“大數(shù)據(jù)〞的引領(lǐng)

——小企業(yè)業(yè)務(wù)研討會(huì)主要內(nèi)容大數(shù)據(jù)在銀行業(yè)的應(yīng)用場(chǎng)景未來(lái)銀行業(yè)的開(kāi)展趨勢(shì)

在大數(shù)據(jù)背景下面臨的挑戰(zhàn)大數(shù)據(jù)在銀行業(yè)的應(yīng)用場(chǎng)景客戶管理營(yíng)銷管理風(fēng)險(xiǎn)管理銀行需要借助由大數(shù)據(jù)構(gòu)建的企業(yè)經(jīng)營(yíng)全景視圖來(lái)進(jìn)行活動(dòng)，進(jìn)而尋找最優(yōu)的模式支持商業(yè)決策。銀行可以通過(guò)大數(shù)據(jù)分析平臺(tái)，接入客戶通過(guò)社交網(wǎng)絡(luò)、電子商務(wù)、終端設(shè)備等媒介產(chǎn)生的非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)客戶進(jìn)行分類根據(jù)用戶行為對(duì)用戶進(jìn)行聚類分析，進(jìn)而可以有效的甄別出優(yōu)質(zhì)客戶、潛力客戶以及流失客戶社交網(wǎng)絡(luò)、電子商務(wù)其他終端設(shè)備等媒介收集、分析、甄別大數(shù)據(jù)在銀行業(yè)的應(yīng)用場(chǎng)景客戶管理大數(shù)據(jù)在銀行業(yè)的應(yīng)用場(chǎng)景案例1：花旗銀行工作人員可以利用大數(shù)據(jù)分析獲取銀行客戶信息并且分析客戶的下一步需求，進(jìn)而向客戶營(yíng)銷相關(guān)金融產(chǎn)品。比如，某人為自己的孩子開(kāi)辦了一款信用卡，當(dāng)孩子上大學(xué)后，就會(huì)分析這位顧客所需要的金融產(chǎn)品。如果之后家長(zhǎng)有裝修廚房的計(jì)劃，那么花旗銀行的工作人員會(huì)向這位家長(zhǎng)推薦適合裝修的貸款，滿足客戶各方面的潛在需求。

客戶管理案例2：客戶流失分析。借助大數(shù)據(jù)平臺(tái)搜集到客戶行為記錄，通過(guò)對(duì)已流失客戶的行為進(jìn)行分析，找到客戶流失發(fā)生時(shí)的關(guān)鍵路徑，進(jìn)而能夠利用流失客戶的行為模式有效定位有流失傾向的客戶，以便銀行工作人員能夠在客戶流失前進(jìn)行挽回工作。

大數(shù)據(jù)在銀行業(yè)的應(yīng)用場(chǎng)景客戶管理大數(shù)據(jù)在銀行業(yè)的應(yīng)用場(chǎng)景電商——“大數(shù)據(jù)〞讓客戶多一個(gè)網(wǎng)上的渠道，形成和客戶在支付結(jié)算、傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)上的對(duì)接、捕獲更多的信息。提供銷售貨物的渠道，同時(shí)提供多種企業(yè)融資產(chǎn)品。利用大數(shù)據(jù)的集成挖掘分析客戶的消費(fèi)、投資習(xí)慣，為客戶量身定做金融產(chǎn)品與效勞?！仓Ц丁⑷谫Y〕電商——“大數(shù)據(jù)〞為企業(yè)及其下游商家提供覆蓋整個(gè)銷售鏈的融資效勞，解決買賣雙方的資金需求，幫助企業(yè)度過(guò)難關(guān)，擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)。建行“善融商務(wù)〞、交行“交博匯〞等銀行電商平臺(tái)?！皩I(yè)市場(chǎng)〞的產(chǎn)品運(yùn)用大數(shù)據(jù)在銀行業(yè)的應(yīng)用場(chǎng)景金融商品購(gòu)置路徑等用戶消費(fèi)數(shù)據(jù)瀏覽記錄銀行大數(shù)據(jù)平臺(tái)獲取用戶消費(fèi)習(xí)慣、風(fēng)險(xiǎn)收益偏好等特征信息挖掘、追蹤、分析，將不同客戶群體進(jìn)行聚類營(yíng)銷管理大數(shù)據(jù)在銀行業(yè)的應(yīng)用場(chǎng)景

提升客戶對(duì)銀行效勞的認(rèn)可程度以及客戶經(jīng)理在營(yíng)銷過(guò)程中的專業(yè)程度提升銀行產(chǎn)品的精準(zhǔn)營(yíng)銷水平以主動(dòng)營(yíng)銷和個(gè)性化營(yíng)銷打破傳統(tǒng)無(wú)差異的、被動(dòng)的產(chǎn)品效勞營(yíng)銷方式。營(yíng)銷管理根據(jù)不同客戶特性打造個(gè)性化的產(chǎn)品營(yíng)銷效勞方案，將最適合的產(chǎn)品效勞推介給最需要的客戶。大數(shù)據(jù)在銀行業(yè)的應(yīng)用場(chǎng)景例如，銀行針對(duì)不同的客戶分類推薦相應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品，根據(jù)客戶的購(gòu)買習(xí)慣和風(fēng)險(xiǎn)偏好進(jìn)行產(chǎn)品組合營(yíng)銷；根據(jù)客戶的產(chǎn)品清單和瀏覽記錄進(jìn)行路徑分析，主動(dòng)推送關(guān)聯(lián)產(chǎn)品營(yíng)銷等，真正做到個(gè)性化的主動(dòng)營(yíng)銷服務(wù)。

營(yíng)銷管理大數(shù)據(jù)在銀行業(yè)的應(yīng)用場(chǎng)景大數(shù)據(jù)分析自然屬性、行為屬性客戶行為、客戶信用度、客戶風(fēng)險(xiǎn)以及客戶的資產(chǎn)負(fù)債狀況建立完善的風(fēng)險(xiǎn)防范體系。風(fēng)險(xiǎn)管理Wonga是英國(guó)一家小額貸款公司，他們利用海量數(shù)據(jù)挖掘算法來(lái)做一些貸款業(yè)務(wù)。Wonga對(duì)過(guò)去客戶的各種碎片化信息進(jìn)行數(shù)據(jù)獲取和整理，用大量的數(shù)據(jù)串成了客戶特征的全貌，同時(shí)根據(jù)不良貸款等風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)不斷完善調(diào)整模型，有效控制風(fēng)險(xiǎn)。如今它已獲得了5億美金的年利潤(rùn)，其風(fēng)險(xiǎn)管理能力也獲得業(yè)界的認(rèn)可。

風(fēng)險(xiǎn)管理大數(shù)據(jù)在銀行業(yè)的應(yīng)用場(chǎng)景

未來(lái)銀行業(yè)的開(kāi)展趨勢(shì)

客戶是驅(qū)動(dòng)零售企業(yè)生存開(kāi)展的核心資源。1.銀行依賴存貸款利差創(chuàng)造利潤(rùn)的盈利方式須調(diào)整。2.零售及中間業(yè)務(wù)在未來(lái)銀行經(jīng)營(yíng)中會(huì)占有越來(lái)越大的比重。3.大局部客戶數(shù)據(jù)通常是用戶在社交網(wǎng)絡(luò)、移動(dòng)終端設(shè)備等媒介留下的海量碎片化數(shù)據(jù)，收集數(shù)據(jù)并對(duì)客戶的行為屬性進(jìn)行有效的分析，是支撐以客戶為中心開(kāi)展模式的重要手段。4.構(gòu)建以客戶為中心的精確的銀行運(yùn)營(yíng)全景視圖就顯得尤為重要。

未來(lái)銀行業(yè)更加傾向于零售營(yíng)銷大數(shù)據(jù)在銀行業(yè)的應(yīng)用場(chǎng)景創(chuàng)新是銀行實(shí)現(xiàn)差異化開(kāi)展的驅(qū)動(dòng)力。目前銀行產(chǎn)品、銀行的經(jīng)營(yíng)管理系統(tǒng)都面臨著同質(zhì)化嚴(yán)重的問(wèn)題，因此需要通過(guò)技術(shù)創(chuàng)新來(lái)不斷增強(qiáng)銀行業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力——幫助銀行改進(jìn)金融系統(tǒng)，改善與顧客之間的交互，改進(jìn)并簡(jiǎn)化客戶的銀行業(yè)務(wù)體驗(yàn)。大數(shù)據(jù)時(shí)代為銀行業(yè)務(wù)開(kāi)展和技術(shù)創(chuàng)新帶來(lái)了新機(jī)遇。

未來(lái)銀行更加傾向于科技創(chuàng)新大數(shù)據(jù)在銀行業(yè)的應(yīng)用場(chǎng)景很多互聯(lián)網(wǎng)公司愿意將自己定位為數(shù)據(jù)企業(yè)1.數(shù)據(jù)成為經(jīng)營(yíng)決策的強(qiáng)有力依據(jù)，給企業(yè)帶來(lái)開(kāi)展和引領(lǐng)行業(yè)的機(jī)遇。2.數(shù)據(jù)意味著巨大的商機(jī)，可強(qiáng)化客戶體驗(yàn)，提高客戶忠誠(chéng)