《金融學(xué)》

商業(yè)銀行概述

13商業(yè)銀行概述目錄一、商業(yè)銀行的產(chǎn)生（★）二、商業(yè)銀行的性質(zhì)（★★）三、商業(yè)銀行的組織形式（★★★）四、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)體制（★★）五、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)（★）導(dǎo)入問(wèn)題商業(yè)銀行是企業(yè)嗎，其有何特殊之處？商業(yè)銀行開(kāi)展的業(yè)務(wù)有哪些，利潤(rùn)從何而來(lái)？你有沒(méi)有思考過(guò)這些問(wèn)題呢？銀行產(chǎn)生貨幣經(jīng)營(yíng)商出現(xiàn)貨幣保管業(yè)務(wù)出現(xiàn)貨幣兌換商出現(xiàn)貸款業(yè)務(wù)出現(xiàn)，貨幣經(jīng)營(yíng)商開(kāi)始賺取存貸利差貨幣兌換商開(kāi)出的收據(jù)演變成早期的“匯票”商人將自己的貨幣交給貨幣兌換商保管、匯兌在商品貿(mào)易外來(lái)中需要對(duì)貨幣進(jìn)行鑒別與衡量，并進(jìn)行兌換一、商業(yè)銀行的產(chǎn)生

二、商業(yè)銀行性質(zhì)1.具有一般工商企業(yè)的基本特征以盈利為目的、獨(dú)立核算、照章納稅、自負(fù)盈虧2.特殊企業(yè)（分配環(huán)節(jié)）經(jīng)營(yíng)對(duì)象、有條件的暫時(shí)讓渡使用權(quán)、高負(fù)債比例3.特殊的金融企業(yè)唯一吸收活期存款、創(chuàng)造和收縮存款貨幣（現(xiàn)代商業(yè)銀行全能化）、綜合業(yè)務(wù)

三、商業(yè)銀行組織形式1.單元制—不許設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，如20世紀(jì)的美國(guó)商業(yè)銀行2.總分行制—設(shè)立若干分支機(jī)構(gòu)，英、德、日、中等絕大多數(shù)國(guó)家3.持股公司制—公司對(duì)多家銀行控股，如花旗銀行控制300多家銀行4.連鎖銀行制—一個(gè)集團(tuán)以非股權(quán)形式控制多家銀行后兩種主要出現(xiàn)在美國(guó)，補(bǔ)救單一銀行制的缺點(diǎn)（變相總分行制）。單一銀行組織形式獲得聯(lián)邦或州立牌照的一家銀行只能：在一家全方位服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)自動(dòng)柜員機(jī)銷(xiāo)售終端停車(chē)窗口增加有限服務(wù)設(shè)施

四、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)體制1.分業(yè)型：商業(yè)銀行主要經(jīng)營(yíng)存款、貸款和結(jié)算等傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)，其貸款又以短期為重點(diǎn)。至于證券等業(yè)務(wù)則另有機(jī)構(gòu)專營(yíng)。早期英國(guó)、美國(guó)、日本2.混業(yè)型：又有萬(wàn)能銀行、綜合銀行之稱，它們可以經(jīng)營(yíng)一切金融業(yè)務(wù)，包括傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)和其他金融業(yè)務(wù)。德國(guó)、瑞士、荷蘭英國(guó)和美國(guó)現(xiàn)在也實(shí)行全能制分業(yè)型優(yōu)勢(shì)：有效地防止金融危機(jī)的傳染，安全性高；避免壟斷等。劣勢(shì)：金融體系的競(jìng)爭(zhēng)抑制性；無(wú)法共享資源；無(wú)法滿足客戶需求；限制發(fā)展規(guī)模?；鞓I(yè)型優(yōu)勢(shì)實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)和資源共享；可以深入了解客戶情況，提高服務(wù)效率，增強(qiáng)銀行競(jìng)爭(zhēng)地位；調(diào)劑銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)盈虧，減少乃至避免風(fēng)險(xiǎn)，有助于經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定。劣勢(shì)

風(fēng)險(xiǎn)傳染，系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)放大；金融壟斷；利益沖突。負(fù)債業(yè)務(wù)（信用業(yè)務(wù)）資產(chǎn)業(yè)務(wù)（信用業(yè)務(wù)）中間業(yè)務(wù)（代理業(yè)務(wù)）表外業(yè)務(wù)（代理業(yè)務(wù)）商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)五、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)存款性負(fù)債非存款性負(fù)債資本可供資金現(xiàn)金