企財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理說明2016年02月企財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理說明一、保單評(píng)價(jià)二、授權(quán)變化三、報(bào)批要求四、新版條款五、其它事項(xiàng)內(nèi)容概述大型企財(cái)險(xiǎn)保單評(píng)價(jià)綠色業(yè)務(wù)黃色業(yè)務(wù)紅色業(yè)務(wù)總體評(píng)價(jià)基本得分保費(fèi)規(guī)模份額內(nèi)總保費(fèi)已賺凈保費(fèi)業(yè)務(wù)質(zhì)量賠付、承保條件變化（續(xù)保）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)（新保）預(yù)期利潤率附加得分減分項(xiàng)合規(guī)情況手續(xù)費(fèi)水平加分項(xiàng)臨分安排風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估升級(jí)1.1大型企財(cái)險(xiǎn)保單評(píng)價(jià)+30+10+40+40+20直接為0-10+20+10保單評(píng)價(jià)將作為2016年大型企財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)核保審批的重要依據(jù)！企財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理說明大型企財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)保單評(píng)價(jià)打分表（續(xù)保業(yè)務(wù)）保單號(hào)：PQBB201633************

標(biāo)準(zhǔn)值實(shí)際值得分基本得分保費(fèi)規(guī)模份額內(nèi)總保費(fèi)112,44340000020已賺凈保費(fèi)150000142500

10業(yè)務(wù)質(zhì)量歷史賠付率T-1年度賠付率28%

15T-2年度賠付率0%

T-3年度賠付率17%承保條件-賠付率浮動(dòng)*(保單費(fèi)率/T-1年度費(fèi)率)-1-5%10(保單免賠額/T-1年度免賠額)-1

0

預(yù)期利潤率-35%15附加得分減分項(xiàng)合規(guī)情況--0

手續(xù)費(fèi)水平19.74%20%-5加分項(xiàng)臨分安排--0

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估--10總分651.1大型企財(cái)險(xiǎn)保單評(píng)價(jià)企財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理說明基準(zhǔn)指標(biāo)評(píng)價(jià)打分匯總備案打分調(diào)整——省公司OA文件正式發(fā)布2016年度基準(zhǔn)指標(biāo)——各市企財(cái)險(xiǎn)核保崗人員實(shí)施打分——使用項(xiàng)目核保信息、評(píng)價(jià)基準(zhǔn)指標(biāo)、風(fēng)控系統(tǒng)數(shù)據(jù)和保單報(bào)表——上傳至核保/審批系統(tǒng)——每季度初5個(gè)工作日內(nèi)匯總上報(bào)省公司——省公司以郵件方式將匯總表報(bào)總公司備案——根據(jù)保單合規(guī)、分保安排及風(fēng)控工作實(shí)際落實(shí)情況調(diào)整附加得分管理評(píng)價(jià)流程浙人保財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)電函〔2016〕4號(hào)1.2大型企財(cái)險(xiǎn)保單評(píng)價(jià)份額內(nèi)保費(fèi)中位數(shù)224,886份額內(nèi)總保費(fèi)基準(zhǔn)112,443企財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)比例13.16%企財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理說明常見問題：大型企財(cái)險(xiǎn)保單評(píng)價(jià)辦法是以保單維度進(jìn)行管理，凡是Q/S/T類開頭的總保額（非份額內(nèi)）5億以上的企財(cái)險(xiǎn)保單均要納入評(píng)價(jià)體系評(píng)價(jià)基準(zhǔn)指標(biāo)：上年份額內(nèi)保費(fèi)中位數(shù)和財(cái)務(wù)發(fā)布上年企財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)150%從聯(lián)業(yè)務(wù)由主聯(lián)方填寫評(píng)價(jià)，從聯(lián)方不需；共保業(yè)務(wù)由系統(tǒng)內(nèi)牽頭分公司填寫評(píng)價(jià)；一個(gè)業(yè)務(wù)含多張5億以上保單，每單都需要進(jìn)行評(píng)價(jià)打分；打分需將保單報(bào)表和評(píng)價(jià)表結(jié)合使用，單個(gè)業(yè)務(wù)評(píng)價(jià)表通過三代系統(tǒng)提交核保/審批作為核保/審批依據(jù)，季度反饋時(shí)各市分公司僅需提交打分匯總表。1.2大型企財(cái)險(xiǎn)保單評(píng)價(jià)企財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理說明22016年財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)授權(quán)書變化險(xiǎn)種事項(xiàng)要求企財(cái)險(xiǎn)企業(yè)賬戶資金安全保險(xiǎn)涉及線上業(yè)務(wù)承保資格的，均需以O(shè)A上報(bào)總公司審批線下業(yè)務(wù)，人民幣1億元以內(nèi)屬于省公司權(quán)限倉儲(chǔ)類業(yè)務(wù)以下業(yè)務(wù)需報(bào)總公司審批：所有行業(yè)，總保額超5億元，且存貨類保額占比超70%的新保業(yè)務(wù)倉儲(chǔ)行業(yè)，總保額超5億元且賠付率超100%的續(xù)保業(yè)務(wù)第三方倉儲(chǔ)，保額超2億元的所有業(yè)務(wù)家財(cái)險(xiǎn)個(gè)人資金賬戶安全保險(xiǎn)

與非銀行金融機(jī)構(gòu)合作平臺(tái)業(yè)務(wù)，需經(jīng)總公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)部審批同意除此之外的業(yè)務(wù)，省公司擁有全部權(quán)限工程險(xiǎn)異地業(yè)務(wù)

若屬地公司參與，則其份額不得低于40%企財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理說明保額超權(quán)限業(yè)務(wù)特殊風(fēng)險(xiǎn)的附加條款超權(quán)限統(tǒng)括/異地業(yè)務(wù)資格超權(quán)限倉儲(chǔ)業(yè)務(wù)12373報(bào)批要求劃分危險(xiǎn)單位提高自留額456海外業(yè)務(wù)企財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理說明審批要素：報(bào)批事由、歷史承保理賠情況、主要承保條件及較上年變化情況、共保情況、危險(xiǎn)單位劃分情況、再保安排情況、部門意見3報(bào)批要求企財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理說明各級(jí)審核意見各級(jí)崗位審核意見是否規(guī)范新保/續(xù)保新保業(yè)務(wù)：上年承保主體，承保條件，賠付情況續(xù)保業(yè)務(wù)：上年審批號(hào)、承保及賠付情況分保安排計(jì)算分保方案，是否涉及提高自留額或劃分危險(xiǎn)單位。提高自留額業(yè)務(wù)，須考慮風(fēng)險(xiǎn)容忍度定義：每一危險(xiǎn)單位或每張保單的總保額超過省公司權(quán)限，不是我方保額。浙江分公司權(quán)限：企財(cái)（含利損）80億、機(jī)損（含利損）80億、利損20億。保額超權(quán)限業(yè)務(wù)3.1報(bào)批要求|保額超權(quán)限企財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理說明新保統(tǒng)括20億元、新保異地10億元。只考慮企財(cái)險(xiǎn)保額，不考慮機(jī)損險(xiǎn)、利損險(xiǎn)保額之和。經(jīng)營單位在參與非經(jīng)營區(qū)域內(nèi)的業(yè)務(wù)前，有義務(wù)與屬地分公司做好事前溝通，確保屬地公司未實(shí)質(zhì)性參與該項(xiàng)目。如該項(xiàng)目為省外屬地續(xù)保業(yè)務(wù)，一旦屬地公司向總部匯報(bào)并核實(shí)后，將會(huì)被要求全額退還爭搶屬地業(yè)務(wù)的全部保費(fèi)。統(tǒng)括、異地業(yè)務(wù)客戶優(yōu)先續(xù)保優(yōu)先屬地優(yōu)先3.2報(bào)批要求|統(tǒng)括、異地業(yè)務(wù)企財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理說明利損險(xiǎn)擴(kuò)展CBI條款：通道堵塞、公共事業(yè)、供應(yīng)商利損險(xiǎn)擴(kuò)展CBI條款即連帶供應(yīng)中斷責(zé)任，是指非我司承保的標(biāo)的發(fā)生我司承保的保險(xiǎn)事故，從而導(dǎo)致我司承保標(biāo)的發(fā)生供應(yīng)中斷風(fēng)險(xiǎn)而產(chǎn)生的索賠1、對(duì)于通道堵塞和公共事業(yè)設(shè)備條款，最高賠償期限不超過90天，或按該保單營業(yè)中斷險(xiǎn)責(zé)任限額乘以相應(yīng)比例（90天/該保單營業(yè)中斷險(xiǎn)最高賠償期限）計(jì)算的最高賠償限額，且每張保單最高不超過人民幣2億元。2、顧客/供應(yīng)商擴(kuò)展條款：“具名”/“不具名”的顧客/供應(yīng)商對(duì)于保單中的CBI條款限額不符合合約規(guī)定的業(yè)務(wù)，應(yīng)計(jì)算CBI責(zé)任的自留限額，對(duì)于自留限額超過5億元的業(yè)務(wù)分公司應(yīng)降低承保比例或辦理臨分分出。對(duì)于擴(kuò)展CBI和地震業(yè)務(wù)，不允許通過特別約定錄入，必須錄在保險(xiǎn)責(zé)任處。利損險(xiǎn)擴(kuò)展CBI條款3.3報(bào)批要求|擴(kuò)展特殊風(fēng)險(xiǎn)企財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理說明所需材料：項(xiàng)目基本情況、新保/續(xù)保情況、過往賠付情況、過往是否報(bào)批過劃分方式、擬劃分企業(yè)的平面圖（需要醒目的標(biāo)注出每個(gè)危險(xiǎn)單位及相互之間的間距）劃分危險(xiǎn)單位劃分和合并危險(xiǎn)單位是再保安排上另一種常見的操作方式，劃分危險(xiǎn)單位的目的是提高承保能力，合并危險(xiǎn)單位的目的是提高分保比例，降低自留風(fēng)險(xiǎn)。自然劃分危險(xiǎn)單位：兩個(gè)危險(xiǎn)單位的門牌號(hào)不一樣，例如某企業(yè)有兩個(gè)辦公樓，一個(gè)位于北京市建國門外大街1號(hào)院，一個(gè)位于建國門外大街2號(hào)院，我們可以認(rèn)為這是兩個(gè)危險(xiǎn)單位，且自然劃分。但如果一個(gè)企業(yè)兩個(gè)辦公樓地址是建國門外大街1號(hào)院A座和B座，則屬于同一地址，屬非自然劃分危險(xiǎn)單位。3.4報(bào)批要求|劃分危險(xiǎn)單位企財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理說明一個(gè)企業(yè)在某個(gè)地址下有多張保單的，且合計(jì)保額超自留額，應(yīng)合并危險(xiǎn)單位多個(gè)企業(yè)屬同一標(biāo)的地址，且合計(jì)保額超自留額的，應(yīng)合并危險(xiǎn)單位保單有多個(gè)地址的，且涉及合約分保的，應(yīng)按各地址間正確劃分危險(xiǎn)單位劃分合并危險(xiǎn)單位要有充足依據(jù)，符合保監(jiān)相關(guān)指引文件的要求。3.4報(bào)批要求|劃分危險(xiǎn)單位統(tǒng)括業(yè)務(wù)多個(gè)地址未劃分資產(chǎn)，以一個(gè)危險(xiǎn)單位進(jìn)行分保，造成合約分保不規(guī)范，若發(fā)生重大賠案則可能面臨拒攤的風(fēng)險(xiǎn)企財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理說明所需材料：項(xiàng)目基本情況，新保/續(xù)保情況，過往賠付情況，過往是否報(bào)批過提高自留額，自留額計(jì)算過程，并準(zhǔn)確說明擬提高到的自留額金額。提高自留額是否充分使用分保工具項(xiàng)目是否已進(jìn)行了正常的協(xié)議和合約分保，如未用滿合約分保的，原則上不提高自留額。過往賠付和自留比例提高自留額業(yè)務(wù)，需要確保該項(xiàng)目過往賠付良好，且提高自留額后自留比例不高，一般不應(yīng)超過15%。是否滿足再保部的風(fēng)險(xiǎn)管控要求根據(jù)再保要求，對(duì)于保超50億的提高自留額業(yè)務(wù)，原則上每次事故的凈自留損失不應(yīng)超過7500萬元。在上報(bào)材料時(shí)提供PML分析該報(bào)告須由有公信力的第三方出具。3.5報(bào)批要求|提高自留額企財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理說明是否具有中資利益中資股份占在50%以上。對(duì)于沒有中資利益的海外業(yè)務(wù)，因法律和風(fēng)險(xiǎn)分散等方面的原因，通常情況下不予參與。識(shí)別地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)受聯(lián)合國制裁國家、戰(zhàn)爭/戰(zhàn)亂國家，一律不承保。自然災(zāi)害高發(fā)地區(qū)（東南亞、加勒比地區(qū)、南美）業(yè)務(wù)，如承保條件不能顯著規(guī)避自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)，原則上不承保。承保條件是否顯著優(yōu)于國內(nèi)費(fèi)率一般應(yīng)以國內(nèi)業(yè)務(wù)一倍至兩倍，免賠以10倍到20倍為準(zhǔn)。對(duì)于國內(nèi)即屬高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，原則上不予承保。謹(jǐn)慎使用擴(kuò)展條款恐怖主義條款，除非能全部分出，原則上不予擴(kuò)展罷工暴亂民眾騷亂條款，原則上不予擴(kuò)展費(fèi)用類條款，原則上應(yīng)逐條設(shè)置每次事故賠償限額中資海外業(yè)務(wù)是指承保股權(quán)實(shí)際由中資控股的企業(yè)在中國大陸以外投資的標(biāo)的。中資海外業(yè)務(wù)3.6報(bào)批要求|中資海外業(yè)務(wù)企財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理說明倉儲(chǔ)業(yè)務(wù)管控3.7報(bào)批要求|倉儲(chǔ)業(yè)務(wù)管控

所有行業(yè)，總保額超5億元，且存貨類保額占比超70%的新保業(yè)務(wù)

倉儲(chǔ)行業(yè)，總保額超5億元且賠付率超100%的續(xù)保業(yè)務(wù)

第三方倉儲(chǔ)，保額超2億元的所有業(yè)務(wù)企財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理說明風(fēng)控工作標(biāo)的物1公里半徑內(nèi)是否有危險(xiǎn)品火災(zāi)爆炸因素港區(qū)、倉儲(chǔ)區(qū)、化學(xué)工業(yè)園區(qū)等風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)集中地域內(nèi)的標(biāo)的，切實(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查承保審核高危區(qū)域謹(jǐn)慎擴(kuò)展“露堆條款”、設(shè)置賠償限額、大于10%免賠厘清財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保單與倉儲(chǔ)責(zé)任等其他保險(xiǎn)的責(zé)任范圍統(tǒng)括保單要有分地址保額，明確是否露天堆放財(cái)產(chǎn)商品車倉儲(chǔ)謹(jǐn)慎擴(kuò)展“品牌和商標(biāo)條款”統(tǒng)括倉儲(chǔ)業(yè)務(wù)謹(jǐn)慎擴(kuò)展“放棄代位追償條款”共保管理主共業(yè)務(wù)要及時(shí)向從共方劃撥保費(fèi)

從共業(yè)務(wù)也應(yīng)有倉儲(chǔ)地址、堆放狀態(tài)、分地址保額等信息關(guān)注共保人的風(fēng)險(xiǎn)逆選擇，避免倒簽承接已出險(xiǎn)業(yè)務(wù)3.7報(bào)批要求|倉儲(chǔ)業(yè)務(wù)管控倉儲(chǔ)業(yè)務(wù)管控企財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理說明4新版條款|2015版機(jī)損險(xiǎn)條款新版機(jī)損險(xiǎn)產(chǎn)品代碼：QSD

增加了特約承保標(biāo)的：原型機(jī)、使用年限超10年機(jī)器、賬面凈值僅賬面原值10%以下的機(jī)器。增加了施救費(fèi)用比例分?jǐn)偅翰蛔泐~投保情況下，施救費(fèi)用按被施救標(biāo)的保額與其重置價(jià)值的比例額外進(jìn)行賠償，最高不超過被施救保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)金額。

刪除了免賠額規(guī)定：刪除了老條款每次事故免賠額不低于1萬元的規(guī)定，新條款對(duì)免賠額沒有硬性要求。

修改了費(fèi)率表：費(fèi)率由以一切險(xiǎn)為基礎(chǔ)上浮5-300%，調(diào)整為以一切險(xiǎn)為基礎(chǔ)上浮不低于5%；增加了設(shè)備類型情況、設(shè)備的新舊程度情況、近三年賠付率、每次事故免賠等費(fèi)率調(diào)整因子。

擴(kuò)展了附加條款：除了10個(gè)機(jī)損險(xiǎn)專用附加條款外，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的238個(gè)擴(kuò)展條款、20個(gè)限制條款、209個(gè)規(guī)范條款也可以作為機(jī)損險(xiǎn)的附加條款浙人保財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)電函〔2015〕62號(hào)企財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理說明5其它事項(xiàng)|業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)質(zhì)量把聯(lián)系人地址錄為標(biāo)的地址標(biāo)的地址錄在特約欄內(nèi)省內(nèi)郵編省外地址重要擴(kuò)展條款未錄在保險(xiǎn)責(zé)任欄內(nèi)重要單證、資產(chǎn)清單沒有客戶蓋章系統(tǒng)承保條件與投保單條件不一致統(tǒng)括、異地業(yè)務(wù)分地址保額不明確沒有紙質(zhì)投保單、缺少風(fēng)險(xiǎn)問詢表缺少聯(lián)共保協(xié)議退保保單原件沒有收回紙質(zhì)單證沒有填投保/批改日期……財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)問題數(shù)據(jù)企財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理說明5其它事項(xiàng)|風(fēng)險(xiǎn)單位異步合并系統(tǒng)管控：出過批單或發(fā)生過理賠的保單無法做異步合并風(fēng)險(xiǎn)單位單位客戶