2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級

銀行管理題庫附答案（基礎(chǔ)題）

單選題（共100題）

1、符合條件的財務(wù)公司，可以向中國銀監(jiān)會申請從事相關(guān)業(yè)務(wù)，其

中不能從事的業(yè)務(wù)是（）。

A.經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行財務(wù)公司債券

B.承銷成員單位的企業(yè)債券

C.有價證券投資

D.成員單位產(chǎn)品的消費信貸、買方信貸及經(jīng)營租賃

【答案】D

2、金融市場發(fā)揮對經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用是通過其特有的（）。

A.為社會中資金不足的一方提供籌資機會的功能

B.資本聚集功能和引導(dǎo)資本的合理配置機制

C.為資金的盈余方提供投資機會的功能

D.短期性的、臨時性的資金調(diào)劑功能

【答案】B

3、（2018年真題）某債券面額為1000元，票面利率為5%,投資者

以950元的價格從市場購得，則投資者可獲得的收益率為（）。

A.5.5%

B.5%

C.5.56%

D.5.26%

【答案】D

4、（）負責(zé)建立健全聲譽風(fēng)險管理制度，完善工作機制，制定重

大事項的聲譽風(fēng)險應(yīng)對預(yù)案和處置方案，安排并推進聲譽事件處置。

A.高級管理層

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.股東會

【答案】A

5、審計委員會應(yīng)按（）向董事會報告審計工作情況，并通報高級

管理層和監(jiān)事會。

A.月度

B.季度

C.半年度

D.年度

【答案】B

6、商業(yè)銀行績效考評的五個基本要素共同組成一個完整的績效評價

系統(tǒng)，說明了它們之間（）o

A.相互影響、相互制約

B.相互聯(lián)系、相互制約

C.相互聯(lián)系、相互影響

D.相互影響、相互協(xié)作

【答案】C

7、商業(yè)銀行為客戶對第三方出具具有結(jié)算功能的信用工具或提供資

金融通擔(dān)保業(yè)務(wù)時，為保證客戶能夠按約履行相關(guān)義務(wù)而要求客戶

將一定數(shù)量的資金事先存入特定賬戶而形成的資金是（）o

A.單位活期存款

B.單位通知存款

C.協(xié)議存款

D.保證金存款

【答案】D

8、房地產(chǎn)證券屬于（），金融機構(gòu)僅提供基本的服務(wù)平臺。

A.間接融資

B.獨立融資

C.產(chǎn)業(yè)融資

D.直接融資

【答案】D

9、我國的金融資產(chǎn)管理公司不包括（）o

A.中國華融資產(chǎn)管理公司

B.中國長城資產(chǎn)管理公司

C.中國東方資產(chǎn)管理公司

D.中國運通資產(chǎn)管理公司

【答案】D

10、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)限行操作風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行

的內(nèi)審部門不直接負責(zé)或參與其他部門的操作風(fēng)險管理，但應(yīng)定期

檢查評估本行的操作風(fēng)險管理體系運作情況，監(jiān)督操作風(fēng)險管理政

策的執(zhí)行情況，對新出臺的操作風(fēng)險管理政策和具體的操作規(guī)程進

行獨立評估，并向（）報告操作風(fēng)險管理體系運行效果的評估情況。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.股東大會

D.高級管理層

【答案】B

H、（2017年真題）在金融創(chuàng)新過程中，（）負責(zé)制定恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險

管理程序和風(fēng)險控制措施。

A.風(fēng)險管理部門

B.高級管理層

C.董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會

D.董事會

【答案】C

12、下列選項中，關(guān)于消費者保護的制度要求的說法錯誤的是

()o

A.建立金融機構(gòu)金融消費者權(quán)益保護工作評價制度，強化對金融機

構(gòu)的激勵和約束

B.通過設(shè)計金融機構(gòu)被申訴數(shù)量、申訴辦結(jié)率和金融消費者滿意度

等量化評價指標(biāo)，定期對金融機構(gòu)配合人民銀行開展金融消費者權(quán)

益保護工作進行量化評價，并在適當(dāng)范圍內(nèi)以適當(dāng)方式通報評價結(jié)

果

C.建立金融消費者權(quán)益保護工作協(xié)調(diào)機制，切實增強工作合力

D.目前，我國在金融消費者權(quán)益保護方面已有專門立法，開展金融

消費者權(quán)益保護工作有明確的法律法規(guī)和制度標(biāo)準(zhǔn)

【答案】D

13、A銀行對所有客戶的貸款定價均一視同仁，即無論客戶信用等

級高低均適用同樣的貸款利率。為改進業(yè)務(wù)，A銀行應(yīng)采取的風(fēng)險

管理措施是()。

A.風(fēng)險補償

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險規(guī)避

D.風(fēng)險對沖

【答案】A

14、（）旨在通過系統(tǒng)化和規(guī)范化的方法，審查評價并改善銀行經(jīng)營

活動、風(fēng)險狀況、內(nèi)部控制和公司治理效果，促進穩(wěn)健發(fā)展。

A.合規(guī)文化

B.內(nèi)部審計

C.外部審計

D.風(fēng)險管控

【答案】B

15、公募理財產(chǎn)品的單一投資者銷售起點金額不得低于（）人民

巾O

A.1元

B.1萬元

C.1000元

D5萬元

【答案】B

16、商業(yè)銀行開展保理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照”權(quán)屬確定，轉(zhuǎn)讓明責(zé)“的

原則，嚴格審核并確認債權(quán)的（）o

A.實在性

B.客觀性

C.真實性

D.獨立性

【答案】C

17、（2019年真題）非銀借款業(yè)務(wù)最長期限為（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

【答案】C

18、流動性風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險相比，形成的原

因更加復(fù)雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種（）。

A.單維風(fēng)險

B.多維風(fēng)險

C.系統(tǒng)性風(fēng)險

D.非系統(tǒng)性風(fēng)險

【答案】B

19、以原有某信貸產(chǎn)品為模式，并結(jié)合本行以及目標(biāo)市場的實際情

況和條件，實行必要的調(diào)整、修改、補充，從而開發(fā)出新的公司信

貸產(chǎn)品的方法是（）。

A.仿效法

B.單一法

C.創(chuàng)新法

D.交叉組合法

【答案】A

20、下列不屬于銀行業(yè)消費者權(quán)益保護基本原則的是（）。

A.文明規(guī)范

B.公開透明

C.誠實守信

D.熱情友好

【答案】D

21、下列關(guān)于回購市場的說法中，錯誤的是（）。

A.先出售證券、后購回證券稱為正回購

B.先購入證券、后出售證券稱為逆回購

C.回購市場是指通過回購協(xié)議進行短期資金融通的市場

D.回購協(xié)議是指證券持有人在出售證券的同時，與證券購買商約定

在一定期限后再按約定價格與市場價格孰高原則購回所售證券的協(xié)

議

【答案】D

22、商業(yè)銀行的績效考核應(yīng)體現(xiàn)（）的價值觀念。

A.一切從經(jīng)濟效益出發(fā)

B.做大規(guī)模和做強效益

C.倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)

D.效益優(yōu)先和合規(guī)為輔

【答案】C

23、（）是由于工作失誤、失職或內(nèi)部事件，使原本能夠追償?shù)罱K

無法追償所導(dǎo)致的損失，或因有關(guān)方不履行相應(yīng)義務(wù)導(dǎo)致追索失敗

所造成的損失。

A.意外損失

B.內(nèi)部損失

C.賬面減值

D.追索失敗

【答案】D

24、下列關(guān)于產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)主要表現(xiàn)表述錯誤的是（）。

A.提高現(xiàn)有市場的份額

B.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶

C.以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品

D.提高能源利用效率

【答案】D

25、我國存款保險制度的資金來源于（）。

A.人民銀行撥款

B.財政撥款

C.各存款機構(gòu)按比例繳納的

D.商業(yè)銀行繳納的準(zhǔn)備金

【答案】C

26、（2019年真題）下列選項中，不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理機制的

是（）。

A.合規(guī)問責(zé)機制

B.合規(guī)績效考核機制

C.誠信舉報機制

D.公平競爭機制

【答案】D

27、（）是銀行發(fā)生損失最頻繁、最集中的領(lǐng)域。

A.關(guān)注貸款

B.政策貸款

C.不良貸款

D.信用貸款

【答案】C

28、（2019年真題）商業(yè)銀行的下列做法不正確的是（）。

A.向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

B.向員工發(fā)放貸款

C.向關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)放貸款

D.向高管發(fā)放貸款

【答案】A

29、我國《商業(yè)銀行流動性管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行流動

性覆蓋率的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于（）o

A.100%

B.25%

C.75%

D.150%

【答案】A

30、合規(guī)部門的基本職責(zé)之一是制訂并執(zhí)行（）為本的合規(guī)管理計劃。

A.效率

B.利益

C.人員

D.風(fēng)險

【答案】D

31、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督

管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以采取的監(jiān)管措施

是（）。

A.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行監(jiān)督管理談話

B.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行勸勉談話

C.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行道義勸說

D.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行業(yè)務(wù)講解

【答案】A

32、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本。儲備資

本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的（），由核心一級資本來滿足。

A.2.5%

B.5%

C.6%

D.8%

【答案】A

33、下列關(guān)于合規(guī)管理的說法中.正確的是（）。

A.內(nèi)部審計部門應(yīng)按時將合規(guī)性審計結(jié)果告知合規(guī)負責(zé)人

B.商業(yè)銀行應(yīng)明確合規(guī)風(fēng)險報告路線以及合規(guī)風(fēng)險報告的要素、格

式和數(shù)量

C.商業(yè)銀行應(yīng)定期為合規(guī)管理人員提供系統(tǒng)的專業(yè)技能培訓(xùn)I,尤其

是在正確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展及其對商業(yè)銀行經(jīng)營的

影響等方面的技能培訓(xùn)

D.商業(yè)銀行應(yīng)確保任何合規(guī)管理部門工作的外包安排都受到合規(guī)負

責(zé)人的適當(dāng)監(jiān)督，不妨礙中國銀行的有效監(jiān)管

【答案】C

34、（）是在確認債權(quán)債務(wù)關(guān)系的基礎(chǔ)上，由資產(chǎn)公司與原債權(quán)和

債務(wù)企業(yè)達成協(xié)議，向原債權(quán)企業(yè)收購債權(quán)，同時與債務(wù)企業(yè)達成

重組協(xié)議，通過對還款時間、還款金額、還款方式、擔(dān)保措施、違

約責(zé)任等一系列履約條件的重新安排，以及日常運營監(jiān)管措施的實

施，實現(xiàn)債權(quán)回收目標(biāo)收益。

A.非重組型非金業(yè)務(wù)模式

B.重組型非金業(yè)務(wù)模式

C.非重組型現(xiàn)金業(yè)務(wù)模式

D.重組型現(xiàn)金業(yè)務(wù)模式

【答案】B

35、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，下列說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)及時將合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內(nèi)部制

度報銀監(jiān)會審批

B.商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應(yīng)按照重大事項報告制度的規(guī)定向銀

監(jiān)會報告

C.商業(yè)銀行應(yīng)及時向銀監(jiān)會報送合規(guī)風(fēng)險管理計劃和合規(guī)風(fēng)險評估

報告

D.商業(yè)銀行任命合規(guī)負責(zé)人，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定報告銀監(jiān)會。商業(yè)銀行

在合規(guī)負責(zé)人離任后的10個工作日內(nèi).應(yīng)向銀監(jiān)會報告離任原因等

有關(guān)情況

【答案】A

36、商業(yè)銀行（）履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能，負責(zé)對商業(yè)銀行內(nèi)

部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告審計發(fā)現(xiàn)的問題，并

監(jiān)督整改。

A.高級管理層

B.監(jiān)事會

C.董事會

D.內(nèi)部審計部門

【答案】D

37、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行資本充

足率的計算公式為（）。

A.（總資本-對應(yīng)資本增加項）/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)xlOO%

B.（總資本增加項-對應(yīng)資本扣減項）/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)xlOO%

C.（總資本-資本扣減項）/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)xlOO%

D.（總資本-對應(yīng)資本扣減項）/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)xlOO%

【答案】D

38、（）不屬于對銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的監(jiān)管措施。

A.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

B.限制分配紅利和其他收入

C.罰款

D.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

【答案】C

39、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》的規(guī)定，下列

關(guān)于金融創(chuàng)新的說法中，正確的是（）。

A.以銀行為中心，以效益為導(dǎo)向

B.以銀行為中心、，以市場為導(dǎo)向

C.以效益為中心，以聲譽為導(dǎo)向

D.以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向

【答案】D

40、現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介作目標(biāo)是（）。

A.名義貨幣

B.廣義貨幣

C.基礎(chǔ)貨幣

D.貨幣供應(yīng)量

【答案】D

41、由于市場處于不斷變化之中，存款價格制定后，銀行還應(yīng)根據(jù)

市場形勢適時調(diào)整存款價格。

A.根據(jù)窗口指導(dǎo)調(diào)整存款價格

B.根據(jù)資金頭寸調(diào)整存款價格

C.根據(jù)經(jīng)營需要調(diào)整存款價格

D.根據(jù)利率走勢調(diào)整存款價格

【答案】A

42、下列關(guān)于銀行業(yè)保護客戶隱私的說法錯誤的是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護

的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息

B.銀行應(yīng)當(dāng)保護在為客戶提供開戶服務(wù)時所了解到的客戶財務(wù)狀況

信息

C.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息

屬于不當(dāng)行為，可能侵犯客戶隱私

D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離

職后，為了繼續(xù)為客戶提供服務(wù)，可以將客戶信息帶至新機構(gòu)

【答案】D

43、（2021年真題）根據(jù)《中華人民共和國消費者權(quán)益保護法》和

《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引》，下列關(guān)于銀行業(yè)消費者權(quán)益的

說法錯誤的是（）o

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費者個人金融信息,

不得在未經(jīng)過銀行業(yè)消費者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個人

金融信息

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費者知情權(quán)，除非其明確表示

拒絕的，應(yīng)當(dāng)及時向其發(fā)送與銀行服務(wù)相關(guān)的消費信息和其他商業(yè)

性信息

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)收集、使用消費者個人信息，應(yīng)當(dāng)公開其收集、

使用規(guī)則，不得違反法律、法規(guī)的規(guī)定和雙方的約定收集、使用信

息

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)收集、使用消費者個人信息，應(yīng)當(dāng)遵循合法、正

當(dāng)、必要的原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經(jīng)

消費者同意

【答案】B

44、商業(yè)銀行應(yīng)加強對保證人的檔案信息管理，在保證合同有效期

間，應(yīng)定期對保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進

行檢查，每年不少于（）o

A.一次

B.二次

C.三次

D.四次

【答案】A

45、績效評價標(biāo)準(zhǔn)是判斷評價對象業(yè)績優(yōu)劣的基準(zhǔn)。選擇什么標(biāo)準(zhǔn)

作為評價的基準(zhǔn)取決于評價的（）。

A.對象

B.目的

C.作

D.主體

【答案】B

46、由于客戶違約使銀行債權(quán)得不到清償而遭受損失的風(fēng)險是

（）o

A.信用風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.聲譽風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

【答案】A

47、下列關(guān)于信托公司處理事務(wù)的說法中，表述錯誤的是（）o

A.信托公司應(yīng)當(dāng)親自處理信托事務(wù)

B.信托文件另有約定或有不得已事由時，可委托他人代為處理

C.委托他人處理事務(wù)時，對他人處理信托事務(wù)的行為不承擔(dān)責(zé)任

D.委托他人處理事務(wù)時，信托公司應(yīng)盡足夠的監(jiān)督義務(wù)

【答案】C

48、商業(yè)銀行應(yīng)建立和制定適用于全行的聲譽風(fēng)險管理機制、辦法、

相關(guān)制度和要求，其內(nèi)容不包括（）。

A.建立強大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險事件的早期

預(yù)警

B.投訴處理監(jiān)督評估，從維護客戶關(guān)系、履行告知義務(wù)、解決客戶

問題、確?？蛻艉戏?quán)益、提升客戶滿意度等方面實施監(jiān)督和評估

C.信息發(fā)布和新聞工作歸口管理，及時準(zhǔn)確地向公眾發(fā)布信息，主

動接受輿論監(jiān)督，為正常的新聞采訪活動提供便利和必要保障

D.輿情信息研判，實時關(guān)注輿情信息，及時澄清虛假信息或不完整

【答案】A

49、（）是商業(yè)銀行制定產(chǎn)品政策、客戶管理和營銷政策的前提。

A.市場細分

B.目標(biāo)市場定位

C.目標(biāo)市場分析

D.銀行形象定位

【答案】C

50、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)將從業(yè)人員行為守則及評估報告報送（）o

A.銀行業(yè)協(xié)會

B.總行

C.中國銀行

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

【答案】D

51、（）是指國務(wù)院批準(zhǔn)并對貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補救

措施后責(zé)成銀行發(fā)放的貸款。

A.擔(dān)保貸款

B.委托貸款

C.自營貸款

D.特定貸款

【答案】D

52、下列關(guān)于風(fēng)險轉(zhuǎn)移的說法，正確的是（）o

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)

該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險的策略性選擇

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移可分為保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移

C.非保險轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行購買保險，以繳納保險費為代價，將風(fēng)

險轉(zhuǎn)移給承保人

D.商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時，通常會要求借款人提供第三方財產(chǎn)擔(dān)保

作為還款保證，若借款人到期不能如約償還貸款本息，則由擔(dān)保人

代為清償

【答案】B

53、下列關(guān)于操作風(fēng)險的說法中，不正確的是（）。

A.操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系

統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險

B.操作風(fēng)險包括戰(zhàn)略風(fēng)險和聲譽風(fēng)險，但是不包括法律風(fēng)險

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法對商業(yè)銀行的操作風(fēng)險管理實施

監(jiān)督檢查.評價商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理的有效性

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》的要求.建立與

本行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的操作風(fēng)險管理體系，有

效地識別、評估、監(jiān)測和控制/緩釋操作風(fēng)險

【答案】B

54、金融機構(gòu)違反國家規(guī)定從事非自用不動產(chǎn)、股權(quán)、實業(yè)等投資

活動的，（）。

A.給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰

款

B.沒有違法所得的，處5萬元以上30萬元以下的罰款

C.對該金融機構(gòu)直接負責(zé)的高級管理人員給予撤職直至開除的紀律

處分

D.對其他直接負責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予降級直至開除的

紀律處分

【答案】A

55、商業(yè)銀行為客戶對第三方出具具有結(jié)算功能的信用工具或提供

資金融通擔(dān)保業(yè)務(wù)時，為保證客戶能夠按約履行相關(guān)義務(wù)而要求客

戶將一定數(shù)量的資金事先存入特定賬戶而形成的資金是（）o

A.單位活期存款

B.單位通知存款

C.協(xié)議存款

D.保證金存款

【答案】D

56、下列關(guān)于個人汽車消費貸款的有關(guān)規(guī)定敘述錯誤的是（）。

A.貸款期限最長不得超過3年

B.自用傳統(tǒng)動力汽車最高發(fā)放比例為80%

C.自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85%

D.二手車貸款最高發(fā)放比例為70%

【答案】A

57、現(xiàn)代營銷最基本的方法是（）。

A.單一營銷

B.大眾營銷

C.分層營銷

D.情感營銷

【答案】C

58、下列不屬于同業(yè)融資業(yè)務(wù)的是（）。

A.同業(yè)拆借

B.同業(yè)代付

C.賣出回購

D.同業(yè)投資業(yè)務(wù)

【答案】D

59、目標(biāo)市場是指銀行為滿足現(xiàn)實或潛在的客戶需求，在（）的基礎(chǔ)

上將重點開展?fàn)I銷活動的特定細分市場。

A.市場細

B.資源共享

C.利益分配

D.行業(yè)自律

【答案】A

60、下列選項中，（）不是稅收的特征。

A.社會性

B.固定性

C.強翻性

D.無償性

【答案】A

61、下列關(guān)于風(fēng)險分散的說法正確的是（）o

A.馬柯維茨的現(xiàn)代投資組合理論認為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)

系數(shù)為1（即完全正相關(guān)），分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風(fēng)險的

作用

B.對于由相互獨立的多種資產(chǎn)組成的投資組合，只要組合中的資產(chǎn)

個數(shù)足夠多，該投資組合的系統(tǒng)性風(fēng)險就可以通過這種分散策略完

全消除

C.根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面

的，應(yīng)該集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個借款人

D.商業(yè)銀行可以通過資產(chǎn)組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款

的方式，使自己的授信對象多樣化，從而分散和降低風(fēng)險

【答案】D

62、債券回購是金融機構(gòu)之間以債券為抵押的短期資金的融通，它

的最長期限為（）o

A.3個月

B.6個月

C.12個月

D.24個月

【答案】C

63、關(guān)于《商業(yè)銀行法》規(guī)定的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則，下列說法

錯誤的是（）o

A.經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制

B.以合法正當(dāng)方式吸收存款

C.私自吸收存款

D.依法保護存款人合法權(quán)益

【答案】C

64、（）是納入銀保監(jiān)會全年現(xiàn)場檢查計劃之中的檢查項目，按照

計劃制定時的檢查對象和檢查內(nèi)容，在規(guī)定的時間內(nèi)完成。

A.臨時檢查

B.常規(guī)檢查

C.后續(xù)檢查

D.專項檢查

【答案】B

65、（）是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該

業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險的策略性選擇。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險補償

C.風(fēng)險規(guī)避

D.風(fēng)險對沖

【答案】C

66、（）是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)

務(wù)或市場風(fēng)險的策略性選擇。

A.風(fēng)險對沖

B.風(fēng)險規(guī)避

C.風(fēng)險補償

D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

【答案】B

67、非銀借款業(yè)務(wù)最長期限為（），業(yè)務(wù)到期后不得展期。

A.3年（含）

B.4年（含）

C.2年（含）

D.1年（含）

【答案】A

68、（），我國成立了三家政策性銀行—國家開發(fā)銀行、中國進出

口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。

A.1992年

B.1993年

C.1994年

D.1995年

【答案】C

69、商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益,

但不保證投資者本金安全、也不承諾收益水平的理財計劃類型是（）。

A.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

B.保本浮動收益理財產(chǎn)品

C.保證收益理財產(chǎn)品

D.保證最低收益產(chǎn)品

【答案】A

70、以經(jīng)濟增加值為核心的績效考評，對商業(yè)銀行的有利影響不包

括（）。

A.促使各行更加注重結(jié)構(gòu)優(yōu)化

B.有助于銀行經(jīng)營管理體系的統(tǒng)一

C.可以準(zhǔn)確地衡量企業(yè)經(jīng)營業(yè)績

D.降低成本及經(jīng)濟資本占用

【答案】B

71、下列屬于金融租賃公司其他業(yè)務(wù)的是（）o

A.融資租賃業(yè)務(wù)

B.固定收益類證券投資

C.轉(zhuǎn)讓或受讓融資租賃資產(chǎn)

D.接受承租人租賃保證金

【答案】C

72、銀行業(yè)消費者的主要權(quán)利不包括（）。

A.公平交易權(quán)

B.損害賠償權(quán)

C.受教育權(quán)

D.平等權(quán)

【答案】D

73、（）是直接造成內(nèi)部控制形式和內(nèi)容差異的根本原因。

A.內(nèi)部環(huán)境

B.外部環(huán)境

C.法律環(huán)境

D.風(fēng)險環(huán)境

【答案】A

74、商業(yè)銀行應(yīng)合理確定一定比例的績效薪酬，根據(jù)經(jīng)營情況和風(fēng)

險成本分期考核情況隨基本薪酬一起支付，剩余部分在財務(wù)年度結(jié)

束后，根據(jù)（）支付。

A.勞動投入

B.年度考核結(jié)果

C.服務(wù)年限

D.所承擔(dān)的經(jīng)營責(zé)任

【答案】B

75、（2017年真題）小企業(yè)授信“六項機制”不包括（）。

A.利率的風(fēng)險定價機制

B.聯(lián)合核算機制

C.激勵約束機制

D.專業(yè)化的人員培訓(xùn)機制

【答案】B

76、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分

支機構(gòu)的負責(zé)人應(yīng)對本條線和本機構(gòu)經(jīng)營活動的合規(guī)性負（）o

A.次要責(zé)任

B.領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任

C.首要責(zé)任

D.直接責(zé)任

【答案】C

77、根據(jù)《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，商

業(yè)銀行對單一集團客戶貸款不應(yīng)超過其資本余額的（）o

A.30%

B.15%

C.25%

D.10%

【答案】B

78、（2020年真題）以下關(guān)于商業(yè)銀行市場營銷相關(guān)監(jiān)管要求的說

法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強投資者教育，向投資者傳遞“賣者盡責(zé)、買者

自負”的理念

B.商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務(wù)，可允許不超過3家保險公司人員派

駐銀行網(wǎng)點

C.商業(yè)銀行要加強對產(chǎn)品體系的梳理，特別對理財?shù)戎攸c產(chǎn)品要加

強管理

D.商業(yè)銀行在固定營業(yè)場所以外，由外部營銷人員向消費者推介個

人銀行業(yè)務(wù)或零售銀行業(yè)務(wù)的各類產(chǎn)品和服務(wù)的外部營銷業(yè)務(wù)也應(yīng)

向所在地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)報告

【答案】B

79、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方

法》規(guī)定，銀行在與客戶的業(yè)務(wù)存續(xù)期間，應(yīng)該采?。ǎ┛蛻?/p>

身份識別措施。

A.一次性的

B.間隔的

C.持續(xù)的

D.定期的

【答案】C

80、通過代理協(xié)議實現(xiàn)的綜合化經(jīng)營最大的特色是（）。

A.銀信合作

B.銀擔(dān)合作

C.銀保合作

D.銀證合作

【答案】C

81、大額存單的期限品種不包括（）。

A.5年

B.6個月

C.18個月

D7天

【答案】D

82、下列關(guān)于商業(yè)銀行委托貸款的說法中，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)按照“誰委托誰付費”的原則向委托人收取代理手續(xù)

費

B.商業(yè)銀行應(yīng)將委托貸款業(yè)務(wù)與自營業(yè)務(wù)嚴格區(qū)分

C.由商業(yè)銀行承擔(dān)信用風(fēng)險

D.商業(yè)銀行應(yīng)對委托貸款業(yè)務(wù)實行分級授權(quán)管理

【答案】C

83、下列行為中，不屬于信托業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定的是（）。

A.對他人處理信托事務(wù)的行為承擔(dān)責(zé)任

B.將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途

C.利用受托人地位謀取不當(dāng)利益

D.以信托財產(chǎn)提供擔(dān)保

【答案】A

84、銀行及其分支機構(gòu)不設(shè)立時點性規(guī)?？荚u指標(biāo)，不在綜合績效

考評指標(biāo)體系外設(shè)定單項或臨時性考評指標(biāo)，不設(shè)定沒有具體目標(biāo)

值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標(biāo)。這是符合（）的

原則。

A.合理設(shè)置效益指標(biāo)

B.誠信經(jīng)營

C.自身實力與考評指標(biāo)相適應(yīng)

D.審慎經(jīng)營和與自身能力相適應(yīng)

【答案】D

85、（）又稱票面收益率，是票面利息和面值的比率。

A.名義收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

【答案】A

86、（）在一般情況下經(jīng)常作為指導(dǎo)性的彈性限額。

A.區(qū)域風(fēng)險限額

B.國家風(fēng)險限額

C.集體風(fēng)險限額

D.部分風(fēng)險限額

【答案】A

87、根據(jù)《中華人民共和國消費者權(quán)益保護法》和《銀行業(yè)消費者

權(quán)益保護工作指引》，下列關(guān)于銀行業(yè)消費者權(quán)益的說法錯誤的是

()o

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費者個人金融信息,

不得在未經(jīng)過銀行業(yè)消費者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個人

金融信息

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費者知情權(quán)，除非其明確表示

拒絕的，應(yīng)當(dāng)及時向其發(fā)送與銀行服務(wù)相關(guān)的消費信息和其他商業(yè)

性信息

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)收集、使用消費者個人信息，應(yīng)當(dāng)公開其收集、

使用規(guī)則，不得違反法律、法規(guī)的規(guī)定和雙方的約定收集、使用信

息

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)收集、使用消費者個人信息，應(yīng)當(dāng)遵循合法、正

當(dāng)、必要的原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經(jīng)

消費者同意

【答案】B

88、產(chǎn)業(yè)保護政策的目的是()。

A.反壟斷和反不正當(dāng)競爭

B.防止因重復(fù)投資導(dǎo)致的資源低效率配置

C.減小國外企業(yè)對本國幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊

D.防止過度競爭導(dǎo)致的資源低效率配置

【答案】C

89、下列關(guān)于信托的設(shè)立，說法錯誤的是（）o

A.設(shè)立信托，應(yīng)當(dāng)采取書面形式

B.設(shè)立信托，必須有確定的信托財產(chǎn)

C.設(shè)立信托，必須有合法的信托目的

D.用以設(shè)立信托的信托財產(chǎn)是受益人合法所有的財產(chǎn)

【答案】D

90、下列選項中，（）不是銀行業(yè)消費者權(quán)益保護的基本原則。

A.文明規(guī)范

B.公開透明

C.誠實守信

D.熱情友好

【答案】D

91、不良貸款是銀行信用風(fēng)險最直接的體現(xiàn)，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，不良

貸款率不得高于（）。

A.2%

B.3%

C.5%

D.8%

【答案】c

92、商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于（）。

A.5%

B.25%

C.50%

D.100%

【答案】B

93、關(guān)于現(xiàn)場審計的說法錯誤的是（）。

A.現(xiàn)場審計是內(nèi)部審計中最傳統(tǒng)和最主要的工作方式

B.現(xiàn)場審計主要包括現(xiàn)場走訪、自行查核、專項審計三個方面

C.全面審計一般3年為一個周期

D.離任審計是對轄內(nèi)離任董事和高級管理人員在任職期間所承擔(dān)的

經(jīng)濟責(zé)任履職情況進行審查、監(jiān)督和總體評價

【答案】B

94、下列選項中，不屬于貸款提款條件的是（）。

A.合法授權(quán)

B.監(jiān)管條件落實

c.信息交流

D.政府批準(zhǔn)

【答案】C

95、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然

無法收回，或只能收回極少部分的貸款是（）。

A.次級類貸款

B.可疑類貸款

C.損失類貸款

D.關(guān)注類貸款

【答案】C

96、（）是指房地產(chǎn)開發(fā)公司、商品房建設(shè)公司及其他房地產(chǎn)開發(fā)法

人單位和附屬于其他法人單位實際從事房地產(chǎn)開發(fā)或經(jīng)營活動的單

位統(tǒng)一開發(fā)的投資。

A.基本建設(shè)投資

B.更新改造投資

C.房地產(chǎn)開發(fā)投資

D.其他固定資產(chǎn)投資

【答案】C

97、根據(jù)《關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操

作風(fēng)險的通知》，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)以（）等方式向客戶充分揭示其

投資產(chǎn)品的風(fēng)險和應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，確保其風(fēng)險知情權(quán)。

A.抄寫風(fēng)險提示

B.強調(diào)產(chǎn)品風(fēng)險

C.開展宣傳營銷

D.抄寫收益承諾

【答案】A

98、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)將從業(yè)人員行為守則及評估報告報送（）o

A.銀行業(yè)協(xié)會

B.總行

C.中國銀行

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

【答案】D

99、信用代表的是一種具有償還性和（）的社會價值量的再分配關(guān)系：

A.增殖性

B.收益性

C.流動性

D.基礎(chǔ)性

【答案】A

100、撥備覆蓋率基本標(biāo)準(zhǔn)為（）。

A.1.5%

B.2.5%

C.100%

D.150%

【答案】D

多選題（共80題）

1、商業(yè)銀行績效考評評價的內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)有（）。

A.歷史標(biāo)準(zhǔn)

B.預(yù)算標(biāo)準(zhǔn)

C.經(jīng)驗標(biāo)準(zhǔn)

D.相對業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)

E.標(biāo)桿績效

【答案】ABC

2、（2016年真題）下列關(guān)于期貨公司業(yè)務(wù)實行許可制度的說法，正

確的有（）o

A.I、IIsIII

B.Ill、IV

C.II、IV

D.I、II

【答案】A

3、（2016年真題）證券公司從事證券資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)時，使用客戶資

產(chǎn)進行不必要的證券交易的，處以（）的罰款。

A.1萬元以上10萬元以下

B.3萬元以上10萬元以下

C.10萬元以上30萬元以下

D.10萬元以上60萬元以下

【答案】A

4、根據(jù)《通風(fēng)與空調(diào)工程施工質(zhì)量驗收規(guī)范》GB50243-2002,防排

煙系統(tǒng)柔性短管的制作材料必須為（）。

A.可燃材料

B.不燃材料

C.易燃材料

D.難燃材料

【答案】B

5、下列屬于托收的基本當(dāng)事人的有（）0

A.委托人

B.托收行

C.代收行

D.付款人

E.提示行

【答案】ABCD

6、金融資產(chǎn)管理公司的功能定位有（）o

A.各類存量資產(chǎn)的盤活者

B.防范和化解金融風(fēng)險

C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者

D.多元化金融服務(wù)的實踐者

E.處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者

【答案】ABCD

7、商業(yè)銀行的負債主要由（）構(gòu)成。

A.存款

B.應(yīng)付賬款

C.貸款

D.借入資金

E.預(yù)收賬款

【答案】AD

8、金融創(chuàng)新包含以下哪幾項（）。

A.金融制度創(chuàng)新

B.金融機構(gòu)創(chuàng)新

C.金融市場創(chuàng)新

D.金融產(chǎn)品創(chuàng)新

E.金融監(jiān)管創(chuàng)新

【答案】ABCD

9、全面風(fēng)險管理的內(nèi)容包括（）。

A.風(fēng)險偏好設(shè)定

B.風(fēng)險管理組織體系構(gòu)建

C.風(fēng)險管理政策制度完善

D.風(fēng)險管理流程建設(shè)

E.風(fēng)險管理文化塑造

【答案】ABCD

10、在廣義的貸款期限定義下，貸款期限通常分為（）。

A.提款期

B.寬限期

C.拖延期

D.還款期

E.延后期

【答案】ABD

11、內(nèi)部評級法初級法下的合格抵質(zhì)押品的認定要求包括（）。

A.抵質(zhì)押品應(yīng)是《物權(quán)法》《擔(dān)保法》規(guī)定可以接受的財產(chǎn)或權(quán)利

B.權(quán)屬清晰，且抵質(zhì)押品設(shè)定具有相應(yīng)的法律文件

C.滿足抵質(zhì)押品可執(zhí)行的必要條件，須經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)或

者辦理登記的，應(yīng)按規(guī)定辦理相應(yīng)手續(xù)

D.存在有效處置抵質(zhì)押品且流動性強的市場，并且可以得到合理的

抵質(zhì)押品的市場價格

E.在債務(wù)人違約、無力償還、破產(chǎn)或發(fā)生其他借款合同約定的信用

事件時，商業(yè)銀行能夠及時地對債務(wù)人的抵質(zhì)押品進行清算或處置

【答案】ABCD

12、（）是中國銀監(jiān)會的兩大基本監(jiān)管手段。

A.電話回訪

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.問卷調(diào)查

D.現(xiàn)場檢查

E.跟蹤訪問

【答案】BD

13、與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險相比，商業(yè)銀行操作風(fēng)險的特點有（）o

A.來源廣泛

B.可以是損失，也可以是利潤來源

C.有充足完備的量化數(shù)據(jù)基礎(chǔ)

D.存在風(fēng)險與收益的準(zhǔn)確對應(yīng)關(guān)系

E.不能純粹依靠計量手段來控制

【答案】A

14、下列關(guān)于回購交易的特點，說法正確的是（）o

A.是現(xiàn)貨交易與遠期交易的結(jié)合

B.是現(xiàn)貨交易與期貨交易的結(jié)合

C.要發(fā)生兩次券款交割

D.只發(fā)生一次券款交割

E.融資靈活

【答案】AC

15、（2016年真題）下列關(guān)于股份有限公司設(shè)立的說法，錯誤的是

（）o

A.應(yīng)當(dāng)有符合公司章程規(guī)定的全體發(fā)起人認購的股本總額或者募集

的實收股本總額

B.可以采取發(fā)起設(shè)立或者募集設(shè)立的方式

C.募集設(shè)立應(yīng)當(dāng)由發(fā)起人認購公司發(fā)行的全部股份

D.發(fā)起人制訂公司章程，采用募集方式設(shè)立的經(jīng)創(chuàng)立大會通過

【答案】C

16、下列選項中，屬于關(guān)注類貸款的有（）。

A.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還

B.改變貸款用途

C.本金或者利息逾期

D.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良

E.違反國家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款

【答案】ABCD

17、綜合化經(jīng)營的主要特點不包括（）。

A.公司主體規(guī)模大、實力強

B.明顯的集團化趨勢

C.經(jīng)營領(lǐng)域廣闊，基本可以提供金融全領(lǐng)域的服務(wù)

D.各自的具體組織模式相同

E.各子公司不一定是完全獨立的法人機構(gòu)

【答案】D

18、《巴塞爾協(xié)議III》改革的主要內(nèi)容包括（）。

A.明確宏觀審慎資本要求

B.修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎(chǔ)

C.建立量化流動性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

D.擴大資本覆蓋面，增強風(fēng)險捕捉能力

E.建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

【答案】ABCD

19、績效評價系統(tǒng)的評價對象包括（）。

A.銀行客戶

B.銀行員工

C.銀行本身

D.銀行管理者

E.銀行合作機構(gòu)

【答案】CD

20、下列符合銀行業(yè)金融機構(gòu)推進綠色信貸要求的有（）。

A.制定針對客戶的環(huán)境和社會風(fēng)險評估標(biāo)準(zhǔn)

B.對存在重大環(huán)境和社會風(fēng)險的客戶實行名單制管理

C.加強綠色信貸能力建設(shè)

D.加強授信盡職調(diào)查

E.加強能效信貸盡職調(diào)查

【答案】ABCD

21、（2018年真題）下列選項中，不享有法人財產(chǎn)權(quán)的有（）。

A.I、IlkIV

B.II、lllsIV

C.I、II、IV

D.I、II、III

【答案】A

22、商業(yè)銀行在識別和評估經(jīng)營中面臨的風(fēng)險，須關(guān)注內(nèi)外部主要

風(fēng)險因素，包括（）。

A.人力資源

B.社會

C.自然環(huán)境

D.運營管理

E.自主創(chuàng)新

【答案】ABCD

23、（2016年真題）下列關(guān)于公司組織機構(gòu)中公司職工代表的表述

中，不符合《公司法》規(guī)定的是（）o

A.股份有限公司董事會成員中應(yīng)當(dāng)包括公司職工代表

B.股份有限公司監(jiān)事會成員中應(yīng)當(dāng)包括公司職工代表

C.國有獨資公司董事會成員中應(yīng)當(dāng)包括公司職工代表

D.國有獨資公司監(jiān)事會成員中應(yīng)當(dāng)包括公司職工代表

【答案】A

24、我國金融債券發(fā)行的特殊性主要體現(xiàn)在（）。

A.數(shù)量大

B.期次多

C.時間集中

D.認購者為中央銀行

E.大多采取直接私募或間接私募的發(fā)行方式

【答案】AC

25、績效考評指標(biāo)體系中，設(shè)置權(quán)重的方法有（）。

A.主觀經(jīng)驗法

B.主次指標(biāo)排隊分類法

C.專家調(diào)查法

D.社會評價法

E.綜合測量法

【答案】ABC

26、下列屬于同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)管要求內(nèi)容的是（）。

A.會計處理要求

B.期限要求

C.擔(dān)保管理要求

D.授權(quán)管理要求

E.管理體系要求

【答案】ABCD

27、以下屬于商業(yè)銀行應(yīng)高度重視的流動性風(fēng)險管理要點的有（）。

A.提高流動性管理的預(yù)見性

B.建立多層次的流動性屏障

C.通過金融市場控制風(fēng)險

D.危機處理方案

E.彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序

【答案】ABC

28、按照發(fā)行機構(gòu)不同，目前世界上主要的信用卡包括（）。

A.維薩卡（VISA）

B.JCB卡

C.個人卡

D.單位卡

E.中國銀聯(lián)卡

【答案】AB

29、《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中提供了

兩種計息方式的選擇，包括（）

A.積數(shù)計息法

B.先進先出法

C.后進后出法

D.先進后出法

E.逐筆計息法

【答案】A

30、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)授信工作盡職調(diào)查人員的調(diào)查結(jié)果，對具有下

列（）情節(jié)的授信工作

A.進行虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大疏漏的

B.未對客戶資料進行認真和全面核實的

C.授信決策過程中超越權(quán)限、違反程序?qū)徟?/p>

D.不配合授信盡職調(diào)查人員工作或提供虛假信息的

E.故意隱瞞真實情況的

【答案】ABCD

31、離任審計報告至少應(yīng)當(dāng)包括（）情況及其所負責(zé)任（包括領(lǐng)

導(dǎo)責(zé)任和直接責(zé)任）的評估結(jié)論。

A.本人是否涉及所任職機構(gòu)或分管部門經(jīng)營中的重大內(nèi)幕交易

B.所任職機構(gòu)或分管部門是否發(fā)生重大案件、重大損失或重大風(fēng)險

C.所任職機構(gòu)或分管部門的內(nèi)部控制、風(fēng)險管理是否有效

D.貫徹執(zhí)行國家法律法規(guī)、各項規(guī)章制度的情況

E.所任職機構(gòu)或分管部門的經(jīng)營是否合法合規(guī)

【答案】BCD

32、按照風(fēng)險事故的來源，風(fēng)險可以分為（）。

A.經(jīng)濟風(fēng)險

B.政治風(fēng)險

C.社會風(fēng)險

D.自然風(fēng)險

E.技術(shù)風(fēng)險

【答案】ABCD

33、互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式包括（）。

A.互聯(lián)網(wǎng)支付

B.股權(quán)眾籌融資

C.網(wǎng)絡(luò)借貸

D.互聯(lián)網(wǎng)保險

E.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售

【答案】ABCD

34、下列屬于薪酬機制的原則的是（）。

A.薪酬機制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一

B.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧

C.薪酬水平與風(fēng)險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)

D.短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)

E.短期激勵占主導(dǎo)

【答案】ABCD

35、（2018年真題）股份有限公司的股東大會分為（）。

A.I.II

B.III.IV

C.I.III.IV

D.I.IV

【答案】D

36、我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護的基本要求包括（）。

A.依法合規(guī)經(jīng)營，誠信對待消費者

B.熱情友好服務(wù)，營造和諧服務(wù)環(huán)境

C.客觀披露信息，保障消費者知情選擇權(quán)

D.忠實履行合約，保障消費者獲得相應(yīng)質(zhì)量的服務(wù)

E.完善投訴處理機制，確保消費者投訴妥善處理

【答案】ABCD

37、（2018年真題）公司違反《公司法》規(guī)定，在法定的會計賬簿以

外另立會計賬簿的，由縣級以上人民政府財政部門責(zé)令改正，處以

（）的罰款。

A.五萬以上二十萬元以下

B.十萬以上二十萬元以下

C.五萬元以上五十萬元以下

D.十萬元以上五十萬元以下

【答案】C

38、（2016年真題）下列說法不正確的是（）o

A.任何單位或者個人不得對客戶的交易結(jié)算資金申請強制執(zhí)行

B.任何單位或者個人不得接受證券公司以其證券經(jīng)紀客戶的資產(chǎn)提

供擔(dān)保

C.任何單位不得強令證券公司以其證券資產(chǎn)管理客戶的資產(chǎn)提供融

資

D.任何單位不得協(xié)助證券公司以其證券經(jīng)紀客戶的資產(chǎn)提供融資

【答案】A

39、根據(jù)對客戶定位的不同，網(wǎng)點機構(gòu)營銷可分為（）o

A.便民化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

B.全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

C.專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

D.高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

E.法人網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

【答案】BCD

40、商業(yè)銀行為了避免信貸資產(chǎn)在某些地區(qū)、行業(yè)和客戶群過度集

中，可以采?。ǎ┑确椒▉斫档透黝愶L(fēng)險。

A.限額管理

B.資產(chǎn)證券化

C.資產(chǎn)組合管理

D.統(tǒng)一授信管理

E.信用衍生產(chǎn)品

【答案】ABCD

41、金融類不良資產(chǎn)主要操作模式的環(huán)節(jié)包括（）。

A.管理

B.處置

C.收購

D.重組

E.接管

【答案】ABC

42、下列關(guān)于工商企業(yè)控股模式的說法中，正確的有（）。

A.控股方為非金融機構(gòu)的工商企業(yè)集團

B.控股方全資擁有或者控股一些包括銀行、證券、保險、金融服務(wù)

公司以及非金融性實體在內(nèi)的附屬公司或子公司

C.海航集團和寶鋼集團屬于工商企業(yè)控股模式

D.控股方為工商銀行

E.工商企業(yè)控股模式屬于商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營的模式

【答案】ABC

43、英國銀行體制改革法案提出的“柵欄原則”，說法正確的是

（）o

A.將高風(fēng)險的投資銀行業(yè)務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)

務(wù)相隔離

B.降低銀行結(jié)構(gòu)的復(fù)雜性

C.減少其遭外部沖擊和風(fēng)險傳染的可能性

D.增加救助難度

E.將所有銀行業(yè)務(wù)分為三類

【答案】ABC

44、下列關(guān)于金融租賃公司負債業(yè)務(wù)，說法正確的有（）o

A.接受承租人租賃保證金

B.吸收股東1個月以上定期存款

C.同業(yè)拆入

D.向金融機構(gòu)借款

E.發(fā)行金融債券

【答案】ACD

45、中央銀行基準(zhǔn)利率主要包括（）。

A.存款利率

B.再貼現(xiàn)利率

C.再貸款利率

D.存款準(zhǔn)備金利率

E.超額存款準(zhǔn)備金利率

【答案】BCD

46、信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)當(dāng)符合的要求有（）。

A.信托期限不少于3年

B.委托人為合格投資者

C.單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者數(shù)量不受限制

D.參與信托計劃的委托人為唯一受益人

E.單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過100人

【答案】BCD

47、企業(yè)集團財務(wù)公司的基本定位包括（）。

A.通過作為內(nèi)部銀行的金融機構(gòu)地位，提高企業(yè)集團內(nèi)部資金融通

的效率，最大程度地降低財務(wù)費用

B.促進企業(yè)技術(shù)進步和盈利模式創(chuàng)新，推動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升

級

C.緊緊圍繞成員單位業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，促進成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品

的銷售

D.擴大企業(yè)對新設(shè)備、新技術(shù)項目的投資

E.利用自身金融機構(gòu)在信息、資金等方面的優(yōu)勢，為成員單位提供

全方位的顧問服務(wù)

【答案】AC

48、上海證券交易所規(guī)定回購期限為（）。

A.7天

B.15天

C.1個月

D.3個月

E.6個月

【答案】ACD

49、根據(jù)《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》，金融機構(gòu)開辦電子銀行業(yè)務(wù),

應(yīng)當(dāng)具備的條件有（）。

A.對電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理情況和業(yè)務(wù)運營設(shè)施與系統(tǒng)等，進行了

符合監(jiān)管要求的安全評估

B.在申請開辦電子銀行業(yè)務(wù)的前3年內(nèi)，金融機構(gòu)的主要信息管理

系統(tǒng)和業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)沒有發(fā)生過重大事故

C.制定了電子銀行業(yè)務(wù)的總體發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展規(guī)劃和電子銀行安全

策略

D.建立了明確的電子銀行業(yè)務(wù)管理部門，配備了合格的管理人員和

技術(shù)人員

E.經(jīng)營活動正常，建立了較為完善的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度

【答案】ACD

50、市場風(fēng)險的計量方式有（）

A.缺口分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.情景分析

E.外匯敞口分析

【答案】ABCD

51、理財產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)包含專頁風(fēng)險揭示書，風(fēng)險揭示書應(yīng)當(dāng)

使用通俗易懂的語言.并至少包含的內(nèi)容為（）。

A.在醒目位置提示客戶?！袄碡敺谴婵睢a(chǎn)品有風(fēng)險、投資須謹慎”

B.提示客戶，“如影響您風(fēng)險承受能力的因素發(fā)生變化，請及時完

成風(fēng)險承受能力評估”

C.提示客戶注意投資風(fēng)險，仔細閱讀理財產(chǎn)品銷售文件，了解理財

產(chǎn)品具體情況

D.本理財產(chǎn)品類型、期限、風(fēng)險評級結(jié)果、適合購買的客戶，并配

以示例說明最不利投資情形下的投資結(jié)果

E.保證收益理財產(chǎn)品風(fēng)險揭示應(yīng)當(dāng)至少包含以下表述：“本理財產(chǎn)

品有投資風(fēng)險，只能保證獲得合同明確承諾的收益.您應(yīng)充分認識投

資風(fēng)險.謹慎投資”

【答案】ABCD

52、下列各項中，屬于農(nóng)村金融機構(gòu)的有（）o

A.貸款公司

B.村鎮(zhèn)銀行

C.農(nóng)村商業(yè)銀行

D.農(nóng)村資金互助社

E.郵政儲蓄銀行

【答案】ABCD

53、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，高級管理層的內(nèi)部控制職責(zé)包

括（）。

A.負責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項職責(zé)得到有

效履行

B.負責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商

業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營

C.負責(zé)組織對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估

D.負責(zé)根據(jù)董事會確定的可接受的風(fēng)險水平，制定系統(tǒng)化的制度、

流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施

E.負責(zé)明確設(shè)定可接受的風(fēng)險水平

【答案】ACD

54、貸款的基本要素包括（）。

A.借款主體

B.借貸產(chǎn)品

C.借貸金額

D.借貸期限

E.還款方式

【答案】ABCD

55、網(wǎng)點機構(gòu)營銷的類別包括（）。

A.全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

B.專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

C.高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

D.法人網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

E.自然人網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

【答案】ABCD

56、合規(guī)管理部門應(yīng)制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃，包括（）。

A.特定政策的實施與評價

B.特定程序的實施與評價

C.合規(guī)風(fēng)險評估

D.合規(guī)性測試

E.合規(guī)培訓(xùn)與教育

【答案】ABCD

57、下列屬于《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》中所

稱的商業(yè)銀行內(nèi)部人的有（）。

A.總行和分行的高級管理人員

B.商業(yè)銀行的董事

C.商業(yè)銀行的主要自然人股東

D.有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的其他人員

E.商業(yè)銀行高級管理人員近親屬

【答案】ABD

58、可采取自主支付的情況包括（）。

A.借款人貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的

B.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

C.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣

的

D.借款人貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過三十萬元人民幣的

E.借款人貸款資金用于消費且金額不超過五十萬元人民幣的

【答案】ABC

59、消費金融公司發(fā)放個人消費信貸是指消費金融公司采?。?/p>

方式，以貨幣形式向個人消費者提供的貸款。

A.信用擔(dān)保

B.抵押擔(dān)保

C.質(zhì)押擔(dān)保

D.收購

E.保證

【答案】ABC

60、下列關(guān)于金融租賃公司負債業(yè)務(wù)的說法中，錯誤的有（）。

A.發(fā)行金融債券是指金融租賃公司為改善資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，通過發(fā)行

金融債券融入資金的行為

B.境外借款是指金融租賃公司向銀行和非銀行金融機構(gòu)借款的行為

C.包括吸收股東3個月以上的活期存款

D.接受承租人租賃保證金是指在租賃或轉(zhuǎn)租時，除租金照付外.承租

人向金融租賃公司一次總付的金額

E.同業(yè)拆入是指金融租賃公司與經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)進入全國銀行

間同業(yè)拆借市場的金融機構(gòu)之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場進

行的無擔(dān)保資金融通行為

【答案】BC

61、