中國商業(yè)銀行員工效率研究

從本質上講，銀行效率是銀行交易活動中投資與產(chǎn)出或成本效益之間的比較的比率。員工的績效管理是商業(yè)銀行管理重要的一環(huán),因為員工的效率是銀行效率提高的基礎。本文的全部數(shù)據(jù)來自《中國金融年鑒》相應年份及各銀行各年份年報,其中有些銀行只有總利潤數(shù)值,為得到凈利潤,我們將其減去按33%的稅率計算的企業(yè)所得稅。我們的樣本只包括工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設銀行、中國銀行、中信銀行、交通銀行、華夏銀行和民生銀行8家銀行。1996年以前的有些樣本銀行的職工人數(shù)缺失,因此樣本期為1996-2007年。資本投入采用固定資產(chǎn)凈值。一、勞動關系的統(tǒng)計分析我們計算了我國8個樣本銀行的勞動生產(chǎn)率,其統(tǒng)計量描述見表1。從表1可得,在樣本期內,四大國有商業(yè)銀行的勞動生產(chǎn)率的平均值低于其他商業(yè)銀行。從勞動生產(chǎn)率原始值的時間序列來看,1999年和2003年出現(xiàn)低谷。1999年勞動生產(chǎn)率出現(xiàn)低谷的銀行有民生、華夏、交通和中信銀行,原因可能是東南亞的金融危機。2003年出現(xiàn)低谷的銀行主要有建設銀行、交通銀行、工商銀行、中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行這些國有商業(yè)銀行,原因有待進一步分析。勞動生產(chǎn)率平均值最大的銀行是民生銀行,其次是中信銀行、華夏銀行等這些股份制商業(yè)銀行。農(nóng)業(yè)銀行的勞動生產(chǎn)率樣本期平均年值最低。從原始數(shù)據(jù)來看,農(nóng)業(yè)銀行1998和1999年的凈利潤為負。勞動生產(chǎn)率中值最大的銀行是中信銀行,其次是民生銀行。勞動生產(chǎn)率的最大值出現(xiàn)在民生銀行。勞動生產(chǎn)率波動最大的銀行是民生銀行,其次是建設銀行。波動最小的銀行是農(nóng)業(yè)銀行,其次是華夏銀行。說明這些銀行的勞動生產(chǎn)率比較穩(wěn)定。我們利用DEA(數(shù)據(jù)包絡分析法)計算了銀行勞動生產(chǎn)率的各分解成份,將勞動生產(chǎn)率分解為技術效率、技術進步和資本深化。樣本期內,8家銀行中平均技術效率為0.42。這表明樣本行存在著58%的投入資源的浪費。中國商業(yè)銀行在人員使用效率上可以看出:四大國有商業(yè)銀行員工的平均效率低于其他銀行;商業(yè)銀行的員工效率呈現(xiàn)上升趨勢。根據(jù)表2,我國商業(yè)銀行勞動生產(chǎn)率除華夏銀行外都呈現(xiàn)增長態(tài)勢。建設銀行的勞動生產(chǎn)率在樣本期的增長率最高,華夏銀行勞動生產(chǎn)率的增長率最低。再結合我們對勞動生產(chǎn)率的統(tǒng)計量描述,我們可以看出華夏銀行的勞動生產(chǎn)率的增長率雖然最低,但是增長比較平穩(wěn),沒有大的波動,并且勞動生產(chǎn)率的水平值較高,這說明華夏銀行的運營比較平穩(wěn),對抗外部經(jīng)濟沖擊的能力較強。建設銀行平均勞動生產(chǎn)率增長過高的原因在于2004年勞動生產(chǎn)率的增長率較高。這一年四大國有銀行的整體勞動生產(chǎn)率增長都較高。這可能源于四大國有銀行為股票上市做的準備。從技術效率的平均增長率來看,四大國有銀行的員工技術效率的增長超過其他銀行。建設銀行的增長率最高,華夏銀行存在技術效率的退步。由于我們計算的是算術平均值,因此各年份權重相等,某一年份出現(xiàn)異常高的情況會導致平均水平的上升。華夏銀行勞動生產(chǎn)率的增長比較平穩(wěn),又沒有處在勞動生產(chǎn)率增長的前沿面上,所以會出現(xiàn)技術效率下降的現(xiàn)象。但是,這也從一方面說明了華夏銀行員工的效率與生產(chǎn)前沿面存在差距。從技術進步的平均增長率來看,這8家銀行在樣本期內存在著技術前沿面的倒退。結合原始值,我們可以看出樣本銀行中處在勞動生產(chǎn)率增長前沿面上的銀行主要是民生銀行,其他銀行還有中信和華夏銀行曾經(jīng)處在生產(chǎn)前沿面上。民生銀行的勞動生產(chǎn)率在某些年份存在退步現(xiàn)象。從資本深化增長率來看,農(nóng)業(yè)銀行、華夏銀行和交通銀行的人均固定資本的增長率最高。增長率最低的銀行是民生銀行和中國銀行。但從絕對值來看,中信銀行的人均固定資本最高,其次是民生銀行和華夏銀行。農(nóng)業(yè)銀行的人均固定資本的水平值最低,其次是工商銀行。二、相關指標統(tǒng)計量本文采取以下模型來進行勞動生產(chǎn)率的影響因素分析。其中,被解釋變量為勞動生產(chǎn)率增長率及其分解成分,α為常數(shù)向量,βi為系數(shù)向量(i=1、2、3、4),a為31-40歲職工占總職工人數(shù)的比例,lk為人力資本,S為規(guī)模變量,t為各個不同的時期,ε為誤差項。在實際模型的估計中,這里的a會被a3替換,a3是30歲以下職工占總職工人數(shù)的比重。各銀行人力資本存量用職工的平均受教育水平的函數(shù)來衡量。平均教育年限為各教育程度職工份額與其人力資本水平之積。對從業(yè)人口的教育程度賦予不同的權數(shù):高中以下、中專、?？?、本科及研究生分別為8、9、12、13、16,則從業(yè)人員的平均受教育年限為lk=∑jpjcj,其中p和c分別為各教育層次的權重和就業(yè)份額,j代表各教育層次。規(guī)模變量為各銀行固定資本凈額實際數(shù)。數(shù)據(jù)來源于《中國金融年鑒》相應年份和各銀行年報,其中缺失數(shù)據(jù)用線性插值法彌補。上式中各指標統(tǒng)計的統(tǒng)計量描述見表3,31-40歲職工占總職工人數(shù)的比例最高的是工商銀行,其次是農(nóng)業(yè)銀行。這一年齡段職工人數(shù)占總職工人數(shù)比例最低的是交通銀行。30歲以下職工占總職工人數(shù)的比例最高的是民生銀行,最低是工商銀行。交通銀行、中信銀行、華夏銀行和民生銀行30歲以下的職工所占比例是該行最大的。中國銀行31-40歲職工占總職工比例的標準差最大,這說明中國銀行在樣本期內的年齡結構發(fā)生了很大變化,而年齡結構變化最小的是民生銀行。建設銀行職工的年齡結構在樣本期內也發(fā)生了大的變化。人力資本指數(shù)最高的是民生銀行,由低到高排序是農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、建設銀行、中國銀行、交通銀行、中信銀行、華夏銀行和民生銀行。人力資本變動最大的銀行是工商銀行,最小的是民生銀行。這說明工商銀行在樣本期內的職工教育水平出現(xiàn)較大提高,而民生銀行則沒有太大變化。民生銀行職工的教育水平變化較低是因為其職工最初的教育水平就很高。從資產(chǎn)規(guī)模來看,工商銀行最高,其次是建設銀行。資產(chǎn)規(guī)模最低的銀行是民生銀行。資產(chǎn)規(guī)模變動最大的是工商銀行,最低的是民生銀行。年齡結構會影響到我國商業(yè)銀行勞動生產(chǎn)率的增長,30歲以下年齡職工占總職工的比例越大,勞動生產(chǎn)率的增長率越高。31-40歲年齡階段的比重增加與勞動生產(chǎn)率的增長卻沒有顯著的正向關系。這似乎說明商業(yè)銀行職工越年輕效率越高。下這一結論需要謹慎。如果將勞動生產(chǎn)率增長分解為三個部分以后,我們會更清楚的看到年齡結構對勞動生產(chǎn)率增長的作用機制。30歲以下職工的比重越大,勞動者的技術效率越高,但是對于技術前沿面的推進的影響卻是反向的。31-40歲職工的比重越大,對于技術效率的提高呈現(xiàn)負向的影響,對于技術前沿面推進的影響卻是正向的。這說明了商業(yè)銀行為了縮小與行業(yè)領先者的差距,需要使員工隊伍年輕化。但是,技術前沿面推進的主力軍卻是31-40歲的員工。年齡階段的差別對于資本深化程度的加深的影響沒有區(qū)別。人力資本指數(shù)的增加對勞動生產(chǎn)率的增長的影響是正向的。人力資本對于技術進步和技術效率的影響也為正向。從程度上來說,人力資本對于技術效率的影響要比對于技術進步的影響要大。技術前沿面的推進主要取決于一小部分員工,技術效率的提高則取決于全體員工。因此全員教育水平的提高對技術進步的影響要低于對技術效率的影響。人力資本的增加對于資本深化有負向的影響。這是因為人力資本和物質資本在某種程度是存在著替代關系。資本規(guī)模前的系數(shù)都為正并且大多數(shù)模型中都很顯著。這說明銀行規(guī)模的大小影響著勞動生產(chǎn)率的增長,規(guī)模越大越促進勞動生產(chǎn)率的增長。資本規(guī)模對于技術前沿面的推進的影響不顯著,對于技術效率的提高和資本深化程度的加深都存在著正向的影響。三、商業(yè)銀行員工效率普遍較低,但年齡結構、技術效率均我們得出以下基本結論:(一)樣本行中,四大國有商業(yè)銀行的勞動生產(chǎn)率的平均值低于其他商業(yè)銀行,除華夏銀行外都呈現(xiàn)增長態(tài)勢。(二)四大國有商業(yè)銀行員工的平均效率低于其他銀行;商業(yè)銀行的員工效率呈現(xiàn)上升趨勢。但是從技術效率的平均增長率來看,四大國有銀行的員工技術效率的增長超過其他銀行。我國商業(yè)