用智慧創(chuàng)造財富——家庭理財報告會您對身份、身家和身價如何理解？所謂身家：是指你自身的家底。代表您現在有多少錢？所為身價：是指其他人或某些公司給我們開出的一個定價。代表您值多少錢？所謂身份：是說一個人如果既有身家，也有身價，就可以體現他的身份。您是什么身份？一個值得我們關注的現象：中國家庭:靠雙手賺錢美國家庭:用投資賺錢98%2%工薪收入投資收入50%工薪收入投資收入中國老太太外國老太太50%我們的一生是如何度過的？很少有人能掙一輩子，卻注定要花一輩子。能掙錢的時間很短，要靠這份收入養(yǎng)活的人很多……未來收入不一定會提高，花銷一定會提高！

人生最大的愿望就是擁有健康、富裕、幸福美滿的生活幸福有多遠？養(yǎng)老難看病難新三座大山教育難如果有一天我們也老去……在這陽光明媚的春天里，我的眼淚忍不住的流淌

也許有一天

我老無所依，請把我留在

在那時光里如果有一天

我悄然離去，請把我埋在

在這春天里旭日陽剛組合這種壓力要早做安排！從60歲到80歲，光吃飯一項就要花21.9萬元，而這只是衣、食、住、行、等最基本消費中的一項。

10元*3餐*365天*20年*2人=438000元假如我們活的再長些？假如我們吃的再好些？老齡化社會的來臨

到2040年，中國老年人總數將增至3.74億，占全國人口總數的24.8%。老齡化社會早就來臨了

例：成都市60歲以上老年人口已達90萬人，比2000年增長了30%，占全市總人口的15%，并以年均3%以上的速度增長，年均增長6萬人。預計到2020年，我市老年人口將占到總人口的20%以上，到2050年，將占到40%左右，未富先老、眾多“四二一”家庭的普及，已造成養(yǎng)老形式的嚴峻。同樣是老人，為啥有不一樣的晚年生活？即使我們的兒女孝順，您忍心嗎？未來家庭的倒金字塔結構中國人口老齡化日益加重,何種養(yǎng)老方式更合理？“惠民”的錢從哪里來？目前，中國社?；鹜顿Y收益率不到2%，處于貶值狀態(tài)，社保資金靠投資收益很難填補缺口。因此社保只好走現收現付的道路?，F收現付也就是把年輕人交納的養(yǎng)老保險交給領取社保的老人。，“惠民”的錢從哪里來？然而中國正處在老齡化過程中，以后適齡勞動者越來越少，退休者越來越多，養(yǎng)老保險的支出將越來越大，收入將越來越少。據世界銀行的一項估算，從2001到2075年，中國養(yǎng)老金缺口可能達到9萬億元人民幣。國家不應是養(yǎng)老保障的主體事實上很多國家的老人是靠自己家庭的投資和積蓄，而不是靠政府發(fā)放養(yǎng)老金來維持晚年生活。美國老人的養(yǎng)老金水平也僅僅是一個月三四百美元，約占美國人平均工資的1/10，然而，由于退休者往往都有一大筆積蓄，他們甚至比在職工作的人更加富有。醫(yī)

療吃得越來越好活動越來越少污染越來越重疾病越來越多藥費越來越貴小病拖、大病挨，快死才往醫(yī)院抬健康--人類永恒的主題

人的一生是創(chuàng)造財富的過程，財富之所以有價值是因為健康的存在，如果失去了健康，其他一切都只是“0”。健康是“1”，其他是“0”。是什么影響了我們的健康？人一生中患重大疾病的幾率高達72.18%

特別是重疾發(fā)病率逐年增高，高血壓、心臟病、糖尿病、惡性腫瘤是主要健康殺手，惡性腫瘤發(fā)病率近20年間升高了約50%。曾經熟悉的面孔幸運的是，醫(yī)學的進步推遲了死神的來臨……大病有73%以上的治愈率一個美麗的才女的故事

于娟，女，現年32歲

祖籍山東濟寧，海歸，博士，本科就讀上海交大

在復旦讀完碩士博士后，赴挪威繼續(xù)深造，回國任職

復旦大學社會發(fā)展與公共政策學院講師

一個大學副教授的妻子

一個兩歲孩子的母親于娟要注射的針，25000元一支，每21天就要注射一支；1萬多元一盒的藥，只夠吃1個療程14天。于是，這個曾經衣食無憂的家庭，突然面臨巨大經濟困難。于娟的博士老公是上海交大一名普通的副教授，每個月的收入用于娟的玩笑話說，只夠吃幾天的藥。為了治病，他們賣掉了家里60平方米的房子和父母在山東老家的房子，又從朋友那里借了錢……2000年以來，全國人均醫(yī)療費上漲310%；2008年以來，我國醫(yī)療費用以每年20%遞增；2011年省、自治區(qū)、直轄市市屬醫(yī)院每一出院病人平均達到15138元。教育：費用13年翻七番

中國社科院調研結果：養(yǎng)育一個孩子支付的直接成本達49萬；在超過養(yǎng)老住房、醫(yī)療居第一位。教育成本是多少?社會越來越把機會留給受過良好教育的人日漸高漲的學費卻成為教育權利的門檻

這世上有一種坑,明知道深不可測，而且年年加深，我們卻不得不跳,這就是

--子女教育費

把未來托付于男人，不如把未來寄望在保單上，尤其女性的平均壽命比男性多7年，女性其實比男性更需要退休金。女性朋友在年輕時就要懂得規(guī)劃自己的保單，購買適當比例的儲蓄險、醫(yī)療險及養(yǎng)老險，讓“保本”與“成長”并重，這樣，在人生中就算遇到緊急事故，也能夠幫助自己渡過難關。買保險當然是保障越齊全越好，但保費支出最好不要超過年收入的1／4。社會新看點社會新看點社科院報告建議人均住房超40平米部分征房產稅

社科院2012年11月28日10:40來源：新華網作者：韓潔發(fā)布報告，提出應及時推廣滬渝經驗，對城鎮(zhèn)居民家庭人均用房超過40平米部分，無論住房為何種產權性質，均應按評估價格征收稅率較高的保有環(huán)節(jié)房產稅，且新增商品房和現有存量房均納入征稅范圍?！旧缈圃海寒斍爸袊》渴袌鲋饕苁墙Y構性矛盾】

政府稅收可增加3710億元

呼吁開征高消費稅、博彩稅、環(huán)境稅、汽油稅、贈與稅、遺產稅、資源稅、物業(yè)稅等富人稅種。2010--2039年富人財富將向“人民大眾”轉移錢少了是自己的！錢多了是別人的！錢再多了是國家的！錢更多了就是人民的！

“過去30年我國政策保護了少數人的利益，今后30年將保護大多數人的利益……”

---經濟學家茅于軾資產保全合法避稅《中華人民共和國遺產稅暫行條例（草案）》第三條：被繼承人死亡前五年內所發(fā)生的贈與財產追征遺產稅第五條：下列各項不計入應征稅遺產總額：

(四)被繼承人投保人壽保險所取得的保險金；保險新觀念：富的過三代臺灣富豪蔡萬霖的遺產稅2004年9月14日去世的臺灣富豪蔡萬霖，其身前財產約1564億新臺幣，按照臺灣現行50％的遺產稅率，蔡家后人應該繳納遺產稅782億新臺幣，但實際僅繳納遺產稅6億新臺幣。原來蔡萬霖生前曾一舉購買了62億的巨額壽險保單，以達到規(guī)避遺產稅的目的。保險受益權>債權>繼承權

“目前中國大陸金融衍生品奇缺的時代，只有人壽保險可以歸類為個人資產”。

世界銀行副行長：

世行首席經濟學家：林毅夫保險新觀念：富的過三代李氏家族世代都是億萬富翁“我們李家每出生一個孩子，我就會給他購買一億元的人壽保險。這樣確保我們李家世世代代，從出生開始便是億萬富翁。”

——李嘉誠債權>繼承權案例一

張三欠李四100萬，張三身故，留下存款50萬，張三家人和李四都要爭取張三留下的50萬存款。誰能得到這50萬？李四《繼承法》第33條規(guī)定：遺產繼承人應當清償被繼承人依法應當繳納的稅款和債務。受益權>債權保險金不是遺產！案例二

張三欠李四100萬，張三身故，留下保險金100萬，指定張三兒子為受益人。張三兒子和李四都要爭取這100萬保險金。誰能得到這100萬？張三兒子《保險法》第23條規(guī)定：任何單位或個人都不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權利。如果有一天我們親手締造的產業(yè)血本無歸我們精心打造的家業(yè)蕩然無存我們辛勤耕耘的財富灰飛煙滅資產安全帳戶不被凍結2009年10月1日

新修訂的《中華人民共和國保險法》正式施行

《保險法》第二十三條：任何單位或者個人不得非法干預保險人履行賠償或者給付保險金的義務，不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權利。看一看美國安然公司：2002年破產，破產清算了公司的資產。并清算了總裁肯尼思·萊所有財產。但是破產后，肯尼思·萊夫妻的生活卻沒受到任何影響。原來，肯尼思·萊夫婦2000年2月購買了3700萬美元的人壽保險。但這些保險受法律保護，肯尼思·萊每年可以領取92萬美金保險金，債權人卻無權起訴肯尼思·萊要求以保險金償還債務。

保險理財更安全世界任何國家肯定：錢放在保險公司最安全《保險法》第八十九條：經營人壽業(yè)務的保險公司除分離、合并外，不得解散。

黨和國家領導人論保險保險是金融體系的重要組成部分它對促進改革、保障經濟、穩(wěn)定社會、造福人民具有重要的作用。

要以社會保險、社會救助、社會福利為基礎，以基本養(yǎng)老、基本醫(yī)療、最低生活保障制度為重點，以慈善事業(yè)、商業(yè)保險為補充，加快完善社會保障體系

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胡錦濤經濟越發(fā)展，社會越進步，保險越重要！——摘自溫總理的報告高通脹下人們?yōu)楹螣嶂詢π?？中國人認為最保險的理財方式——儲蓄

安全（不虧本）

固定利息（有收益）存取方便（可應急）我們的希望擔憂保值增值銀行儲蓄真能解決未來的擔憂嗎？？銀行儲蓄真能使家庭資產保值？增值？？儲蓄為什么跑不贏通脹？為了支撐高速的經濟發(fā)展，國家必需把儲蓄利率維持在一個較低的水平，以鼓勵投資和消費。而高速經濟發(fā)展必然帶來較高的通貨膨脹率（消費物價指數）銀行里的強盜與小偷：一年期利率為3.5%，

年均通貨膨脹率(貶值率)

5.7%即每十萬元存款每年凈損失為

：5.7%－3.5%=2.4%

—2400元！

100萬元10年后價值還剩多少？200萬元20年后呢？透視儲蓄銀行

是窮人存錢的地方！

是富人借錢的地方！

是窮人越存越窮的地方！

是富人越借越富的地方！

是富人借窮人錢的地方！財富的積累是一個和風險相伴的過程財富積累的進程時間一旦中途風險降臨理財目標一把鑰匙怎么能開四把鎖？子女教育金我的養(yǎng)老金高額醫(yī)療費家庭保障金今天，我們在做什么？三流的人正在處理昨天的事二流的人正在完成今天的事一流的人正在計劃明天的事計算人生---當即做起！泰康人壽頂尖精英精算團隊傾力之作“財富通寶”甜蜜升級華貴登場何為“財富”？

“財富”，最新版漢語《辭海》定義：具有價值的東西。財富主要有2種類型，即有形財富（資本或非人力財富）和無形財富（人力資本）世上本沒有財富被人占有了就是財富我們不是最有錢的人10萬不算數百萬才起步千萬才算富我們有多少？有一種現象我們應該警醒！我們的口袋里每天多一百元，少一百元對我們的事業(yè)和生活會有影響嗎？泰康一定會讓你比現在更有錢泰康人壽除每年向客戶分發(fā)年度紅利外，于2008年向客戶派發(fā)18億特別紅利，2010年又向客戶派發(fā)40億特別紅利，累計58億，是目前中國唯一一家向客戶派發(fā)超50億特別紅利的保險公司！按《保險法》規(guī)定:設立保險公司，其注冊資本的最低限額為人民幣二億元。由此，泰康派發(fā)的特別紅利可開設29家新的保險公司。“財富通寶”大智慧+大品牌一款專門為“小康之家”設計獲獎的產品

設計理念：用時間積累幸福用睿智規(guī)劃一生簡單講：一份投入；二筆現金；月復利賺錢；全能所需險種：財富通寶誰能保：0歲-55歲存多久：10年保多少：（健康保額10萬）保多久：終身存多少：10000元/年

好久領：明年起領多少：等會兒看

小康之家理財案例小康之家理財案例小康之家理財案例一張財富通寶=四張存折定期存折每年存共存十次固定存折到期返還本金財富通寶活期存折領取自由送紅利保障存折大病意外身故保障產品形態(tài)一次投入財富通寶固定返還年年分紅兩筆現金流月復利賬戶三大功能復利增值按需領取保障功能

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我叫康小富，爸媽叫我富娃，今年0歲。爸爸媽媽為了慶祝我的誕生，在我滿月時，給我開通了“財富通寶”金賬戶，這是一個健康美滿的終身關愛計劃。存每年存11017元其中：大病保障10萬元保費1017元只存10年共計：110170元18歲這一天是我最難忘的日子這一天我開始領錢了當年年我領了19歲我再領20歲我再領21歲我還要領21歲我大學畢業(yè)了大學畢業(yè)，在我老爸康有財的幫助下，通過自己的努力，找到了一份不錯的工作。開始了我人生的新的篇章。我不斷地勤奮學習，努力工作，連續(xù)兩年被單位評為“優(yōu)秀個人”，受到領導和同事們的高度認可和贊賞。終于在我23歲時光榮地加入了中國共產黨。我不驕不躁，積極進取，愛崗敬業(yè)，一步一個腳印為單位贏得了一次又一次榮譽。24歲我當了中層干部，開始了我人生事業(yè)的下一個輝煌...25歲這一天是我最幸福的日子我結婚啦泰康送來11萬婚嫁大紅包26歲時，小富娃誕生啦長輩的愛就這樣伴隨我的兒子小富娃成長，一直到小富娃18歲上大學了。保險公司每年都送來了10000元的大紅包到21歲。又合計領取了40000元。52歲時，小富娃結婚啦保險公司又送來了10萬元的婚嫁金。泰康送來10萬婚嫁大紅包我60歲了，兒子也成年啦每年都有20000元的休閑養(yǎng)老金，可以頤養(yǎng)天年啦。我的生活比密甜66歲時是我既痛苦，又心安的日子人年齡大了，在我66歲時，大病終于降臨在我的頭上，不過現在醫(yī)療水平很發(fā)達，4個月就治好了我的癌癥。10萬元的醫(yī)療費還是保險公司送來的。想起在我出生時，父母提前給我的關愛，讓我深深感動！88歲時，是我最開心滿足的日子富娃88歲大擺壽宴30桌。此時，保險公司送來了10萬元的祝壽金，令富娃笑逐顏開，和子子孫孫、親朋好友分享著甜蜜的斑斕晚年...康有財做到了

“康有財”當年的人生規(guī)劃險種：財富通寶被保人：康有財年齡：30歲保額：10萬元（健康保額10萬）定期：10年存款額：11623元/年共存入：116230元康有財的一生60歲前患重疾：先給10萬治病60歲后，照樣領取養(yǎng)老金！60歲后患重疾：通寶賬戶金額22萬實現：病了有錢醫(yī)，好了有錢養(yǎng)！但康有財積了福德，一輩子沒患重疾恭喜“有財”：健康滿滿！康有財領了多少錢收益60歲時：康有財帳上有22萬（可以一次性領?。?1--88歲：養(yǎng)老金1.8萬元/年18000元×28年合計：50.4萬88歲祝壽金10萬元自動進入康有財賬戶89—