2024年國家開放大學(xué)(電大)-金融學(xué)(本科)歷年考試高頻考點(diǎn)試題附帶答案（圖片大小可自由調(diào)整）第1卷一.參考題庫(共25題)1.市場預(yù)測中，近期需求的預(yù)測方法有（）。A、簡單平衡法B、購買力估算法C、相關(guān)因素法D、最終用途法2.銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在成立前的股東資格應(yīng)當(dāng)獲取銀監(jiān)會的批準(zhǔn)，在銀行業(yè)機(jī)構(gòu)成立后增減股東的，也須經(jīng)銀監(jiān)會的批準(zhǔn)。3.在商業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)市場上，各種貼現(xiàn)形式，表面上是票據(jù)的轉(zhuǎn)讓與再轉(zhuǎn)讓，實(shí)際上是資金的融通。4.新凱恩斯主義經(jīng)濟(jì)學(xué)派的銀行信貸配給說的的主要觀點(diǎn)和政策意義？5.沒有保險利益就不存在保險關(guān)系。6.純費(fèi)率就是純保費(fèi)與保險金額之比。7.機(jī)動車輛保險條款規(guī)定，載運(yùn)保險車輛的渡船遭受（），但只限于駕駛?cè)穗S車照料者，屬于車輛損失險的保險責(zé)任。A、意外事故B、自然災(zāi)害C、人為風(fēng)險D、自然損耗8.相對于現(xiàn)金償付能力的測算而言的情景主要是針對（）A、利息率B、凈保費(fèi)率C、附加費(fèi)率D、總保費(fèi)9.由外在不確定性導(dǎo)致的信用風(fēng)險等金融風(fēng)險稱為非系統(tǒng)性風(fēng)險。10.保險人承保的團(tuán)體火災(zāi)保險范圍可以通過劃分（）來加以體現(xiàn)。A、可保財(cái)產(chǎn)B、特約可保財(cái)產(chǎn)C、無形財(cái)產(chǎn)D、不保財(cái)產(chǎn)E、公共財(cái)產(chǎn)11.公益信托的特點(diǎn)表現(xiàn)在（）。A、目的為社會公共利益B、收益人不完全確定C、其設(shè)立必須取得主管部門批準(zhǔn)D、主要受法律監(jiān)督12.各國選擇的貨幣政策目標(biāo)是（）中的一個或幾個。A、穩(wěn)定幣值B、充分就業(yè)C、經(jīng)濟(jì)增長D、國際收支平衡13.我國的國際收支統(tǒng)計(jì)申報具有如下特點(diǎn)（）A、實(shí)行交易主題申報制B、通過銀行申報為主，單位和個人直接申報為輔C、定期申報和逐年申報相結(jié)合D、采用抽樣調(diào)查方法E、各部門數(shù)據(jù)超級匯總14.不兌現(xiàn)的信用貨幣制度有什么特點(diǎn)？15.依票據(jù)法原理，票據(jù)被稱為無因證券，其含義指的是（）。A、取得票據(jù)無需合法原因B、轉(zhuǎn)讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件C、占有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利，不問占有原因和資金關(guān)系D、當(dāng)事人發(fā)行，轉(zhuǎn)讓，背書等票據(jù)行為須依法定形式進(jìn)行16.各個被保險人之間發(fā)生的相互責(zé)任事故造成的損失，均可由保險人負(fù)責(zé)賠償，無須根據(jù)各自的責(zé)任相互進(jìn)行追償。該條款是（）條款。A、互不追償責(zé)任B、相互責(zé)任C、并列責(zé)任D、交叉責(zé)任17.聯(lián)邦儲備委員會是美國的中央銀行。18.在貨幣層次劃分中，流動性越強(qiáng)包括的貨幣范圍越大。19.盧卡斯—拉賓供給函數(shù)20.半通貨膨脹21.試述金融風(fēng)險產(chǎn)生的原因。22.貨幣學(xué)派認(rèn)為，最適合作為中央銀行的貨幣供應(yīng)指標(biāo)。（）23.抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理登記的抵押物，如果未通知抵押權(quán)人，則轉(zhuǎn)讓行為無效。24.貨幣政策發(fā)揮作用的途徑主要有（）A、對基礎(chǔ)貨幣的影響B(tài)、對貨幣乘數(shù)的影響C、對借貸成本即利率的影響D、對匯率的影響E、通過宣示效果起作用25.信托法中關(guān)于請求報酬的權(quán)利是針對（）而言的。A、委托人B、受托人C、物主受托人D、承租人第2卷一.參考題庫(共25題)1.除《保險法》另有規(guī)定或者保險合同另有約定外，保險合同成立后，下列關(guān)于合同解除的表述正確的是（）。A、投保人可以解除合同B、保險人可以解除合同C、投保人可以不解除合同D、保險人不可以解除合同2.在項(xiàng)目國民經(jīng)濟(jì)效益評估中必須記為項(xiàng)目費(fèi)用的是（）。A、增值稅B、國內(nèi)借款利息C、國家補(bǔ)貼D、國外借款利息3.在人身保險中只有在被保險人死亡的情況下，受益人才享有受益權(quán)。4.商業(yè)保險的保險費(fèi)通常是個人、企業(yè)和政府三方面合理負(fù)擔(dān)。5.對意外傷害死亡保險金的給付必須規(guī)定一個時限。6.開放型基金以（）最為典型A、英國B、美國C、日本D、德國7.預(yù)期理論主要有（）等幾種形式。A、純預(yù)期理論B、穩(wěn)定預(yù)期理論C、流動性理論D、偏好習(xí)性理論E、期限結(jié)構(gòu)理論8.我國對人民幣的保護(hù)包括（）。A、禁止偽造人民幣B、禁止變造人民幣C、禁止代幣票券D、禁止使用人民幣作為宣傳材料9.銀監(jiān)法制定的監(jiān)管銀行業(yè)的基本制度和措施，主要有（）?。A、銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行使監(jiān)管權(quán)力以銀監(jiān)法為依據(jù)B、銀監(jiān)會依法，獨(dú)立行使對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管權(quán)力C、針對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的不同問題采取靈活的，遞進(jìn)的糾正措施和處罰措施?D、銀監(jiān)會行使監(jiān)管權(quán)力由必要的監(jiān)督和問責(zé)制約10.比較無效租賃合同與可撤銷租賃合同的區(qū)別。11.在西方國家，促進(jìn)雇員受益信托迅速發(fā)展的直接動力有二：一是（）；二是（）。12.網(wǎng)絡(luò)銀行的技術(shù)風(fēng)險主要包括哪些內(nèi)容？13.在構(gòu)筑我國金融風(fēng)險防范體系過程中，如何建立良好的公司治理結(jié)構(gòu)？14.不確定因素有哪些？15.資金回收公式的系數(shù)是等額年金現(xiàn)值公式的倒數(shù)。16.公司型基金的當(dāng)事人中，管理公司在信托關(guān)系中處于（）地位。A、受益人B、委托人C、受托人D、都不是17.以下項(xiàng)目屬于非營利性項(xiàng)目的是（）A、寫字樓B、小浪底水利樞紐建設(shè)C、房地產(chǎn)開發(fā)D、購物中心18.簡述商業(yè)保險與社會保險的區(qū)別。19.對資本預(yù)算項(xiàng)目的成本和效益進(jìn)行計(jì)量時，使用的是（）A、收益B、現(xiàn)金流量C、增量現(xiàn)金流量D、稅后流量20.評估報告應(yīng)如實(shí)反映情況。21.融資租賃合同簽訂的基本原則有哪些？22.明示信托23.國際證券發(fā)行所受管制主要來自（）。A、國際證券發(fā)行人所屬國法律B、國際證券發(fā)行地所在國法律C、當(dāng)事人選擇適用的法律D、當(dāng)事人所在國的法律24.文特勞布的商業(yè)性動機(jī)貨幣需求的特點(diǎn)是什么？25.資金時間價值度量的絕對尺度有（）。A、?利息B、?利率C、?盈利率D、?盈利第3卷一.參考題庫(共25題)1.弗萊堡學(xué)派認(rèn)為，進(jìn)行金融控制的首要任務(wù)是（）。A、防范金融風(fēng)險B、實(shí)現(xiàn)公布的貨幣供應(yīng)目標(biāo)C、規(guī)范金融業(yè)的競爭D、增強(qiáng)政府的宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控能力2.供給學(xué)派認(rèn)為，當(dāng)出現(xiàn)貨幣不穩(wěn)和稅率上升時，人們將更多儲蓄轉(zhuǎn)移為下面的哪些形式？（）A、股票B、長期債券C、短期金融證券D、房產(chǎn)E、黃金3.所謂標(biāo)購，是指一個企業(yè)直接向另一個企業(yè)的股東提出購買他們所持有的該企業(yè)股份的要約，達(dá)到控制該企業(yè)目的行為。（）4.不允許變更被保險人的險種是（）A、一般財(cái)產(chǎn)保險B、海上貨物運(yùn)輸保險C、個人人壽保險D、一切險種答案5.根據(jù)《聯(lián)合國國際匯票和國際本票公約》的有關(guān)規(guī)定，（）。A、在票據(jù)上簽名者方承擔(dān)票據(jù)責(zé)任B、在票據(jù)上以非本人姓名簽名者也須承擔(dān)責(zé)任C、其姓名被他人偽造者，不因票據(jù)上的偽造簽名而承擔(dān)任何責(zé)任D、其姓名被他人偽造者，應(yīng)為偽造簽名而承擔(dān)責(zé)任6.在動產(chǎn)信托關(guān)系中，生產(chǎn)單位是最初受益人，使用單位與社會投資者是第二受益人。7.某項(xiàng)金融資產(chǎn)的方差越大，說明金融風(fēng)險越小8.牲畜、禽類屬于企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險的可保財(cái)產(chǎn)。9.操作風(fēng)險管理的流程包括建立操作風(fēng)險評估系統(tǒng)、操作風(fēng)險評估和最化、風(fēng)險管理和緩釋、風(fēng)險監(jiān)控和風(fēng)險匯報。10.凱恩斯認(rèn)為現(xiàn)代貨幣具有以下特征（）。A、貨幣的生產(chǎn)彈性為正B、貨幣的生產(chǎn)彈性為零C、貨幣的生產(chǎn)彈性為負(fù)D、貨幣的替換彈性為無窮大E、貨幣的替換彈性近似零11.基金持有人的權(quán)利義務(wù)主要有哪些？12.員工招聘的方式包括內(nèi)部招聘和外部招聘。13.保險公司如何進(jìn)行整體風(fēng)險管理？14.2000年1月18日倫敦外匯市場上美元對英鎊匯率是：1英鎊=1.6360～1.6370美元，某客戶買入50000英鎊，需支付（）美元。A、30562.35B、81800C、81850D、30543.6815.分割市場理論認(rèn)為收益率曲線的形狀取決于投資者對未來短期利率變動的預(yù)期。16.簡述管理外匯交易風(fēng)險的商業(yè)法、金融法。17.當(dāng)前國際資本流動發(fā)展迅速的主要原因是什么？結(jié)合中國實(shí)際談?wù)剣H資本流動的效應(yīng)。18.保險賠償方式主要有（）A、現(xiàn)金賠付B、修復(fù)C、更換D、提存E、重置19.典型調(diào)查法的基本特點(diǎn)是在調(diào)查時（）。A、對所有調(diào)查對象都不作有目的的選擇B、按照某些特征分組后再選擇C、按照相等的距離選擇調(diào)查對象D、選擇具有典型特征的對象20.國際收支平衡表的記帳貨幣必須是本國貨幣。21.保險公司的設(shè)立、變更必須由其行業(yè)主管機(jī)關(guān)保監(jiān)會審批后方可進(jìn)行，但破產(chǎn)只需依《破產(chǎn)法》進(jìn)行即可。22.1998年5月，甲公司經(jīng)工會研究表決通過決定給全體員工投保人身意外傷害團(tuán)體保險，公司辦公室主任在代表公司辦理手續(xù)填寫投保單時，未經(jīng)工會知曉擅自將受益人列為公司，每個員工保險金額為5萬元，保險期限為3年。2000年9月，該公司員工李某在乘坐班車上班途中，遭遇車禍死亡。事故發(fā)生后，保險公司按照合同支付了團(tuán)體人身意外傷害保險金5萬元，甲公司領(lǐng)取后未轉(zhuǎn)交給李某的家屬，李妻幾經(jīng)交涉未果后訴至法院。本案中保險合同是否有效？為什么？23.信托監(jiān)護(hù)入對未成年人或?qū)萎a(chǎn)人的職責(zé)首要的是保證監(jiān)護(hù)人的財(cái)產(chǎn)有較高的收益。24.舉例說明使用遠(yuǎn)期工具管理利率風(fēng)險的方法?25.當(dāng)損失頻率=（）時風(fēng)險最大。A、0B、0.3C、0.5D、1第1卷參考答案一.參考題庫1.參考答案:A,B,C,D2.參考答案:正確3.參考答案:正確4.參考答案: 銀行信貸配給說的主要觀點(diǎn)：當(dāng)利率的正向選擇效應(yīng)和反向選擇效應(yīng)相抵消時的利率是銀行的最優(yōu)利率，這時銀行收益達(dá)到最大化。銀行最優(yōu)利率通常不等于信貸市場出清時的均衡利率，此時的信貸市場將出現(xiàn)配給效應(yīng)。當(dāng)信貸市場中對資金的需求大于供給時，市場出清的利率會提高。市場利率高于銀行最優(yōu)化利率。在這情況下，若銀行按市場利率貸款會增加利率的反向選擇效應(yīng)，使借款者的還款概率降低，銀行的貸款風(fēng)險加大，收益下降。所以銀行為了實(shí)現(xiàn)利潤最大化，會以低于市場利率的最優(yōu)利率貸款，同時以配給方式部分滿足市場對貸款的需求，利率機(jī)制與配給機(jī)制同時發(fā)揮作用。因此，不完全信息的信貸市場通常是在這兩個機(jī)制的雙重作用下達(dá)到均衡的.只有在偶然的情況下，市場的均衡利率才與銀行最優(yōu)利率相吻合，信貸市場在利率的單獨(dú)作用下處于唯一的均衡狀態(tài)。 銀行信貸配給說的政策意義：可見信貸市場出現(xiàn)配給是自由信貸市場中銀行依據(jù)利率的激勵效應(yīng)和選擇效應(yīng)，為實(shí)現(xiàn)利潤最大化目標(biāo)而理性行事的結(jié)果，中央銀行貨幣政策的重心唯一地定位在利率指標(biāo)上便有其不合理的一面，信貸配給應(yīng)該成為貨幣政策發(fā)揮作用的另一渠道。5.參考答案:正確6.參考答案:正確7.參考答案:B8.參考答案:D9.參考答案:錯誤10.參考答案:A,B,D11.參考答案:A,B,C12.參考答案:A,B,C,D13.參考答案:A,B,C14.參考答案: （1）現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)中的貨幣都是信用貨幣，主要由現(xiàn)金和銀行存款構(gòu)成。 （2）現(xiàn)實(shí)中的貨幣都是通過金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)投入到流通中去的。 （3）國家對信用貨幣的管理和調(diào)控成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必要條件。15.參考答案:C16.參考答案:D17.參考答案:正確18.參考答案:錯誤19.參考答案:它是盧卡斯和拉賓提出的以就業(yè)與通貨膨脹的政策之間關(guān)系為基礎(chǔ)的總供給經(jīng)濟(jì)函數(shù)，根據(jù)該函數(shù)，由于合理預(yù)期的存在，可預(yù)測的政策是不能對實(shí)際經(jīng)濟(jì)運(yùn)作產(chǎn)生效果，總產(chǎn)出將維持在自然產(chǎn)出水平不變。20.參考答案:在灰到充分就業(yè)分界點(diǎn)之前，貨幣數(shù)量增加不具有十足的通貨膨脹性，而是一方面增加就業(yè)量和產(chǎn)量，另一方面也使物價逐漸上漲，但其幅度小于貨幣量的增加，這種情況凱思斯稱之為半通貨膨脹。21.參考答案: 金融風(fēng)險的產(chǎn)生是由多種因素導(dǎo)致的，原因是復(fù)雜的，既有外部因素，又有內(nèi)部因素，同時在不同國家、不同時期和不同領(lǐng)域，金融風(fēng)險產(chǎn)生的原因也有所不同。產(chǎn)生金融風(fēng)險的基本原因在于金融企業(yè)從事貨幣經(jīng)營和信用活動的不確定性。具體表現(xiàn)在以下幾個方面： （1）信息的不完全性與不對稱性； （2）金融機(jī)構(gòu)之間的競爭日趨激烈； （3）金融體系脆弱性加大； （4）金融創(chuàng)新加大金融監(jiān)管的難度； （5）金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營環(huán)境缺陷； （6）金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度不健全； （7）經(jīng)濟(jì)體制性的原因； （8）金融投機(jī)； （9）金融風(fēng)險產(chǎn)生的其他原因，如國際金融風(fēng)險的轉(zhuǎn)移、金融生態(tài)環(huán)境、金融有效監(jiān)管的原因等。22.參考答案:正確23.參考答案:正確24.參考答案:A,B25.參考答案:B第2卷參考答案一.參考題庫1.參考答案:A,D2.參考答案:D3.參考答案:正確4.參考答案:錯誤5.參考答案:正確6.參考答案:B7.參考答案:A,C,D8.參考答案:A,B,C,D9.參考答案:A,B,C,D10.參考答案: （1）定義；無效租賃合同是指當(dāng)事人簽訂的租賃合同欠缺租賃合同的有效要件，因而當(dāng)事人設(shè)立、變更、終止有關(guān)租賃權(quán)利義務(wù)的條款內(nèi)容不發(fā)生法律效力的租賃合同?？沙蜂N合同是指當(dāng)事人的意思表示沒有表現(xiàn)其真實(shí)意志，違反自愿原則而簽訂的租賃合同。 （2）認(rèn)定依據(jù)不同： 無效租賃合同的認(rèn)定依據(jù)：當(dāng)事人不合格；合同內(nèi)容違法；意思表示不真實(shí) 可撤銷合同的認(rèn)定依據(jù)：由于重大失誤而簽訂的租賃合同；顯失公平。 （3）合同效力不同： 無效租賃合同自簽訂之日起不發(fā)生任何法律效力； 可撤銷合同在撤銷之前，其效力已經(jīng)發(fā)生，未經(jīng)撤銷其效力不消滅，而且合同的撤銷必須由一方提出要求，由法院、仲裁機(jī)關(guān)作出決定，在撤銷以后當(dāng)事人一般只返還財(cái)產(chǎn)，一方給另一方造成損失的還應(yīng)負(fù)責(zé)賠償。11.參考答案:各國制定的相關(guān)制度與法令；相應(yīng)的稅法改革12.參考答案: 網(wǎng)絡(luò)銀行技術(shù)風(fēng)險是指由于技術(shù)性原因，如計(jì)算機(jī)故障、操作人員失誤等，使系統(tǒng)中存在的不利于可靠性、穩(wěn)定性和安全性要求的重大缺陷而導(dǎo)致?lián)p失的可能性。技術(shù)本身的風(fēng)險主要體現(xiàn)為物理風(fēng)險、交易風(fēng)險和網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險等方面。 （1）物理風(fēng)險。物理風(fēng)險是網(wǎng)絡(luò)銀行面臨的實(shí)體風(fēng)險，網(wǎng)絡(luò)銀行依賴計(jì)算機(jī)系統(tǒng)設(shè)備提供服務(wù)。所以物理風(fēng)險也是網(wǎng)絡(luò)銀行最基本的風(fēng)險之一。 物理設(shè)施安全是指有形的安全設(shè)施，主要是指對計(jì)算機(jī)系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)設(shè)備、密匙等關(guān)鍵設(shè)備及信息的安全防衛(wèi)措施。 （2）交易風(fēng)險。交易風(fēng)險是指因服務(wù)或產(chǎn)品傳送問題而給收益或資本所造成的風(fēng)險。交易風(fēng)險受內(nèi)部控制、信息系統(tǒng)、雇員忠誠度和運(yùn)行程序的影響。在所有的產(chǎn)品和服務(wù)中，都存在著交易風(fēng)險。 交易風(fēng)險來源于以下六個方面：一是技術(shù)框架的合理性。二是系統(tǒng)安全性。三是數(shù)據(jù)完整性。四是系統(tǒng)的有效性。五是內(nèi)部控制和內(nèi)部審計(jì)。六是業(yè)務(wù)外包。 （3）網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險?；ヂ?lián)網(wǎng)是一個開放的網(wǎng)絡(luò)，在這樣的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中開展對安全性能要求較高的資金業(yè)務(wù)，自然存在諸多風(fēng)險。這些風(fēng)險包括： 由于使用開放協(xié)議的公共網(wǎng)絡(luò)，使用敏感信息（如客戶密碼、客戶隱私信息等）在傳輸過程中容易被截獲、被破譯、被篡改，可能威脅到用戶的資金安全。 交易服務(wù)器是網(wǎng)上的公開站點(diǎn)，黑客入侵難以避免。而一旦黑客非法進(jìn)人他人的網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)，盜用銀行和客戶的資金，影響面就會很廣，網(wǎng)絡(luò)銀行難以在短期內(nèi)恢復(fù)聲譽(yù)。 計(jì)算機(jī)病毒的攻擊對通信網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)安全構(gòu)成嚴(yán)重威脅。如果由于防范不嚴(yán)，導(dǎo)致計(jì)算機(jī)病毒通過網(wǎng)絡(luò)銀行人侵到銀行主機(jī)系統(tǒng)，有可能造成數(shù)據(jù)丟失等嚴(yán)重后果。 網(wǎng)上交易不是面對面的，客戶可以在任何地點(diǎn)、任何時間發(fā)出請求，一方面，銀行識別客戶身份的難度加大，同時也難以控制，規(guī)范客戶的行為；另一方面，攻擊者具有隱蔽性，作案后難以追蹤責(zé)任人，難以破案。 由于紙質(zhì)憑證的缺失，電子交易憑證法律效力有限，難以防范交易后的抵賴行為。?銀行應(yīng)適當(dāng)?shù)卦O(shè)計(jì)和配置不同的服務(wù)器和“防火墻”，采用合適的加密技術(shù)，在保證網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)平穩(wěn)運(yùn)行的基礎(chǔ)上，確保數(shù)據(jù)傳輸?shù)恼鎸?shí)性和保密性。維護(hù)網(wǎng)絡(luò)銀行的網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險對維護(hù)網(wǎng)絡(luò)銀行的聲譽(yù)至關(guān)重要。 綜上所述，網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)技術(shù)風(fēng)險管理要密切注意兩個渠道：首先是數(shù)據(jù)傳輸和身份認(rèn)證，一旦數(shù)據(jù)傳輸系統(tǒng)被攻破，就有可能造成用戶的銀行資料泄密，用戶的身份被偽造，并由此威脅到用戶的資金安全；其次是網(wǎng)絡(luò)銀行應(yīng)用系統(tǒng)的設(shè)計(jì)，一旦其在安全設(shè)計(jì)上存在缺陷并被黑客利用，將直接威脅到系統(tǒng)的安全性，造成嚴(yán)重?fù)p失。13.參考答案: 金融機(jī)構(gòu)治理結(jié)構(gòu)是否良好對金融風(fēng)險防范是至關(guān)重要的。如果公司治理結(jié)構(gòu)存在缺陷，會增大金融體系風(fēng)險。國外銀行的實(shí)踐表明，金融風(fēng)險及金融危機(jī)的發(fā)生，在某種程度上應(yīng)歸咎于公司治理的不足。我國近些年的金融業(yè)改革非常重視法人治理結(jié)構(gòu)的改進(jìn)，但是國有獨(dú)資商業(yè)銀行的所有者與經(jīng)營者定位還不是很清楚，高管人員仍然集治理權(quán)與管理權(quán)于一身，缺乏治理與管理的監(jiān)督機(jī)制。股份制商業(yè)銀行表面上看有著良好治理結(jié)構(gòu)，但實(shí)際運(yùn)行中也存在一些問題，如股東貸款比例過高，小股東收益被忽視等。為此，應(yīng)在公司治理結(jié)構(gòu)方面做好以下幾項(xiàng)工作。 （1）?改進(jìn)國有商業(yè)銀行的分權(quán)結(jié)構(gòu)。 （2）?完善公司治理的組織結(jié)構(gòu)。 （3）?完善激勵機(jī)制和制約機(jī)制。 （4）?加強(qiáng)信息披露和透明度建設(shè)。14.參考答案: （1）價格變化 （2）工藝技術(shù)變化 （3）生產(chǎn)能力變化 （4）投資費(fèi)用變化 （5）項(xiàng)目計(jì)算期變化 （6）生產(chǎn)成本變化 （7）基準(zhǔn)折現(xiàn)率變化 （8）外匯匯率變化 （9）人為投資環(huán)境變化15.參考答案:正確16.參考答案:C17.參考答案:B18.參考答案: （1）社會性質(zhì)不同； （2）保險對象不同； （3）實(shí)施方式不同； （4）保險關(guān)系的建立依據(jù)不同； （5）保障水平不同； （6）給付標(biāo)準(zhǔn)的依據(jù)不同； （7）保費(fèi)的承擔(dān)者不同； （8）經(jīng)營主體不同； （9）經(jīng)營目的不同； （10）調(diào)整的法律依據(jù)不同。19.參考答案:B20.參考答案:正確21.參考答案: （1）當(dāng)事人地位平等原則 （2）等價有償原則 （3）自愿和公平原則 （4）誠實(shí)信用原則 （5）合法原則22.參考答案:根據(jù)當(dāng)事人之間的自由意思表示而成立的信托為任意信托，主要指委托人、受托人、受益人自由自愿形成信托關(guān)系，這種自由自愿意思的信托契約中明確地表示出來。23.參考答案:A,B24.參考答案: 商業(yè)性動機(jī)包括產(chǎn)出流量動機(jī)、貨幣一工資動機(jī)、金融流量動機(jī)。 （1）這部分貨幣需求形成的貨幣流通是貨幣的商業(yè)性流通； （2）需求的主要決定因素是收入中的支出部分； （3）需求變動影響的主要是商品市場的價格。25.參考答案:A,B,C,D第3卷參考答案一.參考題庫1.參考答案:B2.參考答案:C,D,E3.參考答案:正確4.參考答案:C5.參考答案:A,B,C6.參考答案:正確7.參考答案:錯誤8.參考答案:錯誤9.參考答案:錯誤10.參考答案:B,E11.參考答案: 基金持有人享有的權(quán)利主要是： （1）分享基金收益； （2）分配基金剩余財(cái)產(chǎn)； （3）贖回或者轉(zhuǎn)讓基金份額； （4）基金持有人大會出席權(quán)、表決權(quán) （5）查詢或者獲取公開性的基金業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)狀況資料； （6）基金契約或者基金章程規(guī)定的其他權(quán)利。 基金持有人的主要義務(wù)：及時、足額交納基金份額的認(rèn)購款項(xiàng)及規(guī)定的費(fèi)用。此外，其還應(yīng)履行基金契約或者基金章程規(guī)定的其他義務(wù)。12.參考答案:正確13.參考答案: 1.保險公司整體風(fēng)險管理是指在企業(yè)預(yù)定目標(biāo)的主導(dǎo)下，將公司內(nèi)部和外部的包括產(chǎn)品風(fēng)險、展業(yè)風(fēng)險、承保風(fēng)險等在內(nèi)的所有風(fēng)險納入到統(tǒng)一的風(fēng)險管理體系當(dāng)中，對各種風(fēng)險因素進(jìn)行識別、估測和評價，在此基礎(chǔ)上選擇合適的風(fēng)險管理技術(shù)進(jìn)行有效管理的全過程性、全業(yè)務(wù)性和全員性的有效控制和管理。 2.保險公司整體風(fēng)險管理主要內(nèi)容包括： （1）建立整體風(fēng)險管理目標(biāo)。 （2）建立專門機(jī)構(gòu)進(jìn)行整體風(fēng)險管理。 （3）進(jìn)行風(fēng)險分析和度量。 （4）制定整體風(fēng)險管理計(jì)劃。 3.保險公司整體風(fēng)險管理的特征包括：目的明確性、全面性、全方位性、可擴(kuò)展性。14.參考答案:C15.參考答案:錯誤16.參考答案: 管理外匯交易風(fēng)險的商業(yè)法 1.選擇有利的合同貨幣。選擇有利的合同貨幣不外乎在本幣、交易對方國貨幣和第三國貨幣之間做出抉擇。這種抉擇需要依據(jù)兩個因素：一是所選貨幣是否是可自由兌換的貨幣。二是所選貨幣是硬貨幣還是軟貨幣。選擇有利的合同貨幣可以遵循下列基本原則： （1）爭取使用本幣。 （2）出口或?qū)ν赓J款爭取使用硬貨幣，進(jìn)口或向外借款爭取使用軟貨幣。 （3）爭取使用兩種以上軟硬搭配的貨幣。這樣在收付時，硬貨幣升值和軟貨幣貶值可以全部或部分抵消，從而穩(wěn)定合同價值。 2.加列合同條款。 （1）加列貨幣保值條款。這是指選擇一種或幾種貨幣給合同貨幣保值。 （2）加列均攤損益條款。這是指當(dāng)合同貨幣的匯率發(fā)生變動而出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)損失或經(jīng)濟(jì)收益時，由交易雙方共同均攤。 （3）加列滑動價格保值條款。這是指在簽訂貿(mào)易合同時，買賣商品的部分價格暫不確定，而是根據(jù)履行合同時的市場價格或生產(chǎn)費(fèi)用的變化加以調(diào)整，從而達(dá)到保值的目的。 （4）加列選擇貨幣條款。這是賦予交易一方權(quán)利，，在合同期滿時再確定據(jù)以進(jìn)行支付的貨幣。在對外借貸中，往往是債務(wù)人賦予債權(quán)人在有關(guān)合同期滿時選擇對之有利的貨幣作為清償貨幣的權(quán)利。 3.調(diào)整價格或利率。在一筆交易中，當(dāng)一方不得不接受對己不利的貨幣作為合同貨幣時，還可以爭取對談判中的價格或利率作出適當(dāng)調(diào)整：要求適當(dāng)提高以軟貨幣計(jì)價結(jié)算的出口價格，或以軟貨幣計(jì)值清償?shù)馁J款利率；要求適當(dāng)降低以硬貨幣計(jì)價結(jié)算的進(jìn)口價格，或以硬貨幣計(jì)值清償?shù)慕杩罾省?4.提前或推遲收付匯（Lead/Lag）。在出口或?qū)ν赓J款的場合，如果預(yù)測計(jì)價結(jié)算或清償?shù)呢泿艆R率貶值，可以在征得對方同意的前提下提前收匯，以避免該貨幣可能貶值帶來的損失；反之，如果預(yù)測該貨幣升值，則可以爭取延期收匯，以獲得該貨幣可能升值帶來的好處。在進(jìn)口或向外借款的場合，如果預(yù)測計(jì)價結(jié)算或清償?shù)呢泿艆R率升值，可以在征得對方同意的前提下提前付匯，以避免該貨幣可能升值帶來的損失；反之，如果預(yù)測該貨幣貶值，則可以爭取延期付匯，以獲得該貨幣可能貶值帶來的好處。 5.配對。配對是指有關(guān)經(jīng)濟(jì)主體在一筆交易發(fā)生時或發(fā)生后，再進(jìn)行一筆與該筆交易在幣種、金額和收付日相同，但資金流向正好相反的交易，使兩筆交易所面臨的外匯風(fēng)險相互抵消的一種方法。 管理外匯交易風(fēng)險的金融法 1.外匯即期交易。在進(jìn)口成交時，進(jìn)口商與銀行做一筆即期外匯交易，買入與進(jìn)口支付所需外匯相等的外匯。由于進(jìn)口商已經(jīng)以確定的匯率買人外匯，不管以后匯率如何變動，都不會蒙受損失。 2.外匯遠(yuǎn)期交易。在有關(guān)經(jīng)濟(jì)交易成交時，出口商或債權(quán)人與銀行做一筆期限與收款日相同的遠(yuǎn)期外匯交易，賣出遠(yuǎn)期外匯；進(jìn)口商或債務(wù)人與銀行做一筆期限與付款日相同的遠(yuǎn)期外匯交易，買人遠(yuǎn)期外匯。這樣，交易雙方在成交日就可以將未來收付的外幣匯率確定下來，從而消除外匯風(fēng)險。 3.貨幣期貨交易。在有關(guān)經(jīng)濟(jì)交易成交時，出口商或債權(quán)人在期貨市場上賣出該貨幣期貨，做空頭套期保值；進(jìn)口商或債務(wù)人買進(jìn)該貨幣期貨，做多頭套期保值。 4.貨幣期權(quán)交易。進(jìn)口商或債務(wù)人在成交時買進(jìn)該貨幣的看漲期權(quán)。如果支付日即期匯率高于協(xié)定匯率，則執(zhí)行期權(quán)，按協(xié)定匯率買進(jìn)該貨幣；反之，則放棄期權(quán)。出口商或債權(quán)人在成交時買進(jìn)該貨幣的看跌期權(quán)。如果收款日即期匯率低于協(xié)定匯率，則執(zhí)行期權(quán)；反之，則放棄期權(quán)。 5.掉期交易。在套利操作中，通過即期外匯交易買人利率高的貨幣，同時做一筆遠(yuǎn)期外匯交易，賣出與短期投資期限相吻合的該貨幣。這樣，無論日后利率高的貨幣匯率如何貶值，套利者都不會受到影響。 6.貨幣互換。這是指長期對外借貸雙方，互換雙方按照某一確定匯率，交換不同幣種的債務(wù)或債權(quán)。例如某公司需要支付分期還本付息的一筆外幣貸款，就可以通過互換交易將其轉(zhuǎn)化為支付本幣。 7.借款與投資。它是指通過現(xiàn)在持有未來收付所需的外匯來避免外匯風(fēng)險。借款是指向銀行借人一筆與其遠(yuǎn)期收入期限、幣種相同的外匯，并用未來的外匯收人支付到期貸款本息；投資是指將一筆現(xiàn)匯投資于貨幣市場，到期本息用于支付。 8.借款一即期交易一投資（BSI）。這是一種組合型管理方法，是借款、即期外匯交易和投資三者的組合，適用于短期外匯收付的場合。其操作方法是：在有遠(yuǎn)期外匯收人時，向銀行借人一筆與未來外匯收人期限相同的外匯，通過即期外匯交易兌換為本幣，用本幣投資的收益抵補(bǔ)相關(guān)的費(fèi)用，到期用收回的外匯收人償還借款；在有遠(yuǎn)期外匯支付時，向銀行借人一筆本幣，通過即期外匯交易兌換為所需外匯，并將該筆外匯投資于貨幣市場，期限與未來支付相匹配。17.參考答案: 主要原因是： （1）經(jīng)濟(jì)原因：國際資本*市場上的資本供給與需求是國際資本流動的基本原因。 （2）金融原因：一是國際范圍內(nèi)存在巨額金融資產(chǎn)，需要通過國際資本流動實(shí)現(xiàn)保值和增值；二是由于各金融市場的收益率和風(fēng)險狀況存在巨大差別，在不同市場流動有利于資本實(shí)現(xiàn)收益和風(fēng)險的最佳組合。 （3）制度原因。20世紀(jì)70年代以來各國逐步放松外匯管制、資本管制乃至于金融管制，開放銀行信貸和證券市場的自由化制度安排推動了國際資本的流動。 （4）技術(shù)及其他因素：電子技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的廣泛應(yīng)用將世界金融中心連為一體，使國際資本流動的便利度和速度大為加快。 國際資本流動的正面效應(yīng)： （1）一體化效應(yīng)：有利于實(shí)現(xiàn)全球經(jīng)濟(jì)一體化，金融市場一體化以及金融市場資產(chǎn)價格與收益的一體化。 （2）放大效應(yīng)：國際資本流動產(chǎn)生的杠桿效應(yīng)、羊群效應(yīng)使國際資本流動對一國乃至全球經(jīng)濟(jì)發(fā)揮遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過其實(shí)力的影響。 國際資本流動的負(fù)面效應(yīng)： （1）對經(jīng)濟(jì)主權(quán)的沖擊。 （2）對國內(nèi)金融市場的沖擊。 （3）對匯率和國際收支的沖擊。18.參考答案:A,B,C,E19.參考答案:D20.參考答案:錯誤21.參考答案:錯誤22.參考答案:保險合同有效。理由在于：《保險法》規(guī)定無論是財(cái)產(chǎn)保險，還是人身保險，當(dāng)