保險原理與實務01學習目標及重點、難點02任務一了解保險的起源與發(fā)展03任務二認識保險市場和保險公司學習目標知識目標：1.熟悉保險市場的構成；2.了解保險公司的經(jīng)營環(huán)節(jié)；3.了解保險產(chǎn)生和發(fā)展的歷程以及我國保險業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀和前景。技能目標：能用通俗的語言有重點地簡要介紹保險公司。重難點

1.保險市場的構成要素；2.保險市場的組織形式。3.保險公司主要經(jīng)營環(huán)節(jié)。項目三認識保險行業(yè)任務一了解保險的起源與發(fā)展一、保險的起源與發(fā)展（一）保險的起源1．海上保險的萌芽——共同海損分攤原則凡因減輕船舶載重而拋棄入海的貨物，為全體利益而損失者，應由全體分攤償還。項目三認識保險行業(yè)任務一了解保險的起源與發(fā)展2．海上保險的雛形：船貨抵押借款業(yè)務流程：（1）出航前，獲得借款，以船貨為抵押品（2）船舶安全到達，船主歸還貸款，并支付較高的利息（3）船舶中途沉沒，船主不必償還本金和利息。船主【借款人】資本所有人【放款人】保險本質：（1）放款人--------保險人（2）借款人--------被保險人（3）船舶或貨物--------保險標的（4）利息--------保險費（5）船舶中途沉沒，不必償還借款-------預付的保險賠款項目三認識保險行業(yè)任務一了解保險的起源與發(fā)展3.人身保險的萌芽與雛形15世紀后期，歐洲的奴隸販子把運往美洲的非洲奴隸當作貨物投保海上保險，實際上是一種人身意外傷害保險，后來船上的船長、船員也可投保。到16世紀，又發(fā)展到承保旅客被海盜綁架而支付的贖金。這些都被認為是人身保險的萌芽?；鶢柼刂贫裙渲贫饶杲鹬贫热蝿找涣私獗ｋU的起源與發(fā)展（二）現(xiàn)代保險的形成與發(fā)展現(xiàn)代海上保險發(fā)源于意大利1．財產(chǎn)保險的發(fā)展火災保險是財產(chǎn)保險的前身倫敦大火圖倫敦大火,是火災保險的直接起源。1666年1667年巴蓬首創(chuàng)了“差別費率法”，被譽為“現(xiàn)代保險之父”。1710年英國查爾斯·波文創(chuàng)辦了倫敦保險人公司美國本杰明·富蘭克林在費城創(chuàng)辦了第一家火災保險社。1752年任務一了解保險的起源與發(fā)展責任保險始于19世紀的歐美國家，成型于20世紀70年代以后。1855年英國出現(xiàn)了鐵路承運人責任保險。信用保險英國開辦了誠實保險。1702年1842年英國保證保險公司成立。1876年美國在紐約開辦了誠實保證業(yè)務。成立了專營信用保險的美國信用保險公司。1893年瑞士成立了國際信用保險協(xié)會。1934年任務一了解保險的起源與發(fā)展2．人身保險的發(fā)展英國數(shù)學家和天文學家埃德蒙·哈雷編制了世界上第一張生命表，為現(xiàn)代人壽保險奠定了數(shù)理基礎。1762年，辛普森和多德森組織創(chuàng)辦的公平保險社正式營業(yè)，首次將生命表用于計算人壽保險的費率，從此人壽保險經(jīng)營建立在科學的保險基礎之上，標志著現(xiàn)代人壽保險的開始。生命表二、我國保險業(yè)的發(fā)展歷程與現(xiàn)狀（一）中國現(xiàn)代保險的形成任務一了解保險的起源與發(fā)展外商保險業(yè)的侵入1805年，英國保險商在廣州設立廣州保險公司。這是外商在中國開設的第一家保險機構。民族保險業(yè)的開創(chuàng)與發(fā)展1865年，中國第一家民族保險企業(yè)——上海華商義和公司保險行創(chuàng)立。1949年10月20日，中國人民保險公司正式掛牌營業(yè)。1958年10月，國內保險業(yè)務被迫停辦，中斷了20多年，直到1980年才得以恢復。中國保險業(yè)大事件中國第一家民族保險企業(yè)——1865年創(chuàng)立的上海華商義和公司保險行1949年10月20日，中國人民保險公司正式掛牌開業(yè)，開創(chuàng)中國保險的新紀元任務一了解保險的起源與發(fā)展1988年，平安保險公司在深圳成立，打破了中國人民保險公司長達幾十年的壟斷1992年，第一家外商獨資保險企業(yè)——美國友邦保險獲準在華營業(yè)，將保險代理制度引入國內1995年，第一部《中華人民共和國保險法》頒布，之后歷經(jīng)幾次修訂。1998年保監(jiān)會成立。2004年12月11日，我國保險業(yè)加入世貿組織的過渡期結束，保險業(yè)進入全面對外開放的新時期任務一了解保險的起源與發(fā)展（二）我國保險市場的現(xiàn)狀1.保險市場主體不斷增加2.保險業(yè)務持續(xù)發(fā)展，市場潛力巨大任務一了解保險的起源與發(fā)展保險密度保險深度人均保費收入，反映保險的普及程度和保險業(yè)發(fā)展水平保費收入占GDP的比重，反映保險業(yè)在國民經(jīng)濟中的地位任務一了解保險的起源與發(fā)展3.保險法規(guī)體系逐步完善，保險監(jiān)管不斷創(chuàng)新1995年，我國第一部《保險法》頒布4.保險市場全面對外開放，國際交流與合作不斷加強請進來走出去外資保險公司數(shù)量增多，市場份額增大，業(yè)務范圍擴大國內開始出現(xiàn)外資保險中介機構國內三大保險公司在海外上市成功三、我國保險業(yè)發(fā)展趨勢（一）經(jīng)營主體數(shù)量進一步增加（二）行業(yè)發(fā)展國際化（三）保險市場自由化（四）從業(yè)人員專業(yè)化（五）互聯(lián)網(wǎng)對保險業(yè)的影響將進一步深化任務一了解保險的起源與發(fā)展任務二認識保險市場和保險公司一、保險市場的定義保險市場狹義廣義保險費純保費：用于保險事故賠付附加保費：用于保險公司經(jīng)營管理任務二認識保險市場和保險公司二、保險市場的構成要素通常保險市場由需求者、供給者、中介人、管理者組成保險人（賣方）投保人（買方）保險監(jiān)管機構信息不對稱保險中介人任務二認識保險市場和保險公司（一）保險需求風險經(jīng)濟發(fā)展水平風險管理水平保險價格利率政府行為正比關系正比關系反比關系反比關系反比關系

任務二認識保險市場和保險公司（二）保險供給償付能力經(jīng)營管理從業(yè)人員數(shù)量及質量保險價格政府行為正比關系正比關系正比關系正比關系任務二認識保險市場和保險公司（三）保險中介保險中介人指的是在保險需求方和保險供給方之間充當交易媒介，促使交易完成的機構或個人，主要有:保險代理人保險經(jīng)紀人保險公估人根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權范圍內代為辦理保險業(yè)務的機構或個人。基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的機構。站在中立的立場上，從事保險標的的評估、鑒定、查勘、定損等業(yè)務的機構。任務二認識保險市場和保險公司保險代理人保險經(jīng)紀人保險公估人立場保險人投保人中立業(yè)務范圍保險銷售（保險代理機構還需提供理賠服務）風險管理咨詢、保險銷售、保單服務、保險理賠服務保險標的評估、鑒定、查勘、定損組織形式專業(yè)保險代理人、兼業(yè)保險代理人、個人保險代理人合伙企業(yè)、有限責任公司、股份有限公司（不能是個人）僅限于公司形式（如保險公證行、保險公估行、保險理算人等）專業(yè)性要求較低較高高任務二認識保險市場和保險公司（四）保險監(jiān)管在我國，行使保險監(jiān)管職能的主要有中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱保監(jiān)會）和中國保險行業(yè)協(xié)會。保監(jiān)會成立于1998年11月18日，是國務院直屬事業(yè)單位中國保險行業(yè)協(xié)會成立于2001年3月12日，是國家民政部批準的保險業(yè)自律性社團組織，主管單位為保監(jiān)會。任務二認識保險市場和保險公司三、保險市場的組織形式（一）國際保險市場的組織形式4．保險合作社3．相互保險組織2．股份制保險公司：各國保險業(yè)普遍采取的形式1．國有保險公司：國家出資成立的保險公司6．行業(yè)自保組織：為某些特殊行業(yè)提供風險保障5．個人保險組織：個人充當保險人的角色成員之間相互提供保障的非營利性組織任務二認識保險市場和保險公司（二）我國保險市場的組織形式1．國有獨資保險公司2．股份制保險公司3．相互保險公司任務二認識保險市場和保險公司四、保險公司的業(yè)務經(jīng)營環(huán)節(jié)保險銷售保險承保保險客戶服務保險投資保險理賠審核投保人的申請保單變更、紅利領取、防災防損等任務二認識保險市場和保險公司（一）保險銷售1．保險營銷與保險銷售保險營銷保險銷售2．保險銷售的主要環(huán)節(jié)準客戶開拓調查并確認準客戶的保險需求設計并介紹保險方案疑問解答并促成簽約任務二認識保險市場和保險公司（1）準客戶開拓合格準客戶的基本標準有保險需求有繳費能力符合核保標準容易接近1.緣故開發(fā)法：讓所有你認識的人成為你的客戶3.陌生開發(fā)法：生活化營銷，隨時隨地發(fā)現(xiàn)客戶2.轉介紹法：善用關系網(wǎng)，鏈式開發(fā)任務二認識保險市場和保險公司3．保險銷售渠道直銷制中介制直銷人員銷售直接郵寄銷售電話銷售網(wǎng)絡銷售保險代理人銷售保險經(jīng)紀人銷售教學互動3-2任務二認識保險市場和保險公司（二）保險承保（三）保險客戶服務保全保單變更保單復效保單貸款保險費收繳紅利領取退保審核投保申請，做出承保決策1．財產(chǎn)保險客戶服務的特殊內容——防災防損2．人壽保險客戶服務的特殊內容——保全任務二認識保險市場和保險公司（五）保險理賠（四）保險投資1．保險投資的原則——安全性、流動性、盈利性2．保險投資的渠道知識拓展3-3充分體現(xiàn)保險的職能，直接影響保險公司利潤

重點回顧1.保險市場的構成要素2.保險市場的