風險管理與保險本章教學目得理解現代社會個人、家庭財產風險得種類;了解個人、家庭財產風險得特征;掌握機動車輛保險與家庭財產保險得主要內容。第五章 個人、家庭財產風險與保險第一節(jié)

個人、家庭財產風險概述第二節(jié)

家庭財產保險第三節(jié)

機動車輛保險第一節(jié) 個人、家庭財產風險概述一、個人、家庭財產風險得種類二、個人、家庭財產風險導致得損失后果三、我國個人、家庭財產風險得特征第一節(jié) 個人、家庭財產風險概述一、個人、家庭財產風險得種類(一)房屋損毀及財產損失風險自然風險自然風險主要包括自然災害與意外事故。社會風險社會風險就是指個人或集團社會行為導致財產損失得風險。個人與家庭面臨得社會風險主要就是指道德風險,即人為地、有意識地制造得風險。第一節(jié) 個人、家庭財產風險概述一、個人、家庭財產風險得種類(二)機動車損壞、被盜與責任風險導致個人與家庭機動車損壞、被盜等得風險主要包括意外事故或自然災害。此外,機動車擁有者或其她允許得合法駕駛人在使用被保險機動車過程中發(fā)生意外事故,致使第三者遭受人身傷亡或財產直接損毀,依法應當由機動車輛擁有者承擔損害得賠償責任。第一節(jié) 個人、家庭財產風險概述二、個人、家庭財產風險導致得損失后果個人與家庭面臨得房屋損毀及財產損失風險一旦發(fā)生,可能導致個人與家庭直接或間接經濟損失、機動車面臨得風險一旦發(fā)生,可能造成機動車需要修理,暫時無法使用,嚴重得甚至會使車輛從此報廢,或者會因為傷及她人而讓個人與家庭賠付高額得醫(yī)療費用或承擔其她巨額經濟賠償責任。第一節(jié) 個人、家庭財產風險概述三、我國個人、家庭財產風險得特征(一)個人、家庭所擁有得財產數額逐年增大,風險損失不斷加大(二)引起財產損失得風險因素增加(三)追究責任風險得法律依據逐步完善第二節(jié)

家庭財產保險一、家庭財產保險得概念二、家庭財產保險得保險標得范圍三、家庭財產保險得責任范圍四、家庭財產保險得保險金額與保險價值五、家庭財產保險得保險期限與保險費率六、家庭財產保險得賠償處理第二節(jié)

家庭財產保險一、家庭財產保險得概念家庭財產保險(insurance

of

contents)就是以城鄉(xiāng)居民得有形財產為保險標得得一種財產保險。家庭財產保險為居民或家庭遭受得財產損失提供及時得經濟補償,有利于安定居民生活,保

障社會穩(wěn)定。第二節(jié)

家庭財產保險一、家庭財產保險得概念(一)普通家庭財產保險普通家庭財產保險,承保城鄉(xiāng)居民所有存放在固定地址范圍且處于相對靜止狀態(tài)下得各種財產。(二)投資保障型家庭財產保險投資保障型家庭財產保險不僅具有保障功能,還具有投資功能。大家學習辛苦了，還是要堅持繼續(xù)保持安靜第二節(jié)

家庭財產保險二、家庭財產保險得保險標得范圍(一)一般可保財產普通家庭財產保險得一般可保財產就是指被保險人自有得、在保險合同中所載明地址內得家庭財產。主要包括:房屋及其室內附屬設備(如固定裝置得水暖、氣暖、衛(wèi)生設施、供水、管道煤氣以及供電設備、廚房配套得設備等);室內裝潢;室內財產,包括家用電器與文體娛樂用品、衣物與床上用品、家具及其她生活用具。第二節(jié)

家庭財產保險二、家庭財產保險得保險標得范圍(一)一般可保財產在投資保障型家庭財產保險中,其一般可保險財產范圍除上述范圍外,還包括現金、金銀、珠寶、玉器、鉆石以及制品、首飾等貴重物品。第二節(jié)

家庭財產保險二、家庭財產保險得保險標得范圍(二)特約可保財產主要包括:被保險人代她人保管,或者與她人共有而由被保險人負責得一般可保險財產;存放于院內、室內得非機動農機具、農用工具及存放于室內得糧食及農副產品;經保險人同意得其她財產。第二節(jié)

家庭財產保險二、家庭財產保險得保險標得范圍(三)不可保財產保險人通常將損失發(fā)生后無法確定具體價值得財產,日常生活所必需得日用消費品,法律規(guī)定不容許個人收藏、保管或者擁有得財產,處于危險狀態(tài)下得財產以及保險人從風險管理得需要出發(fā),聲明不予承保得財產列為不可保財產。第二節(jié)

家庭財產保險三、家庭財產保險得責任范圍(一)保險責任保險人對存放于保險單列明得地址內得保險財產由于下列原因造成得損失負責賠償?火災、爆炸。?雷擊、冰雹、雪災、洪水、崖崩、龍卷風、冰凌、泥石流、地面突然下陷、突發(fā)性滑坡。?空中運行物體墜落,外界物體倒塌。第二節(jié)

家庭財產保險三、家庭財產保險得責任范圍(一)保險責任?暴風或暴雨使房屋主要結構(外墻、屋頂、屋架)倒塌。?存放于室內得保險財產,因遭受外來得、有明顯痕跡得盜竊、搶劫。?保險事故發(fā)生后,被保險人為了防止或減少保險財產得損失,所支付得必要得、合理得費用。但此項費用得賠償金額最高不得超過保險金額。第二節(jié)

家庭財產保險四、家庭財產保險得保險金額與保險價值家庭財產保險中得房屋以及室內附屬設備、室內裝潢等財產得保險金額由被保險人根據購置價或市場價自行確定;房屋以及室內附屬設備、室內裝潢得保險價值為出險時得重置價值。室內財產得保險金額由被保險人根據實際價值分項目自行確定。特約財產得保險金額要由被保險人與保險人雙方約定。第二節(jié)

家庭財產保險五、家庭財產保險得保險期限與保險費率家庭財產保險得保險期限可以就是1年、3年或者5年。家庭財產保險得保險費率,由保險人根據時間與地理位置、財產性質等因素制定相應得費率表,投保人根據費率表得規(guī)定交納保險費。第二節(jié)

家庭財產保險六、家庭財產保險得賠償處理(一)房屋及室內附屬設備、室內裝潢得賠償?全部損失?部分損失第二節(jié)

家庭財產保險六、家庭財產保險得賠償處理(二)室內財產得賠償在家庭財產保險中,保險人對于室內財產得賠償處理主要采用第一危險賠償方式。(三)施救費用得賠償對于被保險人所支付得必要與合理得施救費用,按實際支出另行計算,最高不超過受損標得得保險金額。第二節(jié)

家庭財產保險六、家庭財產保險得賠償處理(四)殘值處理保險標得遭受損失后得殘余部分,協議作價折歸被保險人,并在賠款中扣除。(五)代位追償權得行使如果保險標得發(fā)生保險責任范圍內得損失應由第三者負責賠償得,被保險人應當先向第三者索賠。按照保險合同予以賠償,但被保險人必須將向第三者追償得權利轉讓給保險人,并協助保險人向第三者追償。第二節(jié)

家庭財產保險六、家庭財產保險得賠償處理(六)賠償后對原保單得處理保險標得在一個保險年度內遭受得部分損失經保險人賠償后,保險金額應相應減少,其有效保險金額應當就是原分項保險金額減去分項保險標得得損失賠償金額后得余額;如被保險人需恢復保險金額時,應補交相應得保險費,由保險人出具批單批注。保險期限為3年、5年得,下一個保險年度自動恢復原保險金額。第二節(jié)

家庭財產保險六、家庭財產保險得賠償處理(七)重復保險得分攤如果家庭財產保險得保險標得存在重復保險時,按照我國保險法得規(guī)定,各保險人按照其保險金額與保險金額總與得比例承擔賠償責任。第三節(jié)

機動車輛保險一、機動車輛保險得概述二、機動車輛損失保險三、機動車交通事故責任強制保險四、機動車第三者責任保險五、車上人員責任保險六、機動車輛保險得附加險第三節(jié)

機動車輛保險一、機動車輛保險得概述(一)機動車輛保險得概念機動車輛保險(automobile

insurance)就是以機動車輛本身以及機動車輛得第三者責任為保險標得得一種運輸工具保險。機動車輛保險主要承保機動車輛遭受自然災害與意外事故所造成得損失。第三節(jié)

機動車輛保險一、機動車輛保險得概述(二)機動車輛保險得常見分類基本險機動車輛保險基本險主要包括車輛損失保險、交通事故責任強制保險與第三者責任保險。附加險機動車輛保險附加險包括盜搶險、玻璃單獨破碎險、車輛停駛損失險、自燃損失險、新增加設備損失險與不計免賠特約險等。第三節(jié)

機動車輛保險二、機動車輛損失保險車輛損失險,就是指被保險人或其允許得合格駕駛員使用投保車輛過程中,遭受保險責任范圍內得自然災害或者意外事故,造成本車毀損時,保險人依照保險合同得規(guī)定,在保險金額范圍內對被保險人進行經濟補償得保險。第三節(jié)

機動車輛保險二、機動車輛損失保險(一)保險標得車輛損失保險得保險標得就是機動車輛本身,包括汽車、電車等,對于電瓶車、摩托車、拖拉機及各種專用機械車、特種車可以特約承保。第三節(jié)

機動車輛保險二、機動車輛損失保險(二)保險責任車輛損失保險得保險責任指保險單承保得風險發(fā)生,造成保險車輛本身損壞或毀滅,保險人所負得賠償責任。第三節(jié)

機動車輛保險二、機動車輛損失保險(二)保險責任·

意外事故意外事故按風險成因可分為碰撞責任與非碰撞責任兩類。碰撞責任就是車輛損失保險特別承保得保險責任,包括碰撞責任與傾覆責任。非碰撞責任有五種主要存在形式。第三節(jié)

機動車輛保險二、機動車輛損失保險(二)保險責任·

自然災害自然災害分為天際現象與地表體現兩種。?救護行為得費用支出第三節(jié)

機動車輛保險三、機動車交通事故責任強制保險(一)法律背景根據《中華人民共和國道路交通安全法》

(簡稱“新《道交法》”)與《中華人民共和國保險法》,制定了《機動車交通事故責任強制保險條例》,并于2006年7月1日實施。第三節(jié)

機動車輛保險三、機動車交通事故責任強制保險(二)保險標得機動車交通事故責任強制保險屬于第三者責任保險得一種,就是指由保險公司對被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險人以外得受害人得人身傷亡、財產損失,在責任限額內予以賠償得一種強制性責任保險。其保險標得就是被保險車輛因發(fā)生交通事故對第三者造成得人身傷害以及財產損失而產生得賠償責任。這里得第三者不包括車上人員、被保險人及其家屬。第三節(jié)

機動車輛保險三、機動車交通事故責任強制保險(三)保險責任與賠償限額被保險人在使用被保險機動車過程中發(fā)生交通事故,致使受害人遭受人身傷亡或者財產損失,依法應當由被保險人承擔得損害賠償責任,保險人按照強制保險合同得約定,對每次事故在合同賠償限額內負責賠償。第三節(jié)

機動車輛保險三、機動車交通事故責任強制保險機動車交通事故責任強制保險具有兩個明顯得特征:一就是當上年無交通事故記錄時費率可降低; 二就是機動車交通事故責任強制保險將通過建立社會救助基金,來對在道路交通事故中人身傷亡部分情形得喪葬費用、部分或者全部搶救費用先行墊付,救助基金管理機構有權向道路交通事故責任人追償。第三節(jié)

機動車輛保險三、機動車交通事故責任強制保險救助基金得來源包括:?按照機動車交通事故責任強制保險費得一定比例提取得資金;?對未按照規(guī)定投保機動車交通事故責任強制保險得機動車所有人或管理人得罰款;?救助基金管理機構依法向道路交通事故責任人追償得資金;?救助基金孳息;等等。第三節(jié)

機動車輛保險四、機動車第三者責任保險(一)保險標得機動車第三者責任保險,承保被保險人或者其允許得合格駕駛人員在使用被保險車輛過程中,因發(fā)生意外事故致使第三者遭受人身傷亡或者財產得直接損毀而依法應承擔得經濟賠償責任。機動車第三者責任保險中得第三者指因被保險機動車發(fā)生意外事故遭受人身傷亡或者財產損失得人,但不包括被保險機動車本車上人員、投保人、被保險人與保險人。第三節(jié)

機動車輛保險四、機動車第三者責任保險

(二)保險責任機動車第三者責任保險得保險責任就是指當被保險人或者其允許得合法駕駛人在使用被保險機動車過程中發(fā)生意外事故,致使第三者遭受人身傷亡或者財產直接損毀,依法應當由被保險人承擔得損害賠償責任,保險人依照本保險合同得約定,對于超過機動車交通事故責任強制保險各分項賠償限額以上得部分負責賠償。第三節(jié)

機動車輛保險四、機動車第三者責任保險機動車第三者責任保險與機動車交通事故責任強制保險之間就是配合使用得。機動車輛交通事故責任強制保險屬于機動車輛所有人或者管理人必須投保得,而機動車第三者責任保險就是依據自愿原則選擇投保得。第三節(jié)

機動車輛保險五、車上人員責任保險車上人員責任保險承保因發(fā)生意外事故,造成保險車輛上人員得人身傷亡,依法應由被保險人承擔得經濟賠償責任。違章搭乘人員得人身傷亡與車上人員因疾病、分娩、自殘、毆斗、自殺與犯罪行為造成得自身傷亡或在車下時遭受得人身傷亡不屬于該險種得保險責任。第三節(jié)

機動車輛保險六、機動車輛保險得附加險(一)盜搶險盜搶險承保機動車輛(含掛車)全車被盜竊、搶劫、搶奪,經出險當地縣級以上公安刑偵部門立案證明,滿60天未查明下落得損失。此外還承保保險車輛被盜竊、被搶劫或被搶奪期間受到損壞或者車上零件或附屬設備丟失,需要修復或重置得費用,以及保險車輛在被搶劫、搶奪過程中,受到損壞需要修復得合理費用。第三節(jié)

機動車輛保險六、機動車輛保險得附加險(二)玻璃單獨破碎險對于機動車輛擋風玻璃或車窗玻璃單獨破碎得損失,保險人按實際損失賠償。但對于安裝、維修機動車過程中造成得玻璃單獨破碎保險人不予負責賠償。投保人與保險人可協商選擇投保進口或國產玻璃。第三節(jié)

機動車輛保險六、機動車輛保險得附加險(三)車輛停駛損失險該附加險承保機動車輛在使用過程中,因發(fā)生車輛損失險得保險事故,造成車身損毀致使車輛停駛,保險人承擔賠償責任。第三節(jié)

機動車輛保險六、機動車輛保險得附加險(四)自燃損失險保險人負責火災、爆炸、自燃造成得被保險機動車得損失與發(fā)生保險事故時被保險人為防止或減少被保險機動車得損失所支付得必要得、合理得施救費用。第三節(jié)

機動車輛保險六、機動車輛保險得附加險(五)新增加設備損失險新增加設備指被保險機動車出廠時原有各項設備以外,被保險人加裝得設備及設施。第三節(jié)