保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)項(xiàng)目六保險(xiǎn)承保01學(xué)習(xí)目標(biāo)及重點(diǎn)、難點(diǎn)02任務(wù)一運(yùn)用保險(xiǎn)利益原則分析保險(xiǎn)案例03任務(wù)二運(yùn)用最大誠(chéng)信原則分析保險(xiǎn)案例04任務(wù)三完成保險(xiǎn)承保業(yè)務(wù)項(xiàng)目六保險(xiǎn)承保學(xué)習(xí)目標(biāo)

知識(shí)目標(biāo)：1.掌握保險(xiǎn)利益原則的主要內(nèi)容；2.掌握最大誠(chéng)信原則的主要內(nèi)容；3.熟悉財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)的核保要點(diǎn)。

技能目標(biāo)：1.能運(yùn)用保險(xiǎn)利益原則和最大誠(chéng)信原則分析保險(xiǎn)案例；2.能根據(jù)情境資料正確填寫投保單； 3.能根據(jù)投保單信息進(jìn)行初步核保；4.能在實(shí)訓(xùn)軟件上完成財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)的承保業(yè)務(wù)操作。

重難點(diǎn)

1.保險(xiǎn)利益原則的內(nèi)涵及其在財(cái)險(xiǎn)壽險(xiǎn)中運(yùn)用；2.最大誠(chéng)信原則及其在財(cái)險(xiǎn)壽險(xiǎn)中的運(yùn)用；3.保險(xiǎn)承保的流程及注意事項(xiàng)。

經(jīng)過溝通后，張先生對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人為其量身定制的保險(xiǎn)方案十分滿意，在考慮了他當(dāng)前的財(cái)務(wù)狀況之后，決定投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)，同時(shí)張先生還想為自己投保一份終身壽險(xiǎn)、一份重大疾病保險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，為張?zhí)侗Ｖ卮蠹膊”ｋU(xiǎn)，為張小寶投保一份教育金保險(xiǎn)。

接下來，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人將指導(dǎo)張先生填寫投保單，幫助其完成投保業(yè)務(wù)流程，此過程需運(yùn)用保險(xiǎn)利益原則和最大誠(chéng)信原則，以確保張先生的投保行為符合法律和保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)規(guī)則的要求。情境導(dǎo)入項(xiàng)目六保險(xiǎn)承保項(xiàng)目六保險(xiǎn)承保一、保險(xiǎn)利益的定義及其確立條件（一）保險(xiǎn)利益的定義保險(xiǎn)利益是指投保人或者被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。（二）保險(xiǎn)利益的確立條件合法利益經(jīng)濟(jì)利益確定利益任務(wù)一運(yùn)用保險(xiǎn)利益原則分析保險(xiǎn)案例

項(xiàng)目六保險(xiǎn)承保任務(wù)一運(yùn)用保險(xiǎn)利益原則分析保險(xiǎn)案例

（三）保險(xiǎn)利益原則的含義保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同生效的前提條件，沒有保險(xiǎn)利益的合同是無效合同（四）保險(xiǎn)利益原則的意義1.劃清了保險(xiǎn)與賭博的界限2.防止道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生3.界定保險(xiǎn)人承擔(dān)賠付責(zé)任的最高限額三、保險(xiǎn)利益原則在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中的應(yīng)用（一）保險(xiǎn)利益原則在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的應(yīng)用任務(wù)一運(yùn)用保險(xiǎn)利益原則分析保險(xiǎn)案例

項(xiàng)目六保險(xiǎn)承保（1）財(cái)產(chǎn)所有人、經(jīng)營(yíng)管理人對(duì)其所有的或經(jīng)營(yíng)管理的財(cái)產(chǎn)具有保險(xiǎn)利益1.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益的確立財(cái)產(chǎn)的抵押權(quán)人對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)具有保險(xiǎn)利益案例分析6-1（2）任務(wù)一運(yùn)用保險(xiǎn)利益原則分析保險(xiǎn)案例

項(xiàng)目六保險(xiǎn)承保財(cái)產(chǎn)的保管人、貨物的承運(yùn)人、各種承包人、承租人等對(duì)其保管、占用、使用的財(cái)產(chǎn)，在負(fù)有經(jīng)濟(jì)責(zé)任條件下具有保險(xiǎn)利益經(jīng)營(yíng)者對(duì)其合法的預(yù)期利益具有保險(xiǎn)利益責(zé)任保險(xiǎn)中，投保人與其所應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任之間的法律關(guān)系構(gòu)成責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益信用保險(xiǎn)中，權(quán)利人對(duì)義務(wù)人的信用具有保險(xiǎn)利益，而義務(wù)人對(duì)自身的信用具有當(dāng)然的保險(xiǎn)利益（3）（4）（5）（6）任務(wù)一運(yùn)用保險(xiǎn)利益原則分析保險(xiǎn)案例

項(xiàng)目六保險(xiǎn)承保2.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益時(shí)效（1）由于保險(xiǎn)標(biāo)的所有權(quán)的轉(zhuǎn)移，導(dǎo)致轉(zhuǎn)讓方喪失了對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)利益，而受讓方與保險(xiǎn)標(biāo)的之間產(chǎn)生了保險(xiǎn)利益。（2）當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡時(shí)，保險(xiǎn)利益可轉(zhuǎn)移給被保險(xiǎn)人的繼承人。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)要求保險(xiǎn)利益在損失發(fā)生時(shí)必須存在3.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益變動(dòng)案例分析6-2（二）保險(xiǎn)利益原則在人身保險(xiǎn)中的應(yīng)用任務(wù)一運(yùn)用保險(xiǎn)利益原則分析保險(xiǎn)案例

項(xiàng)目六保險(xiǎn)承保1.人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益的確立《保險(xiǎn)法》第31條規(guī)定：投保人對(duì)下列人員具有保險(xiǎn)利益：（一）本人；（二）配偶、子女、父母；（三）前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)、或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；（四）與投保人有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者；除前款規(guī)定外，被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。案例分析6-4案例分析6-3任務(wù)一運(yùn)用保險(xiǎn)利益原則分析保險(xiǎn)案例

項(xiàng)目六保險(xiǎn)承保2.人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益的時(shí)效只要求在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)存在保險(xiǎn)利益即可教學(xué)互動(dòng)6-13.人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益的變動(dòng)（1）為債權(quán)債務(wù)關(guān)系訂立時(shí)，投保人死亡可由其繼承人繼承保險(xiǎn)利益（2）為特定人身關(guān)系訂立時(shí)，保險(xiǎn)利益不能轉(zhuǎn)移一、最大誠(chéng)信原則的含義

保險(xiǎn)合同當(dāng)事人訂立合同及在合同有效期內(nèi)，應(yīng)依法向?qū)Ψ教峁┳阋杂绊憣?duì)方作出訂約與履約決定的全部實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)，同時(shí)信守合同訂立的約定與承諾；否則，受到損害的一方可以按民事立法規(guī)定，以此為由宣布合同無效，或解除合同，或不履行合同約定的義務(wù)或責(zé)任，甚至對(duì)因此而受到的損害還可要求對(duì)方予以賠償。

任務(wù)二運(yùn)用最大誠(chéng)信原則分析保險(xiǎn)案例

項(xiàng)目六保險(xiǎn)承保二、規(guī)定最大誠(chéng)信原則的原因

首先，保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中存在信息的不對(duì)稱性。其次，保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)基于概率，加之保險(xiǎn)具有互助性，全體投保人共同分?jǐn)偵俨糠职l(fā)生事故的人的損失，因此，投保人購買保險(xiǎn)僅支付較少量的保費(fèi)，而一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，所能獲得的賠償或給付將是保費(fèi)支出的數(shù)十倍甚至數(shù)百倍。任務(wù)二運(yùn)用最大誠(chéng)信原則分析保險(xiǎn)案例

項(xiàng)目六保險(xiǎn)承保三、最大誠(chéng)信原則的內(nèi)容任務(wù)二運(yùn)用最大誠(chéng)信原則分析保險(xiǎn)案例

項(xiàng)目六保險(xiǎn)承保（一）告知1.告知的含義告知的含義投保人：如實(shí)告知有關(guān)標(biāo)的的實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)保險(xiǎn)人：明確說明保險(xiǎn)合同條款內(nèi)容，尤其是免責(zé)條款任務(wù)二運(yùn)用最大誠(chéng)信原則分析保險(xiǎn)案例

項(xiàng)目六保險(xiǎn)承保3.告知的形式2.告知的內(nèi)容投保人：詢問回答告知保險(xiǎn)人：采取明確列明與明確說明相結(jié)合的方式合同訂立時(shí)、訂立后、事故發(fā)生后應(yīng)告知的事項(xiàng)任務(wù)二運(yùn)用最大誠(chéng)信原則分析保險(xiǎn)案例

項(xiàng)目六保險(xiǎn)承保（二）保證投保人或被保險(xiǎn)人擔(dān)保對(duì)某些事項(xiàng)的作為或不作為明示保證：在合同中寫明1.保證的含義2.保證的形式默示保證：未在合同中寫明，屬于約定俗成的行業(yè)習(xí)慣任務(wù)二運(yùn)用最大誠(chéng)信原則分析保險(xiǎn)案例

項(xiàng)目六保險(xiǎn)承保（三）棄權(quán)與禁止反言案例分析6-51.內(nèi)容：保險(xiǎn)人如果放棄了某項(xiàng)權(quán)利（比如合同解除權(quán)），今后也不得再重新主張這項(xiàng)權(quán)利。2.棄權(quán)與禁止反言主要用于約束保險(xiǎn)人，往往因代理人而產(chǎn)生。四、違反最大誠(chéng)信原則的表現(xiàn)形式及其法律后果（一）違反告知的表現(xiàn)形式及法律后果1.投保方（包括投保人、被保險(xiǎn)人、受益人）違反告知的法律后果2.保險(xiǎn)人未盡告知義務(wù)的法律后果（二）違反保證的法律后果任務(wù)二運(yùn)用最大誠(chéng)信原則分析保險(xiǎn)案例

項(xiàng)目六保險(xiǎn)承?！?、保險(xiǎn)承保的含義保險(xiǎn)承保是保險(xiǎn)人對(duì)愿意購買保險(xiǎn)的單位或個(gè)人（即投保人）所提出的投保申請(qǐng)進(jìn)行審核，做出是否同意接受以及以何種條件接受的決定的過程。任務(wù)三完成保險(xiǎn)承保業(yè)務(wù)項(xiàng)目六保險(xiǎn)承保承保工作的意義：如果核保不嚴(yán)格，會(huì)使保險(xiǎn)賠付率增加，直接影響保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)。二、保險(xiǎn)承保的主要環(huán)節(jié)與程序任務(wù)三完成保險(xiǎn)承保業(yè)務(wù)項(xiàng)目六保險(xiǎn)承保一、投保單的法律定位二、填寫投保單的注意事項(xiàng)1.應(yīng)保持投保單整潔、無污損、無折疊。2.應(yīng)將投保單表格項(xiàng)目中要求回答的問題一一認(rèn)真作答，不可隨意填寫，錯(cuò)項(xiàng)漏項(xiàng)。3.投保單應(yīng)用黑色或藍(lán)色鋼筆或簽字筆填寫，不能用鉛筆、圓珠筆填寫。4.投保單的填寫一律使用正楷簡(jiǎn)體字，字跡清晰、字體工整，不應(yīng)字跡潦草、模糊不清，切忌繁體字、連筆字或草書等。5.投保單填寫內(nèi)容應(yīng)準(zhǔn)確、完整，避免涂改，不得使用涂改液。6.應(yīng)在投保單各欄限定位置填寫，不能隨意填寫到其他位置。7.必須履行如實(shí)告知義務(wù)，不能隱瞞或避重就輕。8.投保單填寫完畢后，應(yīng)由投保人、被保險(xiǎn)人親筆簽名，以示確認(rèn)所填寫的各項(xiàng)內(nèi)容。任務(wù)三完成保險(xiǎn)承保業(yè)務(wù)項(xiàng)目六保險(xiǎn)承保子任務(wù)一填寫及審核投保單任務(wù)三完成保險(xiǎn)承保業(yè)務(wù)項(xiàng)目六保險(xiǎn)承保三、投保單的審核1.投保人、被保險(xiǎn)人、受益人資料2.投保險(xiǎn)種、應(yīng)用條款3.保險(xiǎn)標(biāo)的4.地域范圍5.保險(xiǎn)金額（賠償限額）6.保險(xiǎn)期限7.保險(xiǎn)費(fèi)交付方式和日期8.風(fēng)險(xiǎn)申報(bào)表（風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估表）及過去損失記錄表9.投保人申明、簽名、簽章、投保日期任務(wù)三完成保險(xiǎn)承保業(yè)務(wù)項(xiàng)目六保險(xiǎn)承保子任務(wù)二完成財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)的承保業(yè)務(wù)一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的核保標(biāo)的所處環(huán)境保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)占用性質(zhì)標(biāo)的主要風(fēng)險(xiǎn)隱患標(biāo)的關(guān)鍵部位風(fēng)險(xiǎn)防范情況有無危險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)安全管理制度被保險(xiǎn)人以往事故記錄被保險(xiǎn)人道德情況二、人壽保險(xiǎn)的核保（一）人壽保險(xiǎn)的核保要素

任務(wù)三完成保險(xiǎn)承保業(yè)務(wù)項(xiàng)目六保險(xiǎn)承保年齡和性別個(gè)人病史和家庭病史職業(yè)、習(xí)慣嗜好及生存環(huán)境體格及身體情況項(xiàng)目六保險(xiǎn)承保任務(wù)三完成保險(xiǎn)承保業(yè)務(wù)（二）風(fēng)險(xiǎn)類別劃分標(biāo)準(zhǔn)體優(yōu)質(zhì)體弱體拒保體以標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率承保以低于標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率承保以高于標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率承保拒保重點(diǎn)回顧1.保險(xiǎn)利益