金融機構(gòu)外部數(shù)據(jù)管理實踐白皮書CCSATC601大數(shù)據(jù)技術(shù)標準推進委員會大數(shù)據(jù)流通與交易國家工程實驗室大數(shù)據(jù)流通合規(guī)評估研究中心2023年9月版權(quán)聲明本白皮書版權(quán)屬于CCSATC601大數(shù)據(jù)技術(shù)標準推進委員會、大數(shù)據(jù)流通與交易國家工程實驗室，并受法律保護。轉(zhuǎn)載、摘編或利用其它方式使用本白皮書文字或者觀點的，應注明“來源：CCSATC601大數(shù)據(jù)技術(shù)標準推進委員會、大數(shù)據(jù)流通與交易國家工程實驗室”。違反上述聲明者，編者將追究其相關(guān)法律責任。編制說明本白皮書的撰寫得到了外部數(shù)據(jù)管理領域多家機構(gòu)與專家的支持和參編單位：中國信息通信研究院云大所、中國建設銀行股份有限公司、交通銀行股份有限公司、廈門國際銀行股份有限公司、平安銀行股份有限公司、中國郵政儲蓄銀行股份有限公司、國金證券股份有限公司、中原銀行股份有限公司、魯擔（山東）數(shù)據(jù)科技有限公司、山東省農(nóng)業(yè)發(fā)展信貸擔保有限責任公司、中國工商銀行軟件開發(fā)中心、中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司、重慶銀行股份有限公司、華夏銀行股份有限公司、北京億賽通科技發(fā)展有限責任公司、上海銀行股份有限參編人員：李琛琛、周筠、吳銘德、張小軍、王佳晉、熊劍廷、曾金輝、楊宇寬、曾小勇、張放、溫國梁、王漢軒、章卓、楊高欣子、熊友根、劉道濱、易永豐，丁世寧，李思佳，黃哲、張藝偉、劉訓艷，王鵬2022年底，中共中央、國務院印發(fā)《關(guān)于構(gòu)建數(shù)據(jù)基礎制度更好發(fā)揮數(shù)據(jù)要素作用的意見》，確立了數(shù)據(jù)基礎制度體系的開發(fā)利用，標志我國數(shù)據(jù)要素市場培育進展加速，暢通數(shù)據(jù)資源大在數(shù)據(jù)要素市場建設體制機制不斷完善的進程中，具有天然數(shù)據(jù)稟賦的金融機構(gòu)需要響應國家對于數(shù)據(jù)要素市場建設的要求，進在此過程中，金融機構(gòu)對外部數(shù)據(jù)的需求不斷增加，對外部數(shù)據(jù)進行精細化管理成為關(guān)注焦點?！督鹑跈C構(gòu)外部數(shù)據(jù)管理實踐白皮書》系列白皮書由大數(shù)據(jù)技術(shù)標準推進委員會、大數(shù)據(jù)流通與交易國家工程實驗室大數(shù)據(jù)流通合規(guī)評估研究中心共同發(fā)布，圍繞金布的《金融機構(gòu)外部數(shù)據(jù)管理實踐白皮書》的最新補充版本，沿用了過去版本對于外部數(shù)據(jù)的定義和管理范圍，根據(jù)行業(yè)情況迭代了外部數(shù)據(jù)全流程管理內(nèi)容，并結(jié)合產(chǎn)業(yè)實踐增加了外部數(shù)據(jù)發(fā)展熱點分析章節(jié)。2023版本繼續(xù)收集匯總金融行業(yè)在外部數(shù)據(jù)管理上的 2 24.流通鏈路趨于穩(wěn)定，金融機構(gòu)傾向打造自 2 3 6 圖目錄 3 1一、外部數(shù)據(jù)管理概述（一）外部數(shù)據(jù)的概念金融機構(gòu)外部數(shù)據(jù)管理指金融機構(gòu)通過構(gòu)建組織架構(gòu)、明確各部門職責要求、建立和實施系統(tǒng)化制度、流程和工具等方式，針對外部數(shù)據(jù)進行引入、應用、共享和退出的全流程管理，確保外部數(shù)據(jù)的合法引入、合規(guī)使用、充分共享和有序退出，并在經(jīng)營管理中（二）外部數(shù)據(jù)管理的發(fā)展趨勢1.市場規(guī)模發(fā)展迅速，外部數(shù)據(jù)日漸呈現(xiàn)供需兩旺態(tài)勢在需求端，據(jù)公開的招投標信息，近五年來，金融機構(gòu)外部數(shù)據(jù)的采購規(guī)模呈指數(shù)級增長，數(shù)據(jù)采購項目數(shù)量復合年均增長率達40%，遠超金融機構(gòu)采購總項目數(shù)量復合年均增長率的26%，其中銀行業(yè)的占比最高，采購項目數(shù)接近金融機構(gòu)總數(shù)的70%，采購金額接近總金額的80%，保險業(yè)和證券業(yè)次之。在供給端，通過對招投標等公開信息的整理，截至2022年，金融行業(yè)的數(shù)據(jù)供應商可達2200多家，其中注冊資本金在1000萬元以上的可以占到67%，公司成立時間不超過10年的接近半數(shù)。綜上可見，金融機構(gòu)外部數(shù)據(jù)22.探索模式逐步落地，外部數(shù)據(jù)管理成效與規(guī)模成正比根據(jù)調(diào)研發(fā)現(xiàn)，金融機構(gòu)的外部數(shù)據(jù)采購額排名與機構(gòu)自身規(guī)模和年利潤額排名基本相符，各機構(gòu)年度采購額增長率根據(jù)業(yè)務實際情況維持在10%至20%不等。逐年遞增的外部數(shù)據(jù)需求與供應促使頭部金融機構(gòu)聚焦外部數(shù)據(jù)的內(nèi)部管理效能，力求在外部數(shù)據(jù)的采、存、算、管、用各個環(huán)節(jié)實現(xiàn)科學管理、高效管理，以降低外部數(shù)據(jù)使用的成本，最大程度釋放外部數(shù)據(jù)的價值。與此同時，中尾部金融機構(gòu)的外部數(shù)據(jù)管理基本處于萌芽期，外部數(shù)據(jù)管理人才的緊缺、外部數(shù)據(jù)管理經(jīng)費的限制、外部數(shù)據(jù)管理意識的缺乏等問3.成本增加監(jiān)管趨嚴，外部數(shù)據(jù)的精細化管理迫在眉睫綠色金融等，進一步激發(fā)了各業(yè)務場景對外部數(shù)據(jù)的需求，推升了外部數(shù)據(jù)的采購成本。與此同時，2021年以來國家先后出臺《數(shù)據(jù)安全法》《個人信息保護法》，人行發(fā)布《征信業(yè)務管理辦法》《業(yè)務領域數(shù)據(jù)安全管理辦法（征求意見稿）》，逐步明確外部數(shù)據(jù)管理的監(jiān)管要求?，F(xiàn)階段，金融機構(gòu)需要進一步提升外部數(shù)據(jù)管4.流通鏈路趨于穩(wěn)定，金融機構(gòu)傾向打造自己的生態(tài)圈隨著我國金融行業(yè)數(shù)字化改革的推進，金融生態(tài)的競爭成為關(guān)3鍵環(huán)節(jié)。完整和高效對接的金融生態(tài)圈將成為企業(yè)的核心競爭力之一。金融機構(gòu)的外部數(shù)據(jù)流通發(fā)展到一定階段時，構(gòu)建閉環(huán)、可控的流通生態(tài)體系成為大勢所趨。外部數(shù)據(jù)產(chǎn)品與使用場景的適配過程較為復雜，加之外部數(shù)據(jù)的流通具備一定程度的區(qū)域?qū)傩?，除了單一?shù)據(jù)來源的供應商，各金融機構(gòu)經(jīng)過多年的積累形成了各自的論證、評估等一系列繁瑣流程的重復，沉淀下來相對固定的外部數(shù)據(jù)上游供應商對于各機構(gòu)而言更有利于擴大外部數(shù)據(jù)應用的創(chuàng)新優(yōu)1二、外部數(shù)據(jù)全流程管理重塑外部數(shù)據(jù)管理流程，深耕外部數(shù)據(jù)應用，保障外部數(shù)據(jù)安全合規(guī)，促進外部數(shù)據(jù)降本增效已成為當前金融機構(gòu)的熱門話題。授權(quán)范圍不規(guī)范、共享不充分等問題，加之外部監(jiān)管對于數(shù)據(jù)安全的合規(guī)要求不斷增加，構(gòu)建具備安全屏障的外部數(shù)據(jù)管理流程和機本章將沿用2022年版本的結(jié)構(gòu)，繼續(xù)闡述外部數(shù)據(jù)的管理模式以及統(tǒng)一集中模式下的管理流程，并根據(jù)這一年來的變化和發(fā)展，結(jié)合行業(yè)實踐對統(tǒng)一集中模式下的管理流程進行調(diào)整與更新。需要注意的是，各機構(gòu)由于業(yè)務模式和組織架構(gòu)不同，統(tǒng)一集中模式下的管理流程存在差異，各金融機構(gòu)可根據(jù)實際情況參考本章內(nèi)容并（一）外部數(shù)據(jù)的管理模式目前，國內(nèi)金融機構(gòu)對于外部數(shù)據(jù)的管理主要分為自主分散、統(tǒng)分結(jié)合以及統(tǒng)一集中三種模式。自主分散模式指金融機構(gòu)的外部數(shù)據(jù)由內(nèi)部各業(yè)務部門自行管理。統(tǒng)分結(jié)合模式指金融機構(gòu)對外部數(shù)據(jù)統(tǒng)一管理，包括維護和發(fā)布外部數(shù)據(jù)目錄，管理基礎平臺工具等，業(yè)務部門在統(tǒng)一管理下根據(jù)各自需求引入并應用外部數(shù)據(jù)。統(tǒng)一集中模式指金融機構(gòu)內(nèi)部明確外部數(shù)據(jù)歸口管理部門，并授權(quán)其對金融機構(gòu)所有外部數(shù)據(jù)進行全流程集中管理，包括需求、預算、2進一步發(fā)揮外部數(shù)據(jù)的價值，統(tǒng)一集中模式已逐漸成為外部數(shù)據(jù)管合并去重，最大限度地確保數(shù)據(jù)需求的合理性，避免重復引入造成統(tǒng)一管理的模式下，機構(gòu)可從頂層出發(fā)對外部數(shù)據(jù)全流程進行規(guī)范管理，通過組建專業(yè)的外部數(shù)據(jù)管理團隊使其專注于外部數(shù)據(jù)統(tǒng)一管理的模式下，機構(gòu)通過建設配套的外部數(shù)據(jù)系統(tǒng)，實現(xiàn)外部數(shù)據(jù)在機構(gòu)層面的統(tǒng)一接入，最大限度實現(xiàn)數(shù)據(jù)共享；同時，通過對外部數(shù)據(jù)進行調(diào)用情況的整體統(tǒng)計分析、系統(tǒng)對賬、費用監(jiān)統(tǒng)一管理的模式下，機構(gòu)通過建立統(tǒng)一的管理制度、流程以及一體化的技術(shù)手段對外部數(shù)據(jù)管理全流程進行雙重約束，進而確保3來源：CCSATC601（二）外部數(shù)據(jù)的引入流程外部數(shù)據(jù)在引入階段主要包括需求申請、需求評估、數(shù)據(jù)供方4首先，按照外部數(shù)據(jù)的覆蓋范圍，可將需求分為全域型和區(qū)域型兩類，全域型需求指全機構(gòu)均適用的外部數(shù)據(jù)需求，區(qū)域型需求指僅適用于地方的外部數(shù)據(jù)需求。在集中管理模式下，兩類需求均需要由歸口管理部門匯總整合、歸并去重、充分論證并統(tǒng)一進行數(shù)其次，按照外部數(shù)據(jù)需求的獲取方式，可將需求分為申請和征集兩種。需求申請指各部門可以根據(jù)業(yè)務需要，收集部門內(nèi)提出的外部數(shù)據(jù)需求，論證后提交至外部數(shù)據(jù)歸口管理部門審核。需求征集指外部數(shù)據(jù)歸口管理部門通過與行業(yè)間以及數(shù)據(jù)供應商的溝通交流，及時掌握市場動態(tài)，將時下新穎的數(shù)據(jù)和應用場景推薦給各業(yè)各部門提交至外部數(shù)據(jù)歸口管理部門的需求包括需求描述、應用場景描述、數(shù)據(jù)使用量預估、效益預估、業(yè)務可行性方案、安全保障措施和應急處置預案等內(nèi)容，其中需求描述又包括數(shù)據(jù)字典、數(shù)據(jù)范圍、更新頻率、數(shù)據(jù)質(zhì)量以及售后服務等內(nèi)容。之后，外部數(shù)據(jù)歸口管理部門將根據(jù)數(shù)據(jù)測試情況、初步詢價結(jié)果、效益預估在確定外部數(shù)據(jù)需求后，需要對外部數(shù)據(jù)的供應商進行調(diào)研評估，包括供應商的資質(zhì)、經(jīng)營情況、數(shù)據(jù)來源、數(shù)據(jù)授權(quán)、數(shù)據(jù)質(zhì)5量、數(shù)據(jù)供應能力、合同履約能力、數(shù)據(jù)價格與售后等方面。該評估一般由外部數(shù)據(jù)歸口管理部門與業(yè)務部門以及其他相關(guān)部門聯(lián)合執(zhí)行，設置外部數(shù)據(jù)供應商的合作準入要求，建立并維護外部數(shù)據(jù)產(chǎn)品及供應商的資源庫，全面掌握當前外部數(shù)據(jù)供應商的狀況以及在確定了外部數(shù)據(jù)需求和供應商后，可由業(yè)務部門按需對將要引入的數(shù)據(jù)進行驗證測試。測試項目可包括外部數(shù)據(jù)的準確性、完備性、時效性以及業(yè)務適用性等。測試團隊可包含外部數(shù)據(jù)管理人員、業(yè)務需求管理人員、數(shù)據(jù)分析人員，必要時也可包含采購人員與相關(guān)技術(shù)人員。需要注意的是，涉及個人信息，尤其是敏感個人信息的驗證測試，需要在測試前與數(shù)據(jù)供應商簽訂保密協(xié)議或要求供應商出具保密承諾，規(guī)定其不留存、利用、轉(zhuǎn)讓、泄露金融機構(gòu)提供的樣本數(shù)據(jù)以及獲得的查詢結(jié)果，并要求供應商履行告知個人預算申請可分為定期申請和隨時申請兩種模式。定期申請指財會部門約定本年度預算申請的時間和周期，外部數(shù)據(jù)預算在相應的在概算范圍內(nèi)，外部數(shù)據(jù)預算可以根據(jù)業(yè)務需要進行申請。相較而另外，為加強外部數(shù)據(jù)精細化管理能力，確保外部數(shù)據(jù)切實應用到6業(yè)務中，金融機構(gòu)開始推行預算“分攤”機制，按照“誰使用，誰外部數(shù)據(jù)的采購需要嚴格按照各金融機構(gòu)相關(guān)的采購制度和流程執(zhí)行。采購流程主要包括采購申請、采購實施、合同管理、評估采購申請通常由業(yè)務部門向外部數(shù)據(jù)歸口管理部門提出采購需求，再由歸口部門統(tǒng)一進行整合、審核以及申請。采購實施環(huán)節(jié)，金融機構(gòu)可根據(jù)實際情況設置集中采購限額，采購金額在限額以上的由外部數(shù)據(jù)歸口管理部門統(tǒng)一向采購部門提出集中采購申請。合同起草可根據(jù)采購流程由外部數(shù)據(jù)歸口管理部門牽頭，相關(guān)部門協(xié)同完成，在經(jīng)由法律、內(nèi)控合規(guī)等部門審核后提請簽署。服務驗收可由歸口部門組織業(yè)務部門開展，包括外部數(shù)據(jù)的效果評估和服務驗收。費用結(jié)算通常由合同簽署部門執(zhí)行，并依照合同執(zhí)行供應商（三）外部數(shù)據(jù)的應用管理統(tǒng)一集中管理模式下，外部數(shù)據(jù)將接入到外部數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)，外部數(shù)據(jù)的引入包括標準數(shù)據(jù)服務、聯(lián)合建模和隱私計算等多種模式。在發(fā)展初期，大部分外部數(shù)據(jù)供應商會提供統(tǒng)一標準的數(shù)據(jù)服務，隨著外部數(shù)據(jù)市場的發(fā)展，金融機構(gòu)傾向于根據(jù)業(yè)務場景7和數(shù)據(jù)特點引入個性化、定制化的數(shù)據(jù)服務，聯(lián)合建模在此階段應運而生。金融機構(gòu)與政府部門或第三方企業(yè)通過合作建模共享數(shù)據(jù)，能夠避免數(shù)據(jù)向外部傳遞而產(chǎn)生的衍生問題。此外，為保障數(shù)據(jù)安全和個人信息，通過采用隱私計算等新技術(shù)實現(xiàn)數(shù)據(jù)“可用不可見”不論采用何種引入模式，出于系統(tǒng)安全和管理規(guī)范的要求，金融機構(gòu)外部數(shù)據(jù)的接入大多采用系統(tǒng)對接，即與供應商分別建立接隨著各機構(gòu)對于數(shù)據(jù)安全需求的增加，系統(tǒng)直連成為當前外部數(shù)據(jù)傳輸?shù)闹饕绞?，一般分為網(wǎng)絡專線和互聯(lián)網(wǎng)傳輸兩種。網(wǎng)絡專線傳輸指金融機構(gòu)與供應商之間通過運營商建立獨立的網(wǎng)絡連接通道，互聯(lián)網(wǎng)傳輸指金融機構(gòu)與供應商之間通過互聯(lián)網(wǎng)建立網(wǎng)絡連外部數(shù)據(jù)需要根據(jù)數(shù)據(jù)遭到破壞后的影響范圍和影響程度來確統(tǒng)一集中管理模式下，外部數(shù)據(jù)通常進行集中存儲。其中實時聯(lián)機查詢應統(tǒng)一由外部數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)對外提供服務接口，并在合法合規(guī)的前提下留存查詢結(jié)果；而批量數(shù)據(jù)傳輸應統(tǒng)一由外部數(shù)據(jù)管8外部數(shù)據(jù)的共享指同一條數(shù)據(jù)在有效期內(nèi)由不同部門進行二次及以上的查詢。外部數(shù)據(jù)的共享通常由各業(yè)務部門發(fā)起，提交共享需求至外部數(shù)據(jù)歸口管理部門進行審核，待審核通過后，數(shù)據(jù)由外部數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)或其他相關(guān)系統(tǒng)提供，當數(shù)據(jù)共享內(nèi)容以及數(shù)據(jù)共享范圍發(fā)生變化時，需要業(yè)務部門再次提出申請。外部數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)能夠提供統(tǒng)計分析等功能輔助數(shù)據(jù)共享部門跟蹤數(shù)據(jù)使用情況，外部數(shù)據(jù)的共享同樣需要遵循“最小必要”原則，共享范圍應限于用戶授權(quán)范圍與業(yè)務實現(xiàn)目的。個人類外部數(shù)據(jù)可通過“可用不可見”的方式進行共享，相關(guān)信息可嵌入到系統(tǒng)化的業(yè)務流程或模型中外部數(shù)據(jù)的質(zhì)量指外部數(shù)據(jù)能夠真實、完整地反映實際情況的程度。外部數(shù)據(jù)的質(zhì)量監(jiān)測指依據(jù)質(zhì)量規(guī)則對外部數(shù)據(jù)質(zhì)量進行檢查、核對，量化外部數(shù)據(jù)質(zhì)量水平并識別質(zhì)量問題的過程。金融機構(gòu)對于外部數(shù)據(jù)的質(zhì)量要求較高，通常在事前、事中和事后三個階段分別開展質(zhì)量檢測，事前通過驗證測試評估數(shù)據(jù)質(zhì)量，事中通過系統(tǒng)功能實時監(jiān)測外部數(shù)據(jù)質(zhì)量，事后可由外部數(shù)據(jù)歸口管理部門匯總各業(yè)務部門在使用過程中發(fā)現(xiàn)的質(zhì)量問題，形成數(shù)據(jù)質(zhì)量監(jiān)測報告。不同于內(nèi)部數(shù)據(jù)對質(zhì)量的控制和提升，外部數(shù)據(jù)的質(zhì)量依賴接口控制：對接口上、下線的控制，即控制接口是否停止使用。9外部數(shù)據(jù)效用評估指對數(shù)據(jù)使用效果進行深度分析，由各業(yè)務評估結(jié)果將匯總至外部數(shù)據(jù)歸口管理部門，以此作為開展下一年度外部數(shù)據(jù)需求分析、費用申請及數(shù)據(jù)采購等多項工作的重要依據(jù)。由于金融機構(gòu)降本增效的要求，外部數(shù)據(jù)預算及采購政策趨嚴，業(yè)內(nèi)已經(jīng)將外部數(shù)據(jù)效用評估工作提升到更高的層次，逐步由定性評內(nèi)、外部數(shù)據(jù)的融合可以最大限度發(fā)揮數(shù)據(jù)本身的使用價值，數(shù)據(jù)融合可以進一步分為數(shù)據(jù)清洗、數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)和數(shù)據(jù)融合等步驟。由于外部數(shù)據(jù)和內(nèi)部已有數(shù)據(jù)的格式、標準、存儲方式等存在一定差異，需要多平臺、多技術(shù)配合對外部數(shù)據(jù)進行清洗和整理，包括格式化等操作。數(shù)據(jù)在融合之前還應進行關(guān)聯(lián)，例如，企業(yè)數(shù)據(jù)可通過企業(yè)名稱和企業(yè)統(tǒng)一社會信用代碼進行關(guān)聯(lián)整合，并將其作為查詢條件?；跇I(yè)務需要，在實現(xiàn)外部數(shù)據(jù)與內(nèi)部數(shù)據(jù)實體的關(guān)聯(lián)外部數(shù)據(jù)的異議指數(shù)據(jù)主體在辦理業(yè)務過程中認為金融機構(gòu)使用的外部數(shù)據(jù)存在不準確、不一致或數(shù)據(jù)缺失而提出的更正要求，外部數(shù)據(jù)異議處理指受理異議申請、開展異議核查、異議更正并回復異議申請人的過程。每件異議從受理到處理結(jié)束的整個過程使用外部數(shù)據(jù)的各業(yè)務主管部門受理外部數(shù)據(jù)異議申請，對下級機構(gòu)提出的異議申請進行審核，并將審核結(jié)果反饋至外部數(shù)據(jù)歸口管理部門，歸口管理部門應以審核結(jié)果作為依據(jù)受理、核查并回對于審核同意的異議處理申請，外部數(shù)據(jù)歸口管理部門應協(xié)調(diào)（四）外部數(shù)據(jù)的退出流程外部數(shù)據(jù)退出分為正常退出和異常退出。正常退出指與外部數(shù)據(jù)供應商合作到期且無相關(guān)數(shù)據(jù)需求的自然退出；異常退出指與外部數(shù)據(jù)供應商合作期間出現(xiàn)政策規(guī)制、供方履約異常、重大違法違金融機構(gòu)需要針對外部數(shù)據(jù)建立統(tǒng)一的退出管理機制和流程，在每份外部數(shù)據(jù)采購合同到期前一段時間，外部數(shù)據(jù)歸口管理部門應針對該數(shù)據(jù)再次征集需求，若無續(xù)期需求，則應協(xié)同相關(guān)業(yè)務部門開展數(shù)據(jù)停止供應影響性分析，并根據(jù)分析結(jié)果協(xié)同相關(guān)部門在合同到期后下線相關(guān)數(shù)據(jù)服務。此外，為保證業(yè)務連續(xù)性，金融機三、外部數(shù)據(jù)發(fā)展熱點問題分析在金融機構(gòu)外部數(shù)據(jù)管理不斷前進深入的過程中出現(xiàn)了諸多目前行業(yè)還無法準確回答的問題，通過大量調(diào)研國內(nèi)各金融機構(gòu)外部數(shù)據(jù)管理團隊，本章從成效評估、合規(guī)工具、新技術(shù)應用等熱點問題切入，探討外部數(shù)據(jù)發(fā)展過程中的行業(yè)共有痛點并試圖尋找一些答（一）外部數(shù)據(jù)效果評估隨著金融機構(gòu)在外部數(shù)據(jù)管理道路的持續(xù)探索，機構(gòu)內(nèi)對于外變，各金融機構(gòu)加強了外部數(shù)據(jù)的成效評價工作。但是，外部數(shù)據(jù)的效果評估在行業(yè)內(nèi)沒有統(tǒng)一的標準，在場景劃分、指標設定、準首先，作為輔助型數(shù)據(jù)，效果難以直觀測量。在金融機構(gòu)中，外部數(shù)據(jù)的應用大多是作為內(nèi)部數(shù)據(jù)的有效補充服務于各類金融業(yè)務場景，如客戶營銷、風險管控等，其價值的體現(xiàn)類似咨詢服務和系統(tǒng)開發(fā)，間接為業(yè)務帶來增益作用而非直接的業(yè)務收益。例如，挖掘潛在客群，金融機構(gòu)有針對性地開展營銷并獲客，并最終實現(xiàn)利潤增收，在這個過程中，很難將增收的利潤全部或按比例精準歸其次，應用場景多元泛化，評估指標難統(tǒng)一。外部數(shù)據(jù)在金融機構(gòu)中的應用比較廣泛，營銷和風控之下還可以具體展開為授信審批、額度測算、風險管控、流程優(yōu)化、產(chǎn)品創(chuàng)新等具體場景，各個場景的效果評估角度和指標均不相同，定量和定性評估維度也不統(tǒng)一，難以進行成本效益的對比評估。并且，外部數(shù)據(jù)更可能在同一業(yè)務的不同環(huán)節(jié)和不同場景中進行應用，因此，對業(yè)務產(chǎn)生的真實為破解以上難題并進一步推進外部數(shù)據(jù)效果評估工作，很多金融機構(gòu)近年來開始探索外部數(shù)據(jù)效果評估體系，本章提供三家金融交通銀行圍繞外部數(shù)據(jù)生命周期管理，從應用評價、質(zhì)量評價、供應商評價、業(yè)務評價四個方面探索建立外部數(shù)據(jù)效果評估模型，通過定量和定性指標結(jié)合，對外部數(shù)據(jù)進行多維計量，從而實現(xiàn)外部數(shù)據(jù)效果的全貌分析圖，使管理人員一鍵化應用評價：指對外部數(shù)據(jù)的使用情況進行直接計量，能夠更客觀地展現(xiàn)應用情況，根據(jù)不同評價維度可分為規(guī)模類、頻率類和復用類指標。規(guī)模類包括不同維度的數(shù)據(jù)查詢量、接入量等；頻率類指標，主要包括數(shù)據(jù)使用率、活躍率等；復用類質(zhì)量評價：可根據(jù)數(shù)據(jù)服務模式的不同分為數(shù)據(jù)接口質(zhì)量指標和數(shù)據(jù)資源質(zhì)量指標兩類指標。前者主要從查詢成功率、查得率、查詢穩(wěn)定性、接口返回時間等維度對接口服務情況定量分析。后者主要包括規(guī)范性、完整性、唯一性、一致性、準供應商評價：具體分為資質(zhì)、履約和風險評價三方面。資質(zhì)評價包括企業(yè)類型、經(jīng)營情況、市場占有率、產(chǎn)品同質(zhì)性、安全保障能力等；履約評價包括供應商服務進度、服務響應、服務人員資質(zhì)等；風險評價包括供應商經(jīng)營異常情況、涉訴情業(yè)務評價：主要指業(yè)務使用方對外部數(shù)據(jù)應用于具體場景帶來價值提升的評價，對于不同應用場景適用的指標各異，例如，風險防控類可通過預警次數(shù)、核實次數(shù)、防范損失金額等指標進行評價，營銷拓客類可通過營銷數(shù)量、成功拓客數(shù)量等指標進行評價。該類評價還可作為外部數(shù)據(jù)業(yè)務應用后評估指工商銀行從服務價值、內(nèi)在價值、業(yè)務價值、成本價值、使用價值、安全性等方面建立外部數(shù)據(jù)的效果評估體系，多個服務價值：對數(shù)據(jù)服務質(zhì)量進行評估，參考全國信息技術(shù)標準化技術(shù)委員會提出的數(shù)據(jù)質(zhì)量評價維度，設定規(guī)范性、一內(nèi)在價值：根據(jù)外部數(shù)據(jù)在行內(nèi)各業(yè)務場景中發(fā)揮的作用進行評估，包括普惠金融、信貸審批、押品檢測、智慧獲客、資產(chǎn)風控、線上審批等，設立關(guān)聯(lián)度、實用度、復用度、受眾廣度、受眾深度和場景經(jīng)濟性六類指標，通過歷史數(shù)據(jù)使用量業(yè)務價值：以數(shù)據(jù)在場景中發(fā)揮的作用為依據(jù)，對外部數(shù)據(jù)進行分類和效果評估。如信用風險防范類、降低成本類、提升體驗類、經(jīng)營參考類、監(jiān)管要求類等，并根據(jù)不同的數(shù)據(jù)類成本價值：通過實時計量、構(gòu)建成本模型等方式，對外部數(shù)據(jù)使用成本進行核算，掌握外部數(shù)據(jù)在使用過程中產(chǎn)生的各項成本，準確預警和成本分攤，解決用數(shù)機構(gòu)、部門間的數(shù)據(jù)使用價值：針對數(shù)據(jù)在使用過程中創(chuàng)造的價值，可以與各個系統(tǒng)與應用相結(jié)合，通過各應用的使用外部數(shù)據(jù)的情況、數(shù)安全性：分為技術(shù)安全和業(yè)務安全兩部分，技術(shù)安全方面根據(jù)外部數(shù)據(jù)服務方式和業(yè)務的安全需求進行設置，可由網(wǎng)絡安全、訪問控制、抗攻擊、實例釋放保護等指標構(gòu)成；業(yè)務安全主要指法律限制和道德約束，如個人隱私保護、公共數(shù)據(jù)泄建設銀行根據(jù)外部數(shù)據(jù)的類型和業(yè)務場景制定差異化的評價指標，探索外部數(shù)據(jù)成效評價體系，著重從合法合規(guī)性、可用性、必要性和合理性等維度進行評估，為外部數(shù)據(jù)資源配置合法合規(guī)是外部數(shù)據(jù)管理的第一原則，要求外部數(shù)據(jù)的使用必須符合國家相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管要求金融機構(gòu)外部數(shù)據(jù)管理辦法。評估內(nèi)容包括供應商資質(zhì)、數(shù)據(jù)授權(quán)、數(shù)據(jù)來源及數(shù)可用性強調(diào)外部數(shù)據(jù)的質(zhì)量需要確保能夠滿足業(yè)務需求。評估內(nèi)容包括數(shù)據(jù)查得率、傳輸時效、更新頻率、空值率、穩(wěn)必要性是從成本效益角度考量外部數(shù)據(jù)業(yè)務應用價值。一方面量化分析本年度預計應用成效，如獲客數(shù)量、活客增量及比率、新增客戶收入增量及比率、授信額度增量及增幅、風險攔截數(shù)量、減少風險損失量、不良率降幅等；另一方面是回顧分析上年度應用成效，并與本年度結(jié)果對比分析是否達到預期合理性是從業(yè)務角度對外部數(shù)據(jù)應用進行評估，確保外部數(shù)據(jù)應用在關(guān)鍵環(huán)節(jié)，并且用數(shù)策略最優(yōu)、成本最低。評估內(nèi)容包括往年、本年數(shù)據(jù)應用情況、用數(shù)策略優(yōu)化空間、外部數(shù)（二）客戶信息授權(quán)體系金融機構(gòu)獲取客戶數(shù)據(jù)的途徑主要分為兩類，第一類是直接面向客戶收集、獲取的數(shù)據(jù)，例如辦理開戶、授信時由客戶自主填寫的信息；第二類是從外部機構(gòu)獲取的數(shù)據(jù)，例如辦理授信業(yè)務時由客戶信息授權(quán)管理即金融機構(gòu)針對這兩類數(shù)據(jù)獲取的客戶授權(quán)信息針對客戶信息授權(quán)金融機構(gòu)通常有集中式管理和分布式管理兩種模式。集中式管理模式是指將不同業(yè)務場景應用的客戶授權(quán)信息集中到統(tǒng)一的平臺進行管理。該模式多適用于授權(quán)內(nèi)容相對統(tǒng)一、業(yè)務場景相對明確、能夠支持核驗不同流程、節(jié)點的授權(quán)信息的情況。例如，金融機構(gòu)中后臺內(nèi)部管理過程中缺乏與客戶的觸點，通過集中式的授權(quán)管理可以更便捷地查詢、核驗前端的客戶授權(quán)情況開展核驗。分布式管理模式是指客戶授權(quán)信息分布在各個與客戶存能夠支持授權(quán)內(nèi)容與范圍定制化的情況。例如，金融機構(gòu)具有客戶更直接地明確和更新客戶授權(quán)情況。此外，金融機構(gòu)為滿足“最小影響、最小范圍、最短時間”個人信息授權(quán)原則，在獲取信息主體授權(quán)的過程中，傾向于結(jié)合實際業(yè)務靈活配置授權(quán)內(nèi)容以確保在符合業(yè)對此，金融機構(gòu)可以根據(jù)需求采用集中式與分布式相結(jié)合的管理模式，建立企業(yè)級的授權(quán)管理體系，對內(nèi)、外部獲取的客戶授權(quán)信息進行統(tǒng)一登記，并在不同場景下選擇更為貼近業(yè)務需求的授權(quán)模式開展管理，以在合規(guī)基礎上最大限度地便捷業(yè)務應用。例如，針對前端業(yè)務發(fā)起場景采用分布式管理模式，滿足時效性和靈活性金融機構(gòu)的產(chǎn)品、場景以及所需的客戶信息之間具有較大差異性，因此，為了更好的實現(xiàn)系統(tǒng)化識別授權(quán)需要對授權(quán)書進行結(jié)構(gòu)化設計，對各類授權(quán)場景定義并建立標準化模板，通過文本識別、集中錄入等方式將具體授權(quán)類目在系統(tǒng)中進行結(jié)構(gòu)化存儲，從而支僅建立授權(quán)管理系統(tǒng)并不能完全解決客戶信息授權(quán)問題，企業(yè)需要考慮如何在遵循“最小必要”原則的基礎上化解授權(quán)觸點的有限性與金融場景的多樣化之間的矛盾。金融機構(gòu)的業(yè)務部門對客戶授權(quán)場景進行整合是落實授權(quán)管理體系的基礎。具體來講，客戶觸點主管部門首先需要收集各業(yè)務所需授權(quán)，之后按照“誰的業(yè)務，誰負責”的原則，由業(yè)務場景部門在設計場景階段明確客戶的授權(quán)信息和授權(quán)觸點，并協(xié)同客戶觸點主管部門設置所需的授權(quán)內(nèi)容。只有在授權(quán)觸點與業(yè)務場景配合的基礎上建設客戶信息的授權(quán)管理體系，才能真正有效地實現(xiàn)企業(yè)級的授權(quán)管理，提高企業(yè)整體授權(quán)建設銀行依托新一代系統(tǒng)建設成果，建成了以外部數(shù)據(jù)管理平臺、隱私授權(quán)管理組件和多方數(shù)據(jù)共享安全計算平臺為基礎的外部數(shù)據(jù)合規(guī)平臺體系。該組件是業(yè)內(nèi)首創(chuàng)的企業(yè)級隱私授權(quán)集中統(tǒng)一管理系統(tǒng)，提供授權(quán)信息增、刪、改、查等多項服務，系統(tǒng)化、體系化保障客戶安寧權(quán)、隱私權(quán)等不受侵犯，主要包括兩一是統(tǒng)一存儲并管理全行范圍內(nèi)客戶的授權(quán)協(xié)議、授權(quán)記錄等信息，并通過系統(tǒng)化的方式，對外部數(shù)據(jù)調(diào)用方提供客戶授權(quán)驗證和服務權(quán)限驗證管理的功能，解決客戶授權(quán)產(chǎn)品端與實際外部數(shù)據(jù)使用端分離的問題，實現(xiàn)數(shù)據(jù)調(diào)用端統(tǒng)一核驗客戶授權(quán)，二是提供從客戶授權(quán)和數(shù)據(jù)查詢等全授權(quán)鏈路記錄功能，提供平臺化的查詢服務，滿足監(jiān)管及審計的各項要求。同時，搭建客戶授權(quán)模型，標準化產(chǎn)品、應用場景、部署渠道、授權(quán)內(nèi)容等此外，授權(quán)管理體系并不能完全解決授權(quán)問題。例如，目前爭議較多的授權(quán)信息獲取問題，其本質(zhì)在于授權(quán)觸點的有限性與金融場景的多樣化之間的矛盾，按照“誰的業(yè)務，誰負責”原則，相應業(yè)務場景的主管機構(gòu)應在設計場景之時即明確該場景對客戶信息的授權(quán)要求以及授權(quán)信息的獲取觸點，并協(xié)同客戶觸點的主管部門設置（三）隱私計算模式探索隱私計算指在保證數(shù)據(jù)提供方不泄露原始數(shù)據(jù)的前提下，對數(shù)據(jù)進行分析計算的一系列信息技術(shù)，能夠保障數(shù)據(jù)在流通與融合過程中的“可用不可見”。目前，隱私計算的主流技術(shù)路線可以分為三類：基于密碼學的多方安全計算技術(shù)、基于可信硬件的機密計算近年來，隱私計算產(chǎn)業(yè)應用呈現(xiàn)不斷增長的趨勢，在金融場景中的應用需求更是逐年擴大。據(jù)艾瑞咨詢發(fā)布的《2022年中國隱私計算行業(yè)研究報告》，2021年中國隱私計算基礎產(chǎn)品服務的技術(shù)采購中，金融、政務、運營商占據(jù)75%～80%的市場份額。并且，據(jù)中國信通院根據(jù)公開招標數(shù)據(jù)統(tǒng)計，不同行業(yè)的隱私計算應用場景信用卡數(shù)據(jù)和個人身份信息，對于個人信息保護的要求越來越高。隱私計算框架下，參與方的數(shù)據(jù)明文不出本地，在保護數(shù)據(jù)安全的天然適用于金融機構(gòu)數(shù)據(jù)流通的場景。隱私計算在無須轉(zhuǎn)移數(shù)據(jù)物理存儲服務器的情況下實現(xiàn)數(shù)據(jù)建模分析，減少數(shù)據(jù)協(xié)作過程中的風險，從技術(shù)層面滿足數(shù)據(jù)最小化、完整性和機密性原則要求，成2019年，建設銀行開始嘗試建設隱私計算平臺，部署FATE框架并從集團母子公司數(shù)據(jù)共享進行測試。2020年，建行將8億多客戶的1萬多個標簽與建信基金子公司500多個特征標簽進行求交建模，并建立5個模型。2022年，在FATE框架的基礎上，建行引入多方安全計算框架（MPC），支持聯(lián)邦學習并實現(xiàn)聯(lián)邦建模、聯(lián)合統(tǒng)計分析、匿名查詢和聯(lián)合計算等新技術(shù)，支撐了更多外部數(shù)據(jù)引入與應用的場景。2023年，建行在前期探索的基礎上，建設了企業(yè)級的隱私計算平臺—多方數(shù)據(jù)安全共享平臺，實現(xiàn)了多數(shù)據(jù)源、多框架、多范式、多平臺、多應用的數(shù)據(jù)安全共此外，建行與美團、銀聯(lián)等外部數(shù)據(jù)源共同探索通過聯(lián)邦建模、安全求交、匿蹤查詢和安全計算等實現(xiàn)數(shù)據(jù)共享的模式。迄今為止，建設銀行在隱私計算、可信審計、區(qū)塊鏈、隱私數(shù)據(jù)共其中《聯(lián)邦學習及聯(lián)合建模在隱私保護中的應用》獲得2020年中但是，隱私計算仍存在合規(guī)痛點，例如，隱私計算各參與方的權(quán)利義務邊界仍待明確，采用隱私計算處理個人信息仍需獲取用戶授權(quán)同意，隱私計算應用過程中個人信息主體權(quán)利如何實現(xiàn)仍在探索，以及，隱私計算并不能完全規(guī)避數(shù)據(jù)安全風險，企業(yè)需要從輸四、總結(jié)與展望當前，我國正從“數(shù)據(jù)大國”向“數(shù)字中國”全速前進，金融機構(gòu)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程中，為跨機構(gòu)、跨領域的數(shù)據(jù)流動共享提供創(chuàng)推進內(nèi)、外部數(shù)據(jù)融合，將幫助金融機構(gòu)進一步發(fā)揮資源配置功能健全授權(quán)鏈路，保障數(shù)據(jù)的合理利用。金融機構(gòu)參與數(shù)據(jù)流通的整個過程中，需要更加關(guān)注數(shù)據(jù)的授權(quán)問題，流通前的數(shù)據(jù)來源授權(quán)鏈條與流通后的數(shù)據(jù)使用授權(quán)程序都需要更加清晰、明確、合理。金融機構(gòu)需要更加關(guān)注外部數(shù)據(jù)的來源是否符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定、數(shù)據(jù)源是否已獲得完整的授權(quán)閉環(huán)，授權(quán)內(nèi)容是否已經(jīng)覆蓋使用范圍；同時，機構(gòu)內(nèi)部需要建立完整的用戶數(shù)據(jù)授權(quán)程序，在個人業(yè)務場景中需要獲取來自用戶端的授權(quán)，包括授權(quán)主體、授權(quán)時間、授權(quán)范圍等要素，建立內(nèi)部授權(quán)庫，為外部數(shù)據(jù)的引入和使創(chuàng)新外部數(shù)據(jù)應用，提升數(shù)據(jù)的管理能力。數(shù)據(jù)層次越豐富，利用程度越高，金融機構(gòu)的風險管理水平就越高，經(jīng)營能力也就越強。一方面，可以通過建立涵蓋采集、處理、分析、使用的全流程管理體系，建設數(shù)據(jù)字典和數(shù)據(jù)資源目錄，增加內(nèi)外部數(shù)據(jù)的準確性、有效性和易用性；另一方面，通過強化數(shù)據(jù)間的協(xié)同復用，可深挖外部數(shù)據(jù)價值，探索數(shù)據(jù)成效評價方案。作為數(shù)據(jù)市場的主要購買方，金融機構(gòu)更加關(guān)注采購來的外部數(shù)據(jù)實際為組織帶來了多少價值和收益，需求的必要性到底有多大，數(shù)據(jù)的匹配度到底有多高，服務的可用性到底有多少等問題。通過科學的效果評估方法和體系對數(shù)據(jù)進行分類、評估、篩選和整合，有助于企業(yè)清晰地篩選出有價值的數(shù)據(jù)，并分析數(shù)據(jù)在不同用途中的效益和相關(guān)風險附錄：外部數(shù)據(jù)管理的實踐與案例交通銀行：“統(tǒng)一集中模式”下的實踐與探索數(shù)字化轉(zhuǎn)型的不斷深入，帶動了銀行業(yè)對外部數(shù)據(jù)需求的密集式增長。為規(guī)范外部數(shù)據(jù)管理，加快落實國家在數(shù)據(jù)要素領域的重管理，加強數(shù)據(jù)全流程的安全及合規(guī)管理，充分釋放外部數(shù)據(jù)應用一是交通銀行建立了健全的董監(jiān)高層級的數(shù)據(jù)治理決策監(jiān)督體統(tǒng)一管理”的原則，將外部數(shù)據(jù)納入全行數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理范疇。交通度體系，明確了總分行間業(yè)務、數(shù)據(jù)、技術(shù)三方面的職責分工，進一步強化了外部數(shù)據(jù)應用發(fā)展的理念共識，奠定了權(quán)責清晰、總分在數(shù)據(jù)的引入、傳輸、存儲、使用以及退役的全生命周期中采取了科學有效的管控措施。在制度保障方面，交通銀行制定了數(shù)據(jù)分類分級管理辦法及技術(shù)規(guī)范，明確了數(shù)據(jù)處理流程和要求，加強了外部數(shù)據(jù)的穩(wěn)定性和安全性；在數(shù)據(jù)應用方面，交通銀行通過外部數(shù)據(jù)管理平臺向行內(nèi)提供標準化和定制化服務，實現(xiàn)了外部數(shù)據(jù)從接入、共享到退出應用全鏈路的跟蹤管理，精細化評價外部數(shù)據(jù)應用成果，進一步激發(fā)數(shù)據(jù)價值，引導外部數(shù)據(jù)更好賦能鄉(xiāng)村振興、科創(chuàng)金融、綠色金融、惠民服務和風險防控等業(yè)務場景；在安全合規(guī)及監(jiān)管規(guī)范的底線要求，不斷更新迭代全生命周期管理要求和配套三是交通銀行通過規(guī)劃并建設外部數(shù)據(jù)管理服務平臺，支持數(shù)據(jù)接入、數(shù)據(jù)發(fā)布、數(shù)據(jù)共享、應用管控等管理過程的線上化、平臺化與可視化，實現(xiàn)外部數(shù)據(jù)統(tǒng)籌管理的高效運轉(zhuǎn)。并且，針對基層部門“隨時、隨地”的用數(shù)需求，交通銀行自研開發(fā)移動數(shù)據(jù)服務產(chǎn)品，緩解前線基層的用數(shù)難點，進一步推進外部數(shù)據(jù)的共享流下階段，交通銀行將繼續(xù)貫徹黨中央關(guān)于數(shù)據(jù)要素市場建設的決策部署，積極落實相關(guān)政策的規(guī)范和指引，沿著金融科技和數(shù)據(jù)發(fā)展規(guī)劃，以“價值引領、開放共享、全面覆蓋、安全合規(guī)”為原則，以“協(xié)同化組織、規(guī)范化治理、平臺化支撐、智慧化服務”為目標，在提高外部數(shù)據(jù)內(nèi)部流通效率的同時，實現(xiàn)對全流程的動態(tài)監(jiān)控，全面提升外部數(shù)據(jù)的可信、可用、可追溯等流通水平，打造農(nóng)業(yè)銀行：外部數(shù)據(jù)總分一體化管理與體系隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型的深入推進，外部數(shù)據(jù)已成為支撐銀行業(yè)務創(chuàng)新的重要因素。為應對快速地市場需求和業(yè)務創(chuàng)新發(fā)展，農(nóng)業(yè)銀行啟動外部數(shù)據(jù)管理平臺的建設工作，提供對外部數(shù)據(jù)的統(tǒng)一接入、打造形成全行外部數(shù)據(jù)“采、建、管、用”的全流程閉環(huán)，實現(xiàn)面一、全流程集中管理農(nóng)業(yè)銀行建立了總行統(tǒng)籌負責的外部數(shù)據(jù)全流程一體化管理機制。這一機制明確了外部數(shù)據(jù)的需求、立項、預算、接入、發(fā)布、共享使用、質(zhì)量評價等各環(huán)節(jié)流程規(guī)范，促進了總分行各部門之間的協(xié)同合作，避免了數(shù)據(jù)重復引入、分散應用的問題，保障了外部引入數(shù)據(jù)與行內(nèi)自有數(shù)據(jù)融合共享的便捷性易用性。為全行數(shù)據(jù)資源的儲備積累與價值提升打牢了基礎，有效賦能業(yè)務創(chuàng)新發(fā)展，促二、多模塊構(gòu)建平臺農(nóng)業(yè)銀行按照“配置化、組件化、一體化”的思路，采取“建平臺、強支撐、創(chuàng)模式”的方式，構(gòu)建面向總分行的外部數(shù)據(jù)管理平臺。按照功能模塊劃分，主要包括接入模塊、服務模塊、管理模塊和查詢模塊。其中，接入模塊統(tǒng)籌提煉外聯(lián)對接的通用信息，可適應多種異構(gòu)外部數(shù)據(jù)源的快速引入；服務模塊對行內(nèi)應用系統(tǒng)提供標準化的數(shù)據(jù)接口和服務方式；管理模塊實現(xiàn)外部數(shù)據(jù)的登記、申請、審批的全流程管理，定期開展質(zhì)量監(jiān)測和成本分攤；查詢模塊實現(xiàn)數(shù)據(jù)接入和使用情況的多維度統(tǒng)計與展示。按照服務類型劃公共管理模塊，包含配置管理、數(shù)據(jù)目錄管理、計量計費、質(zhì)量監(jiān)控、公告發(fā)布等功能，提供一體化的系統(tǒng)管理和數(shù)據(jù)服務的查詢展示。聯(lián)機服務模塊，將外部數(shù)據(jù)服務商提供的API接口，按照行內(nèi)標準，封裝為可供下游系統(tǒng)消費接口服務。批量服務模塊，將外部數(shù)據(jù)服務商提供的批量數(shù)據(jù)文件，加工為統(tǒng)一規(guī)范的數(shù)據(jù)文件，為三、數(shù)據(jù)驅(qū)動創(chuàng)新農(nóng)業(yè)銀行將外部數(shù)據(jù)的引入與業(yè)務創(chuàng)新緊密結(jié)合。一方面，外部引入數(shù)據(jù)可直接應用在業(yè)務系統(tǒng)中，有效提高我行業(yè)務經(jīng)營與對客服務水平；另一方面，持續(xù)積累沉淀外部數(shù)據(jù)，與行內(nèi)數(shù)據(jù)建立多層次的關(guān)聯(lián)映射，構(gòu)建全局數(shù)據(jù)視圖，實現(xiàn)我行企業(yè)客戶內(nèi)、外部數(shù)據(jù)的貫通，通過大數(shù)據(jù)分析挖掘出更多潛在數(shù)據(jù)價值，重點圍繞客戶營銷、經(jīng)營分析、風控管理等場景打造多樣化的外部數(shù)據(jù)服近年來，農(nóng)業(yè)銀行致力于推動外部數(shù)據(jù)的規(guī)范、高效引入和應用，實現(xiàn)創(chuàng)新轉(zhuǎn)型。未來，農(nóng)業(yè)銀行將繼續(xù)加強外部數(shù)據(jù)的精細化管理，進一步提升數(shù)據(jù)質(zhì)量和數(shù)據(jù)安全水平，推動外部數(shù)據(jù)的充分華夏銀行：外部數(shù)據(jù)統(tǒng)一管理新模式的實踐為規(guī)范外部數(shù)據(jù)管理，實現(xiàn)外部數(shù)據(jù)的集中與共享，充分發(fā)揮外部數(shù)據(jù)資產(chǎn)價值，華夏銀行自2018年開始實施外部數(shù)據(jù)全行統(tǒng)一管理新模式，在“合規(guī)、適用、有效、統(tǒng)一、前瞻”的原則指導下，通過組織架構(gòu)、制度規(guī)范、運營管理、系統(tǒng)工具等領域建設，探索來源：華夏銀行一是建立獨立的“決策層、管理層、執(zhí)行層”專業(yè)組織架構(gòu)。外部數(shù)據(jù)引入審定委員會作為決策層，數(shù)據(jù)引入歸口管理部門為管理層，各外部數(shù)據(jù)需求與應用部門作為執(zhí)行層的三級組織架構(gòu)。以“專業(yè)化、統(tǒng)一性、流程化”為原則支持外部數(shù)據(jù)管理活動的有效二是建立數(shù)據(jù)從論證引入到應用效果后評價全流程的制度流程體系，保障對外遵從征信管理條例、數(shù)據(jù)安全等法律法規(guī)，對內(nèi)在生命周期的年度需求及預算計劃、供應商入圍、立項審批、應用授權(quán)等每個環(huán)節(jié)有據(jù)可依，清晰的流程能夠保障服務的質(zhì)量和效率，三是外部數(shù)據(jù)的資產(chǎn)化運營，建立外部數(shù)據(jù)引入流程，通過資從外部數(shù)據(jù)引入的合法合規(guī)性、必要性等方面進行把控；引入數(shù)據(jù)階段開展資產(chǎn)化盤點、發(fā)布并及時更新，提供“樣例數(shù)據(jù)”輔助對資產(chǎn)的理解和解釋，支持引入數(shù)據(jù)的集中共享；使用過程中按季度遵循“誰使用、誰付費”的原則，以機構(gòu)、產(chǎn)品等維度分攤外部數(shù)據(jù)使用費用，為企業(yè)經(jīng)營管理精細化提供支持；從合規(guī)性、數(shù)據(jù)質(zhì)量、服務水平等方面定期開展后評價工作，為外部數(shù)據(jù)的應用成效提供四是打造高并發(fā)、高可用的外部數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)，規(guī)范外部數(shù)據(jù)統(tǒng)一接入、集中存儲和全行共享。通過數(shù)據(jù)加密、脫敏等措施，保開啟所見即所得的“資產(chǎn)”到“數(shù)據(jù)”一站式服務，發(fā)揮外部數(shù)據(jù)資產(chǎn)重慶銀行：打造數(shù)智化供應商閉環(huán)管理體系重慶銀行從外部數(shù)據(jù)供應商選型、應用、評估、退出四個階段一是選型階段建立外部數(shù)據(jù)供應商信息資源庫。通過數(shù)據(jù)要素綜合評估遴選建檔入庫，建檔資料包括數(shù)商資質(zhì)、合作案例、合規(guī)所專題域”共計48類超過160家的外部數(shù)據(jù)供應商信息資源庫，通過外部數(shù)據(jù)管理平臺向全行發(fā)布。同時，制定供應商入圍標準及評價體系，為后期規(guī)范高效地完成數(shù)據(jù)引入和供應商選型打下堅實的來源：重慶銀行二是應用階段建立外部數(shù)據(jù)供應商智能監(jiān)控體系。一方面開展供應商數(shù)據(jù)質(zhì)量監(jiān)控，從系統(tǒng)、接口、數(shù)據(jù)內(nèi)容層面分別開展數(shù)據(jù)連續(xù)性、及時性、準確性、完整性的實時監(jiān)控；另一方面開展供應商風險監(jiān)控，包括輿情風險、經(jīng)營風險、法律風險、監(jiān)管風險等維度的監(jiān)控。監(jiān)控內(nèi)容均設置規(guī)則觸發(fā)預警提醒，并通過郵件和短信三是評估階段建立成本效益量化評估體系。該體系包括成本核算和效益核算，成本核算涵蓋了數(shù)據(jù)費用成本、采購人力成本、平臺運維成本；效益核算分別針對反欺詐、客戶準入、營銷獲客、風險管理、市場分析五大類數(shù)據(jù)應用場景采取差異化核算方式，圍繞服務客戶數(shù)、客戶貢獻度、規(guī)避風險損失金額、管理效率提升等角度進行量化評估。評估結(jié)果作為下一年度外部數(shù)據(jù)需求分析及采購四是退出階段建立退出管理機制和流程。資源庫中的供應商退出的情形包括供應商倒閉、經(jīng)營異常、合規(guī)風險等，經(jīng)由相關(guān)部門提出，并論證評估通過后方可退出。已合作供應商退出的情形包括合同到期、重大違法違紀、不可抗力等，經(jīng)業(yè)務確認后參照相關(guān)要截至目前，數(shù)智化外部數(shù)據(jù)供應商閉環(huán)管理體系已支撐我行完成了發(fā)票信息、公積金、知識產(chǎn)權(quán)、新華財經(jīng)等10引入，50多家數(shù)據(jù)供應商的智能監(jiān)控預警，以及反欺詐場景的成本效益量化評估試點，助力多個部門與分支機構(gòu)在客戶營銷和服務、廈門國際銀行：外部數(shù)據(jù)管理應用機制創(chuàng)新管理背景隨著人工智能、云計算與大數(shù)據(jù)技術(shù)的飛速發(fā)展，數(shù)據(jù)應用場景日新月異，信息化、互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)過程中產(chǎn)生了大量的數(shù)據(jù)。這些數(shù)據(jù)在輔助日常業(yè)務正常進行的同時，也在引導銀行數(shù)字化運營的開展。廈門國際銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，緊跟國家的普惠金融合各優(yōu)質(zhì)平臺的金融服務生態(tài)鏈，提升銀行服務創(chuàng)新能力，實現(xiàn)銀行轉(zhuǎn)型轉(zhuǎn)軌及高質(zhì)量發(fā)展。廈門國際銀行從2016年開始大力引進外部數(shù)據(jù)，陸續(xù)與多家外部數(shù)據(jù)平臺建立合作關(guān)系，在客戶引流、助力銀行提供更高效的銀行金融服務，有效提升銀行發(fā)展轉(zhuǎn)型階段管理痛點難點外部數(shù)據(jù)在提升銀行業(yè)務創(chuàng)新發(fā)展的同時，對銀行數(shù)據(jù)運營管理也提出了一系列挑戰(zhàn)。如何合規(guī)、快速地獲取外部數(shù)據(jù)，在合規(guī)前提下提高業(yè)務應用創(chuàng)新的主動性和敏感度；如何實現(xiàn)外部數(shù)據(jù)與行內(nèi)數(shù)據(jù)的整合與共享，提高外部數(shù)據(jù)的接入效率和管理規(guī)范；如何充分挖掘外部數(shù)據(jù)價值，提高外部數(shù)據(jù)的應用成效比。上述內(nèi)容存在重復采購的可能性。二是外部數(shù)據(jù)缺乏統(tǒng)一技術(shù)平臺。各數(shù)據(jù)接入沿用供應商標準進行定制化開發(fā)，技術(shù)規(guī)范不統(tǒng)一，無法形成內(nèi)部應用規(guī)范化要求。三是外部數(shù)據(jù)創(chuàng)新應用受限。缺少存量數(shù)據(jù)典型做法與經(jīng)驗著重于構(gòu)建智慧營銷與數(shù)字化風控體系，持續(xù)拓展數(shù)字小微金融與交易銀行生態(tài)體系，不斷提升外部數(shù)據(jù)管理及應用水平，實現(xiàn)外部一是制定外部數(shù)據(jù)管理制度。2020年以來陸續(xù)頒發(fā)了《采購外二是搭建專業(yè)的外部數(shù)據(jù)管理平臺。2020年上線了新一代外部進一步研究建設面向外部數(shù)據(jù)應用的數(shù)據(jù)集市，實現(xiàn)存量外部數(shù)據(jù)的規(guī)范化加工和存儲，并通過客戶證件號等關(guān)鍵要素實現(xiàn)內(nèi)、外部四是拓展外部數(shù)據(jù)應用場景。通過先進同業(yè)的調(diào)研和科技廠商的推廣，結(jié)合銀行創(chuàng)新型業(yè)務持續(xù)開展，充分利用人工智能挖掘技術(shù)及神經(jīng)網(wǎng)絡等技術(shù)，不斷拓展外部數(shù)據(jù)應用場景，充分發(fā)揮外部數(shù)應用成效與亮點通過持續(xù)擴大外部數(shù)據(jù)的采購引進，不斷挖掘業(yè)務應用場景，有序社會效益方面，緊跟國家普惠金融政策要求，通過外部數(shù)據(jù)服務支撐，加大普惠金融的支持力度。通過外部數(shù)據(jù)管理平臺加快外讓“數(shù)據(jù)多跑路，群眾少跑路”的指導策略得到充分的貫徹