?初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫綜合試卷B卷附答案

單選題（共60題）1、持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起（）個(gè)月不行使而消滅；持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起（）個(gè)月不行使而消滅。A.3；6B.6；3C.6；6D.3；3【答案】B2、下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員保護(hù)客戶隱私的說法，不正確的是（）。A.向其他同事打聽客戶的個(gè)人隱私和交易信息是違反信息保密規(guī)定的B.應(yīng)當(dāng)保護(hù)客戶在辦理服務(wù)時(shí)提供的財(cái)務(wù)狀況信息C.不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息D.為了使客戶得到全面的金融服務(wù)，可以將客戶信息直接提供給保險(xiǎn)公司【答案】D3、金融衍生工具是指（）。A.建立在基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量之上，但其價(jià)格不隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價(jià)格（或數(shù)值）變動(dòng)的派生金融產(chǎn)品B.建立金融衍生產(chǎn)品之上，其價(jià)格隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價(jià)格（或數(shù)值)變動(dòng)的派生金融產(chǎn)品C.基礎(chǔ)金融產(chǎn)品本身D.建立在基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量之上，其價(jià)格隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價(jià)格（或數(shù)值）變動(dòng)的派生金融產(chǎn)品【答案】D4、下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是（）。A.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保B.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審查C.借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔(dān)保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息D.商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資【答案】C5、下列關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的說法，不正確的是（）。A.中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)B.中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定C.中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)D.中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)【答案】B6、（）是指戰(zhàn)爭、重大災(zāi)難或危機(jī)等異常情況導(dǎo)致的、銀行一般無法預(yù)見的損失。A.預(yù)期損失B.平均損失C.非預(yù)期損失D.極端損失【答案】D7、下列用大寫金額表示“￥1600．45”，正確的是（）。A.人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分B.人民幣壹仟陸佰元肆角五分C.人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分D.人民幣：壹仟陸佰圓零肆角伍分【答案】A8、下列屬于資本市場的特點(diǎn)是（）。A.償還期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小B.償還期短、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高C.償還期長、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高D.償還期長、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小【答案】C9、下列選項(xiàng)中，（）不屬于監(jiān)事會(huì)的職責(zé)。A.監(jiān)督并確保高級(jí)管理層有效履行管理職責(zé)B.對(duì)全行薪酬管理制度及高級(jí)管理人員薪酬方案進(jìn)行監(jiān)督C.重點(diǎn)監(jiān)督評(píng)估本行的發(fā)展戰(zhàn)略D.對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)【答案】A10、債務(wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法就該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價(jià)款優(yōu)先受償指的是（）。A.留置B.抵押C.質(zhì)押D.保證【答案】C11、下列關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件不正確的是()。A.有良好的公司治理機(jī)制B.核心資本充足率不低于4％C.最近兩年連續(xù)盈利D.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為【答案】C12、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，對(duì)于當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，下列說法正確的是（）。A.由保證人選擇使用何種保證方式B.按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任C.保證合同無效D.由債權(quán)人選擇使用何種保證方式【答案】B13、—般而言，在經(jīng)濟(jì)周期的各個(gè)階段中，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤處于最高水平的是（）。A.經(jīng)濟(jì)高漲階段B.經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段C.經(jīng)濟(jì)籌備階段D.經(jīng)濟(jì)危機(jī)階段【答案】A14、下列選項(xiàng)中，能綜合反映銀行真實(shí)的盈利性水平，且是銀行價(jià)值管理的核心指標(biāo)的是()。A.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)率B.凈資產(chǎn)回報(bào)率C.凈利息收益率D.總資產(chǎn)回報(bào)率【答案】A15、中央銀行的窗口指導(dǎo)以()為主要特征。A.限制存款增減額B.限制貸款增減額C.限制存貸款增加額D.限制貸款增加額【答案】B16、下列屬于貸款人可以解除貸款合同的事實(shí)基礎(chǔ)的是（）。A.借款人喪失商業(yè)信譽(yù)B.借款人抽逃資金C.借款人喪失履行債務(wù)能力且在合理期限內(nèi)未恢復(fù)償債能力并且未提供擔(dān)保D.借款人經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化【答案】C17、個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（）。A.外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶B.個(gè)人外匯賬戶、外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶C.境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶、境外個(gè)人外匯賬戶D.外匯儲(chǔ)蓄賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、個(gè)人外匯賬戶【答案】A18、2012年6月1日，甲在銀行存入一筆30000元一年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率4%，一年后存款到期時(shí)，甲從銀行取回的全部金額是（）元。A.31200B.31125C.35300D.32100【答案】A19、商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于（）。A.2名B.3名C.4名D.5名【答案】A20、下列選項(xiàng)中屬于通貨緊縮產(chǎn)生的原因之一是（）。A.貨幣供給過多B.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不合理，存在過多的無效供給C.外資流入增加D.有效需求過大【答案】B21、下列不屬于中間業(yè)務(wù)的是（）。A.即期外匯交易B.國內(nèi)貿(mào)易融資C.遠(yuǎn)期外匯交易D.利率互換【答案】B22、我國對(duì)活期存款實(shí)行按()結(jié)息制度。A.周B.季度C.月D.年【答案】B23、整存整取的起存金額是()。A.1元B.5元C.50元D.100元【答案】C24、經(jīng)濟(jì)處于（）階段時(shí)，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量處于最低水平。A.繁榮?B.衰退?C.蕭條?D.復(fù)蘇【答案】C25、B股交易專戶，外匯貸款還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于（）。A.單位資本項(xiàng)目外匯賬戶B.單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶C.專用存款賬戶D.一般存款賬戶【答案】A26、中國人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來是在()。A.1948年B.1984年C.1995年D.2003年【答案】C27、金融資產(chǎn)管理公司的資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)克服了銀行貸款()的局限。A.收益較低B.金額不統(tǒng)一C.流動(dòng)性差D.審核手續(xù)煩瑣【答案】C28、根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司以經(jīng)營()業(yè)務(wù)為主。A.經(jīng)營性租賃B.轉(zhuǎn)租賃C.直接租賃D.融資租賃【答案】D29、下列解散情形出現(xiàn)時(shí)，公司不必進(jìn)行清算、清理債權(quán)債務(wù)的是()。A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)B.股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散C.因公司合并需要解散D.公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照【答案】C30、政策性銀行的資金來源不包括()。A.活期存款B.發(fā)行債券C.政府撥款D.中央銀行借款【答案】A31、備用信用證實(shí)質(zhì)上是()。A.擔(dān)保業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.理財(cái)業(yè)務(wù)D.托管業(yè)務(wù)【答案】A32、未經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，下列處罰措施錯(cuò)誤的是（）。A.由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)予以取締B.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任C.尚不構(gòu)成犯罪的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)沒收違法所得，并根據(jù)違法所得金額處以相應(yīng)的罰款D.尚不構(gòu)成犯罪的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)沒收違法所得，并處以50萬元以上200萬元以下的罰款【答案】D33、貸款人應(yīng)通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)()進(jìn)行管理與控制。A.貸款資金的支付B.派生存款C.還款準(zhǔn)備金賬戶D.借款人交易對(duì)手賬戶【答案】A34、為了提高商業(yè)銀行核心資本，下列最合理的方式是（）。A.提高留存利潤B.發(fā)行優(yōu)先股票C.發(fā)行普通股票D.發(fā)行次級(jí)債券【答案】A35、李某為一家銀行客戶經(jīng)理，他的下列行為中符合規(guī)定的是()。A.知道其他部門的同事有受賄行為，不予以揭發(fā)B.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)C.利用職務(wù)便利為朋友辦事，并收取一定的財(cái)物報(bào)酬D.周末，將辦公筆記本帶回自家使用【答案】B36、根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定，下列關(guān)于抵押的表述中，正確的是()。A.抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅，對(duì)于因滅失所得的賠償金，抵押權(quán)人享有優(yōu)先受償權(quán)B.土地所有權(quán)可以抵押C.債權(quán)消滅，抵押權(quán)繼續(xù)存在D.抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出抵押物價(jià)值的百分之五十【答案】A37、金融工具的特點(diǎn)不包括（）。A.流動(dòng)性B.收益性C.高效性D.風(fēng)險(xiǎn)性【答案】C38、投資者在2012年1月1日以100元的價(jià)格買入債券，6個(gè)月后該投資者以110元的價(jià)格賣出債券。這一年內(nèi)債券沒有付息，則該投資者持有期收益率為()。A.9.1%B.10%C.10.9%D.11%【答案】B39、根據(jù)我國《公司法》的規(guī)定，我國采取的公司資本制度是（）。A.法定資本制B.授權(quán)資本制C.折中資本制D.任意資本制【答案】A40、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中，可以（）。A.將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時(shí)候不歸還B.利用職務(wù)便利為朋友辦事，朋友以一定財(cái)物回報(bào)C.勸阻同事行賄受賄D.以上都可以【答案】C41、等同于貸款的授信業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換系數(shù)為（）。A.75%B.150%C.100%D.50%【答案】C42、按照中國法律，未成年人的父母是未成年人的()。A.法定代理人B.委托代理人C.指定代理人D.無權(quán)代理人【答案】A43、關(guān)于代理活動(dòng)包含的內(nèi)容，不正確的是（）。A.被代理人與代理人之間產(chǎn)生代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系B.代理人與第三人所為的民事法律行為C.代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果D.被代理人與第三人之間基于代理行為而產(chǎn)生、變更或消失的某種法律關(guān)系【答案】C44、我國行使管理利率權(quán)限的機(jī)關(guān)是（）。A.中國人民銀行B.中國銀監(jiān)會(huì)C.國務(wù)院D.各銀行類金融機(jī)構(gòu)【答案】A45、企業(yè)信用程度的標(biāo)志是（）。A.企業(yè)會(huì)計(jì)報(bào)表B.企業(yè)營業(yè)執(zhí)照C.企業(yè)資信等級(jí)D.企業(yè)擔(dān)保情況【答案】C46、（）是最常用、最重要的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。A.擔(dān)保B.凈額結(jié)算C.抵押D.保證【答案】A47、（）是汽車金融公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。A.中國銀監(jiān)會(huì)B.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)C.中國人民銀行D.中國證監(jiān)會(huì)【答案】A48、下列不屬于商業(yè)銀行公司貸款中房地產(chǎn)貸款的是（）。A.土地儲(chǔ)備貸款B.個(gè)人住房貸款C.房地產(chǎn)開發(fā)貸款D.商業(yè)用房貸款【答案】B49、代理中央銀行的業(yè)務(wù)不包括（）。??A.代理財(cái)政性存款B.代理國庫C.代理金銀D.代理資金結(jié)算【答案】D50、關(guān)于公司債的描述，不正確的是（）。A.公司債投資者大多為機(jī)構(gòu)B.公司債風(fēng)險(xiǎn)與公司本身的經(jīng)營狀況直接相關(guān)C.債券信用級(jí)別越高，表示其違約風(fēng)險(xiǎn)越低，債券融資成本也越低D.公司債風(fēng)險(xiǎn)一般比國債要高，所以收益率一般低于國債【答案】D51、下列選項(xiàng)中，不屬于衡量銀行客戶集中度指標(biāo)的是()。A.單一最大客戶貸款比率B.最大十家客戶貸款比率C.房地產(chǎn)行業(yè)授信集中度D.單一集團(tuán)客戶授信集中度【答案】C52、儲(chǔ)蓄存款是銀行對(duì)存款人的（）。A.資產(chǎn)B.負(fù)債C.信用D.管理【答案】B53、下列事項(xiàng)中商業(yè)銀行應(yīng)予以披露的公司治理信息是()。A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型建模情況B.基層員工培訓(xùn)情況C.獨(dú)立董事的工作情況D.員工學(xué)歷結(jié)構(gòu)【答案】C54、某商業(yè)銀行共擁有存款1億元，其中在中央銀行的存款為1800萬元。已知中央銀行規(guī)定的法定存款準(zhǔn)備金率為15％，則該商業(yè)銀行的超額存款準(zhǔn)備金為()萬元。A.150B.400C.200D.300【答案】D55、商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事()業(yè)務(wù)，但國家另有規(guī)定的除外。A.代理股票資金清算B.發(fā)行金融債券C.買賣政府債券D.代理股票買賣【答案】D56、下列（）不屬于中國大型商業(yè)銀行組織架構(gòu)變革的歷史進(jìn)程。??A.專業(yè)化改革階段B.國有獨(dú)資商業(yè)銀行改革階段C.國家控股的股份制商業(yè)銀行改革D.綜合化改革階段【答案】D57、某銀行購買了某公司400萬元的應(yīng)收賬款，這屬于()。A.保理業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.負(fù)債業(yè)務(wù)【答案】A58、在銀團(tuán)的主要成員中，專門負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的成員是（）。A.牽頭行B.安排行C.參加行D.代理行【答案】D59、下列關(guān)于商業(yè)銀行借記卡使用的表述,正確的是（）。A.不可以直接刷卡消費(fèi)B.不可轉(zhuǎn)賬結(jié)算C.可以透支D.可以從ATM機(jī)取現(xiàn)【答案】D60、（）也稱國際貿(mào)易渠道，是指貨幣政策的變動(dòng)通過貨幣供給量影響匯率，進(jìn)而對(duì)凈出口產(chǎn)生影響的過程。A.匯率渠道B.利率渠道C.信貸渠道D.資產(chǎn)價(jià)格渠道【答案】A多選題（共45題）1、國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)包括()。A.穩(wěn)定物價(jià)B.經(jīng)濟(jì)增長C.充分就業(yè)D.國家安定E.國際收支平衡【答案】ABC2、下列關(guān)于貿(mào)易融資工具的說法，正確的有()。A.現(xiàn)在銀行基本上只開不可撤銷信用證B.目前，銀行主要辦理出口信用證項(xiàng)下的出口押匯業(yè)務(wù)C.單保理是只有出口銀行與出口商簽訂保理協(xié)議，并對(duì)出口商的應(yīng)收賬款承做保理業(yè)務(wù)D.國內(nèi)保理主要包括應(yīng)收賬款買斷和應(yīng)收賬款收購及代理E.從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是銀行保函【答案】ACD3、以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的主要特點(diǎn)是：全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務(wù)線的（）。A.經(jīng)營決策權(quán)B.業(yè)務(wù)管理權(quán)C.資源調(diào)度權(quán)D.績效考核權(quán)E.獨(dú)立自主權(quán)【答案】ABCD4、小王剛參加工作不久，欲借助銀行貸款購買某正處于開發(fā)、建設(shè)中的商品房作為他的第一所住房，他申請(qǐng)的貸款可能是（）。A.二手房貸款B.個(gè)人住房公積金貸款C.個(gè)人住房組合貸款D.個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款E.個(gè)人住房最高額抵押貸款【答案】BC5、下列屬于一般性貨幣政策工具的有（）。A.匯率政策B.再貼現(xiàn)政策C.公開市場業(yè)務(wù)D.法定存款準(zhǔn)備金政策E.利率政策【答案】BCD6、可以使用保函的情況有（）。A.銀行借款B.授信額度C.融資租賃D.延期付款E.預(yù)先付款【答案】ABCD7、在金融機(jī)構(gòu)重組期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取的措施有（）。A.題干描述人員出境將對(duì)國家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境B.申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)C.申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)其銀行賬戶D.處以5萬元以上50萬元以下的罰款E.取消其任職資格【答案】AB8、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，質(zhì)權(quán)人的主要權(quán)利有（）。A.質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的孳息，但合同另有約定的除外B.質(zhì)權(quán)人可以放棄質(zhì)權(quán)C.債務(wù)人不履行到期債務(wù)，質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)D.質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，擅自使用、處分質(zhì)押財(cái)產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害的，無須承擔(dān)賠償責(zé)任E.妥善保管質(zhì)押財(cái)產(chǎn)【答案】ABC9、根據(jù)《刑法》第192條、第199條規(guī)定，犯集資詐騙罪的處罰規(guī)定有()。A.數(shù)額較大的，處5年以下有期刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金B(yǎng).數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金C.數(shù)額特別巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或沒收財(cái)產(chǎn)D.數(shù)額特別巨大并且給國家和人民利益造成重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并沒收財(cái)產(chǎn)E.單位犯本罪的，實(shí)行雙罰制，即對(duì)單位判處罰金，對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接負(fù)責(zé)人員，處5年以下有期徒刑或者拘役；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑【答案】ABCD10、國際上主要的金融監(jiān)管體制包括（）。A.統(tǒng)一監(jiān)管型B.多頭監(jiān)管型C.“雙峰”監(jiān)管型D.傘形監(jiān)管模式E.多線多頭監(jiān)管體制【答案】ABC11、我國民法的基本原則有（）。A.平等、自愿原則B.公平、誠信原則C.守法、公序良俗原則D.公開、公正原則E.禁止權(quán)利濫用原則【答案】ABC12、商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)因素有（）A.理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資比例B.其他銀行同類理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績C.理財(cái)產(chǎn)品銷售渠道及客戶定位D.理財(cái)產(chǎn)品期限、成本及承諾的成本E.理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營過程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)【答案】AD13、下列關(guān)于股權(quán)投資基金托管的服務(wù)內(nèi)容，說法錯(cuò)誤的是（）。A.托管人對(duì)基金管理人的會(huì)計(jì)核算結(jié)果進(jìn)行復(fù)核B.不同基金之間在賬冊(cè)記錄方面應(yīng)完全獨(dú)立C.托管人以基金的名義在銀行開立基金托管賬戶D.基金托管人可以自行運(yùn)用、處分、分配基金財(cái)產(chǎn)【答案】D14、銀行在信用證業(yè)務(wù)中能夠提供的服務(wù)包括（）。A.可以為信用證使用的各方提供相關(guān)咨詢業(yè)務(wù)B.可以代理出口商完成出口業(yè)務(wù)C.對(duì)出口商可憑已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務(wù)D.開證行為出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證承擔(dān)首要的付款責(zé)任E.為出口商提供打包融資服務(wù)【答案】ACD15、以下屬于寡頭壟斷行業(yè)的特征的有（）。A.相對(duì)少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額B.企業(yè)的產(chǎn)品缺乏合適的替代品C.企業(yè)進(jìn)入和退出市場比較困難D.大量的企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品E.市場集中度高【答案】AC16、在基金整個(gè)運(yùn)作過程中，起核心作用的是（）。A.基金份額持有人B.基金管理人C.基金托管人D.基金管理人和基金托管人【答案】B17、銀行承兌匯票是（）工具。A.短期金融工具B.長期金融工具C.直接融資工具D.間接融資工具E.混合融資工具【答案】AD18、下列哪些行為觸犯了非法吸收公眾存款罪？（）A.個(gè)人私設(shè)銀行B.企事業(yè)單位私設(shè)儲(chǔ)蓄所C.農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款D.商業(yè)銀行在客戶存款時(shí)許諾先付利息E.商業(yè)銀行正常吸收存款【答案】ABCD19、以公司的國籍為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為（）。A.本國公司B.外國公司C.總公司D.分公司E.子公司【答案】AB20、下列各項(xiàng)中，屬于犯有非法吸收公眾存款罪的行為有()。A.個(gè)人私設(shè)銀行B.企事業(yè)單位私設(shè)儲(chǔ)蓄所C.農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款D.商業(yè)銀行在客戶存款時(shí)許諾先付利息E.商業(yè)銀行正常吸收存款【答案】ABCD21、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的基本還款方式通常包括（）。A.等額本息還款法B.遞增還款法C.遞減還款法D.等額本金還款法E.隨心還還款法【答案】AD22、商業(yè)銀行工作人員配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)（）。A.若會(huì)影響本行聲譽(yù)，應(yīng)盡量通過各種方式婉拒監(jiān)管B.向監(jiān)管人員提供財(cái)物，以便建立并保持良好關(guān)系，使所在銀行避免處罰C.安排監(jiān)管人員住宿或宴請(qǐng)監(jiān)管人員D.按照要求提供監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要的數(shù)據(jù)E.建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度【答案】D23、下列商業(yè)銀行基本指標(biāo)中，屬于結(jié)構(gòu)指標(biāo)的有（）。A.生息資產(chǎn)占比B.零售貸款占比C.定活比D.非利息收入占營業(yè)收入比E.客戶結(jié)構(gòu)指標(biāo)【答案】ABCD24、()是存款債權(quán)的法律憑證，也是存款合同的表現(xiàn)形式。A.轉(zhuǎn)賬憑條B.存款憑條C.進(jìn)賬單D.存單E.提單【答案】CD25、常見的洗錢方式包括（）。A.借用金融機(jī)構(gòu)B.使用空殼公司C.偽造商業(yè)票據(jù)D.通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢E.利用犯罪所得直接購置不動(dòng)產(chǎn)或動(dòng)產(chǎn)【答案】ABCD26、銀行業(yè)務(wù)在實(shí)際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則包括（）。A.銀行內(nèi)部的管理制度B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的行業(yè)準(zhǔn)則C.直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)D.適用于所有營利性機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)E.國際慣例【答案】CD27、下列屬于商業(yè)銀行的長期借款的形式有（）。A.發(fā)行普通金融債券B.發(fā)行次級(jí)金融債券C.發(fā)行混合資本債券D.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券E.同業(yè)拆借【答案】ABCD28、微觀層面的金融創(chuàng)新大致可以分為以下()類型。A.信用創(chuàng)造型創(chuàng)新B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新C.增強(qiáng)流動(dòng)性創(chuàng)新D.股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新E.金融市場的創(chuàng)新【答案】ABCD29、外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)包括（）。?A.都可分為活期存款和定期存款B.都是一種信用行為C.都可分為個(gè)人存款和單位存款D.具有相同的管理方式E.都是商業(yè)銀行的資產(chǎn)【答案】ABC30、某上市銀行職員沈某與另一家上市銀行的職員林某在一次聚會(huì)中認(rèn)識(shí)，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們（）。A.可以通過郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布及將要公布的信息的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)B.只能交換對(duì)某些客戶的評(píng)價(jià)，不能交流有關(guān)客戶的具體數(shù)據(jù)C.可以一起參加學(xué)術(shù)研討會(huì)D.可以交流各自銀行在理財(cái)產(chǎn)品方面的創(chuàng)新思路E.可以共同研究貨幣政策在行業(yè)內(nèi)的具體影響【答案】C31、如果沒有發(fā)現(xiàn)交易可疑的，免予大額交易報(bào)告的金融交易有()。A.金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金B(yǎng).單筆現(xiàn)金支取20萬元C.金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易D.金融機(jī)構(gòu)之間同業(yè)拆借E.個(gè)人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆轉(zhuǎn)賬60萬元【答案】ACD32、下列屬于第三產(chǎn)業(yè)的有（）。A.交通運(yùn)輸業(yè)B.計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)C.制造業(yè)D.住宿和餐飲業(yè)E.水的生產(chǎn)及供應(yīng)業(yè)【答案】ABD33、貸款詐騙罪的客觀方面主要表現(xiàn)在（）。A.使用虛假的證明文件B.編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由C.使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同D.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保E.使用超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)?！敬鸢浮緼BCD34、辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵