大學(xué)生征信與相關(guān)金融知識講座第一篇征信概述1.1何為征信1.2兩種現(xiàn)象之比較申請信用卡中國：至少2周美國：即時(shí)或預(yù)發(fā)申請房貸中國：2周—4周美國：3天1.3個(gè)人消費(fèi)／GDP(2003年，資料來源：世界銀行《世界發(fā)展指標(biāo)》2005）個(gè)人消費(fèi)／GDP據(jù)測算，１９９１－１９９６年期間，我國增加１％GDP增加百分點(diǎn)投資0.22消費(fèi)0.87....中國最龐大的數(shù)據(jù)庫下載消費(fèi)率低的影響經(jīng)濟(jì)增長潛力無法得到充分應(yīng)用：供大于求，開工不足，失業(yè)和下崗問題嚴(yán)重加劇經(jīng)濟(jì)波動影響人民群眾生活水平的提高1.4消費(fèi)信貸/個(gè)人可支配收入(2003年，資料來源：JoanneRobinson&Associates)1.5商業(yè)銀行貸款不良率1.6數(shù)據(jù)差別說明什么美國：速度快、數(shù)據(jù)大、質(zhì)量高、不良率低、對經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)大中國：速度慢、數(shù)量小、質(zhì)量低、不良率高、對經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)小1.7原因？

征信體系缺位??！1.8何為征信信用信息服務(wù)專業(yè)化的第三方機(jī)構(gòu)信用信息共享1.9何為信用經(jīng)濟(jì)學(xué)：借貸社會學(xué)：誠實(shí)信任1.10何為信用信息關(guān)于信用活動情況的客觀記載1.11何為信用記錄一定時(shí)間內(nèi)按時(shí)間順序積累起來的信用信息1.12何為信用風(fēng)險(xiǎn)簡單地說就是借錢不還的風(fēng)險(xiǎn)1.13征信的目的解決信貸市場信息不對稱問題為個(gè)人積累信譽(yù)財(cái)富促進(jìn)全社會誠信水平的提高1.14何為征信體系法律規(guī)章組織機(jī)構(gòu)市場管理文化建設(shè)宣傳教育1.15征信法規(guī)保護(hù)數(shù)據(jù)主體的利益隱私保護(hù)與信息共享的平衡個(gè)人利益與公眾利益的平衡1.16組織機(jī)構(gòu)信用信息登記機(jī)構(gòu)信用調(diào)查（咨詢）機(jī)構(gòu)信用評級機(jī)構(gòu)1.17市場管理保護(hù)數(shù)據(jù)主體的利益市場準(zhǔn)入機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)監(jiān)管1.18文化建設(shè)現(xiàn)代信用文化尊重法律尊重合同尊重規(guī)則1.19宣傳教育了解征信了解信用活動建立信用記錄，積累信譽(yù)財(cái)富1.20國外經(jīng)驗(yàn)美國：百年歷史，私營為主歐洲：公私結(jié)合其他：借鑒歐美經(jīng)驗(yàn)，建立適合國情的征信體系1.20.1美國征信業(yè)的發(fā)展年銷售２８億美元就業(yè)人口２．２萬人日均查詢２００萬次每月更新信息２０億條覆蓋１．９億人口歐洲經(jīng)驗(yàn)１９３４年德國第一家公共征信系統(tǒng)一定金額以上的貸款強(qiáng)制性為監(jiān)管和商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制服務(wù)第二篇征信與個(gè)人利益2.1信用記錄第二張身份證2.11第二張身份征2.12第二張身份證2.2信用記錄建立保持關(guān)心2.3信用報(bào)告的內(nèi)容基本信息當(dāng)前借款信息借款歷史信息特殊信息查詢信息2.4信用報(bào)告的使用本人授權(quán)許可目的本人授權(quán)+許可目的2.5信用報(bào)告主體的權(quán)力知情權(quán)異議權(quán)糾錯權(quán)司法救濟(jì)權(quán)改過自新的權(quán)力我國征信體系的建設(shè)個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫2.6歷史中國征信所計(jì)劃經(jīng)濟(jì)階段社會主義市場經(jīng)濟(jì)階段2.7必要性防范信用風(fēng)險(xiǎn)提高信貸市場效率讓更多的人得到融資服務(wù)促進(jìn)全社會誠信水平的提高2.8依據(jù)《中國人民銀行法》的規(guī)定黨中央國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的多次批示2.９企業(yè)征信系統(tǒng)始于1998年在防范風(fēng)險(xiǎn)中發(fā)揮重要作用升級2.9.1企業(yè)征信系統(tǒng)到2004年底借款企業(yè)435萬戶人民幣貸款余額15.3萬億元占全國金融機(jī)構(gòu)貸款余額的83%系統(tǒng)月均查詢量150萬次。2.10個(gè)人征信系統(tǒng)2004年12月試運(yùn)行2005年底全國聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行2.11個(gè)人系統(tǒng)概況

信息種類信用報(bào)告的使用個(gè)人如何查詢2.12信息種類基本信息貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡、擔(dān)保等信用信息結(jié)算賬戶信息其他信息2.13信用報(bào)告的使用許可目的：貸款、信用卡、擔(dān)保貸后管理個(gè)人書面同意2.14個(gè)人如何查詢目前：試運(yùn)行地區(qū)未來：征信服務(wù)中心2.15未來：原則完善法規(guī)特許經(jīng)營商業(yè)運(yùn)作專業(yè)服務(wù)2.16未來：主要任務(wù)加快立法加快基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫建設(shè)發(fā)展專業(yè)化機(jī)構(gòu)逐步開