-.z.常見(jiàn)投融資騙局近幾年來(lái)，曾發(fā)生過(guò)無(wú)數(shù)起投資公司或投融資效勞機(jī)構(gòu)以“美國(guó)世界銀行集團(tuán)〞或“美國(guó)納斯達(dá)克〞等駐國(guó)辦事處名號(hào)，打著為中小企業(yè)提供融資效勞的幌子，進(jìn)展融資詐騙活動(dòng)，本文正是基于對(duì)企業(yè)融資實(shí)務(wù)及相關(guān)融資詐騙行為的研究分析來(lái)談?wù)動(dòng)嘘P(guān)融資詐騙風(fēng)險(xiǎn)防方面的知識(shí)，希望能給大家?guī)?lái)收益。隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化，我國(guó)中小企業(yè)迅猛開(kāi)展，特別是一批優(yōu)秀的中小企業(yè)獲得境外融資后，猶如雨后春筍茁壯成長(zhǎng)。眾所周知，年僅32歲的天橋，創(chuàng)辦盛大網(wǎng)絡(luò)僅僅5年，就在美國(guó)納斯達(dá)克成功上市，擁有150億元的資產(chǎn)，成為新中國(guó)首富；黃光?！白笥沂种脫Q〞，輕松地實(shí)現(xiàn)了買殼上市；牛根生吸引世界上最大的投資銀行摩根士丹利，使這位大草原上的“牛〞，竟然跑出了“火箭〞般的速度！可以說(shuō)，他們是成功企業(yè)家的代表，他們是中國(guó)企業(yè)境外資本運(yùn)作的典。正是他們的成功，令多少人敬仰、贊嘆和羨慕，渴望著自己的企業(yè)也能到海外上市，成功地募集一筆資金，早日實(shí)現(xiàn)成功夢(mèng)想。然而，一些中小企業(yè)和企業(yè)家由于缺乏金融知識(shí)、工商信息封閉和急于成功心理等因素，面對(duì)融資問(wèn)題不夠理智，曾經(jīng)為此付出了昂貴的代價(jià)。近幾年來(lái)，曾發(fā)生過(guò)無(wú)數(shù)起投資公司或投融資效勞機(jī)構(gòu)以“美國(guó)世界銀行集團(tuán)〞或“美國(guó)納斯達(dá)克〞等駐國(guó)辦事處名號(hào)，打著為中小企業(yè)提供融資效勞的幌子，用“提供巨額工程資金〞、“先投資后上市〞、“明投暗貸〞等為誘餌進(jìn)展融資詐騙活動(dòng)，騙取境企業(yè)預(yù)付大量考察費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、效勞費(fèi)或保證金，然后銷聲匿跡，大肆進(jìn)展詐騙活動(dòng)，并且活動(dòng)日益猖獗，手法日益隱蔽，應(yīng)當(dāng)引起警覺(jué)。本文正是基于對(duì)企業(yè)融資實(shí)務(wù)及相關(guān)融資詐騙行為的研究分析來(lái)與大家共同分享有關(guān)融資詐騙風(fēng)險(xiǎn)防方面的知識(shí)，希望能給大家?guī)?lái)收益?！脖疚膶?duì)行騙的投資公司或投融資效勞機(jī)構(gòu)以下簡(jiǎn)稱為融資騙子?！硠t，企業(yè)應(yīng)該怎樣識(shí)破和防這些融資騙局而正確融資呢？筆者認(rèn)為，首先應(yīng)該了解融資騙子騙錢的一般方式和設(shè)置融資騙局的常用步驟，再學(xué)會(huì)防融資騙局的根本知識(shí)和理性融資應(yīng)掌握的八個(gè)原則。一、融資詐騙的一般方式一般的騙局都大致有以下五種形式：1.考察費(fèi)融資騙子與企業(yè)聯(lián)系業(yè)務(wù)時(shí)，在不了解企業(yè)情況的前提下要求到企業(yè)考察，且要求支付考察費(fèi)；2.工程受理費(fèi)工程受理費(fèi)，是指融資騙子在收到企業(yè)的有關(guān)資料后要求融資企業(yè)繳納的、對(duì)工程進(jìn)展評(píng)估和工程預(yù)審發(fā)生的費(fèi)用。尤其是號(hào)稱有外資背景的投資參謀機(jī)構(gòu)往往把收取工程受理費(fèi)，作為一種工程控制程序和費(fèi)用轉(zhuǎn)嫁的方式。3.撰寫商業(yè)方案書(shū)費(fèi)用融資騙子一般都要求融資企業(yè)提供工程商業(yè)方案書(shū)。一般企業(yè)已經(jīng)制作了商業(yè)方案書(shū)，但融資效勞機(jī)構(gòu)以各種理由不予認(rèn)可，并作為工程往下進(jìn)展的必要環(huán)節(jié)；要求必須提供所謂“國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)格式〞的商業(yè)方案書(shū)。4.評(píng)估費(fèi)在融資過(guò)程中，融資騙子會(huì)要求對(duì)資產(chǎn)或?qū)こ踢M(jìn)展評(píng)估。要求企業(yè)到指定的融資效勞機(jī)構(gòu)或評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)展評(píng)估；5.保證金融資騙子要求融資企業(yè)必須嚴(yán)格按照自己預(yù)先設(shè)定的程序操作，否則不往下進(jìn)展；資金方設(shè)置了嚴(yán)格的違約條款。6.律師費(fèi)這是最具有欺詐性的費(fèi)用?，F(xiàn)在騙子公司收取考察費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、保證金比擬困難。相對(duì)來(lái)說(shuō)收取律師費(fèi)比擬容易。這律師費(fèi)大局部要返給騙子公司的。二、設(shè)置融資騙局的常用步驟1.普遍撒網(wǎng)，海選“目標(biāo)客戶〞融資騙子通過(guò)正當(dāng)程序注冊(cè)國(guó)代表處并提供融資的一套專業(yè)方案和步驟，專業(yè)設(shè)計(jì)一套目標(biāo)真對(duì)中小企業(yè)的詐騙網(wǎng)絡(luò)，在新聞媒體；網(wǎng)絡(luò)上講出條條是道的融資理論，并借助一些國(guó)家政府機(jī)構(gòu)或社會(huì)團(tuán)體組織的為企業(yè)提供培訓(xùn)、咨詢洽談會(huì)、論壇等活動(dòng)中，繪生繪色地做融資“演講報(bào)告〞，甚至能提供出融資成功案例，足以讓人深信不疑，可信度及高。2.為“有價(jià)值的客戶〞洗惱通過(guò)第一階段的海選后，再篩選出一些“有價(jià)值的客戶〞開(kāi)場(chǎng)洗腦?？湟愕钠髽I(yè)很有開(kāi)展前途，市場(chǎng)潛力非常的大，工程如何如何的好，企業(yè)通過(guò)他們的包裝，就能獲得所需要的融資，且一再申明前期咨詢不收取任何費(fèi)用。最終到達(dá)讓融資人心花怒放，神經(jīng)麻醉，減低判斷力，為他們實(shí)施下一步詐騙的步驟翻開(kāi)方便之門。3.派“專家〞進(jìn)展“實(shí)地考察〞所謂派專家“實(shí)地考察〞，是騙取考察費(fèi)，大約在1－3萬(wàn)元〔目前，融資騙子們已經(jīng)放長(zhǎng)線釣大魚(yú)，一般不在此項(xiàng)上獲取太大收入〕，派去幾個(gè)人到工程地進(jìn)展所謂的考察，為了表現(xiàn)他們是比擬正規(guī)的公司，同時(shí)還會(huì)帶一個(gè)律師一起去。還要做一個(gè)"律師資信調(diào)查報(bào)告"就是律師裝模作樣的查看企業(yè)的"營(yíng)業(yè)執(zhí)照"、"銀行開(kāi)戶許可證"等資料，這份報(bào)告費(fèi)用要交10-15萬(wàn)元。為了增加可信度，騙子們還會(huì)做一份"工程考察實(shí)地記錄綱要"他們會(huì)一起簽字畫押，表示大家一致同意，說(shuō)這些文件要報(bào)送到所謂的總部批準(zhǔn)等謊話，給融資企業(yè)負(fù)責(zé)人一顆定心丸，使你感覺(jué)這錢花的值得，此工程有希望，他們才好實(shí)施下一步詐騙。4.初審?fù)ㄟ^(guò)后簽訂合資意向書(shū)融資騙子大約在兩周后，告知企業(yè)：“貴企業(yè)的工程已經(jīng)通過(guò)，總部決定投資，請(qǐng)你們來(lái)簽署有關(guān)法律文書(shū)〞。在簽訂"合資意向書(shū)"或者"投資協(xié)議書(shū)"時(shí)，騙子們這時(shí)候才告訴你需要補(bǔ)充一些資料，裝腔作勢(shì)的對(duì)融資人說(shuō)，現(xiàn)在總部要求做一份符合國(guó)際慣例的中英文版"商業(yè)方案書(shū)"必須由總部認(rèn)可的具有權(quán)威性的機(jī)構(gòu)編寫，費(fèi)用你們自己和**投資咨詢管理商談，還會(huì)假裝“我們盡量幫你打招呼，優(yōu)惠一些，你們現(xiàn)在是投資期間很多地方都需要花錢的〞。說(shuō)得融資人感動(dòng)不以，再加上已經(jīng)簽訂了"投資協(xié)議書(shū)"，心存曉幸，騙子抓住融資人的心理展開(kāi)攻勢(shì)，這個(gè)所謂符合國(guó)際慣例的中英文版"商業(yè)方案書(shū)"15－20萬(wàn)元，就這樣落入融資騙子同伙的了。5.進(jìn)展資產(chǎn)評(píng)估騙走了辦理"商業(yè)方案書(shū)"15－20萬(wàn)元之后，再開(kāi)場(chǎng)騙"資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告"費(fèi)，融資騙子們的理由是“把你們企業(yè)的資產(chǎn)進(jìn)展評(píng)估以后用工程本身作為抵押〞。融資人聽(tīng)了這樣“合情合理〞的要求，似乎認(rèn)為這是應(yīng)該做的，不然投資人怎么可以放心?投資呢?？就在這樣“合情合理〞的情況下，"資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告"費(fèi)，高達(dá)20－30萬(wàn)元，甚至更多又落入到融資騙子指定的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)的里〔當(dāng)然資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)也是他們的同伙〕。企業(yè)如果付了這些的錢，就意味著陷入泥潭深淵，無(wú)法自拔。6.進(jìn)展工程投資平安和增值潛力分析等你付了"資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告"費(fèi)以后，騙子公司知道融資人此時(shí)的心理需要，所以會(huì)一直提醒你“第一批幾千萬(wàn)元先打到你的上〞的這句話，為穩(wěn)定你的情緒，消除你的顧慮，緊接著就是安排“財(cái)務(wù)部〞的人過(guò)來(lái)和你談?dòng)嘘P(guān)財(cái)務(wù)的事情，需要進(jìn)一步作一份"工程投資平安和增值潛力分析報(bào)告"和"符合美國(guó)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的三年財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告"理由說(shuō)的很多，則，這2份報(bào)告需要付出多少錢呢？答案是："工程投資平安和增值潛力分析報(bào)告"15萬(wàn)以上，"符合美國(guó)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的三年財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告"10萬(wàn)元，融資人付了這些錢，能得到什么呢？答案是：幾一文不值的紙。這幫騙子手法隱秘，理由“充分〞，讓你感覺(jué)他們沒(méi)有直接拿錢，只是做這些報(bào)告的費(fèi)用。當(dāng)企業(yè)融資做到這種地步時(shí)，雖然有些顧慮，提出放棄覺(jué)得不甘心；但繼續(xù)進(jìn)展又感覺(jué)這里有陰謀7.設(shè)計(jì)擔(dān)保騙局騙走了以上大量的錢財(cái)以后，融資騙子還要實(shí)施更大的詐騙，設(shè)計(jì)擔(dān)保陷阱，把你的融資工程移到了所謂的擔(dān)保公司〔也是同伙〕，騙子的謊話是：“由于是第一次合作，首批的款為了降低我們投資風(fēng)險(xiǎn)，需要擔(dān)保公司擔(dān)保〞。如果你進(jìn)入這個(gè)圈套，“擔(dān)保公司〞會(huì)和融資人簽訂一份"融資擔(dān)保合同書(shū)"其擔(dān)保費(fèi)按“融資〞金額2.5-3%.騙子們?cè)缫炎x透融資人的心理活動(dòng)，此時(shí)受害人感覺(jué)到只有最后這一步了，如果放棄以上所花費(fèi)的錢全部泡湯，繼續(xù)下去很有可能會(huì)成功的。但是，如果你交了擔(dān)保費(fèi)以后，“擔(dān)保公司〞叫你繼續(xù)玩以上的“考察〞的游戲。你繼續(xù)嗎？最后，騙子公司還有一騙人借口招數(shù)，融資方開(kāi)戶銀行出具一銀行保證函，才能拿到第一批投資款項(xiàng)，你能做到嗎？做不到就是融資人“違約〞。8.客戶違約自動(dòng)退出在此階段，就是融資企業(yè)選擇的時(shí)候了，是繼續(xù)進(jìn)展還是自動(dòng)退出。如果往下進(jìn)展，就必須做更多的投入，而且還看不到結(jié)果。如果往下進(jìn)展，還有可能因?yàn)樽陨淼脑驅(qū)е逻`約，繳納違約金。局部融資企業(yè)認(rèn)為，既然前期已經(jīng)投入了不少，放棄可惜，就會(huì)繼續(xù)往下走，結(jié)果往往是越陷越深。這時(shí)候最好的選擇當(dāng)然是就此為止，自認(rèn)倒霉了事，就當(dāng)交了“學(xué)費(fèi)〞。三、如何防融資詐騙1.區(qū)別真假融資效勞機(jī)構(gòu)的方法主要包括：是否站在企業(yè)的角度考慮問(wèn)題；〔2〕是否具有融資的經(jīng)歷和專業(yè)度；〔3〕收費(fèi)與其提供的效勞價(jià)值是否一致，質(zhì)量?jī)r(jià)格比方何；提供的效勞是否符合企業(yè)的實(shí)際情況；簽訂合同是否存在合同條款陷阱；〔6〕與資金方的關(guān)系是什么，位置是否獨(dú)立；〔7〕效勞機(jī)構(gòu)的背景及融資效勞人員的品質(zhì)如何；〔8〕盈利模式不同，真正的效勞機(jī)構(gòu)以提供智力效勞或者風(fēng)險(xiǎn)代理為目的。2.區(qū)別真假投資公司方法正規(guī)的資金方在效勞工作流程上與上述設(shè)置騙局的機(jī)構(gòu)有很多相似之處；但仍有很多區(qū)別，主要包括：〔1〕自己承當(dāng)交通費(fèi)；〔2〕在融資過(guò)程中不要求企業(yè)進(jìn)展資產(chǎn)或工程評(píng)估；3在操作過(guò)程中需要中介機(jī)構(gòu)介入時(shí)，自己不指定融資效勞機(jī)構(gòu)，如事物所、評(píng)估機(jī)構(gòu)；〔4〕自己承當(dāng)全部或一局部運(yùn)作過(guò)程費(fèi)用；〔5〕對(duì)擬投資的工程或擬合作企業(yè)從一開(kāi)場(chǎng)就非常細(xì)致；自己親自和企業(yè)及其融資效勞機(jī)構(gòu)一起進(jìn)展工程論證；〔6〕有嚴(yán)格的投資方向、投資原則；〔7〕不具備條件的企業(yè)不往下進(jìn)展；〔8〕在成功以前不收過(guò)程費(fèi)用；〔9〕不急于與企業(yè)簽訂合作協(xié)議；〔10〕簽訂的合作協(xié)議非常公平，沒(méi)有設(shè)置合同條款陷阱。3.企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)自我防意識(shí)作協(xié)議；〔10〕簽訂的合作協(xié)議非常公平，沒(méi)有設(shè)置合同條款陷阱。3.企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)自我防意識(shí)〔1〕對(duì)投資公司或融資效勞機(jī)構(gòu)進(jìn)展調(diào)查確認(rèn)〔2〕慎重承受朋友的建議不管是企業(yè)團(tuán)隊(duì)的關(guān)系人，還是其他人介紹資金方或融資機(jī)構(gòu)，這都不是企業(yè)進(jìn)入融資騙局的根本。解決問(wèn)題的關(guān)鍵在于，融資企業(yè)