銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)銀行從業(yè)資格高頻考點(diǎn)（附答案和

解析）

一、單項(xiàng)選擇題（共60題，每題1分）。

1、下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是OO

[2014年11月真題]

A、在理財(cái)計(jì)劃存續(xù)期間，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的相關(guān)

資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次

B、商業(yè)銀行除對(duì)理財(cái)計(jì)劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算外，

還應(yīng)為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄

C、商業(yè)銀行應(yīng)按月準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表

現(xiàn)情況及相關(guān)材料

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十九

條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按季度準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市

場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上

述信息。

2、借款人的借款資格中，除國(guó)務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份

有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資累計(jì)未超過(guò)其凈資產(chǎn)總額的（）O

A、30%

B、50%

C、60%

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《公司信貸》真題

【解析】借款人的借款資格中，除國(guó)務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和

股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資累計(jì)未超過(guò)其凈資產(chǎn)總額的50%o

3、對(duì)于房地產(chǎn)管理相對(duì)規(guī)范的地區(qū)，如可實(shí)施房地產(chǎn)抵押情況的

查詢、抵押手續(xù)辦理規(guī)范的地區(qū)，可將抵押辦理手續(xù)委托經(jīng)()準(zhǔn)入的

中介機(jī)構(gòu)代為辦理。

A、中國(guó)人民銀行

B、經(jīng)辦行

C、一級(jí)分行

【參考答案】：C

【解析】：貸款抵押手續(xù)辦理的相關(guān)程序應(yīng)規(guī)范，原則上貸款銀行

經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理。

對(duì)于房地產(chǎn)管理相對(duì)規(guī)范的地區(qū)，如可實(shí)施房地產(chǎn)抵押情況的查詢、抵

押手續(xù)辦理規(guī)范的地區(qū)，可將抵押辦理手續(xù)委托經(jīng)一級(jí)分行準(zhǔn)入的中介

機(jī)構(gòu)代為辦理，但經(jīng)辦行必須在之后對(duì)抵押辦理情況進(jìn)行核實(shí)。

4、同業(yè)拆借活動(dòng)都是在金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行，對(duì)參與者要求嚴(yán)格，

因此，其拆借活動(dòng)基本上都是()拆借。

A、質(zhì)押

B、擔(dān)保

C、信用

【參考答案】：C

【解析】：同業(yè)拆借市場(chǎng)是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場(chǎng),

同業(yè)拆借是在無(wú)擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換。

5、物價(jià)穩(wěn)定是要保持()的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。

A、生產(chǎn)者物價(jià)水平

B、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值

C、物價(jià)總水平

【參考答案】：C

【解析】：物價(jià)穩(wěn)定是要保持物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高

通貨膨脹。

6、關(guān)于呆賬核銷審批，下列說(shuō)法正確的是()o

A、對(duì)于任何一筆呆賬，分行都沒有權(quán)力審批

B、除法律法規(guī)和《呆賬核銷管理辦法》的規(guī)定外，其他任何機(jī)構(gòu)

和個(gè)人不得干預(yù)、參與銀行呆賬核銷運(yùn)作，債務(wù)人除外

C、對(duì)符合條件的呆賬經(jīng)批準(zhǔn)核銷后，作沖減呆賬準(zhǔn)備處理

【參考答案】：C

【解析】：A項(xiàng)對(duì)于小額呆賬，可授權(quán)一級(jí)分行(分公司)審批，

并上報(bào)總行(總公司)備案；B項(xiàng)一級(jí)分行(分公司)一般不得再向分

支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)授權(quán)；C項(xiàng)其他任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人包括債務(wù)人均不得干預(yù)、參與

銀行呆賬核銷運(yùn)作。

7、自營(yíng)貸款期限最長(zhǎng)一般不超過(guò)()年。

A、5

B、7

C、10

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】自營(yíng)貸款期限最長(zhǎng)一般不超過(guò)10年。

8、在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快，處于擴(kuò)張階段時(shí)，個(gè)人和家庭可考慮()o

A、買入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)

B、買入對(duì)周期波動(dòng)不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)

C、買入固定收益類資產(chǎn)

【參考答案】：A

【出處】：2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快、處于擴(kuò)張階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮

增持成長(zhǎng)性好的股票、房地產(chǎn)等資產(chǎn)，特別是買入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感

的行業(yè)的資產(chǎn)，同時(shí)降低防御性低收益資產(chǎn)如儲(chǔ)蓄產(chǎn)品等，以分享經(jīng)濟(jì)

增長(zhǎng)成果。

9、商業(yè)銀行違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失

的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)()和《金融違法行為處罰辦法》的相

關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理。

[2014年6月真題]

A、《民法通則》

B、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C、《商業(yè)銀行法》

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十一

條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督

管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)

定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管

理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任:

①違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的；②未建立相

關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)

估、監(jiān)測(cè)與管控措施，造成銀行重大損失的；③泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)

人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)

10、()可表明貸款可正式予以受理。

A、主管領(lǐng)導(dǎo)同意后

B、銀行確立貸款意向

C、銀行出具貸款意向書后

【參考答案】：B

【出處】：2014年上半年《公司信貸》真題

【解析】如果確立了貸款意向，則表明貸款可以正式受理。

11、對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)收入，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容不

包括（）。［2010年5月真題］

A、經(jīng)營(yíng)收入的合法性

B、未來(lái)收入預(yù)期的合理性

C、經(jīng)營(yíng)成本的穩(wěn)定性

【參考答案】：C

【解析】：對(duì)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)收入，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查其經(jīng)營(yíng)收入的穩(wěn)

定性、合法性和未來(lái)收入預(yù)期的合理性。

12、在金融市場(chǎng)上，既是貨幣政策制定和執(zhí)行主體又是監(jiān)管機(jī)構(gòu)的

是（）。

A、國(guó)務(wù)院

B、中央銀行

C、金融機(jī)構(gòu)

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》的規(guī)定，中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)

院領(lǐng)導(dǎo)下履行職責(zé)，開展業(yè)務(wù)，依法制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解

金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。不受地方政府、各級(jí)政府部門、社會(huì)團(tuán)體和

個(gè)人的干涉。同時(shí)中國(guó)人民銀行擔(dān)負(fù)有監(jiān)督管理金融市場(chǎng)等金融監(jiān)督管

理職能，是重要的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

13、現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理，下列關(guān)于現(xiàn)金管理

的目的，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）O

A、滿足應(yīng)急資金的需求

B、保障家庭生活的安全、穩(wěn)定

C、滿足財(cái)富積累的需求

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理。其目的在于：

①滿足日常的、周期性支出的需求；②滿足應(yīng)急資金的需求；③滿足未

來(lái)消費(fèi)的需求；④滿足財(cái)富積累與投資獲利的需求。

14、商業(yè)銀行在貸后管理中，常常進(jìn)行貸款重組活動(dòng)，即對(duì)原有貸

款結(jié)構(gòu)(期限、金額、利率、費(fèi)用、擔(dān)保等)進(jìn)行調(diào)整、重新安排、重

新組織，其目的主要在于()O

A、增加收益

B、降低客戶違約風(fēng)險(xiǎn)

C、實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)多元化配置

【參考答案】：B

【解析】：貸款重組是當(dāng)債務(wù)人因種種原因無(wú)法按原有合同履約時(shí),

商業(yè)銀行為了降低客戶違約風(fēng)險(xiǎn)引致的損失，而對(duì)原有貸款結(jié)構(gòu)(期限、

金額、利率、費(fèi)用、擔(dān)保等)進(jìn)行調(diào)整、重新安排、重新組織的過(guò)程。

ABD三項(xiàng)都是貸款轉(zhuǎn)讓的主要0的。

15、抵押品的可接受性可從其種類、權(quán)屬、價(jià)值、()等方面考察。

A、適用性

B、轉(zhuǎn)讓難易程度

C、購(gòu)買難易程度

【參考答案】：B

【解析】：解析：初次面談中，抵押品的可接受性可從其種類、權(quán)

屬、價(jià)值、變現(xiàn)難易程度等方面考察。而抵押品越容易轉(zhuǎn)讓，其變現(xiàn)性

越強(qiáng)。

16、下列關(guān)于我國(guó)個(gè)人住房按揭貸款的表述，正確的是()o

A、貸款利率下限不放開

B、貸款利率實(shí)行上限管理

C、等額法還款比遞減法還款所需支付的利息要多

【參考答案】：A

【出處】：2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】我國(guó)貸款利率實(shí)行上限放開、下限管理的措施。

17、甲未經(jīng)乙授權(quán)即以乙的名義與丙訂立合同，乙不應(yīng)當(dāng)向丙承擔(dān)

責(zé)任的情形是OO

A、乙事后表示追認(rèn)

B、丙在知道甲沒有得到乙的授權(quán)的情況下，依據(jù)該合同向乙發(fā)貨,

被乙拒絕的

C、丙有足夠的理由相信甲有代理權(quán)

【參考答案】：B

【解析】：題中甲為代理人，乙為被代理人，丙是第三人。AB兩

項(xiàng)，根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，被代理人對(duì)無(wú)權(quán)代理人的代理行為表示

追認(rèn)或者明知代理人的代理行為而不作否認(rèn)的，被代理人承擔(dān)責(zé)任；D

項(xiàng)屬于表見代理，表見代理由被代理人承擔(dān)責(zé)任。

18、在對(duì)貸款保證人進(jìn)行的分析中，下列各項(xiàng)屬于考察范圍的是

()O

A、保證人的關(guān)聯(lián)方

B、保證人的保證意愿

C、保證人的貸款規(guī)模

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】商業(yè)銀行對(duì)保證擔(dān)保應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注以下事項(xiàng)：①保證人的資

格；②保證人的財(cái)務(wù)實(shí)力；③保證人的保證意愿；④保證人履約的經(jīng)濟(jì)

動(dòng)機(jī)及其與借款人之間的關(guān)系；。⑤保證的法律責(zé)任。

19、為了獲取盈利，商業(yè)銀行在正常范圍內(nèi)可以建立()的資產(chǎn)負(fù)

債期限結(jié)構(gòu)。

A、借短貸短

B、借長(zhǎng)貸短

C、借短貸長(zhǎng)

【參考答案】：C

【解析】：商業(yè)銀行為了獲取盈利而在正常范圍內(nèi)建立的“借短貸

長(zhǎng)”的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)(或持有期缺口)，被認(rèn)為是一種正常的、可

控性較強(qiáng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

20、允許所有中資銀行開辦消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)始于()o

A、1997年

B、1999年

C、2000年

【參考答案】：B

【解析】：從1999年起，《關(guān)于開展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見》

允許所有中資銀行開辦消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。

21、操作風(fēng)險(xiǎn)高級(jí)計(jì)量模型，最常用的是()o

A、損失分布法

B、打分卡法

C、標(biāo)準(zhǔn)法

【參考答案】：A

【解析】：從當(dāng)前業(yè)界實(shí)踐看，最常用的是損失分布法.其主要原

理是基于操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)外部歷史損失數(shù)據(jù)對(duì)損失進(jìn)行估算，再通過(guò)操作風(fēng)

險(xiǎn)評(píng)估、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、情景分析、業(yè)務(wù)環(huán)境和內(nèi)部控制因素對(duì)損失進(jìn)

行前瞻性調(diào)整。

22、以下不屬于債券市場(chǎng)功能的是()o

A、融資功能

B、社會(huì)管理功能

C、宏觀調(diào)控功能

【參考答案】：B

【解析】：債券市場(chǎng)的功能主要包括：融資功能、價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能、

宏觀調(diào)控功能。C項(xiàng)，社會(huì)管理是保險(xiǎn)市場(chǎng)的功能。

23、《巴塞爾新資本協(xié)議》中為商業(yè)銀行提供的三種操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)

資本計(jì)量方法不包括OO

A、高級(jí)計(jì)量法

B、基本指標(biāo)法

C、內(nèi)部評(píng)級(jí)法

【參考答案】：C

【解析】：答案為Do巴塞爾委員會(huì)根據(jù)目前商業(yè)銀行的實(shí)際做法,

在《巴塞爾新資本協(xié)議》中為商業(yè)銀行提供三種可供選擇的操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)

濟(jì)資本計(jì)量方法，即基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法和高級(jí)計(jì)量法。

24、貸款償還期一般用于計(jì)算項(xiàng)目?jī)斶€()所需的時(shí)間。

A、全部貸款

B、固定資產(chǎn)貸款

C、生產(chǎn)設(shè)備貸款

【參考答案】：B

【解析】：項(xiàng)目歸還貸款所需的時(shí)間就是貸款償還期，它一般用來(lái)

計(jì)算項(xiàng)目?jī)斶€固定資產(chǎn)貸款所需的時(shí)間。

25、1999年，我國(guó)為了管理和處置國(guó)有銀行的不良貸款，成立了

四家資產(chǎn)管理公司，分別收購(gòu)、管理和處置四家國(guó)有商業(yè)銀行和()的

部分不良資產(chǎn)。

A、國(guó)家開發(fā)銀行

B、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C、中國(guó)人民銀行

【參考答案】：A

【解析】：亞洲金融危機(jī)后，為處置國(guó)有銀行業(yè)不良資產(chǎn)，我國(guó)于

1999年成立了中國(guó)華融資產(chǎn)管理公司、中國(guó)長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、中國(guó)

東方資產(chǎn)管理公司和中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理公司，分別收購(gòu)、管理和處置工

行、農(nóng)行、中行、建行四大國(guó)有商業(yè)銀行和國(guó)家開發(fā)銀行的部分不良資

產(chǎn)。

26、即便在風(fēng)險(xiǎn)管理體系和技術(shù)已經(jīng)相當(dāng)成熟的西方國(guó)家，()依

然是金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的基石。

A、公司治理

B、合規(guī)管理

C、信息系統(tǒng)

【參考答案】：B

【解析】：即便在風(fēng)險(xiǎn)管理體系和技術(shù)已經(jīng)相當(dāng)成熟的西方國(guó)家，

合規(guī)管理依然是金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的基石。

27、假設(shè)某企業(yè)信用評(píng)級(jí)為B,對(duì)其項(xiàng)目貸款的年利率為10%。根

據(jù)歷史經(jīng)驗(yàn)，企業(yè)違約后此類項(xiàng)目貸款的回收率平均為30%。若同期信

用評(píng)級(jí)為AAA企業(yè)的同類項(xiàng)目貸款年利率為5%,則根據(jù)KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性

定價(jià)模型，該信用評(píng)級(jí)為B企業(yè)的1年期違約概率約為()o[2009年

10月真題]

A、6.5%

B、7.0%

C、8.0%

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)原理，由題意可得:PX(1+10%)+

(1-P)X(1+10%)X30%=1+5%,則P=93.51%,即該企業(yè)客戶在1年

內(nèi)的違約概率約為6.5%?！狙a(bǔ)充】根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)原理，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資

產(chǎn)的預(yù)期收益與不同等級(jí)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的預(yù)期收益是相等的，即：P1(1+K1)

+(1-PDx(I+KI)xe=i+ii其中，P1為期限1年的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的非

違約概

28、下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款發(fā)放及審查事項(xiàng)的表述，錯(cuò)誤的是()o

A、除非借款合同另有規(guī)定.商業(yè)銀行不能代客戶填寫借款憑證

B、商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)部門須在借款人的提款期滿之后.將借款人應(yīng)

提未提的貸款額度通知借款人

C、借款人提款用途通常包括土建費(fèi)用、工程設(shè)備款、購(gòu)買商品費(fèi)

用、支付勞務(wù)費(fèi)用等

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《公司信貸》真題

【解析】應(yīng)在提款期滿之前告訴。

29、下列不是現(xiàn)貨期權(quán)的是()o

A、外匯期權(quán)

B、股指期權(quán)

C、股指期貨期權(quán)

【參考答案】：C

【解析】：現(xiàn)貨期權(quán)是指以各種金融工具等標(biāo)的資產(chǎn)本身作為期權(quán)

合約的標(biāo)的物的期權(quán)，如各種股票期權(quán)、股指期權(quán)、外匯期權(quán)和債券期

權(quán)等。期貨期權(quán)是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán),

如各種外匯期貨期權(quán)、利率期貨期權(quán)及股指期貨期權(quán)等。

30、限制民事行為能力人可以進(jìn)行與其()相適應(yīng)的民事活動(dòng)。

[2015年10月真題]

A、身份

B、年齡、智力、精神狀況

C、地位

【參考答案】：B

【解析】：限制行為能力，是指行為人只能獨(dú)立實(shí)施與其年齡、智

力或精神狀況相適應(yīng)的民事行為的資格?！睹穹ㄍ▌t》第十二條第一款

規(guī)定，十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，可以進(jìn)行與他的

年齡、智力相適應(yīng)的民事活動(dòng)?！睹穹ㄍ▌t》第十三條第二款規(guī)定，不

能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，可以進(jìn)行與他

的精神健康狀況相適應(yīng)的民事活動(dòng)。

31、與綜合風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告內(nèi)容不同，專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告主要是()o

A、轄內(nèi)各類風(fēng)險(xiǎn)總體狀況

B、對(duì)管理范圍的重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)進(jìn)行報(bào)告

C、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理

【參考答案】：B

【解析】：專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告主要是針對(duì)管理范圍內(nèi)發(fā)生的重大風(fēng)險(xiǎn)事

項(xiàng)與內(nèi)控隱患所做的專題性風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告。

32、商業(yè)銀行向一家風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為50%的公司提供了100萬(wàn)元的貸款,

為了滿足資本充足率的要求，該銀行為此貸款所需持有的資本應(yīng)至少為

()o[2009年10月真題]

A、1萬(wàn)元

B、4萬(wàn)元

C、8萬(wàn)元

【參考答案】：B

【解析】：商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%,資本充足率應(yīng)在

任何時(shí)點(diǎn)保持在監(jiān)管要求比率之上。則該銀行為此貸款所需持有的資本

應(yīng)至少為：100X50%X8%=4(萬(wàn)元)。

33、目前各家銀行使用較多的一種市場(chǎng)定位策略是()o

A、客戶定位策略

B、形象定位策略

C、利益定位策略

【參考答案】：A

【解析】：本題考查銀行市場(chǎng)定位的策略?？蛻舳ㄎ徊呗允悄壳案?/p>

家銀行使用較多的一種定位策略。

34、某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權(quán)作為其借款人擔(dān)保，該擔(dān)保方

式屬于()O

A、信用貸款

B、質(zhì)押

C、抵押

【參考答案】：B

【解析】：質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)

人占有或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利

作為債權(quán)的擔(dān)保.當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法就該動(dòng)產(chǎn)或

權(quán)利處分所得的價(jià)款優(yōu)先受償。股權(quán)本質(zhì)屬于一種權(quán)利.因而以股權(quán)設(shè)

定的擔(dān)保屬于質(zhì)押。

35、證券投資基金反映的是()關(guān)系。

A、產(chǎn)權(quán)

B、債權(quán)債務(wù)

C、委托代理

【參考答案】：C

【解析】：證券投資基金是通過(guò)發(fā)行基金份額或收益憑證，將投資

者分散的資金集中起來(lái)，由專業(yè)管理人員投資于股票、債券或其他金融

資產(chǎn)，并將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的一種利益共享、

風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的金融產(chǎn)品，反映的是投資者和基金管理人的委托代理關(guān)系。

債券反映的是債權(quán)債務(wù)關(guān)系；股票反映的是所有權(quán)關(guān)系。

36、商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)中的流動(dòng)性缺口為()o

A、90天內(nèi)到期的流動(dòng)性資產(chǎn)減去90天內(nèi)到期的流動(dòng)性負(fù)債的差

額

B、30天內(nèi)到期的流動(dòng)性資產(chǎn)減去30天內(nèi)到期的流動(dòng)性負(fù)債的差

額

C、30天內(nèi)到期的流動(dòng)性負(fù)債減去30天內(nèi)到期的流動(dòng)性資產(chǎn)的差

額

【參考答案】：A

【解析】：商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)中的流動(dòng)性缺口為90天內(nèi)到

期的流動(dòng)性資產(chǎn)減去90天內(nèi)到期的流動(dòng)性負(fù)債的差額。

37、對(duì)信貸運(yùn)行過(guò)程的監(jiān)測(cè)預(yù)警是通過(guò)()實(shí)現(xiàn)的。

A、建立科學(xué)的貸前調(diào)查體系，對(duì)申貸人系統(tǒng)調(diào)查

B、建立科學(xué)的貸后檢查，對(duì)貸款人隨時(shí)檢查

C、建立科學(xué)的監(jiān)測(cè)預(yù)警指標(biāo)體系，并觀察其發(fā)展變化過(guò)程

【參考答案】：C

【解析】：對(duì)信貸運(yùn)行過(guò)程的監(jiān)測(cè)預(yù)警是通過(guò)建立科學(xué)的監(jiān)測(cè)預(yù)警

指標(biāo)體系，并對(duì)其發(fā)展變化過(guò)程進(jìn)行觀察來(lái)實(shí)現(xiàn)的，合理地選擇預(yù)警指

標(biāo)是建立預(yù)警體系的關(guān)鍵。

38、用“商住兩用房”名義申請(qǐng)商用房貸款的，貸款額度不超過(guò)

()O

A、40%

B、55%

C、60%

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】以“商住兩用房”名義申請(qǐng)商用房貸款的，貸款額度不超

過(guò)55%。

39、一般而言，按預(yù)期收益率從低到高順序排列正確的是()o

A、股票、國(guó)債、企業(yè)債券

B、股票、企業(yè)債券、國(guó)債

C、國(guó)債、企業(yè)債券、股票

【參考答案】：C

【出處】：2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】按預(yù)期收益率從低到高順序排列對(duì)的是國(guó)債、企業(yè)債券、

股票。

40、對(duì)于保證收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)包括下列哪條語(yǔ)句？

()[2014年6月真題]

A、本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確指明的收益，您

應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

B、本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您

應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

C、本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得產(chǎn)品預(yù)期獲得的收益，您

應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第五十條

規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財(cái)服務(wù)和理

財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于保證收益理財(cái)計(jì)劃和保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)

提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語(yǔ)句：“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲

得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資?！?/p>

41、下列關(guān)于項(xiàng)目協(xié)作機(jī)構(gòu)分析的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()o

A、主要包含國(guó)家計(jì)劃部門與主管部門、地方政府機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)往來(lái)

單位三個(gè)層次

B、應(yīng)根據(jù)需要設(shè)置和調(diào)整地方機(jī)構(gòu).加強(qiáng)對(duì)項(xiàng)目的基層管理

C、應(yīng)考察與項(xiàng)目有關(guān)的協(xié)作單位機(jī)構(gòu)是否健全、規(guī)章制度是否完

善以及工作能力如何

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《公司信貸》真題

【解析】在分析與項(xiàng)目有關(guān)的地方機(jī)構(gòu)時(shí)，由于地方項(xiàng)目的開發(fā)往

往從地區(qū)角度出發(fā)，帶有各自地區(qū)性目標(biāo)，因此分析時(shí)應(yīng)根據(jù)需要設(shè)置

和調(diào)整地方機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)對(duì)項(xiàng)目中層的管理。

42、國(guó)家開發(fā)銀行的成立時(shí)間是()o

A、1994年3月

B、1994年11月

C、1994年12月

【參考答案】：A

【出處】：2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】國(guó)家開發(fā)銀行成立于1994年3月，中國(guó)進(jìn)出口銀行成立

于1994年4月，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月。

43、以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出

質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向管理部門辦理出質(zhì)登記,

質(zhì)權(quán)自()之日起設(shè)立。［2015年5月真題］

A、訂立

B、轉(zhuǎn)讓

C、登記

【參考答案】：C

【解析】：以注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)

產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)

登記時(shí)設(shè)立。知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)后，出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓或者許可他

人使用，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。

44、小陳的投資組合中有三種人民幣資產(chǎn)，期初資產(chǎn)價(jià)值分別為2

萬(wàn)元、4萬(wàn)元、4萬(wàn)元，一年后，三種資產(chǎn)的年百分比收益率分別為

30%,25%,15%,則小陳的投資組合年百分比收益率是()o

A、22%

B、21%

C、25%

【參考答案】：A

【解析】：0.2X0.3+0.4X0.25+0.4X0.15=0.220

45、假設(shè)商業(yè)銀行根據(jù)過(guò)去100天的歷史數(shù)據(jù)計(jì)算交易賬戶的VaR

值為1000萬(wàn)元人民幣(置信區(qū)間為99%,持有期為1天)。則該銀行

在未來(lái)100個(gè)交易日內(nèi)，預(yù)期交易賬戶至少會(huì)有()的損失超過(guò)1000

萬(wàn)元。［2009年10月真題］

A、3天

B、2天

C、1天

【參考答案】：C

【解析】：由題意，該銀行在1個(gè)交易日內(nèi)有1%(100%-99%)的

可能性超過(guò)1000萬(wàn)元，則在100個(gè)交易日內(nèi)將有1(100X1%)天的可

能性超過(guò)1000萬(wàn)元。

46、下列()不屬于銀行可向人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行的文書。

A、人民法院發(fā)生法律效力的調(diào)解書

B、公證機(jī)關(guān)依法賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書

C、銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的貸款文件

【參考答案】：C

【解析】：對(duì)于下列法律文書，債務(wù)人必須履行，否則，銀行可向

人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行：①人民法院發(fā)生法律效力的判決、裁定和調(diào)解

書；②依法設(shè)立的仲裁機(jī)構(gòu)的裁決；③公證機(jī)關(guān)依法賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力

的債權(quán)文書。此外，債務(wù)人接到支付令后既不履行債務(wù)又不提出異議的,

銀行也可以向人民法院申請(qǐng)執(zhí)行。

47、下列不屬于巴塞爾資本協(xié)議資本監(jiān)管“三大支柱”的是()o

A、外部監(jiān)管

B、市場(chǎng)約束

C、流動(dòng)性要求

【參考答案】：C

【出處】：2015年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】巴塞爾資本協(xié)議資本監(jiān)管“三大支柱”分別為最低資本要

求、監(jiān)督檢查、市場(chǎng)紀(jì)律。

48、境內(nèi)個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營(yíng)性結(jié)匯超過(guò)年度總額的，憑本人

有效身份證件及證明材料在銀行辦理，下列收入與對(duì)應(yīng)證明材料不足的

是()o[2014年6月真題]

A、保險(xiǎn)外匯收入：保險(xiǎn)合同

B、捐贈(zèng)：經(jīng)公證的捐贈(zèng)協(xié)議或合同，捐贈(zèng)須符合國(guó)家規(guī)定

C、遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文件書或公證書

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第十條相關(guān)規(guī)定，

與保險(xiǎn)外匯收入相關(guān)的證明材料包括保險(xiǎn)合同及保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的付款證

明。

49、代理合同文件存在瑕疵、錯(cuò)誤和誤導(dǎo)銷售，屬于商業(yè)銀行代理

業(yè)務(wù)中哪一類操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)？()

A、外部事件

B、系統(tǒng)缺陷

C、內(nèi)部流程

【參考答案】：C

【解析】：代理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類，指商業(yè)銀行接受

客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)

用的業(yè)務(wù)。其主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括人員因素、外部事件、內(nèi)部流程、系

統(tǒng)缺陷。代理合同文件存在瑕疵、錯(cuò)誤和誤導(dǎo)銷售，屬于內(nèi)部流程操作

風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

50、流動(dòng)資金分年使用計(jì)劃應(yīng)根據(jù)()來(lái)安排。

A、建設(shè)進(jìn)度

B、資金到位情況

C、項(xiàng)目的達(dá)產(chǎn)率

【參考答案】：C

【解析】：確定項(xiàng)目建設(shè)資金和流動(dòng)資金分年使用計(jì)劃時(shí)，應(yīng)根據(jù)

項(xiàng)目的達(dá)產(chǎn)率安排流動(dòng)資金分年使用計(jì)劃。

51、票據(jù)的出票日期為2008年3月12日，下列選項(xiàng)中將出票日期

填寫正確的是()o[2015年10月真題]

A、貳零零捌年叁月壹拾貳日

B、貳零零捌年叁月拾貳日

C、二OO八年三月十二日

【參考答案】：A

【解析】：自1997年12月1日起施行的《支付結(jié)算辦法》規(guī)定：

票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變?cè)炱睋?jù)的出票日期，在填

寫月、日時(shí)，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的,

應(yīng)在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。

52、黃金含金量的多少被稱為成色，通常用百分或者千分含量表示。

下面()不是上海黃金交易所規(guī)定的參加交易的金條成色規(guī)格。

A、>99.9%

B、>99.99%

C、>99%

【參考答案】：C

【出處】：2014年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】金條含金量的多少被稱為成色，通常用百分或者千分含量

表示。例如，上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色有4種規(guī)格：〉

99.99%,>99,95%,>99.9%,>99.5%0

53、作為專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師的王小姐首次拜訪客戶時(shí)應(yīng)()o

A、為了給客戶留下深刻印象，身穿七彩裙

B、穿超短裙，顯示自己年輕活力

C、化淡妝，以示尊重客戶

【參考答案】：C

【解析】：化妝是自尊自愛，同時(shí)也是對(duì)客戶尊重的體現(xiàn)?；瘖y時(shí)

應(yīng)達(dá)到自然，“妝成有卻無(wú)”的狀態(tài)。戴首飾總的要求是符合身份，以

少為佳。

54、對(duì)于長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)的企業(yè)，下列比率最適合作為判斷公司是否

需要銀行借款依據(jù)的是OO

A、可持續(xù)增長(zhǎng)

B、成本節(jié)約率

C、生產(chǎn)效率

【參考答案】：A

【解析】：可持續(xù)增長(zhǎng)率是公司在沒有增加財(cái)務(wù)杠桿情況下可實(shí)現(xiàn)

的長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)率.也就是指主要依靠?jī)?nèi)部融資可實(shí)現(xiàn)的增長(zhǎng)率。在得

到若干年的可持續(xù)增長(zhǎng)率之后.可將其與公司的實(shí)際銷售增長(zhǎng)率相比較,

如果實(shí)際銷售增長(zhǎng)率明顯高于可持續(xù)增長(zhǎng)率，表明僅靠?jī)?nèi)部融資難以長(zhǎng)

久支撐如此高的銷售增長(zhǎng)率。即企業(yè)需要借款.但可持續(xù)增長(zhǎng)率需在滿

足一定假設(shè)條件下才可用.

55、下列情形中，最后可能導(dǎo)致成本推動(dòng)的通貨膨脹的是()o

A、政府增加購(gòu)買支出

B、稅率降低

C、進(jìn)口商品價(jià)格大幅上漲

【參考答案】：C

【解析】：在通常情況下，商品的價(jià)格是以生產(chǎn)成本為基礎(chǔ)，加上

一定的利潤(rùn)構(gòu)成，因此生產(chǎn)成本的上升必然導(dǎo)致物價(jià)上升。這種成本推

動(dòng)的通貨膨脹按照生產(chǎn)成本提高的原因不同分為工資推進(jìn)的通貨膨脹和

利潤(rùn)推進(jìn)的通貨膨脹。

56、下列不屬于增加商業(yè)銀行二級(jí)資本方法的是()o

A、發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

B、發(fā)行長(zhǎng)期次級(jí)債券

C、提高留存利潤(rùn)

【參考答案】：C

【解析】：在銀行實(shí)踐中，二級(jí)資本工具主要包括符合條件的次級(jí)

債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等，故ABC三項(xiàng)均可以增

加商業(yè)銀行二級(jí)資本。D項(xiàng)，留存利潤(rùn)屬于一級(jí)資本，故屬于增加核心

資本的方法。

57、關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的常用方法描述正確的是()。

A、分析風(fēng)險(xiǎn)是通過(guò)系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類

B、可以把匯率風(fēng)險(xiǎn)分解為匯率變化率、利率變化率、收益率期間

結(jié)構(gòu)等影響因素的是分解分析法

C、資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法是商業(yè)銀行識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的最基本、最常用的

方法

【參考答案】：B

【解析】：感知風(fēng)險(xiǎn)是通過(guò)系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)

險(xiǎn)種類，所以A不正確；制作風(fēng)險(xiǎn)清單是商業(yè)銀行識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的最基本、

最常用的方法，采用類似于備忘錄的形式，所以BD錯(cuò)誤。將復(fù)雜的風(fēng)

險(xiǎn)分解為多個(gè)相對(duì)簡(jiǎn)單的風(fēng)險(xiǎn)因素，從中識(shí)別可能造成嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)損失的

因素，例如，可以把匯率風(fēng)險(xiǎn)分解為匯率變化率、利率變化率、收益率

期間結(jié)枸等影響因素的是分解分析法，所以C項(xiàng)正確。

58、某家商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例達(dá)到90%,這說(shuō)明

()O

A、該銀行經(jīng)營(yíng)狀況良好

B、該銀行處置不當(dāng)可能失去清償能力

C、該銀行資產(chǎn)比率大，發(fā)展?jié)摿Υ?，盈利能力?qiáng)

【參考答案】：B

【解析】：存貸款比例:各項(xiàng)貸款余額/各項(xiàng)存款余額*100%。根據(jù)

《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，該指標(biāo)不得超過(guò)75%,一旦指標(biāo)超過(guò)了警戒線,

處置不當(dāng)則可能失去清償能力，并最終導(dǎo)致商業(yè)銀行破產(chǎn)。

59、合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式不包括()o

A、房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)

B、其他合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)

C、借款人違約風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：C

【出處】：2013年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式包括：①房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機(jī)

構(gòu)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)；②擔(dān)保公司的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)；③其他合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。

60、某企業(yè)2008年凈利潤(rùn)為0.5億元人民幣，2008年初總資產(chǎn)

為10億元人民幣，2008年末總資產(chǎn)為15億元人民幣，則該企業(yè)2008

年的總資產(chǎn)收益率為()O

A、3.00%

B、4.00%

C、4.75%

【參考答案】：B

【解析】：答案為Co由題中所給的條件代入總資產(chǎn)收益率公式中,

則總資產(chǎn)收益率:凈利潤(rùn)/平均總資產(chǎn)

X100%=0.5/[(10+15)/2]X100%=4.00%0

二、多項(xiàng)選擇題(共20題，每題2分)

1、甲為未成年人，其父母以甲的名義購(gòu)買了一套房屋。甲與其父

母在該法律行為中的關(guān)系為()O

A、代理

B、委托

C、行紀(jì)

【參考答案】：A

【解析】：代理是指代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施

民事法律行為。被代理人對(duì)代理人的代理行為，承擔(dān)民事責(zé)任。題目中

甲的父母和甲之間屬于代理關(guān)系。

2、理財(cái)師需要告知客戶的理財(cái)服務(wù)信息不包括()o

A、解決財(cái)務(wù)問(wèn)題的條件和方法

B、如實(shí)告知客戶自己的能力范圍

C、客戶應(yīng)該信任專業(yè)理財(cái)師可以勝任任何角色

【參考答案】：C

【解析】：理財(cái)師應(yīng)該坦誠(chéng)地讓客戶知道自己的工作職責(zé)，清楚表

達(dá)能為客戶提供和不能為客戶提供的服務(wù)。沒有一個(gè)專業(yè)人士是全能的,

專業(yè)理財(cái)師沒有必要去假裝或默認(rèn)自己并不能勝任的角色。

3、行政處罰的適用應(yīng)遵循的基本原則不包括()o

A、行政處罰應(yīng)從嚴(yán)進(jìn)行

B、行政處罰的設(shè)定和實(shí)施公正、公開

C、行政處罰以事實(shí)為依據(jù)，與違法行為的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)以及

社會(huì)危害程度相當(dāng)

【參考答案】：A

【解析】：行政處罰的適用應(yīng)遵循三項(xiàng)基本原則：①行政處罰的設(shè)

定和實(shí)施公正、公開；②行政處罰以事實(shí)為依據(jù)，與違法行為的事實(shí)、

性質(zhì)、情節(jié)以及社會(huì)危害程度相當(dāng)；③堅(jiān)持處罰與教育相結(jié)合等原則。

4、下列關(guān)于基金申購(gòu)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()o

A、基金申購(gòu)是指投資者在開放式基金募集期間申請(qǐng)購(gòu)買基金份額

的行為

B、投資者于T日申購(gòu)基金成功后，正常情況下，T+2日起可贖回

該部分基金份額

C、基金申購(gòu)采取“未知價(jià)”原則

【參考答案】：A

【出處】：2013年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】(1)基金申購(gòu)是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開放日申

請(qǐng)購(gòu)買基金份額的行為。(2)投資者在進(jìn)行基金申購(gòu)時(shí)可根據(jù)基金所

開辦的收費(fèi)模式，選擇申購(gòu)前收費(fèi)份額類別或申購(gòu)后收費(fèi)份額類別。

(3)投資者于T日申購(gòu)基金成功后，基金注冊(cè)登記人于T+1日為投資

者增加權(quán)益并辦理注冊(cè)登記手續(xù)，投資者于T+2日起可贖回該部分基金

份額。對(duì)于基金的申贖時(shí)間安排，投資者需要注意基金招募說(shuō)明書。

（4）基金申購(gòu)采取“未知價(jià)”原則，投資者申購(gòu)以申購(gòu)日（

5、在個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理中，（）應(yīng)提供獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)

估報(bào)告，并定期召集相關(guān)人員對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析

與評(píng)估。［2014年11月真題］

A、內(nèi)部審計(jì)部門

B、會(huì)計(jì)部門

C、業(yè)務(wù)部門

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十二條

的規(guī)定，商業(yè)銀行高級(jí)管理層應(yīng)充分認(rèn)識(shí)建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對(duì)

于降低個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等的重要性，

應(yīng)至少建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查和審計(jì)部門獨(dú)立審計(jì)兩個(gè)層

面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，并要求內(nèi)部審計(jì)部門提供獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，定

期召集相關(guān)人員對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析評(píng)估。

6、（）指標(biāo)越小，項(xiàng)目投產(chǎn)以后的財(cái)務(wù)盈利能力越大。

A、投資回收期

B、凈現(xiàn)值

C、資本金利潤(rùn)率

【參考答案】：A

【解析】：投資回收期也稱返本年限，是指用項(xiàng)目?jī)羰找娴謨旐?xiàng)目

全部投資所需時(shí)間，它越小，說(shuō)明投資的盈利能力越大。

7、商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前為了取得資金，在給付一定

利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是（）。

A、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

B、貼現(xiàn)

C、背書

【參考答案】：B

【解析】：商業(yè)銀行將未到期的票據(jù)向其他商業(yè)銀行貼現(xiàn)是轉(zhuǎn)貼現(xiàn),

向中央銀行貼現(xiàn)是再貼現(xiàn)；背書是指在票據(jù)或單證的背面簽名，表示該

票據(jù)或單證的權(quán)利，由背書者轉(zhuǎn)讓給被背書者。

8、信托法律關(guān)系中的受益人由()指定。［2015年10月真題］

A、受托人

B、委托人

C、信托財(cái)產(chǎn)管理人

【參考答案】：B

【解析】：委托人是信托關(guān)系的創(chuàng)設(shè)者，應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為

能力的自然人、法人或依法成立的其他組織。委托人提供信托財(cái)產(chǎn)，確

定誰(shuí)是受益人以及受益人享有的受益權(quán)。

9、關(guān)于資本轉(zhuǎn)換因子，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()o

A、資本轉(zhuǎn)換因子表示需要多少比例的資本來(lái)覆蓋在該組合的計(jì)劃

授信的風(fēng)險(xiǎn)

B、同樣的資本，風(fēng)險(xiǎn)越高的組合計(jì)劃的授信額越高

C、通過(guò)資本轉(zhuǎn)換因子，可將以資本表示的組合限額轉(zhuǎn)換為以計(jì)劃

授信額表示的組合限額

【參考答案】：B

【解析】：答案為C。根據(jù)資本轉(zhuǎn)換因子將以資本表示的該組合的

組合限額轉(zhuǎn)換為以計(jì)劃授信額表示的組合限額。資本轉(zhuǎn)換因子表示需要

多少比例的資本來(lái)覆蓋在誼組合的計(jì)劃授信的風(fēng)險(xiǎn)。某組合風(fēng)險(xiǎn)越大，

其資本轉(zhuǎn)換因子越高。同樣的資本，風(fēng)險(xiǎn)越高的組合其計(jì)劃授信額越低。

10、初次面談中了解客戶貸款需求狀況時(shí)，除貸款目的、貸款金額、

貸款條件外，還應(yīng)了解OO

A、經(jīng)濟(jì)走勢(shì)

B、貸款匯率

C、貸款用途

【參考答案】：C

【解析】：初次面談時(shí)，對(duì)客戶貸款需求狀況的調(diào)查主要包括:貸

款目的、貸款用途、貸款金額、貸款期限、貸款利率、貸款條件等。

11、個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，在房屋未辦妥正式抵押登記前，普遍采

取的擔(dān)保方式為()O

A、預(yù)抵押加階段性保證

B、預(yù)抵押

C、階段性保證

【參考答案】：A

【出處】：2014年下半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，采取的擔(dān)保方式以抵押擔(dān)保為主,

在未實(shí)現(xiàn)抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式。

12、根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的依據(jù)的不同對(duì)代理進(jìn)行分類，其中不包含

()O

A、合同代理

B、指定代理

C、委托代理

【參考答案】：A

【出處】：2014年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的依據(jù)的不同，可以將代理分為委托代理、

法定代理和指定代理。

13、通常，可積累的財(cái)產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)期屬

于家庭生命周期（）階段。［2012年6月真題］

A、家庭成熟期

B、家庭衰老期

C、家庭形成期

【參考答案】：A

【解析】：家庭生命周期包括形成期、成長(zhǎng)期、成熟期和衰老期四

個(gè)階段。其中，家庭成熟期資產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)，保障

退休金的安全。

14、以下不屬于銀行信貸人員在面談中需要了解的客戶信息的是（）

A、信用記錄

B、項(xiàng)目收益

C、抵押品變現(xiàn)難易程度

【參考答案】：B

【解析】：面談中需了解的信息包括：①客戶的公司狀況，包括歷

史背景、股東背景、資本構(gòu)成、組織構(gòu)架、產(chǎn)品情況、經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀等；②

客戶的貸款需求狀況，包括貸款背景、貸款用途、貸款規(guī)模、貸款條件

等；③客戶的還貸能力，包括現(xiàn)金流量構(gòu)成、經(jīng)濟(jì)效益、還款資金來(lái)源、

擔(dān)保人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力等；④抵押品的可接受性，包括抵押品種類、權(quán)屬、

價(jià)值、變現(xiàn)難易程度等；⑤客戶與銀行關(guān)系，包括客戶與本行及他行的

業(yè)務(wù)往來(lái)狀況、信用履約記錄等。

15、設(shè)定貸款投放的行業(yè)比例屬于以下哪種風(fēng)險(xiǎn)管理策略？（）o

A、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

B、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C、風(fēng)險(xiǎn)分散

【參考答案】：c

【解析】：通過(guò)設(shè)定行業(yè)比例，避免貸款過(guò)于集中

16、凈利息收益率是凈利息收入與（）之比。

A、生息資產(chǎn)平均余額

B、流動(dòng)資產(chǎn)平均余額

C、凈資產(chǎn)平均余額

【參考答案】：A

【解析】：由于資產(chǎn)收入扣除負(fù)債、成本后的凈利息收入是銀行凈

現(xiàn)金流量的主要構(gòu)成項(xiàng)目，因而，目前銀行業(yè)通常以凈利息收入與生息

資產(chǎn)平均余額之比，即凈利息收益率（NIM,又稱凈息差）作為衡量短

期資產(chǎn)負(fù)債效率的核心指標(biāo)。

17、下列方法中，（）是通過(guò)圖解法來(lái)識(shí)別和分析風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生前

存在的各種風(fēng)險(xiǎn)因素，由此判斷和總結(jié)哪些風(fēng)險(xiǎn)因素最可能引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事

件。

A、情景分析法

B、失誤樹分析方法

C、分解分析法

【參考答案】：B

【解析】：本題考查的是失誤樹分析方法的含義。

18、根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行不需要計(jì)提市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本的業(yè)務(wù)活動(dòng)

有（）。［2010年5月真題］

A、外幣債券投資的利率風(fēng)險(xiǎn)

B、交易性人民幣債券投資的利率風(fēng)險(xiǎn)

C、人民幣貸款的利率風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：C

【解析】：巴塞爾委員會(huì)《資本協(xié)議市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)充規(guī)定》要求商業(yè)

銀行對(duì)交易賬戶中受利率影響的各類金融工具及股票所涉及的風(fēng)險(xiǎn)、商

業(yè)銀行全部的外匯風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提資本。由于我國(guó)商業(yè)銀行在境內(nèi)

不得從事、參與股票交易和商品交易。因此，目前商業(yè)銀行需計(jì)提資本

的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要包括：交易性人民幣債券投資、外幣債券投資的利率風(fēng)

險(xiǎn)；外幣貸款、外幣債券投資和外匯交易中的匯率風(fēng)險(xiǎn)。

19、當(dāng)每個(gè)不同的分市場(chǎng)有不同偏好的消費(fèi)群體時(shí)，可以采用()

營(yíng)銷組織。

A、職能型

B、市場(chǎng)型

C、區(qū)域型

【參考答案】：B

【解析】：本題考查銀行營(yíng)銷的市場(chǎng)型組織模式。

20、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”操守規(guī)定

的是()O

A、熟知向客戶推薦的產(chǎn)品

B、除自身崗位相關(guān)知識(shí)外，還需了解宏觀經(jīng)濟(jì)和金融環(huán)境

C、銀行科技部門工作人員，因?yàn)橹饕幚磴y行IT系統(tǒng)，因此對(duì)銀

行主要業(yè)務(wù)無(wú)需了解

【參考答案】：C

【出處】：2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，以下三個(gè)方面的知識(shí)是不可或

缺的：一是對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)和金融狀況有較為全面的認(rèn)識(shí)和了解，并對(duì)銀行

在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中所起的作用有所了解；二是熟知與自身崗位相關(guān)的銀行業(yè)

務(wù)及與管理有關(guān)的法規(guī)，并對(duì)金融監(jiān)管體制和所從事業(yè)務(wù)涉及的監(jiān)管規(guī)

定有較為深入的了解；三是具備勝任本職工作的相關(guān)專業(yè)知識(shí)和技能。

三、判斷題(共20題，每題1分)

1、撤銷是銀監(jiān)會(huì)依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)安全、合法的一項(xiàng)

預(yù)防性拯救措施。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：接管是銀監(jiān)會(huì)依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)安全、合法

的一項(xiàng)預(yù)防性拯救措施。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等

情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，銀監(jiān)會(huì)有權(quán)予

以撤銷。撤銷是銀監(jiān)會(huì)對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的銀行業(yè)金融機(jī)

構(gòu)采取的終止其法人資格的行政強(qiáng)制措施。

2、經(jīng)濟(jì)資本是外部監(jiān)管當(dāng)局要求商業(yè)銀行根據(jù)自身業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)特

征，按照統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量方法計(jì)算得出的，是商業(yè)銀行必須在賬面

上實(shí)際持有的最低資本。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：經(jīng)濟(jì)資本是商業(yè)銀行滿足內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，基于歷

史數(shù)據(jù)并采用統(tǒng)計(jì)分析的方法(一定的置信水平和持有期)計(jì)算出來(lái)的,

是一種虛擬資本，在經(jīng)濟(jì)中并不發(fā)生實(shí)質(zhì)性的資本配置。監(jiān)管資本是外

部監(jiān)管當(dāng)局要求商業(yè)銀行根據(jù)自身業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)特征，按照統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)資

本計(jì)量方法計(jì)算得出的，是商業(yè)銀行必須在賬面上實(shí)際持有的最低資本。

3、民事法律行為可以附條件，附條件的民事法律行為在符合所附

條件時(shí)生效。()

【參考答案】：正確

【解析】：附條件的民事法律行為，是指附有決定該行為效力發(fā)生

或者消滅條件的民事法律行為。

4、目前，商用房貸款主要為了解決企業(yè)法人購(gòu)買用以生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)用

商鋪(銷售商品或提供服務(wù)的場(chǎng)所)資金需求的貸款。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：個(gè)人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買商

業(yè)用房的貸款，如中國(guó)銀行的個(gè)人商用房貸款，交通銀行的個(gè)人商鋪貸

款。目前，商用房貸款主要為了解決自然人購(gòu)買用以生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)用商鋪

(銷售商品或提供服務(wù)的場(chǎng)所)資金需求的貸款。

5、留置權(quán)人有權(quán)收取留置財(cái)產(chǎn)的孳息，前款規(guī)定的孳息不得充抵

收取孳息的費(fèi)用。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：根據(jù)《物權(quán)法》第二百三十五條的規(guī)定，留置權(quán)人有權(quán)

收取留置財(cái)產(chǎn)的孳息，前款規(guī)定的孳息應(yīng)當(dāng)先充抵收取孳息的費(fèi)用。

6、《汽車貸款管理辦法》規(guī)定的貸款人發(fā)放二手車貸款的最低首

付比例為30%o

【參考答案】：錯(cuò)誤

【出處】：2013年下半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】《汽車貸款管理辦法》的規(guī)定，貸款人發(fā)放自用車貸款的

金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的80%:發(fā)放商用車貸款的金額不得

超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的70%；發(fā)放二手車貸款的金額不得超過(guò)借款

人所購(gòu)汽車價(jià)格的50%o

7、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)信息數(shù)據(jù)可以分為中間計(jì)量數(shù)據(jù)和組合結(jié)果數(shù)據(jù)

兩類，其中中間計(jì)量數(shù)據(jù)是指通過(guò)國(guó)內(nèi)的專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)。

()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)信息數(shù)據(jù)通常分為內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部數(shù)