PAGEPAGE96ⅩⅩ農(nóng)村信用社農(nóng)戶貸款管理辦法第一章總則第一條為進(jìn)一步加強(qiáng)信貸管理，科學(xué)經(jīng)營(yíng)，規(guī)范操作，降低風(fēng)險(xiǎn)，提高支農(nóng)服務(wù)水平，根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)及規(guī)定，制訂本辦法。第二條本辦法中所稱農(nóng)戶是指在農(nóng)村信用社服務(wù)區(qū)內(nèi)居住，從事農(nóng)林牧副漁業(yè)生產(chǎn)、收購(gòu)、加工、銷(xiāo)售等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的自然人。農(nóng)戶分為信用戶、非信用戶。信用戶是指依據(jù)《ⅩⅩ農(nóng)村信用社農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)定管理辦法》評(píng)定并核發(fā)“農(nóng)戶小額信用貸款證”的農(nóng)戶。第三條農(nóng)戶貸款堅(jiān)持“按用途授信，按種類(lèi)發(fā)放，分別立據(jù)，?？顚Ｓ谩钡脑瓌t。第二章貸款對(duì)象、用途和條件第四條農(nóng)戶貸款對(duì)象為年滿18周歲，年齡加上貸款期限男性不超過(guò)65周歲、女性不超過(guò)60周歲，具有完全民事行為能力的自然人。第五條農(nóng)戶貸款用于農(nóng)戶從事農(nóng)林牧副漁業(yè)生產(chǎn)、收購(gòu)、加工、銷(xiāo)售等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所需的生產(chǎn)資金、流動(dòng)資金和日常生活所需的消費(fèi)資金。第六條申請(qǐng)貸款的農(nóng)戶應(yīng)同時(shí)具備下列條件：（一）在農(nóng)村信用社服務(wù)區(qū)居住，有固定的居住場(chǎng)所；（二）從事的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)符合國(guó)家法律法規(guī)及產(chǎn)業(yè)政策；（三）有合法穩(wěn)定的收入來(lái)源，申請(qǐng)項(xiàng)目自有資金達(dá)到30%以上；（四）身體健康，信用狀況好，有償還能力。第七條自有資金是指除廠房、機(jī)器設(shè)備等固定資產(chǎn)外，用于申請(qǐng)項(xiàng)目生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)投入的實(shí)物和現(xiàn)金。第三章農(nóng)戶貸款種類(lèi)和方式第八條農(nóng)戶貸款分為農(nóng)戶糧食種植貸款、農(nóng)戶蔬菜種植貸款、農(nóng)戶特產(chǎn)種植貸款、農(nóng)戶養(yǎng)殖貸款、農(nóng)業(yè)機(jī)械貸款、農(nóng)村個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶貸款、農(nóng)戶消費(fèi)貸款、農(nóng)戶出國(guó)勞務(wù)貸款，生源地商業(yè)助學(xué)貸款等。第九條農(nóng)戶貸款方式主要有信用、聯(lián)保、保證、抵押和質(zhì)押。第十條信用方式主要是指農(nóng)戶小額信用貸款。第十一條聯(lián)保方式包括農(nóng)戶聯(lián)保、農(nóng)村個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶聯(lián)保。按聯(lián)保戶數(shù)多少分為二戶聯(lián)保、三戶聯(lián)保、四戶聯(lián)保、五戶聯(lián)保。第十二條一戶農(nóng)戶只能參加一個(gè)聯(lián)保小組，單戶家庭成員之間不能互相聯(lián)?；蛱峁┍ＷC。第十三條保證方式包括一保一貸和多保一貸，即保證方式的保證人可以是一人，也可是多人，但最多不能超過(guò)五人。第十四條保證貸款的保證人必須是具有完全民事行為能力和代為清償能力的自然人和法人。第十五條抵押方式包括門(mén)市房、廠房抵押、林權(quán)抵押、大型農(nóng)業(yè)機(jī)械抵押、農(nóng)村住房及宅基地抵押等。第十六條質(zhì)押方式包括存單等有價(jià)證券質(zhì)押、農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)押等。第十七條信用戶辦理農(nóng)戶小額信用貸款未滿足需求時(shí)，可申請(qǐng)其他方式貸款。非信用戶可申請(qǐng)除小額信用貸款以外的其他方式貸款。第十八條辦理聯(lián)保貸款的農(nóng)戶不能做為保證人為其他農(nóng)戶擔(dān)保。已作為保證人為他人辦理保證貸款的農(nóng)戶，不能再辦理聯(lián)保貸款。第十九條農(nóng)戶貸款按不同方式實(shí)行按用途授信、按限額管理：（一）農(nóng)戶小額信用貸款最高額度：AA級(jí)10萬(wàn)元，A級(jí)5萬(wàn)元，B級(jí)3萬(wàn)元，C級(jí)1萬(wàn)元；（二）農(nóng)戶聯(lián)保貸款聯(lián)保小組成員每戶最高3萬(wàn)元，個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶聯(lián)保貸款聯(lián)保小組成員每戶最高5萬(wàn)元；（三）保證貸款的保證人是農(nóng)戶的，單戶最高保證額3萬(wàn)元；保證人是公務(wù)員、企事業(yè)單位工作人員的，單戶最高保證額5萬(wàn)元；保證人為擔(dān)保公司的，擔(dān)保額不能超過(guò)擔(dān)保金的3倍。（四）定期存單質(zhì)押貸款質(zhì)押率不超過(guò)90%，且要保證貸款到期后質(zhì)物變現(xiàn)足以償還貸款本息；（五）抵押貸款抵押率不超過(guò)60%（易于變現(xiàn)的門(mén)市房、商業(yè)旺鋪不超過(guò)70%）。第四章農(nóng)戶貸款額度、期限和利率第二十條農(nóng)戶貸款額度根據(jù)農(nóng)戶經(jīng)營(yíng)、消費(fèi)項(xiàng)目種類(lèi)、用途、實(shí)際投入、自有資金及綜合償還能力情況確定。一個(gè)農(nóng)戶貸款額度加上對(duì)外擔(dān)保債務(wù)額度不能超過(guò)農(nóng)戶現(xiàn)有可變現(xiàn)資產(chǎn)與近兩年平均收入之和的70%。第二十一條農(nóng)戶貸款授信標(biāo)準(zhǔn)實(shí)行差別管理，動(dòng)態(tài)調(diào)整。每年初省聯(lián)社將下發(fā)“農(nóng)戶貸款年度授信標(biāo)準(zhǔn)指引”，各縣級(jí)聯(lián)社根據(jù)本地實(shí)際情況在規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)確定本年度執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)。第二十二條農(nóng)戶貸款期限根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)季節(jié)性特點(diǎn)、貸款項(xiàng)目生產(chǎn)銷(xiāo)售周期和綜合還款能力等因素，與借款人協(xié)商確定。期限一般分為半年、一年、一年半、兩年、三年、五年和十年。第二十三條農(nóng)戶貸款期限一年以上且累計(jì)貸款額度5萬(wàn)元以上（不含5萬(wàn)元）的，必須實(shí)行分期償還制度，第一年償還本金20%以上。第二十四條農(nóng)戶貸款根據(jù)貸款的用途、期限、額度等情況合理確定還款方式。可實(shí)行按月、按季、按年結(jié)息或利隨本清還款方式。（一）分次償還本金的，按貸款本金余額計(jì)收利息。貸款跨年的，年末前要結(jié)清利息。（二）貸款逾期的，按規(guī)定計(jì)收加罰息和復(fù)利。第二十五條農(nóng)戶貸款利率根據(jù)貸款種類(lèi)、期限、風(fēng)險(xiǎn)程度、項(xiàng)目收益率、借款人誠(chéng)信度等，實(shí)行差別利率，由各縣級(jí)聯(lián)社確定，由市（州）聯(lián)社、辦事處批準(zhǔn)，并報(bào)省聯(lián)社備案。第五章農(nóng)戶貸款受理和發(fā)放第二十六條客戶經(jīng)理要深入轄區(qū)，雙人調(diào)查，全面掌握農(nóng)戶的基本情況，了解農(nóng)戶的需求，建立健全農(nóng)戶信息檔案，數(shù)據(jù)要真實(shí)，內(nèi)容要詳盡。第二十七條農(nóng)戶信息檔案實(shí)行一戶一檔，動(dòng)態(tài)管理，按年調(diào)整，必要時(shí)隨時(shí)調(diào)整。第二十八條農(nóng)戶有資金需求時(shí)，需向信用社提出口頭申請(qǐng)或書(shū)面申請(qǐng)。農(nóng)戶小額信用貸款和糧食種植用途貸款可以口頭申請(qǐng)，其他用途和方式貸款必須提出書(shū)面申請(qǐng)。第二十九條信用戶在授信額度內(nèi)可以隨用隨貸，周轉(zhuǎn)使用，但要說(shuō)明用途。第三十條信用社要及時(shí)受理農(nóng)戶貸款申請(qǐng)，除農(nóng)戶小額信用貸款和糧食種植用途貸款外，要實(shí)行雙人調(diào)查。調(diào)查人員要深入實(shí)地進(jìn)行貸前調(diào)查，對(duì)農(nóng)戶小額信用貸款和糧食種植用途貸款以外的，要形成書(shū)面調(diào)查報(bào)告。一個(gè)農(nóng)戶申請(qǐng)多種類(lèi)多用途借款的，要按照種類(lèi)、方式不同分別撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告。第三十一條調(diào)查人員要及時(shí)將調(diào)查報(bào)告提交審查人進(jìn)行審查，審查人審查簽署意見(jiàn)后要及時(shí)提交審批人審批。第三十二條農(nóng)戶貸款實(shí)行審貸分離制度。（一）信用社審批權(quán)限內(nèi)的貸款，客戶經(jīng)理為調(diào)查崗，外勤副主任（外勤組長(zhǎng)）或指定專人為審查崗，信用社主任和貸款審批小組為審批崗。（二）上報(bào)縣級(jí)聯(lián)社審批的貸款，客戶經(jīng)理、信用社主任同為調(diào)查崗，單戶額度10萬(wàn)元以上（含10萬(wàn)元）的縣級(jí)聯(lián)社信貸管理部門(mén)要參與調(diào)查（參與調(diào)查人員視為調(diào)查崗）?？h級(jí)聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)為審查崗，縣級(jí)聯(lián)社貸款審批委員會(huì)（包括已獲得授權(quán)的主任委員、副主任委員、信貸管理部門(mén)負(fù)責(zé)人員）為審批崗。（三）農(nóng)戶小額信用貸款無(wú)需審查，借款人可憑貸款證、身份證直接到窗口辦理借款手續(xù)，經(jīng)審批崗批準(zhǔn)后方可付款。第三十三條農(nóng)戶貸款根據(jù)方式、種類(lèi)和額度實(shí)行分級(jí)審批制度：農(nóng)戶小額信用貸款無(wú)論何種用途均由信用社審批。農(nóng)戶糧食種植貸款由信用社審批，單戶5萬(wàn)元以上（不含5萬(wàn)元）的由縣級(jí)聯(lián)社審批；農(nóng)戶除糧食種植以外其他用途貸款3萬(wàn)元（含3萬(wàn)元）以下的由信用社審批，3萬(wàn)元以上的由縣級(jí)聯(lián)社審批。林權(quán)抵押貸款、大型農(nóng)業(yè)機(jī)械抵押貸款、農(nóng)村住房及宅基地抵押貸款、農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)押貸款無(wú)論額度大小，一律由縣級(jí)聯(lián)社審批。第三十四條縣級(jí)聯(lián)社貸款審批委員會(huì)可授權(quán)給主任委員、副主任委員和信貸管理部門(mén)負(fù)責(zé)人相應(yīng)的審批權(quán)限。第三十五條縣級(jí)聯(lián)社要建立快速審批機(jī)制，對(duì)農(nóng)戶貸款要在3個(gè)工作日（遇節(jié)假日、公休日順延）內(nèi)完成。第三十六條經(jīng)審批同意發(fā)放的貸款，信用社與借款人依法依規(guī)簽訂借款合同，借款人持合同文本到窗口辦理。第三十七條農(nóng)戶借款合同按照貸款方式簽訂,不同方式的貸款要分別簽訂借款合同。同一方式、不同用途的貸款可以簽訂一個(gè)貸款合同。第三十八條借款農(nóng)戶到窗口辦理支取時(shí)，必須由借款人本人持有效身份證件親自辦理，相關(guān)柜員核對(duì)取款人身份無(wú)誤后，借款人在有關(guān)憑證上簽字蓋章或簽字按押后辦理支取手續(xù)。第三十九條農(nóng)戶貸款可以現(xiàn)金支付，也可以辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算。第六章農(nóng)戶貸款貸后管理和回收第四十條農(nóng)戶貸款發(fā)放后，客戶經(jīng)理要按片、按村、按戶，并考慮用途、種類(lèi)建立貸款管理臺(tái)賬，及時(shí)登記貸款發(fā)放、回收等有關(guān)情況。第四十一條認(rèn)真開(kāi)展貸后檢查，重點(diǎn)檢查借款人是否按規(guī)定用途使用、經(jīng)營(yíng)是否正常、誠(chéng)信度是否發(fā)生變化、居住場(chǎng)所是否穩(wěn)定等情況，要形成貸后檢查報(bào)告。貸后檢查主要采取實(shí)地檢查、交叉檢查或雙人檢查等不同方式。第四十二條實(shí)行分級(jí)檢查，保證貸后檢查頻率。（一）客戶經(jīng)理貸后檢查每年要達(dá)到兩次以上，每次檢查戶數(shù)要達(dá)到100%。（二）信用社主任貸后檢查每年至少一次，對(duì)村、社檢查面要達(dá)到100%，對(duì)單戶3萬(wàn)元以上（含3萬(wàn)元）的檢查面要達(dá)到100%，對(duì)單戶3萬(wàn)元以下的進(jìn)行抽查，抽查面達(dá)到20%。（三）縣級(jí)聯(lián)社貸后檢查每年至少一次，所轄鄉(xiāng)鎮(zhèn)檢查面要達(dá)到100%，對(duì)單戶10萬(wàn)元以上（含10萬(wàn)元）的貸款檢查面要達(dá)到100%，對(duì)單戶10萬(wàn)元以下的要進(jìn)行抽查，抽查面要達(dá)到10%。第四十三條農(nóng)戶短期貸款到期前15天、中長(zhǎng)期貸款到期前30天，客戶經(jīng)理采取電話預(yù)約或發(fā)送《到期貸款催收通知書(shū)》方式進(jìn)行催收。第四十四條農(nóng)戶貸款到期后，必須要按期足額收回本息。第四十五條農(nóng)戶因特殊原因?qū)е聲簳r(shí)資金緊張，無(wú)法按期償還貸款的，可向信用社口頭或書(shū)面申請(qǐng)辦理貸款展期，客戶經(jīng)理和信用社主任調(diào)查核實(shí)后，由縣級(jí)聯(lián)社審批。貸款展期必須具備以下條件：（一）借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常；（二）借款人能按期償還利息；（三）保證人、抵（質(zhì)）押物等擔(dān)保能力未發(fā)生明顯變化；（四）保證貸款、聯(lián)保貸款、抵（質(zhì)）押貸款展期的，還應(yīng)當(dāng)由保證人、聯(lián)保人、抵押人、出質(zhì)人出具同意繼續(xù)擔(dān)保的書(shū)面承諾。第四十六條農(nóng)戶短期貸款應(yīng)提前15天，中長(zhǎng)期貸款應(yīng)提前30天，向信用社提出展期申請(qǐng)。短期貸款展期期限不得超過(guò)原貸款期限，中長(zhǎng)期貸款展期不得超過(guò)原貸款期限的一半。每筆貸款只能展期一次。第四十七條貸款的展期期限加上原期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從展期之日起，貸款利息按現(xiàn)行新的期限檔次利率計(jì)收。第四十八條農(nóng)戶貸款可提前償還本金。第七章農(nóng)戶貸款風(fēng)險(xiǎn)管理和責(zé)任第四十九條信用社在貸后檢查中如發(fā)現(xiàn)借款人存在下列行為的，應(yīng)采取限期糾正違約行為、停止發(fā)放尚未使用的貸款、提前收回已發(fā)放貸款本息、申請(qǐng)?jiān)V訟保全等有效措施控制風(fēng)險(xiǎn)，必要時(shí)逐級(jí)上報(bào)。（一）未按規(guī)定用途使用或挪用貸款的；（二）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況惡化、產(chǎn)品市場(chǎng)價(jià)格嚴(yán)重下滑的；（三）轉(zhuǎn)移個(gè)人資產(chǎn)逃避債務(wù)的；（四）卷入或即將卷入重大的訴訟或仲裁程序及其它法律糾紛的；（五）個(gè)人信用狀況下降的；（六）拒絕或阻撓工作人員定期監(jiān)督檢查的；（七）借款人及家庭發(fā)生足以影響貸款安全的重大變化，未及時(shí)通知信用社的；（八）其他足以影響借款人清償能力的情形。第五十條農(nóng)戶貸款逾期后20日內(nèi)，客戶經(jīng)理要逐筆發(fā)送《逾期貸款催收通知書(shū)》。第五十一條農(nóng)戶貸款由調(diào)查崗、審查崗和審批崗共同承擔(dān)管理和風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。調(diào)查崗承擔(dān)70%責(zé)任，審查崗承擔(dān)20%責(zé)任，審批崗承擔(dān)10%責(zé)任。第五十二條貸款形成風(fēng)險(xiǎn)的，由縣級(jí)聯(lián)社稽核審計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)部門(mén)共同確認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)程度和崗位責(zé)任，并由相關(guān)責(zé)任人員和部門(mén)組織清收。第五十三條農(nóng)戶貸款因不可抗力因素形成的風(fēng)險(xiǎn)損失免除包賠和其他責(zé)任。第五十四條農(nóng)戶貸款要按照有關(guān)規(guī)定建立健全管理檔案，明確責(zé)任，加強(qiáng)管理。第八章附則第五十五條各縣級(jí)聯(lián)社在本辦法規(guī)定的貸款種類(lèi)不能滿足客戶和經(jīng)營(yíng)需要的前提下，可結(jié)合本地實(shí)際，積極研發(fā)新的貸款品種，并制定相應(yīng)管理辦法，報(bào)市州聯(lián)社、辦事處審查，報(bào)省聯(lián)社批準(zhǔn)后執(zhí)行。第五十六條本辦法由ⅩⅩ農(nóng)村信用社聯(lián)合社負(fù)責(zé)解釋、修改。第五十七條本辦法自下發(fā)之日起施行，此前與本辦法不符的以本辦法為準(zhǔn)。ⅩⅩ農(nóng)村信用社農(nóng)戶糧食種植貸款管理暫行辦法第一章總則第一條為進(jìn)一步加強(qiáng)信貸管理，規(guī)范糧食種植貸款操作行為，根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和《ⅩⅩ農(nóng)村信用社農(nóng)戶貸款管理辦法》及有關(guān)信貸管理制度，結(jié)合實(shí)際，制訂本辦法。第二條農(nóng)戶糧食種植貸款是向農(nóng)戶發(fā)放的用于糧食種植所需生產(chǎn)資金的貸款。第二章貸款對(duì)象、用途和條件第三條農(nóng)戶糧食種植貸款對(duì)象是指從事糧食種植的農(nóng)戶。第四條糧食種植品種包括：玉米、水稻、大豆、雜糧雜豆等。雜糧雜豆包括：小麥、高粱、谷子、糜子、綠豆、紅小豆等。第五條農(nóng)戶糧食種植貸款用途主要包括購(gòu)買(mǎi)生產(chǎn)資料、支付水電費(fèi)和其他人工費(fèi)用等。生產(chǎn)資料包括：種子、化肥、農(nóng)膜、農(nóng)藥等。人工費(fèi)用包括：翻地、滅茬、播種、收割、運(yùn)輸?shù)荣M(fèi)用。第六條借款申請(qǐng)人除具備農(nóng)戶貸款基本條件外，還應(yīng)同時(shí)具備以下條件：（一）有從村委會(huì)或其他土地使用權(quán)人依法獲得的土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)；從其他土地使用權(quán)人手中承包的土地，須有承包合同，并已交足當(dāng)年承包費(fèi)用；（二）有種植項(xiàng)目的生產(chǎn)經(jīng)驗(yàn)和勞動(dòng)管理能力。第三章貸款額度、期限和方式第七條貸款額度根據(jù)糧食種植品種、耕種面積及自有資金投入（不含購(gòu)買(mǎi)農(nóng)業(yè)機(jī)械設(shè)備）等情況確定，最高不超過(guò)資金投入總額的70%。第八條貸款期限按生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期、銷(xiāo)售結(jié)算期和綜合還款能力確定。貸款最長(zhǎng)期限為：（一）玉米一年半；（二）水稻一年半；（三）大豆一年；（四）雜糧雜一年。第九條農(nóng)戶糧食種植貸款方式以農(nóng)戶小額信用、農(nóng)戶聯(lián)保和農(nóng)戶保證為主，償還方式為利隨本清。第十條農(nóng)戶糧食種植貸款利率要低于其他種植品種貸款利率。貸款受理和發(fā)放第十一條信用社接到借款人申請(qǐng)后，調(diào)查崗人員要深入農(nóng)戶進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，重點(diǎn)調(diào)查：（一）核對(duì)土地承包合同的合法性、土地面積和承包期限是否與實(shí)際相符。從村委會(huì)承包的土地，要與村委會(huì)土地臺(tái)賬進(jìn)行核對(duì)；從其他使用權(quán)人承包的土地，要與轉(zhuǎn)包人核對(duì)承包合同，并獲取土地承包合同復(fù)印件。（二）糧食種植經(jīng)驗(yàn)、勞動(dòng)能力、管理能力及農(nóng)業(yè)機(jī)械設(shè)備、耕畜情況。（三）糧食種植的品種、面積，預(yù)計(jì)投入、產(chǎn)出和自有資金情況。（四）借款人房屋、借款等資產(chǎn)負(fù)債情況，了解近兩年糧食種植收入、支出情況及其他收入、支出情況。（五）聯(lián)保人、保證人擔(dān)保資格和能力等。第十二條調(diào)查人員根據(jù)調(diào)查情況，測(cè)算糧食種植資金總需求，確定貸款額度、期限、利率、還款方式等，連同相關(guān)資料，提交審查崗。第十三條審查崗重點(diǎn)審查以下內(nèi)容：（一）申請(qǐng)資料是否齊全，土地承包合同是否真實(shí)有效，種植面積、品種與農(nóng)戶信息檔案是否一致；（二）貸款用途、額度、期限、利率是否符合有關(guān)規(guī)定；（三）聯(lián)保人、保證保證人否具備保證資格和能力等。第十四條審查人根據(jù)審查情況，做出審查結(jié)論，提交審批崗。第十五條審批崗重點(diǎn)審查借款人是否符合條件，貸款用途是否合理，調(diào)查崗、審查崗是否盡職等。第十六條綜合分析調(diào)查崗、審查崗意見(jiàn)，確定是否發(fā)放，簽署審批意見(jiàn)。第十七條經(jīng)審批同意發(fā)放的貸款，借款申請(qǐng)人持相關(guān)資料和證件辦理相關(guān)手續(xù)后，予以發(fā)放貸款。第五章貸后管理和回收第十八條客戶經(jīng)理檢查內(nèi)容：首次貸后檢查，重點(diǎn)檢查是否按用途使用貸款；實(shí)地查看種子、化肥等生產(chǎn)資料購(gòu)置情況等。后續(xù)檢查重點(diǎn)檢查糧食種植品種有無(wú)變化、農(nóng)作物長(zhǎng)勢(shì)和管理情況、有無(wú)災(zāi)情、糧食市場(chǎng)變化情況、借款人及家庭有無(wú)重大變故等。第十九條信用社主任貸后檢查：主要檢查貸款的真實(shí)性和客戶經(jīng)理的工作情況：（一）農(nóng)戶信息檔案、貸前調(diào)查資料、貸后檢查記錄和農(nóng)戶實(shí)際情況是否相符；（二）客戶經(jīng)理是否經(jīng)常深入到村屯和農(nóng)戶，是否掌握本服務(wù)區(qū)糧食生產(chǎn)、價(jià)格、銷(xiāo)售情況和特點(diǎn)，是否了解每個(gè)農(nóng)戶的糧食生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，對(duì)服務(wù)區(qū)內(nèi)有糧食貸款需求又符合條件的農(nóng)戶是否給予貸款支持；（三）是否及時(shí)催收到、逾期貸款，對(duì)逾期貸款是否逐戶簽發(fā)了催收通知書(shū)。第二十條縣級(jí)聯(lián)社貸后檢查：主要內(nèi)容是貸款發(fā)放的真實(shí)性、合規(guī)性和支農(nóng)服務(wù)情況：（一）檢查貸款投向和投量是否符合有關(guān)規(guī)定，糧食種植貸款匹配是否合理，是否滿足了糧食貸款需求；（二）檢查客戶經(jīng)理、信用社主任是否定期或不定期深入到村、屯、戶檢查和了解生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，貸后檢查記錄是否與農(nóng)戶的實(shí)際情況相符；有無(wú)其他違規(guī)違紀(jì)行為；（三）檢查貸款過(guò)程中是否方便農(nóng)戶，對(duì)農(nóng)戶提出的一些貸款和糧食生產(chǎn)的問(wèn)題是否能給予解答。第二十一條對(duì)跨年度的糧食種植貸款要加大管理力度，逐戶調(diào)查掌握上年糧食庫(kù)存情況，出售意愿和時(shí)間，了解市場(chǎng)收購(gòu)行情，及時(shí)對(duì)到期貸款進(jìn)行催收。第二十二條客戶經(jīng)理在貸款到期前，要深入到村、屯及農(nóng)戶家中，調(diào)查了解糧食產(chǎn)量、銷(xiāo)售渠道、市場(chǎng)價(jià)格、農(nóng)民出售意愿以及影響糧食銷(xiāo)售的有利條件和不利因素，調(diào)查掌握是否能按期償還貸款本息。對(duì)按期償還貸款本息有困難的農(nóng)戶，要研究措施和辦法，做好預(yù)約還款工作，保證貸款按期收回。第六章附則第二十三條本辦法由ⅩⅩ農(nóng)村信用社聯(lián)合社負(fù)責(zé)解釋、修改。第二十四條本辦法自下發(fā)之日起施行。ⅩⅩ農(nóng)村信用社農(nóng)戶蔬菜種植貸款管理暫行辦法第一章總則第一條為進(jìn)一步加強(qiáng)信貸管理，規(guī)范蔬菜種植貸款操作行為，依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和《ⅩⅩ農(nóng)村信用社農(nóng)戶貸款管理辦法》及有關(guān)信貸管理制度，結(jié)合實(shí)際，制訂本辦法。第二條農(nóng)戶蔬菜種植貸款是向農(nóng)戶發(fā)放的用于購(gòu)建溫室大棚和蔬菜種植所需生產(chǎn)資金的貸款。第二章貸款對(duì)象、用途和條件農(nóng)戶蔬菜種植貸款對(duì)象是指從事蔬菜種植的農(nóng)戶第四條農(nóng)戶蔬菜種植包括棚膜蔬菜種植和非棚膜蔬菜種植。棚膜種植是指利用溫室大棚或用地膜覆蓋菜田等新型種植方式。非棚膜種植是指農(nóng)戶種植應(yīng)季蔬菜的傳統(tǒng)耕作方式。第五條蔬菜種植的品種包括：白菜、土豆、蘿卜、大蔥、大蒜、黃瓜、西紅柿、豆角、茄子、韭菜、芹菜等。第六條農(nóng)戶蔬菜種植貸款主要用于購(gòu)建溫室大棚支出、購(gòu)買(mǎi)生產(chǎn)資料、人工費(fèi)用等。購(gòu)建溫室大棚包括購(gòu)建原材料和人工費(fèi)用等。生產(chǎn)資料包括種子、化肥、地膜、農(nóng)藥、水電費(fèi)和燃料費(fèi)等。人工費(fèi)用包括翻地、播種、管理、運(yùn)輸?shù)荣M(fèi)用。第七條借款申請(qǐng)人除具備農(nóng)戶貸款基本條件外，還應(yīng)同時(shí)具備以下條件；（一）有從村委會(huì)或其他土地、使用權(quán)人依法獲得的土地、溫室大棚承包經(jīng)營(yíng)權(quán)，從其他使用權(quán)人手中承包的土地或溫室大棚，須有承包合同，并以交足當(dāng)年承包費(fèi)用；（二）有種植項(xiàng)目的技能、生產(chǎn)經(jīng)驗(yàn)和勞動(dòng)管理能力；（三）種植的蔬菜品種適銷(xiāo)對(duì)路，有較大的市場(chǎng)需求。第三章貸款額度和期限第八條貸款額度根據(jù)蔬菜種植面積、品種及自有資金投入等情況確定，最高不超過(guò)資金投入總額的70%。第九條貸款期限按生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期、銷(xiāo)售結(jié)算期和綜合還款能力確定，最長(zhǎng)期限為：（一）棚膜蔬菜半年；（二）非棚膜蔬菜一年；（三）購(gòu)建溫室大棚三年。第十條農(nóng)戶蔬菜種植貸款償還方式為利隨本清。用于購(gòu)建溫室大棚的貸款要按季結(jié)息、分期還款。第四章貸款受理和發(fā)放第十一條信用社接到借款人申請(qǐng)后，調(diào)查人員要深入農(nóng)戶進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，重點(diǎn)調(diào)查：（一）核對(duì)是否有種植蔬菜的土地，土地是否適合計(jì)劃種植的品種。從村委會(huì)承包的土地，要與村委員土地臺(tái)賬進(jìn)行核對(duì)；從其他使用權(quán)人承包的土地或溫室大棚，要與轉(zhuǎn)包人核對(duì)承包合同，并獲取承包合同復(fù)印件。（二）蔬菜種植的品種、面積，預(yù)計(jì)收入、產(chǎn)出和自有資金情況。（三）蔬菜種植的技能、勞動(dòng)力、生產(chǎn)工具、生產(chǎn)經(jīng)驗(yàn)和勞動(dòng)管理能力。（四）借款申請(qǐng)人信用狀況，有無(wú)賴債行為，在信用社和其他銀行有無(wú)不良記錄。（五）計(jì)劃種植的品種前兩年生產(chǎn)情況，市場(chǎng)價(jià)格、需求情況，預(yù)測(cè)市場(chǎng)前景如何。（六）聯(lián)保人和保證人的擔(dān)保資格和能力，抵（質(zhì)）押物情況等。第十二條調(diào)查人員根據(jù)調(diào)查情況和有關(guān)規(guī)定，測(cè)算蔬菜種植資金總需求，確定貸款額度、期限、利率、還款方式等，形成調(diào)查報(bào)告，連同相關(guān)資料，提交審查崗。第十三條審查崗重點(diǎn)審查以下內(nèi)容：（一）申請(qǐng)資料是否齊全，承包合同是否真實(shí)有效，種植面積、品種與農(nóng)戶信息檔案是否一致；（二）貸款用途、額度、期限、利率是否符合有關(guān)規(guī)定；（三）聯(lián)保人、保證人是否具備保證資格和能力，抵（質(zhì)）押物是否符合條件等。第十四條審查人根據(jù)審查情況，結(jié)合調(diào)查報(bào)告，做出審查結(jié)論，提交審批崗。第十五條審批崗重點(diǎn)審查借款人是否符合條件，貸款用途是否合理，調(diào)查崗、審查崗是否盡職等。第十六條審批人綜合分析調(diào)查崗、審查崗意見(jiàn)，確定是否發(fā)放貸款，簽署審批意見(jiàn)。第十七條經(jīng)審批同意發(fā)放的貸款，借款申請(qǐng)人與信用社簽訂借款合同，辦理相關(guān)手續(xù)后，予以發(fā)放貸款。第五章貸后管理和回收第十八條客戶經(jīng)理檢查內(nèi)容：首次貸后檢查，重點(diǎn)檢查是否用于蔬菜種植，實(shí)地查看溫室大棚、生產(chǎn)資料等購(gòu)建情況，耕地、生產(chǎn)工具準(zhǔn)備情況等。后續(xù)檢查重點(diǎn)檢查種植品種有無(wú)變化、蔬菜長(zhǎng)勢(shì)和管理情況、有無(wú)災(zāi)情、是否能按期出售、溫室冬季取暖的燃料是否購(gòu)進(jìn)、借款人及家庭有無(wú)重大變故等。第十九條信用社主任貸后檢查，主要檢查貸款的真實(shí)性和客戶經(jīng)理的工作情況：（一）農(nóng)戶信息檔案、貸前調(diào)查資料、貸后檢查記錄和農(nóng)戶實(shí)際情況是否相符；（二）客戶經(jīng)理是否經(jīng)常深入到村、屯和農(nóng)戶，是否了解和掌握蔬菜種植戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況以及蔬菜出售期，蔬菜出售期是否跟蹤收貸；（三）是否及時(shí)催收到、逾期貸款，對(duì)逾期貸款是否逐戶簽發(fā)了催收通知書(shū)。第二十條縣級(jí)聯(lián)社貸后檢查：主要內(nèi)容是貸款發(fā)放的真實(shí)性、合規(guī)性和支農(nóng)服務(wù)情況：（一）借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、市場(chǎng)變化情況等；（二）信貸員、信用社主任是否定期或不定期深入到村、屯、戶進(jìn)行貸后檢查，記錄是否與農(nóng)戶的實(shí)際情況相符，有無(wú)其他違規(guī)違紀(jì)行為；（三）支持的蔬菜種植品種是否適銷(xiāo)對(duì)路，市場(chǎng)需求如何，是否滿足了蔬菜種植的需求。第二十一條客戶經(jīng)理在貸款到期前，要深入到村、屯及貸戶家中，調(diào)查了解蔬菜長(zhǎng)勢(shì)、預(yù)計(jì)產(chǎn)量、銷(xiāo)售渠道、市場(chǎng)價(jià)格，測(cè)算銷(xiāo)售收入，在蔬菜出售期要跟蹤收貸，保證按期收回貸款。第六章附則第二十二條本辦法由ⅩⅩ農(nóng)村信用社聯(lián)合社負(fù)責(zé)解釋、修改。第二十三條本辦法自下發(fā)之日起施行。ⅩⅩ農(nóng)村信用社農(nóng)戶特產(chǎn)種植貸款管理暫行辦法第一章總則第一條為加強(qiáng)信貸管理，規(guī)范農(nóng)戶特產(chǎn)種植貸款操作行為，依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和《ⅩⅩ農(nóng)村信用社農(nóng)戶貸款管理辦法》及有關(guān)信貸管理制度，結(jié)合實(shí)際，制訂本辦法。第二條農(nóng)戶特產(chǎn)種植貸款是指向農(nóng)戶發(fā)放的用于農(nóng)林特產(chǎn)種植經(jīng)營(yíng)所需資金的貸款。第二章貸款對(duì)象、用途和條件第三條貸款對(duì)象為從事農(nóng)林特產(chǎn)種植的農(nóng)戶。第四條農(nóng)戶特產(chǎn)種植貸款主要包括：（一）經(jīng)濟(jì)作物類(lèi)：煙葉、葵花、辣椒、花生、花草、苗木、山野菜、蓖麻、芝麻、打瓜、地瓜等；（二）中草藥類(lèi)：人參、五味子、貝母等；（三）水果類(lèi)：香瓜、西瓜、葡萄、蘋(píng)果、梨等；（四）菌類(lèi)：木耳、蘑菇（香菇、黃蘑、滑子蘑）、靈芝等。第五條農(nóng)戶特產(chǎn)種植貸款用途為購(gòu)買(mǎi)種子、種苗、化肥、農(nóng)藥、農(nóng)膜等所需資金及栽種、管理、銷(xiāo)售、雇工等費(fèi)用。第六條借款人除具備農(nóng)戶貸款基本條件外，必須同時(shí)具備下列條件：（一）有依法獲得從事農(nóng)林特產(chǎn)種植所需五年以上承包權(quán)的土地或林地；（二）有從事生產(chǎn)項(xiàng)目種植經(jīng)驗(yàn)和管理能力；（三）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目產(chǎn)品市場(chǎng)價(jià)格穩(wěn)定，需求旺盛；（四）生產(chǎn)周期超過(guò)三年的特產(chǎn)種植，自有資金應(yīng)達(dá)到50%以上。第三章貸款額度和期限第七條貸款額度根據(jù)種植作物品種、面積、投入及自有資金等情況確定，最高不超過(guò)種植作物投入的70%。第八條貸款期限根據(jù)生產(chǎn)周期、銷(xiāo)售結(jié)算期和綜合還款能力確定。按種植作物的不同，最長(zhǎng)期限為：（一）經(jīng)濟(jì)作物類(lèi)：煙葉、葵花、辣椒、花生、山野菜、蓖麻、芝麻、打瓜、地瓜等一年；花草、苗木等二年。（二）中草藥類(lèi)：人參、五味子、貝母等五年。（三）水果類(lèi)：香瓜、西瓜半年；葡萄、蘋(píng)果、梨等五年。（四）菌類(lèi)：木耳、蘑菇（香菇、黃蘑、滑子蘑）、靈芝等一年。第九條農(nóng)戶特產(chǎn)種植貸款執(zhí)行利隨本清或按期結(jié)息、到期還本的償還方式。第四章貸款受理和發(fā)放第十條信用社受理借款人申請(qǐng)后，調(diào)查崗位人員要進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，重點(diǎn)調(diào)查以下內(nèi)容：（一）借款人種植特產(chǎn)品種所用土地、林地情況，查驗(yàn)承包合同，并和發(fā)包人核對(duì)；（二）借款人從事特產(chǎn)種植的技術(shù)、生產(chǎn)經(jīng)驗(yàn)、勞動(dòng)能力等情況；（三）特產(chǎn)品市場(chǎng)需求情況、發(fā)展前景；（四）借款人資產(chǎn)、負(fù)債情況及近兩年收入、支出情況；（五）自有資金及特產(chǎn)種植的前期資金投入情況；（六）聯(lián)保人或保證人擔(dān)保資格情況及代償能力情況，抵（質(zhì)）押物情況。第十一條客戶經(jīng)理根據(jù)借款人申請(qǐng)和實(shí)地調(diào)查情況，確定貸款額度、貸款方式和貸款期限，形成調(diào)查報(bào)告，連同其他資料提交審查崗。第十二條審查崗重點(diǎn)審查貸款資料的合規(guī)性和有效性：（一）借款人是否符合貸款條件；（二）特產(chǎn)種植品種是否符合市場(chǎng)需求；（三）貸款金額、期限、用途、利率和還款方式是否符合有關(guān)規(guī)定和生產(chǎn)實(shí)際；（四）相關(guān)貸款資料是否齊全、合規(guī)。第十三條審查崗根據(jù)審查情況，結(jié)合調(diào)查意見(jiàn)，做出審查結(jié)論，提交審批崗。第十四條審批崗重點(diǎn)審查：（一）貸款投向是否符合特產(chǎn)品種植產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策；（二）特產(chǎn)品種植是否符合當(dāng)?shù)氐乩憝h(huán)境和氣候環(huán)境；（三）調(diào)查人員是否盡職，調(diào)查報(bào)告是否真實(shí)；（四）審查內(nèi)容是否齊全，結(jié)論是否可靠等。第十五條審批人在全面審查的基礎(chǔ)上，綜合調(diào)查崗、審查崗意見(jiàn)，簽署明確意見(jiàn)，決定是否發(fā)放。第十六條經(jīng)審批同意發(fā)放的貸款，信用社與借款人簽訂借款合同，按規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)。第五章貸后管理和回收第十七條客戶經(jīng)理貸后檢查內(nèi)容：（一）首次檢查應(yīng)在貸款發(fā)放一個(gè)月內(nèi)，重點(diǎn)檢查借款人是否按規(guī)定用途使用貸款，特產(chǎn)品種植所需的生產(chǎn)資料是否購(gòu)進(jìn)，生產(chǎn)費(fèi)用是否投入等。（二）后續(xù)檢查重點(diǎn)檢查特產(chǎn)種植品種的生長(zhǎng)情況和田間管理情況、病蟲(chóng)害防治情況，特產(chǎn)種植生長(zhǎng)特點(diǎn)、生長(zhǎng)周期，特產(chǎn)品市場(chǎng)變化情況，聯(lián)保人和保證人代償能力有無(wú)變化，抵（質(zhì)）押物有無(wú)減值等。第十八條信用社主任貸后檢查：重點(diǎn)檢查信息檔案是否真實(shí)、貸款用途和實(shí)際用途是否相符；種植品種是否變化，有無(wú)挪用情況；特產(chǎn)種植品種市場(chǎng)價(jià)格有無(wú)變化，是否存在銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)等。第十九條縣級(jí)聯(lián)社貸后檢查：重點(diǎn)檢查借款人貸款使用情況；客戶經(jīng)理和信用社主任貸后檢查面和頻率是否符合規(guī)定；特產(chǎn)品種植在當(dāng)?shù)匕l(fā)展情況和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)情況；客戶經(jīng)理服務(wù)質(zhì)量等。第二十條客戶經(jīng)理在貸款到期前，要掌握特產(chǎn)品收成和銷(xiāo)售情況，及時(shí)催收貸款，保證貸款按期收回。第六章附則第二十一條本辦法由ⅩⅩ農(nóng)村信用社聯(lián)合社制定并負(fù)責(zé)解釋。第二十二條本辦法自下發(fā)之日起施行。ⅩⅩ農(nóng)村信用社農(nóng)戶養(yǎng)殖貸款管理暫行辦法第一章總則第一條為進(jìn)一步加強(qiáng)信貸管理，規(guī)范養(yǎng)殖類(lèi)貸款操作行為，根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和《ⅩⅩ農(nóng)村信用社農(nóng)戶貸款管理辦法》及相關(guān)信貸管理制度，制訂本辦法。第二條農(nóng)戶養(yǎng)殖貸款是指向農(nóng)戶發(fā)放的用于養(yǎng)殖業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需資金的貸款。第二章貸款對(duì)象、用途和條件第三條農(nóng)戶養(yǎng)殖貸款對(duì)象為從事養(yǎng)殖業(yè)的農(nóng)戶。第四條農(nóng)戶養(yǎng)殖貸款主要包括：(一)畜牧類(lèi)：豬、耕牛、羊、馬、奶牛、育肥牛、鹿、狗、野豬、驢、騾、狐貍、貉子、貂、兔等；(二)禽類(lèi)：雞、鴨、鵝、山雞等；(三)水產(chǎn)類(lèi)：魚(yú)、林蛙等；(四)昆蟲(chóng)類(lèi)：蜜蜂、蠶等。第五條農(nóng)戶養(yǎng)殖貸款用途為購(gòu)買(mǎi)種雛、仔畜、魚(yú)苗、飼料等所需資金及防疫、管理、銷(xiāo)售、雇工等費(fèi)用。第六條借款人除具備農(nóng)戶貸款基本條件外，必須同時(shí)具備以下條件：（一）有養(yǎng)殖所需的圈舍、池塘等基礎(chǔ)設(shè)施；（二）有養(yǎng)殖經(jīng)驗(yàn)和管理能力，掌握養(yǎng)殖技術(shù)；（三）養(yǎng)殖項(xiàng)目適銷(xiāo)對(duì)路，發(fā)展前景廣闊；（四）有一定的養(yǎng)殖規(guī)模。第三章貸款額度和期限第七條農(nóng)戶養(yǎng)殖貸款額度根據(jù)養(yǎng)殖品種、數(shù)量、飼養(yǎng)費(fèi)用及自有資金等情況確定，除圈舍、池塘等基礎(chǔ)設(shè)施投資外，授信額度不超過(guò)養(yǎng)殖項(xiàng)目投入的70%。第八條農(nóng)戶養(yǎng)殖貸款期限按生長(zhǎng)周期、銷(xiāo)售結(jié)算期和綜合還款能力確定，按照養(yǎng)殖種類(lèi)和品種不同，最長(zhǎng)期限為：(一)畜牧類(lèi)：1．育肥豬、育肥牛半年；2．野豬、狗、狐貍、貉子、貂、兔一年；3．能繁母豬一年半；4．羊二年；5．耕牛、鹿、奶牛、馬、驢、騾等三年；(二)禽類(lèi)：肉食雞半年，蛋雞、山雞、鴨、鵝等一年；(三)水產(chǎn)類(lèi)：魚(yú)、林蛙等三年；(四)昆蟲(chóng)類(lèi)：蜜蜂、蠶半年。第九條農(nóng)戶養(yǎng)殖貸款執(zhí)行利隨本清或按季結(jié)息、到期還本的還款方式。第四章貸款受理和發(fā)放第十條信用社受理借款申請(qǐng)后，調(diào)查崗進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，重點(diǎn)調(diào)查：（一）借款人養(yǎng)殖圈舍、設(shè)備、設(shè)施的購(gòu)置、建設(shè)情況；（二）借款人養(yǎng)殖技術(shù)、管理能力、養(yǎng)殖經(jīng)驗(yàn)等情況；（三）養(yǎng)殖品種市場(chǎng)需求、未來(lái)發(fā)展情況及養(yǎng)殖項(xiàng)目可行性；（四）借款人資產(chǎn)情況、負(fù)債情況及近兩年收入、支出等情況；（五）借款自有資金投入情況及資金缺口等情況；（六）聯(lián)保人、保證人擔(dān)保資格、能力及抵（質(zhì)）押物情況等。第十一條客戶經(jīng)理根據(jù)調(diào)查情況和有關(guān)規(guī)定確定貸款額度、貸款方式和貸款期限，形成調(diào)查報(bào)告，并整理相關(guān)貸款資料，提交審查崗。第十二條審查崗重點(diǎn)審查：（一）借款人相關(guān)貸款資料是否齊全；（二）借款人是否符合貸款條件；（三）養(yǎng)殖品種是否迎合市場(chǎng)需求；（四）貸款金額、用途、利率、還款方式是否符合有關(guān)規(guī)定；（五）聯(lián)保人、擔(dān)保人是否符合條件。第十三條審查崗審查結(jié)束后，結(jié)合調(diào)查意見(jiàn)，形成審查結(jié)論，提交審批崗。第十四條審批崗重點(diǎn)審查：（一）貸款投向是否符合信貸政策和養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向；（二）申請(qǐng)人是否符合貸款條件；（三）調(diào)查崗是否盡職，調(diào)查報(bào)告是否真實(shí)；（四）審查崗結(jié)論是否可靠等。第十五條審批崗綜合考慮各調(diào)查崗、審查崗意見(jiàn)，簽署明確意見(jiàn)，決定是否發(fā)放。第十六條經(jīng)審批同意發(fā)放的貸款，借款人與信用社簽訂合同，辦理相關(guān)手續(xù)后發(fā)放。第五章貸后管理和收回第十七條客戶經(jīng)理貸后檢查：（一）首次檢查應(yīng)在放款后的一個(gè)月內(nèi)進(jìn)行，重點(diǎn)檢查借款人養(yǎng)殖貸款是否按規(guī)定使用，查看種雛、仔畜、魚(yú)苗、飼料等是否購(gòu)買(mǎi)，養(yǎng)殖品種初期生長(zhǎng)情況等；（二）后續(xù)檢查重點(diǎn)檢查養(yǎng)殖品種管理情況、生長(zhǎng)情況、防疫情況、出售情況；檢查借款人家庭資產(chǎn)變化情況，是否存在不利于貸款到期償還的情況；聯(lián)保人、保證人保證能力是否下降；抵（質(zhì)）押物有無(wú)變化等。第十八條信用社主任貸后檢查：重點(diǎn)檢查貸前調(diào)查和實(shí)際是否相符，貸款用途有無(wú)改變，養(yǎng)殖品種生長(zhǎng)繁育情況，客戶經(jīng)理工作情況等。第十九條縣級(jí)聯(lián)社貸后檢查：重點(diǎn)檢查貸款使用情況和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)；客戶經(jīng)理、信用社主任貸款管理情況；區(qū)域內(nèi)養(yǎng)殖品種發(fā)展情況，信用社支農(nóng)服務(wù)情況等。第二十條農(nóng)戶養(yǎng)殖貸款在養(yǎng)殖周期內(nèi)，客戶經(jīng)理要隨時(shí)掌握養(yǎng)殖品種的生長(zhǎng)繁育情況、出售情況，在貸款到期前及時(shí)催收，確保貸款按期回收。第六章附則第二十一條本辦法由ⅩⅩ農(nóng)村信用社聯(lián)合社負(fù)責(zé)解釋、修改。第二十二條本辦法自下發(fā)之日起施行。ⅩⅩ農(nóng)村信用社農(nóng)業(yè)機(jī)械貸款管理暫行辦法第一章總則第一條為了加強(qiáng)信貸管理，規(guī)范農(nóng)業(yè)機(jī)械貸款操作行為，依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和《ⅩⅩ農(nóng)村信用社農(nóng)戶貸款管理辦法》及相關(guān)信貸管理制度，結(jié)合實(shí)際，制訂本辦法。第二條農(nóng)業(yè)機(jī)械貸款是指向農(nóng)戶發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)農(nóng)業(yè)機(jī)械及保證其正常運(yùn)轉(zhuǎn)所需資金的貸款。第二章貸款對(duì)象、用途和條件第三條農(nóng)業(yè)機(jī)械貸款對(duì)象是指購(gòu)買(mǎi)農(nóng)業(yè)機(jī)械用于農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的農(nóng)戶。第四條農(nóng)業(yè)機(jī)械貸款用途包括購(gòu)置農(nóng)業(yè)機(jī)械、購(gòu)買(mǎi)油料所需資金和維修費(fèi)用等。第五條農(nóng)業(yè)機(jī)械是指用于農(nóng)田整理、耕種、植保、收獲、秸稈處理、飼草加工的農(nóng)用動(dòng)力機(jī)械和作業(yè)機(jī)具。農(nóng)業(yè)機(jī)械按規(guī)格分為中小型農(nóng)業(yè)機(jī)械和大型農(nóng)業(yè)機(jī)械。（一）中小型農(nóng)業(yè)機(jī)械包括農(nóng)用四輪車(chē)、三輪車(chē)、手扶拖拉機(jī)、插秧機(jī)、柴油機(jī)、播種機(jī)、離心泵、滅茬機(jī)、脫粒機(jī)、粉碎機(jī)等；（二）大型農(nóng)業(yè)機(jī)械包括聯(lián)合收割機(jī)、玉米收割機(jī)、水稻收割機(jī)、水田耙田車(chē)等。第六條借款申請(qǐng)人除具備農(nóng)戶貸款基本條件外，還應(yīng)具備以下條件：（一）具備農(nóng)業(yè)機(jī)械耕作的條件和需求。1．用于農(nóng)作物耕作的，要有取得承包經(jīng)營(yíng)權(quán)（租賃權(quán)）并符合機(jī)械操作條件的土地；2．用于飼草加工類(lèi)的，要有與農(nóng)業(yè)機(jī)械相匹配的養(yǎng)殖規(guī)模；3．用于提供勞務(wù)、出租、運(yùn)輸?shù)壬虡I(yè)用途的，要有穩(wěn)定的客戶和較好的市場(chǎng)前景。（二）具有所從事的種植、養(yǎng)殖或其他經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的生產(chǎn)技能和勞動(dòng)管理能力，有農(nóng)業(yè)機(jī)械操作駕駛能力并取得相應(yīng)證件的人員；（三）擬購(gòu)置的農(nóng)業(yè)機(jī)械應(yīng)符合國(guó)家質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)和環(huán)境保護(hù)的要求；（四）購(gòu)買(mǎi)中小型農(nóng)業(yè)機(jī)械自有資金達(dá)到30%以上；購(gòu)買(mǎi)大型農(nóng)業(yè)機(jī)械自有資金達(dá)到50%以上。第三章貸款額度、期限和方式第七條貸款額度根據(jù)購(gòu)買(mǎi)農(nóng)業(yè)機(jī)械規(guī)格、自有資金等情況確定。（一）購(gòu)買(mǎi)中小型農(nóng)業(yè)機(jī)械貸款額度最高不超過(guò)購(gòu)買(mǎi)資金的70%；（二）購(gòu)買(mǎi)大型農(nóng)業(yè)機(jī)械貸款額度最高不超過(guò)購(gòu)買(mǎi)資金的50%；（三）購(gòu)買(mǎi)油料和用于維修費(fèi)用貸款額度最高不超過(guò)購(gòu)買(mǎi)資金的70%。第八條農(nóng)業(yè)機(jī)械貸款期限根據(jù)農(nóng)業(yè)機(jī)械用途、使用年限、項(xiàng)目生產(chǎn)周期和綜合還款能力確定。最長(zhǎng)期限為：（一）柴油機(jī)、播種機(jī)、離心泵、滅茬機(jī)、脫粒機(jī)、粉碎機(jī)等一年；（二）農(nóng)用四輪車(chē)、手扶拖拉機(jī)、插秧機(jī)等兩年；（三）聯(lián)合收割機(jī)、玉米收割機(jī)、水稻收割機(jī)、水田耙田車(chē)等三年。（四）購(gòu)買(mǎi)油料、維修費(fèi)用一年。第九條農(nóng)業(yè)機(jī)械貸款貸款方式根據(jù)農(nóng)戶的實(shí)際情況確定。但大型農(nóng)用機(jī)械和商業(yè)用途的中小型農(nóng)業(yè)機(jī)械貸款不能采取聯(lián)保方式。第十條農(nóng)業(yè)機(jī)械貸款可采取不同的還款方式。（一）生產(chǎn)用中小型農(nóng)業(yè)機(jī)械、油料和維修費(fèi)用貸款采取利隨本清還款方式；（二）大型農(nóng)用機(jī)械和商業(yè)用途的中小型農(nóng)業(yè)機(jī)械貸款采取按季結(jié)息、分期還款方式。第四章貸款的受理和發(fā)放第十一條信用社接到借款人的申請(qǐng)后，由調(diào)查崗深入農(nóng)戶進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，重點(diǎn)調(diào)查：（一）借款人是否符合借款條件，從事的經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目是否合法；（二）借款人所從事的種植、養(yǎng)殖等項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)規(guī)模與農(nóng)業(yè)機(jī)械匹配情況；（三）擬購(gòu)買(mǎi)的農(nóng)業(yè)機(jī)械品牌、型號(hào)、價(jià)格及農(nóng)業(yè)機(jī)械操作人員情況；（四）借款人資產(chǎn)、負(fù)債和近兩年收入情況、綜合還貸能力；（五）借款人自有資金情況及購(gòu)買(mǎi)資金缺口；（六）聯(lián)保人、保證人是否符合條件，抵（質(zhì)）押物是否符合有關(guān)規(guī)定。第十二條調(diào)查崗根據(jù)調(diào)查情況，確定貸款額度、期限、利率和方式等，并形成調(diào)查報(bào)告，連同相關(guān)資料提交審查崗。第十三條審查崗重點(diǎn)審查調(diào)查崗提供的資料合規(guī)性、有效性：（一）借款人是否屬于農(nóng)業(yè)機(jī)械貸款對(duì)象，是否符合貸款條件；（二）購(gòu)買(mǎi)農(nóng)業(yè)機(jī)械用途是否真實(shí)、合理；（三）貸款額度、期限、利率和方式是否符合規(guī)定；（四）聯(lián)保人、保證人是否具有擔(dān)保資格，是否具有代償能力；抵（質(zhì)）押物是否符合條件等。第十四條審查崗根據(jù)審查情況，綜合調(diào)查崗意見(jiàn)，做出審查結(jié)論，提交審批崗。第十五條審批崗重點(diǎn)審查以下內(nèi)容：（一）貸款是否符合信貸政策和農(nóng)機(jī)產(chǎn)業(yè)政策；（二）調(diào)查崗是否盡職，調(diào)查報(bào)告是否真實(shí)；（三）審查結(jié)論與調(diào)查報(bào)告是否一致等。第十六條審批崗綜合考慮調(diào)查崗、審查崗意見(jiàn)，簽署明確意見(jiàn)，決定是否發(fā)放。第十七條審批同意發(fā)放的，信用社與借款人、擔(dān)保人簽訂借款合同和擔(dān)保合同，辦理相關(guān)手續(xù)。第十八條借款人要承諾貸款還清前不得將農(nóng)業(yè)機(jī)械出售、抵押、轉(zhuǎn)籍、過(guò)戶。第十九條農(nóng)業(yè)機(jī)械購(gòu)入后需參加保險(xiǎn)，在貸款還清前指定信用社為第一受益人。第五章貸后管理和收回第二十條客戶經(jīng)理貸后檢查：（一）一個(gè)月內(nèi)要進(jìn)行首次貸后檢查，重點(diǎn)檢查借款人是否購(gòu)買(mǎi)農(nóng)業(yè)機(jī)械，了解購(gòu)買(mǎi)的農(nóng)業(yè)機(jī)械的具體日期、品牌、型號(hào)、價(jià)格；需要登記的是否在農(nóng)機(jī)監(jiān)理部門(mén)登記等。（二）后續(xù)檢查主要檢查借款人生產(chǎn)生活情況是否正常；農(nóng)業(yè)機(jī)械使用和保養(yǎng)維護(hù)等情況；擔(dān)保人擔(dān)保能力有無(wú)變化，抵押物、質(zhì)物有無(wú)減值情況。第二十一條信用社主任貸后檢查：重點(diǎn)檢查借款用途的真實(shí)性，有無(wú)擠占、挪用、轉(zhuǎn)借貸款情況；借款人從事行業(yè)是否存在風(fēng)險(xiǎn)；客戶經(jīng)理是否按期到戶檢查，檢查記錄與事實(shí)是否相符等。第二十二條縣級(jí)聯(lián)社貸后檢查：重點(diǎn)檢查農(nóng)業(yè)機(jī)械貸款是否按用途使用；客戶經(jīng)理和信用社主任貸后檢查面和頻率是否符合規(guī)定；貸款需求情況和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)情況；有無(wú)其他違規(guī)違紀(jì)行為。第二十三條客戶經(jīng)理在貸款到期前，提前通知借款人籌措資金，確保貸款按期收回。第六章附則第二十四條本辦法由ⅩⅩ農(nóng)村信用社聯(lián)合社制訂，并負(fù)責(zé)解釋和修改。第二十五條本辦法自頒發(fā)之日起施行。ⅩⅩ農(nóng)村信用社農(nóng)村個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶貸款管理暫行辦法第一章總則第一條為加強(qiáng)信貸管理，規(guī)范農(nóng)村個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶貸款操作行為，根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和《ⅩⅩ農(nóng)村信用社農(nóng)戶貸款管理辦法》及有關(guān)信貸管理制度，結(jié)合實(shí)際，制訂本辦法。第二條農(nóng)村個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶貸款是向農(nóng)村個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需流動(dòng)資金的貸款。第二章貸款對(duì)象、用途和條件第三條農(nóng)村個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶貸款對(duì)象是指從事農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)加工、批發(fā)零售、客貨運(yùn)輸和其他服務(wù)等行業(yè)的農(nóng)戶。主要包括：（一）收購(gòu)加工業(yè)：從事糧食、蔬菜、禽類(lèi)、畜類(lèi)、水產(chǎn)品、特產(chǎn)品等收購(gòu)加工的農(nóng)戶和經(jīng)紀(jì)人；（二）批發(fā)零售業(yè)：從事農(nóng)副產(chǎn)品、食品、生產(chǎn)資料、建筑材料和其他日用百貨等批發(fā)零售行業(yè)的農(nóng)戶；（三）客貨運(yùn)輸業(yè)：從事客運(yùn)、貨運(yùn)、出租車(chē)等行業(yè)的農(nóng)戶；（四）其他服務(wù)業(yè)：從事旅館、飯店、幼兒園、洗染、理發(fā)、保健、家用電器、機(jī)動(dòng)車(chē)修理維護(hù)等服務(wù)行業(yè)的農(nóng)戶。第四條農(nóng)村個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶貸款用途包括收購(gòu)資金、購(gòu)買(mǎi)加工原材料、購(gòu)買(mǎi)運(yùn)輸工具、人工費(fèi)用和其他經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用等。第五條借款人除具備農(nóng)戶貸款基本條件外，還應(yīng)同時(shí)具備以下條件：（一）有固定的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所或運(yùn)輸工具，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)已形成一定規(guī)模；（二）借款人有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力，從事所屬行業(yè)一年以上；（三）產(chǎn)品市場(chǎng)前景廣闊，經(jīng)營(yíng)效益良好；（四）農(nóng)村個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶貸款的借款人原則上應(yīng)在信用社開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶。第三章貸款額度和期限第六條農(nóng)村個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶貸款按照借款人的貸款用途、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、項(xiàng)目收入、資金需求、自有資金情況、提供擔(dān)保人（物）等情況確定。貸款額度最高不能超過(guò)項(xiàng)目資金投入的70%。第七條農(nóng)村個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶貸款期限根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期、借款用途、貸款額度和償債能力綜合考慮確定。收購(gòu)加工、批發(fā)零售、其他服務(wù)業(yè)經(jīng)營(yíng)所需流動(dòng)資金期限不超過(guò)一年；客貨運(yùn)輸業(yè)用于購(gòu)買(mǎi)運(yùn)輸工具的期限不超過(guò)二年。第八條農(nóng)村個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶貸款實(shí)行按季結(jié)息、到期還本的還款方式。貸款期限一年以上的要分期還款。第四章貸款受理和發(fā)放第九條辦理農(nóng)村個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶貸款，借款人須向信用社提出書(shū)面申請(qǐng)。第十條調(diào)查人員應(yīng)對(duì)借款申請(qǐng)資料的真實(shí)性進(jìn)行審核，由雙人實(shí)地調(diào)查以下情況：（一）借款人是否有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，運(yùn)輸行業(yè)有無(wú)運(yùn)輸工具，相關(guān)證明是否合法；（二）借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理能力和水平，借款人資金需求情況，借款用途是否合理；（三）產(chǎn)品的市場(chǎng)前景情況，是否有較為固定的原料供應(yīng)來(lái)源和產(chǎn)品銷(xiāo)路；（四）借款人資產(chǎn)負(fù)債情況，近兩年生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，收入支出及盈利情況，自有資金情況；（五）借款人誠(chéng)信度、道德品質(zhì)和社會(huì)表現(xiàn)等情況；（六）調(diào)查保證人或聯(lián)保人是否具備擔(dān)保資格，抵（質(zhì)）押物是否合法、有效和足值。第十一條調(diào)查人員根據(jù)調(diào)查情況，預(yù)算借款年度收支情況和償債能力，確定貸款額度、方式、期限、利率及償還方式，形成調(diào)查報(bào)告，連同其他資料提交審查崗。第十二條審查崗接到借款資料后，對(duì)借款資料的完整性和合規(guī)性進(jìn)行審查，審查的重點(diǎn)包括：（一）借款人是否符合貸款條件，聯(lián)保人及擔(dān)保人是否具備擔(dān)保資格和能力；（二）借款用途是否真實(shí)、合法，貸款支持的項(xiàng)目是否可行；（三）借款人的資信情況。借款人及其配偶在其他銀行貸款情況，對(duì)外擔(dān)保情況，有無(wú)不良信用記錄，有無(wú)負(fù)債等；（四）調(diào)查人員是否實(shí)行雙人實(shí)地調(diào)查，在調(diào)查報(bào)告上是否簽字蓋章；（五）貸款資料是否齊全、完整，期限、利率和金額是否合理。（六）聯(lián)保人、保證人擔(dān)保資格，抵（質(zhì)）押物是否合法、有效。第十三條審查崗根據(jù)審查情況，做出審查結(jié)論，提交審批崗。第十四條審批人員主要審查貸款投向是否符合國(guó)家政策，調(diào)查崗和審查崗是否盡職，貸款額度、期限、利率是否合理等。第十五條審批人員綜合分析調(diào)查崗和審查崗意見(jiàn)，確定是否發(fā)放貸款，并簽署審批意見(jiàn)。第十六條經(jīng)審批同意發(fā)放的貸款，信用社要與借款人依法依規(guī)簽訂借款合同，辦理相關(guān)手續(xù)。第五章貸后管理和收回第十七條客戶經(jīng)理在貸款發(fā)放后一個(gè)月內(nèi)，進(jìn)行首次貸后檢查，以后實(shí)行按季跟蹤檢查回訪制度。除按季實(shí)地檢查外，還可以通過(guò)見(jiàn)面訪談、電話訪談、查詢相關(guān)信息系統(tǒng)或向第三方獲取客戶信息等方式加大貸后檢查力度。第十八條客戶經(jīng)理首次貸后檢查的主要內(nèi)容為貸款是否按用途使用，是否投入生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中，有無(wú)擠占挪用現(xiàn)象。后續(xù)按季檢查主要內(nèi)容包括：（一）借款人的家庭生活狀況、資產(chǎn)、負(fù)債、償還意愿等情況是否發(fā)生變化；（二）借款人經(jīng)營(yíng)的項(xiàng)目的規(guī)模是否發(fā)生變化，貸款的使用情況，借款人資金的流動(dòng)和回籠情況等，可以實(shí)地查看借款人的存貨和現(xiàn)金賬簿等；（三）借款人的原料供應(yīng)市場(chǎng)、生產(chǎn)技術(shù)、產(chǎn)品銷(xiāo)售市場(chǎng)變化情況；（四）借款人按期還本付息情況；（五）聯(lián)保人、保證人和抵（質(zhì)）押物擔(dān)保能力是否存在下降情況；（六）其他需要檢查的內(nèi)容。第十九條信用社主任貸后檢查的重點(diǎn)是客戶經(jīng)理工作情況和貸款真實(shí)性，主要內(nèi)容包括：（一）貸款的真實(shí)性和合規(guī)性，借款人是否按用途使用貸款；（二）客戶經(jīng)理是否實(shí)地調(diào)查和檢查，調(diào)查、檢查內(nèi)容與農(nóng)戶信息檔案和實(shí)際情況是否相符；（三）是否滿足了個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶貸款需求；（四）客戶經(jīng)理是否了解服務(wù)區(qū)基本情況和特點(diǎn)，是否了解個(gè)體經(jīng)營(yíng)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)。第二十條縣級(jí)聯(lián)社貸后檢查的重點(diǎn)是貸款發(fā)放的真實(shí)性、合規(guī)性和支農(nóng)服務(wù)情況，主要內(nèi)容包括：（一）貸款發(fā)放程序是否合理，有無(wú)違規(guī)違紀(jì)行為；（二）客戶經(jīng)理和信用社主任貸后檢查是否到位，檢查記錄與實(shí)際情況是否相符；（三）個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶資金需求滿足情況，信用社貸款管理中存在的問(wèn)題；（四）個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶貸款投向是否符合國(guó)家政策，是否與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展相匹配。第二十一條農(nóng)村個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶貸款到期前，客戶經(jīng)理要深入到借款人經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，了解借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、影響貸款償還的因素，做好還款預(yù)約工作，保證到期收回貸款。第六章附則第二十二條本辦法由ⅩⅩ農(nóng)村信用社聯(lián)合社負(fù)責(zé)解釋、修改。第二十三條本辦法自下發(fā)之日起施行。ⅩⅩ農(nóng)村信用社農(nóng)戶消費(fèi)貸款管理暫行辦法第一章總則第一條為加強(qiáng)信貸管理，規(guī)范農(nóng)戶消費(fèi)貸款操作行為，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)和《ⅩⅩ農(nóng)村信用社農(nóng)戶貸款管理辦法》及有關(guān)信貸管理制度，結(jié)合實(shí)際，制訂本辦法。第二條農(nóng)戶消費(fèi)貸款是指向農(nóng)戶發(fā)放用于生活消費(fèi)所需資金的貸款。第二章貸款對(duì)象、用途和條件第三條農(nóng)戶消費(fèi)貸款的對(duì)象是有消費(fèi)資金需求的農(nóng)戶。第四條農(nóng)戶消費(fèi)貸款主要用途包括購(gòu)建房屋、購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)（摩托車(chē)）、購(gòu)置耐用消費(fèi)品和婚嫁、子女就學(xué)、醫(yī)療等費(fèi)用。購(gòu)建房屋是指購(gòu)買(mǎi)、新建及裝修住房?；榧拶M(fèi)用是指用于結(jié)婚購(gòu)買(mǎi)結(jié)婚用品支出。子女就學(xué)費(fèi)用是指用于子女上學(xué)的學(xué)費(fèi)及生活費(fèi)用。醫(yī)療費(fèi)用是指用于治療本人或家庭其他成員疾病的費(fèi)用。耐用消費(fèi)品是指正常使用壽命在兩年以上，價(jià)值在2,000元以上的家庭消費(fèi)品。主要包括家用電器、電腦、家具等物品。第五條借款人除具備農(nóng)戶貸款基本條件外，還應(yīng)具備以下條件：（一）具有合理合法的消費(fèi)需求；（二）有按期償還貸款本息的收入來(lái)源；（三）道德品質(zhì)和信譽(yù)良好，遵紀(jì)守法；（四）家庭生活條件良好，暫時(shí)性消費(fèi)資金短缺；（五）自有資金50%以上。第三章貸款額度、期限和方式第六條農(nóng)戶消費(fèi)貸款的額度，要根據(jù)農(nóng)戶消費(fèi)用途、所需資金、農(nóng)戶收支情況和自有資金綜合考慮確定。貸款額度不能超過(guò)消費(fèi)所需價(jià)款的50%。第七條農(nóng)戶消費(fèi)貸款期限要根據(jù)借款用途、貸款額度和農(nóng)戶償債能力等因素綜合考慮確定，最長(zhǎng)期限為：購(gòu)建房屋、購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)（摩托車(chē)）、婚嫁費(fèi)用、醫(yī)療費(fèi)用、子女就學(xué)費(fèi)用等三年；購(gòu)置耐用消費(fèi)品一年。第八條信用戶以小額信用方式辦理農(nóng)戶消費(fèi)貸款時(shí)，應(yīng)按照先滿足生產(chǎn)資金需求，再滿足消費(fèi)資金需求的順序辦理。第九條農(nóng)戶消費(fèi)貸款實(shí)行按季結(jié)息、到期還本的方式。貸款期限在一年以上的，分期還款。貸款受理和發(fā)放第十條辦理消費(fèi)貸款的農(nóng)戶，必須向信用社提出書(shū)面申請(qǐng)。第十一條信用社接到借款申請(qǐng)后，調(diào)查崗要雙人實(shí)地調(diào)查以下內(nèi)容：（一）借款人家庭生活基本情況、生活方式和消費(fèi)習(xí)慣等；（二）借款真實(shí)用途是否合法，是否具有消費(fèi)能力；（三）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況及管理水平；（四）資產(chǎn)負(fù)債情況，近兩年收入支出情況，預(yù)計(jì)借款期限內(nèi)收入支出情況；（五）自有資金是否達(dá)到規(guī)定要求；（六）借款人誠(chéng)信度、社會(huì)表現(xiàn)及道德品質(zhì)等情況；（七）聯(lián)保人、保證人是否具備保證資格，抵（質(zhì)）押物是否合法、有效、足值。第十二條調(diào)查人員要根據(jù)調(diào)查情況，預(yù)算借款年度收支情況，確定貸款額度、方式、期限、利率以及償還方式等，形成調(diào)查報(bào)告，連同其他資料提交審查崗。第十三條審查崗要對(duì)借款資料進(jìn)行全面審查，審查崗審查的重點(diǎn)包括：（一）借款人是否符合貸款條件，聯(lián)保人及擔(dān)保人是否具備擔(dān)保資格和能力；（二）借款用途是否真實(shí)、合法，是否與借款人的消費(fèi)習(xí)慣相符；（三）借款人的資信情況。借款人及其配偶在其他銀行貸款情況，對(duì)外擔(dān)保情況，有無(wú)不良信用記錄等；（四）調(diào)查人員是否實(shí)行雙人實(shí)地調(diào)查，在調(diào)查報(bào)告上是否簽字蓋章；（五）貸款資料是否齊全、完整，額度、期限、利率是否合理。（六）聯(lián)保人、保證人是否符合條件，抵（質(zhì)）押物是否合法、有效、足值。第十四條審查崗根據(jù)審查情況，做出審查結(jié)論，提交審批崗。第十五條審批崗主要審查借款人是否符合借款條件，貸款用途是否合法，借款金額是否合理，調(diào)查報(bào)告和審查結(jié)論是否一致等。第十六條審批崗要綜合分析調(diào)查崗、審查崗意見(jiàn)，確定是否發(fā)放貸款，簽署審批意見(jiàn)。第十七條經(jīng)審批同意發(fā)放的貸款，信用社與借款人依法依規(guī)簽訂借款合同，辦理相關(guān)手續(xù)。第五章貸后管理和收回第十八條信用社要加強(qiáng)對(duì)消費(fèi)貸款的貸后管理工作?？蛻艚?jīng)理在貸款發(fā)放后一個(gè)月內(nèi)，進(jìn)行首次貸后檢查，以后實(shí)行按季跟蹤檢查制度。首次貸后檢查，重點(diǎn)檢查借款人是否按規(guī)定用途使用貸款，是否發(fā)生擠占挪用貸款現(xiàn)象。貸款用于婚嫁、醫(yī)療和子女就學(xué)等費(fèi)用的，主要查看消費(fèi)票據(jù)、結(jié)婚證、學(xué)生證等相關(guān)證明；用于購(gòu)建房屋、購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)和耐用消費(fèi)品的，在查看消費(fèi)票據(jù)的同時(shí)，還要實(shí)地查看購(gòu)買(mǎi)消費(fèi)品的使用及保管情況。消費(fèi)票據(jù)應(yīng)復(fù)印后作為貸后檢查的重要檔案資料。后續(xù)檢查的主要內(nèi)容包括：（一）借款人的家庭生活狀況、資產(chǎn)、負(fù)債、償還意愿等情況是否發(fā)生變化；（二）借款人經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目規(guī)模是否發(fā)生變化；（三）借款人按期還本付息情況；（四）聯(lián)保人、保證人和抵（質(zhì)）押物擔(dān)保能力是否存在下降情況。第十九條信用社主任貸后檢查的重點(diǎn)是貸款的真實(shí)性和客戶經(jīng)理工作情況，包括以下內(nèi)容：（一）貸款的真實(shí)性和合規(guī)性，借款人是否按用途使用貸款，是否有消費(fèi)票據(jù)復(fù)印件；（二）客戶經(jīng)理是否實(shí)地調(diào)查和檢查，調(diào)查、檢查內(nèi)容與農(nóng)戶信息檔案和實(shí)際情況是否相符；（三）是否滿足了農(nóng)戶消費(fèi)貸款需求；（四）客戶經(jīng)理是否了解服務(wù)區(qū)基本情況和特點(diǎn)，是否了解農(nóng)戶消費(fèi)發(fā)展趨勢(shì)；（五）是否及時(shí)催收到、逾期貸款，對(duì)逾期貸款是否逐戶簽發(fā)了催收通知書(shū)。第二十條縣級(jí)聯(lián)社貸后檢查的重點(diǎn)是貸款發(fā)放的真實(shí)性、合規(guī)性，主要包括：（一）貸款發(fā)放程序是否合理，有無(wú)違規(guī)違紀(jì)行為；（二）客戶經(jīng)理和信用社主任貸后檢查是否到位，檢查記錄與實(shí)際情況是否相符；（三）農(nóng)戶消費(fèi)資金滿足情況，信用社貸款管理中存在的問(wèn)題；（四）掌握農(nóng)戶消費(fèi)趨勢(shì)，做好消費(fèi)導(dǎo)向工作。第二十一條消費(fèi)貸款到期前，客戶經(jīng)理要深入到借款人家中，了解借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，做好預(yù)約還款工作，保證貸款按期償還。第二十二條農(nóng)戶消費(fèi)貸款不準(zhǔn)辦理展期。第六章附則第二十三條本辦法由ⅩⅩ農(nóng)村信用社聯(lián)合社負(fù)責(zé)解釋、修改。第二十四條本辦法自下發(fā)之日起施行。ⅩⅩ農(nóng)村信用社農(nóng)戶出國(guó)勞務(wù)貸款管理暫行辦法第一章總則第一條為進(jìn)一步加強(qiáng)農(nóng)戶出國(guó)勞務(wù)貸款管理，規(guī)范操作行為，提高農(nóng)村出國(guó)勞務(wù)收入水平，根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和《ⅩⅩ農(nóng)村信用社農(nóng)戶貸款管理辦法》及相關(guān)信貸管理制度，結(jié)合實(shí)際，制訂本辦法。第二條農(nóng)戶出國(guó)勞務(wù)貸款是指向信用社服務(wù)區(qū)內(nèi)的農(nóng)戶發(fā)放的用于支付出國(guó)勞務(wù)費(fèi)用的貸款。第二章貸款對(duì)象、用途和條件第三條農(nóng)戶出國(guó)勞務(wù)貸款對(duì)象是指在農(nóng)村信用社服務(wù)區(qū)內(nèi)居住的擬出國(guó)務(wù)工的農(nóng)戶。第四條農(nóng)戶出國(guó)勞務(wù)貸款主要用于借款人辦理出國(guó)勞務(wù)手續(xù)費(fèi)用。第五條借款人必須具備下列條件：（一）具有完全民事行為能力，年齡在50周歲以下，身體健康；（二）有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨?，有自有固定住房和詳?xì)住址，并有外出勞務(wù)地點(diǎn)的詳細(xì)地址；（三）資信狀況良好，無(wú)不良信用記錄，無(wú)不良嗜好，無(wú)犯罪記錄；（四）出國(guó)勞務(wù)手續(xù)合法合規(guī)；（五）必須有信用社認(rèn)可的兩名以上的聯(lián)系人(主要指夫妻、父母、子女或其他直系親屬)，聯(lián)系人必須是與借款人居住在同一信用社服務(wù)區(qū)內(nèi)的非外出勞務(wù)人員；（六）必須在信用社開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶。第三章貸款額度、期限和方式第六條貸款額度根據(jù)借款人的出國(guó)費(fèi)用、勞務(wù)收入和自有資金等情況確定，原則上不超過(guò)借款人在貸款期限內(nèi)出國(guó)勞務(wù)收入的50%。第七條貸款期限可根據(jù)借款人的出國(guó)勞務(wù)合同期限、收入情況及擔(dān)保人的擔(dān)保能力確定，期限最長(zhǎng)二年。第八條貸款采用保證、質(zhì)押或抵押方式發(fā)放，采用保證方式的，至少有兩名保證人。第九條貸款期限一年（含）以內(nèi)的采取按季結(jié)息、到期還本的還款方式；期限一年以上的采取按季結(jié)息、分期還款方式。第四章貸款受理和發(fā)放第十條借款人向信用社提出借款申請(qǐng)時(shí)，需提供以下資料：（一）借款申請(qǐng)書(shū)；（二）借款人和擔(dān)保人本人及配偶的有效身份證件（居民身份證、戶口簿）原件及復(fù)印件，無(wú)配偶的出具有權(quán)機(jī)關(guān)證明；（三）借款人與用人單位簽訂的《出國(guó)勞務(wù)合同》原件及復(fù)印件；（四）擔(dān)保人財(cái)產(chǎn)、收入情況證明；（五）以商業(yè)用房抵押的，需提供房屋所有權(quán)證及土地使用權(quán)證原件及復(fù)印件；以權(quán)利憑證質(zhì)押的，須提供權(quán)利憑證原件，并有出質(zhì)人書(shū)面簽署的《授權(quán)委托書(shū)》；（六）信用社要求提供的其它文件或資料。第十一條信用社接到借款人申請(qǐng)后，由調(diào)查崗深入農(nóng)戶進(jìn)行實(shí)地調(diào)查。重點(diǎn)調(diào)查內(nèi)容包括：（一）借款人是否符合條件，以及家庭基本情況、資產(chǎn)負(fù)債情況；（二）借款人擬出國(guó)務(wù)工的地址、工作性質(zhì)、期限和收入等情況，是否具有償還貸款的能力；（三）借款人有無(wú)不良貸款記錄，在其他金融機(jī)構(gòu)有無(wú)貸款，有無(wú)民間借貸或其他債務(wù)，在當(dāng)?shù)卣\(chéng)信度情況；（四）保證人是否符合保證條件，是否具有代償能力；抵（質(zhì)）押物是否符合抵（質(zhì)）押條件，是否足值。第十二條調(diào)查崗根據(jù)調(diào)查情況，按規(guī)定確定貸款額度、期限、方式等，并形成調(diào)查報(bào)告，連同相關(guān)資料提交審查崗。第十三條審查崗重點(diǎn)審查內(nèi)容包括：（一）借款人是否屬于貸款對(duì)象，是否符合貸款條件；（二）借款人提供的證明材料是否齊全、真實(shí)、有效；（三）借款人出國(guó)勞務(wù)用途是否合法、合規(guī)；（四）貸款金額、期限、利率是否符合規(guī)定；（五）保證人是否具有擔(dān)保資格，是否具有代償能力；抵（質(zhì)）押物是否符合條件等。第十四條審查崗根據(jù)審查情況，綜合調(diào)查崗意見(jiàn)，做出審查結(jié)論，提交審批崗。第十五條農(nóng)戶出國(guó)勞務(wù)貸款一律由縣級(jí)聯(lián)社審批。審批崗重點(diǎn)審查內(nèi)容如下：（一）貸款是否符合有關(guān)法律法規(guī)和信貸政策；（二）貸款用途、額度、期限是否合理；（三）審查結(jié)論與調(diào)查報(bào)告是否一致等。第十六條審批崗綜合考慮調(diào)查崗、審查崗意見(jiàn)，簽署明確意見(jiàn)，決定是否發(fā)放。第十七條審批同意發(fā)放的，信用社與借款人、擔(dān)保人簽訂借款合同和擔(dān)保合同，辦理相關(guān)手續(xù)。第十八條借款人必須參加人身意外保險(xiǎn)，保險(xiǎn)第一受益人為信用社。第十九條信用社應(yīng)與聯(lián)系人簽署書(shū)面協(xié)議，明確約定聯(lián)系人有義務(wù)定期如實(shí)向信用社提供借款人的外出地址、聯(lián)系方式和勞務(wù)收入等情況。第五章貸后管理與回收第二十條客戶經(jīng)理貸后檢查：（一）一個(gè)月內(nèi)要進(jìn)行首次貸后檢查，與擔(dān)保人、聯(lián)系人見(jiàn)面，了解借款人是否按合同規(guī)定用途使用貸款，出國(guó)務(wù)工單位及地點(diǎn)、收入等情況。（二）后續(xù)檢查主要檢查借款人出國(guó)務(wù)工單位和地址是否有變動(dòng)；收入情況是否有變化，償還貸款能力有無(wú)變化；有無(wú)涉及訴訟、治安、刑事等不利于償還貸款的情況；檢查保證人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或工作是否正常，收入有無(wú)變化，代償能力有無(wú)變化；檢查抵押物、質(zhì)物有無(wú)減值情況。第二十一條信用社主任重點(diǎn)檢查借款用途的真實(shí)性，有無(wú)擠占、挪用、轉(zhuǎn)借等情況；借款人從事行業(yè)是否存在風(fēng)險(xiǎn)；客戶經(jīng)理是否按期到戶檢查，檢查記錄與事實(shí)是否相符。第二十二條縣級(jí)聯(lián)社重點(diǎn)檢查客戶經(jīng)理和信用社主任是否定期進(jìn)行檢查，檢查記錄與實(shí)際是否相符；貸款是否存在風(fēng)險(xiǎn)隱患，有無(wú)不利于貸款回收的情況；檢查保證人、聯(lián)系人是否能履行責(zé)任。第二十三條客戶經(jīng)理在貸款到期前，及時(shí)通知借款人籌措資金，確保按期償還貸款。第二十四條貸款到期后，向借款人、保證人進(jìn)行催收；借款人無(wú)法按期償還貸款本息的，依據(jù)合同依法向保證人追索連帶責(zé)任或處理抵（質(zhì)）押物，清收貸款本息。第二十五條借款人可在個(gè)人結(jié)算賬戶中存入足夠償還本期貸款本息的款項(xiàng)，并在借款合同中授權(quán)信用社按期從其賬戶中扣收。第六章附則第二十六條本暫行辦法由ⅩⅩ農(nóng)村信用社聯(lián)合社制定，并負(fù)責(zé)解釋、修改。第二十七條農(nóng)村非農(nóng)戶和城區(qū)居民的出國(guó)勞務(wù)貸款可參照此辦法執(zhí)行。第二十八條本辦法自下發(fā)之日起施行。ⅩⅩ農(nóng)村信用社生源地商業(yè)助學(xué)貸款管理暫行辦法第一章總則第一條為進(jìn)一步支持教育事業(yè)的發(fā)展，解決困難學(xué)生就學(xué)難的問(wèn)題，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和《ⅩⅩ農(nóng)村信用社農(nóng)戶貸款管理辦法》及相關(guān)信貸管理制度，結(jié)合實(shí)際，制訂本辦法。第二條生源地商業(yè)助學(xué)貸款是指農(nóng)村信用社對(duì)參加全國(guó)中、高等院校統(tǒng)一招生考試，并被全日制普通中專、職業(yè)教育院校以及大專、本科院校錄取的，家庭經(jīng)濟(jì)困難的學(xué)生，在其原居住地發(fā)放的商業(yè)性優(yōu)惠貸款。第二章貸款對(duì)象、用途和條件第三條生源地商業(yè)助學(xué)貸款對(duì)象是通過(guò)全國(guó)統(tǒng)招考入境內(nèi)全日制普通中專、職業(yè)教育院校以及大專、本科院校學(xué)生的家長(zhǎng)或其他法定監(jiān)護(hù)人。第四條學(xué)生家長(zhǎng)或其他法定監(jiān)護(hù)人作為借款人。第五條生源地商業(yè)助學(xué)貸款用于支付學(xué)生在校就讀期間所需要的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)以及生活費(fèi)用。第六條借款申請(qǐng)人應(yīng)同時(shí)具備以下條件：（一）在信用社服務(wù)區(qū)內(nèi)居住，具有完全民事行為能力，年齡在55周歲以下，身體健康；（二）有合法的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目，有穩(wěn)定收入，有償還能力；（三）持有學(xué)生就讀學(xué)校的錄取通知書(shū)和就讀期間所需要的各項(xiàng)費(fèi)用證明（包括學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi)）；（四）有鄉(xiāng)鎮(zhèn)民政部門(mén)或村委會(huì)（居委會(huì)）開(kāi)具的家庭困難的相關(guān)證明；（五）無(wú)不良信用記錄。第三章貸款額度、期限、利率和方式第七條貸款額度以就讀學(xué)校開(kāi)具的學(xué)習(xí)期間所需費(fèi)用額度以及學(xué)生家庭困難程度、還款能力等情況確定，原則上每學(xué)年不超過(guò)7,000元。第八條貸款期限根據(jù)借款人需要確定，原則上不超過(guò)其學(xué)制年限。第九條貸款利率原則上按中國(guó)人民銀行發(fā)布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行，遇利率調(diào)整，分段計(jì)息。第十條生源地商業(yè)助學(xué)貸款只能采取保證、質(zhì)押和抵押方式發(fā)放。采用保證方式發(fā)放的貸款，保證人不少于兩人。第十一條生源地商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行一次核定，分次發(fā)放的方式。借款人一次申請(qǐng)，確定授信總額，在授信額度內(nèi)分次按學(xué)年進(jìn)行發(fā)放，下一學(xué)年借款人辦理貸款時(shí)，只需本人持有效身份證件到信用社窗口辦理支款手續(xù)。第十二條生源地商業(yè)助學(xué)貸款可以采取利隨本清或分期還款的方式。貸款跨年的，要按年結(jié)清利息。第四章貸款受理和發(fā)放第十三條借款申請(qǐng)人需向信用社提交書(shū)面借款申請(qǐng)書(shū)，并提供以下資料：（一）借款人和保證人本人及其配偶的有效身份證件（身份證、戶口簿）原件及復(fù)印件，無(wú)配偶的要由有權(quán)機(jī)關(guān)開(kāi)具相關(guān)證明；（二）借款人與學(xué)生的關(guān)系證明；（三）學(xué)生證、錄取通知或接收函的原件及復(fù)印件，已在校就讀的可出具就讀證明或其它學(xué)籍證明；（四）就讀學(xué)校出具的加蓋學(xué)校公章的《商業(yè)助學(xué)貸款學(xué)習(xí)證明》，及學(xué)習(xí)期間的各項(xiàng)費(fèi)用證明；（五）鄉(xiāng)鎮(zhèn)民政部門(mén)或村委會(huì)（街道辦）出具的申請(qǐng)人家庭困難情況證明。第十四條信用社接到借款人申請(qǐng)后，由調(diào)查崗深入貸戶進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，重點(diǎn)調(diào)查：（一）借款人是否符合借款條件；（二）借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)收入情況，是否具有遠(yuǎn)期償債能力；（三）借款人有無(wú)不良貸款記錄，在其他金融機(jī)構(gòu)有無(wú)貸款，有無(wú)民間借貸或其他債務(wù)；（四）學(xué)生就讀學(xué)校名稱、體制、地址、學(xué)制、費(fèi)用和學(xué)生畢業(yè)分配去向等情況；（五）保證人是否符合條件，是否具有代償能力；抵（質(zhì)）押物是否符合條件。第十五條調(diào)查崗根據(jù)調(diào)查情況，按規(guī)定確定貸款額度、期限、利率和方式等，并形成調(diào)查報(bào)告，連同相關(guān)資料提交審查崗。第十六條審查崗重點(diǎn)審查調(diào)查崗提供的資料合規(guī)性、有效性，重點(diǎn)審查：（一）借款人是否屬于貸款對(duì)象，是否符合貸款條件；（二）貸款額度、期限、利率和方式是否符合規(guī)定；（三）保證人是否符合條件，保證人是否具有代償能力；（四）抵（質(zhì)）押物是否符合條件等。第十七條審查崗根據(jù)審查情況，綜合考慮調(diào)查崗意見(jiàn)，做出審查結(jié)論，連同貸款相關(guān)材料提交審批崗。第十八條生源地商業(yè)助學(xué)貸款一律由縣級(jí)聯(lián)社審批。審批崗重點(diǎn)審查以下內(nèi)容：（一）貸款是否符合信貸政策；（二）調(diào)查崗是否盡職，調(diào)查報(bào)告是否真實(shí)；（三）審查結(jié)論與調(diào)查報(bào)告是否一致等。第十九條審批崗綜合考慮調(diào)查崗、審查崗意見(jiàn)，簽署明確意見(jiàn)，決定是否發(fā)放。第二十條審批同意發(fā)放的，信用社與借款人、擔(dān)保人簽訂借款合同和擔(dān)保合同，辦理相關(guān)手續(xù)。貸后管理和回收第二十一條客戶經(jīng)理貸后檢查：（一）客戶經(jīng)理在貸款發(fā)放一個(gè)月內(nèi)進(jìn)行首次貸后檢查，重點(diǎn)檢查借款人是否按用途使用貸款，有無(wú)擠占、挪用情況。（二）后續(xù)檢查內(nèi)容包括：1．借款人經(jīng)營(yíng)情況是否正常，收入來(lái)源有無(wú)變化，是否存在不利于貸款收回的因素；2．與就讀學(xué)校電話溝通或通過(guò)函件郵寄等方式調(diào)查了解學(xué)生的綜合表現(xiàn)情況；學(xué)生寒暑假回家時(shí)，采取家訪形式進(jìn)行檢查；3．保證人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)是否正常，代償能力有無(wú)變化；抵押物、質(zhì)物有無(wú)損壞或減值情況。第二十二條信用社主任貸后檢查重點(diǎn)檢查貸款有無(wú)擠占、挪用或轉(zhuǎn)借等情況；檢查貸款是否存在風(fēng)險(xiǎn)，是否存在不利于貸款收回的情況；檢查客戶經(jīng)理是否到戶進(jìn)行貸后檢查，檢查記錄與事實(shí)是否相符。第二十三條縣級(jí)聯(lián)社貸后檢查重點(diǎn)檢查信用社主任和客戶經(jīng)理是否按規(guī)定進(jìn)行檢查，檢查記錄與實(shí)際情況是否相符；貸款是否存在風(fēng)險(xiǎn)等。第二十四條貸款到期前，客戶經(jīng)理應(yīng)提前通知借款人及第二借款人積極籌措資金償還貸款，確保貸款到期收回。第二十五條生源地助學(xué)貸款不得辦理展期。第二十六條貸款到期一個(gè)月后，經(jīng)過(guò)催收借款人仍不能償還貸款的，應(yīng)立即對(duì)借款人和擔(dān)保人依法主張債權(quán)。第六章附則第二十七條本辦法由ⅩⅩ農(nóng)村信用社合作社聯(lián)合社制訂，并負(fù)責(zé)解釋、修改。第二十八條本辦法自下發(fā)之日起施行。ⅩⅩ農(nóng)村信用社林權(quán)抵押貸款管理暫行辦法（征求意見(jiàn)稿）第一章總則第一條為了加強(qiáng)信貸管理，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和有關(guān)信貸管理制度，結(jié)合實(shí)際，制定本辦法。第二條林權(quán)抵押貸款是指農(nóng)村信用社以借款人或第三人依法擁有的森林資源資產(chǎn)(包括林地使用權(quán)和林木所有權(quán))作為抵押物發(fā)放的貸款。第二章貸款對(duì)象、用途、條件第三條林權(quán)抵押貸款的貸款對(duì)象是農(nóng)村信用社服務(wù)區(qū)內(nèi)從事林業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或其他生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的自然人、農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶和企業(yè)。第四條林權(quán)抵押貸款用于借款人從事林業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或其他生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所需的生產(chǎn)資金、流動(dòng)資金和日常生活所需的消費(fèi)資金。第五條申請(qǐng)林權(quán)抵押貸款應(yīng)具備下列條件：（一）在農(nóng)村信用社服務(wù)區(qū)居住，有依法取得且權(quán)屬明晰的森林資源資產(chǎn)，能夠在市場(chǎng)上較容易地拍賣(mài)、流轉(zhuǎn)實(shí)現(xiàn)價(jià)值。（二）從事的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)符合國(guó)家法律法規(guī)及產(chǎn)業(yè)政策。（三）有合法穩(wěn)定的收入來(lái)源，申請(qǐng)項(xiàng)目自有資金達(dá)到30％以上。（四）身體健康，信用狀況良好，無(wú)不良信用記錄，有償還能力。（五）所經(jīng)營(yíng)的項(xiàng)目不改變?cè)值氐膶傩院陀猛尽５诹鶙l公司類(lèi)客戶要符合《ⅩⅩ農(nóng)村信用社公司類(lèi)貸款管理暫行辦法》規(guī)定的條件，并提供相關(guān)資料。第三章貸款額度、期限、還款方式第七條林權(quán)抵押貸款額度根據(jù)借款人需求、抵押物價(jià)值、抵押率及經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目收益等綜合情況確定，不得超過(guò)借款人的綜合償債能力。第八條林權(quán)抵押貸款抵押率原則上不超過(guò)抵押物評(píng)估價(jià)值的50％。第九條林權(quán)抵押貸款期限根據(jù)貸款用途、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期和抵押物狀況等綜合因素確定，嚴(yán)格控制在林權(quán)承包經(jīng)營(yíng)期限以內(nèi)，最長(zhǎng)期限不得超過(guò)10年。第十條林權(quán)抵押貸款利率根據(jù)借款人的資信狀況、貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)程度以及各地的市場(chǎng)價(jià)格，由縣級(jí)聯(lián)社自主確定。第十一條林權(quán)抵押貸款實(shí)行按季結(jié)息制度，貸款逾期按規(guī)定加收利息。第十二條林權(quán)抵押貸款本金可根據(jù)貸款期限約定分期償還或到期一次償還。但貸款期限一年以上且累計(jì)貸款額度5萬(wàn)元以上（不含5萬(wàn)元）的，必須實(shí)行分期償還制度，第一年償還本金20％以上。第四章貸款受理、審批第十三條受理申請(qǐng)。借款人以書(shū)面方式提出借款申請(qǐng)同時(shí)提供以下有關(guān)資料。（一）借款人、抵押人的身份證明（身份證原件及復(fù)印件）。（二）抵押物權(quán)屬證明（林權(quán)證原件及復(fù)印件）。（三）借款人、抵押人同意抵押、處置的書(shū)面承諾。（四）共有財(cái)產(chǎn)作抵押的（包括以聯(lián)合小組形式取得林權(quán)證的），要取得共有人的同意抵押、處置的書(shū)面承諾或證明。以集體所有的森林資源資產(chǎn)抵押的，必須經(jīng)本集體經(jīng)濟(jì)組織成員的村民會(huì)議三分之二以上成員或三分之二以上村民代表表決通過(guò)并出具書(shū)面承諾或證明。（五）森林資源資產(chǎn)流轉(zhuǎn)須經(jīng)所在地村委會(huì)或發(fā)包方同意的，由村委會(huì)或發(fā)包方出具允許流轉(zhuǎn)的書(shū)面承諾。第十四條貸前調(diào)查。受理借款申請(qǐng)后，實(shí)行雙人調(diào)查制度，由信用社主任或主管副主任與客戶經(jīng)理一同對(duì)借款人的主體資格、資信狀況、借款用途、償還能力、抵押物合法性等情況進(jìn)行調(diào)查。同時(shí)，調(diào)查人員要進(jìn)行實(shí)地現(xiàn)場(chǎng)勘察,須由當(dāng)?shù)亓謽I(yè)部門(mén)技術(shù)人員或林地看護(hù)人員陪同,準(zhǔn)確無(wú)誤核對(duì)抵押物位置、四至界址、面積、樹(shù)種、樹(shù)齡和林木株數(shù)等情況。調(diào)查結(jié)束，形成調(diào)查報(bào)告。第十五條貸款審查。由縣級(jí)聯(lián)社貸款風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)對(duì)信用社調(diào)查報(bào)告的真實(shí)性、完整性以及貸款項(xiàng)目的合法性進(jìn)行審查，提出審查意見(jiàn)。第十六條貸款審批。根據(jù)審批權(quán)限由縣級(jí)聯(lián)社信貸管理部門(mén)或貸款審批委員會(huì)進(jìn)行審批。第五章抵押評(píng)估、登記第十七條抵押物價(jià)值，必須由有資質(zhì)的評(píng)估機(jī)構(gòu)或林業(yè)設(shè)計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估確定。第十八條林權(quán)抵押物原則上應(yīng)由抵押人辦理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)合同中約定信用社為第一收益人。第十九條辦理林權(quán)抵押登記，應(yīng)當(dāng)由林權(quán)權(quán)利人和抵押權(quán)人一同到縣級(jí)以上林業(yè)管理部門(mén)辦理并提交下列資料：（一）抵押登記申請(qǐng)書(shū)及抵押人、抵押權(quán)人的身份證明。（二）借款合同、抵押合同。（三）《林權(quán)證》原件及共有人同意抵押的書(shū)面證明。（四）登記機(jī)關(guān)認(rèn)為必要的其他文件。第二十條可作為抵押的森林資源資產(chǎn)為:（一）用材林、經(jīng)濟(jì)林、薪炭林的林木所有權(quán)。（二）用材林、經(jīng)濟(jì)林、薪炭林的林地使用權(quán)（不包括用材林、經(jīng)濟(jì)林、薪炭林的采伐跡地、火燒跡地的林地使用權(quán)）。第二十一條依據(jù)國(guó)家林業(yè)部門(mén)確定的相關(guān)樹(shù)種的采伐年限，樹(shù)齡接近或超過(guò)該品種樹(shù)木采伐年限的人工林優(yōu)先辦理林權(quán)抵押貸款。第二十二條下列森林資源資產(chǎn)不得設(shè)定抵押：（一）生態(tài)公益林、環(huán)境保護(hù)林、風(fēng)景林。（二）權(quán)屬不清或存在爭(zhēng)議的森林資源資產(chǎn)。（三）屬于國(guó)防林、名勝古跡、革命紀(jì)念地和自然保護(hù)區(qū)、國(guó)家森林公園的森林資源資產(chǎn)。（四）特種用途林中的母森林、實(shí)驗(yàn)林。（五）特種水資源(城市飲用水源、水電站等)周邊附近的森林資源資產(chǎn)。（六）國(guó)家規(guī)定不得抵押的其他森林資源資產(chǎn)。第二十三條抵押人應(yīng)當(dāng)自抵押合同簽訂之日起二十日內(nèi)，到所在地的縣級(jí)及縣級(jí)以上林業(yè)管理部門(mén)辦理抵押登記。第二十四條辦理林權(quán)抵押登記的，縣級(jí)林業(yè)管理部門(mén)留存《林權(quán)證》并核發(fā)《森林資源資產(chǎn)抵押登記證》，交信用社管理。第二十五條信用社在辦理完林權(quán)抵押登記后，發(fā)放貸款。第二十六條抵押人不得對(duì)已經(jīng)抵押的森林資源資產(chǎn)在抵押期間進(jìn)行隨意采伐，需要采取間伐、透光撫育等管理措施的，要征得抵押權(quán)人書(shū)面同意，方可辦理批復(fù)采伐手續(xù)。第二十七條森林資源資產(chǎn)在抵押期間，抵押人不得將抵押的森林資源資產(chǎn)再次抵押、轉(zhuǎn)讓、承包給他人。第二十八條抵押合同發(fā)生變更或者終止時(shí)，抵押人應(yīng)當(dāng)在變更或者終止之日起十五日內(nèi)，到原登記部門(mén)辦理變更或者注銷(xiāo)抵押登記。第六章貸后管理第二十九條貸后檢查。要按《ⅩⅩ農(nóng)村信用社農(nóng)戶貸款管理辦法》規(guī)定的頻率進(jìn)行貸后檢查。對(duì)發(fā)現(xiàn)借款人有明顯違約或還款能力減弱情況，應(yīng)在獲得相關(guān)信息后及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。第三十條借款人不按合同約定用途使用