銀行從業(yè)資格考試公共基礎知識真題及答案解析(一)一、單項選擇題(共90題，每題0.5分)1.1979年，第一家城市信用合作社在()成立。廣西賀州河北邢臺江蘇常州河南駐馬店答案：D解釋：1979年，第一家城市信用合作社在河南駐馬店成立。國際市場通常采用()對債券風險進行評估。債券信用評級法債券風險評級法內部評級法外部評級法答案：A解釋：國際市場通常采用債券信用評級方法對債券風險進行評估。金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進作用不包括()。能夠在很多方面直接促進商業(yè)銀行的業(yè)務發(fā)展和經營管理銀行上市發(fā)行股票，其股票和債券的價格會影響商業(yè)銀行的經營管理，尤其是可能導致銀行經營管理者的短期行為為商業(yè)銀行的客戶評價及風險提供了參考標準貨幣市場和資本市場能為商業(yè)銀行提供大量的風險管理工具,在市場上通過正常的交易來轉移風險答案：B解釋：金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進作用包括能夠在很多方面直接促進商業(yè)銀行的業(yè)務發(fā)展和經營管理;為商業(yè)銀行的客戶評價及風險提供了參考標準;貨幣市場和資本市場能為商業(yè)銀行提供大量的風險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉移風險等。商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，這屬于商業(yè)銀行的()。授信業(yè)務受信業(yè)務表外業(yè)務中間業(yè)務答案：A解釋：個人授信是指銀行根據客戶的資信狀況和提供的擔保，事先給客戶核準一個額度，在一定時期內，客戶可在該額度內連續(xù)、循環(huán)使用貸款。中國人民銀行上海總部成立于2005年8月10日，其主要職責包括()。制定和執(zhí)行貨幣政策發(fā)行人民幣，管理人民幣流通經理國庫組織實施中央銀行公開市場操作答案：D解釋：制定和執(zhí)行貨幣政策;發(fā)行人民幣，管理人民幣流通;經理國庫都是中國人民銀行總行的職責，故A、B、C選項錯誤。6.1999年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了四家資產管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和()的部分不良資產?國家開發(fā)銀行中國進出口銀行中國農業(yè)發(fā)展銀行中國人民銀行答案：A解釋：1999年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理司和華融資產管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行的部分不良資產。以下有關貨幣政策的說法不正確的是()。A?我國貨幣政策的最終目標是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經濟增長現階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應量貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場業(yè)務、存款準備金和再貼現M1被稱為狹義貨幣，是現實購買力答案：B解釋：現階段我國貨幣政策的操作目標是基礎貨幣，中介目標是貨幣供應量，故B選項說法錯誤。A、C、D選項說法均正確。()是指單位類客戶在存人款項時不約定存期，支取時需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。單位活期存款單位定期存款單位通知存款單位協定存款答案：C解釋：單位通知存款是指單位類客戶在存人款項時不約定存期，支取時需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。銀團貸款的主要成員中，()負責接受借款人的委托、策劃組織銀團并安排貸款分銷。參加行牽頭行副牽頭行代理行答案：B解釋：牽頭行是指接受借款人的委托，策劃組織銀團并安排貸款分銷的銀行。參加行是指接受牽頭行的邀請參加銀團，并按照協商確定的份額提供貸款的銀行。副牽頭行是介于牽頭行和參加行之間的成員。代理行是指負責協調貸款及還款支付管理等工作的銀行。故A、C、D選項錯誤。下列關于“法人賬戶透支”的說法，錯誤的是()。法人賬戶透支屬于短期貸款的一種主要用于滿足借款人生產經營過程中的臨時性資金需要申請辦理法人賬戶透支業(yè)務的借款人需在經辦行有一定的結算業(yè)務量一般情況下,對法人賬戶透支業(yè)務申請人的還款能力及擔保要求要低于普通流動資金貸款答案：D解釋：一般情況下，對法人賬戶透支業(yè)務申請人的還款能力及擔保要求要高于普通流動資金貸款，故D選項的說法錯誤。下列關于同業(yè)拆借的說法，錯誤的是()。同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸借人資金稱為拆人，貸出資金稱為拆出同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行間債券市場進行同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準利率答案：C解釋：同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進行。下列渠道中，哪一個不是我國開放式基金的銷售渠道?()基金公司直銷保險公司代銷銀行及證券公司代銷專業(yè)銷售經紀公司代銷答案：B解釋：我國開放式基金的銷售渠道主要包括：基金公司直銷、銀行及證券公司等機構代銷以及新起步的專業(yè)銷售經紀公司代銷三個渠道。監(jiān)管部門進行現場檢查工作時，規(guī)范的現場檢查包括檢查準備、()五個階段。檢查處理、檢查報告、檢查實施、檢查檔案整理檢查檔案整理、檢查處理、檢查報告、檢查實施檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理、檢查實施答案：C解釋：規(guī)范的現場檢查包括檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理五個階段。我國規(guī)定計入附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的()。100%50%20%10%答案：B調整中央銀行基準利率是中國人民銀行采用的主要利率工具之一，以下哪一項不屬于中央銀行基準利率？(D)再貸款利率存款準備金利率超額存款準備金利率金融機構的法定存貸款利率CBA的中文名稱是()。中國銀行業(yè)協會中國銀行協會中國銀行業(yè)公會注冊銀行分析師答案：A解釋：CBA即ChinaBankingAssociation。銀監(jiān)會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準屬于監(jiān)管措施中的()。市場準入非現場監(jiān)管監(jiān)管談話信息披露監(jiān)管答案：A解釋：屬于市場準入里面的關于高級管理人員的要求。抵押是擔保的一種方式，根據《物權法》，下列說法正確的是()。債權人不占有債務人或第三人用于抵押的財產債權人任何時候都無權就抵押財產優(yōu)先受償抵押需將財產移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償抵押財產的使用權歸債權人所有答案：A解釋：債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現抵押權的情形，債權人有權就該財產優(yōu)先受償。抵押財產的使用權仍歸債務人所有。下列關于匯率的敘述，不正確的是()。匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價格B?匯率實際上是把一種貨幣單位表示的價格“翻譯”成用另一種貨幣表示的價格國際上，各國一般都用美元當做制定匯率的主要貨幣在自由外匯市場上買賣外匯的實際匯率被稱做股東匯率答案：D解釋：D描述的是市場匯率()是衡量銀行資產質量的最重要指標。資本利潤率資本充足率不良貸款率資產負債率答案：C解釋：資本利潤率是衡量盈利能力的指標。資產負債率是衡量杠桿比例的指標。資本充足率是衡量銀行資本是否充足的指標()是指借款人向銀行申請的用于滿足生產經營過程中臨時性、季節(jié)性的資金需求，或銀行向借款人發(fā)放的用于滿足生產經營過程中長期平均占用的流動資金需求的貸款。流動資金貸款流動資金循環(huán)貸款法人賬戶透支項目貸款答案：A解釋：見流動資金貸款的定義。產品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險，這是()的含義。買者自負資產隔離客戶自負公平消費答案：A解釋：買者自己承擔決策風險，這是買者自負的含義。《金融資產管理公司條例》第三條規(guī)定，金融資產管理公司以最大限度地()為主要經營目標，依法獨立承擔民事責任。減少不良資產保全資產，減少損失.發(fā)揮自身優(yōu)勢規(guī)避金融風險答案：B某非政府的民間金融組織確定的利率屬于()。市場利率公定利率官方利率法定利率答案：B解釋：公定利率是非政府的民間金融組織確定的利率。2007年7月，農村信用社改革試點的大幕最先在()拉開。河南江蘇浙江安徽答案：B下列哪一項不屬于《中國人民銀行法》第二條規(guī)定的中國人民銀行的職能?()制定和執(zhí)行貨幣政策防范和化解金融風險管理中央公共財政支出維護金融穩(wěn)定答案：C解釋：管理財政支出是財政部的職能。以下哪項事件是在1988年發(fā)生的?().1974年巴塞爾銀行委員會成立1988年《巴塞爾資本協議》通過2004年《巴塞爾新資本協議》通過2004年我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》實施答案：B解釋：A是1974年底，C是2004年6月，D是2004年3月。銀行的中間業(yè)務也叫收費業(yè)務，是指不構成銀行表內資產、表內負債的非利息收入的業(yè)務。下列關于銀行中間業(yè)務的說法，錯誤的是()。不運用或不直接運用銀行的自有資金不承擔或不直接承擔市場風險以收取服務費(手續(xù)費、管理費)、賺取價差的方式獲得收益銀行作為信用活動的一方參與其中答案：D解釋：在中間業(yè)務中，銀行不再直接作為參與信用活動的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有償服務。下列關于我國金融債的說法，錯誤的是()。金融債是在銀行間市場上發(fā)行的金融機構發(fā)行金融債必須獲得銀監(jiān)會的行政許可銀行可以通過發(fā)行金融債獲得資金金融債可以成為銀行主動負債的工具答案：B解釋：金融機構發(fā)行金融債必須獲得中國人民銀行的行政許可。根據國務院頒布的《對儲蓄存款利息所得征收個人所得稅的實施辦法》的規(guī)定，從中華人民共和國境內的儲蓄機構取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息，應當繳納儲蓄存款利息所得稅，利息稅稅率為()。18%5%15%25%答案：B31.2007年全國金融工作會議決定，首先推進國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務。對政策性業(yè)務要實行()。招標制指導制合同制股份制答案：A中國農業(yè)發(fā)展銀行的主要任務是按照國家的法律法規(guī)，以()為基礎，籌集農業(yè)政策性信貸資金，承擔國家規(guī)定的農業(yè)政策性金融業(yè)務，代理財政性支農資金的撥付，為農業(yè)和農村經濟發(fā)展服務。國家政策國家信用國家方針國家信貸答案：B我國許多商業(yè)銀行都提出向零售方向發(fā)展的經營戰(zhàn)略，但是否能夠最終實現這一戰(zhàn)略轉型，以及實現的速度，將取決于我國從總體上啟動和提升國內()需求的程度。固定資產投資私人投資C個人消費D.政府消費答案：C由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票是()。A股B股H股N股答案：C解釋：A股是以人民幣標明面值、認購和進行交易、供國內投資者買賣的股票。B股是指以人民幣標明面值、以外幣認購和進行交易、供外國或港澳臺地區(qū)的投資者買賣的股票。N股是指由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。下面關于銀行經營“三性”平衡的說法不正確的是()。商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則流動性和效益性是安全性的基礎和必要條件一項資產的期限越長，其收益率一般越高，而其流動性和安全性則越低效益性是安全性和流動性的最終目標和重要保證答案：B解釋：流動性和安全性是效益性的基礎和必要條件。票據承兌業(yè)務是指商業(yè)銀行根據在本行開戶客戶提出的承兌申請，在進行必要審查后，決定是否承兌的過程。其中，審查的內容不包括()?？蛻舻馁Y信情況客戶的家庭情況交易背景情況擔保情況答案：B解釋：商業(yè)銀行在面對承兌申請時，應對客戶的資信情況、交易背景情況、擔保情況進行審查。下列關于商業(yè)銀行進行信貸分析的說法中，錯誤的是()。銀行信貸分析主要采用財務分析和非財務分析兩種方法財務分析偏重于定量分析非財務分析偏重于定性分析財務分析主要包括宏觀分析、行業(yè)分析、經營分析、管理層分析等答案：D解釋：應為非財務分析。個人外匯買賣業(yè)務多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是()?，F鈔可以隨意兌換成現匯現鈔不能隨意兌換成現匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費現匯買人價與現鈔買人價總是相同的現匯賣出價與現鈔賣出價總是不同的答案：B解釋：現鈔不能隨意兌換成現匯?，F匯買入價和現鈔買入價往往不同。但有些銀行的賣出價卻只有一種對于銀行業(yè)金融機構重組失敗的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以決定終止重組，由()按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產。人民法院人民檢察院公安機關銀監(jiān)會答案：A債券是債務人向債權人出具的、在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權債務憑證，根據發(fā)行人的不同，債券的分類不包括下列哪種?()股債企業(yè)債國債金融債答案：A解釋：股票和債券是不一樣的。()是承擔具體風險的最終負責人。董事長監(jiān)事會銀行行長最大股東答案：C解釋：注意是具體風險，銀行行長是承擔具體風險的最終負責人。匯率波動受黃金輸送費用的限制，各國國際收支能夠自動調節(jié)，這種貨幣制度是()。信用本位制金本位制布雷頓森林體系牙買加體系答案：B解釋：金本位制下，貨幣與黃金掛鉤，匯率受黃金價格以及其他費用的影響。銀行股東最關心的財務指標是()。資產利潤率資本利潤率資產利用率收入利潤率答案：B解釋：銀行股東是資本的提供者。銀行資產保全是銀行對()，運用或借助經濟、法律、行政等手段，實施各種保護性措施或前瞻性防范措施。全部資產已出現風險或即將出現風險的資產核心資產固定資產答案：B應合同當事人的請求，由人民法院予以撤銷的合同()。自始沒有法律約束力自合同規(guī)定的生效日起沒有法律約束力自人民法院受理請求之日起沒有法律約束力自人民法院決定撤銷之日起沒有法律約束力答案：D社會保險是一種()行為，具有繳費低、保障面廣的優(yōu)點，但被保險人只能得到一種最基本的保障。政府個人企業(yè)國際答案：A《中國人民銀行法》對貨幣政策的目標的規(guī)定是()。經濟增長充分就業(yè)匯率穩(wěn)定D?保持貨幣幣值穩(wěn)定并以此促進經濟增長答案：D在20世紀60年代之前，商業(yè)銀行的風險管理處于資產管理階段，強調()。資產的高收益保持資產的流動性資產的低風險貸款的產業(yè)方向答案：B民事主體依法被宣告破產的資格，是指()。破產能力破產證明破產清算破產法律答案：A根據西方國家銀行業(yè)發(fā)展的經驗，從根本上保證銀行業(yè)從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作，從而為銀行穩(wěn)健經營打下良好基礎的制度是()。外部監(jiān)管制度中央銀行制度分業(yè)經營制度從業(yè)人員資格認證制度答案：D判斷洗錢行為的直觀標準是()客戶身份客戶表情可疑大額交易交易目的答案：D在銀行風險管理中，主要職責是負責執(zhí)行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風險水平及其狀況的機構是()監(jiān)事會董事會高級管理層股東大會答案：C中國銀行業(yè)協會是在()登記注冊的。財政部民政部中國人民銀行國務院答案：B從()開始，中國人民銀行開始專門行使中央銀行職能。1948年1月1日1949年10月日1984年1月1日1950年8月6日答案：C從()年開始，中國銀監(jiān)會開始監(jiān)管我國銀行業(yè)金融機構。TOC\o"1-5"\h\z2001194819492003答案：D國家開發(fā)銀行成立于()年。1984199019911994答案：D中國進出口銀行成立于()年。1984199420012004答案：B農村信用社開始以“三性”為主要內容的改革是在()年。1984200320052006答案：A解釋：1984年，國務院提出要恢復和加強農村信用社組織上的群眾性、管理上的民主性和經營上的靈活性，此后，在農業(yè)銀行的領導下，信用社開始了以“三性”為主要內容的改革。農村信用社改革試點的大幕最先在()拉開。安徽省江蘇省河南省上海市答案：B解釋：2000年7月，農村信用社改革試點的大幕最先在江蘇拉開。我國加入世界貿易組織過渡期結束是在()年。TOC\o"1-5"\h\z2004200120052006答案：D解釋：2001年12月11日，我國正式加入世界貿易組織，2006年12月11日，我國加入世界貿易組織的過渡期結束。截至2006年12月底，共有()家外資銀行入股中資銀行。TOC\o"1-5"\h\z27423726答案：A截至2006年12月底，共有()家外國銀行在中國設立了分行。27748426答案：B《金融租賃公司管理辦法》于()正式實施。2006年12月1日2005年12月31日2007年3月1日2006年3月12日答案：C外資銀行營業(yè)性機構不包括()。外商獨資銀行代表處中外合資銀行外國銀行分行答案：B解釋：外資銀行的營業(yè)性包括外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行。下列商業(yè)銀行中還沒有在上海證券交易所上市的有()。中國銀行招商銀行中國工商銀行中國建設銀行答案：D解釋：中國銀行2006年7月5日在上交所上市，招商銀行2002年4月9日在上交所上市中國工商銀行2006年10月27日在上交所上市。下列不屬于中國進出口銀行業(yè)務的是()。出口信貸提供對外擔保辦理國際銀行間貸款發(fā)放基礎建設貸款答案：D解釋：發(fā)放基礎建設貸款是國家開發(fā)銀行的職責。中國銀行業(yè)不包括()。中央銀行投資銀行自律組織銀行業(yè)金融機構答案：B下列不屬于中國人民銀行主要職責的是()。制定貨幣政策服務工商企業(yè)防范金融危機維護金融穩(wěn)定答案：B解釋：服務工商企業(yè)現在是工商銀行和其他商業(yè)銀行的主要職責。最早成立的政策性銀行是()。國家開發(fā)銀行中國進出口銀行中國農業(yè)發(fā)展銀行中國銀行答案：A解釋：國家開發(fā)銀行成立于1994年3月，中國進出口銀行成立于1994年11月，中國農業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月。中國銀行不是政策性銀行。城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設立分支機構是在()年。TOC\o"1-5"\h\z2002200320052006答案：D解釋：2006年4月26日，上海銀行寧波分行開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設立的分支機構。農村信用社開始以“三性”為主要內容的改革是在()的領導下。國務院中國銀監(jiān)會中國人民銀行中國農業(yè)銀行答案：D全國第一家農村股份制商業(yè)銀行成立于()年。TOC\o"1-5"\h\z1984200120052003答案：B解釋：2001年11月29日，全國第一家農村股份制商業(yè)銀行張家港市農村商業(yè)銀行正式成全國第一家農村合作銀行成立于()年。1984200120052003答案：D解釋：2003年4月8日，我國第一家農村合作銀行寧波斳州農村合作銀行正式掛牌成立新中國第一家信托投資公司成立于()年。1979197819991986答案：A解釋：1979年，新中國第一家信托投資公司中國國際信托投資公司成立。下列不屬于村鎮(zhèn)銀行業(yè)務的是()。吸收公眾存款辦理國際結算發(fā)放貸款銀行卡業(yè)務答案：B解釋：村鎮(zhèn)銀行只能辦理國內結算，而不能辦理國際結算。不屬于中國郵政儲蓄市場定位的是()。零售業(yè)務中間業(yè)務發(fā)展創(chuàng)新金融產品支持社會主義新農村建設答案：C解釋：中國郵政儲蓄銀行的市場定位是，充分依托和發(fā)揮網絡優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務功能，以零售業(yè)務和中間業(yè)務為主，為城市社區(qū)和廣大農村地區(qū)居民提供基礎金融服務，與其他銀行形成互補關系，支持社會主義新農村建設。下列屬于中國銀行業(yè)同業(yè)協會專業(yè)委員會的是()。秘書處理事會中小企業(yè)貸款工作委員會D?銀團貸款與交易委員會答案：D解釋：截至2007年4月，中國銀行業(yè)協會設有5個專業(yè)委員會，即法律工作委員會、自律工作委員會、銀行業(yè)從業(yè)資格認證委員會、農村合作金融工作委員會、銀團貸款與交易專業(yè)委員會。中小商業(yè)銀行包括()。股份制商業(yè)銀行住房儲蓄銀行村鎮(zhèn)銀行農業(yè)合作銀行答案：A解釋：中小商業(yè)銀行包括股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行。衡量經濟增長的宏觀經濟指標是國內生產總值(GDP)，下列是對GDP的表述，正確的是()。GDP是指一國(或地區(qū))所有公民在一定時期內生產活動的最終成果GDP是指在一國領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產的、以市場價格表示的產品和勞務總值GDP增長率是反映一定時期內一國經濟發(fā)展絕對水平的指標GDP是指在一國領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產的產品和勞務的總數量答案：B解釋：GDP是指一國或地區(qū)所有常住居民在一定時期內生產活動的最終成果。GDP增長率是反映一定時期經濟發(fā)展水平變化程度的報考指標。下列是關于通貨膨脹和通貨緊縮的表述，其中正確的是()。通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內持續(xù)、普遍地上漲生產者物價指數是指一組出廠產品零售價格的變化幅度通貨膨脹程度最好的衡量指標是消費者物價指數通貨膨脹對經濟的不利影響要比通貨緊縮大答案：A解釋：B中應為批發(fā)價格。消費者物價指數是使用最多最普遍的，沒有說是最好的。通貨緊縮與通貨膨脹一樣對經濟有著不利的影響。二、多項選擇題(共40題，每題1分)下列屬于基本存款賬戶的存款人的有()。A?居民委員會外國駐華機構機關企業(yè)法人答案：ABCD解釋：可以開立基本存款賬戶的存款人包括：企業(yè)法人，非企業(yè)法人，機關，事業(yè)單位，團級(含)以上軍隊、武警部隊及分散執(zhí)勤的支(分)隊，社會團體，民辦非企業(yè)組織，異地常設機構，外國駐華機構，個體工商戶，居民委員會，村民委員會，社區(qū)委員會，單位設立的獨立核算的附屬機構，其他組織。匯款的方式主要有()。電匯票匯信匯信用證答案：ABC解釋：匯款的方式一般情況下有三種：電匯、票匯、信匯，由于電子化的高速發(fā)展，現在匯款主要使用電匯方式。發(fā)行金融債券的主體有()。政策性銀行中央銀行商業(yè)銀行企業(yè)集團財務公司及其他金融機構答案：ACD解釋：發(fā)行金融債券的主體有政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團財務公司及其他金融機構。下列屬于國際收支中經常項目的有()。直接投資企業(yè)信貸勞務收支匯款答案：CD解釋：勞務收支和匯款是國際收支中的經常項目。下列屬于我國的商品期貨市場的是()。大連鄭州上海中國金融答案：ABCD解釋：四個選項全屬于我國的商品期貨市場。銀監(jiān)會的監(jiān)管措施包括()。要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務會計報告實地查閱銀行業(yè)金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項做出說明答案：ABCD解釋：四個選項全是銀監(jiān)會的監(jiān)管措施。福費廷的英文意為放棄，這種放棄包括()。出口商買斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益銀行買斷票據，放棄對出口商所貼現款項的追索權銀行賣斷票據，放棄對進口商所貼現款項的追索權答案：BC解釋：福費廷是出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益;銀行(包買人)買斷票據，放棄對出口商所貼現款項的追索權，可能承擔票據拒付的風險。根據不同角度所區(qū)分的銀行資本中的經濟資本()。是防止銀行倒閉的最后防線是資產減去負債后的余額是銀行需要保有的最低資本量是銀行實際承擔風險的最直接反映答案：ACD解釋：B描述的是會計資本。下列關于外匯標價方法的表述，正確的是()。在直接標價法下，數額較小的為外匯買人價，數額較大的為外匯賣出價直接標價法又稱為應收標價法間接標價法又稱為應付標價法大多數國家采用直接標價法答案：AD解釋：間接標價法又稱為應收標價法，直接標價法又稱為應付標價法。負有先履行債務的貸款人在貸款合同簽訂后，有確切證據證明借款人出現下列哪些情形之一時，貸款人可以行使先履行抗辯權(或稱不安抗辯權)，中止交付約定款項，并要求借款人提供適當擔保?()經營狀況惡化轉移財產、抽逃資金，以逃避債務喪失商業(yè)信譽對外投資失敗答案：ABC解釋：貸款人可以行使不安抗辯權的情形除了ABC外，還包括借款人有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形，難以按期歸還貸款。關于會計平衡法則()。根據會計平衡的要求，通用的借貸記賬方法借貸記賬法要求有借必有貸，借貸必相等負債記錄于賬戶借方所有者權益計人貸方答案：AB解釋：負債的減少計入借方，所有者權益的增加計入貸方。根據《擔保法》規(guī)定，可以質押的權利包括()。匯票、本票、支票存款單、倉單、提單土地所有權依法可以轉讓的股份、股票答案：ABD解釋：可以質押的權利不包括不動產。代理的法律特征是()。A?代理行為能夠引起民事法律后果代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動代理人獨立意思表示代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人答案：ABD解釋：代理人在代理權限范圍內獨立意思表示。根據《刑法》的規(guī)定，以下屬于金融詐騙的違法行為是()。編造引進資金的理由從銀行貸款上市公司董事長變更，沒有進行披露自制信用卡從銀行提款機提款提供不完整的財務報表，以獲取銀行貸款答案：ACD解釋：董事長變更未披露不屬于金融詐騙，沒有違反《刑法》。但也是沒有遵循信息披露的要求。下列哪些組織機構具有風險監(jiān)督管理職能?()監(jiān)事會監(jiān)察室財務控制部內部審計部答案：ACD關于同業(yè)拆借，敘述不正確的是()。拆借雙方僅限于商業(yè)銀行拆人資金只能用于發(fā)放流動資金貸款隔夜拆借一般不需要抵押拆借利率由中央銀行預先規(guī)定答案：ABD解釋：同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸，拆入資金用來滿足暫時臨時性周轉資金的不足。拆借利率隨資金供求的變化而變化。目前我國對利率管制的規(guī)定有()。中國人民銀行是管理利率的唯一有權機關銀監(jiān)會是管理利率的唯一有權機關商業(yè)銀行可以按規(guī)定降低存款利率商業(yè)銀行可以自由提高存款利率答案：ACD解釋：B中應為央行。中小商業(yè)銀行包括()。股份制商業(yè)銀行住房儲蓄銀行城市商業(yè)銀行農業(yè)合作銀行中國郵政儲蓄銀行答案：AC解釋：中小商業(yè)銀行包括股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行。下列屬于中國人民銀行上?？偛柯氊煹挠?)。金融統計維護支付清算系統公開市場操作防范跨市場風險監(jiān)督上海證券交易所答案：CD解釋：ABC是中國人民銀行的職責。下列屬于中國人民銀行上?？偛柯氊煹挠?).金融市場數據采集統計維護支付清算系統研究金融產品創(chuàng)新防范跨市場風險監(jiān)督管理國有資產答案：ACD解釋：見中國人民銀行上海總部的職責，B是中國人民銀行的職責，E是金融資產管理公司的職責。中國銀行業(yè)由()組成。中央銀行監(jiān)管機構自律組織銀行業(yè)金融機構投資銀行答案：ABCD解釋：中國銀行業(yè)不包括投資銀行。中國人民銀行的主要職責有()。制定貨幣政策服務工商企業(yè)防范金融危機維護金融穩(wěn)定辦理居民存款答案：ACD解釋：B是工商銀行的職責，E是商業(yè)銀行等的職責。我國金融行業(yè)主要的專業(yè)監(jiān)管機構包括()。銀行同業(yè)協會中國銀監(jiān)會中國證監(jiān)會中國保監(jiān)會中國人民銀行答案：BCD解釋：A是銀行業(yè)自律組織，E是我國的中央銀行，不是專業(yè)的監(jiān)管機構。關于銀行的福費廷業(yè)務的特點，下列說法正確的是()。福費廷業(yè)務屬于衍生產品業(yè)務出口商賣斷票據，但保有對出售票據的部分權益銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權的貼現銀行(包買人)承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質答案：CD解釋：福費廷屬于貿易融資貸款。出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益。銀行業(yè)金融機構在反洗錢方面應承擔的義務()。建立內部反洗錢機制及工作流程及時報告大額和可疑交易建立客戶身份資料和交易記錄協助反洗錢調查答案：ABCD目前在我國，()需要征收個人所得稅。獎金津貼年終加薪保險金答案：ABC基金的基本當事人包括()。證券交易所基金投資人基金管理人基金托管人答案：BCD解釋：證交所不是基金的基本當事人。國際收支包括()。貿易收支勞務收支C?外資對華直接投資對其他國家的捐贈答案：ABD解釋：ABD屬于國際收支中的經常項目，C屬于資本項目。銀行發(fā)展的根本動力是經濟發(fā)展中的哪些因素?()投融資需求消費者需求技術性需求服務性需求答案：AD解釋：銀行是在經濟發(fā)展過程中產生的，其發(fā)展的根本動力是經濟發(fā)展中的投融資需求和服務性需求。銀行資產保全是銀行對已出現風險或即將出現風險的資產，運用或借助經濟、法律、行政等手段，實施保護性措施或前瞻性防護措施，以()。化解資產風險規(guī)避資產風險化解和規(guī)避負債風險最大限度地減少損失答案：ABD解釋：資產保全跟負債風險沒有關系。下面哪些屬于股東大會的職能?()更換董事審議監(jiān)事會報告審議銀行年度財務預算確定銀行整體風險的控制原則答案：ABCD效益性對銀行的重要性主要體現在()。股東要求抵御風險增強實力激勵員工答案：ABCD被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有的特征是()。有嚴格的銀行保密法有寬松的金融規(guī)則有政治后臺的支持有自由的公司法和嚴格的公司保密法答案：ABD《中國人民銀行法》第32條規(guī)定，中國人民銀行對金融機構以及其他單位和個人的下列哪些行為有權進行檢查監(jiān)督?()執(zhí)行有關存款準備金管理規(guī)定的行為與中國人民銀行特種貸款有關的行為執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為答案：ABCD中國農業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務包括()。辦理肉類、食糖、煙葉、羊毛等國家專項儲備貸款辦理糧食、棉花、油料加工企業(yè)收購資金貸款C?在境內外資本市場、貨幣市場籌集資金D.辦理業(yè)務范圍內開戶企事業(yè)單位存款答案：ABD銀行金融創(chuàng)新的基本原則有()。公平競爭原則合法合規(guī)原則成本可算原則四個“認識”原則答案：ABCD解釋：銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括：合法合規(guī)，公平競爭，知識產權保護，成本可算，風險可控，信息充分披露，維護客戶利益，四個認識原則。《巴塞爾新資本協議》在三大支柱之一的最低資本要求的創(chuàng)新之處包括()。引入了計量信用風險的內部評級法將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經營、安全運行的核心指標將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的基本要求答案：ABCD銀行貸后管理的主要內容包括()。貸款行要監(jiān)控信貸資金的支付和使用情況運用貸款風險預警機制及時防范、控制和化解貸款風險對信貸資產要按照貸款分類標準進行科學分類，加強不良貸款的監(jiān)測、分析，真實反映貸款質量情況明確貸后責任，避免重放輕管答案：ABCD借款人向銀行提出的書面貸款申請內容包括()。借款金額借款用途償還能力還款方式答案：ABCD具體來看，在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從以下哪些方面來保護客戶的利益?()審慎盡責客戶教育充分信息披露客戶資產隔離答案：ABCD解釋：需要特別注意從以下方面來保護客戶的利益：審慎盡責，充分信息披露，引導理性消費，客戶資產隔離，妥善處理利益沖突，客戶教育。三、判斷題(共15題，每題1分)貸款人在貸款將受或已受損失時，可以按合同規(guī)定采取使貸款免受損失的措施。()答案：T借款人經營狀況嚴重惡化時，貸款人享有不安抗辯權。()答案：T銀行金融創(chuàng)新的內容主要包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、機構設置創(chuàng)新、人員準備創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新、金融產品創(chuàng)新、股權激勵創(chuàng)新七個方面。()答案：F解釋：銀行金融創(chuàng)新主要包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、機構設置創(chuàng)新、人員準備創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新和金融產品創(chuàng)新六個方面。在新中國的金融市場中，資本市場的發(fā)展晚于貨幣市場的發(fā)展。()答案：T解釋：資本市場的發(fā)展始于1990年底深交所和上交所的成立，而貨幣市場的發(fā)展始于1984年同業(yè)拆借市場的出現?，F鈔和現匯的管理界限雖然取消，但是在日常操作中仍執(zhí)行兩種不同的匯率。()答案：T借記卡是銀行發(fā)行的一種可以先消費后存款銷賬的銀行卡。()答案：F解釋：應為貸記卡。撤銷是指監(jiān)管部門對經其批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的終止其法人資格的刑罰措施。()答案：F解釋：撤銷是指監(jiān)管部門對經其批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的終止其法人資格的行政強制措施。銀監(jiān)會的監(jiān)管目標之一是對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應當實施嚴格明確的問責制。()答案：F解釋：這不屬于銀監(jiān)會的四個監(jiān)管目標之一，而是銀監(jiān)會的監(jiān)管標準。國際收支記錄的是居民的交易行為，居民是指在國內居住一年以上的自然人和法人。()答案：T在經濟周期的危機階段，企業(yè)資金周轉困難，需要銀行的救助，所以此時銀行的負債規(guī)模上升。()答案：F解釋：銀行的貸款是銀行的資產，而不是負債，在經濟危機階段，企業(yè)資金周轉困難會減少在銀行的存款，因此銀行的負債規(guī)模下降。金融租賃公司是指經銀監(jiān)會批準，以從事經營租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構。()答案：F解釋：應為從事融資租賃。我國貨幣經紀公司可以向境內外機構提供經紀服務，以及從事金融產品的自營業(yè)務。()答案：F解釋：貨幣經紀公司不得從事金融產品的自營業(yè)務。辦理肉類等國家專項儲備貸款屬于中國農業(yè)銀行的業(yè)務范圍。()答案：F解釋：應為中國農業(yè)發(fā)展銀行?！肮軆瓤亍笔侵笀猿执龠M銀行內控機制的形成和內控效率的提高，注重構建風險的內部防線。()答案：T銀行間債券市場與交易所債券市場共同構成了我國的債券市場。()答案：T解釋：1997年6月，銀行間債券市場成立，并與交易所債券市場共同構成了我國的債券市場。銀行從業(yè)資格考試公共基礎知識真題及答案解析(二)一、單項選擇題(共90題，每題0.5分)以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。1．被稱為狹義貨幣供應量的是(C)?；A貨幣B.MOC.MlD.M22．在匯率政策中最基礎、最核心的部分是(D)。確定適當的匯率水平B.促進國際收支平衡保持人民幣匯率穩(wěn)定D.選擇相應的匯率制度下列屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構的有(A)個。①城市商業(yè)銀行②基金管理公司③農村信用社④信托公司⑤貨幣經紀公司⑥農村資金互助社⑦金融資產管理公司⑧期貨經紀公司3B.4C.5D.6近年來，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現的趨勢是(D)。引進戰(zhàn)略投資者B.聯合重組C.跨區(qū)域經營D.以上答案都對下列關于股份制商業(yè)銀行的說法中，不正確的是(D)。在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務需求打破了計劃經濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高在經營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢，目前在總資產規(guī)模上已經超過了原有的四大國有商業(yè)銀行物價穩(wěn)定是指(C)。零通貨膨脹B.零通貨緊縮C.保持物價總水平的大體穩(wěn)定D.保持基本生活資料價格不變中國銀行業(yè)協會的最高權力機構是(A)。會員大會B.理事會C.監(jiān)事會D.會長下列金融工具中，其職能主要是用于投資、籌資的是(A)。股票B.商業(yè)匯票C.期權D.期貨(A)，銀監(jiān)會正式批準中國郵政儲蓄銀行開業(yè)。2006。年12月31日B.1997年7月1日C.1986年12月31日D.1979年1月1日自1984年1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔的工商信貸和儲蓄業(yè)務職能轉交至(C)。中國銀行B.交通銀行C.中國工商銀行D.中國建設銀行存款是銀行對存款人的(B)。資產B.負債C.信用D.管理下列對于目前我國銀行信貸管理的環(huán)節(jié)描述不正確的是(B)。集中授權管理B.分散授信管理C?審貸分離D?分級審批(D)彼此互稱為聯行。兩家不同國的銀行之間B.兩家不同的國內銀行之間同一家銀行的不同部門之間D.同一家銀行的總、分、支行之間中國銀行業(yè)協會的會員單位不包括(D)。國家開發(fā)銀行B.中央國債登記結算有限責任公司北京銀行D.江蘇省銀行業(yè)協會中央銀行提高法定存款準備金率時，市場的反應通常是(C)商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多下列財產可以抵押的是(D)A?土地所有權集體所有土地使用權依法被查封、扣押、監(jiān)管的財物抵押人所有的房屋和其他地上定著物客戶與銀行事先不約定存期，支取時提前一定時間通知銀行，約定支取日期及金額。這是(D)?；钇诖婵頑.定期存款C.協定存款D.通知存款2006年，我國新推出的國債形式是(C)。記賬式國債B.憑證式國債C.電子式國債D.實物式國債商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務是(D)。擔保業(yè)務B.代理業(yè)務C.支付結算業(yè)務D.承諾業(yè)務中央銀行可以采取(A)的貨幣政策工具增加貨幣供應量。在公開市場上買人證券B.提高存款準備金率C.提高再貼現率D.通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放21?按復利計算，年利率為3%，5年后的1000元的現值為(B)。A.860.32元B.862.21元C.869.56元D.870.73元22?某單位欲開立賬戶辦理日常轉賬結算和現金收付，則銀行可以建議其開立(B)。A.企業(yè)定期存款賬戶B.基本存款賬戶C.一般存款賬戶D.多個此用途的賬戶銀行業(yè)金融機構不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，逾期不改正的，(C)。A.處5萬元以上10萬元以下罰款B.處10萬元以上20萬元以下罰款C.處10萬元以上30萬元以下罰款D.處20萬元以上50萬元以下罰款根據《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心資本不包括(D)。A.少數股權B.盈余公積C.資本公積D.次級債務目前，我國各家銀行多采用逐筆計息計算(B)利息。A.活期存款B.整存整取存款C.定活兩便儲蓄存款D.個人通知存款存款合同中的債務人是(B)。A?儲戶B?存款機構C?銀行柜員D?存款單位銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限最長為(B)年。1B.2C.3D.5準貸記卡透支(A)。不享受免息還款期B.享受最低還款額待遇 ‘C.透支按月計收復利D.享受免息還款期29?國家助學貸款一般在(C)內還清。5年B.8年C.6年D.10年30.理財目標可以劃分為必須實現的理財目標和(B)的理財目'標。A.可以實現B.期望實現C.可能實現D.不可以實現31?部分受益人放棄信托受益權后，放棄的部分信托受益權首先應該歸(C)。A.委托人B.委托人的繼承人C.信托文件規(guī)定的人D.其他受益人32?金融機構的以下行為沒有違反反洗錢規(guī)定的是(D)o擅自進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私其他不依法履行職責的行為按照規(guī)定建立反洗錢內部控制制度流動資金貸款的償還方式多為(C)。A.每半年結算一次利息，利隨本清B.本息一次還清C.按月或按季結算利息、到期一次還本D.等額本金還款法下列有關中國人民銀行對金融機構行為進行檢查監(jiān)督的說法中，正確的是(D)。中國人民銀行無權檢查監(jiān)督金融機構執(zhí)行有關清算管理規(guī)定的行為中國人民銀行無權檢查監(jiān)督金融機構執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為中國人民銀行無權檢查監(jiān)督金融機構執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為對上述三種行為，中國人民銀行都有權進行檢查監(jiān)督個人外匯買賣業(yè)務多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是(B)?，F鈔可以隨意兌換成現匯現鈔不能隨意兌換成現匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費現匯買人價與現鈔買人價總是相同的D-現匯賣出價與現鈔賣出價總是不同的下列屬于大額交易的是()。一筆25萬元人民幣的現金匯款當日累計支取人民幣18萬元個人銀行賬戶之間當日累計45萬元人民幣的款項劃轉單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉賬《巴塞爾新資本協議》引入了計量()的內部評級法。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.法律風險銀行代保管業(yè)務包括露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務，其區(qū)別主要在于()。是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫是否先將保管物品密封再交給銀行保管物品的種類保管期限不同備用信用證與其他信用證相比，下列描述錯誤的是()。備用信用證業(yè)務關系中，開證行是第一付款人只有當借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付C備用信用證的實質是銀行對借款人的一種擔保行為D一般信用證業(yè)務中，銀行都要承擔對受益人的第一付款責任非金融企業(yè)短期融資券的期限最長不得超過()。60B91天C360天D365天經濟處于()階段時，生產發(fā)展迅速，市場興旺，社會購買力上升，企業(yè)的經營規(guī)模不斷擴充，投資數額顯著擴大，利潤激增，商業(yè)銀行資產規(guī)模和利潤量也處于最高水平。繁榮B.衰退C.蕭條D.復蘇有權決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程的是()董事會B.股東大會C.監(jiān)事會D.職代會金融機構通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由()承擔未履行客戶身份識別義務的責任。第三方B.客戶C.該金融機構D.直接經辦人如遇被凍結單位銀行賬戶的存款不足凍結數額時，銀行應在()的凍結期內，凍結該單位銀行賬戶可以凍結的存款，直至達到需要凍結的數額。一個月B.三個月C.六個月D.九個月下列說法正確的是()。定活兩便儲蓄存款的利息要比活期存款低個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取教育儲蓄存款的利息征稅稅率為20%教育儲蓄存款本金最高限額為2萬元以下有關貨幣政策的說法不正確的是()。我國貨幣政策的最終目標是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經濟增長現階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應量貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場業(yè)務、存款準備金和再貼現Ml被稱為狹義貨幣，是現實購買力下列關于合同成立條件的錯誤表述是()。承諾生效時合同成立雙方當事人訂立合同必須是依法進行的當事人必須就合同的主要條款協商一致合同的成立不必須具備要約和承諾階段一種具有法律約束力的中期周轉性票據發(fā)行融資的承諾是()。A.項目貸款承諾B.開立信貸證明客戶授信額度D.票據發(fā)行便利下列關于反洗錢的敘述，不正確的是()。金融機構應當依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務各地銀行業(yè)協會負責各地的反洗錢監(jiān)督管理工作對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密任何單位和個人發(fā)現洗錢活動，都有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報合同成立的地點是()。要約生效的地點B.收據人的主營業(yè)地C.承諾生效的地點D.對方的經常居住地在現稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實行股份制的銀行是()，截至2007年4月尚未完成股份制改造的銀行是()。中國銀行，中國農業(yè)銀行B.中國銀行，中國工商銀行交通銀行，中國農業(yè)銀行D.交通銀行，中國工商銀行下列關于資本構成的說法，不正確的()。少數股權指在合并報表時，母銀行凈經營成果和凈資產中，不以任何直接或間接方式歸屬于子銀行的部分優(yōu)先股是商業(yè)銀行發(fā)行的，給予投資者在收益分配、剩余資產分配等方面優(yōu)先權利的股票C?未分配利潤指商業(yè)銀行以前年度實現的未分配利潤或未彌補虧損計人附屬資本的可轉換債券，不可以由持有者主動回售未經中國銀監(jiān)會同意發(fā)行人不準贖回以應收賬款出質的，質權自()設立。質權人取得質物所有權時B.應收憑證交付質權人時信貸征信機構辦理出質登記時D.財政部門辦理質物登記時根據《公司法》的規(guī)定，股份有限公司采取募集方式設立的，注冊資本為()。在公司登記機關登記的全體發(fā)起人認購的資本總額在公司登記機關登記的實收股本總額在公司登記機關登記的全體股東的貨幣出資額在公司登記機關登記的全體發(fā)起人的貨幣出資額2006年9月成立的期貨交易所是()。A.中國金融期貨交易所B.上海期貨交易所C.大連期貨交易所D.鄭州期貨交易所我國目前的法規(guī)規(guī)定，商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務必須向銀監(jiān)會申請代客理財業(yè)務資格，這項規(guī)定屬于()。A.禁止性規(guī)定B.程序性規(guī)定C.義務性規(guī)定D.授權性規(guī)定風險信息的收集、分析和報告是風險管理部門的()職能。A.重要B.核心C.根本D.附屬當債務人怠于行使其對第三人享有的到期債權而有害于債權人債權時，債權人可以以自己的名義行使債務的權利稱為()。A.抗辯權B?不安抗辯權C.代位權D.撤銷權借款人的義務不包括()。按照借款合同約定用途使用貸款按借款合同約定及時清償貸款本息接受借款合同以外的附加條件依法如實提供貸款人要求的資料金融市場最主要、最基本的功能是()。貨幣資金融通功能B.資源配置功能C.經濟調節(jié)功能D.定價功能目前我國銀行最安全和最具流動性的中長期投資品種是()。中央銀行票據B.國債C.企業(yè)債D.金融債在破產過程中，行使“決定繼續(xù)或者停止債務人的營業(yè)”職權的是()。債權人會議B.破產公司股東會(股東大會)C.破產公司董事會D.人民法院以下不是股東大會職能的是()。決定銀行的經營方針和發(fā)展戰(zhàn)略選舉更換董事會確定銀行整體的控制原則對銀行風險管理實施監(jiān)控銀行的一個團隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團隊的研究成果是否應當與其共享()。A?不應當與其共享該成員有權分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位應當與該成員分享成果，因為該成員目前仍是團隊的一員可以與其分享部分成果，但工作中應當處處提防該成員，不能再使其利用本團隊資源增長工作經驗下列關于信用風險的說法，正確的是()。信用風險只有當違約實際發(fā)生時可能發(fā)生對商業(yè)銀行來說，貸款是唯一的信用風險來源信用風險是銀行面臨的最復雜和最重要的風險交易對手信用評級的下降不屬于信用風險2006年10月制定的《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指南》將違反銀行業(yè)職業(yè)操守的行為視為()。A.違法行為B.違規(guī)行為C.品行不端D.執(zhí)業(yè)水平低下某商業(yè)銀行的營業(yè)網點同時代理幾家保險公司的產品，在某保險公司業(yè)務員乙承諾每月給銀行員工李某好處費500元后，李某就專心賣這家保險公司的產品，李某的做法有違()。A.利益沖突B.誠實信用C.公平競爭D.職業(yè)道德根據《公司法》的規(guī)定，下列關于有限責任公司和股份有限公司的異同，表述不正確的是()。A.都是企業(yè)法人B有限責任公司注冊資本最低限額為3萬元，而股份有限公司注冊資本最低限額為500萬元有限責任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司不能變更為有限責任公司都必須依法制定公司章程以下各項說法不正確的是()。資本利潤率是資產利潤率與股權乘數的積資本利潤率越大，則銀行資本的盈利水平越高資產利潤率越大，則銀行資產的盈利能力越高股權乘數越小，則銀行資本利潤率越高銀行業(yè)協會所確定的利率有()。市場利率B.官方利率C.公定利率D.實際利率侵權行為是不法()非法合同權利或者受法律保護的利益，因而行為人須就所生損害負擔責任的行為。A?侵害他人B?侵害公眾C?侵害合伙人D?占有張某是銀行的一名職員，一次偶然機會張某發(fā)現該銀行以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，張某應()。認為該情況屬于銀行正常經營行為認為此情況屬自己職責范圍之外，不應干預認為此做法違反了相關法規(guī)，自己不應參與，但為維護所在機構的商業(yè)信譽不應舉報D?應當向所在機構有關部門報告，或向監(jiān)管部門舉報要約可以撤銷的情形是()。撤銷要約的通知在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達受要約人B要約人確定了承諾期限要約人以其他形式明示要約不可撤銷受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，并已經為履行合同作了準備工作A企業(yè)由于經營不善無力償債，被人民法院宣告破產,A企業(yè)尚有l(wèi)億元B銀行貸款未還，該貸款以A企業(yè)的廠房為擔保。A企業(yè)變價出售后的總破產財產為2億元，其中廠房清算價值為8千萬元。A企業(yè)的未償債務還包括欠繳稅款8千萬元，職工工資及保險費用4千萬元，其他普通破產債權1億元。則B銀行可收回()。A.4千萬元B.6千萬元C.8千萬元D.l億元消費指標主要有()。社會消費品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額社會消費品總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄余額社會零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額消費品零售總額、儲蓄存款余額下列不屬于事業(yè)單位法人的有()。A.國有公司B.市人民醫(yī)院C.某重點中學D.省發(fā)展改革委員會某銀行故意向反洗錢行政主管部門提供虛假材料，其情節(jié)很嚴重。按《反洗錢法》，應對該銀行處以20萬元以上50萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處以()的罰款。A.l萬元以上3萬元以下B.3萬元以上5萬元以下C.l萬元以上5萬元以下D.5萬元以上某銀行設置了內部舉報制度，規(guī)定所有舉報都先須交由舉報人所在部門領導審閱后才能逐層上報，請問該行的舉報制度設計()。流程合理、便于下情上達流轉時間太慢、效率有待提高缺少保護舉報者的機制，必然失敗便于領導對舉報把關、提供舉報質量下列哪項解散情形出現時，公司不必進行清算、清理債權債務()。公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現股東會或股東大會決議解散因公司合并需要解散公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照在下列融資方式中，()不適合于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時獲得資金。賣出持有的央行票據B.同業(yè)拆入資金C.上市發(fā)行股票D.將商業(yè)匯票轉貼現經營者銷售產品可以給中間人傭金，但在()情況下該行為將被認為是商業(yè)賄賂。直接坐扣價款B.沒有經過領導批準C.沒有如實入賬D.直接支付現金某銀行為爭取業(yè)務已經批準了該項業(yè)務招待費預算，而客戶經理并沒有請客戶吃飯就做成了該項業(yè)務。當天，客戶經理攜帶家人將該預算自行消費掉，其行為()。因為業(yè)務已經談妥，所以是合理的不合理，不應當申報不實費用如果消費超過了預算額度，則是不合理的是合理的，因為客戶經理并沒有浪費銀行業(yè)從業(yè)人員的下列做法沒有違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“兼職”規(guī)定的是()。利用在銀行從業(yè)的便利為自己與他人合辦的咨詢公司獲得業(yè)務擔任銀行業(yè)協會的顧問將從事個人理財業(yè)務獲得的客戶信息贈送給所兼職單位的同事每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上某企業(yè)原是A銀行客戶經理的大客戶，后因與B銀行的客戶經理建立了良好的個人關系而成為B銀行的客戶。A銀行客戶經理應()。暗示給企業(yè)負責人回扣爭取拉回客戶對企業(yè)負責人揭發(fā)B銀行在某些業(yè)務領域的弱點繼續(xù)與企業(yè)保持聯系，遞送有關A銀行的產品介紹拒絕企業(yè)對A銀行的詢價要求，以防有關信息落人B銀行代理活動涉及的代理法律關系包含的內容包括()。被代理人與代理人之間的基礎法律關系代理人與第三人所為的民事法律行為被代理人與第三人之間承受代理行為產生的法律后果以上都是對于存款業(yè)務的法律規(guī)定，下列說法錯誤的是()。企業(yè)法人的名稱中使用“銀行”字樣須經國務院監(jiān)督管理機構批準企業(yè)法人可以根據經營融資需要從事吸收公眾存款行為商業(yè)銀行不得違反規(guī)定低息攬儲商業(yè)銀行不得拒絕支付定期存款人本金和利息某銀行工作人員對于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的理解存在疑惑，在詢問身邊同事不能得到滿意解答后，可以向()尋求解釋。A.中國人民銀行B.最高人民法院C.中國銀監(jiān)會D.中國銀行業(yè)協會根據《破產法》規(guī)定，下列描述不正確的是()。債權申報期限自人民法院發(fā)布受理破產申請公告之日起計算，最短不得少于30日，最長不得超過3個月債權人未申報債權的，可以在破產財產最后分配前補充申報債權人補充申報不再對其補充分配此前已進行的分配補充申報人不必承擔為審查和確認補充申報債權的費用下列關于物價穩(wěn)定的說法，正確的是()物價穩(wěn)定是指物價的大體穩(wěn)定物價穩(wěn)定是指通貨膨脹率為零通貨緊縮會促進經濟的發(fā)展物價穩(wěn)定只能用消費者物價指數進行衡量某上市商業(yè)銀行的財務部負責人正在某大學參加EMBA課程學習，為提高本學年案例分析的真實性，他決定用該行最新的還未經審計的經營數據對國內上市商業(yè)銀行的經營業(yè)績作比較分析，而且他的這份分析報告只限于課堂討論用，該財務部負責人的行為()。符合EMBA管理規(guī)定涉及不當披露違反了“內幕交易”違反了“商業(yè)秘密和知識產權保護”二、多項選擇題(共40題，每題1分)以下各小題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。國際收支中的資本項目集中反映了一國同國外資金往來的情況，主要有()。A.政府和銀行的借款B.企業(yè)信貸C?直接投資D?勞務收支E?貿易收支下列屬于我國貨幣政策工具的有()。A.窗口指導B.匯率政策C.再貼現D.公開市場業(yè)務E.存款準備金銀監(jiān)會的監(jiān)管措施包括()。要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務會計報告實地查閱銀行業(yè)金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項做出說明收集有關銀行業(yè)金融機構經營管理相關數據資料，運用一定的技術方法研究分析銀行業(yè)金融機構經營的總體狀況宏觀經濟發(fā)展的總體目標包括()。A.經濟增長B.充分就業(yè)C.通貨膨脹和緩D.物價穩(wěn)定E.國際收支平衡近年來，在合并農村信用社的基礎上組建的農村金融機構有()。A.農村商業(yè)銀行B.中國農業(yè)銀行C.農村合作銀行D.農村資金互助社E.村鎮(zhèn)銀行下列機構類型中，屬于銀監(jiān)會監(jiān)管對象的有(?)。A.中央銀行B.政策性銀行C.信托公司D.投資咨詢公司金融資產管理公司我國商業(yè)銀行的現金資產主要包括()。A.庫存現金B(yǎng).債券C.貸款D.存放中央銀行款項存放同業(yè)及其他金融機構款項8．市場風險包括()。A.利率風險B.匯率風險C.股票價格風險D.商品價格風險執(zhí)行、交割及流程管理不完善9．一般來說，客戶風險偏好可以分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進取型和進取型。其中成長型資產高于50%的類型有()。A.保守型B.輕度保守型C.中立型D.輕度進取型E.進取型下列屬于銀監(jiān)會職責的有()。持有、管理外匯儲備對銀行業(yè)金融機構高級管理人員任職資格管理對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)管指導、部署反洗錢工作根據發(fā)行人的不同，債券可以分為()。A.企業(yè)債B.個人債C.國債金融債E.外債下列關于確定銀行貸款利率的說法正確的有()。下限放開，實行上限管理上限放開，實行下限管理統一使用中國人民銀行規(guī)定的基準利率可在中國人民銀行規(guī)定的基準利率基礎上向上浮動可以自行制定基準利率()在交易之初就能夠預計自己的最大收益。A.期貨合約買方B.看漲期權賣方C.看跌期權賣方D.看漲期權買方E.遠期合約買方下列有權對銀行業(yè)金融機構實施監(jiān)管、監(jiān)督的有()。A.中國人民銀行B.中國銀監(jiān)會C.國有資產管理委員會D.國家審計部門地方政府在貸款業(yè)務流程中，銀行需要審核的內容通常有()。擔保的質量和法律效力評估借款人的信用等級借款人的歷史還款記錄發(fā)放公司貸款時，要預測借款人的現金流量借款人的家庭婚姻狀況根據《擔保法》規(guī)定，可以質押的權利包括()。A.匯票、本票、支票B.存款單、倉單、提單C.土地所有權D.依法可以轉讓的股份、股票應收賬款下列屬于非法人組織的有()。A.中國工商銀行某市開發(fā)區(qū)分行B.中國抗癌協會C.中國人民銀行D.環(huán)球律師事務所法國家樂福超市北京中心店單位活期存款賬戶包括()oA.基本存款賬戶B.—般存款賬戶C.臨時存款賬戶D.專用存款賬戶E.定活兩便賬戶金融犯罪的對象可以包括()。A.社會公眾B.金融機構C.信用證D.貨幣E.票據債權人會議通過和解協議的法定條件是()o由出席會議的有表決權的債權人過半數同意由出席會議的有表決權的債權人2/3以上同意由出席會議的有表決權的債權人全體同意同意的債權人所代表的債權額占無財產擔保債權總額的1/2以上同意的債權人所代表的債權額占無財產擔保債權總額的2/3以上金融機構可以通過()轉移風險。A.購買保險B.規(guī)定業(yè)務限額C.分散化投資D.要求對方開立備用信用證要求第三方提供擔保下列關于會計平衡法則說法正確的是()。根據會計平衡的要求，通用的借貸記賬方法借貸記賬法要求有借必有貸，借貸必相等負債記錄于賬戶借方所有者權益記入貸方資產=負債+所有者權益如果預計利率要上調，則商業(yè)銀行應該()。A.減少利率敏感性貸款B.增加利率敏感性貸款C.減少利率敏感性存款D.增加利率敏感性存款以上做法均不正確破壞金融管理秩序的行為包括()。個人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資某企業(yè)發(fā)現自己持有的匯票作廢，在購買原材料時繼續(xù)使用銀行工作人員利用職務上的便利，收取客戶財務以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶違反貨幣管理法規(guī)制造假貨幣冒充真貨幣商業(yè)銀行的存款準備金包括()。A.商業(yè)銀行的庫存現金B(yǎng).法定存款準備金.C?超額存款準備金D?流通中現金個人住房公積金下面關于個人活期存款的說法正確的有()。A?客戶可以隨時支取B?現實中通常1元起存C.只能通過銀行柜面存取D.分為整存零取和零存整取E?以存折或銀行卡作為存取憑證下列關于公民和法人的不同之處，正確的有()。公民是個人，法人是組織公民不一定具有民事行為能力，而法人一定具有民事行為能力公民不一定具有民事權利能力，而法人一定具有民事權利能力法人必須有必要的財產或者經費，但公民不一定公民是自然存在的生命體，法人需依法成立下列屬于銀團貸款的目的的有()。A.分散貸款風險B.增進各家銀行對借款人的了解C.提高對銀行的保障D.提升貸款銀行的知名度穩(wěn)定市場貨幣流通量表見代理的構成要件包括()。代理人無代理權相對人主觀上為善意代理人取得被代理人的授權D?客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形被代理人事后對代理行為進行了追認我國針對個人貸款的業(yè)務主要有()。A.個人助學貸款B.住房貸款C?房地產開發(fā)貸款D?信用卡透支汽車消費貸款法律對商業(yè)銀行的貸款業(yè)務進行了多項控制，下列屬于