2022銀行初級(jí)《公司信貸》第四章章節(jié)練習(xí)

2022下半年銀行從業(yè)資格考試報(bào)名時(shí)間為8月14日至9月22,考試時(shí)間是10月28-29日。距離考試

還有近兩個(gè)月的時(shí)間，有方案報(bào)考的朋友們要提前準(zhǔn)備了。銀行通特意為大家整理了《公司信貸》章節(jié)練習(xí)

題，希望幫助大家加深對(duì)知識(shí)點(diǎn)理解。

第四章貸款環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分析

1［判斷題］在經(jīng)濟(jì)周期到達(dá)低點(diǎn)時(shí)，企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)程度到達(dá)最大。（）

A.V

B.X

參考答案：對(duì)

參考解析：經(jīng)濟(jì)周期到達(dá)低點(diǎn)時(shí)，企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)程度到達(dá)最大。在營(yíng)運(yùn)杠桿較高的行業(yè)，這一情況更

為嚴(yán)重。

2［判斷題］當(dāng)消費(fèi)者購(gòu)置來自于另一行業(yè)的替代產(chǎn)品或者效勞的“品牌轉(zhuǎn)換本錢”越低，替代品對(duì)這個(gè)

行業(yè)未來利潤(rùn)的威脅就越大，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)也就越大。（）

A.V

B.X

參考答案：對(duì)

參考解析：當(dāng)新興技術(shù)創(chuàng)造出替代品后，來自于其他行業(yè)中的替代品的競(jìng)爭(zhēng)不僅僅會(huì)影響價(jià)格，還會(huì)影

響到消費(fèi)者偏好。當(dāng)消費(fèi)者購(gòu)置來自于另一行業(yè)的替代產(chǎn)品或者效勞的品牌轉(zhuǎn)換本錢越低，替代品對(duì)這個(gè)行

業(yè)未來利潤(rùn)的威脅就越大，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)也就越大。比方，玻璃瓶的價(jià)格受到來自金屬行業(yè)和塑料行業(yè)的沖擊很

大。

3［判斷題］行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是指由于一些不確定因素的存在，導(dǎo)致對(duì)某行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、投資或授信后偏離預(yù)

期結(jié)果而造成損失的可能性。（）

A.V

B.X

參考答案：對(duì)

參考解析：行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是指由于一些不確定因素的存在，導(dǎo)致對(duì)某行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、投資或授信后偏離預(yù)

期結(jié)果而造成損失的可能性。

4［判斷題］銀行效益評(píng)估包括營(yíng)利性效益評(píng)估、流動(dòng)性效益評(píng)估、銀行效益動(dòng)態(tài)分析和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估四個(gè)方

面。（）

A.V

B.X

參考答案：錯(cuò)

參考解析：銀行效益評(píng)估包括營(yíng)利性效益評(píng)估、流動(dòng)性效益評(píng)估和銀行效益動(dòng)態(tài)分析三個(gè)方面。

5［判斷題］通常情況下，市場(chǎng)化程度越低，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越低。（）

A.V

B.X

參考答案：錯(cuò)

參考解析：市場(chǎng)的成熟和完善與否，直接影響到投資環(huán)境的優(yōu)劣和區(qū)域開展的快慢。通常情況下，市場(chǎng)

化程度越高區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越低。良好的市場(chǎng)體系能產(chǎn)生正確的市場(chǎng)信號(hào)引導(dǎo)投資，引導(dǎo)企業(yè)管理經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，降低

交易本錢，提高投資效益，實(shí)現(xiàn)資源的優(yōu)化配置。

6［判斷題］區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)是指受特定區(qū)域的自然、社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、文化和銀行管理水平等因素影響，而使信貸

資產(chǎn)遭受損失的可能性。（）

A.V

B.X

參考答案：對(duì)

參考解析：區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)是指受特定區(qū)域的自然、社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、文化和銀行管理水平等因素影響，而使信貸

資產(chǎn)遭受損失的可能性。

7［判斷題］國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)是并列的關(guān)系。（）

A.V

B.X

參考答案：錯(cuò)

參考解析：國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)（表現(xiàn)為利率風(fēng)險(xiǎn)、清算風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)）與其他風(fēng)險(xiǎn)不是并列的關(guān)系，而是一種交

叉關(guān)系。在國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)之中，可能包含著信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)或流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)中的任意一種或者全部。

8［判斷題］以本國(guó)貨幣融通的國(guó)內(nèi)信貸屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)分析的主體內(nèi)容。（）

A.J

B.X

參考答案：錯(cuò)

參考解析：以本國(guó)貨幣融通的國(guó)內(nèi)信貸，其所發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)屬于國(guó)內(nèi)商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，不屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)分析的主

體內(nèi)容。

9［多項(xiàng)選擇題］以下有關(guān)制作行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作表需注意的事項(xiàng)，說法正確的有（）。

A.確定行業(yè)定義時(shí)，應(yīng)盡可能明確行業(yè)性質(zhì)

B.當(dāng)企業(yè)的主營(yíng)業(yè)務(wù)涉及多個(gè)行業(yè)時(shí)，應(yīng)盡量使用一份評(píng)估工作表來評(píng)估

C.當(dāng)不同的評(píng)估人員對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)有不同意見時(shí)，相互應(yīng)當(dāng)討論，最終要給出精確風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別

D.當(dāng)評(píng)估人員無法精確判斷風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別時(shí)，可表決決定，最后只能標(biāo)記一個(gè)級(jí)別

E.確定行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，不能將7項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)單平均，要對(duì)7個(gè)風(fēng)險(xiǎn)因素作出綜合評(píng)價(jià)

參考答案：A.C.E

參考解析：B項(xiàng)在制作行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估表時(shí)，如果企業(yè)的主營(yíng)業(yè)務(wù)涉及多個(gè)行業(yè)，應(yīng)對(duì)涉及的每個(gè)行業(yè)使

用獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估表;D項(xiàng)當(dāng)評(píng)估人員無法精確地判斷風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別時(shí)，可同時(shí)使用兩個(gè)級(jí)別，并在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估表

中同時(shí)標(biāo)記兩個(gè)級(jí)別。

10［多項(xiàng)選擇題］行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架通過（）方面評(píng)價(jià)一個(gè)行業(yè)的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

A.行業(yè)成熟度和競(jìng)爭(zhēng)程度

B.替代品潛在威脅

C.本錢結(jié)構(gòu)

D.經(jīng)濟(jì)周期（行業(yè)周期）

E.行業(yè)進(jìn)入壁壘和行業(yè)涉及的法律法規(guī)

參考答案：A,B,C,D,E

參考解析：行業(yè)分析框架從七個(gè)方面來評(píng)價(jià)一個(gè)行業(yè)的潛在風(fēng)險(xiǎn)，這七個(gè)方面分別是行業(yè)成熟度、競(jìng)爭(zhēng)

程度、替代品潛在威脅、本錢結(jié)構(gòu)、經(jīng)濟(jì)周期（行業(yè)周期）、行業(yè)進(jìn)入壁壘、行業(yè)涉及的法律法規(guī)。需要注意

的是，這七個(gè)方面并不是按照它們的重要性來排列順序。在不同的行業(yè)或者細(xì)分市場(chǎng)中，每個(gè)方面的影響程

度是不同的。

11［多項(xiàng)選擇題］新企業(yè)進(jìn)入一個(gè)行業(yè)的可能性大小，取決于（）。

A.進(jìn)入者主觀估計(jì)進(jìn)入所能帶來的潛在利益

B.產(chǎn)品供求情況

C.所需花費(fèi)的代價(jià)

D.所要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)

E.現(xiàn)有競(jìng)爭(zhēng)者的競(jìng)爭(zhēng)能力

參考答案：A,C,D

參考解析：競(jìng)爭(zhēng)性進(jìn)入威脅的嚴(yán)重程度取決于兩方面的因素，這就是進(jìn)入新領(lǐng)域的障礙大小與預(yù)期現(xiàn)有

企業(yè)對(duì)于進(jìn)入者的反響情況?？偟膩碚f，新企業(yè)進(jìn)入一個(gè)行業(yè)的可能性大小，取決于進(jìn)入者主觀估計(jì)進(jìn)入所

能帶來的潛在利益、所需花費(fèi)的代價(jià)與所要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)這三者的相對(duì)大小情況。

12［多項(xiàng)選擇題］關(guān)于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的說法，正確的選項(xiàng)是（）。

A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的目的是識(shí)別同一行業(yè)中所有企業(yè)所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)

B.然后評(píng)估這些風(fēng)險(xiǎn)將會(huì)對(duì)行業(yè)的未來信用度所產(chǎn)生的影響

C.波特五力模型是行業(yè)分析和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的重要方法

D.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架是行業(yè)分析和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的重要方法

E.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析是指由于一些不確定因素的存在，導(dǎo)致對(duì)某行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、投資或授信后偏離預(yù)期結(jié)

果而造成損失的可能性

參考答案：A,B,C,D

參考解析：行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的目的是識(shí)別同一行業(yè)中所有企業(yè)所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)，然后評(píng)估這些風(fēng)險(xiǎn)將會(huì)

對(duì)行業(yè)的未來信用度產(chǎn)生的影響。行業(yè)分析和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方法有很多種。主要用波特五力模型和行業(yè)風(fēng)

險(xiǎn)分析框架兩種方法進(jìn)行行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析。行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是指由于一些不確定因素的存在，導(dǎo)致對(duì)某行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)

營(yíng)、投資或授信后偏離預(yù)期結(jié)果而造成損失的可能性。而非行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的定義。故E錯(cuò)誤。

13［多項(xiàng)選擇題］以下會(huì)影響行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的情形有（）?

A.新興行業(yè)處于開展期

B.經(jīng)濟(jì)周期正處于衰退時(shí)期

C.某些行業(yè)的上游產(chǎn)業(yè)快速開展

D.國(guó)家出臺(tái)一些影響行業(yè)的經(jīng)濟(jì)政策

E.行業(yè)內(nèi)企業(yè)間競(jìng)爭(zhēng)較弱，形成自然壟斷局面

參考答案：A,B,C,D,E

參考解析:行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生主要受以下因素影響：（1）受經(jīng)濟(jì)周期的影響；（2）受產(chǎn)業(yè)開展周期的影響；（3）

受產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)的影響；（4）受地區(qū)生產(chǎn)力布局的影響；（5）受國(guó)家政策的影響；（6）受產(chǎn)業(yè)鏈的位置影響。A項(xiàng)

屬于（2）;B項(xiàng)屬于（1）;C項(xiàng)屬于（6）;D項(xiàng)屬于⑸；E項(xiàng)屬于⑶。

14［多項(xiàng)選擇題］影響區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的外部因素很多，對(duì)信貸人員來說，關(guān)注重點(diǎn)在于（）。

A.區(qū)域自然條件和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

B.區(qū)域經(jīng)濟(jì)開展水平

C.區(qū)域市場(chǎng)化程度和法制框架

D.區(qū)域經(jīng)濟(jì)政策

E.區(qū)域政府行為和政府信用

參考答案：A,B,C,D,E

參考解析：影響區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的外部因素很多，對(duì)信貸人員來說，關(guān)注重點(diǎn)在于對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)影響程度高、關(guān)

聯(lián)性強(qiáng)的一些主要因素。這包括：（1）區(qū)域自然條件分析；（2）區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)分析；（3）區(qū)域經(jīng)濟(jì)開展水平分

析；（4）區(qū)域市場(chǎng)化程度和法制框架分析；（5）區(qū)域經(jīng)濟(jì)政策分析；（6）區(qū)域政府行為和政府信用分析。

15［多項(xiàng)選擇題］對(duì)貸款環(huán)境的區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估時(shí)，考慮的內(nèi)容包括（）。

A.區(qū)域自然條件

B.區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

C.區(qū)域經(jīng)濟(jì)開展水平

D.區(qū)域市場(chǎng)化程度和法制框架分析

E.銀行自身風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控管理水平

參考答案：A,B,C,D,E

參考解析：分析一個(gè)區(qū)域的風(fēng)險(xiǎn)，包括：（1）外部因素：①區(qū)域自然條件分析;②區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)分析;③

區(qū)域經(jīng)濟(jì)開展水平分析;④區(qū)域市場(chǎng)化程度和法制框架分析;⑤區(qū)域經(jīng)濟(jì)政策分析;⑥區(qū)域政府行為和政府信

用分析;此外，政府的信用狀況也是影響信貸風(fēng)險(xiǎn)的重要因素。（2）內(nèi)部因素：銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控管理水平

對(duì)信貸資產(chǎn)質(zhì)量也具有重要影響。

16［多項(xiàng)選擇題］關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)因素加權(quán)打分法的說法中，正確的選項(xiàng)是（）?

A.國(guó)際上一些著名的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)在衡量國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)時(shí)根本上都采取風(fēng)險(xiǎn)因素加權(quán)打分的方法

B.風(fēng)險(xiǎn)因素加權(quán)打分方法的優(yōu)點(diǎn)在于可以將難以定量的風(fēng)險(xiǎn)量化

C.風(fēng)險(xiǎn)因素加權(quán)打分方法缺陷是受評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)主觀影響比較大

D.風(fēng)險(xiǎn)因素加權(quán)打分方法具有較高的準(zhǔn)確性

E.如果風(fēng)險(xiǎn)因素設(shè)置不同或賺予權(quán)重有差異，對(duì)同樣國(guó)別，評(píng)價(jià)的結(jié)果可能大相徑庭

參考答案：A,B,C,E

參考解析：風(fēng)險(xiǎn)因素加權(quán)打分方法的優(yōu)點(diǎn)在于，可以將難以定量的風(fēng)險(xiǎn)量化，從而解決了不同國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

難以進(jìn)行比較的難題。缺陷是受評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)主觀影響比較大，如果風(fēng)險(xiǎn)因素設(shè)置不同或賦予權(quán)重有差異，對(duì)同

樣國(guó)別，評(píng)價(jià)的結(jié)果可能大相徑庭。因此，為了保持其具有較高的準(zhǔn)確性，就需要不斷地反響結(jié)果，及時(shí)修

正。

17［多項(xiàng)選擇題］衡量國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的方法有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)因素加權(quán)打分的方法

B.《歐洲貨幣》提出的計(jì)算方法

C.PRS集團(tuán)的計(jì)算方法

D.世界市場(chǎng)研究中（WMRC）的計(jì)算方法

E.以上全對(duì)

參考答案：A,B,C,D,E

參考解析：國(guó)際上一些著名的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)在衡量國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)時(shí)根本上都采取風(fēng)險(xiǎn)因素加權(quán)打分的方法，只是

不同機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)因素設(shè)置、權(quán)重設(shè)置、打分的掌握及計(jì)算方法上有所差異。如世界著名金融雜志《歐洲貨幣》

提出的計(jì)算方法、PRS集團(tuán)的計(jì)算方法、世界市場(chǎng)研究中心（wMRC）的計(jì)算方法等。

18［多項(xiàng)選擇題］國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)

C.政策風(fēng)險(xiǎn)

D.清算風(fēng)險(xiǎn)

E.匯率風(fēng)險(xiǎn)

參考答案：B.D.E

參考解析：國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)（表現(xiàn)為利率風(fēng)險(xiǎn)、清算風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)）