國(guó)家政策性銀行改革分析

一、國(guó)內(nèi)政策性銀行的形成及進(jìn)展過(guò)程

1.政策性銀行的內(nèi)涵。政策性銀行是根據(jù)國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策或政府的相關(guān)決策進(jìn)展投融資活動(dòng)的不以利潤(rùn)最大化為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。一般來(lái)說(shuō)，政策性銀行貸款有特定的效勞對(duì)象且利率較低、期限較長(zhǎng)，其放貸支持的主要是商業(yè)銀行在初始階段不情愿進(jìn)入或涉及不到的領(lǐng)域。例如，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行效勞于國(guó)民經(jīng)濟(jì)進(jìn)展的能源、交通等“瓶頸”行業(yè)和國(guó)家需要優(yōu)先扶持領(lǐng)域。進(jìn)出口銀行則致力于擴(kuò)大高新技術(shù)產(chǎn)品出口以及支持境外投資工程。農(nóng)業(yè)進(jìn)展銀行主要擔(dān)當(dāng)國(guó)家政策性農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，財(cái)政性農(nóng)村資金撥付等。1994年中國(guó)政府設(shè)立了國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)進(jìn)展銀行三大政策性銀行，均直屬國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。

2.中國(guó)三大政策性銀行的進(jìn)展過(guò)程。1994年中國(guó)進(jìn)出口銀行成立，它是政府全資擁有的國(guó)家政策性銀行，直屬國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。中國(guó)進(jìn)出口銀行的總部設(shè)在北京。在境外設(shè)有東南亞代表處、圣彼得堡代表處和巴黎代表處；在國(guó)內(nèi)設(shè)有10余家代表處；與300多家銀行建立了行關(guān)系。中國(guó)農(nóng)業(yè)進(jìn)展銀行總行設(shè)在北京。其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)政策性金融業(yè)務(wù)的需要，并由銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立。到2023年底，除總行及營(yíng)業(yè)部外，共設(shè)立省級(jí)分行35個(gè)；地（市）分行340個(gè)，地（市）分行營(yíng)業(yè)部230個(gè)，縣（市）支行1700個(gè)，縣級(jí)辦事處5個(gè)。

二、國(guó)外政策性銀行的改革及借鑒意義

1.德國(guó)復(fù)興信貸銀行商業(yè)化改革的閱歷。伴隨著德國(guó)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的不斷轉(zhuǎn)變,德國(guó)復(fù)興信貸銀行不約而同的走上了商業(yè)化的道路,它的詳細(xì)做法是:將其與商業(yè)銀行簡(jiǎn)單產(chǎn)生競(jìng)爭(zhēng)的出口信貸業(yè)務(wù)和工程融資等獨(dú)立出來(lái),納入到新建的子公司復(fù)興信貸伊佩克斯銀行。通過(guò)這樣的改革,就能使德國(guó)復(fù)興信貸銀行已具備了肯定競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的市場(chǎng)業(yè)務(wù)得到保存，同時(shí)可以盡量避開(kāi)德國(guó)復(fù)興信貸銀行利用國(guó)家優(yōu)待政策與商業(yè)銀行進(jìn)展不公正的競(jìng)爭(zhēng)。

2.法國(guó)德夏銀行商業(yè)化改革的閱歷。法國(guó)德夏銀行商業(yè)化改革的詳細(xì)措施有:第一,放寬融資的渠道。在轉(zhuǎn)型過(guò)程中,德夏銀行的籌資模式由對(duì)政府的信用依靠度較大轉(zhuǎn)變?yōu)橐园l(fā)行資產(chǎn)抵押債券為主的批發(fā)性籌資模式。法國(guó)德夏銀行作為一家轉(zhuǎn)型為商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)的銀行,也有一些零售型的籌資。其次,供應(yīng)一站式效勞。在轉(zhuǎn)型過(guò)程中,法國(guó)德夏銀行的業(yè)務(wù)是為地方政府企業(yè)供應(yīng)公用事業(yè)融資和工程融資的一站式效勞。第三,政府放寬主權(quán)直至退出,來(lái)保持信用的連續(xù)性。由此看出，國(guó)際上大多數(shù)政策性銀行的改革進(jìn)展，大致都經(jīng)受了以下三個(gè)階段：（1）以制度建立為根本，政策性和商業(yè)性金融進(jìn)展結(jié)合；（2）以市場(chǎng)業(yè)績(jī)?yōu)楦?，成為具有活力的市?chǎng)主體推動(dòng)國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融進(jìn)展（3）以政策性為主，用財(cái)政手段來(lái)彌補(bǔ)市場(chǎng)失靈；

三、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的改革方案分析

1.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行背景。1994年7月1日國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行正式成立，它是我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制改革以及金融體制改革的重要內(nèi)容之一。我國(guó)設(shè)立三家政策性銀行的初衷是由其特地?fù)?dān)當(dāng)政策性金融業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)政策性業(yè)務(wù)與商業(yè)性業(yè)務(wù)的隔離。但經(jīng)過(guò)十多年的實(shí)踐說(shuō)明，通過(guò)設(shè)立專業(yè)性金融機(jī)構(gòu)來(lái)供應(yīng)政策性金融效勞的單一運(yùn)作模式，不符合效率最高、本錢最低的原則，一方面增加了政策性金融效勞的本錢，另一方面致使一些政策性銀行降低財(cái)務(wù)可持續(xù)進(jìn)展力量。由此可以看出，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行是三家政策性銀行中具備進(jìn)展商業(yè)化改革的最充分根底，2023年12月依據(jù)國(guó)務(wù)院的命令，經(jīng)由銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行股份有限公司在北京正式成立。

2.國(guó)開(kāi)行改革后面臨的問(wèn)題和建議。國(guó)開(kāi)行轉(zhuǎn)型后面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)。

2.1融資風(fēng)險(xiǎn)：（1）金融債券籌資難度增加；（2）資金來(lái)源單一。

2.2資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)：（1）貸款期限長(zhǎng)、新發(fā)放貸款占比大；（2）外匯貸款增長(zhǎng)快，受全球經(jīng)濟(jì)影響較大。

2.3盈利風(fēng)險(xiǎn)：（1）全球金融危機(jī)背景下，投資收益不確定性增加；（2）人民幣持續(xù)升值，造成匯兌損失；（3）資金本錢偏高、利息收益率低于其他股份制銀行。風(fēng)險(xiǎn)防范策略：1.拓寬融資渠道，防范流淌性風(fēng)險(xiǎn)：（1）全面開(kāi)展金融合作；（2）加大融資創(chuàng)新力度；（3）探究進(jìn)展金融控股集團(tuán)。

2.多管齊下，防范貸款質(zhì)量下降：（1）加強(qiáng)與政府合作，落實(shí)開(kāi)發(fā)性金融貸款擔(dān)保；（2）研發(fā)長(zhǎng)期貸款衍生產(chǎn)品，化解貸款集中風(fēng)險(xiǎn)；（3）實(shí)施外匯貸款的動(dòng)態(tài)監(jiān)管；（4）逐步提高資本充分率。我國(guó)銀行業(yè)目前存在的一項(xiàng)弊端就是特色少，同質(zhì)化傾向較強(qiáng)，所以國(guó)家開(kāi)發(fā)行改革轉(zhuǎn)型之后面臨的問(wèn)題可以歸納為—避開(kāi)同質(zhì)化立足商業(yè)化。

3.積存閱歷，逐步提高風(fēng)險(xiǎn)治理力量：（1）穩(wěn)步推動(dòng)，防范投資風(fēng)險(xiǎn)，削減投資損失；（2）轉(zhuǎn)變工作思路，健全風(fēng)險(xiǎn)治理體系建立。同時(shí)還要通過(guò)不斷向國(guó)內(nèi)外先進(jìn)大型的商業(yè)銀行學(xué)習(xí)風(fēng)險(xiǎn)治理閱歷，逐步完善資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、監(jiān)測(cè)、報(bào)告和治理體系，力求通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)治理將資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)降到最低限度。

四、我國(guó)政策性銀行的改革路徑

雖然經(jīng)濟(jì)興旺國(guó)家的進(jìn)展閱歷為我國(guó)政策性銀行的改革供應(yīng)了肯定的借鑒意義，但是各國(guó)歷史和經(jīng)濟(jì)政治文化等方面還是存在較大的差異，所以必需針對(duì)我國(guó)政策性銀行的特點(diǎn)狀況進(jìn)展分析來(lái)規(guī)劃改革路徑是非常必要的。

1.加強(qiáng)商業(yè)性金融是我國(guó)政策性銀行改革的必經(jīng)之路。最近幾年，我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的改革速度加快，政策性金融業(yè)務(wù)的外部環(huán)境已經(jīng)發(fā)生了很大的變化，因此，政策性銀行主要擔(dān)當(dāng)?shù)娜蝿?wù)已經(jīng)發(fā)生了根本性的變化。雖然政策性業(yè)務(wù)的需求依舊存在，但是在量上有所削減。

2.建立健全和完善制度的