2023年收集初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力押題練習試卷A卷附答案

單選題（共50題）1、銀行經營發(fā)展的根本動力是（）。A.投融資需求和服務性需求B.居民與企業(yè)儲蓄C.利息收入D.股東利益的推動【答案】A2、（）是指銀行吸收非居民的資金，服務于非居民的金融活動。這里的銀行是指經國家外匯管理局批準經營外匯業(yè)務的中資銀行及其分支行。A.國際清算B.私人銀行業(yè)務C.貴賓業(yè)務D.離岸銀行業(yè)務【答案】D3、目前，我國商業(yè)銀行存款業(yè)務中，采用復利計算利息的是()。A.個人活期存款B.3年期的儲蓄存款C.1年期的定期存款D.5年期的定期存款【答案】A4、具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織是（）。A.自然人B.政府機構C.社會組織D.法人【答案】D5、下列關于商業(yè)銀行理財業(yè)務的說法中，錯誤的是()。A.理財業(yè)務是商業(yè)銀行近年來創(chuàng)新的納入銀行資產負債管理的自營業(yè)務B.理財業(yè)務不是商業(yè)銀行傳統(tǒng)意義上的中間業(yè)務C.理財業(yè)務不是商業(yè)銀行傳統(tǒng)的資產負債業(yè)務D.理財業(yè)務本質是投資人與商業(yè)銀行之間的委托代理業(yè)務【答案】A6、我國自（）年開始全面實施國際銀行業(yè)普遍認同的“貸款五級分類法”。A.2000B.2002C.2005D.2008【答案】B7、逾期（含展期后）超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益的貸款，應至少歸為（）。A.關注類貸款B.可疑類貸款C.次級類貸款D.損失類貸款【答案】A8、某銀行員工甲與員工乙共同負責業(yè)務印章及重要憑證的保管。甲保管保險箱鑰匙、乙掌握密碼，某日甲請假看病，下列行為中符合要求的是（）。A.考慮到時間不長，甲將保險箱的鑰匙交于乙暫時保管B.甲辦妥相關手續(xù)，移交鑰匙后外出看病C.甲估計外出時間不長，不會用到業(yè)務印章和相關憑證，因此未做移交就外出看病D.甲自行將保險箱鑰匙委托第三名員工保管【答案】B9、前進機械廠購買一批設備急需資金500萬元,向甲商業(yè)銀行申請貸款,并請市第三人民醫(yī)院提供保證。按照法律規(guī)定,該醫(yī)院（）。A.銀行同意即可擔保B.可以擔保C.不能擔保D.如有足夠清償能力即可【答案】C10、公司設立是指公司發(fā)起人為促成公司成立并取得（），依照法律規(guī)定的條件和程序所必須完成的一系列法律行為的總稱。A.公司名稱B.公司注冊資本C.法人資格D.貸款資格【答案】C11、下列渠道中，哪一個不是我國開放式基金的銷售渠道？（）A.基金公司直銷B.保險公司代銷C.銀行及證券公司代銷D.專業(yè)銷售經紀公司代銷【答案】B12、下列處罰措施屬于刑事責任承擔方式的是（）。A.罰款B.罰金C.警告D.開除【答案】B13、商業(yè)銀行辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程叫（）。A.結算B.負債C.清算D.交易【答案】C14、建立在勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系等特定基礎法律關系之上的代理是（）。A.表見代理B.法定代理C.委托代理D.指定代理【答案】C15、《中華人民共和國票據(jù)法》中所指的票據(jù)不包括（）。A.發(fā)票B.匯票C.支票D.本票【答案】A16、下列關于空殼公司特點的表述，不正確的是（）。A.為匿名的公司所有者提供服務B.由被提名人擔任董事并相應收取管理費作為報酬C.被提名人全面掌握公司真實所有人的信息D.公司由被提名人根據(jù)外國律師的指令登記成立【答案】C17、第二支柱明確要求商業(yè)銀行應當建立完善的風險管理框架和穩(wěn)健的內部資本充足評估程序，應至少（）實施一次，并視情況及時調整更新。A.每周B.每月C.每季度D.每年【答案】D18、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務”操守規(guī)定的是（）。A.熟知向客戶推薦的產品B.熟知與自身崗位相關的法規(guī)C.除自身崗位相關知識外.還需了解宏觀經濟和金融環(huán)境D.銀行科技部門工作人員。因為主要處理銀行IT系統(tǒng)。因此對銀行主要業(yè)務無需了解【答案】D19、如果不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力的是()A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.流動性風險【答案】D20、政治風險不包括()A.政權風險B.法律風險C.政局風險D.對外關系風險【答案】B21、金融犯罪的主體是()。A.只能是自然人B.只能是單位C.金融企業(yè)D.可以是自然人，也可以是單位【答案】D22、根據(jù)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應當()。A.耐心說明情況，取得理解和諒解B.直接拒絕C.盡力滿足D.向上級匯報，由上級設法解決【答案】A23、從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在（）之中。A.私人消費B.政府消費C.固定資本形成D.存貨增加【答案】C24、金融衍生工具交易一般只需支付少量保證金就可簽訂遠期大額合約，這是衍生工具的（）。A.跨期性B.杠桿性C.風險性D.投機性【答案】B25、下列關于商業(yè)銀行出租保管箱業(yè)務的表述，正確的是()。A.商業(yè)銀行無任何風險B.客戶與銀行之間是租賃合同C.客戶與銀行之間是保管合同D.商業(yè)銀行需要嚴格查驗保管物品【答案】B26、下列關于商業(yè)銀行的資本作用的表述，錯誤的是（）。A.滿足銀行正常經營對短期資金的需要B.吸收損失C.限制銀行業(yè)務過度擴張和承擔風險D.維持市場信心【答案】A27、按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構進行處置方式不包括()。A.出售B.撤銷C.重組D.接管【答案】A28、目前，我國商業(yè)銀行最主要的資金來源是()。A.同業(yè)拆入B.商業(yè)銀行資本金C.公眾存款D.向中央銀行借款【答案】C29、銀行資產負債表中資產減去負債后的余額是銀行的（）。A.監(jiān)管資本B.經濟資本C.會計資本D.市場資本【答案】C30、某銀行2010年資本為500億，其中商業(yè)銀行對自用不動產的資本投資為10億，風險加權資產800億，市場風險資本200億，操作風險資本100億，那么該銀行2010年的資本充足率為（）。A.10%B.10.77%C.10.98%D.11%【答案】B31、存款是現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行最主要的（）。A.投資業(yè)務B.風險資產C.資金運用D.資金來源【答案】D32、同業(yè)拆借活動都是在金融機構之間進行，對參與者要求嚴格，因此，其拆借活動基本上都是（）拆借。A.質押B.抵押C.擔保D.信用【答案】D33、建立有效的信息溝通機制，確保董事會、監(jiān)事會、高級管理層及時了解本行的經營和風險狀況，確保相關部門和員工及時了解與其職責相關的制度和信息。這屬于公司內部控制保障體系中的（）。A.信息系統(tǒng)控制B.報告機制C.人員管理D.內控文化【答案】B34、1995年3月18日，第八屆全國人民代表大會第三次會議正式通過了（）。A.《中華人民共和國中國人民銀行法》B.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》C.《中華人民共和國反洗錢法》D.《金融機構反洗錢規(guī)定》【答案】A35、公司的經理、副經理、合規(guī)風控負責人等稱為公司的（）。A.控股股東B.負責人C.實際控制人D.高級管理人員【答案】D36、下列關于仲裁的說法，不正確的是（）。A.沒有仲裁協(xié)議，一方申請仲裁的，仲裁委員會不予受理B.當事人達成仲裁協(xié)議，一方向人民法院起訴的，人民法院不予受理，但仲裁協(xié)議無效的除外C.實踐中，仲裁協(xié)議有兩種形式，兩種形式的仲裁協(xié)議法律效力不同D.仲裁實行的是一裁終局制度【答案】C37、2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定了中國人民銀行的職能，下列不屬于中國人民銀行職能的是()。A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.管理中央公共財政支出C.防范和化解金融風險D.維護金融穩(wěn)定【答案】B38、（）在中國銀行業(yè)協(xié)會會員大會閉會期間負責領導協(xié)會開展日常工作。A.理事會B.常務理事會C.秘書處D.監(jiān)事會【答案】A39、在債券回購交易中，債券買方的收益是（）。A.投資收益B.利息收入C.買賣差價和利息收入D.買賣差價【答案】C40、2002年10月，（）成立，初步形成了以黃金交易所為主要交易平臺、商業(yè)銀行柜臺交易為補充的黃金市場架構。A.北京黃金交易所B.廣州黃金交易所C.深圳黃金交易所D.上海黃金交易所【答案】D41、甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)《民法典》的規(guī)定，該合同的成立時間是（）。A.3月10日B.3月20日C.3月24日D.4月1日【答案】C42、下列不屬于大額可轉讓定期存單的特點的是()。A.不記名且可轉讓B.一般面額固定且較大C.不可提前支取D.不能在二級市場轉讓【答案】D43、（）原則被視為民法中的“帝王原則”。A.交易自愿B.公平競爭C.自覺守法D.誠實信用【答案】D44、中國人民銀行支付系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務通過()處理。A.大額實時支付系統(tǒng)B.小額批量支付系統(tǒng)C.清算賬戶管理系統(tǒng)D.支付管理信息系統(tǒng)【答案】A45、2010年的第三版巴塞爾資本協(xié)議引入了杠桿率監(jiān)管指標，并規(guī)定杠桿率不能低于（）。A.5％B.4％C.3％D.8％【答案】C46、中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當自收到建議之日起（）日內予以回復。A.3B.7C.15D.30【答案】D47、在資產負債比例管理中，貸款余額與存款余額的比例不得超過()。A.75%B.50%C.25%D.10%【答案】A48、公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表（）以上表決權的股東通過。A.1／2B.1／4C.2／3D.3／4【答案】C49、股票實質上代表了股東對股份公司的（）。A.產權B.債券C.物權D.所有權【答案】D50、商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務應當遵循的原則是（）。A.存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密B.存款自愿、取款自由、存款有息、存入指定銀行C.存款自愿、取款審查、存款有息、為存款人保密D.存款自愿、取款審查、存款有息、存入指定銀行【答案】A多選題（共30題）1、關于銀行存款計息，下列論述正確的有()。A.從2005年9月21日起，對活期存款實行按季度計息B.每季度的始月20日為結息日，次日付息C.兩種計息方式分別是:積數(shù)計息和逐筆計息D.央行對不同種類的存款規(guī)定了相應的計息方式E.提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率計付利息【答案】AC2、無權代理的構成要件為（）。A.行為人既沒有代理權，也沒有令人相信其有代理權的事實或理由B.行為人以本人的名義與他人所為的民事行為C.第三人須為善意且無過失D.行為人的行為不違法E.行為人與第三人具有相應的民事行為能力【答案】ABCD3、根據(jù)存款的支取方式不同，單位存款一般分為（）。A.單位協(xié)定存款B.單位定期存款C.保證金存款D.單位活期存款E.單位通知存款【答案】ABCD4、按照風險發(fā)生的形式，信用風險可以分為()。A.結算后風險B.非系統(tǒng)性風險C.結算前風險D.結算風險E.系統(tǒng)性風險【答案】CD5、下列屬于商業(yè)銀行的市場風險的有()。A.利率風險B.匯率風險C.股票價格風險D.商品價格風險E.內部欺詐風險【答案】ABCD6、下列關于中央銀行最后貸款人制度的表述，正確的有（）。A.提供的是一種緊急資金援助或者支持B.具有救助性C.中央銀行在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加而銀行體系本身又無法滿足其需求時提供資金D.提供的援助或支持是政府為銀行危機買單E.主要目標是防范系統(tǒng)性金融風險【答案】ABC7、下列選項中，不以營利為目的的銀行主要有（）。A.中國銀行B.中國人民銀行C.中國農業(yè)銀行D.中國進出口銀行E.中國郵政儲蓄銀行【答案】BD8、下列支票中，（）不可以支取現(xiàn)金。A.劃線支票B.轉賬支票C.普通支票D.旅行支票E.現(xiàn)金支票【答案】AB9、近年來，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢有（）。A.引進戰(zhàn)略投資者B.聯(lián)合重組C.跨區(qū)域經營D.上市E.去掉“城市商業(yè)”四個字，直接以地名命名【答案】ABCD10、按照風險主體的不同，風險可以劃分為()。A.資產風險B.負債風險C.公司風險D.個人風險E.國家風險【答案】CD11、下列屬于商業(yè)銀行資產負債管理的構成內容的有（）。A.資本管理B.資產負債組合管理C.資產負債計劃管理D.流動性風險管理E.匯率風險管理【答案】ABCD12、銀行在信用證業(yè)務中能夠提供的服務包括（）。A.可以為信用證使用的各方提供相關咨詢業(yè)務B.可以代理出口商完成出口業(yè)務C.對出口商可憑已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務D.開證行為出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證承擔首要的付款責任E.為出口商提供打包融資服務【答案】ACD13、合同的書面形式包括（）。A.信件B.電子郵件C.合同書D.電子數(shù)據(jù)交換E.電報【答案】ABCD14、下列不屬于財政政策工具的是()。A.公開市場業(yè)務B.稅收C.政府債券D.匯率政策E.政府支出【答案】AD15、我國金融行業(yè)主要的專業(yè)監(jiān)管機構包括()。A.銀行同業(yè)協(xié)會B.中國銀監(jiān)會C.中國證監(jiān)會D.中國保監(jiān)會E.中國人民銀行【答案】BCD16、下列屬于衡量宏觀經濟發(fā)展總體目標的指標有()。A.通貨膨脹率?B.國際收支?C.經濟周期?D.失業(yè)率E.國內生產總值【答案】ABD17、自然人的民事行為能力的判斷依據(jù)有（）。A.智力狀況B.年齡C.婚姻狀況D.家庭狀況E.精神狀況【答案】AB18、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的監(jiān)督者有()A.銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構B.銀行業(yè)自律組織C.銀監(jiān)會D.社會公眾E.中國人民銀行【答案】ABCD19、下列屬于商業(yè)銀行債券投資對象的有()。A.金融債券B.地方政府債券C.資產支持證券D.公司債券E.國債【答案】ABCD20、下列屬于商業(yè)銀行操作風險表現(xiàn)形式的有()。A.外部欺詐B.就業(yè)制度和工作場所安全性有問題C.信息科技系統(tǒng)事件D.執(zhí)行、交割和流程管理事件E.內部欺詐【答案】ABCD21、下列屬于完全壟斷行業(yè)特征的有（）。A.市場上只有一家企業(yè)生產和銷售產品B.該企業(yè)生產和銷售的產品缺乏合適的替代品C.存在許多賣者，每個企業(yè)都認為自己行為的影響很小D.企業(yè)生產的產品屬于某種特質產品E.企業(yè)對產品價格有很強的控制力【答案】ABD22、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，中國銀監(jiān)會的監(jiān)督管理措施可以包括（）。A.要求銀行按照規(guī)定報送財務報表B.進入銀行進行檢查C.與銀行董事進行監(jiān)督管理談話D.責令銀行按照規(guī)定如實披露風險管理狀況E.查詢涉嫌金融違法的賬戶【答案】ABCD23、合同生效的要件有（）。A.當事人意思表示真實