2/8實習報告實習內(nèi)容：□認識實習（社會調(diào)查）□教學實習（□生產(chǎn)□臨床□勞動）EQ\o\ac(□,√)畢業(yè)實習實習形式：EQ\o\ac(□,√)集中□分散學生姓名：學號：專業(yè)班級：實習單位：實習時間：2011年月日一、實習目的1.通過在銀行實習進一步了解和鞏固在學校期間所學的各門金融學課程的基本理論和基礎知識，學會理論聯(lián)系實際，增強自我解決實際問題的能力。2.通過實習使我能夠從理論高度上升到實踐高度，更好的實現(xiàn)理論和實踐的結合，為我以后的工作和學習奠定初步的知識。熟悉中國銀行內(nèi)部各個部門的運作流程，了解銀行基本業(yè)務板塊，對銀行工作及知識有個具體的認知，促使返校后能對缺漏的理論知識及時補足。3.通過在銀行的實習，達到學校的社會實踐要求，并在單位指導老師的指導、幫助和教育下，熟悉中國銀行的主要經(jīng)濟業(yè)務活動，較為系統(tǒng)地學習銀行個人金融管理工作和日常業(yè)務的操作流程。4.通過在中國銀行的實習，學會如何更好的適應新的工作環(huán)境以及端正自我的學習及工作態(tài)度，為更好的走入社會打下堅定地基礎。5.讓我見證了一些銀行業(yè)的霸王條款的實施過程二、實習內(nèi)容2.1關于工商銀行中國工商銀行（簡稱“工商銀行”）成立于1984年1月1日。作為中國資產(chǎn)規(guī)模最大的商業(yè)銀行，經(jīng)過27年的改革發(fā)展，中國工商銀行已經(jīng)步入質量效益和規(guī)模協(xié)調(diào)發(fā)展的軌道。2003年末資產(chǎn)總額近53000億元人民幣，占中國境內(nèi)銀行業(yè)金融機構資產(chǎn)總和的近五分之一。2003年英國《銀行家》雜志按一級資本排序，中國工商銀行名列全球1000家大銀行的第十六位，連續(xù)五次入圍美國《財富》全球500強，并被美國《遠東經(jīng)濟評論》評為中國高質量產(chǎn)品(服務)十強。2.2工商銀行的業(yè)務商業(yè)銀行業(yè)務是工商銀行的傳統(tǒng)主營業(yè)務，包括公司金融業(yè)務、個人金融業(yè)務及金融市場業(yè)務。公司金融業(yè)務公司金融業(yè)務為中國銀行業(yè)務利潤的主要來源。包括存款業(yè)務、貸款業(yè)務、金融機構業(yè)務、國際結算及貿(mào)易融資業(yè)務、其他公司金融業(yè)務。產(chǎn)品服務創(chuàng)新中國銀行配合公司客戶最新業(yè)務需求，組合和創(chuàng)新公司金融產(chǎn)品；加大與金融同業(yè)的產(chǎn)品合作，積極開展同業(yè)間公司信貸資產(chǎn)的轉讓業(yè)務；推出融易達（基于應收賬款的融資服務）、通易達（應收賬款質押開證）、融信達（基于投保出口信用險的應收賬款的融資服務）和融貨達（貨物質押融資）等產(chǎn)品，進一步豐富了“達”系列貿(mào)易融資產(chǎn)品種類。個人金融業(yè)務個人金融業(yè)務為中國銀行戰(zhàn)略發(fā)展重點之一。包括儲蓄存款業(yè)務、個人貸款業(yè)務、個人中間業(yè)務、“中銀理財”服務、私人銀行業(yè)務、銀行卡業(yè)務、渠道建設。產(chǎn)品服務創(chuàng)新依托全球服務網(wǎng)絡和多元化服務平臺，中國銀行為客戶提供全方位金融服務，不斷創(chuàng)新推出本外幣理財新產(chǎn)品。繼續(xù)推動海外財富管理專柜業(yè)務，為客戶跨境資產(chǎn)配置提供了便利。金融市場業(yè)務中國銀行金融市場業(yè)務主要包括：本外幣金融工具的自營交易與代客業(yè)務、本外幣各類證券或指數(shù)投資業(yè)務、債務資本市場業(yè)務、代客理財和資產(chǎn)管理業(yè)務、金融代理及托管業(yè)務等。中國銀行主要通過在北京、上海、香港、倫敦及紐約設立的五個交易中心經(jīng)營資金業(yè)務。產(chǎn)品服務創(chuàng)新新產(chǎn)品的設計與報價能力是中國銀行金融市場業(yè)務主要競爭優(yōu)勢之一。中國銀行始終秉持以客戶需求為導向的創(chuàng)新理念，憑借在外匯業(yè)務方面的豐富經(jīng)驗及戰(zhàn)略投資者的專業(yè)知識，致力于通過開發(fā)創(chuàng)新及度身訂造的資金產(chǎn)品及服務吸引客戶。2.3實習過程雖然工行對實習生限制很多，但也是出于管理考慮，實習生無法進入現(xiàn)金區(qū)，這是一大遺憾。但是這次實習過程中還是可以說真獲益良多，大致上掌握了工商銀行的各項業(yè)務，熟悉了銀行日常業(yè)務的操作流程以及工作制度等等，從客觀上對自己所學的有關銀行方面的各項知識和理論有了更深一層的認識。在實習期間，我能夠做到虛心學習，認真工作，認真地完成各項工作任務，并與同事建立了良好的關系，得到了行里員工的一致認可。實習的工作具體可以分為以下幾個階段：第一周、第二周：對公業(yè)務的會計部門對公業(yè)務的會計部門的核算（主要指票據(jù)業(yè)務）主要分為三個步驟，記帳、復核與出納。這里所講的票據(jù)業(yè)務主要是指支票，包括轉帳支票與現(xiàn)金支票兩種。對于辦理現(xiàn)金支票業(yè)務，首先是要審核，看出票人的印鑒是否與銀行預留印鑒相符，方式就是通過電腦驗印，或者是手工核對，（目前中國銀行使用的都是手工核對）；再看大小寫金額是否一致，出票金額、出票日期、收款人要素等有無涂改，支票是否已經(jīng)超過提示付款期限，支票是否透支，如果有背書，則背書人簽章是否相符，值得注意的是大寫金額到元為整，到分則不能在記整。對于現(xiàn)金支票，會計記帳員審核無誤后記帳，然后傳遞給會計復核員，會計復核員確認為無誤后，就傳遞給出納，由出納人員加蓋現(xiàn)金付訖章，收款人就可出納處領取現(xiàn)金（出納與收款人口頭對帳后）。轉帳支票的審核內(nèi)容同現(xiàn)金支票相同，在處理上是由會計記帳員審核記帳，會計復核員復核。這里需要說明的是一個入帳時間的問題?，F(xiàn)金支票以及付款行為本行的轉帳支票（如收付雙方都是本行開戶單位的）都是要直接入帳的。而我們熟知的是“存放中央銀行款項”，則是與中央銀行直接往來的省級分行所使用的會計科目。一些數(shù)額較大的走賬（一般兩百萬以上包括兩百萬）要登記大額款項登記表，另外報備合肥管理部以免頭寸不足。第三周、第四周實習于營業(yè)部營業(yè)部大家都很熟悉，就是俗稱的柜臺和大堂業(yè)務。業(yè)務發(fā)展部的工作最累但是也最充實，成天有忙不完的事情。在銀行大堂跟著大堂經(jīng)理學習，大堂經(jīng)理是連接客戶、高柜柜員、客戶經(jīng)理的紐帶,因此首先就得學習柜面相關知識,才能更好的解答客戶問題,引導客戶辦理相關業(yè)務,維持大堂秩序,減輕柜員的工作量,提高整體服務效率。營業(yè)中的禮儀主要有四大內(nèi)容：解答客戶問題、營業(yè)中分流客戶、維護大堂秩序、適當理財產(chǎn)品的營銷。在此段時間我學會了如何跟顧客進行溝通，如何使顧客對我們的服務感到滿意，另外還有就是要盡心盡力地去幫助他們，例如是幫助他們填寫單據(jù)或是教他們正確使用自動柜員機。干的最多的卻是幫忙下載U盾，工行的U盾要比其它要來的的復雜，但是我不知道為什么工行的網(wǎng)銀還是出現(xiàn)這樣那樣的安全問題。第五周、第六周信貸部信貸部就是處理信貸業(yè)務的部門，也是其它業(yè)務部，特別是前臺那幾位師傅口中的肥水衙門。信貸業(yè)務分為兩大類：一類是貸款類業(yè)務，特征是銀行為客戶提供資金融通，要求客戶按約定還本付息：第二類是信用擔保業(yè)務，是銀行以信譽為客戶承擔償還債務責任，要求客戶支付費用并最終承擔債務責任。信貸業(yè)務流程：受理、調(diào)查評價、審批、發(fā)放及貸后管理五個階段。這個部門能讓我插手的余地相對較低，但是由于不是在前臺，其它方面就比較輕松，可以看看業(yè)務手冊。三、實習總結通過這次的實習，我對自己的專業(yè)有了更為詳盡而深刻的了解，也是對這幾年大學里所學知識的鞏固與運用。從這次實習中，我體會到了實際的工作與書本上的知識是有一定距離的，并且需要進一步的再學習。雖然這次實習的業(yè)務多集中于比較簡單的后臺對公會計業(yè)務，但是，這幫助我更深層次地理解銀行的流程，給我了一個整個體系運作提供了實地了解的機會，使我在銀行的基礎業(yè)務方面，不在局限于書本，而是有了一個比較全面的了解。尤其是會計分工，對于商業(yè)銀行防范會計風險有著重要的意義，其起到了會計之間相互制約，互相監(jiān)督的作用，也有利于減少錯誤的發(fā)生，避免錯帳。銀行為了避免會計違規(guī)操作，在會計辦公的地方都裝有攝像頭，但是不能完全避免這種行為的發(fā)生。銀行師傅們要求方便而“違規(guī)”時會用一些障礙物避開攝像頭拍攝，“規(guī)矩是死的而人是活”，也許不僅僅出現(xiàn)在銀行。這次實際工作是人生的一段重要的經(jīng)歷，也是一個重要步驟，對將來走上工作崗位肯定也有著很大幫助。向他人虛心求教，遵守組織紀律和單位規(guī)章制度，與人文明交往等一些做人處世的基本原則都要在實際生活中認真的貫徹，好的習慣也要在實際生活中不斷培養(yǎng)。實習周記第一周實習第一周，我進入了工行南昌蘇圃路支行，實習，一開始根本不懂，就選了先坐柜臺，由于現(xiàn)金區(qū)實習生是不能進入的，就被分配到非現(xiàn)金去的對公業(yè)務。蘇圃路對公業(yè)務部有兩位師傅，袁師傅和萬師傅，袁師傅比較健談，到了對公業(yè)務部的電腦沒有員工專用卡IC卡也是無法進入系統(tǒng)的，袁師傅指導一些基本的對公業(yè)務開戶的常識，恰好今年三月初要換新版的現(xiàn)金支票，現(xiàn)在是青黃不接的時刻（老的支票應為即將作廢不賣了，而新的支票就算買了沒到3月1日也無法使用），對公業(yè)務部怨聲載道。不過更讓我稱其的是來辦業(yè)務的人有一半以上都跟袁師傅認識，見面都是先打招呼，然后以朋友的口吻通知這件事，然后兩人一起抱怨一下銀行。就這么過去了。這一周下午袁師傅又多了一項悲催的任務，就是每天把客戶沒用完而交會來銷戶的支票一張張的拍照銷戶。感覺這樣一個大銀行出來一項大的變動會給很多人造成麻煩，現(xiàn)在是第一次體會什么是菜單成本。要消耗大量人力物力，而且前期還出現(xiàn)新支票供不應求，支行臨時改為一人只能買一本。幫那些軍區(qū)和邊上的省公安廳那樣的大客戶跑腿的同志就不太高興了。他們只能在下個禮拜再跑一趟。實習周記第二周過了一周，跟那位不怎么說話的萬師傅也熟了。意味著是不是的要幫她遞一些單證跑跑腿。這一周老支票徹底作廢了，剩下的零碎支票陸續(xù)堆在袁師傅面前。這一周又有機會上機操作了，幫忙拍支票。我漸漸發(fā)現(xiàn)工行的人幾乎每個員工都買了紙黃金的投資理財產(chǎn)品。聽袁師傅說是每個人的任務需要，賣不出去就自己賣著。這一周她終于答應把她的寶書交給我，上面幾乎有所有工行對公業(yè)務操作流程筆記。對于辦理現(xiàn)金支票業(yè)務，首先是要審核，看出票人的印鑒是否與銀行預留印鑒相符，主要方式就是通過電腦驗印?，F(xiàn)在文字識別軟件已經(jīng)能夠在識別圖章的同時把客戶的所有信息全部錄入電腦。以前手工方式輸入只有在電腦軟件出問題的時候才要，這一點我有幸看到了，袁師傅的電腦就出了這種問題。她也為此纏了那個技術部的人一上午。實習周記第三周工作地點從上周往個人業(yè)務部挪了二十多米——大堂經(jīng)理，我現(xiàn)在才發(fā)現(xiàn)這個支行其實都是人員充足的。我平時一般看到的大堂經(jīng)理都是有保安大哥兼職，而這里無論對公和對個人都是有專門的人員負責。對公業(yè)務是輪流值班，而個人業(yè)務是由劉師傅兼職。也許是銀行會計比較多，師傅這個稱法還是有點不太習慣。而我的實習工作所接收到的分配任務也是力所能及的一些雜碎的小事。所以做事的空隙之間我也很樂意隨處走動，力求跟著多學習一些不能接觸的業(yè)務。當時支行里有一個世紀證券的駐銀行網(wǎng)點客戶經(jīng)理。平時也聊聊，這個南昌理工學院的學長對我們學校畢業(yè)前實習計劃很好奇。不斷有老太太那樣的人來咨詢辦理理財業(yè)務，在南昌四年對于南昌本地口音還是不怎么感冒，這位學長幫忙翻譯了一下。然后我就把她引到交給另外一個萬師傅那里去了。實習周記第四周這一周我辦得最多的就是網(wǎng)銀，工行的網(wǎng)銀是我見過最復雜的，外形龐大，像一個老式的MP3播放器，竟然還有LCD屏幕可以顯示交易細節(jié)。據(jù)說要裝的控件也很多，銀行的電腦是事先裝好的。我做的就是登陸網(wǎng)站引導他們設置密碼下載證書就可以了，最后還要教他們回家到電腦了安裝。不過最后這個過程比我想象中的麻煩得多。這類顧客一般都是年紀偏大，都是媽媽級別的人。我發(fā)現(xiàn)工行員工對付這類人有獨特的辦法——職員：這個只要插到電腦上，按照提示安裝控件就可以了顧客：這個我還是不知道弄啊~平時都是我老公用的，要是裝不成怎么辦啊……職員姐姐：你家有小孩不？顧客：有個兒子職員：多大了？顧客：讀高中吧職員：你兒子一定會弄的……工行網(wǎng)銀的安全措施很多，我一個同學由于工行的控件跟他電腦某一程序沖突，而放棄使用工行的網(wǎng)銀。但是有這么技術手段還是阻止不了網(wǎng)絡銀行犯罪的發(fā)生，我聽過的這種犯罪案例大都是工行的，只有一個是農(nóng)行。實習周記第五周這一周信貸部了，這里的就不想那些柜臺的業(yè)務部門那樣，處處攝像頭。艾行長本來承諾在我第三周就要到信貸去的，他說可以在這里玩玩電腦，結果拖到現(xiàn)在。這里是有小劉負責我的日常，只有我一個人叫他劉師傅，他也不介意。信貸部是給中小企業(yè)融資的地方，現(xiàn)在國家政策也是現(xiàn)在貸款越來越難。在這里我唯一能做的就是幫申請貸款的顧客打印信用報告。我發(fā)現(xiàn)到信貸部門辦事的顧客態(tài)度大多很好，甚至比工行的員工還好。我曾今聽對公業(yè)務部得袁師傅說過他們個人業(yè)務區(qū)出現(xiàn)的一些難纏的客戶，最后接待的職員被無辜停職一個月的案例。在這里是完全不會出現(xiàn)。工行內(nèi)部對貸款業(yè)務有嚴格的控制，個人貸款業(yè)務應該是這里比較特殊的貸款，是由商家簽訂協(xié)議，把貸款給商家然后再由商家轉貸給個人完成的。實習周記第六周實習時間還是挺快的，這也是到了最后了，這一周我其實就在銀行呆2天，在實習過程中我寒假回家沒事報考一個招警考試準