1.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念:個(gè)人理財(cái)是指客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)

險(xiǎn)屬性，制定理財(cái)目的和理財(cái)規(guī)劃，執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目的的過程。五個(gè)

環(huán)節(jié):①評估理財(cái)環(huán)境和個(gè)人條件;②制定個(gè)人理財(cái)目的;③制訂個(gè)人理財(cái)規(guī)劃；④

執(zhí)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃；⑤:監(jiān)控執(zhí)行進(jìn)度和再評估。

2..個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧

問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。相關(guān)主體有個(gè)人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融

機(jī)構(gòu)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)。相關(guān)市場有括貨幣市場、資本市場、外匯市場、房地產(chǎn)市場、

保險(xiǎn)市場、黃金市場、房地產(chǎn)市場、理財(cái)產(chǎn)品市場。

3.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分類:按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進(jìn)行投資和管理

理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。根據(jù)客戶類型進(jìn)行業(yè)務(wù)分類：理

財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)（服務(wù)）、財(cái)富管理業(yè)務(wù)（服務(wù)）和私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）三

個(gè)層次。

4.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展和現(xiàn)狀:國外：萌芽時(shí)期20世紀(jì)30年代到60年代、

形成與發(fā)展20世紀(jì)60年代到80年代、成熟時(shí)期20世紀(jì)90年代。我國起步較

晚銀監(jiān)會于2023年7月下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投

資管理有關(guān)問題的告知》，對商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的投資管理活動進(jìn)行規(guī)范。

5.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)宏觀影響因素：①政治、法律與政策環(huán)境（財(cái)政政策、貨

幣政策、個(gè)人收入分派政策、稅收政策）②經(jīng)濟(jì)環(huán)境（經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段、消費(fèi)者收

入水平）③社會環(huán)境和技術(shù)環(huán)境

6.經(jīng)濟(jì)增長與個(gè)人理財(cái)策略:增長較快、景氣時(shí)：增長股票基金房產(chǎn)，減少儲蓄債

券;增長放緩、衰退時(shí)：增長儲蓄債券，減少股票基金房產(chǎn)。

7.通貨膨脹與個(gè)人理財(cái)策略：溫和通貨膨脹:增長股票黃金，減少儲蓄債券;未來通

貨緊縮：維持儲蓄黃金，減少債券股票。

8.匯率變化與個(gè)人理財(cái)策略：本幣升值:增長儲蓄債券股票基金配置，減少外匯。

本幣貶值則相反。

9.社會環(huán)境涉及:社會文化環(huán)境、制度環(huán)境（養(yǎng)老保險(xiǎn)制度、醫(yī)療保險(xiǎn)制度、其它

社會保障制度）、人口環(huán)境。技術(shù)環(huán)境：重要是網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展。

10.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的微觀影響因素：重要是金融市場涉及:金融市場競爭限

度、開放限度、價(jià)格機(jī)制。

11.名義利率和實(shí)際利率，只有在物價(jià)水平不變的前提下，不同的名義利率才可

以真實(shí)反映投資者投資于理財(cái)產(chǎn)品所獲得的實(shí)際收益率水平的差異。假如物價(jià)水

平變動之中，名義利率減去通貨膨脹率之后得到實(shí)際利率才干反映理財(cái)產(chǎn)品的真

實(shí)收益水平。

12.利率變化與個(gè)人理財(cái)策略：利率水平上升：增長儲蓄減少債權(quán)股票基金房產(chǎn)

外匯;利率水平下降時(shí)則相反。

13.其它因素對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的影響:①客戶對理財(cái)業(yè)務(wù)的認(rèn)知度；②商業(yè)銀行個(gè)

人理財(cái)業(yè)務(wù)定位;③其他機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展;④中介機(jī)構(gòu)發(fā)展水平；⑤金融機(jī)構(gòu)

監(jiān)管體制。*****

14.生命周期理論是由F.奠迪利安尼與R.布倫博格、A.安多共同創(chuàng)建的。

家庭的生命周期理論是指指家庭形成期（建立家庭生養(yǎng)子女）、家庭成長期（子女

長大就學(xué)）、家庭成熟期（子女獨(dú)立和事業(yè)發(fā)展到巔峰）和家庭衰老期（退休到終

老而使家庭消滅）

15.生命周期在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用:家庭形成期25~35、成長期30?55、成熟期

50~60、衰老期60~分別：保險(xiǎn)安排：提高壽險(xiǎn)保額、以子女教育年金儲備高等

教育學(xué)費(fèi)、以養(yǎng)老險(xiǎn)或遞延年金儲備退休金、投保長期看護(hù)險(xiǎn)或?qū)B(yǎng)老險(xiǎn)轉(zhuǎn)即期

年金。核心資產(chǎn)配置：股票70%50%20%20%債券10%40%60%60%貨幣

10%10%20%20%信貸運(yùn)用:信用卡小額信貸、房屋汽車貸款、還清貸款、無貸

款或反按揭。

16.按家庭生命周期可以將個(gè)人生命周期分為6個(gè)階段:探索期15-24,建立期2

5~34,穩(wěn)定期35~44,維持期45~54,高原期55~60,退休期60以后。

17.貨幣的時(shí)間價(jià)值，是指貨幣經(jīng)歷一定期間的投資（再投資）所增長的價(jià)值，或者

是指貨幣在使用過程中由于時(shí)間因素而形成的價(jià)值。有時(shí)間價(jià)值是由于:①貨幣

可以滿足當(dāng)前消費(fèi)或用于投資而產(chǎn)生回報(bào)，貨幣占用品有機(jī)會成本;②通貨膨脹

會致使貨幣貶值;③投資有風(fēng)險(xiǎn)，需要提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。影響因素有:①時(shí)間②收益率

或通貨膨脹率③單利與復(fù)利。

18.時(shí)間價(jià)值與利率計(jì)算:現(xiàn)值PV終值FV時(shí)間t利率r終值計(jì)算:單利FV=PV（1

+rXn）復(fù)利FV=PV（1+i>

19.年金是一組在某個(gè)特定的時(shí)段內(nèi)金額相等、方向相同、時(shí)間間隔相同的鈔票

流。

20.持有期收益和持有期收益率：投資的時(shí)間區(qū)間為投資持有期,而這期間的收

益是持有期收益,持有期收益率（HPY）,是指投資者在持有投資對象的一段時(shí)間

內(nèi)所獲得的收益率，它等于這段時(shí)間內(nèi)所獲得的收益額與初始投資之間的比率。

21.預(yù)期收益率：預(yù)期收益率是指投資對象未來也許獲得的各種收益率的平均

值。

22.風(fēng)險(xiǎn)的測定:方差、標(biāo)準(zhǔn)差、變異系數(shù)越小越優(yōu)。

23.必要收益率是指投資某投資對象所規(guī)定的最低的回報(bào)率,也稱必要回報(bào)率真實(shí)

收益率（貨幣的純時(shí)間價(jià)值）、通貨膨脹率和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償三部分構(gòu)成了投資者的必要

收益率。

24.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)也稱宏觀風(fēng)險(xiǎn)，是指由于某種全局性的因素而對所有投資品的收

益都會產(chǎn)生

作用的風(fēng)險(xiǎn)，具體涉及市場風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、購買力風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)

等。非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)也稱微觀風(fēng)險(xiǎn)，是因個(gè)別特殊情況導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，它與整個(gè)市場

沒有關(guān)聯(lián),具體涉及財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、偶爾事件風(fēng)險(xiǎn)等。

25.投資者在選擇資產(chǎn)組合過程中遵循兩條基本原則：一是在既定風(fēng)險(xiǎn)水平下，

預(yù)期收益率最高的投資組合；二是在既定預(yù)期收益率條件下，風(fēng)險(xiǎn)水平最低的投

資組合。無差異曲線是一簇互不相交的向上傾斜的曲線。一般情況下曲線越陡，

表白風(fēng)險(xiǎn)越大，規(guī)定的邊際收益率補(bǔ)償越高。

26.投資組合決策過程:資產(chǎn)分析、資產(chǎn)組合分析、資產(chǎn)組合選擇、資產(chǎn)組合評

價(jià)、資產(chǎn)組合調(diào)整。

27.資產(chǎn)配置環(huán)節(jié)：①了解客戶屬性②生活設(shè)計(jì)與生活資產(chǎn)撥備③風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃與保

障資產(chǎn)撥備④建立長期投資儲備⑤建立多元化的產(chǎn)品組合。

28.常見的資產(chǎn)配置組合：金字塔形,穩(wěn)定性最高;啞鈴形，充足享受黃金投資周

期的收益；紡錘形，安全性高，適合成熟市場;梭鏢形，風(fēng)險(xiǎn)高穩(wěn)定性差。

29.市場有效的三個(gè)層次:①弱型有效市場（歷史信息）該假定認(rèn)為市場的價(jià)格趨勢

分析是徒勞的，過去的股價(jià)資料是公開的且?guī)缀鹾敛毁M(fèi)力就可以得到。②半強(qiáng)型

有效市場（公開信息）證券價(jià)格充足反映了所有公開信息，基本面分析不能為投資

者帶來超額利潤。③強(qiáng)行有效市場（內(nèi)幕信息）證券價(jià)格充足反映了所有信息,

涉及公開信息和內(nèi)幕信息。

30.市場有效性假定意味著只要市場達(dá)成弱有效,技術(shù)分析將毫無可取之處。

31.任何一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品或理財(cái)工具都具有收益性、風(fēng)險(xiǎn)性與流動性的三重特性。

理財(cái)工具重要分三類:銀行理財(cái)工具，銀行代理理財(cái)工具（基金保險(xiǎn)國債信托黃金）,

其它理財(cái)工具（股票房地產(chǎn)等）

32.低風(fēng)險(xiǎn)、高流動性產(chǎn)品組合：活期存款貨幣基金國債等。中風(fēng)險(xiǎn)中收益：

基金藍(lán)籌股票指數(shù)投資。高風(fēng)險(xiǎn)高收益產(chǎn)品組合期權(quán)期貨金融衍生品外匯寶對沖

基金。

33.理財(cái)業(yè)務(wù)客戶準(zhǔn)入:人民幣應(yīng)在5萬以上，外幣應(yīng)在5000美元或等值外幣以

±o僅適合有投資經(jīng)驗(yàn)客戶的理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額不得低于10萬元人民幣（或

等值外幣），不得向無投資經(jīng)驗(yàn)客戶銷售。

34.四種理財(cái)價(jià)值觀:①后享受型②先享受型③以子女為中心型④購房型

35.客戶的風(fēng)險(xiǎn)辨認(rèn)就是理財(cái)業(yè)務(wù)人員對客戶在理財(cái)活動中所面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)

進(jìn)行系統(tǒng)的歸類和鑒別的過程。

36.影響客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素:年齡、受教育情況、收入、職業(yè)和財(cái)富規(guī)模、

資金的投資期限、理財(cái)目的的彈性、其他影響因素

37.客戶風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類:①風(fēng)險(xiǎn)厭惡型:選擇儲蓄、債券、保險(xiǎn)等安全性高的投資

工具。②風(fēng)險(xiǎn)偏愛型:股票期貨等，銀行一定要對風(fēng)險(xiǎn)偏愛型客戶列出所有也許的

風(fēng)險(xiǎn)，以及損失限度。③風(fēng)險(xiǎn)中立型此類客戶可以完全接受通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)

38.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好的客戶分級：①進(jìn)取型比較年輕敢于冒險(xiǎn)?？梢酝顿Y高風(fēng)險(xiǎn)

產(chǎn)品在內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品或者投資工具②成長型有一定資產(chǎn)基礎(chǔ)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

適合長期持有，開放式股票基金、大型藍(lán)籌股票。③平衡型比較理性，投資中檔

風(fēng)險(xiǎn)以下的理財(cái)產(chǎn)品或投資工具，房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具。④穩(wěn)定型臨

近退休的中老年人士偏向保守低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)。⑤保守型國債存款保本型基

金。

39.客戶風(fēng)險(xiǎn)評估方法:定性分析重要是通過對投資者年齡、財(cái)富、工作狀況、教

育限度、家庭狀況、性別等方面的信息進(jìn)行分析，從而大體擬定投資者的風(fēng)險(xiǎn)

承受能力。定量分析通過設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力問卷調(diào)查表來收集客戶的必要信息,

進(jìn)而將觀測結(jié)果轉(zhuǎn)化為某種形式的數(shù)值，進(jìn)行分析，來判斷客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能

力。

40.風(fēng)險(xiǎn)評估方法尚有：客戶投資目的對投資產(chǎn)品的偏好概率和收益的權(quán)衡

（①擬定/不擬定性偏好法,②最低成功概率法③最低收益法）

41.理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級劃分:①極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品:各種保證收益類理財(cái)產(chǎn)品，或者保障

本金,且預(yù)期收益不能實(shí)現(xiàn)的概率極低的產(chǎn)品;②低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品：本金安全，且預(yù)期

收益不能實(shí)現(xiàn)的概率較低的產(chǎn)品；③中檔風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品:本金虧損的概率較低,但預(yù)期

收益存在一定的不擬定性；④.較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品：存在一定的本金虧損風(fēng)險(xiǎn)，收益

波動性較大;⑤高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)本金虧損概率較高，收益波動性大。******

****************************************

42.金融市場是指以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總

和。它涉及如

下三層含義:1）它是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無形的“場合”；2）它反映

了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系；3）它包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，

其中最重要的是價(jià)格（涉及利率、匯率及各種證券的價(jià)格）機(jī)制。

43.金融市場的特點(diǎn)：①市場商品的特殊性②市場交易價(jià)格的一致性③市場交易

活動的集中性④交易主體角色的可變性。

44.金融市場的構(gòu)成要素：主體：①公司（金融市場運(yùn)營的基礎(chǔ)，重要的資金

供應(yīng)者和需求者）②政府及政府機(jī)構(gòu)（通過發(fā)行各種債券籌集資金）③中央銀行（實(shí)

現(xiàn)貨幣政策目的,調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定物價(jià)）④金融機(jī)構(gòu)（資金需求者和供應(yīng)者之間的

紐帶）⑤居民個(gè)人（金融市場上最大的資金供應(yīng)者）客體：金融市場的交易對象,

即金融工具，同業(yè)拆借票據(jù)債券股票外匯和金融衍生品等中介:交易中介（銀行、

有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司）服務(wù)中介（會計(jì)

師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問征詢公司和證券評級機(jī)構(gòu)）

45.金融市場的微觀經(jīng)濟(jì)功能：①集聚功能②財(cái)富功能③避險(xiǎn)功能④交易功能

46.金融市場的宏觀經(jīng)濟(jì)功能:①資源配置功能；②調(diào)節(jié)功能③反映功能

47.金融市場的分類:按交易場合分類:有形市場/無形市場；按金融工具發(fā)行和流

通特性分類:發(fā)行市場/二級市場（發(fā)行后不同投資者之間買賣流通形成的市場）/

第三市場（場外市場通過交易所會員經(jīng)紀(jì)人公司進(jìn)行交易的市場）/第四市場（電腦

網(wǎng)絡(luò)直接進(jìn)行交易的市場）;按交易標(biāo)的物分類：貨幣市場（一年內(nèi)）/資本市場（一

年以上股票中長期債券市場證券投資基金市場）/金融衍生品市場（期貨市場、期

權(quán)市場、遠(yuǎn)期協(xié)議市場和互換市場）/外匯市場/保險(xiǎn)市場/黃金及其它投資品市場

48.國際金融市場的發(fā)展:①全球資本流動日益自由化，金融市場價(jià)格聯(lián)動性增強(qiáng)

②全球金融市場監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)與規(guī)則逐步趨同③全球金融市場交易方式逐步融合、清

算方式趨于統(tǒng)一。④全球衍生品市場快速發(fā)展。

49.中國金融市場的發(fā)展:①金融市場體系基本形成②金融市場功能不斷深化

（金融市場寬度不斷增大、金融市場厚度逐漸增長、金融市場主體參與限度不斷

提高）③金融市場基本制度建設(shè)日益完善④金融市場對外開放限度不斷提高。

50.貨幣市場:貨幣市場工具涉及政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)

讓的大額定期存單以及貨幣市場共同基金等。特性:低風(fēng)險(xiǎn)、低收益；期限短、

流動性高;交易量大組成：同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票（特點(diǎn)

安全性高信用度好靈活性好）市場、回購市場、短期政府債券市場、大額可轉(zhuǎn)讓

定期存單市場。

51.資本市場：股票市場相關(guān)概念：股票是由股份公司發(fā)行的、表白投資者投

資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑證，是一種可以給持有者帶來收益的有價(jià)證

券,其實(shí)質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書。股票是-種權(quán)益性工具，因此.股票市場又被稱為權(quán)

益市場。

52.股票的分類:根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大小不小普通股股票和優(yōu)先股股

票。按票面是否記載投資者姓名，記名股票和無記名股票。按投資主體的性質(zhì),

國家股、法人股和社會公眾股。

53.股票價(jià)格指數(shù):我國：滬深300指數(shù)、上證綜合指數(shù)、深證綜合指數(shù)、

深證成分股指數(shù)、上證50指數(shù)和上證180指數(shù)。境外：道瓊斯股票價(jià)格平均指

數(shù)、標(biāo)準(zhǔn)普爾股票價(jià)格指數(shù)、NASDAQ綜合指數(shù)、《金融時(shí)報(bào)》股票價(jià)格指

數(shù)、恒生股票價(jià)格指數(shù)和日經(jīng)225股價(jià)指數(shù)。

54.債券市場相關(guān)概念:債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的債

權(quán)憑證，表白發(fā)行人負(fù)有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的

責(zé)任。特性:償還性、流動性、收益性、安全性。分類：根據(jù)發(fā)行主體不同，政府

債券、金融債券、公司債券和國際債券等。按期限不同,短期債券、中期債券和

長期債券。按利息的支付方式不同.附息債券、一次還本付息債券和貼現(xiàn)債券等。

55.債券市場的功能:①債券流動和變現(xiàn)的場合②聚集資金的重要場合③可以反

映公司經(jīng)營實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況④中央銀行對金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場合。

56.債券的發(fā)行：兩個(gè)層次:發(fā)行市場、流通市場。三類公司可發(fā)行公司債:股份有

限公司、有限責(zé)任公司、國有獨(dú)資公司或國有控股公司。

57.債券發(fā)行價(jià)格的擬定:①按面值發(fā)行，按面值償還，其間按期支付利息。②按

面值發(fā)行，按本息相加額到期一次償還。我國目前發(fā)行的債券大多數(shù)是這種形

式。③以低于面值的價(jià)格發(fā)行，即貼現(xiàn)發(fā)行，到期按面值償還，面值與發(fā)行

價(jià)之間的差額，即為債券利息。這是國庫券的發(fā)行和定價(jià)方式。

58.金融衍生品市場分類：按照基礎(chǔ)工具的種類劃分,股權(quán)衍生品、貨幣衍生品

和利率衍生品。按照交易場合劃分.場內(nèi)交易工具和場外交易工具。前者如股

指期貨，后者如利率互換等。按照交易方式劃分,遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。

59.金融衍生品的特性:①可復(fù)制性②杠桿特性（放大了金融衍生品的風(fēng)險(xiǎn)）

60.金融衍生品市場功能：①轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)②價(jià)格發(fā)現(xiàn)③提高交易效率④優(yōu)化資源配

置

61.金融遠(yuǎn)期合約：雙方約定在未來的某一擬定期間，按擬定的價(jià)格買賣一定

數(shù)量某種金融工具的合約。優(yōu)點(diǎn):規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)缺陷①非標(biāo)準(zhǔn)化合約②柜臺交

易。

62.金融期貨合約是指協(xié)議雙方批準(zhǔn)在約定的將來某個(gè)日期，按約定的條件買

入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。特性:①標(biāo)準(zhǔn)化合約②履約大

部分通過對沖方式③合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保④合約的價(jià)

格有最小變動單位和浮動限額。交易重要制度:①保證金制度②每日結(jié)算制度③

持倉限額制度④大戶報(bào)告制度⑤強(qiáng)行平倉制度。

63.金融期權(quán)事實(shí)上是一種契約，它賦予了持有人在未來某一特定的時(shí)間內(nèi)按

買賣雙方約定的價(jià)格，購買或出售一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)權(quán)利。金融期權(quán)的要

素①基礎(chǔ)資產(chǎn)②期權(quán)的買方③期權(quán)的賣方（空頭）④執(zhí)行價(jià)格⑤到期日⑥期權(quán)

費(fèi)

64.期權(quán)的分類按對價(jià)格的預(yù)期可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)按行權(quán)日期不同分

為歐式期權(quán)（期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才干執(zhí)行期權(quán)）和美式期權(quán)（允許

期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間執(zhí)行期權(quán)）對購買者來說，美式期權(quán)更有

利，對出售者來說，美式期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)更大，切期權(quán)費(fèi)比歐式期權(quán)高。按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性

質(zhì)分為現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)。

65.金融期權(quán)的交易策略:①買進(jìn)看漲期權(quán)@賣出看漲期權(quán)（損失無限）③買進(jìn)看

跌期權(quán)④賣出看跌期權(quán)（損失無限）

66.金融互換：互換是兩個(gè)或兩個(gè)以上當(dāng)事人，按照商定條件，在約定的時(shí)間

內(nèi).互相互換等值鈔票流的合約。

67.外匯是一種以外國貨幣表達(dá)或計(jì)值的國際間結(jié)算的支付手段，通常涉及可

自由兌換的外

國貨幣外幣支票匯票、本票、存單廣義的外匯還涉及外幣有價(jià)證券如股票、債券

等。

68.外匯市場是指由銀行等金融機(jī)構(gòu)、自營交易商、大型跨國公司參與的，通過

中介機(jī)構(gòu)或電信系統(tǒng)聯(lián)結(jié)的，以各種貨幣為買賣對象的交易市場。特點(diǎn)：空間統(tǒng)

一，性和時(shí)間連續(xù)性。

69.外匯市場的功能：①充當(dāng)國際金融活動的紐帶②形成外匯價(jià)格體系③調(diào)劑外

余額④實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算⑤運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)

70.外匯市場的分類:①有形市場與無形市場②自由外匯市場和官方外匯市場③區(qū)

域性外匯市場（我國的外匯市場屬于此類）和國際性外匯市場④批發(fā)外匯市場和

零售外匯市場⑤及其外匯市場和遠(yuǎn)期外匯市場（30天60天90天180天1年常

見是90天）。

71.保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)協(xié)議約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對于協(xié)議約定的

也許發(fā)生的事故及相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)補(bǔ)償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、

傷殘、疾病或者達(dá)成協(xié)議約定的年齡、期限時(shí)，承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)

行為。

72.保險(xiǎn)的相關(guān)要素：①保險(xiǎn)協(xié)議②投保人③保險(xiǎn)人④保險(xiǎn)費(fèi)⑤保險(xiǎn)標(biāo)的⑥被保

險(xiǎn)人⑦受益人⑧保險(xiǎn)金額

73.保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能:①轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)②補(bǔ)償損失③融通資金

74.保險(xiǎn)是市場的重要產(chǎn)品:①社會保險(xiǎn)（非營利性社會公平性和強(qiáng)制性）和商業(yè)保

險(xiǎn)②人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、投資新保險(xiǎn)產(chǎn)品③按承保方式劃分可分為直接保險(xiǎn)和

再保險(xiǎn)。

75.黃金的成色：4種規(guī)格>99.99%>99.95%>99.9%>99.5

76.黃金市場:重要由供應(yīng)方和需求方組成。重要黃金市場有40多個(gè)。

77.黃金價(jià)格影響因素:①供求關(guān)系及均衡價(jià)格②通貨膨脹（黃金有保保值增值

作用）③利率④匯率（美元匯率比較重要）

78.房地產(chǎn)市場:房地產(chǎn)及不動產(chǎn)，特點(diǎn)為固定性、有限性、差異性和保值增值性

79.房地產(chǎn)的投資方式：房地產(chǎn)購買、房地產(chǎn)租賃、房地產(chǎn)信托

80.房地產(chǎn)投資的特點(diǎn):①價(jià)格升值效應(yīng)②財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)③變現(xiàn)性相對較差④政

策風(fēng)險(xiǎn)

81.房地產(chǎn)價(jià)格的構(gòu)成及影響因素：①行政因素②社會因素③經(jīng)濟(jì)因素④自然因

素

82.收藏品市場：①藝術(shù)品（流通性差、保管難、價(jià)格波動大）②古玩（交易成本高

流動性低投資古玩要有鑒別能力價(jià)值一般較高）③紀(jì)念幣和郵票。*****

*******************

83.我國銀行理財(cái)產(chǎn)品市場的發(fā)展:第一階段萌芽階段2023年11月以前；第二

階段2023年11月到2023年中期為發(fā)展階段;第三階段為2023年中期至今。

84.銀行理財(cái)產(chǎn)品要素:①產(chǎn)品開發(fā)主體信息②產(chǎn)品目的客戶信息③產(chǎn)品特性信

息

85.產(chǎn)品開發(fā)主體信息:①產(chǎn)品發(fā)行人②托管機(jī)構(gòu)③投資顧問

86.產(chǎn)品目的客戶信息：①客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力②客戶資產(chǎn)規(guī)模和客戶登記③產(chǎn)

品發(fā)行區(qū)域④資金門檻和最小遞增金額

87.產(chǎn)品特性信息：①銀行理財(cái)產(chǎn)品收益類型（保本型和非保本）②理財(cái)產(chǎn)品交易類

型（開放式和封閉式產(chǎn)品）③產(chǎn)品的期次性④產(chǎn)品投資類型（各種掛鉤）⑤產(chǎn)品期限

分類（1月以內(nèi)超短期1月?1年短期，1年?2年中期,2年以上長期）⑥產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

等級

88.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品:貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財(cái)產(chǎn)品，與利率

高度高度相關(guān)，也是掛鉤利率類理財(cái)產(chǎn)品。特點(diǎn)：投資期限短、資金贖回靈活、

本金收益安全性高。

89.債券型理財(cái)產(chǎn)品：以國債金融債和中央銀行票據(jù)為重要投資對象的銀行理財(cái)

產(chǎn)品也屬于利率掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn):產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡樸、投資風(fēng)險(xiǎn)小、客戶預(yù)期收

金穩(wěn)定。

90.債券型理財(cái)產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)特性:投資風(fēng)險(xiǎn)低、收益也不高。屬于保守、

穩(wěn)健型產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)重要來自利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和流動性風(fēng)險(xiǎn)。

91.信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品:是指信托公司作為受托人成立信托計(jì)劃，接受銀行委托,

將銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品所募集來的客戶資金，向理財(cái)產(chǎn)品發(fā)售銀行或第三方購買

信貸資產(chǎn)。

92.信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)：是銀行調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的一個(gè)手段。

93.信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品的重要風(fēng)險(xiǎn):①信用風(fēng)險(xiǎn)②收益風(fēng)險(xiǎn)③流動性風(fēng)險(xiǎn)

94.組合投資類理財(cái)產(chǎn)品:組合投資類理財(cái)產(chǎn)品通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)

組合或資產(chǎn)池，其中涉及：債券、票據(jù)債券回購、貨幣市場存拆放交易、新股申

購、信貸資產(chǎn)以及他行理財(cái)產(chǎn)品等多種投資品種。兩大突破：一是突破了理財(cái)

產(chǎn)品投資渠道狹窄的限制,進(jìn)行多種組合投資，甚至可以跨多個(gè)市場進(jìn)行投資；

二是突破了銀行理財(cái)產(chǎn)品間歇性銷售的形式，組合投資類理財(cái)產(chǎn)品可以滾動發(fā)行

和連續(xù)銷售。

95.組合投資類理財(cái)照片的優(yōu)勢和缺陷:①產(chǎn)品期限覆蓋面廣②組合資產(chǎn)池?cái)U(kuò)大

了銀行的資金運(yùn)用范圍和客戶收益空間。③賦予發(fā)行主體充足積極管理能力。缺

陷：①信息透明度不高②更加依賴與發(fā)行主體的管理水平③增長了產(chǎn)品的復(fù)雜

性。

96.結(jié)構(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品：是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與

金融衍生品(如遠(yuǎn)期、期權(quán)'掉期等)組合在一起而形成的一種金融產(chǎn)品。

97.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的重要類型：外匯掛鉤類、利率/債券掛鉤類、股票掛鉤類、

商品掛鉤類和混合類等。

98.外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品：回報(bào)率取決于一組或多組外匯的匯率走勢。①一觸即

付期權(quán)。一觸即付期權(quán)嚴(yán)格地說是指在一定期間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰

或超過銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點(diǎn)，則買方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率。②

雙向不觸發(fā)期權(quán)。雙向不觸發(fā)期權(quán)指在一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個(gè)期間

未曾觸及買方所預(yù)先設(shè)定的兩個(gè)觸及點(diǎn)，則買方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)

率。

99.結(jié)構(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品的重要風(fēng)險(xiǎn):①掛鉤標(biāo)的物的價(jià)格變動②本金風(fēng)險(xiǎn)③收益風(fēng)險(xiǎn)

④流動性風(fēng)險(xiǎn)。

100.QDII基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品:QDII即合資格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，它是在一

國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場的股票、債券等有價(jià)證券業(yè)

務(wù)的證券投資基金。

101.掛鉤標(biāo)的：①基金②交易所上市基金(ETF)

102.另類理財(cái)產(chǎn)品:優(yōu)點(diǎn)有第一,另類資產(chǎn)多屬于新興行業(yè)或領(lǐng)域，未來潛在的

高增長也將會給投資者帶來潛在的高收益;第二另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)以及宏觀

經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較低，大大提高了資產(chǎn)組合的抗跌性和順周期性。

103.另類理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)：①投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)②小概率事件并非不也許事件③損失即高

虧的極端風(fēng)險(xiǎn)。

104.銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展趨勢：①同業(yè)理財(cái)?shù)闹鸩酵卣耿谕顿Y組合保險(xiǎn)策略的

逐步嘗試③動態(tài)管理類產(chǎn)品的逐步增多④POP模式的逐步繁榮⑤另類投資的逐

步興起****************

105.銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)，指銀行在其渠道代理其他公司、機(jī)構(gòu)辦理的不構(gòu)成

商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)、給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務(wù)。銷售原則：①

合用性原則②客觀性原則

106.基金的概念和特點(diǎn):基金是通過發(fā)行基金份額或收益憑證，將投資者分散的

資金集中起來，由專業(yè)管理人員投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收

益按持有者投資份分派給持有者的一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的金融產(chǎn)品。特點(diǎn)：

①集合理財(cái)、專業(yè)管理②組合投資、分散投資③利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)④嚴(yán)格監(jiān)管、

信息透明⑤獨(dú)立托管、保障安全

107.封閉式基金和開放式基金：交易場合、基金存續(xù)期限、贖回限制、價(jià)格決定

因素、分紅方式、申購費(fèi)用、進(jìn)行投資策略、信息披露不同。按收益憑證是否可

以贖回分。

1()8.基金的分類：按投資對象不同可分為股票型基金、債券型基金、混合型基

金、貨幣市場基金。投資目的不同分為:成長型基金、收入型基金和平衡性基金。

募集方式不同分為公司型基金和契約型基金。投資理念不同分為積極型基金和被

動型基金。

109.特殊類型基金：基金中的基金、交易型開放式指數(shù)基金、上市開放式基金、

QDII基金和一對多專戶理財(cái)?shù)取?/p>

110.基金開戶：投資者一方面需要開立基金交易賬戶和基金TA賬戶，購買不

同基金公司發(fā)行的基金，需要開立不同的基金TA賬戶。

111.基金認(rèn)購:是指投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為。采用

“金額認(rèn)購、面額發(fā)行”的原則。認(rèn)購期一般按照基金面額1元錢購買基金，認(rèn)

購費(fèi)率通常也要比申購費(fèi)率優(yōu)惠。

112.基金申購：指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開放日申請購買基金份額的行為。

投資者于T日申購基金成功后，基金注冊登記人于T+1日為投資者增長權(quán)益并

辦理注冊登記手續(xù)，投資者于T+2日起可贖回該部分基金份額?！拔粗獌r(jià)”原

則。前端收費(fèi)指投資者在申購基金時(shí)繳納申購費(fèi)用。后端收費(fèi)指投資者在贖回時(shí)

繳納申購費(fèi)用。前端收費(fèi)一般按投資金額劃分費(fèi)率，而后端收費(fèi)以持有時(shí)間劃分

費(fèi)率檔次。

113.基金贖回：單個(gè)開放日基金凈贖回超過基金總份額的10%時(shí)，為巨額贖回。

114.基金的收益：①證券買賣差價(jià)②紅利收入③債券利息④存款利息收入風(fēng)險(xiǎn)

價(jià)格波動風(fēng)險(xiǎn)和流動性風(fēng)險(xiǎn)。

115.銀行代理保險(xiǎn)產(chǎn)品：①壽險(xiǎn)分紅險(xiǎn)萬能險(xiǎn)投連險(xiǎn)②財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)房貸險(xiǎn)公

司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

116.銀行代理國債的種類：①憑證式可記名掛失可提前兌取不可以上市流

通②無記名國債不記名不掛失可流通③記賬式可記名可掛失效率高成本

低交易安全

117.國債的風(fēng)險(xiǎn):價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、再投資風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)、贖回風(fēng)險(xiǎn)、提前償付風(fēng)險(xiǎn)、

通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。

118.信托的特點(diǎn)：①信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度②信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體

與利益主體相分離③信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)④信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性⑤信托

管理具有連續(xù)性⑥受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)⑦信托利益分派、損益計(jì)算遵

循實(shí)績原則⑧信托具有融通資金的職能。

119.信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn):投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)、信托公司風(fēng)險(xiǎn)、流動性

風(fēng)險(xiǎn)。

120.黃金業(yè)務(wù)流程:客戶選擇開辦實(shí)物黃金的網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)一填寫實(shí)物黃金購

買申請表一將申請表、身份證、鈔票或卡折提交柜員一收取或代保管黃金產(chǎn)品、

成交單及發(fā)票。*******

121.理財(cái)顧問服務(wù)的流程:①收集客戶信息②客戶財(cái)務(wù)分析③客戶財(cái)務(wù)目的分析

與確認(rèn)④財(cái)務(wù)規(guī)劃⑤投資組合⑥實(shí)行計(jì)劃⑦績效評估特點(diǎn)：顧問性、專業(yè)性、

綜合性、制度性、長期性。

122.客戶的風(fēng)險(xiǎn)特性:①風(fēng)險(xiǎn)偏好②風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度③實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力其他理財(cái)

特性：①投資渠道偏好②知識結(jié)構(gòu)③生活方式④個(gè)人性格

123.客戶理財(cái)需求的目的：①短期目的休假購車存款②中期目的子女教育按揭買

房③長期目的退休遺產(chǎn)

124.保險(xiǎn)規(guī)劃的原則:①轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則②量力而行的原則③分析客戶保險(xiǎn)需要

125.保險(xiǎn)規(guī)劃的重要環(huán)節(jié)：①制定保險(xiǎn)標(biāo)的②選定保險(xiǎn)產(chǎn)品③擬定保險(xiǎn)金額④

明保證險(xiǎn)責(zé)任

126.保險(xiǎn)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn):①未充足保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)②過度保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)③不必要保險(xiǎn)的

風(fēng)險(xiǎn)

127.稅收規(guī)劃的原則：①合法性原則②目的性原則③規(guī)劃性原則④綜合性原則

128.人生事件規(guī)劃:①教育規(guī)劃②退休規(guī)劃（誤區(qū)計(jì)劃開始太遲、對收入和費(fèi)用

的估計(jì)太樂觀、投資過于保守）③遺產(chǎn)規(guī)劃

129.投資規(guī)劃的環(huán)節(jié)：①擬定客戶的投資目的②讓客戶結(jié)識自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

③根據(jù)客戶的目的和風(fēng)險(xiǎn)承受能力擬定投資計(jì)劃④實(shí)行投資計(jì)劃⑤監(jiān)控投資計(jì)

戈I」****************

130.民事代理的特性:①代理人須在代理僅限內(nèi)實(shí)行代理行為②代理人須以被

代理人的名義實(shí)行代理行為③代理行為必須是具有法律效力的行為④代理行為

須直接對被代理人發(fā)生效力⑤代理人在代理活動中具有獨(dú)立的法律地位。分類委

托代理、法定代理和指定代理。

131.代理的法律責(zé)任:①沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，

只有通過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追認(rèn)的行為，由行為

人承擔(dān)民事責(zé)任。本人知道別人以本人名義實(shí)行民事行為而不作否認(rèn)表達(dá)的，視

為批準(zhǔn)。②代理人不履行職責(zé)而給被代理人導(dǎo)致?lián)p害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任③

代理人和第三人串通,損害被代理人的利益的，由代理人和第二人負(fù)連帶責(zé)任④

第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)行民

事行為給別人導(dǎo)致?lián)p害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任⑤代理人知道被委托代

理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不

表達(dá)反對的，由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。

132.代理的終止：委托代理終止①代理期間屆滿或者代理事務(wù)完畢②被代理人

取消委托或者代理人辭去委托③代理人死亡④代理人喪失民事行為能力⑤作為

被代理人或者代理人的法人終止。法定代理或者指定代理終止①被代理人取得或

者恢復(fù)民事行為能力②被代理人或者代理人死亡③代理人喪失民事行為能力④

指定代理的人民法院或者指定單位取消指定⑤由其他因素引起的被代理人和代

理人之間的監(jiān)護(hù)關(guān)系消滅。

133.無效協(xié)議：①一方以欺詐、脅