公司貸款業(yè)務(wù)貸前調(diào)查模板（討論稿）1、 申請人概況企業(yè)名稱，企業(yè)性質(zhì)，企業(yè)所在地，法人代，實(shí)際控制人，注冊資金，實(shí)收資本，經(jīng)營范圍，經(jīng)營期限，所屬行業(yè)，基本戶開戶行。2、 股東構(gòu)成股東姓名，股東背景，是否直接參與經(jīng)營，出資方式，持股比例。（多個(gè)股東的可加行詳細(xì)描述）3、 歷史沿革成立時(shí)間，發(fā)展情況，法人代表、股東變更情況，注冊資本金變更情況，重組情況。（核實(shí)股東、資本金變更是否專為獲取銀行貸款而變更）4、 經(jīng)營資質(zhì)：是否有經(jīng)營許可證、資質(zhì)證書、環(huán)評等。5、 控股企業(yè)、參股企業(yè)、分公司個(gè)，持股情況，控股企業(yè)、參股企業(yè)、分公司當(dāng)前生產(chǎn)經(jīng)營情況。6、 企業(yè)征信狀況：有無不良信用記錄，有銀行借款萬元，對外擔(dān)保萬元，民間融資萬元，借款銀行有哪幾家？貸款金額多少？貸款方式（流資、銀承或其他）？擔(dān)保方式？擔(dān)保人？抵押物？利率？到期日？五級分類？，對外擔(dān)保了幾筆？被擔(dān)保人是否出現(xiàn)逾期？被擔(dān)保人生產(chǎn)經(jīng)營是否正常？被擔(dān)保人是否是關(guān)聯(lián)企業(yè)？被擔(dān)保貸款五級分類情況？擔(dān)保貸款貸款行？，民間融資渠道？金額？利率？期限？擔(dān)保？。企業(yè)有無被訴、賬戶被凍結(jié)、偷稅漏稅等情況？若有，詳細(xì)說明具體情況：，（超過三家金融機(jī)構(gòu)融資的企業(yè)謹(jǐn)慎受理，超過五家金融機(jī)構(gòu)融資的企業(yè)堅(jiān)決不予受理）7、 法人代表及實(shí)際控制人征信狀況：請參照個(gè)人貸前調(diào)查模板進(jìn)行詳細(xì)調(diào)查。8、 企業(yè)所在行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析企業(yè)所屬行業(yè)，該行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，行業(yè)地位，市場需求，行業(yè)競爭程度，行業(yè)發(fā)展趨勢，是否限制發(fā)展行業(yè)，借款人在行業(yè)中所處地位，行業(yè)生命周期情況，行業(yè)盈利情況，行業(yè)依賴性，行業(yè)法律環(huán)境和政策環(huán)境。9、 經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)分析企業(yè)規(guī)模（與同行業(yè)相比較），員工人數(shù)，管理人員數(shù)，員工平均工資，管理人員平均工資，工資有無拖欠，部門劃分情況，主營業(yè)務(wù)及比重，兼營業(yè)務(wù)及比重，產(chǎn)品種類，主要產(chǎn)品，產(chǎn)品年產(chǎn)量及質(zhì)量情況,產(chǎn)品基數(shù)含量,技術(shù)水平及設(shè)備情況,主產(chǎn)品生產(chǎn)流程，原材料及消耗情況，水電費(fèi)使用情況，主要供貨商，供應(yīng)渠道，進(jìn)貨價(jià)格，貨款支付渠道，付款條件，上游客戶有無賒欠，主要下游客戶，主要銷售區(qū)域，銷售渠道，銷售價(jià)格，收款條件，下游客戶有無賒欠，上年度銷售收入，上年度凈利潤，上年納稅，銷售變化（增長或降低），市場占有率情況，若出口是否有進(jìn)出口權(quán)，庫存情況，最近一期及最早一期產(chǎn)品生產(chǎn)日期。應(yīng)收賬款有多少？，應(yīng)收賬款回收周期一般多長時(shí)間？，銀行賬戶流水情況，有無大額異常流水。10、企業(yè)資產(chǎn)情況企業(yè)經(jīng)營地點(diǎn)自有還是租賃，土地廠房是否確權(quán)有證？，土地、廠房面積，預(yù)評估價(jià)值，是否已抵押？，貸款行？貸款金額？期限？利率？，固定資產(chǎn)分布情況？（房屋、機(jī)器、設(shè)備、車輛等），銀行定期活期存款余額，對外投資，應(yīng)收賬款，預(yù)付賬款，存貨，無形資產(chǎn)（產(chǎn)品專利、商標(biāo)價(jià)值等）。11、 申請貸款情況企業(yè)此次申請借款金額，期限，擔(dān)保方式，擔(dān)保人（擔(dān)保人考察參照借款人調(diào)查模板），借款用途（實(shí)際用途），借款人是否制定還款計(jì)劃，本次借款公司所有股東是否知曉？，購銷合同是否真實(shí)？，購銷合同是否符合規(guī)定？（借款人自有資金需達(dá)到30%以上，借款日期在購銷合同日期之后、在購銷合同規(guī)定匯款日之前，借款用途符合購銷合同交易對手經(jīng)營范圍等）。12、 是否對借款人及擔(dān)保人充分履行了告知義務(wù)？，借款人及擔(dān)保人是否明確的表明了知曉其承擔(dān)的責(zé)任并無異議？。13、 借款企業(yè)提供借款資料是否齊全，借款資料是否完整、一致、合規(guī)，相關(guān)復(fù)印件是否為客戶經(jīng)理親手復(fù)??？。14、 風(fēng)險(xiǎn)分析：