風(fēng)險的含義一般意義：未來結(jié)果的不確定性。未來結(jié)果：損害、無損害、收益保險理論中的風(fēng)險：損害發(fā)生的不確定性。風(fēng)險的特征客觀性普遍性可測性可變性社會性風(fēng)險的要素風(fēng)險因素實質(zhì)風(fēng)險道德風(fēng)險心理風(fēng)險風(fēng)險故事風(fēng)險的分類自然風(fēng)險社會風(fēng)險經(jīng)濟(jì)風(fēng)險政治風(fēng)險··

靜技靜技術(shù)態(tài)風(fēng)風(fēng)險險險險動態(tài)風(fēng)險基本風(fēng)險特定風(fēng)險·

財產(chǎn)風(fēng)險人身風(fēng)險責(zé)任風(fēng)險信用風(fēng)·險純粹風(fēng)險·

投機(jī)風(fēng)險人類的歷史在一定意義上就是與各種災(zāi)害、事故的斗爭史。由于風(fēng)險對人類社會具有如此大的危害，為了減少風(fēng)險事件發(fā)生對人們的生活造成的影響，出現(xiàn)了各種防災(zāi)、防損的方法、手段以及理念。這些理念的進(jìn)一步總結(jié)和升華，并在科學(xué)的基礎(chǔ)上進(jìn)行理論化，就成為了風(fēng)險管理理論。風(fēng)險管理是一門綜合科學(xué)，以最小成本達(dá)到最優(yōu)安全保障為目標(biāo)。風(fēng)險、風(fēng)險管理與保險：風(fēng)險管理的方式控制型風(fēng)險管理風(fēng)險回避：最簡單，但消極損失控制：預(yù)防和抑制財務(wù)型風(fēng)險管理風(fēng)險自留

風(fēng)險轉(zhuǎn)移：在風(fēng)險管理中，對不同的風(fēng)險需要不同的風(fēng)險管理技術(shù)，保險是其中風(fēng)險轉(zhuǎn)移的重要手段。第三節(jié)

保險的本質(zhì)保險的定義《保險法》的定義：商業(yè)保險行為。法律角度：合同行為經(jīng)濟(jì)角度：財務(wù)安排保險的要素可保風(fēng)險大量同質(zhì)風(fēng)險的集合與分散保險費率的制定保險基金的建立保險合同的訂立保險的要素——可保風(fēng)險·

可保風(fēng)險的條件：非投機(jī)性偶然性意外性普遍性嚴(yán)重性保險的要素——大量同質(zhì)風(fēng)險的集合與分散大量風(fēng)險的集合同質(zhì)風(fēng)險的集合保險的要素——保險費率的厘定保險費的構(gòu)成：純保費：用于賠款支付附加保費：用于營業(yè)支出、代理手續(xù)費、企業(yè)管理費、工資等。保險費制定原則：公平合理充分相對穩(wěn)定保險的要素——保險基金的建立保險基金：主要是由按照各類風(fēng)險出險的幾率和損害程度所收取的保險費建立起來的貨幣基金。保險基金來源：開業(yè)資金、保險費保險的要素——保險合同的訂立·

保險關(guān)系是通過保險雙方當(dāng)事人以簽訂保險合同的方式建立起來的。通過合同確立雙方當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)。保險的職能基本職能經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償——針對財產(chǎn)保險經(jīng)濟(jì)給付——針對人身保險派生職能融資職能防災(zāi)防損職能保險的作用積極作用微觀宏觀消極作用1、產(chǎn)生道德風(fēng)險2、增大費用支出保險分類（一）：按性質(zhì)分商業(yè)保險：商業(yè)保險公司經(jīng)營的。政策保險：政府出于政策目的開辦，如農(nóng)業(yè)保險、出口信用保險、海外投資保險。社會保險：國家的社會保障制度，公民的基本權(quán)利，包含養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險、生育保險等。保險分類（二）：按實施方式分自愿保險強(qiáng)制保險保險分類（三）：按保險標(biāo)的分我國的分類財產(chǎn)保險財產(chǎn)損失保險責(zé)任保險信用保證保險人身保險人壽保險意外傷害保險健康保險國際上的分類壽險非壽險=財產(chǎn)保險+第三領(lǐng)域保險保險分類（四）：按承保方式分原保險：就是投保人與保險人之間簽訂的保險合同。在這份合同中，投保人將被保險人的風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給了保險人。再保險：保險公司因為風(fēng)險太大或其他原因，將自身承擔(dān)的風(fēng)險進(jìn)一步轉(zhuǎn)移給其他保險公司。這是對風(fēng)險的進(jìn)一步分散，在保險業(yè)務(wù)中占有重要地位。重復(fù)保險：投保人對同一保險標(biāo)的、同一保險利益、同一保險事故分別向兩個以上保險人訂立保險合同，且總的保險金額超過保險標(biāo)的物的保險價值。情況1：一車主將其價值20萬的私家車分別到三家保險公司投保，在A投保5萬，在B投保6萬，在C投保7萬，均投保的是車損險。情況2：一車主將其價值20萬的私家車分別到三家保險公司投保，在A投保10萬車損險，在B投保6萬第三者責(zé)任險，在C