《存款與借入款管理》ppt課件存款管理借入款管理存款與借入款管理比較存款與借入款管理案例分析contents目錄CHAPTER存款管理01客戶可以隨時(shí)存取，按季結(jié)息，適用于短期資金存放。活期存款客戶在存款時(shí)約定存期，利率隨期限長短而不同，適用于長期資金存放。定期存款客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，適用于短期資金存放。通知存款客戶與銀行約定一定額度的存款，利率根據(jù)市場情況而定，適用于與銀行有特殊約定的客戶。協(xié)定存款存款類型客戶向銀行提交存款申請表。存款業(yè)務(wù)操作流程客戶申請銀行對客戶提交的資料進(jìn)行審核。審核審核通過后，銀行與客戶簽訂存款合同。簽訂合同客戶按照合同約定將款項(xiàng)存入銀行。入賬銀行根據(jù)合同約定為客戶結(jié)息。利息結(jié)算客戶需要取款時(shí)，提前通知銀行并按照約定支取。取款市場風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)存款風(fēng)險(xiǎn)管理01020304由于市場利率變化導(dǎo)致的存款價(jià)值波動(dòng)。由于借款人違約導(dǎo)致的存款損失。由于銀行內(nèi)部操作失誤或系統(tǒng)故障導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。銀行在面臨大量取款需求時(shí)無法及時(shí)滿足客戶的需求。CHAPTER借入款管理02借入款類型借款期限在一年以內(nèi)的借款，主要用于企業(yè)的短期資金需求。借款期限超過一年的借款，主要用于企業(yè)的長期投資和資本支出。企業(yè)因臨時(shí)資金短缺而在銀行開設(shè)的透支賬戶中取得的借款。需要提供擔(dān)保的借款，通常由第三方提供擔(dān)?；蛘哂闷髽I(yè)的資產(chǎn)作為抵押。短期借款長期借款透支借款擔(dān)保借款企業(yè)向銀行提交借款申請，并填寫借款申請表，包括借款金額、用途、期限等信息。申請借款企業(yè)按照合同約定的還款方式和期限向銀行歸還借款本金和利息。還款銀行對企業(yè)的借款申請進(jìn)行審批，評估企業(yè)的信用狀況、還款能力以及借款的合理性和必要性。審批如果借款申請獲得批準(zhǔn)，企業(yè)需要與銀行簽署借款合同，明確借款金額、利率、還款方式等條款。簽署合同銀行按照合同約定向企業(yè)發(fā)放借款，企業(yè)可以按照自己的需要使用這筆資金。發(fā)放借款0201030405借入款業(yè)務(wù)操作流程流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)如果企業(yè)在借款期間遇到資金周轉(zhuǎn)困難，可能會無法按時(shí)還款。銀行需要評估企業(yè)的流動(dòng)性狀況，并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。信用風(fēng)險(xiǎn)如果企業(yè)無法按時(shí)還款，銀行可能會面臨無法收回本金和利息的風(fēng)險(xiǎn)。因此，銀行需要對企業(yè)的信用狀況進(jìn)行評估，并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。利率風(fēng)險(xiǎn)如果市場利率發(fā)生變化，企業(yè)可能會面臨無法承受高利率的風(fēng)險(xiǎn)。銀行需要評估企業(yè)的利率敏感性，并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。借入款風(fēng)險(xiǎn)管理CHAPTER存款與借入款管理比較03確保存款的安全性、流動(dòng)性和盈利性，同時(shí)維護(hù)銀行與客戶的關(guān)系。存款管理目標(biāo)滿足銀行臨時(shí)資金需求，優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)，降低資金成本，同時(shí)控制財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。借入款管理目標(biāo)管理目標(biāo)比較通過利率定價(jià)、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)質(zhì)量提升等方式吸引客戶存款，同時(shí)進(jìn)行流動(dòng)性管理，確保滿足客戶的提款需求。通過與同業(yè)拆借、發(fā)行債券、回購協(xié)議等方式籌集資金，同時(shí)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)的管理，確保資金成本最低化和風(fēng)險(xiǎn)可控。管理手段比較借入款管理手段存款管理手段存款管理效果提高存款規(guī)模和市場份額，增強(qiáng)銀行的資金實(shí)力和流動(dòng)性，同時(shí)提升客戶滿意度和忠誠度。借入款管理效果優(yōu)化銀行的資本結(jié)構(gòu)，降低資金成本，提高盈利能力，同時(shí)控制財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和保障銀行的穩(wěn)健經(jīng)營。管理效果比較CHAPTER存款與借入款管理案例分析04某銀行對公存款增長案例案例一某銀行儲蓄存款穩(wěn)定增長案例案例二通過以上案例，了解存款管理的策略和技巧，包括對公存款和儲蓄存款的增長策略?？偨Y(jié)詞通過對具體案例的分析，深入了解存款管理的實(shí)際操作和效果，包括目標(biāo)設(shè)定、營銷策略、客戶關(guān)系維護(hù)等方面的內(nèi)容。詳細(xì)描述存款管理案例分析借入款管理案例分析案例一某銀行短期借入款案例案例二某銀行長期借入款案例總結(jié)詞通過以上案例，了解借入款管理的策略和技巧，包括短期和長期借入款的管理。詳細(xì)描述通過對具體案例的分析，深入了解借入款管理的實(shí)際操作和效果，包括借款需求分析、風(fēng)險(xiǎn)評估、利率管理等方面的內(nèi)容。詳細(xì)描述通過對具體案例的分析，深入了解存款與借入款聯(lián)合管理的實(shí)際操作和效果，包括資金調(diào)配、風(fēng)險(xiǎn)控制、盈利模式等方面的內(nèi)容。案例一某銀行資