金融理財師AFP資格認證模擬考試單項選擇題（以下各小題所給出的4個選項中，只有1項最符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)）1．以下各項的描述中，符合中國金融理財標準委員會（FPSCC）對金融理財定義的是（??）。A．金融理財是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、投資顧問等專業(yè)化服務，以及商業(yè)銀行以特定目標客戶或客戶群為對象，推介銷售投資產(chǎn)品、理財計劃，并代理客戶進行投資操作或資產(chǎn)管理的業(yè)務活動B．金融理財是指專業(yè)理財人員通過分析和評估客戶財務狀況和生活狀況，明確客戶的理財目標，最終幫助客戶制定出合理的、可操作的理財方案，使其能滿足客戶人生不同階段的需求，最終實現(xiàn)人生在財務上的自由、自主和自在的一種綜合金融服務C．金融理財是指規(guī)劃人們現(xiàn)在及未來的財務資源，使其能夠滿足人生不同階段的需求，并達到預定的目標，使人們能夠財務獨立自主的理財服務D．金融理財是指運用科學、公正的財務分析程序?qū)€人的財務計劃、投資策略等進行合理的規(guī)劃與管理，以實現(xiàn)其長期理財和生活目標的專業(yè)化個人理財服務【答案】B查看答案【解析】A項為中國銀監(jiān)會對個人理財業(yè)務的定義；C項為中國臺灣理財顧問認證協(xié)會對個人理財服務及理財規(guī)劃的定義；D項為中國香港財務策劃師學會對個人理財服務及財務籌劃的定義。2．關于中國金融理財標準委員會對于金融理財?shù)亩x強調(diào)的要點，下列說法錯誤的是（??）。A．金融理財是針對客戶一生的長期規(guī)劃，而不是針對客戶某個階段的規(guī)劃B．金融理財是由專業(yè)理財人士提供的金融服務，而不是客戶自己理財C．金融理財是綜合性金融服務，而不是金融產(chǎn)品推銷D．金融理財是一個產(chǎn)品【答案】D查看答案【解析】金融理財是一個過程，而不是一個產(chǎn)品。3．標準的金融理財應該包括六個步驟，下列不屬于金融理財步驟的是（??）。A．制定并向客戶提交理財規(guī)劃方案B．收集客戶信息并幫助客戶確定理財目標C．就方案進行投資收益的分析選擇最佳方案D．執(zhí)行個人理財規(guī)劃方案和監(jiān)督個人理財規(guī)劃方案執(zhí)行【答案】C查看答案【解析】標準的金融理財應該包括以下六個步驟：建立和界定與客戶的關系、收集客戶信息并幫助客戶確定理財目標、分析和評估客戶當前財務狀況、制定并向客戶提交理財規(guī)劃方案、執(zhí)行個人理財規(guī)劃方案和監(jiān)督個人理財規(guī)劃方案執(zhí)行。4．金融理財服務具有個性化的特點，這要求金融理財師為客戶度身定制金融服務菜單，為此金融理財師應著重了解（??）等幾方面的特點。Ⅰ．客戶收入的穩(wěn)定性和成長性Ⅱ．客戶的職業(yè)Ⅲ．客戶的年齡階段Ⅳ．客戶的風險偏好Ⅴ．客戶的教育背景A．Ⅰ、Ⅱ、ⅢB．Ⅱ、Ⅲ、ⅣC．Ⅰ、Ⅲ、ⅣD．Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ【答案】C查看答案【解析】金融理財服務的個性化特點要求金融理財師必須根據(jù)客戶收入、風險偏好、年齡等不同特征，為其度身定做，提供個性化的金融服務菜單。5．金融理財服務的綜合性特點體現(xiàn)在（??）等幾方面。Ⅰ．不僅涉及銀行金融產(chǎn)品、證券、基金、保險產(chǎn)品以及金融衍生品，還涉及房地產(chǎn)與古玩字畫等實物商品Ⅱ．不僅涉及本幣，還有可能涉及外匯Ⅲ．資產(chǎn)報酬不是唯一的追求目標，重要的是要幫助客戶實現(xiàn)對其來說最佳的人生規(guī)劃Ⅳ．需要針對具體的客戶具體分析Ⅴ．不僅要考慮客戶當期的福利，還要考慮客戶中長期的福利A．Ⅲ、ⅣB．Ⅰ、Ⅱ、ⅢC．Ⅲ、Ⅳ、ⅤD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅴ【答案】D查看答案【解析】需要針對具體的客戶具體分析體現(xiàn)的是金融理財服務的個性化特點。6．金融服務是金融理財師針對客戶的綜合需求進行的有針對性的服務，是一種全方位、分層次、個性化的規(guī)劃服務，下列選項中屬于金融理財服務內(nèi)容的有（??）。Ⅰ．現(xiàn)金流量預算和管理Ⅱ．個人風險管理與保險規(guī)劃Ⅲ．投資目標確立與實現(xiàn)Ⅳ．個人或家庭生命周期每個階段的資產(chǎn)和負債分析A．Ⅰ、ⅡB．Ⅰ、Ⅱ、ⅢC．Ⅰ、Ⅱ、ⅣD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】D查看答案【解析】金融理財師針對客戶的綜合需求進行有針對性的金融服務，是一種全方位、分層次、個性化的規(guī)劃服務，其包括個人或家庭生命周期每個階段的資產(chǎn)和負債分析、現(xiàn)金流量預算和管理、個人風險管理與保險規(guī)劃、投資目標確立與實現(xiàn)、職業(yè)生涯規(guī)劃、子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃、居住規(guī)劃、退休規(guī)劃、個人稅