試題說明

本套試題共包括1套試卷

每題均顯示答案和解析

銀行專業(yè)資格考試初級(jí)個(gè)人理財(cái)練習(xí)題及答案2（500題）

銀行專業(yè)資格考試初級(jí)個(gè)人理財(cái)練習(xí)題及答案2

L［單選題］客戶細(xì)分理論所劃分的維度是（）。

A）“客戶當(dāng)前價(jià)值”和“客戶增值價(jià)值”

B）“客戶當(dāng)前價(jià)值”和“客戶利潤(rùn)價(jià)值”

C）“客戶未來價(jià)值”和“客戶利潤(rùn)價(jià)值”

D）“客戶未來價(jià)值”和“客戶增值價(jià)值”

答案:A

解析：“客戶當(dāng)前價(jià)值”和“客戶增值價(jià)值”是客戶細(xì)分理論所劃分的維度。

2.［單選題］我國的國債專指（）代表中央政府發(fā)行的國家公債。

A）國務(wù)院

B）財(cái)政部

C）中國人民銀行

D）國資委

答案:B

解析：

3.［單選題］關(guān)于債券的特征，以下說法錯(cuò)誤的是。

A）債券是比較穩(wěn)定的投資理財(cái)產(chǎn)品

B）債券的風(fēng)險(xiǎn)總是低于股票的風(fēng)險(xiǎn)

C）債券投資風(fēng)險(xiǎn)低，收益相對(duì)固定

D）相對(duì)于現(xiàn)金存款，債券的收益更加高

答案:B

解析：

4.［單選題］基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持（），注重根據(jù)投資人的風(fēng)險(xiǎn)承

受能力銷售不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。

A）保障投資者合法權(quán)益原則

B）誠實(shí)守信原則

C）專業(yè)勝任原則

D）投資人利益優(yōu)先原則

答案：D

解析：

5.［單選題］李先生想要4年分期付款購買汽車，每年年末支付200000元，若年利率為6%,則該項(xiàng)分期

付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付現(xiàn)金（）元。

A）467000

B）693000

C）763000

0）863251

答案:B

解析：

6.［單選題］證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地（）。

A）降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B）降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C）規(guī)避通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

D）降低不可分散的風(fēng)險(xiǎn)

答案:B

解析：非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)也稱微觀風(fēng)險(xiǎn)，是由于證券本身因素引起的收益的不確定性，可通過增加資產(chǎn)組

合中資產(chǎn)的數(shù)目而最終消除。

7.［單選題］一般在繁榮期之后出現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)放緩，國民生產(chǎn)總值增長(zhǎng)率遞減，失業(yè)率上升，通脹

率下降，居民開始對(duì)經(jīng)濟(jì)和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮，逐步減少消費(fèi)支出。這一階段屬于經(jīng)濟(jì)周期中（）。

A）蕭條期

B）調(diào)整期

C）萎縮期

D）衰退期

答案：D

解析:繁榮期之后是衰退期。

8.［單選題］下列選項(xiàng)中，人身意外傷害保險(xiǎn)所承保的“意外傷害”應(yīng)當(dāng)具備的條件為（）。

A）本意的、非外來的和突然的

B）非本意的、內(nèi)生的和突然的

C）非本意的、外來的和可預(yù)見的

D）非本意的、外來的和突然的

答案:D

解析：

9.［單選題］理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）0

A）信用風(fēng)險(xiǎn)

B）操作風(fēng)險(xiǎn)

C）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案:C

解析：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過程中面臨的風(fēng)險(xiǎn)。

10.［單選題］商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事

先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)是（）。

A）投資顧問服務(wù)

B）財(cái)務(wù)顧問服務(wù)

C）綜合理財(cái)服務(wù)

D）理財(cái)顧問服務(wù)

答案:C

解析:綜合理財(cái)服務(wù)與理財(cái)顧問服務(wù)的一個(gè)重要區(qū)別是：在綜合理財(cái)服務(wù)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶

按照合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照

約定的方式承擔(dān)。與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加強(qiáng)調(diào)個(gè)性化服務(wù)。

11.［單選題］保險(xiǎn)是指（）根據(jù)合同約定，向（）支付保險(xiǎn)費(fèi)，（）對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故及

相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任。

A）投保人，保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人

B）保險(xiǎn)人，投保人，投保人

C）保險(xiǎn)人，投保人，保險(xiǎn)人

D）投保人，保險(xiǎn)人，投保人

答案:A

解析：保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故

及相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任。

12.［單選題］某市建立一項(xiàng)永久性獎(jiǎng)學(xué)金，每年向該市的文理科狀元各頒發(fā)3萬元，年利率為5%,則

該項(xiàng)獎(jiǎng)學(xué)金的本金是（）元。

A）3500000

B）2800000

C）1600000

D）1200000

答案:D

解析：永續(xù)年金現(xiàn)值P=A/r=30000X2+5%=1200000（元）。

13.［單選題］貨幣型基金一般是（）到賬。

A）T+2

B）T+3

C）T+4

D）T+5

答案:A

解析：貨幣型基金的流動(dòng)性較高，一般是T+1或T+2到賬，債券型基金一般為T+2或T+3到賬，股票型基

金一般為T+4或T+5到賬。

14.［單選題］理財(cái)資金用于投資公開或非公開市場(chǎng)交易的資產(chǎn)組合，商業(yè)銀行應(yīng)具有明確的投資標(biāo)的

、投資比例及募集資金規(guī)模計(jì)劃，應(yīng)對(duì)資產(chǎn)組合及其項(xiàng)下各項(xiàng)資產(chǎn)進(jìn)行獨(dú)立的盡職調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

,并由（）核準(zhǔn)評(píng)估結(jié)果后，在理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行文件中進(jìn)行披露。

A）股東大會(huì)

B）董事會(huì)

C）董事長(zhǎng)

D）高級(jí)管理層

答案:D

解析：《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》十五、理財(cái)資金用于投資

公開或非公開市場(chǎng)交易的資產(chǎn)組合，商業(yè)銀行應(yīng)具有明確的投資標(biāo)的、投資比例及募集資金規(guī)模計(jì)

劃，應(yīng)對(duì)資產(chǎn)組合及其項(xiàng)下各項(xiàng)資產(chǎn)進(jìn)行獨(dú)立的盡職調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并由高級(jí)管理層核準(zhǔn)評(píng)估結(jié)

果后，在理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行文件中進(jìn)行披露。

15.［單選題］當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮更多投資于（）。

A）房地產(chǎn)

B）股票

C）外匯產(chǎn)品

D）儲(chǔ)蓄產(chǎn)品

答案:D

解析：經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮更多投資于防御性資產(chǎn)，如儲(chǔ)蓄資產(chǎn)、固定收益類產(chǎn)

品等。

16.［單選題］下列不屬于國債投資的特征的是（）。

A）安全性高

B）免稅待遇

C）流動(dòng)性強(qiáng)

D）收益率高

答案:D

解析：國債具有安全性高、免稅待遇、流動(dòng)性強(qiáng)、收益率低于企業(yè)債券和股票等投資理財(cái)工具，D項(xiàng)

錯(cuò)誤。

17.［單選題］賦予投資者在到期日或之前，根據(jù)若干轉(zhuǎn)換比率以行使價(jià)買入相關(guān)股票或收取差額付款

的權(quán)利稱為（）。

A）認(rèn)沽期權(quán)

B）認(rèn)購期權(quán)

C）期貨期權(quán)

D）利率期權(quán)

答案:B

解析：

18.［單選題］下列投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)最小的是（）。

A）國債

B）股票

C）企業(yè)債券

D）期貨

答案:A

解析：國債有國家信用作擔(dān)保，風(fēng)險(xiǎn)小于企業(yè)債券、股票和期貨。在基礎(chǔ)性金融產(chǎn)品中，股票的風(fēng)險(xiǎn)

最高；期貨屬于金融衍生產(chǎn)品，在帶來更高收益的同時(shí)，隱含的風(fēng)險(xiǎn)也更難以辨別，期貨交易的高風(fēng)

險(xiǎn)主要來源于其保證金交易制度。

19.［單選題］俗話說：“受人之托，忠人之事”，這句話與下列《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）原

則的要求相似。

A）專業(yè)勝任

B）守法合規(guī)

C）誠實(shí)信用

D）勤勉盡職

答案:C

解析:誠實(shí)信用原則：銷售人員應(yīng)當(dāng)忠實(shí)于客戶，以誠實(shí)、公正的態(tài)度、合法的方式執(zhí)業(yè).如實(shí)告知

客戶可能影響其利益的重要情況和理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)情況。

20.［單選題］下列屬于商業(yè)銀行向客戶提供的理財(cái)顧問服務(wù)的是（）o

A）銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品

B）銷售信貸產(chǎn)品

C）對(duì)外營(yíng)銷宣傳活動(dòng)

D）提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)

答案:D

解析：

21.［單選題］按收益憑證是否可以隨時(shí)申購、贖回，可以將證券投資基金劃分為（）。

A）股票基金、債券基金、混合基金和貨幣市場(chǎng)基金

B）開放式基金和封閉式基金

C）成長(zhǎng)型基金、收入型基金和平衡型基金

D）公司型基金和契約型基金

答案:B

解析:證券投資基金的分類及依據(jù)。

22.［單選題］對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素主要是（）。

A）貨幣市場(chǎng)

B）財(cái)政政策

C）金融市場(chǎng)

D）利率

答案:C

解析：此題

23.［單選題］下列各類金融資產(chǎn)中，不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是（）o

A）3年期國債

B）回購協(xié)議

C）銀行承兌匯票

D）可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單

答案:A

解析:貨幣市場(chǎng)是短期資金市場(chǎng)，指專門融通短期資金和交易期限在1年以內(nèi)（包括1年）的有價(jià)證券市

場(chǎng)。具體包括同業(yè)拆解、短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、銀行承兌匯票以及貨幣

市場(chǎng)共同基金等。

24.［單選題］商業(yè)銀行在對(duì)潛在客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定的目標(biāo)客戶群體開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售

的資金投資和管理計(jì)劃是指【】。

A）理財(cái)計(jì)劃

B）浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C）固定收益理財(cái)計(jì)劃

D）綜合理財(cái)業(yè)務(wù)

答案:A

解析：

25.［單選題］按保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)性質(zhì)劃分，保險(xiǎn)可以分為（）。

A）直接保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)

B）社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)

C）人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

D）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和投資型保險(xiǎn)

答案:B

解析：保險(xiǎn)按照經(jīng)營(yíng)性質(zhì)劃分為社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)。

26.［單選題］（）是指金融市場(chǎng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用。

A）調(diào)節(jié)功能

B）反映功能

C）資源配置功能

D）避險(xiǎn)功能

答案:A

解析：調(diào)節(jié)功能是指金融市場(chǎng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用，包括金融市場(chǎng)的自發(fā)調(diào)節(jié)和政府實(shí)施的主動(dòng)調(diào)

節(jié)。

27.［單選題］3個(gè)月國庫券（假定90天），面值為i00元，價(jià)格為96元，則該國庫券的年貼現(xiàn)率

為（）。（假定年天數(shù)以360天計(jì)算）

A）4%

B）4.2%

C）10.8%

D）16%

答案：D

解析：年貼現(xiàn)率=（100-96）+100X（360+90）=16虬故選D。

28.［單選題］按金融產(chǎn)品的交割時(shí)間對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行分類，可分為【】。

A）現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)

B）一級(jí)市場(chǎng)與二級(jí)市場(chǎng)

C）貨幣市場(chǎng)與資本市場(chǎng)

D）股票市場(chǎng)與債券市場(chǎng)

答案:A

解析：

29.［單選題］下列統(tǒng)計(jì)指標(biāo)不能用來衡量證券投資的風(fēng)險(xiǎn)的是【】。

A）期望收益率

B）收益率的方差

C）收益率的標(biāo)準(zhǔn)差

D）收益率的離散系數(shù)

答案:A

解析：

30.［單選題］理財(cái)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)后，客戶根據(jù)理財(cái)顧問服務(wù)來管理和運(yùn)用資金，所產(chǎn)

生的收益和風(fēng)險(xiǎn)由（）承擔(dān)。

A）客戶

B）銀行

C）銀行與客戶協(xié)商

D）銀行與客戶共同

答案:A

解析:在理財(cái)顧問服務(wù)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問服務(wù)自行判斷并決定是否按其服務(wù)方案

管理和運(yùn)用資金，承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。

31.［單選題］下列關(guān)于家庭生命周期理論說法正確的是0。

A）共分為5個(gè)階段

B）家庭成熟期收入以理財(cái)收入為主

C）家庭成長(zhǎng)期的支收入增加而支持穩(wěn)定

D）家庭衰老期有新增負(fù)債

答案:C

解析：共分為形成期、成長(zhǎng)期、成熟期和衰老期4個(gè)階段，家庭成熟期收入以薪酬為主且達(dá)到巔峰

,衰老期無新增負(fù)債。

32.［單選題］下列關(guān)于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的是（）。

A）非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是指由于某種全局性的因素而對(duì)所有投資品的收益都會(huì)產(chǎn)生作用的風(fēng)險(xiǎn)

B）非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn)

0非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是由市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)引起的

D）非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)也稱微觀風(fēng)險(xiǎn)，是因個(gè)別特殊情況造成的風(fēng)險(xiǎn)，他與整個(gè)市場(chǎng)沒有關(guān)聯(lián)

答案:D

解析：非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)也稱微觀風(fēng)險(xiǎn)，是因個(gè)別特殊情況造成的風(fēng)險(xiǎn)，他與整個(gè)市場(chǎng)沒有關(guān)聯(lián)。具體包

括財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、偶然事件風(fēng)險(xiǎn)等。

33.［單選題］下列關(guān)于銷售渠道的行為規(guī)范的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A）商業(yè)銀行通過本行網(wǎng)上銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，銷售過程應(yīng)有醒目的風(fēng)險(xiǎn)提示，風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)不得低于

網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)，銷售過程應(yīng)當(dāng)保留完整記錄

B）商業(yè)銀行通過本行電話銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，銷售過程應(yīng)當(dāng)使用統(tǒng)一的規(guī)范用語，妥善保管客戶

信息，履行相應(yīng)的保密義務(wù)

C）商業(yè)銀行通過本行電話銀行向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)征得客戶同意，明確告知客戶銷售的是理財(cái)

產(chǎn)品，不得誤導(dǎo)客戶

D）商業(yè)銀行通過本行電話銀行向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，銷售過程的風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)不得低于網(wǎng)上銀行標(biāo)準(zhǔn)

,銷售過程應(yīng)當(dāng)錄音并妥善保存

答案:D

解析：

34.［單選題］股票價(jià)格變動(dòng)的直接原因是【】。

A）供求關(guān)系

B）經(jīng)濟(jì)周期

C）通貨膨脹

D）市場(chǎng)基準(zhǔn)利率

答案:A

解析：

35.［單選題］理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行針對(duì)（_）進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。

A）客戶偏好

B）不同客戶類型

C）特定目標(biāo)客戶群

D）小眾客戶

答案:C

解析：綜合理財(cái)服務(wù)可進(jìn)一步劃分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類。其中，理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行針對(duì)

特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務(wù)

范圍更加廣泛；與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的個(gè)性化服務(wù)的特色相對(duì)強(qiáng)一些。

36.［單選題］銀行主要代理的險(xiǎn)種包括人身保險(xiǎn)和（）。

A）萬能險(xiǎn)

B）投連險(xiǎn)

C）財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

D）分紅險(xiǎn)

答案:C

解析：

37.［單選題］投資者由于冒風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行投資而獲得的超過資金價(jià)值的額外收益，成為投資的（）。

A）風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬率

B）時(shí)間價(jià)值率

C）期望報(bào)酬率

D）必要報(bào)酬率

答案:A

解析：

38.［單選題］債券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行，其中私募是指（）推銷證券。

A）事先向社會(huì)廣大投資者公開

B）只對(duì)特定的發(fā)行對(duì)象

C）只向公司內(nèi)部員工發(fā)行

D）事先不確定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)廣大投資者公開

答案：B

解析：

39.［單選題］未來經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快、處于景氣周期時(shí)，相應(yīng)的理財(cái)措施是0。

A）適當(dāng)減少房產(chǎn)的配置

B）適當(dāng)增加儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的配置

C）適當(dāng)增加債券產(chǎn)品的配置

D）適當(dāng)增加股票產(chǎn)品的配置

答案:D

解析：預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快、處于景氣周期時(shí)，應(yīng)適當(dāng)減少儲(chǔ)蓄、債券產(chǎn)品的配置，增加股票、

房產(chǎn)、基金產(chǎn)品的配置。

40.［單選題］中期債券是指期限在（）的債券。

A）1年以上，3年以下

B）1年以上，5年以下

C）1年以上，10年以下

D）3年以上，10年以下

答案:C

解析:本題考查債券市場(chǎng)。中期債券是指期限在1年以上，一般在10年以下的債券。

41.［單選題］中國銀監(jiān)會(huì)對(duì)我國商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是通過實(shí)行（）來進(jìn)行監(jiān)督管理的。

A）審批制和報(bào)告制

B）注冊(cè)制和報(bào)告制

C）審批制和注冊(cè)制

D）等級(jí)制和報(bào)告制

答案：A

解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》四十七條規(guī)定可知，銀監(jiān)會(huì)通過審批制和報(bào)告制對(duì)商業(yè)銀行

開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資格和理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）進(jìn)行監(jiān)督管理。

42.［單選題］下列關(guān)于商業(yè)銀行保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額的設(shè)置，說法正確的是（）。

A）人民幣10萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上

B）人民幣5萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上

C）人民幣10萬元以上，外幣應(yīng)在1萬美元（或等值外幣）以上

D）人民幣5萬元以上，外幣應(yīng)在1萬元美元（或等值外幣）以上

答案:B

解析：商業(yè)銀行保證收益的理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5千美元（或等值

外幣）以上；其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，并依

據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和承受能力確定。

43.［單選題］商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具備的資格不包括（）。

A）掌握所推介產(chǎn)品的特性

B）具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)

C）具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

D）具備國家理財(cái)規(guī)劃師資格

答案:D

解析：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備的基本條件包括：（1）對(duì)與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法

律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的認(rèn)識(shí)和了解。（2）遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理

財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)、行為守則。（3）掌握所推介產(chǎn)品的特征，并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)有所認(rèn)識(shí)和理

解。（4）具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)。（5）具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格。（6）具備中國銀行

業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他資格條件。

44.［單選題］根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》的規(guī)定，下列關(guān)于個(gè)人外匯賬戶管理的說法錯(cuò)誤的是（）。

A）境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人外匯賬戶境內(nèi)劃轉(zhuǎn)按跨境交易進(jìn)行管理

B）境外個(gè)人在境內(nèi)直接投資，可以開立外國投資者專用外匯賬戶，無需外匯局審核

C）個(gè)人可以憑借本人有效身份證在銀行開立外匯儲(chǔ)蓄賬戶

D）境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人開立的外匯儲(chǔ)蓄聯(lián)名賬戶按境內(nèi)個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理

答案:B

解析：本題考查《個(gè)人外匯管理辦法》個(gè)人外匯賬戶及外幣現(xiàn)鈔管理。境外個(gè)人在境內(nèi)直接投資，經(jīng)

外匯局審核，可以開立外國投資者專用外匯賬戶。參見教材P68-69。

45.［單選題］某投資者年初以10元/股的價(jià)格購買某股票1000股，年末該股票的價(jià)格上漲到12

元/股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股0.1元（稅后）方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者該年

度的持有期收益率是（）。

A）10.1%

B）20.1%

030.2%

D）40.6%

答案:B

解析:持有期收益率（HPY）,是指投資者在持有投資對(duì)象的一段時(shí)間內(nèi)所獲得的收益率，它等于這段

時(shí)間內(nèi)所獲得的收益額與初始投資之間的比率。股票價(jià)格上漲的收益為（12-10）XI000=2000（元

）,現(xiàn)金紅利收益為（1000?10）X0.1=10（元）。當(dāng)期總收益為2000+10=2010（元），持有期收益率

為20104-（10X1000）X100%=20.1%O

46.［單選題］金融市場(chǎng)的基本功能是（）。

A）融通貨幣資金

B）資源配置

C）規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

D）調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)

答案:A

解析：融通貨幣資金是金融市場(chǎng)發(fā)展的基礎(chǔ)，也是金融市場(chǎng)的基本功能。

47.［單選題］與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的特點(diǎn)不包括（_）。

A）不兼顧基本保障功能和資金增值功能

B）給付的保險(xiǎn)金包括風(fēng)險(xiǎn)保障金和投資收益兩部分

C）保單持有人可以根據(jù)資金運(yùn)用情況享受分紅

D）保費(fèi)中含有投資保費(fèi)

答案:A

解析：銀保產(chǎn)品中人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品占據(jù)了重要地位。該類產(chǎn)品同時(shí)具有保障功能和投資功能，能夠

滿足個(gè)人和家庭的風(fēng)險(xiǎn)保障與投資需要。與傳統(tǒng)保障型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，該類產(chǎn)品的保險(xiǎn)費(fèi)中含

有投資保費(fèi)，這部分保費(fèi)由保險(xiǎn)人的投資專家進(jìn)行運(yùn)作，保單持有人可以根據(jù)資金運(yùn)用情況獲得有

關(guān)投資收益并承擔(dān)有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)。該類產(chǎn)品的最大特點(diǎn)就是將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值功能

結(jié)合起來，其給付的保險(xiǎn)金由兩部分組成：一部分是風(fēng)險(xiǎn)保障金，當(dāng)合同規(guī)定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)

,保險(xiǎn)公司即按照事先約定的標(biāo)準(zhǔn)給付保險(xiǎn)金;另一部分是投資收益，收益水平取決于公司經(jīng)營(yíng)水平

、投資水平，具有不確定性。

48.［單選題］商業(yè)銀行A作為商業(yè)銀行B境外理財(cái)投資的托管人為其保存資金往來記錄，其保存的時(shí)間

應(yīng)當(dāng)不少于（）年。

A）10

B）15

020

D）30

答案:B

解析：商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)該保存商業(yè)銀行的資金匯出、匯入、兌換、收匯、付匯和

資金往來記錄等相關(guān)資料，其保存的時(shí)間應(yīng)當(dāng)不少于15年。

49.［單選題］生命周期理論指出，個(gè)人是在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃他的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為的，在整個(gè)生命

周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)（）的最佳配置。

A）消費(fèi)和儲(chǔ)蓄

B）投資

C）理財(cái)

D）收支

答案:A

解析：生命周期理論指出，個(gè)人是在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃他的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為的，在整個(gè)生命周期內(nèi)

實(shí)現(xiàn)消費(fèi)和儲(chǔ)蓄的最佳配置。

50.［單選題］間接融資可以應(yīng)用的金融工具是【】。

A）股票

B）債券

C）匯票

D）信用貸款

答案:D

解析：

51.［單選題］投資基金正常運(yùn)作的基礎(chǔ)性法律文件是（）。

A）基金合同

B）招募說明書

C）基金募集方案

D）基金發(fā)行計(jì)劃

答案:A

解析:基金合同是投資基金正常運(yùn)作的基礎(chǔ)性法律文件。

52.［單選題］下列理財(cái)目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是【】。

A）子女教育儲(chǔ)蓄

B）按揭買房

C）退休

D）休假

答案:D

解析：

53.［單選題］商業(yè)銀行利用理財(cái)顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時(shí)，對(duì)客戶的了解內(nèi)容不包括（）。

A）了解各戶的隱私以提供合理的稅收規(guī)劃

B）了解客戶的財(cái)務(wù)狀況

C）了解客戶風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力

D）了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好

答案:A

解析：考核商業(yè)銀行在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品前應(yīng)了解的客戶內(nèi)容。

54.［單選題］商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的，其民事

責(zé)任（）o

A）完全由商業(yè)銀行承擔(dān)

B）完全由客戶承擔(dān)

C）由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任

D）由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任

答案:A

解析：根據(jù)民事代理制度，沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的

追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追認(rèn)的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。本人知道他人以本人

名義實(shí)施民事行為而不作否認(rèn)表示的，視為同意。由題意可知，在沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的情況下，民

事責(zé)任完全由商業(yè)銀行承擔(dān)。

55.［單選題］本金的現(xiàn)值為1000元，年利率為8肌期限為3年。如果每季度復(fù)利一次，則3年后本金

的終值是（）。

A）1240元

B）1256.41元

01263.54元

D）1268.24元

答案:D

解析:考察有效年利率和復(fù)利終值問題1000*（1+8%/4）”（4*3）=1268.24（元）。

56.［單選題］銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定，如實(shí)向社會(huì)公眾披露的信息不

包括（）。

A）財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

B）風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

C）董事和高級(jí)管理人員變更

D）公司近期擬進(jìn)行的重大收購、兼并決策

答案:D

解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定，如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、

風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和高級(jí)管理人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息。

57.［單選題］《民法通則》規(guī)定，（）可以開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

A）12周歲的未成年人

B）16周歲但依靠父母生活的人

C）10周歲以下的未成年人

D）限制民事行為能力人的法定代理人

答案:D

解析:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行

為能力人的法定代理人。

58.［單選題］下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（）。

A）投資風(fēng)險(xiǎn)偏好

B）當(dāng)期財(cái)務(wù)安排

C）當(dāng)期收入狀況

D）財(cái)務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢(shì)

答案:A

解析:投資風(fēng)險(xiǎn)偏好不屬于客戶財(cái)務(wù)信息。

59.［單選題］基金份額總額不固定，而且可以在基金合同約定的時(shí)間和場(chǎng)所申購或著贖回的基金是

Oo

A）契約型基金

B）公司型基金

C）封閉式基金

D）開放式基金

答案:D

解析：開放式基金具有基金規(guī)模不固定，可以在基金合同約定的時(shí)間和場(chǎng)所隨時(shí)中購或贖回。

60.［單選題］下列哪一項(xiàng)不屬于投連險(xiǎn)的費(fèi)用？（）

A）風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)

B）賬戶轉(zhuǎn)換費(fèi)用

C）保單管理費(fèi)

D）投資單位買賣差價(jià)

答案:C

解析:投連險(xiǎn)的費(fèi)用主要包括初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、賬戶轉(zhuǎn)換費(fèi)、投資單位買賣差價(jià)、資產(chǎn)管理費(fèi)

、部分支取和退保手續(xù)費(fèi)等。

61.［單選題］下列金融交易中不屬于資本市場(chǎng)交易的項(xiàng)目是0。

A）某企業(yè)從銀行獲得了3年期貸款

B）某人在銀行購買了10000元的短期國庫券

C）普通股價(jià)格上漲，為此某人買人100股這個(gè)公司的股票

D）某人獲得了一筆年終獎(jiǎng)金，買人15000元證券投資基金

答案:B

解析：資本市場(chǎng)是籌集長(zhǎng)期資金的場(chǎng)所，資金融通的期限一般在1年以上。具體包括股票市場(chǎng)、債券

市場(chǎng)和證券投資基金市場(chǎng)。而B項(xiàng)的短期國庫券屬于貨幣市場(chǎng)。

62.［單選題］金融市場(chǎng)的客體是金融市場(chǎng)的交易對(duì)象，下列屬于金融市場(chǎng)客體的是（_）。

A）會(huì)計(jì)師事務(wù)所

B）居民個(gè)人

C）金融工具

D）金融機(jī)構(gòu)

答案:C

解析:金融市場(chǎng)的客體是金融市場(chǎng)的交易對(duì)象，即金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外

匯和金融衍生品等。

63.［單選題］利率為8隊(duì)想保證通過1年的投資得到1萬元，那么在當(dāng)前的投資應(yīng)該為（_）元。（答案

取近似數(shù)值）

A）6758

6）9259

05390

D）5000

答案:B

解析：在當(dāng)前的投資應(yīng)該為10000/（1+8/）=9259元。

64.［單選題］小徐三年后需要2萬元來支付研究生的學(xué)費(fèi)，投資收益率是8隊(duì)那么，現(xiàn)在小徐至少需

要拿出（）元錢來進(jìn)行投資。（取最接近數(shù)值）

A）12996

B）17147

017160

D）15880

答案:D

解析：

65.［單選題］下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財(cái)顧問服務(wù)中的角色的說法中，正確的是（）0

A）商業(yè)銀行提出建議并做出決策，客戶不參與

B）商業(yè)銀行只提出建議，最終決策權(quán)在客戶

C）客戶提出建議并做出決策，商業(yè)銀行不參與

D）客戶只提出建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行

答案:B

解析：

66.［單選題］“熟知業(yè)務(wù)”規(guī)定的內(nèi)容不包括【】。

A）熟知產(chǎn)品有效期

B）熟知產(chǎn)品設(shè)計(jì)原理

C）熟知向客戶推薦的產(chǎn)品

D）熟知業(yè)務(wù)處理流程

答案:D

解析：

67.［單選題］王先生想為母校成立一項(xiàng)永久性獎(jiǎng)學(xué)金，現(xiàn)在投資400000元，年利率為8機(jī)則該項(xiàng)獎(jiǎng)學(xué)

金每年能夠頒發(fā)的金額為（）元。

A）32000

B）50000

060000

D）85000

答案:A

解析:該項(xiàng)獎(jiǎng)學(xué)金每年能夠頒發(fā)的金額為400000X8%=32000。

68.［單選題］穩(wěn)健型投資者為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于0基金。

A）創(chuàng)業(yè)基金

B）對(duì)沖基金

C）收入型基金

D）成長(zhǎng)型基金

答案:C

解析：收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大的當(dāng)期收入，一般按時(shí)派息

,有穩(wěn)定的收入來源。因而穩(wěn)健型投資者為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于收入型基金。

69.［單選題］交易雙方在場(chǎng)外市場(chǎng)上通過協(xié)商，按約定的價(jià)格在約定的未來日期買賣某種標(biāo)的金融資

產(chǎn)的合約是（）。75

A）遠(yuǎn)期

B）期貨

C）期權(quán)

D）互換

答案:A

解析:遠(yuǎn)期與期貨的很大區(qū)別就是遠(yuǎn)期是在場(chǎng)外交易的非標(biāo)準(zhǔn)化合約。

70.［單選題］在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單。賬單

提供應(yīng)不少于（）次，并且至少每（）提供一次。

A）l；月

B）l；周

02；月

D）2；周

答案:C

解析：

71.［單選題］下列行為違反了《商業(yè)銀行法》的是（）。

A）某集團(tuán)向中國銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立商業(yè)銀行

B）某汽車金融公司向中國銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)向汽車消費(fèi)者提供貸款

C）某大型零售商將自己的公司名稱注冊(cè)為“XX零售銀行”

D）某外資銀行打算在中國境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，向中國銀監(jiān)會(huì)提出申請(qǐng)

答案:C

解析：《商業(yè)銀行法》11條條規(guī)定，未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位不得在名稱中使

用“銀行”字樣。

72.［單選題］下列關(guān)于評(píng)估客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受度的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A）資金需動(dòng)用的時(shí)間離現(xiàn)在越近，越不能承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

B）已退休客戶，應(yīng)該建議其投資保守型產(chǎn)品

C）年齡越小，能承受的風(fēng)險(xiǎn)越大

D）理財(cái)目標(biāo)彈性越大，承受風(fēng)險(xiǎn)能力越高

答案:C

解析：

73.［單選題］比較A和B兩種債券。它們現(xiàn)在都以1000美元面值出售，都付年息120美元。A債券五年到

期，B債券六年到期。如果兩種債券的到期收益率從12%變?yōu)?0%,正確的是（）。

A）兩種債券都會(huì)升值，A情券升得較多

B）兩種債券都會(huì)升值，B債券升得較多

C）兩種債券都會(huì)貶值，A情券貶得較多

D）兩種債券都會(huì)貶值，B債券貶得較多

答案:B

解析：首先，債券的價(jià)格和到期收益率成反比，因此到期收益率下降會(huì)引起債券價(jià)格上升；其次，在

其他條件相同的情況下，年限越長(zhǎng)的債券，其價(jià)格變動(dòng)幅度越大。

74.［單選題］充分授權(quán)制度要求：商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管合同和授權(quán)文件，并且至少每年確認(rèn)

A)1次

B)2次

03次

D)4次

答案:A

解析：

75.［單選題］銷售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，對(duì)于保費(fèi)超過投保人家庭收入的()倍的人，應(yīng)在取

得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保。

A)2

B)3

04

D)5

答案:C

解析：對(duì)于保賽超過投保人家庭收入的4倍的人，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保。

76.［單選題］陳小姐將1萬元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10%,項(xiàng)目投資期限為3年，每

年支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人投資期滿將獲得的本利和

為()元。

A)13000

B)13210

0310

D)13500

答案:C

解析:根據(jù)復(fù)利計(jì)算公式,FV=PV(l+r)t,這里PV=1萬，r=10%,t=3,代入可得FV為1.331萬。

77.［單選題］在家庭生命周期各階段的理財(cái)規(guī)劃中，將家庭核心資產(chǎn)配置為股票50缸債券40%、貨幣

10%,這是屬于家庭生命周期的0。

A)家庭形成期

B)家庭成長(zhǎng)期

C)家庭成熟期

D)家庭衰老期

答案:C

解析:家庭形成期核心資產(chǎn)配置為：股票70%,債券10%,貨幣20%家庭成長(zhǎng)期為：股票60%,債券

30%,貨幣10%；家庭成熟期為：股票50%,債券40%,貨幣10%；家庭衰老期為：股票20虬債券60%,貨

幣20%。

78.［單選題］以下說法不正確的是【】。

A）其他部門和人員不影響客戶行為

B）客戶滿意度是客戶升級(jí)的根本所在

090%以上的收入來自于現(xiàn)有客戶

D）個(gè)人稅收制度是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員需要搜集的宏觀信息

答案：A

解析：

79.［單選題］生命周期理論的創(chuàng)建人是（）。

A）F.莫迪利亞尼

B）威廉姆森

C）勞倫斯羅克萊因

D）莫里斯阿萊斯

答案:A

解析：生命周期理論是由F.莫迪利亞尼等人創(chuàng)建的。

80.［單選題］我國外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中，掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)（）下午3時(shí)整

,在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價(jià)格而厘定。

A）東京時(shí)間

B）倫敦時(shí)間

C）紐約時(shí)間

D）北京時(shí)間

答案:A

解析：我國外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)東京時(shí)間下午3時(shí)

整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價(jià)格而厘定。

81.［單選題］中小企業(yè)私募債的發(fā)行人是非上市中小微企業(yè)，發(fā)行利率不超過同期銀行貸款基準(zhǔn)利率

的（）倍，且期限在1年以上。

A）2

B）3

04

D）5

答案:B

解析：中小企業(yè)私募債是我國中小微企業(yè)在境內(nèi)市場(chǎng)以非公開方式發(fā)行的，約定在一定期限還本付息

的企業(yè)債券，其發(fā)行人是非上市中小微企業(yè)，發(fā)行利率不超過同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的3倍，期限在

1年以上。

82.［單選題］不滿（）周歲的未成年人是無民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動(dòng)。

A）10

B）14

016

D）18

答案:A

解析：本題考查自然人的民事行為能力。不滿十周歲的未成年人是無民事行為能力人，由他的法定

代理人代理民事活動(dòng)。參見教材P35。

83.［單選題］商業(yè)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司以營(yíng)利為目的，基于（）與眾多面臨相同風(fēng)險(xiǎn)的投保人以簽訂保險(xiǎn)

合同的方式提供的保險(xiǎn)服務(wù)。

A）自愿原則

B）公平原則

C）效率原則

D）強(qiáng)制原則

答案:A

解析：商業(yè)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司以營(yíng)利為目的，基于自愿原則與眾多面臨相同風(fēng)險(xiǎn)的投保人以簽訂保險(xiǎn)合

同的方式提供的保險(xiǎn)服務(wù)。

84.［單選題］【】是基于基礎(chǔ)層面的信任，它可能因?yàn)橹救ぁh(huán)境的變化轉(zhuǎn)移。

A）產(chǎn)品信任

B）服務(wù)信任

C）情感信任

D）認(rèn)知信任

答案:D

解析：

85.［單選題］企業(yè)發(fā)行債券，在名義利率相同的情況下，對(duì)其最不利的復(fù)利計(jì)息期是0。

A）1月

B）1年

01季

D）半年

答案:A

解析：

86.［單選題］一般而言，下列可作為銀行活期儲(chǔ)蓄良好替代品的是（_）。

A）貨幣市場(chǎng)基金

B）信托產(chǎn)品

C）股票型基金

D）人民幣理財(cái)產(chǎn)品

答案:A

解析:貨幣市場(chǎng)基金具有很強(qiáng)的流動(dòng)性，收益高于同期銀行活期，甚至高于中、短期定存，是銀行儲(chǔ)

蓄的良好替代品。

87.［單選題］商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管與客戶簽訂的個(gè)人理財(cái)相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每（

）重新確認(rèn)一次。

A）年

B）月

C）季度

D）周

答案:A

解析：

88.［單選題］向客戶提問的方式不包括【】。

A）封閉式的提問

B）間接式的提問

C）引導(dǎo)式的提問

D）開放式的提問

答案:B

解析：

89.［單選題］中國特色社會(huì)主義法律體系，是以（）為統(tǒng)帥。

A）憲法

B）法律

C）行政法規(guī)

D）地方法規(guī)

答案:A

解析：

本題考查中國特色社會(huì)主義法律體系。中國特色社會(huì)主義法律體系，是以憲法為統(tǒng)帥，以法律為主

干，以行政法規(guī)、地方性法規(guī)為重要組成部分，由憲法相關(guān)法、民法商法、行政法、經(jīng)濟(jì)法、社會(huì)

法、刑法、訴訟與非訴訟程序法等多個(gè)法律部門組成的有機(jī)統(tǒng)一整體。參見教材P33。

90.［單選題］商業(yè)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司以營(yíng)利為目的，基于（）與眾多面臨相同風(fēng)險(xiǎn)的投保人以簽訂保險(xiǎn)

合同的方式提供的保險(xiǎn)服務(wù)。

A）自愿原則

B）公平原則

C）效率原則

D）強(qiáng)制原則

答案:A

解析：

91.［單選題］如果名義利率是5%,通貨膨脹率為7%,那么實(shí)際利率約為（）。

A）-2%

6）12%

02%

D）5%

答案:A

解析：

92.［單選題］下列選項(xiàng)中，不屬于風(fēng)險(xiǎn)衡量指標(biāo)的是（）。

A）方差

B）標(biāo)準(zhǔn)差

C）平均差

D）變異系數(shù)

答案:C

解析:風(fēng)險(xiǎn)是指資產(chǎn)收益率的不確定性。從收益率的不確定性出發(fā)，投資風(fēng)險(xiǎn)是可度量的，通?？捎?/p>

標(biāo)準(zhǔn)差、方差、變異系數(shù)進(jìn)行測(cè)定。

93.［單選題］中資商業(yè)銀行（不包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行）開辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，由

（）向中國銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)。

A）法人

B）分行

C）支行

D）總行

答案:A

解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十條中資商業(yè)銀行（不包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村

商業(yè)銀行）開辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人統(tǒng)一向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)，由中

國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)審批。

94.［單選題］陳小姐將1萬元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10%,項(xiàng)目投資期限為3年，每年支

付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為

（_）元。（取近似數(shù)值）

A）13210

B）13500

013310

D）13000

答案:C

解析:FV=PVX（l+n）"n

10000*（1+10%廠3=13310元

95.［單選題］銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員在處理客戶關(guān)系時(shí)，正確的做法是（）。

A）在拜訪客戶之前收集并分析客戶資料

B）在第一次拜訪客戶時(shí)一定要達(dá)到銷售產(chǎn)品的目的

C）在沒有預(yù)約的情況下到客戶工作單位拜訪客戶

D）在客戶拒絕自己提供的方案之后就應(yīng)當(dāng)放棄該客戶

答案:A

解析:從業(yè)人員在拜訪目標(biāo)客戶之前，應(yīng)盡可能收集所有從各種渠道得來的相關(guān)信息，對(duì)這些信息要

認(rèn)真進(jìn)行觀察分析，盡可能做到心中有數(shù)，故選Ao

96.［單選題］獨(dú)立銷售機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司以及保險(xiǎn)代理公司等具有基金從業(yè)資

格的人員不少于（）人。

A）10

B）15

C）20

D）30

答案:A

解析：獨(dú)立銷售機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司以及保險(xiǎn)代理公司等具有基金從業(yè)資格的人

員不少于10人。

97.［單選題］小張分別以8萬元和5萬元投資了理財(cái)產(chǎn)品A和理財(cái)產(chǎn)品Bo若理財(cái)產(chǎn)品A的預(yù)期

收益率為10%,理財(cái)產(chǎn)品

B）的預(yù)期收益率為15%,則該投資組合的預(yù)期收益率是（）。

A）10.9%

B）ll.9%

C）12.9%

D）13.9%

答案:B

解析：E（Ri）=（P1R1+P2R2）X100%=10%X8/13+15%X5/13=11.9%。

98.［單選題］甲和乙訂立合同，規(guī)定甲應(yīng)于2011年2月5日交貨，乙應(yīng)于2月20日付款，1月底，甲有確

鑿證據(jù)表明乙無力付款，于是未按期履行合同。依據(jù)合同法的原理，表述正確的是（）o

A）甲無權(quán)不按合同約定交貨，但可以要求乙提供相應(yīng)的擔(dān)保

B）甲有權(quán)不按合同約定交貨，除非乙提供相應(yīng)的擔(dān)保

C）甲無權(quán)不按合同約定交貨，但可以僅先付部分貨物

D）甲應(yīng)按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究其違約責(zé)任

答案：B

解析：本題考查對(duì)不安抗辯權(quán)的理解。不安抗辯權(quán)：應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對(duì)方

有下列情形之一的，可以中止履行：①經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化;②轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)

;③喪失商業(yè)信譽(yù);④有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。當(dāng)事人沒有確切證據(jù)中止履行

的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。甲有確鑿證據(jù)表明乙無力付款，所以甲有權(quán)不按合同約定交貨，除非乙提

供相應(yīng)的擔(dān)保。參見教材P39。

99.［單選題］根據(jù)保險(xiǎn)產(chǎn)品種類的劃分，健康保險(xiǎn)屬于（）范圍。

A）人壽保險(xiǎn)

B）責(zé)任保險(xiǎn)

C）人身保險(xiǎn)

D）保證保險(xiǎn)

答案:C

解析：人身保險(xiǎn)包括人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn)屬于人身保險(xiǎn)的范疇；保證保險(xiǎn)

和責(zé)任保險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范疇。

100.［單選題］商業(yè)銀行代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)采取的措施，不包括（）。

A）要求代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹和風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算報(bào)告

B）對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算數(shù)據(jù)進(jìn)行必要的驗(yàn)證

C）要求代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)對(duì)產(chǎn)品的銷售利潤(rùn)有分析預(yù)計(jì)

D）重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料

答案:C

解析:①商業(yè)銀行提供的理財(cái)產(chǎn)品組合中如包括代理銷售產(chǎn)品，應(yīng)對(duì)所代理的產(chǎn)品進(jìn)行充分的分析

,對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)進(jìn)行必要的驗(yàn)證。②商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品提供者提供的有關(guān)材料

和對(duì)產(chǎn)品的分析情況，按照審慎原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料。③商業(yè)銀行應(yīng)要求提

供代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹、相關(guān)的市場(chǎng)分析報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算報(bào)告。④商業(yè)銀

行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，應(yīng)進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)揭示，提供必要的舉例說明，并根據(jù)有關(guān)

管理規(guī)定將需要報(bào)告的材料及時(shí)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)告。

101.［單選題］下列關(guān)于期權(quán)的敘述不正確的是（）o

A）期權(quán)賣方擁有權(quán)力但沒有義務(wù)執(zhí)行合約

B）看漲期權(quán)賦予持有者在一定時(shí)期內(nèi)賣出特定資產(chǎn)的權(quán)利

C）看漲期權(quán)賣方的獲利是有限的

D）看跌期權(quán)賣方通常會(huì)認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會(huì)上漲

答案:B

解析：期權(quán)的買方付出期權(quán)費(fèi)獲得執(zhí)行合約的權(quán)利，賣方獲取期權(quán)費(fèi)承擔(dān)執(zhí)行合約的義務(wù)，A正確。

看漲期權(quán)的賣方獲得固定的期權(quán)費(fèi)收益，但理論上的損失卻是無限的，C正確。價(jià)格上漲，看跌期權(quán)

的買方才會(huì)選擇不執(zhí)行合約；賣方認(rèn)為價(jià)格會(huì)上漲，才會(huì)賣出看跌期權(quán)，D正確。

102.［單選題］個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前（）內(nèi)書面通知債權(quán)人，無法

通知的，應(yīng)當(dāng)予以公告。

A）七日

B）十日

C）十五日

D）三十日

答案:C

解析:本題考查個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散。個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散，由投資人自行清算或者由債權(quán)人申請(qǐng)人民法

院指定清算人進(jìn)行清算，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前十五日內(nèi)書面通知債權(quán)人，無法通知的

,應(yīng)當(dāng)予以公告。參見教材P47。

103.［單選題］關(guān)于國債的流動(dòng)性及收益情況，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A）國債的流動(dòng)性高于公司債券

B）國債的流動(dòng)性高于股票

C）憑證式國債按照債券票面利率定期獲得的利息收入

D）相對(duì)于現(xiàn)金存款或貨幣市場(chǎng)金融工具，投資國債獲得的收益更高

答案:B

解析:債券市場(chǎng)的交易通常沒有股票市場(chǎng)活躍，債券的流動(dòng)性一般弱于股票。

104.［單選題］風(fēng)險(xiǎn)承受能力最高的人群是（）。

A）失業(yè)無自宅

B）單薪有子女的

C）傭金收入者

D）上班族雙薪無子女

答案:D

解析：

105.［單選題］理財(cái)師資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)是（）。

A）教育

B）工作經(jīng)驗(yàn)

C）職業(yè)道德

D）考試

答案:A

解析：教育是理財(cái)師資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)。

106.［單選題］當(dāng)銀行擁有提前終止理財(cái)產(chǎn)品的權(quán)利時(shí)，投資者面臨的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A）利率變化風(fēng)險(xiǎn)

B）匯率風(fēng)險(xiǎn)

C）投資機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

D）法律風(fēng)險(xiǎn)

答案:D

解析：當(dāng)銀行擁有提前終止權(quán)利時(shí)，投資將面臨三重風(fēng)險(xiǎn)：利率變化風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、投資機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

,故A、B、C三項(xiàng)都是正確的，D選項(xiàng)不符合題意。

107.［單選題］個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員達(dá)到專業(yè)勝任要求的基本前提是（）。

A）熟悉相關(guān)法律、法規(guī)

B）一定的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)

C）良好的職業(yè)道德

D）相關(guān)專業(yè)碩士學(xué)歷

答案：B

解析：一定的學(xué)歷水平與工作經(jīng)驗(yàn)是從業(yè)人員達(dá)到專業(yè)勝任要求的基本前提。

108.［單選題］下列關(guān)于ETF基金特征的描述中，錯(cuò)誤的是0。

A）投資門檻太高，只適于資金量大的投資者參與

B）可在交易所掛牌買賣

C）屬于開放式基金

D）采用指數(shù)化的投資策略

答案:A

解析：

109.［單選題］關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作職責(zé)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限

B）客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員

可以直接為其提供服務(wù)

C）商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃

D）如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)

答案:B

解析：客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人

員應(yīng)將客戶移交給理財(cái)業(yè)務(wù)人員。

110.［單選題］半年期的無息政府債券（182天）面值為1000元，發(fā)行價(jià)為982.35元，則該債券的投資收

益率為（）。

A）1.76%

B）1.79%

C）3.59%

D）3.49%

答案:C

解析:持有期收益率=（當(dāng)期收益+資本利得）/初始投資,即（1000-982.35）/982.35=1.798%,投資收益

率以一年為期，所以應(yīng)為1.798%X2,約為3.59吼

111.［單選題］下列選項(xiàng)中，一般來說風(fēng)險(xiǎn)承受能力最高的是（）。

A）金融專業(yè)剛畢業(yè)的未就業(yè)的大學(xué)畢業(yè)生

B）60歲即將退休，有30年投資經(jīng)驗(yàn)的大學(xué)教師

C）需要贍養(yǎng)父母，又要撫養(yǎng)孩子的45歲某公司職員

D）30歲某投行職員，有5年投資經(jīng)驗(yàn)，未婚，有自有住宅

答案:D

解析:A項(xiàng)大學(xué)畢業(yè)生雖年輕但未就業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)承受能力低;B項(xiàng)大學(xué)教師到了退休年齡，一般理財(cái)偏好

趨于保守;C項(xiàng)職員各種負(fù)擔(dān)太重，風(fēng)險(xiǎn)承受能力低;D項(xiàng)投行職員年輕，工作穩(wěn)定，收入高，家庭負(fù)

擔(dān)低，且自身具有投資的專業(yè)素養(yǎng)，因而風(fēng)險(xiǎn)承受能力最高。

112.［單選題］根據(jù)查表法，當(dāng)n=8,r=6%時(shí)，所查得的復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)為（）。（答案取近似數(shù)值）

A）0.627

B）0.630

C）1.594

D）l.587

答案:A

解析：

113.［單選題］假定年利率為12%,小王投資本金5000元，投資3年，用單利和復(fù)利計(jì)算投資本金收益

合計(jì)差額為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A）7024

6）224.64

06800

D）225.68

答案:B

解析：用單利和復(fù)利計(jì)算投資本金收益合計(jì)差額=5000X（1+12%）3-5000-5000X12%X3=224.64（元）。

114.［單選題］我們常說美國人喜歡冒險(xiǎn)，中國人強(qiáng)調(diào)平安是福，這體現(xiàn)的客戶風(fēng)險(xiǎn)特征是（）。

A）風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

B）風(fēng)險(xiǎn)偏好

C）風(fēng)險(xiǎn)分布

D）實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受力

答案:B

解析：風(fēng)險(xiǎn)偏好反映的是客戶主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，也是一種不確定性在客戶心理上產(chǎn)生的影響。產(chǎn)

生不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好的原因較復(fù)雜，但與其所處的文化氛圍、成長(zhǎng)環(huán)境有很深的聯(lián)系。

115.［單選題］影響個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的宏觀因素眾多，下列不屬于宏觀影響因素的是（）。

A）經(jīng)濟(jì)環(huán)境

B）社會(huì)環(huán)境

C）技術(shù)環(huán)境

D）金融市場(chǎng)環(huán)境

答案:D

解析：金融市場(chǎng)環(huán)境屬于微觀環(huán)境因素。

116.［單選題］在下列各項(xiàng)年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是【】。

A）普通年金

B）即付年金

C）永續(xù)年金

D）先付年金

答案:C

解析：

117.［單選題］買入債券后持有一段時(shí)間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為（）。

A）直接收益率

B）到期收益率

C）持有期收益率

D）贖回收益率

答案:C

解析：持有期收益率是指投資者在持有投資對(duì)象一段時(shí)間內(nèi)所獲得的收益率，它等于這段時(shí)間內(nèi)所獲

得的收益額與初始投資之間的比率。

118.［單選題］根據(jù)個(gè)人生命周期理論，自完成學(xué)業(yè)開始工作并領(lǐng)取一份報(bào)酬開始進(jìn)入（_）。

A）探索期

B）建立期

C）穩(wěn)定期

D）維持期

答案:B

解析：自完成學(xué)業(yè)開始工作并領(lǐng)取一份報(bào)酬開始，真正意義上的個(gè)人理財(cái)生涯才開始。這個(gè)時(shí)期由于

剛工作，收入基數(shù)較低，還沒有足夠的資金與經(jīng)驗(yàn)從事投資，無法獲得投資性收入，屬于建立期。

119.［單選題］下列對(duì)格式條款理解不正確的是。

A）格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商

B）訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

C）合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對(duì)方要求，對(duì)條款予

以說明

D）格式條款和費(fèi)格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款

答案:D

解析：

120.［單選題］商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向（）申請(qǐng)代客境外理

財(cái)購匯額度。

A）中國人民銀行

B）國家外匯管理局

C）中國銀監(jiān)會(huì)

D）中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

答案：B

解析：商業(yè)銀行受客戶委托以人民幣購匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向外匯局申請(qǐng)代客境外理財(cái)購匯

額度。

121.［單選題］債券型理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特征是（）。

A）投資風(fēng)險(xiǎn)高、收益高

B）投資風(fēng)險(xiǎn)高、收益低

C）投資風(fēng)險(xiǎn)低、收益穩(wěn)定

D）投資風(fēng)險(xiǎn)低、收益高

答案:C

解析:債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單、投資風(fēng)險(xiǎn)小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定。

122.［單選題］下列四種投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)最低的是【】。

A）有擔(dān)保的公司債券

B）國庫券

C）期貨

D）平衡性基金

答案:B

解析：

123.［單選題］下列關(guān)于金融產(chǎn)品收益的說法中，不正確的是（）。

A）債權(quán)類產(chǎn)品的收益來源于利息收益

B）如果發(fā)生通貨膨脹，固定利率收益存款產(chǎn)品的實(shí)際收益水平可能大大降低

C）股權(quán)類產(chǎn)品的收益主要來源于股利和資本利得

D）期貨等基礎(chǔ)金融衍生品的風(fēng)險(xiǎn)較高，但收益也相對(duì)較高

答案:A

解析:債權(quán)類產(chǎn)品的收益來源于利息收益、資本利得、債券利息的再投資收益。

124.［單選題］對(duì)于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)最遲在開始發(fā)售理財(cái)計(jì)劃后（）個(gè)工作日內(nèi)，將相關(guān)材料按

照有關(guān)規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

A）5

B）7

C）10

D）15

答案:A

解析：

125.［單選題］相對(duì)于債券的利息收入，投資者購買股票最主要的獲利方式是。

A）股利收入

B）利息收入

C）價(jià)格上漲

D）資本升值

答案:D

解析：

126.［單選題］目前全球粕金年產(chǎn)量不足百噸，全球粕金總儲(chǔ)量的98%集中在（）。

A）中國和印度

B）美國和中國

C）南非和俄羅斯。

D）日本和美國

答案:C

解析：目前全球粕金年產(chǎn)量不足百噸，全球粕金總儲(chǔ)量的98%集中在南非和俄羅斯。

127.［單選題］下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法。不正確的是（）。

A）管理人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營(yíng)管理權(quán)

B）管理人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)

C）托管人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有保管權(quán)

D）投資人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益享有收益權(quán)

答案：B

解析：常識(shí)題，從基金管理人的職責(zé)來看，基金管理人不需要對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

128.［單選題］根據(jù)《合同法》規(guī)定，（）情形下合同中的免責(zé)條款無效。

A）因重大過失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失

B）因重大誤解訂立的

C）在訂立合同時(shí)顯失公平的

D）以上都正確

答案:A

解析：在以下情況下，合同中的免責(zé)條款無效：（1）造成對(duì)方人身傷害的（2）因故意或重大過失造成雙

方財(cái)產(chǎn)損失的。

129.［單選題］以匯票、支票、本票、債權(quán)、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證（）時(shí)設(shè)立

O

A）交付質(zhì)權(quán)人

B）證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記

C）有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記

D）工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記

答案:A

解析：本題考查權(quán)利質(zhì)權(quán)的相關(guān)知識(shí)。以匯票、支票、本票、債權(quán)、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，質(zhì)

權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)設(shè)立；沒有權(quán)利憑證的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。

130.［單選題］下列關(guān)于另類理財(cái)產(chǎn)品的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A）另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)

B）另類資產(chǎn)未來潛在的高增長(zhǎng)將會(huì)給投資者帶來潛在的高收益

C）另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)及宏觀經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較低

D）另類理財(cái)產(chǎn)品的信息透明度較高

答案:D

解析：國內(nèi)的銀行理財(cái)產(chǎn)品已逐步涉及另類理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)，但由于該類產(chǎn)品的投資群體多為私人銀行

客戶，受限于私人銀行業(yè)務(wù)的私密性，另類理財(cái)產(chǎn)品的信息透明度較低。

131.［單選題］關(guān)于投連險(xiǎn)，下列說法錯(cuò)誤的是（）0

A）投連險(xiǎn)適合于長(zhǎng)期的理財(cái)規(guī)劃

B）投連險(xiǎn)產(chǎn)品投資部分的回報(bào)率是固定的

C）投連險(xiǎn)產(chǎn)品的一部分保費(fèi)進(jìn)入投資賬戶，另一部分用于風(fēng)險(xiǎn)保障

D）進(jìn)入投資賬戶的資產(chǎn)價(jià)值不確定是投連險(xiǎn)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：投連險(xiǎn)產(chǎn)品投資部分的回報(bào)率是不固定的，選項(xiàng)B說法有誤。

132.［單選題］政府面向個(gè)人投資者發(fā)行、以吸收個(gè)人儲(chǔ)蓄資金為目的，滿足長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄性投資需求的

不可流通記名國債品種是（）。

A）實(shí)物國債

B）憑證式國債

C）儲(chǔ)蓄國債

D）記賬式國債

答案:C

解析:儲(chǔ)蓄國債是指政府面向個(gè)人投資者發(fā)行、以吸收個(gè)人儲(chǔ)蓄資金為目的，滿足長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄性投資需

求的不可流通記名國債品種。

133.［單選題］下列關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的論述中，不正確的是（）。

A）結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品需綜合考慮各種投資理財(cái)手段

B）結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品的最終目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)效用最大化

C）“量身定做”是結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的一個(gè)重要特征

D）結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的收益率通常與銀行定期存款利率相等

答案:D

解析：結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的收益率應(yīng)該高于定期存款的利率，否則產(chǎn)品體現(xiàn)不出優(yōu)勢(shì)，將無法吸引到客

戶。故D選項(xiàng)論述錯(cuò)誤。

134.［單選題］一般選擇開放式指數(shù)基金、大型藍(lán)籌股股票等的投資者屬于（）。

A）穩(wěn)健型

B）成長(zhǎng)型

C）進(jìn)取型

D）平衡型

答案:B

解析:成長(zhǎng)型客戶一般是具有一定的資產(chǎn)基礎(chǔ)、一定的知識(shí)水平、風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高的人士。他們往

往選擇適合長(zhǎng)期持有，既可以有較高收益，風(fēng)險(xiǎn)也較低的產(chǎn)品，如開放式指數(shù)基金、大型藍(lán)籌股票

等。

135.［單選題］（）指的是投保人可以任意支付保險(xiǎn)費(fèi)以及任何調(diào)整死亡保險(xiǎn)金給付金額的保險(xiǎn)。也就

是說除了支付某一個(gè)最低金額的第一期保險(xiǎn)費(fèi)之后，投資者可以在任何時(shí)間支付任何金額的保險(xiǎn)費(fèi)

,并且任意提高或者降低死亡給付金額，主要保單積存的現(xiàn)金價(jià)值足夠支付以后各期的成本和費(fèi)用

就可以。

A）生死兩全保險(xiǎn)

B）投連險(xiǎn)

C）萬能險(xiǎn)

D）分紅險(xiǎn)

答案:C

解析：

136.［單選題］下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與信托業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的不同點(diǎn)，表述錯(cuò)誤的是（）。

A）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是按照合同約定；儲(chǔ)蓄資金的運(yùn)用是按照銀行需要

B）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的；儲(chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行獨(dú)立

承擔(dān)的

C）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的受益人和信托業(yè)務(wù)的受益人都只能是委托人本人

D）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)不與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分相互獨(dú)立；而信托中財(cái)產(chǎn)性質(zhì)是登記并

與受托人的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分的

答案:C

解析：《信托法》43條規(guī)定：受益人是在信托中享有信托受益權(quán)的人。委托人可以是受益人.也可以

是同一信托的唯一受益人。受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。

137.［單選題］根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》的有關(guān)規(guī)定，銀行網(wǎng)點(diǎn)開辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，必須取得

保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的（）,并與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議。

A）保險(xiǎn)代辦證

B）保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證

C）保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證

D）保險(xiǎn)從業(yè)資格證

答案:B

解析：

138.［單選題］外資獨(dú)資銀行、合資銀行、外國銀行分行開辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)按照有關(guān)

外資銀行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定，報(bào)（）審批。

A）中國人民銀行

B）中國銀監(jiān)會(huì)

C）中國證監(jiān)會(huì)

D）國家外匯管理局

答案:B

解析:報(bào)中國銀監(jiān)會(huì)審批。

139.［單選題］理財(cái)師應(yīng)對(duì)客戶的理財(cái)方案進(jìn)行定期評(píng)估，（）不是定期評(píng)估需考慮的因素。

A）客戶的投資金額和占比

B）客戶的個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度

C）客戶的投資風(fēng)格

D）客戶的性格特征

答案:D

解析：定期評(píng)估的頻率主要取決于以下三個(gè)因素：客戶的投資金額和占比；客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅

度；客戶的投資風(fēng)格。

140.［單選題］李先生將10000元存入銀行，假設(shè)銀行的5年期定期存款利率是5隊(duì)按照單利計(jì)算，5年

后能取得的總額為（）元。

A）12500

B）10500

C）12000

D）12760

答案:A

解析：5年后李先生可以取到本金加上利息=10000X（1+5%X5）=125OO元。

141.［單選題］一般而言，銀行理財(cái)產(chǎn)品的開發(fā)人是（）。

A）證監(jiān)會(huì)

B）商業(yè)銀行

C）保險(xiǎn)公司

D）證券公司

答案:B

解析：

142.［單選題］按照規(guī)定，期貨交易所的風(fēng)險(xiǎn)管理制度不包括（）。

A）持倉限額和大戶報(bào)告制度

B）漲跌停板制度

C）全額交割制度

D）風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度

答案:C

解析:期貨交易的主要制度有：（1）通過保證金制度來實(shí)現(xiàn)交易的正常進(jìn)行；（2）每日結(jié)算制度；（3）持

倉限額制度；（4）大戶報(bào)告制度；（5）強(qiáng)行平倉制度。

143.［單選題］商業(yè)銀行不得銷售的理財(cái)產(chǎn)品中不包括【】。

A）無市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)的理財(cái)產(chǎn)品

B）無目標(biāo)客戶的理財(cái)產(chǎn)品

C）無產(chǎn)品期限的理財(cái)產(chǎn)品

D）無風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案的理財(cái)產(chǎn)品

答案:B

解析：

144.［單選題］假如某人希望在未來10年內(nèi)每年年初獲得1000元，年利率為8%,則這筆年金的現(xiàn)

值為（）元。

A）6710.08

B）7246.89

C）14486.56

D）15645.49

答案:B

解析：根據(jù)期初年金的現(xiàn)值公式求解。PV=（1000/0.08）X［l-l/（l+0.08）10］X（1+0.08）比7246.89（元

）。

145.［單選題］證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行，其中私募是指（）推銷證券。

A）只向公司內(nèi)部員工發(fā)行

B）事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)廣大投資者公開

C）只對(duì)特定的發(fā)行對(duì)象

D）事先向社會(huì)廣大投資者公開

答案:C

解析：

146.［單選題］下列關(guān)于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的說法中，錯(cuò)誤的是（）0

A）主要投資于貨幣市場(chǎng)的理財(cái)產(chǎn)品

B）投資期短，資金贖回靈活

C）本金、收益安全性高

D）常被作為定期存款的替代品

答案：D

解析：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品。主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的

金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購和高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融

資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要有投資期短，資金贖回靈活

,本金、收益安全性高等特點(diǎn)。該類產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。

147.［單選題］下列哪一項(xiàng)不屬于貨幣市場(chǎng)的特征？（）

A）低風(fēng)險(xiǎn)、低收益

B）期限短、流動(dòng)性高

C）收益穩(wěn)定、交易簡(jiǎn)單

D）交易量大、交易頻繁

答案:C

解析:貨幣市場(chǎng)的特征包括：①低風(fēng)險(xiǎn)、低收益;②期限短、流動(dòng)性高;③交易量大、交易頻繁。

148.［單選題］基金認(rèn)購采用的原則是（）。

A）金額認(rèn)購、金額發(fā)行

B）面額認(rèn)購、面額發(fā)行

C）金額認(rèn)購、面額發(fā)行

D）面額認(rèn)購、金額發(fā)行

答案:C

解析：

149.［單選題］《民法通則》規(guī)定，0可以開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

A）10歲以上的未成年人

B）不能辨別自己行為的人

C）10歲以下的未成年人

D）完全民事行為能力人

答案:D

解析:根據(jù)《民事通則》規(guī)定，完全民事行為能力人，可以開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

150.［單選題］一般來說，（）。

A）債券價(jià)格與到期收益率同向變動(dòng)

B）債券價(jià)格與市場(chǎng)利率反向變動(dòng)

C）債券到期期限越長(zhǎng)，貼現(xiàn)債券價(jià)格越高

D）債券面值越大，貼現(xiàn)債券價(jià)格越低

答案:B

解析：

151.［單選題］衡量一個(gè)人或者家庭財(cái)務(wù)安全的內(nèi)容不包括（）。

A）是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備

B）是否享受社會(huì)保障

C）是否有穩(wěn)定的工作

D）是否有舒適的住房

答案:C

解析:衡量一個(gè)人或者家庭財(cái)務(wù)安全的內(nèi)容有：①是否有穩(wěn)定、充足的收入;②個(gè)人事業(yè)是否有發(fā)展

的潛力；③是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備;④是否有舒適的住房;⑤是否購買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn);⑥是

否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資;⑦是否享受社會(huì)保障;⑧是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃。

152.［單選題］下列哪一項(xiàng)不屬于私人銀行業(yè)務(wù)的特征？（）

A）準(zhǔn)入門檻高

B）服務(wù)種類齊全

C）綜合化服務(wù)

D）重視客戶關(guān)系

答案:B

解析:私人銀行業(yè)務(wù)的特征包括準(zhǔn)入門檻高、綜合化服務(wù)和重視客