試卷科目：中級(jí)銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)中級(jí)銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)(習(xí)題卷17)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中級(jí)銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)?shù)?部分：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題，共62題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱(chēng)為（）。A)資產(chǎn)所有權(quán)B)資金使用權(quán)C)財(cái)產(chǎn)支配權(quán)D)債權(quán)答案:D解析:債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證，表明發(fā)行人負(fù)有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責(zé)任。[單選題]2.杜先生希望8年后購(gòu)置一套價(jià)值200萬(wàn)元的住房，10年后子女高等教育需要消費(fèi)60萬(wàn)元，20年后需要積累和準(zhǔn)備40萬(wàn)元用于退休后的支出。假設(shè)投資報(bào)酬率為8％，杜先生總共需要為未來(lái)的支出準(zhǔn)備的資金量是（）萬(wàn)元。A)300．00B)174．75C)144．38D)124．58答案:C解析:考慮貨幣的時(shí)間價(jià)值，不能把3個(gè)目標(biāo)簡(jiǎn)單相加得到300萬(wàn)元。正確的方法是，將杜先生的3個(gè)理財(cái)目標(biāo)分別折為現(xiàn)值后，再將折現(xiàn)值相加。購(gòu)房：200×復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)(n=8，r=8％)=200×0．540=108(萬(wàn)元)；教育：60×復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)(n=10，r=8％)=60×0．463=27．78(萬(wàn)元)退休：40×復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)(n=20，r=8％)=40×0．215=8．6(萬(wàn)元)；目標(biāo)現(xiàn)值總計(jì)=108+27．78+8．6=144．38(萬(wàn)元)。若杜先生目前已有144．38萬(wàn)元可用于投資的財(cái)富凈值，只要以后實(shí)際投資報(bào)酬率可達(dá)到8％，應(yīng)可順利實(shí)現(xiàn)上述3項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)。[單選題]3.小李購(gòu)買(mǎi)了某公司的終身壽險(xiǎn)，終身壽險(xiǎn)的本質(zhì)特征是無(wú)論被保險(xiǎn)人何時(shí)死亡，保險(xiǎn)公司都要支付死亡保險(xiǎn)金。下列關(guān)于終身壽險(xiǎn)的描述錯(cuò)誤的是()。A)終身壽險(xiǎn)相當(dāng)于一份100歲到期的定期壽險(xiǎn)B)終身壽險(xiǎn)的保單所有人必須通過(guò)退保才能獲得資金C)大多數(shù)終身壽險(xiǎn)保單屬于分紅保單D)終身壽險(xiǎn)也有部分保單屬于非分紅終身壽險(xiǎn)答案:B解析:終身壽險(xiǎn)指以死亡為給付保險(xiǎn)金條件，且保險(xiǎn)期限為終身的人壽保險(xiǎn)。終身壽險(xiǎn)具有保單現(xiàn)金價(jià)值，即被保險(xiǎn)人要求解約或退保時(shí)，壽險(xiǎn)公司應(yīng)該發(fā)還的金額。[單選題]4.下列關(guān)于銀保產(chǎn)品中人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品特點(diǎn)的描述，錯(cuò)誤的是（）。A)最大特點(diǎn)就是將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來(lái)B)當(dāng)合同規(guī)定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司按照事先約定的標(biāo)準(zhǔn)給付風(fēng)險(xiǎn)保障金C)保險(xiǎn)金由兩部分組成：一部分是風(fēng)險(xiǎn)保障金；另一部分是投資收益D)收益具有確定性答案:D解析:銀保產(chǎn)品中人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的最大特點(diǎn)就是將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來(lái)。其給付的保險(xiǎn)金由兩部分組成：一部分是風(fēng)險(xiǎn)保障金，當(dāng)合同規(guī)定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司即按照事先約定的標(biāo)準(zhǔn)給付保險(xiǎn)金；另一部分是投資收益，收益水平取決于公司經(jīng)營(yíng)水平、投資水平，具有不確定性。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。[單選題]5.干燥的氣候是森林大火的()。A)風(fēng)險(xiǎn)程度B)風(fēng)險(xiǎn)因素C)風(fēng)險(xiǎn)事故D)損失答案:B解析:森林大火是風(fēng)險(xiǎn)事故，氣候干燥是導(dǎo)致森林大火這一事故的條件，是導(dǎo)致樹(shù)木焚毀這一損失的間接原因，所以干燥的氣候是森林大火的風(fēng)險(xiǎn)因素。[單選題]6.()是為了保證家庭財(cái)產(chǎn)實(shí)現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設(shè)計(jì)的財(cái)務(wù)方案，也就是遺產(chǎn)規(guī)劃。A)財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃B)稅務(wù)規(guī)劃C)投資規(guī)劃D)財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃答案:D解析:財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃是為了保證家庭財(cái)產(chǎn)實(shí)現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設(shè)計(jì)的財(cái)務(wù)方案，也就是遺產(chǎn)規(guī)劃。[單選題]7.A.3趙先生出租自有住房一套取得租金收入24000元。針對(duì)這筆收入趙先生應(yīng)繳納房產(chǎn)稅()元。A)1000B)960C)800D)0答案:B解析:據(jù)財(cái)稅[2008]24號(hào)文，自2008年3月1日起，對(duì)個(gè)人出租住房，按4％的稅率征收房產(chǎn)稅。則趙先生應(yīng)繳納房產(chǎn)稅=24000×4％=960(元)。[單選題]8.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合的方差是()。A)組合中各個(gè)證券方差的加權(quán)和B)組合中各個(gè)證券方差的和C)組合中各個(gè)證券方差和協(xié)方差的加權(quán)和D)組合中各個(gè)證券協(xié)方差的加權(quán)和答案:C解析:風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合的方差用公式表示為：[單選題]9.甲乙未結(jié)婚生下兒子丙，丙跟隨母親一起生活，下列說(shuō)法正確是（）。A)甲對(duì)丙不負(fù)有撫養(yǎng)教育的義務(wù)B)丙對(duì)甲不享有繼承的權(quán)利C)丙仍可以依法享有對(duì)父母的繼承權(quán)D)子女對(duì)父母的繼承權(quán)因父母的不撫養(yǎng)而消除答案:C解析:非婚生子女是指沒(méi)有合法婚姻關(guān)系的父母所生的子女。《婚姻法》規(guī)定，非婚生子女與婚生子女具有相同的法律地位。非婚生子女不僅有權(quán)繼承其母親的遺產(chǎn)，而且有權(quán)繼承其生父的遺產(chǎn)，而不論其生父是否認(rèn)領(lǐng)該非婚生子女。[單選題]10.下列關(guān)于退休規(guī)劃的表述，正確的是（）。A)投資應(yīng)當(dāng)非常保守B)對(duì)收入和費(fèi)用應(yīng)樂(lè)觀估計(jì)C)規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在五年左右D)計(jì)劃開(kāi)始不宜太遲答案:D解析:退休養(yǎng)老收入來(lái)源包括：①社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)；②企業(yè)年金；③個(gè)人儲(chǔ)蓄投資。當(dāng)前大多退休人士退休后的收入來(lái)源主要為社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，部分人有企業(yè)年金收入，但這些財(cái)務(wù)資源遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿(mǎn)足客戶(hù)退休后的生活品質(zhì)要求。因此，理財(cái)師要建議客戶(hù)盡早地進(jìn)行退休養(yǎng)老規(guī)劃，以投資、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)以及其他理財(cái)方式來(lái)補(bǔ)充退休收入的不足。[單選題]11.國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。A)再投資風(fēng)險(xiǎn)B)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)C)通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)D)收益風(fēng)險(xiǎn)答案:D解析:國(guó)債投資的風(fēng)險(xiǎn)因素主要有：①價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)；②再投資風(fēng)險(xiǎn)；③違約風(fēng)險(xiǎn)；④贖回風(fēng)險(xiǎn)；⑤提前償付風(fēng)險(xiǎn)；⑥通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]12.陳波的妻子在保險(xiǎn)公司為其購(gòu)買(mǎi)了15萬(wàn)元的終身保險(xiǎn)。陳波在保險(xiǎn)期間不幸因交通事故身亡。按照有關(guān)法律規(guī)定，肇事司機(jī)應(yīng)該賠償其家屬5萬(wàn)元。陳波的妻子持保單向保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司對(duì)該案件的正確處理方式是()。A)賠償15萬(wàn)元B)先賠償15萬(wàn)元，然后再向肇事司機(jī)追償5萬(wàn)元賠款C)賠償10萬(wàn)元D)不賠，因?yàn)椴粚儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任答案:A解析:根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，人身保險(xiǎn)不受損失補(bǔ)償原則的限制，肇事司機(jī)賠償后不影響被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)公司索賠，因此保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償死亡賠償金15萬(wàn)元。[單選題]13.趙先生出租自有住房一套取得租金收入24000元。針對(duì)這筆收入趙先生應(yīng)繳納房產(chǎn)稅()元。A)1000B)960C)800D)0答案:B解析:據(jù)財(cái)稅[2008]24號(hào)文，自2008年3月1日起，對(duì)個(gè)人出租住房，按4％的稅率征收房產(chǎn)稅。則趙先生應(yīng)繳納房產(chǎn)稅=24000×4％=960(元)。[單選題]14.下列債券中，不可上市流通的是()。A)金融債券B)記賬式國(guó)債C)公司債券D)憑證式國(guó)債答案:D解析:憑證式國(guó)債是一種國(guó)家儲(chǔ)蓄債，可記名、掛失，以?憑證式國(guó)債收款憑證?記錄債權(quán)，不能上市流通，從購(gòu)買(mǎi)之日起計(jì)息。[單選題]15.在保險(xiǎn)產(chǎn)品的配置問(wèn)題上，理財(cái)師應(yīng)遵循保障優(yōu)先，合理運(yùn)用客戶(hù)保險(xiǎn)預(yù)算的原則，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A)先依照客戶(hù)的保障需求做好人壽保險(xiǎn)規(guī)劃，再考慮客戶(hù)的預(yù)算能力來(lái)規(guī)劃險(xiǎn)種B)發(fā)生幾率雖小但后果嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)不用優(yōu)先考慮C)以?保障優(yōu)先?的原則來(lái)制定家庭財(cái)富保障規(guī)劃D)盡量不要減少客戶(hù)所需的保險(xiǎn)額度答案:B解析:在保險(xiǎn)產(chǎn)品的配置問(wèn)題上，理財(cái)師應(yīng)遵循保障優(yōu)先，合理運(yùn)用客戶(hù)保險(xiǎn)預(yù)算的原則，具體應(yīng)注意以下幾個(gè)方面：?先依照客戶(hù)的保障需求做好人壽保險(xiǎn)規(guī)劃，再考慮客戶(hù)的預(yù)算能力來(lái)規(guī)劃險(xiǎn)種；?發(fā)生幾率雖小但后果嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)優(yōu)先考慮；?應(yīng)以?保障優(yōu)先?的原則來(lái)制定家庭財(cái)富保障規(guī)劃，即在推薦一些具有儲(chǔ)蓄分紅或投資連結(jié)的險(xiǎn)種時(shí)，牢記保險(xiǎn)的主要功能是財(cái)富保障，而非資產(chǎn)增值（資產(chǎn)增值手段有多種選擇），同時(shí)要綜合考慮客戶(hù)的財(cái)物狀況或預(yù)算開(kāi)支能力；?盡量不要減少客戶(hù)所需的保險(xiǎn)額度。[單選題]16.產(chǎn)品本金虧損的概率較低，但預(yù)期收益存在一定的不確定性是指（）。A)中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品B)低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品C)較低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品D)較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品答案:A解析:根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)印發(fā)的《商業(yè)銀行理財(cái)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問(wèn)卷基本模板》說(shuō)明，中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)是經(jīng)各行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)確定為中等風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品，該類(lèi)產(chǎn)品本金虧損的概率較低，但預(yù)期收益存在一定的不確定性。[單選題]17.按投資主體的性質(zhì)來(lái)劃分股票，下列不屬于該股票劃分的是（）。A)國(guó)家股B)法人股C)社會(huì)公眾股D)普通股答案:D解析:按投資主體的性質(zhì)，股票分為國(guó)家股、法人股和社會(huì)公眾股。根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大小不同，股票分為普通股股票和優(yōu)先股股票。[單選題]18.（）是指金融市場(chǎng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用。A)調(diào)節(jié)功能B)反映功能C)資源配置功能D)避險(xiǎn)功能答案:A解析:調(diào)節(jié)功能是指金融市場(chǎng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用，包括金融市場(chǎng)的自發(fā)調(diào)節(jié)和政府實(shí)施的主動(dòng)調(diào)節(jié)。[單選題]19.（）指所有的信息都反映在股票價(jià)格中。這些信息不僅包括公開(kāi)信息，還包括各種私人信息，即內(nèi)幕消息。A)強(qiáng)式有效市場(chǎng)假說(shuō)B)半強(qiáng)式有效市場(chǎng)假說(shuō)C)弱式有效市場(chǎng)假說(shuō)D)半弱式有效市場(chǎng)假說(shuō)答案:A解析:強(qiáng)式有效市場(chǎng)假說(shuō)：指所有的信息都反映在股票價(jià)格中。這些信息不僅包括公開(kāi)信息，還包括各種私人信息，即內(nèi)幕消息。[單選題]20.（）是指對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理策略的適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評(píng)估。A)分析風(fēng)險(xiǎn)管理策略B)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理策略C)分析風(fēng)險(xiǎn)管理效果D)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果答案:D解析:評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果是指對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理策略的適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評(píng)估。[單選題]21.在商業(yè)銀行綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，投資和資產(chǎn)管理方式是（）。A)客戶(hù)根據(jù)銀行提供的信息進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理B)銀行根據(jù)自身情況決定投資計(jì)劃和投資方式并進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理C)客戶(hù)授權(quán)銀行代表客戶(hù)按照合同約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理D)銀行為客戶(hù)提供投資計(jì)劃和投資方式，由客戶(hù)自己進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理答案:C解析:綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶(hù)的委托和授權(quán)，按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。[單選題]22.()是指按課稅對(duì)象的絕對(duì)額劃分若干級(jí)距，每個(gè)級(jí)距規(guī)定的稅率隨課稅對(duì)象的增大而提高，就納稅人全部課稅對(duì)象按與之相適應(yīng)的級(jí)距的稅率計(jì)算納稅的稅率制度。A)比例稅率B)全額累進(jìn)稅率C)超額累進(jìn)稅率D)定額稅率答案:B解析:B全額累進(jìn)稅率是指按課稅對(duì)象的絕對(duì)額劃分若干級(jí)距，每個(gè)級(jí)距規(guī)定的稅率隨課稅對(duì)象的增大而提高，就納稅人全部課稅對(duì)象按與之相適應(yīng)的級(jí)距的稅率計(jì)算納稅的稅率制度。[單選題]23.一般為T(mén)+2或T+3到賬的是（）。A)債券型基金B(yǎng))貨幣型基金C)股票型基金D)混合型基金答案:A解析:不同的基金具有不同的流動(dòng)性，從基金贖回角度來(lái)看，貨幣型基金的流動(dòng)性較高，一般是T+1或T+2到賬，債券型基金一般為T(mén)+2或T+3到賬，而股票型基金一般為T(mén)+4或T+5到賬。為了提高業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力，增加客戶(hù)資金流動(dòng)性，一些銀行推出了基金快速贖回業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)了基金的T+0到賬，但客戶(hù)須交納一定的費(fèi)用，或者成為銀行的特定目標(biāo)客戶(hù)。[單選題]24.假定某公司在未來(lái)每期支付的每股股息為8元，必要收益率為10％，而當(dāng)時(shí)股票價(jià)格為65元，每股股票凈現(xiàn)值為（）元。A)15B)20C)25D)30答案:A解析:本題相當(dāng)于已知永續(xù)年金求現(xiàn)值，股票現(xiàn)值一年金÷年利率=8÷0．10=80(元)；而當(dāng)時(shí)股票價(jià)格為65元，每股股票凈現(xiàn)值為：80-65=15(元)。[單選題]25.（）應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo)，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系。A)理財(cái)產(chǎn)品性質(zhì)B)客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好C)可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度D)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力答案:C解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第38條的規(guī)定，商業(yè)銀行的董事會(huì)或高級(jí)管理層應(yīng)根據(jù)本行理財(cái)計(jì)劃的發(fā)展策略、資本實(shí)力和管理能力，確定本行理財(cái)計(jì)劃所能承受的總體風(fēng)險(xiǎn)程度，并明確每個(gè)理財(cái)計(jì)劃所能承受的風(fēng)險(xiǎn)程度。可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo)，可，以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系。[單選題]26.可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護(hù)期，常見(jiàn)的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的（）年。A)1～3B)3～5C)5～10D)10～15答案:C解析:可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護(hù)期，在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行人不得行使贖回權(quán)。常見(jiàn)的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的5～10年。[單選題]27.買(mǎi)入債券后持有一段時(shí)間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為()。A)直接收益率B)到期收益率C)持有期收益率D)贖回收益率答案:C解析:直接收益率又稱(chēng)當(dāng)期收益率=年利息÷市場(chǎng)價(jià)格，到期收益率是指持有到期所獲得的收益率，贖回收益率是指可贖回債券的收益率。[單選題]28.基金宣傳推介材料登載該基金和基金管理人管理的其他基金的過(guò)往業(yè)績(jī)，基金管理人應(yīng)當(dāng)特別聲明，（）。A)基金的過(guò)往業(yè)績(jī)說(shuō)明基金管理人有很好的投資能力B)本基金的業(yè)績(jī)可以達(dá)到過(guò)往業(yè)績(jī)的平均水平C)本基金的業(yè)績(jī)以過(guò)往業(yè)績(jī)的平均水平為底線D)基金的過(guò)往業(yè)績(jī)并不預(yù)示其未來(lái)表現(xiàn)，基金管理人管理的其他基金的業(yè)績(jī)并不構(gòu)成新基金業(yè)績(jī)表現(xiàn)的保證答案:D解析:《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》第二十二條規(guī)定，基金宣傳推介材料登載該基金和基金管理人管理的其他基金的過(guò)往業(yè)績(jī)，基金管理人應(yīng)當(dāng)特別聲明，基金的過(guò)往業(yè)績(jī)并不預(yù)示其未來(lái)表現(xiàn)，基金管理人管理的其他基金的業(yè)績(jī)并不構(gòu)成新基金業(yè)績(jī)表現(xiàn)的保證。[單選題]29.人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的最大特點(diǎn)是將保險(xiǎn)的基本保障功能和()功能結(jié)合起來(lái)。A)資金保值B)資金增值C)資金投資D)資金套期保值答案:B解析:人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的最大特點(diǎn)是將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值功能結(jié)合起來(lái)。[單選題]30.保險(xiǎn)公司一般不接受以會(huì)計(jì)賬冊(cè)為標(biāo)的物的投保，其原因在于所有人在會(huì)計(jì)賬冊(cè)上所具有的利益是()。A)不具有利害關(guān)系的利益B)非經(jīng)濟(jì)上有價(jià)的利益C)不確定的利益D)不合法的利益答案:B解析:會(huì)計(jì)賬冊(cè)的價(jià)值不能用貨幣來(lái)衡量，即使造成了損失，也難以確定應(yīng)予補(bǔ)償?shù)臄?shù)額，保險(xiǎn)金額賠償或者給付也無(wú)法實(shí)現(xiàn)，因此一般不予承保。[單選題]31.關(guān)系營(yíng)銷(xiāo)的概念是()提出的。A)巴巴拉·本德·杰克遜B)羅伯特·韋蘭C)保羅·科爾D)GartnerGroup答案:A解析:A1985年，巴巴拉，本德·杰克遜提出了關(guān)系營(yíng)銷(xiāo)的概念，使人們對(duì)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)理論的研究又邁上了一個(gè)新的臺(tái)階。[單選題]32.下列保險(xiǎn)中不屬于人壽保險(xiǎn)的是（）。A)生存保險(xiǎn)B)死亡保險(xiǎn)C)收入補(bǔ)充保險(xiǎn)D)生死兩全保險(xiǎn)答案:C解析:收入補(bǔ)充保險(xiǎn)屬于健康保險(xiǎn)，故C項(xiàng)正確。[單選題]33.理財(cái)規(guī)劃書(shū)的封面上可以打上的內(nèi)容不包括（）。A)客戶(hù)的名字B)客戶(hù)的工作單位C)理財(cái)師的名字D)制作完成的日期答案:B解析:封面上可以打上客戶(hù)的名字，理財(cái)師的名字，制作完成日期。[單選題]34.我國(guó)的中小企業(yè)劃分類(lèi)型不包括()。A)中小型企業(yè)B)中型企業(yè)C)小型企業(yè)D)微型企業(yè)答案:A解析:A2011年，工業(yè)和信息化部、國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)、財(cái)政部聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》，將中小企業(yè)劃分為中型、小型、微型三種類(lèi)型，具體標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)企業(yè)從業(yè)人員、營(yíng)業(yè)收入、資產(chǎn)總額等指標(biāo)，結(jié)合行業(yè)特點(diǎn)制定。[單選題]35.李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開(kāi)支。他準(zhǔn)備采用教育儲(chǔ)蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財(cái)師咨詢(xún)有關(guān)問(wèn)題。李先生的教育儲(chǔ)蓄賬戶(hù)本金最高限額為()萬(wàn)元。A)1B)2C)5D)6答案:B解析:教育儲(chǔ)蓄50元起存，每戶(hù)本金最高限額為2萬(wàn)元。[單選題]36.馬先生今年50歲，計(jì)劃10年后退休。已知投資回報(bào)率一直為6％，通脹率為3％。假設(shè)馬先生的預(yù)期壽命為80歲，目前年開(kāi)支額為10萬(wàn)元。那么當(dāng)馬先生目前持有的生息資產(chǎn)的現(xiàn)值為100萬(wàn)元和80萬(wàn)元時(shí)，其養(yǎng)老金的缺口分別為()。A)15．8639萬(wàn)元；35．8639萬(wàn)元B)15．8639萬(wàn)元；30．8831萬(wàn)元C)30．8831萬(wàn)元；15．8639萬(wàn)元D)35．8639萬(wàn)元；15．8639萬(wàn)元答案:A解析:實(shí)際收益率=(1+名義收益率)／(1+通貨膨脹率)-1=(1+6％)／(1+3％)-1=2．91％，到60歲退休時(shí)年生活開(kāi)銷(xiāo)=10X(1+3％)10=13．44(萬(wàn)元)?？蛻?hù)退休后20年的支出折現(xiàn)到60歲時(shí)點(diǎn)，PV(FV=0，PMT=-13．44，i=2．91％，n=20，期初年金)=207．4946(萬(wàn)元)。退休總開(kāi)支從60歲時(shí)點(diǎn)折算到50歲時(shí)點(diǎn)，PV(FV=207．4946，n=10，i=6％，PMT=0)=115．8639(萬(wàn)元)。生息資產(chǎn)為100萬(wàn)元時(shí)，養(yǎng)老金缺口為=115．8639-100=15．8639(萬(wàn)元)；生息資產(chǎn)為80萬(wàn)元時(shí)，養(yǎng)老金缺口為=115．8639-80=35．8639(萬(wàn)元)。[單選題]37.下列關(guān)于我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)改革和深化發(fā)展階段的描述，錯(cuò)誤的是（）。?A)?《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》的頒布實(shí)施在理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售規(guī)范化方面得到了較大提高B)?《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問(wèn)題的通知》要求商業(yè)銀行做到每個(gè)產(chǎn)品單獨(dú)管理、建賬和核算C)部分商業(yè)銀行通過(guò)成立專(zhuān)門(mén)的資產(chǎn)管理部門(mén)來(lái)實(shí)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品管理的規(guī)范化要求D)受全球性金融危機(jī)影響，理財(cái)產(chǎn)品零/負(fù)收益和展期事件不斷暴露，法律法規(guī)密集出臺(tái)?答案:D解析:銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的規(guī)范階段，主要特點(diǎn)是受全球性金融危機(jī)影響，理財(cái)產(chǎn)品零／負(fù)收益和展期事件的不斷暴露，法律法規(guī)的密集出臺(tái)等。D．項(xiàng)是銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的規(guī)范階段的特點(diǎn)。?考點(diǎn)：銀行理財(cái)產(chǎn)品概述?[單選題]38.下列哪一項(xiàng)不屬于中小企業(yè)私募債具有的優(yōu)勢(shì)?（）A)發(fā)行門(mén)檻低，成本可控B)可無(wú)擔(dān)保，無(wú)抵押C)發(fā)行期限可長(zhǎng)可短D)30％規(guī)定突破答案:D解析:中小企業(yè)私募債具有的優(yōu)勢(shì)包括：①發(fā)行門(mén)檻低，成本可控；②無(wú)強(qiáng)制性信用評(píng)級(jí)要求；③可無(wú)擔(dān)保．無(wú)抵押；④發(fā)行期限可長(zhǎng)可短；⑤發(fā)行利率較目前中小企業(yè)常用的民間借貸成本低；⑥采用交易所備案制、效率高、可預(yù)見(jiàn)；⑦發(fā)行規(guī)模不受凈資產(chǎn)限制，資金用途靈活；⑧40％規(guī)定突破；⑨無(wú)產(chǎn)業(yè)政策限定。[單選題]39.劉先生給某企業(yè)提供專(zhuān)項(xiàng)培訓(xùn)，獲勞務(wù)報(bào)酬60000元，交通費(fèi)、住宿費(fèi)、伙食費(fèi)等費(fèi)用20000元由自己承擔(dān)。另外，企業(yè)也和劉先生商議報(bào)酬的支付方式，即往返飛機(jī)票、住宿費(fèi)、伙食費(fèi)及應(yīng)納稅款全部由企業(yè)負(fù)責(zé)，企業(yè)只向劉先生支付報(bào)酬40000元。在第一種方式下，劉先生提供勞務(wù)的應(yīng)納稅額為()元。A)48000B)12400C)32000D)7600答案:B解析:對(duì)勞務(wù)報(bào)酬所得一次性收入畸高的，除按20％征稅外，應(yīng)納稅所得額超過(guò)2萬(wàn)元至5萬(wàn)元的部分，依照稅法規(guī)定計(jì)算應(yīng)納稅額后再按照應(yīng)納稅額加征五成，即適用稅率為30％，速算扣除數(shù)為2000元。故應(yīng)納稅額=48000×30％一2000=12400(元)。[單選題]40.某投資者通過(guò)銀行購(gòu)買(mǎi)了10000元國(guó)債，銀行沒(méi)有向他出具?國(guó)債收款憑證?，只是在他的銀行卡中作了記錄，則下列表述正確的是（）。A)該投資者購(gòu)買(mǎi)的是記賬式國(guó)債，不能上市流通B)該投資者購(gòu)買(mǎi)的是憑證式國(guó)債，不能上市流通C)該投資者購(gòu)買(mǎi)的是記賬式國(guó)債，可以上市流通D)該投資者購(gòu)買(mǎi)的是憑證式國(guó)債，可以上市流通答案:C解析:憑證式國(guó)債是一種國(guó)家儲(chǔ)蓄債，可記名、掛失，以?憑證式國(guó)債收款憑證，，記錄債權(quán)，不能上市流通，從購(gòu)買(mǎi)之日起計(jì)息。記賬式國(guó)債以記賬形式記錄債權(quán)，通過(guò)證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。[單選題]41.（）是指保險(xiǎn)人在承保時(shí)，對(duì)投保人所投保的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)、風(fēng)險(xiǎn)程度和保險(xiǎn)金額等要有充分和準(zhǔn)確的認(rèn)識(shí)，并作出承?；蚓鼙；蛘哂袟l件承保的選擇A)大數(shù)法則B)風(fēng)險(xiǎn)分散原則C)風(fēng)險(xiǎn)選擇原則D)風(fēng)險(xiǎn)確定原則答案:C解析:風(fēng)險(xiǎn)選擇原則是指保險(xiǎn)人在承保時(shí)，對(duì)投保人所投保的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)、風(fēng)險(xiǎn)程度和保險(xiǎn)金額等要有充分和準(zhǔn)確的認(rèn)識(shí)，并作出承?；蚓鼙；蛘哂袟l件承保的選擇[單選題]42.下列關(guān)于保險(xiǎn)合同中受益人的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A)投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意B)被保險(xiǎn)人為無(wú)民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人C)被保險(xiǎn)人為限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人D)投保人變更受益人時(shí)，無(wú)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意答案:D解析:被保險(xiǎn)人或者投保人可以變更受益人并書(shū)面通知保險(xiǎn)人，投保人變更受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。[單選題]43.在()的方式下，理財(cái)規(guī)劃服務(wù)才能體現(xiàn)其實(shí)用性和專(zhuān)業(yè)性。A)為客戶(hù)制定子女教育金規(guī)劃B)分析和規(guī)劃客戶(hù)當(dāng)前比較關(guān)心的家庭財(cái)務(wù)決定C)為客戶(hù)制定換購(gòu)房的規(guī)劃D)為客戶(hù)制定退休規(guī)劃答案:B解析:理財(cái)規(guī)劃服務(wù)不只是按制作理財(cái)規(guī)劃書(shū)的標(biāo)準(zhǔn)程序，逐個(gè)地為客戶(hù)制定所謂的子女教育金規(guī)劃、退休規(guī)劃、換購(gòu)房的規(guī)劃等，而是針對(duì)客戶(hù)比較明確的、客戶(hù)當(dāng)前比較關(guān)心的家庭財(cái)務(wù)決定，進(jìn)行分析和規(guī)劃，并且著重強(qiáng)調(diào)這些家庭財(cái)務(wù)決定對(duì)家庭整體財(cái)務(wù)狀況、現(xiàn)在以及未來(lái)的其他理財(cái)目標(biāo)的影響。也只有在這樣的方式下，理財(cái)規(guī)劃服務(wù)才能體現(xiàn)其實(shí)用性和專(zhuān)業(yè)性。[單選題]44.心理分析是指依據(jù)（）的理論，通過(guò)分析投資者心理，來(lái)判斷市場(chǎng)走勢(shì)。A)心理學(xué)B)行為學(xué)C)行為金融學(xué)D)金融學(xué)答案:C解析:心理分析是指依據(jù)行為金融學(xué)的理論，通過(guò)分析投資者心理，來(lái)判斷市場(chǎng)走勢(shì)。[單選題]45.以下哪一選項(xiàng)不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容?()A)教育投資規(guī)劃B)健康規(guī)劃C)退休規(guī)劃D)居住規(guī)劃答案:B解析:教育、買(mǎi)房和退休養(yǎng)老都是需要在未來(lái)進(jìn)行大筆支出的活動(dòng)，因此需要進(jìn)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃，健康規(guī)劃可能包括飲食、運(yùn)動(dòng)、休養(yǎng)等方面的安排，不屬于理財(cái)規(guī)劃的范疇。大家注意，雖說(shuō)健康是人生最大的財(cái)富，但理財(cái)中的財(cái)指的是實(shí)際的財(cái)產(chǎn)，所以理財(cái)不包括健康規(guī)劃。[單選題]46.下列關(guān)于企業(yè)融資的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A)債務(wù)方式主要有銀行借款、企業(yè)發(fā)行債券和民間借貸B)銀行借款具有節(jié)稅功能C)企業(yè)發(fā)行債券盡量不要選擇定期還本付息方式D)民間借貸具有很強(qiáng)的操作空間答案:C解析:在企業(yè)融資方面，從債務(wù)方式選擇上，主要有銀行借款、企業(yè)發(fā)行債券和民間借貸三大類(lèi)。銀行借款的成本主要是利息，可在稅前扣除，所以具有節(jié)稅功能；企業(yè)發(fā)行債券的利息可計(jì)入成本，要盡量選擇定期還本付息方式，使企業(yè)在債券有效期內(nèi)不用付息；民間借貸具有很強(qiáng)的操作空間，企業(yè)可選擇有利于自己的方案。?[單選題]47.在出售證券時(shí)，與購(gòu)買(mǎi)者約定到期買(mǎi)回證券的方式是指（）。A)證券發(fā)行B)證券承銷(xiāo)C)互換交易D)回購(gòu)協(xié)議答案:D解析:回購(gòu)是指在出售證券時(shí)，與證券的購(gòu)買(mǎi)商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原價(jià)或約定價(jià)格購(gòu)回所賣(mài)證券，從而獲得及時(shí)可用資金的一種交易行為，從本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。[單選題]48.關(guān)于理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容，下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。A)涉及財(cái)務(wù)、法律、投資B)涉及保險(xiǎn)、稅務(wù)等C)不涉及債務(wù)管理D)涉及家庭財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)狀況答案:C解析:理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財(cái)務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險(xiǎn)、稅務(wù)等，理財(cái)師在做相關(guān)判斷和規(guī)劃時(shí)還要求能夠兼顧客戶(hù)家庭財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)狀況以及不同時(shí)期變化的需求。[單選題]49.下列債券不可上市流通的是（）。A)記賬式國(guó)債B)金融債券C)實(shí)物式國(guó)債D)憑證式國(guó)債答案:D解析:憑證式國(guó)債是一種國(guó)家儲(chǔ)蓄債，可記名、掛失，以?憑證式國(guó)債收款憑證?記錄債權(quán)，不能上市流通，從購(gòu)買(mǎi)之日起計(jì)息。[單選題]50.下列屬于公民遺產(chǎn)范圍的是（）。A)財(cái)產(chǎn)權(quán)利B)國(guó)有資源的使用權(quán)C)承包經(jīng)營(yíng)權(quán)D)名譽(yù)權(quán)答案:A解析:遺產(chǎn)包括：①公民的合法收入；②公民的房屋、儲(chǔ)蓄、生活用品；③公民的樹(shù)木、牲畜和家禽；④公民的文物、圖書(shū)資料；⑤法律允許公民個(gè)人所有的生產(chǎn)資料；⑥公民的著作權(quán)、專(zhuān)利權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)利；⑦公民的其他合法財(cái)產(chǎn)。[單選題]51.國(guó)華集團(tuán)從2006年到2013年每年年底存入銀行100萬(wàn)元，存款利率為5％，問(wèn)2013年底可累計(jì)多少金額?（）(n／r=9．549)A)961．9B)954．9C)896．5D)864．8答案:B解析:根據(jù)復(fù)利普通年金終值公式得FV=PMT×[(1+r)n-1]÷r=100×9．549=954．9萬(wàn)元。[單選題]52.朱先生與朱太太的孩子剛出生，夫婦二人希望在他18歲讀大學(xué)前為他準(zhǔn)備好屆時(shí)50萬(wàn)元的留學(xué)基金。他們現(xiàn)在有10萬(wàn)元的存款，現(xiàn)假設(shè)投資回報(bào)率為6%。若他們打算從孩子10歲開(kāi)始定額投資，那么他們每月需要投入（）（假設(shè)投資全部按月計(jì)息）。A)533B)856C)1853D)1680答案:D解析:若從孩子10歲開(kāi)始定額投資：第一步先計(jì)算已有存款10萬(wàn)元在前十年的收益：（按月計(jì)息）PV=-10,i=6%/12=0．5%,n=10×12=120,PMT=0,FV=18．1940萬(wàn)元第二步：18．194萬(wàn)元即為10年后開(kāi)始定投的現(xiàn)值：PV=-18．1940,FV=50,i=%/12=0．5%,n=8×12=96,PMT=-0．168萬(wàn)元即朱先生夫婦若在孩子10歲再開(kāi)始定額投資，則每月需定期定投1680元。[單選題]53.下列選項(xiàng)屬于期末年金的是（）。A)生活費(fèi)支出B)教育費(fèi)支出C)房租支出D)房貸支出答案:D解析:根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時(shí)間點(diǎn)的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。期初年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期初，比如生活費(fèi)支出、教育費(fèi)支出、房租支出等；期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末，比如房貸支出等。[單選題]54.根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為（）三類(lèi)。A)委托代理、法定代理和指定代理B)委托代理、業(yè)務(wù)代理和職務(wù)代理C)業(yè)務(wù)代理、法定代理和指定代理D)約定代理、指定代理和委托代理答案:A解析:《民法通則》第六十四條規(guī)定，代理包括委托代理、法定代理和指定代理：①委托代理人按照被代理人的委托行使代理權(quán)；②法定代理人依照法律的規(guī)定行使代理權(quán)；③指定代理人按照人民法院或者指定單位的指定行使代理權(quán)。[單選題]55.若投資組合的β系數(shù)為1．35，該投資組合的特雷諾指標(biāo)為5％，如果投資組合的期望收益率為15％，則無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率為()。A)7．25％B)8．25％C)9．25％D)10．25％答案:B解析:根據(jù)特雷諾指標(biāo)公式，有：5％=(15％-rf)／1．35，解得：rf=8．25％。?[單選題]56.與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢(shì)地位的是()A)具有明顯私募的信托產(chǎn)品通過(guò)銀行代銷(xiāo)的可能性逐漸縮小B)信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種事業(yè)和金融資產(chǎn)C)信托公司的影響力有限，國(guó)內(nèi)居民對(duì)信托產(chǎn)品知之甚少D)信托公司在發(fā)行集合資金信托計(jì)劃時(shí)，不能向客戶(hù)做出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾答案:B解析:由于我國(guó)商業(yè)銀行法明確規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行不得經(jīng)營(yíng)證券和信托業(yè)務(wù)，也不得將資金投向非自用的固定資產(chǎn)和股權(quán)類(lèi)的投資，但是信托公司原則上可以投資基本設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)，則信托公司在這方面占有優(yōu)勢(shì)。[單選題]57.下列選項(xiàng)中，屬于地方稅的是()。A)營(yíng)業(yè)稅B)消費(fèi)稅C)關(guān)稅D)增值稅答案:A解析:A地方稅屬于地方財(cái)政固定收入，歸地方政府支配和使用的稅種。如我國(guó)現(xiàn)行稅制中的營(yíng)業(yè)稅、房產(chǎn)稅等。[單選題]58.確定一個(gè)投資方案可行的必要條件是()。A)內(nèi)部報(bào)酬率大于1B)凈現(xiàn)值大于0C)現(xiàn)值指數(shù)大于0D)回收期小于1年答案:B解析:對(duì)于一個(gè)投資項(xiàng)目，如果凈現(xiàn)值NPV>0，表明該項(xiàng)目在r的回報(bào)率要求下是可行的，且NPV越大，投資收益越高。相反地，如果NPV<0，表明該項(xiàng)目在r的回報(bào)率要求下是不可行的。[單選題]59.以下理財(cái)產(chǎn)品中主要投資于信用級(jí)別較高，流動(dòng)性較好的金融工具的是（）。A)貨幣型理財(cái)產(chǎn)品B)股票類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品C)債券型理財(cái)產(chǎn)品D)新股申購(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品答案:A解析:貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，包括國(guó)債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購(gòu)，高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。[單選題]60.在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶(hù)提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于（）次，并且至少每（）提供一次。A)1；周B)2；周C)1；月D)2；月答案:D解析:在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶(hù)提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次(商業(yè)銀行與客戶(hù)另有約定的除外)。[單選題]61.某人投保了人身意外傷害保險(xiǎn)，在回家的路上被汽車(chē)撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是()。A)被汽車(chē)撞倒B)心肌梗塞C)被汽車(chē)撞倒和心肌梗塞D)被汽車(chē)撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞答案:B解析:對(duì)于多種原因造成的損失，持續(xù)地起決定或有效作用的原因?yàn)榻?。被汽?chē)撞倒并不必然導(dǎo)致心肌梗塞，因此心肌梗塞是這一死亡事故的近因。[單選題]62.王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預(yù)計(jì)生活至85歲，王女士夫婦預(yù)計(jì)在55歲時(shí)的年支出為10萬(wàn)元，現(xiàn)在家庭儲(chǔ)蓄為10萬(wàn)元。假設(shè)通貨膨脹率保持3％不變，退休前，王女士家庭的投資收益率為8％，退休后，王女士家庭的投資收益率為3％。王女士夫婦的退休金缺口為()元。A)2654011．24B)2564011．42C)2533904．29D)2546011．24答案:C解析:退休金缺口=3000000-466095．71=2533904．29(元)。第2部分：多項(xiàng)選擇題，共30題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]63.下列屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)主體的有（）。A)個(gè)人客戶(hù)B)商業(yè)銀行C)非銀行金融機(jī)構(gòu)D)政府機(jī)關(guān)E)監(jiān)管機(jī)構(gòu)答案:ABCE解析:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括個(gè)人客戶(hù)、商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)等，這些主體在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中具有不同地位。[多選題]64.凈現(xiàn)值(NPV)是指所有現(xiàn)金流(包括正現(xiàn)金流和負(fù)現(xiàn)金流在內(nèi))的現(xiàn)值之和，下列表述正確的有（）。A)凈現(xiàn)值為負(fù)值，說(shuō)明投資是虧損的B)不能夠以?xún)衄F(xiàn)值判斷投資是否能夠獲利C)凈現(xiàn)值為正值，說(shuō)明投資能夠獲利D)凈現(xiàn)值為正值，說(shuō)明投資是虧損的E)凈現(xiàn)值為負(fù)值，說(shuō)明投資能夠獲利答案:AC解析:凈現(xiàn)值(NPV)是指所有現(xiàn)金流(包括正現(xiàn)金流和負(fù)現(xiàn)金流在內(nèi))的現(xiàn)值之和。凈現(xiàn)值為正值，說(shuō)明投資能夠獲利，凈現(xiàn)值為負(fù)值，說(shuō)明投資是虧損的。其計(jì)算公式為：對(duì)于一個(gè)投資項(xiàng)目，如果NPV＞0，表明該項(xiàng)目在r的回報(bào)率要求下是可行的，且NPV越大，投資收益越高。相反地，如果NPV＜0，表明該項(xiàng)目在r的回報(bào)率要求下是不可行的。[多選題]65.制定家庭各項(xiàng)收支預(yù)算的內(nèi)容有（）。A)制定收人預(yù)算B)制定各項(xiàng)支出預(yù)算C)收支預(yù)算調(diào)整D)明確下一階段的各項(xiàng)預(yù)算E)家庭收支的過(guò)程管理答案:ABCDE解析:理財(cái)師制定家庭各項(xiàng)收支預(yù)算的內(nèi)容具體包括：①制定收入預(yù)算；②制定各項(xiàng)支出預(yù)算；③根據(jù)收支預(yù)算進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整，并明確下一階段的各項(xiàng)預(yù)算；④家庭收支的過(guò)程管理。[多選題]66.下列選項(xiàng)中，屬于債券特征的有（）。A)償還性B)不貶值性C)安全性D)收益性E)流動(dòng)性答案:ACDE解析:債券的特征包括：①償還性；②流動(dòng)性；③安全性；④收益性。[多選題]67.在對(duì)財(cái)務(wù)現(xiàn)狀進(jìn)行分析后，理財(cái)師可以得出一些初步的結(jié)論、對(duì)客戶(hù)進(jìn)行一些初步的建議，主要體現(xiàn)在哪些方面()A)通過(guò)收入結(jié)構(gòu)的分析，為客戶(hù)提供稅務(wù)籌劃B)通過(guò)流動(dòng)性分析，要求客戶(hù)關(guān)注家庭現(xiàn)金儲(chǔ)備的問(wèn)題C)通過(guò)信用和債務(wù)管理方面的分析，為客戶(hù)提供債務(wù)管理和重組計(jì)劃D)通過(guò)投資現(xiàn)狀的分析，指出客戶(hù)當(dāng)前資產(chǎn)配置的問(wèn)題及其風(fēng)險(xiǎn)E)通過(guò)家庭財(cái)務(wù)保障的分析，提醒客戶(hù)關(guān)注潛在的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)答案:ABCDE解析:[多選題]68.分紅險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)。其收益風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于（）。A)利率的波動(dòng)B)保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用C)保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定死亡率D)保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定投資回報(bào)率E)匯率的波動(dòng)答案:ABCD解析:分紅險(xiǎn)的收益風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于利率的波動(dòng)和保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報(bào)率和預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用。[多選題]69.影響債券類(lèi)產(chǎn)品收益的因素主要有（）。A)稅收待遇B)基礎(chǔ)利率C)流動(dòng)性D)信用等級(jí)E)債券期限答案:ABCDE解析:債券的收益主要來(lái)源于利息收益和價(jià)差收益。影響債券類(lèi)產(chǎn)品收益的因素主要有債券期限、基礎(chǔ)利率、市場(chǎng)利率、票面利率、債券的市場(chǎng)價(jià)格、流動(dòng)性、債券信用等級(jí)、稅收待遇以及宏觀經(jīng)濟(jì)狀況等。[多選題]70.在生命周期內(nèi)，個(gè)人或家庭決定其目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄需要綜合考慮的因素有（）。A)退休時(shí)間B)工作時(shí)間C)可預(yù)期開(kāi)支D)現(xiàn)在收入E)將來(lái)收入答案:ABCDE解析:生命周期理論認(rèn)為，一個(gè)人將綜合考慮其當(dāng)期、將來(lái)的收支，以及可預(yù)期的工作、退休時(shí)間等諸多因素，并決定目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄，以保證其消費(fèi)水平處于預(yù)期的平穩(wěn)狀態(tài)，而不至于出現(xiàn)大幅波動(dòng)。[多選題]71.制定合理的企業(yè)年金的繳費(fèi)水平應(yīng)當(dāng)考慮的因素包括()。A)必須符合企業(yè)的經(jīng)濟(jì)承受能力B)繳費(fèi)水平應(yīng)當(dāng)為職工起到補(bǔ)充養(yǎng)老險(xiǎn)的作用C)企業(yè)應(yīng)當(dāng)考慮到當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展水平D)繳費(fèi)的期限應(yīng)當(dāng)考慮到性別差異E)繳費(fèi)應(yīng)兼顧公平和效率答案:ABE解析:A,B,E制定合理的企業(yè)年金的繳費(fèi)水平應(yīng)當(dāng)考慮以下幾個(gè)因素：(1)必須符合企業(yè)的經(jīng)濟(jì)承受能力。(2)企業(yè)年金的繳費(fèi)水平應(yīng)當(dāng)為職工起到補(bǔ)充養(yǎng)老險(xiǎn)的作用，這是企業(yè)年金存在的根本價(jià)值。(3)企業(yè)年金繳費(fèi)應(yīng)兼顧公平和效率。[多選題]72.投資規(guī)劃方案制定的步驟包括()。A)理財(cái)師首先要了解客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)需求B)明確客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)，預(yù)期投資收益和風(fēng)險(xiǎn)偏好C)收集、整理和分析客戶(hù)目前資金投資分布和收益狀況，包括存在的問(wèn)題D)根據(jù)其理財(cái)目標(biāo)、預(yù)期收益和風(fēng)險(xiǎn)屬性，制訂新的資產(chǎn)配置組合E)投資規(guī)劃方案的執(zhí)行，包括原有資產(chǎn)分布的調(diào)整和后續(xù)跟蹤評(píng)估答案:ABCDE解析:[多選題]73.商業(yè)銀行向客戶(hù)承諾保證收益的附加條件，可以是（）。A)收益率的調(diào)整B)幣種轉(zhuǎn)換的調(diào)整C)理財(cái)計(jì)劃的期限調(diào)整D)最終支付貨幣的選擇權(quán)E)最終支付工具的選擇權(quán)答案:BCDE解析:商業(yè)銀行不得無(wú)條件向客戶(hù)承諾高于同期存款利率的保證收益率；高于同期存款利率的保證收益，應(yīng)當(dāng)是對(duì)客戶(hù)有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行向客戶(hù)承諾保證收益的附加條件可以是對(duì)理財(cái)產(chǎn)品期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對(duì)最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等，承諾保證收益的附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)由客戶(hù)承擔(dān)，并應(yīng)當(dāng)在銷(xiāo)售文件中明確告知客戶(hù)。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。[多選題]74.在解決了客戶(hù)?現(xiàn)在在哪里?和?準(zhǔn)備去哪里?的問(wèn)題后，理財(cái)師需要向客戶(hù)提出綜合的實(shí)現(xiàn)其各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的建議、措施。這些建議主要包括哪些內(nèi)容?（）A)針對(duì)客戶(hù)當(dāng)前關(guān)心的財(cái)務(wù)問(wèn)題的建議，以及和其他理財(cái)目標(biāo)之間的關(guān)系和影響的分析B)針對(duì)其他各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)和方案的總結(jié)，以及提出的具體財(cái)務(wù)安排或措施C)針對(duì)客戶(hù)現(xiàn)階段的家庭財(cái)富保障的建議，以及保險(xiǎn)產(chǎn)品的推薦D)針對(duì)客戶(hù)現(xiàn)階段的資產(chǎn)配置的診斷分析和調(diào)整建議，以及具體理財(cái)產(chǎn)品的推薦E)關(guān)于實(shí)施理財(cái)規(guī)劃方案的相關(guān)安排和建議答案:ABCDE解析:[多選題]75.理財(cái)規(guī)劃書(shū)的裝訂需要做到?十無(wú)?，其中包括（）。A)無(wú)臟B)無(wú)多頁(yè)C)無(wú)顛倒D)無(wú)缺損E)無(wú)折角答案:ABCDE解析:理財(cái)規(guī)劃書(shū)的裝訂不需奢華，但至少是專(zhuān)業(yè)、整潔的；做到?十無(wú)?：無(wú)臟、無(wú)折角、無(wú)多頁(yè)、無(wú)缺頁(yè)、無(wú)顛倒、無(wú)混裝、無(wú)漏釘、無(wú)重釘、無(wú)毛茬、無(wú)缺損。[多選題]76.以下選擇中，關(guān)于全生涯模擬仿真說(shuō)法正確的是（）。A)包含了現(xiàn)金流量分析和投資性資產(chǎn)額度模擬分析兩個(gè)部分B)是檢驗(yàn)客戶(hù)是否達(dá)成其理財(cái)目標(biāo)的重要分析手段C)是一種分析工具D)比較能全面地展示客戶(hù)過(guò)去歷年收入支出情況E)比較能全面地展示客戶(hù)現(xiàn)金流狀況和投資凈值的變化狀況答案:ABCE解析:全生涯財(cái)務(wù)狀況模擬仿真包含了現(xiàn)金流量分析和投資性資產(chǎn)額度模擬分析兩個(gè)部分，是檢驗(yàn)客戶(hù)是否達(dá)成其理財(cái)目標(biāo)的重要分析手段，也是比較能全面地展示客戶(hù)未來(lái)歷年收入支出情況、現(xiàn)金流狀況和投資凈值的變化狀況的一種分析工具。[多選題]77.外匯市場(chǎng)在市場(chǎng)中扮演重要的角色，下列屬于其功能的有（）。A)充當(dāng)國(guó)際金融活動(dòng)的樞紐B)形成外匯價(jià)格體系C)調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求D)實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)問(wèn)的支付結(jié)算E)運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)答案:ABCDE解析:外匯市場(chǎng)的功能包括：①充當(dāng)國(guó)際金融活動(dòng)的樞紐；②形成外匯價(jià)格體系；③調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求；④實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算；⑤運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)。[多選題]78.投保人應(yīng)當(dāng)具備的條件包括（）。A)投保人必須具有相應(yīng)的權(quán)利能力B)投保人必須具有相應(yīng)的行為能力C)投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益D)投保人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)E)投保人必須相信該保險(xiǎn)可以盈利答案:ABCD解析:所謂投保人，又稱(chēng)要保人，是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。投保人是任何保險(xiǎn)合同不可或缺的當(dāng)事人之一，它既可以是自然人也可以是法人。投保人應(yīng)當(dāng)具備以下三個(gè)條件：第一，投保人必須具有相應(yīng)的權(quán)利能力和行為能力，否則所訂立的保險(xiǎn)合同不發(fā)生法律效力；第二，投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益，即對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的利益，否則投保人不能與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，若保險(xiǎn)人在不知情的情況下與不具有保險(xiǎn)利益的投保人簽訂了保險(xiǎn)合同，該保險(xiǎn)合同無(wú)效；第三，投保人應(yīng)承擔(dān)支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)，不論投保人為自己利益還是為他人利益訂立保險(xiǎn)合同，均應(yīng)承擔(dān)支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)。[多選題]79.保險(xiǎn)的社會(huì)管理作用主要體現(xiàn)在哪些方面（）A)緩解政府壓力，完善社會(huì)保障制度B)減少社會(huì)摩擦，協(xié)調(diào)社會(huì)關(guān)系，維護(hù)社會(huì)安定團(tuán)結(jié)C)調(diào)節(jié)資金配置，降低金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)D)加強(qiáng)信用管理，保證經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的順利進(jìn)行E)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的補(bǔ)償和人身保險(xiǎn)的給付答案:ABCD解析:E項(xiàng)屬于保險(xiǎn)的保障功能。[多選題]80.假設(shè)你的客戶(hù)現(xiàn)有的財(cái)務(wù)資源包括5萬(wàn)元的資產(chǎn)和每年年底1萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄，投資報(bào)酬率為3％．則下列理財(cái)目標(biāo)可以順利實(shí)現(xiàn)的有()。(各目標(biāo)之間沒(méi)有關(guān)系)A)20年后積累40萬(wàn)元的退休金B(yǎng))10年后積累18萬(wàn)元的子女高等教育金C)5年后積累11萬(wàn)元的購(gòu)房首付款D)2年后積累7．5萬(wàn)元的購(gòu)車(chē)費(fèi)用E)都可以實(shí)現(xiàn)答案:BC解析:當(dāng)r=3％，n=20時(shí)，復(fù)利終值系數(shù)為1．806，年金終值系數(shù)為26．87，故20年后的本利和為5×1．806+1×26．87=35．9(萬(wàn)元)，故A項(xiàng)無(wú)法實(shí)現(xiàn)。當(dāng)r=3％，n=10時(shí)，復(fù)利終值系數(shù)為1．344，年金終值系數(shù)為11．464，故10年后的本利和為5×1．344+1×11．464=18．184(萬(wàn)元)，故B項(xiàng)可以實(shí)現(xiàn)。當(dāng)r=3％，n=5時(shí)，復(fù)利終值系數(shù)為1．159，年金終值系數(shù)為5．309，故5年后的本利和為5×1．159+1×5．309=11．104(萬(wàn)元)，故C項(xiàng)可以實(shí)現(xiàn)。當(dāng)r=3％，n=2時(shí)，復(fù)利終值系數(shù)為1．061，年金終值系數(shù)為2．03，故2年后的本利和為5×1．061+1×2．03=7．335(萬(wàn)元)，故D項(xiàng)無(wú)法實(shí)現(xiàn)。[多選題]81.一般來(lái)說(shuō)，下列因素可能會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格升高的有（）。A)房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善B)土地供給減少C)居民收入下降D)房地產(chǎn)需求下降E)經(jīng)濟(jì)衰退答案:AB解析:影響房地產(chǎn)價(jià)格的因素很多，主要有：①行政因素，指影響房地產(chǎn)價(jià)格的制度、政策、法規(guī)等方面的因素，包括土地制度、住房制度、城市規(guī)劃、稅收政策與市政管理等；②社會(huì)因素，主要有社會(huì)治安狀況、居民法律意識(shí)、人口因素、風(fēng)俗因素、投機(jī)狀況和社會(huì)偏好等方面；③經(jīng)濟(jì)因素，主要有供求狀況、物價(jià)水平、利率水平、居民收入和消費(fèi)水平等；④自然因素，主要指房地產(chǎn)所處的位置、地質(zhì)、地勢(shì)、氣候條件和環(huán)境質(zhì)量等因素。一般來(lái)說(shuō)，選項(xiàng)A、B會(huì)導(dǎo)致房?jī)r(jià)升高，選項(xiàng)C、D、E會(huì)導(dǎo)致房?jī)r(jià)下降。[多選題]82.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列選項(xiàng)中，可發(fā)行公司債券的有（）。A)有限責(zé)任公司B)國(guó)有獨(dú)資企業(yè)C)國(guó)有控股企業(yè)D)股份有限公司E)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)答案:ABCD解析:《公司法》規(guī)定，三類(lèi)公司可以發(fā)行公司債券：①股份有限公司；②有限責(zé)任公司；③國(guó)有獨(dú)資企業(yè)或國(guó)有控股企業(yè)。[多選題]83.組合投資理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售文件應(yīng)當(dāng)載明的事項(xiàng)包括（）。．A)投資資產(chǎn)種類(lèi)B)各投資資產(chǎn)種類(lèi)的投資比例C)投資范圍D)收益類(lèi)型E)產(chǎn)品期限答案:ABC解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第20條的規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售文件應(yīng)當(dāng)載明投資范圍、投資資產(chǎn)種類(lèi)和各投資資產(chǎn)種類(lèi)的投資比例，并確保在理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期間按照銷(xiāo)售文件約定比例合理浮動(dòng)。[多選題]84.理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的內(nèi)容包括（）。A)投資品推介B)信貸產(chǎn)品介紹C)財(cái)務(wù)策劃D)投資建議E)儲(chǔ)蓄品推介答案:ACD解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第8條的規(guī)定，理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化顧問(wèn)服務(wù)。商業(yè)銀行為銷(xiāo)售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢(xún)活動(dòng)，不屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。[多選題]85.下列屬于機(jī)動(dòng)車(chē)輛基本險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任的是()。A)碰撞責(zé)任中保險(xiǎn)人需要承擔(dān)車(chē)輛與外界物體意外撞擊造成車(chē)輛的損失B)車(chē)輛按照規(guī)定裝載貨物，貨物與外界物體意外撞擊造成本車(chē)的損失C)非碰撞責(zé)任中保險(xiǎn)人需要承擔(dān)自然災(zāi)害導(dǎo)致的損失和意外事故導(dǎo)致的損失D)空中運(yùn)行物體墜落、行駛中平行墜落導(dǎo)致的損失E)合理的施救和保護(hù)費(fèi)用答案:ABCDE解析:基本險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任包括碰撞責(zé)任、非碰撞責(zé)任和合理的施救和保護(hù)費(fèi)用，具體有：①碰撞責(zé)任中保險(xiǎn)人需要承擔(dān)車(chē)輛與外界物體意外撞擊造成車(chē)輛的損失；車(chē)輛按照規(guī)定裝載貨物，貨物與外界物體意外撞擊造成本車(chē)的損失。②非碰撞責(zé)任中保險(xiǎn)人需要承擔(dān)自然災(zāi)害導(dǎo)致的損失和意外事故(火災(zāi)、爆炸、傾覆、外界物體倒塌、空中運(yùn)行物體墜落、行駛中平行墜落)導(dǎo)致的損失。③合理的施救和保護(hù)費(fèi)用，包括保險(xiǎn)人承擔(dān)發(fā)生事故時(shí)為減少和避免車(chē)輛損失所進(jìn)行搶救行為導(dǎo)致的合理費(fèi)用；事故發(fā)生以后，為防止車(chē)輛損失擴(kuò)大和加重而進(jìn)行的行為導(dǎo)致的合理費(fèi)用。[多選題]86.下列符合中小企業(yè)私募債發(fā)行、擔(dān)保和評(píng)級(jí)要求的有（）。A)發(fā)行規(guī)模不受凈資產(chǎn)的40％的限制B)需提交經(jīng)具證券期貨從業(yè)資格的事務(wù)所審計(jì)的最近兩年財(cái)務(wù)報(bào)告C)年均可分配利潤(rùn)不少于公司債券1年的利息D)鼓勵(lì)中小企業(yè)私募債采用擔(dān)保發(fā)行，但不強(qiáng)制要求擔(dān)保E)對(duì)是否進(jìn)行信用評(píng)級(jí)沒(méi)有硬性規(guī)定答案:ABDE解析:中小企業(yè)私募債發(fā)行、擔(dān)保和評(píng)級(jí)要求：①發(fā)行要求，發(fā)行規(guī)模不受凈資產(chǎn)的40％的限制；需提交經(jīng)具證券期貨從業(yè)資格的事務(wù)所審計(jì)的最近兩年財(cái)務(wù)報(bào)告，但對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)告中的利潤(rùn)情況無(wú)要求，不受年均可分配利潤(rùn)不少于公司債券1年的利息的限制。②擔(dān)保和評(píng)級(jí)要求，鼓勵(lì)中小企業(yè)私募債采用擔(dān)保發(fā)行，但不強(qiáng)制要求擔(dān)保；對(duì)是否進(jìn)行信用評(píng)級(jí)沒(méi)有硬性規(guī)定。[多選題]87.下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本制作和發(fā)放的描述，正確的有（）。A.理財(cái)產(chǎn)品宣傳文本應(yīng)當(dāng)由總行統(tǒng)一管理和授權(quán)B.分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得制作宣傳文本C.分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)可制作符合自己需求的宣傳文本D.分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得制作銷(xiāo)售文本E.理財(cái)銷(xiāo)售文本應(yīng)當(dāng)由總行統(tǒng)一管理和授權(quán)下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本制作和發(fā)放的描述，正確的有（）。A)理財(cái)產(chǎn)品宣傳文本應(yīng)當(dāng)由總行統(tǒng)一管理和授權(quán)B)分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得制作宣傳文本C)分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)可制作符合自己需求的宣傳文本D)分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得制作銷(xiāo)售文本E)理財(cái)銷(xiāo)售文本應(yīng)當(dāng)由總行統(tǒng)一管理和授權(quán)答案:ABDE解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第12條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本制作和發(fā)放的管理，宣傳銷(xiāo)售文本應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行總行統(tǒng)一管理和授權(quán)，分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得擅自制作和分發(fā)宣傳銷(xiāo)售文本。[多選題]88.企業(yè)按消費(fèi)行為對(duì)客戶(hù)分類(lèi)，需要從()方面收集以往消費(fèi)數(shù)據(jù)二A)購(gòu)買(mǎi)情況B)購(gòu)買(mǎi)地點(diǎn)C)購(gòu)買(mǎi)方式D)購(gòu)買(mǎi)頻率E)購(gòu)買(mǎi)金額答案:ADE解析:許多企業(yè)根據(jù)以往數(shù)據(jù)對(duì)客戶(hù)消費(fèi)行為進(jìn)行分析，從而掌握客戶(hù)一定的消費(fèi)習(xí)慣和特征，并采取相應(yīng)的針對(duì)措施；許多企業(yè)主要從三方面收集數(shù)據(jù)、進(jìn)行分析，即購(gòu)買(mǎi)情況、購(gòu)買(mǎi)頻率和購(gòu)買(mǎi)金額。[多選題]89.理財(cái)師采用?電話溝通?方式了解客戶(hù)時(shí)，應(yīng)注意的原則有（）。A)以客戶(hù)為中心，以了解客戶(hù)并與其建立長(zhǎng)期互信的關(guān)系為提供專(zhuān)業(yè)化服務(wù)的前提B)熟練掌握和應(yīng)用與客戶(hù)溝通、服務(wù)的技巧C)在為客戶(hù)提供理財(cái)服務(wù)時(shí)應(yīng)將產(chǎn)品銷(xiāo)售和銷(xiāo)售業(yè)