2022-2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)

風(fēng)險(xiǎn)管理模擬考試試卷A卷含答案

單選題(共100題)

1、投資者A期初以每股30元的價(jià)格購(gòu)買股票100股，半年后每股

收到0.4元現(xiàn)金紅利，同時(shí)賣出股票的價(jià)格是32元，則在此半年

期間，投資者A在該股票上的百分比收益率為()。

A.2%

B.3%

C.5%

D.8%

【答案】D

2、假設(shè)A銀行的外匯敞口頭寸如下：美元多頭350,歐元多頭480,

日元空頭540,英鎊空頭370,則用短邊法計(jì)算的總敞口頭寸為()。

A.830

B.910

C.80

D.1740

【答案】B

3、施工過(guò)程發(fā)生設(shè)計(jì)更變信息傳遞中斷而造成質(zhì)量問(wèn)題，應(yīng)屬于

()o

A.事前質(zhì)量控制失效

B.事中質(zhì)量控制失效

C.事后質(zhì)量控制失效

D.事前管理控制失效

【答案】B

4、(2018年真題)下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款損失核銷的表述中，錯(cuò)誤

的是()o

A.核銷是指對(duì)無(wú)法回收的、認(rèn)定為損失的貸款進(jìn)行減值準(zhǔn)備核銷

B.核銷后銀行應(yīng)移交對(duì)貸款的追索權(quán)

C.核銷是銀行內(nèi)部賬務(wù)處理過(guò)程，核銷后不再進(jìn)行會(huì)計(jì)確認(rèn)和計(jì)量

D.核銷后銀行的債權(quán)關(guān)系仍然存在，需建立貸款核銷檔案

【答案】B

5、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展階段是()。

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段-負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段一資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)

管理模式階段-全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段-資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段-資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)

管理模式階段-全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段-資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段-負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)

管理模式階段-全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

D.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段一資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段T負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)

管理模式階段-全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

【答案】A

6、缺口分析側(cè)重于計(jì)量利率變動(dòng)對(duì)銀行（）的影響。

A.短期收益

B.長(zhǎng)期收益

C.中期收益

D.經(jīng)濟(jì)價(jià)值

【答案】A

7、商業(yè)銀行采用信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法時(shí)，除了回購(gòu)類交易的

有效期限是0.5年外，其他非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的有效期限是（）年。

A.3

B.2

C.2.5

D.5

【答案】C

8、商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的正確程序是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)分析，后評(píng)價(jià)，信用信息的收集與傳遞，風(fēng)險(xiǎn)處置

B.風(fēng)險(xiǎn)分析，信用信息的收集與傳遞，風(fēng)險(xiǎn)處置，后評(píng)價(jià)

C.信用信息的收集與傳遞，后評(píng)價(jià)，風(fēng)險(xiǎn)分析，風(fēng)險(xiǎn)處置

D.信用信息的收集與傳遞，風(fēng)險(xiǎn)分析，風(fēng)險(xiǎn)處置，后評(píng)價(jià)

【答案】D

9、在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，（）決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力。

A.資本規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

B.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平

C.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平

D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

【答案】C

10、在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中，由于利率、匯率等市場(chǎng)價(jià)格因素的頻

繁變動(dòng)，一般不具有實(shí)質(zhì)性意義的是（）。

A.名義價(jià)值

B.市場(chǎng)價(jià)值

C.公允價(jià)值

D.實(shí)際價(jià)值

【答案】A

11、按照銀行監(jiān)管必要性原理中的適度競(jìng)爭(zhēng)論，認(rèn)為銀行業(yè)先天存

在（）的悖論。

A.壟斷與競(jìng)爭(zhēng)

B.成本和收益

C.風(fēng)險(xiǎn)和收益

D.擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

12、監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與（）共同構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理和控制風(fēng)險(xiǎn)

的外部保障。

A.公司治理

B.資本管理

C.市場(chǎng)約束

D.市場(chǎng)準(zhǔn)入

【答案】C

13、貸款轉(zhuǎn)讓是指貸款的原債權(quán)人將已經(jīng)發(fā)放但未到期的貸款有償

轉(zhuǎn)讓給其他機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)行為，其主要目的不包括（）。

A.分散風(fēng)險(xiǎn)

B.實(shí)現(xiàn)利益共享

C.實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)多元化

D增加收益

【答案】B

14、商業(yè)銀行為了獲取盈利而在正常范圍內(nèi)建立的“（）”的資產(chǎn)負(fù)

債期限結(jié)構(gòu)（或持有期缺口），被認(rèn)為是一種正常的、可控性較強(qiáng)的

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

A.借短貸短

B.借長(zhǎng)貸長(zhǎng)

C.借短貸長(zhǎng)

D.借長(zhǎng)貸短

【答案】C

15、在信用風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中，商業(yè)銀行需要使用反映客戶盈利能力、

營(yíng)運(yùn)能力、資產(chǎn)流動(dòng)性等情況的財(cái)務(wù)指標(biāo)來(lái)進(jìn)行客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別,

以下各財(cái)務(wù)比率不屬于盈利能力指標(biāo)的是（）o

A.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

B.總資產(chǎn)收益率

C.銷售凈利潤(rùn)

D.資本收益率

【答案】A

16、采用監(jiān)管映射法計(jì)算RWA的方法中，監(jiān)管類別為“優(yōu)”的風(fēng)險(xiǎn)

權(quán)重為（）o

A.70%

B.90%

C.115%

D.250%

【答案】A

17、前中后臺(tái)分離是從部門銀行向（）轉(zhuǎn)變的重要環(huán)節(jié)。

A.流程銀行

B.分工銀行

C.專業(yè)化銀行

D.國(guó)際化銀行

【答案】A

18、（2020年真題）下列戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理措施中，不具備前瞻性、預(yù)

防性特征的是（）。

A.將最佳的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定政策和原則

B.定期評(píng)估威脅商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)因素，及早采取有效措施減少或杜

絕各類風(fēng)險(xiǎn)隱患

C.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)造成的損失進(jìn)行最大程度的控制

D.從應(yīng)急性的風(fēng)險(xiǎn)管理操作轉(zhuǎn)變?yōu)轭A(yù)防性的風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃

【答案】C

19、按照馬柯維茨的投資組合理論，市場(chǎng)上的投資者都是理性的，

即（）o

A.偏好收益、厭惡風(fēng)險(xiǎn)

B.厭惡收益、厭惡風(fēng)險(xiǎn)

C.偏好收益、偏好風(fēng)險(xiǎn)

D.厭惡收益、偏好風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

20、以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理部門的具體職責(zé)的說(shuō)法，不正確的是()。

A.監(jiān)控各類限額

B.核準(zhǔn)金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)

C.協(xié)助財(cái)務(wù)控制人員進(jìn)行價(jià)格評(píng)估

D.受理風(fēng)險(xiǎn)損失索賠

【答案】D

21、現(xiàn)金頭寸指標(biāo)等于()

A.(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款)/總資產(chǎn)

B.核心存款/貸款總額

C.貸款總額/核心存款

D.流動(dòng)資產(chǎn)/總資產(chǎn)

【答案】A

22、商業(yè)銀行在進(jìn)行貸款組合分析的過(guò)程中，組合中的貸款集中度

越大，則組合中的()。

A.負(fù)債和組合的相關(guān)性也越大

B.資產(chǎn)和組合的相關(guān)性也越小

C.負(fù)債和組合的相關(guān)性也越小

D.資產(chǎn)和組合的相關(guān)性也越大

【答案】D

23、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行因無(wú)力為負(fù)債的（）和資產(chǎn)的（）提供融資，

而造成損失或破產(chǎn)的可能性。

A.減少；增加

B.增加；減少

C.減少；不變

D.不變；增加

【答案】A

24、利用清單法識(shí)別聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)中，屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)因素是（）。

A.優(yōu)質(zhì)客戶違約率上升

B.不良貸款率近5%

C.內(nèi)外勾結(jié)欺詐

D.房地產(chǎn)行業(yè)貸款比例超過(guò)30%

【答案】C

25、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中規(guī)定，負(fù)責(zé)設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)偏好的

是（）,負(fù)責(zé)根據(jù)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好組織實(shí)施資本管理工作的

是（）。

A.監(jiān)事會(huì)；風(fēng)險(xiǎn)管理部門

B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門；高級(jí)管理層

C.監(jiān)事會(huì)；董事會(huì)

D.董事會(huì)；高級(jí)管理層

【答案】D

26、商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)法人客戶進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)分析時(shí)，對(duì)（）的分

析判斷至關(guān)重要。

A.高層人事安排

B.資本來(lái)源

C.子公司的經(jīng)營(yíng)情況

D.集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)交易

【答案】D

27、某商業(yè)銀行董事會(huì)明確定位本銀行為一家積極進(jìn)取、以利潤(rùn)最

大化為首要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的銀行。2002—2007年間，其貸款主要投向房

地產(chǎn)行業(yè)，資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級(jí)債券。2008年受

金融危機(jī)的沖擊，該銀行面臨嚴(yán)重的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)分析可確認(rèn)，

該銀行面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是其（）長(zhǎng)期積聚、惡化的綜合作用結(jié)果。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

28、垂直風(fēng)管的支架，間距應(yīng)小于等于（）m,每支垂直風(fēng)管的支

架不少于（）個(gè)。

A.33

B.32

C.23

D.22

【答案】B

29、下列屬于風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告職責(zé)的是（）。

A.保證對(duì)有效全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性和相關(guān)性的清醒認(rèn)識(shí)

B.使員工在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間的風(fēng)險(xiǎn)信息獨(dú)立

C.傳遞中央銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)容忍度

D.告訴員工在實(shí)施和支持全面風(fēng)險(xiǎn)管理中的內(nèi)容和注意事項(xiàng)

【答案】A

30、（2018年真題）商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別確定風(fēng)險(xiǎn)類型和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的

基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)出現(xiàn)的可能性和后果進(jìn)行評(píng)估，衡量確定產(chǎn)品風(fēng)

險(xiǎn)等級(jí)的過(guò)程指的是新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）的（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.風(fēng)險(xiǎn)控制

D.風(fēng)險(xiǎn)反饋

【答案】B

31、某南業(yè)銀行的一個(gè)信用組合由2000萬(wàn)元的A級(jí)債券和3000萬(wàn)

元的BB級(jí)債券組成。一年內(nèi)A級(jí)債券和BB級(jí)債券的違約概率分別

為2%和4%,且相互獨(dú)立。如果在違約的情況下,A級(jí)債券回收率為

60%,BBB級(jí)債券回收率為40%,那么一年內(nèi)該信用組合的預(yù)期信用損

失為（）元。

A.923000

B.672000

C.880000

D.742000

【答案】C

32、（2017年真題）根據(jù)2011年1月銀監(jiān)會(huì)公布的《商業(yè)銀行貸款

損失準(zhǔn)備管理辦法》貸款撥備率的基本標(biāo)準(zhǔn)為（）o

A.2.5%

B.4.0%

C.100.0%

D.150.0%

【答案】A

33、關(guān)于商業(yè)銀行資產(chǎn)分類的會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，下列說(shuō)法不正

確的是（）O

A.兩者所要達(dá)到的目標(biāo)不同

B.資產(chǎn)分類的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的優(yōu)點(diǎn)是可操作性相當(dāng)強(qiáng)，缺點(diǎn)是直接面對(duì)

風(fēng)險(xiǎn)管理

C.資產(chǎn)分類的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)是直接面向風(fēng)險(xiǎn)管理

D.資產(chǎn)分類的會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)有強(qiáng)大的會(huì)計(jì)核算理論和銀行流程架構(gòu)基礎(chǔ)

信息支持

【答案】B

34、對(duì)市場(chǎng)流動(dòng)性高度敏感的不穩(wěn)定融資來(lái)源通常稱為（）o

A.核心負(fù)債

B.一級(jí)負(fù)債

C.同業(yè)市場(chǎng)負(fù)債

D.融資集中度

【答案】C

35、下列關(guān)于CreditMetrics模型的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.CreditMetrics模型的基本原理是信用等級(jí)變化分析

B.CreditMetriCs模型本質(zhì)上是一個(gè)VAR模型

C.CreditMetriCs模型從單一資產(chǎn)的角度來(lái)看待信用風(fēng)險(xiǎn)

D.CreditMetriCs模型使用了信用工具邊際風(fēng)險(xiǎn)貢獻(xiàn)的概念

【答案】C

36、設(shè)備安裝施工現(xiàn)場(chǎng)攪拌機(jī)前臺(tái)、混凝土輸送泵及運(yùn)輸車輛清洗

等產(chǎn)生的廢水應(yīng)()。

A.根據(jù)施工方便就近排放

B.直接排入市政排水管網(wǎng)或河流

C.直接排出場(chǎng)外

D.通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)沉淀池后排入市政排水管網(wǎng)

【答案】D

37、在表內(nèi)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重中，對(duì)中央政府投資的公用企業(yè)的債權(quán)風(fēng)

險(xiǎn)權(quán)重為()，而對(duì)省及省以下政府投資的公用企業(yè)視做一企業(yè)的風(fēng)

險(xiǎn)權(quán)重為()。

A.25%；50%

B.25%；100%

C.50%；75%

D.50%；100%

【答案】D

38、假設(shè)某銀行在2006會(huì)計(jì)年度結(jié)束時(shí)，其正常類貸款為30億元

人民幣，關(guān)注類貸款為15億元人民幣，次級(jí)類貸款為5億元人民幣,

可疑類貸款為2億元人民幣，損失類貸款為1億元人民幣，則其不

良貸款率為（）。

A.15%

B.12%

C.45%

D.25%

【答案】A

39、外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于（）。

A.代理外匯買賣

B.自營(yíng)外匯買賣

C.即期外匯買賣

D.銀行資產(chǎn)與負(fù)債以及資本之間幣種的不匹配

【答案】D

40、商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)是（）。

A.人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中占有直接的、重要的地位

B.操作風(fēng)險(xiǎn)具有彈性，可以將其與其他風(fēng)險(xiǎn)明確區(qū)分開(kāi)來(lái)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容較信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)單

D.操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行經(jīng)營(yíng)中最重要的風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

41、下列關(guān)于健康的風(fēng)險(xiǎn)文化，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.要樹(shù)立正確的風(fēng)險(xiǎn)管理理念

B.要加強(qiáng)高級(jí)管理層的驅(qū)動(dòng)作用

C.要充分發(fā)揮信息系統(tǒng)的作用

D.要?jiǎng)?chuàng)建學(xué)習(xí)型組織

【答案】C

42、中央銀行正在實(shí)施緊縮的貨幣政策，基準(zhǔn)利率水平不斷提高,

從宏觀的角度看，在該貨幣政策的影響下，通常會(huì)使（）。

A.潛在借款人的風(fēng)險(xiǎn)水平下降

B.所有企業(yè)的違約風(fēng)險(xiǎn)有一定程度的提高

C.所有企業(yè)的履約程度有一定程度的提高

D.借款人承受較低的風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

43、（）是衡量匯率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響的一種方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值

【答案】C

44、貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別不包括（）。

A.宏觀經(jīng)濟(jì)因素

B.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

C.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

45、（）是指由于匯率波動(dòng)對(duì)外匯持有者或外匯經(jīng)營(yíng)者的外匯資產(chǎn)與

負(fù)債損失或收益造成的不確定性。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.股票風(fēng)險(xiǎn)

D.商品風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

46、（）是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的

業(yè)務(wù)組合本身所具有的對(duì)沖特性進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。

A.組合風(fēng)險(xiǎn)

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.自我對(duì)沖

D.市場(chǎng)對(duì)沖

【答案】C

47、(2019年真題)下列選項(xiàng)中，不屬于風(fēng)險(xiǎn)控制與緩釋流程要求

的是()o

A.風(fēng)險(xiǎn)控制/緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致

B.能夠?qū)Ξa(chǎn)生的遺留風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別分析

C.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益要求

D.能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問(wèn)題，并重新完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序

【答案】B

48、假設(shè)某商業(yè)銀行的總資產(chǎn)為1500億元，總負(fù)債為1350億元，

現(xiàn)金頭寸為70億元，應(yīng)收存款為5億元，則該銀行的現(xiàn)金頭寸指標(biāo)

為()。

A.5.6%

B.5.2%

C.4.7%

D.5%

【答案】D

49、下列關(guān)于收益計(jì)量的說(shuō)法，正確的是()。

A.百分比收益率衡量了絕對(duì)收益

B.資產(chǎn)多個(gè)時(shí)期的對(duì)數(shù)收益率等于其各時(shí)期對(duì)數(shù)收益率之和

C.資產(chǎn)多個(gè)時(shí)期的百分比收益率等于其各時(shí)期百分比收益率之和

D.相對(duì)收益是對(duì)投資成果的直接衡量，反映投資行為得到的增值部

分的絕對(duì)量

【答案】B

50、法律成本是指()o

A.由于工作失誤、失職或內(nèi)部事件，使原來(lái)能夠追償?shù)罱K無(wú)法追

償所導(dǎo)致的損失，或因有關(guān)不履行相應(yīng)義務(wù)導(dǎo)致追索失敗所造成的

損失，如相關(guān)文件要素缺失等

B.由于內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)事件，導(dǎo)致商業(yè)銀行未能履行應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任造

成對(duì)外的賠償，如因銀行自身業(yè)務(wù)中斷等

C.由于疏忽、事故或自然災(zāi)害等事件造成實(shí)物資產(chǎn)的直接毀壞和價(jià)

值的減少，如洪水等導(dǎo)致賬面價(jià)值減少

D.因發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)事件引發(fā)法律訴訟或仲裁，在訴訟或仲裁過(guò)程中

依法支出的訴訟費(fèi)用、仲裁費(fèi)用及其法律成本，如評(píng)估費(fèi)、鑒定費(fèi)

等

【答案】D

51、在影響操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中，交易/定價(jià)錯(cuò)誤屬于內(nèi)部流程類的

因素。它是指()。

A.銀行結(jié)算支付系統(tǒng)失靈

B.未遵循操作規(guī)定，使交易和定價(jià)出現(xiàn)了錯(cuò)誤

C.銀行員工專業(yè)知識(shí)相對(duì)缺乏，無(wú)法為產(chǎn)品定價(jià)

D.與市場(chǎng)上同類金融產(chǎn)品不相匹配

【答案】B

52、貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)0。

A.是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.是非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.既可能有系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，又可能有非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.以上都不對(duì)

【答案】C

53、某公司2014年銷售收入為1億元，銷售成本為8000萬(wàn)元。

2014年期初存貨為450萬(wàn)元，2014年期末存貨為550萬(wàn)元，則該公

司2014年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為。天。

A.13

B.15

C.19.8

D.22.5

【答案】D

54、檢查的工序活動(dòng)的結(jié)果，一旦發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，即停止作業(yè)活動(dòng)進(jìn)行

處理，直到符合要求。判定符合要求的標(biāo)準(zhǔn)是()。

A.各專業(yè)的施工質(zhì)量驗(yàn)收規(guī)范,規(guī)范必須是現(xiàn)行的有效版本

B.各專業(yè)的施工質(zhì)量驗(yàn)收規(guī)范,規(guī)范可以是任意的有效版本

C.各專業(yè)的施工質(zhì)量設(shè)計(jì)規(guī)范,規(guī)范可以是任意的有效版本

D.各專業(yè)的施工質(zhì)量設(shè)計(jì)規(guī)范,規(guī)范可以是任意的有效版本

【答案】A

55、相比較而言，()最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

A.法人信貸業(yè)務(wù)

B.柜面業(yè)務(wù)

C.代理業(yè)務(wù)

D.資金交易業(yè)務(wù)

【答案】B

56、下列對(duì)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)信息披露要求的說(shuō)法，不正確的是()。

A.必須每季度披露風(fēng)險(xiǎn)管理政策

B.必須提高信息披露的相關(guān)性

C.必須保持合理頻度

D.根據(jù)巴塞爾委員會(huì)的要求，銀行應(yīng)進(jìn)行并表披露

【答案】A

57、關(guān)于久期缺口的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.當(dāng)久期缺口為正值時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，則資產(chǎn)價(jià)值增加的幅

度比負(fù)債價(jià)值增加的幅度大，流動(dòng)性就加強(qiáng)

B.當(dāng)久期缺口為正值時(shí)，如果市場(chǎng)利率上升，則資產(chǎn)價(jià)值減少的幅

度比負(fù)債價(jià)值減少的幅度大，流動(dòng)性隨之減弱

C.當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，則資產(chǎn)價(jià)值增加的幅

度比負(fù)債價(jià)值增加的幅度大，流動(dòng)性就加強(qiáng)

D.當(dāng)久期缺口為零時(shí)，利率變動(dòng)對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性沒(méi)有影響

【答案】C

58、采用回收現(xiàn)金流法計(jì)算違約損失率時(shí)，若回收金額為1.68億

元，回收成本為1億元，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露為1.2億元，則違約損失率

為（）。

A.13.33%

B.26.67%

C.30.00%

D.83.33%

【答案】B

59、（）是一種結(jié)構(gòu)化模擬的方法，通過(guò)產(chǎn)生一系列同模擬對(duì)象

具有相同統(tǒng)計(jì)特性的隨機(jī)數(shù)據(jù)來(lái)模擬未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)因素的變動(dòng)情況。

A.方差一I辦方差法

B.蒙特卡洛模擬法

C.歷史模擬法

D.標(biāo)準(zhǔn)法

【答案】B

60、某商業(yè)銀行董事會(huì)明確定位本銀行為一家積極進(jìn)取、以利潤(rùn)最

大化為首要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的銀行。2002-2007年間，其貨款主要投向房

地產(chǎn)行業(yè)，資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級(jí)債券。2008年受

金融危機(jī)的沖擊，該銀行面臨嚴(yán)重的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)分析可確認(rèn)，

該銀行面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是其（）長(zhǎng)期積聚、惡化的綜合作用結(jié)果。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

61、商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組

合本身所具有的對(duì)沖特性進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是（）。

A.組合風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

B.商品風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.自我對(duì)沖

D.市場(chǎng)對(duì)沖

【答案】C

62、現(xiàn)金未及時(shí)送達(dá)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)屬于內(nèi)部流程風(fēng)險(xiǎn)中的（）。

A.錯(cuò)誤監(jiān)控/報(bào)告

B.結(jié)算/支付錯(cuò)誤

C.產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷

D.財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)錯(cuò)誤

【答案】B

63、在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)交易賬簿頭寸按市值

每（）至少重估一次價(jià)值。

A.日

B.月

C.半年

D年

【答案】A

64、假定1年期零利息國(guó)債的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率為4%,1年期信用等級(jí)

為B的零利息債券的違約概率為10%,在發(fā)生違約的情況下，該債

券價(jià)值的回收率為50%,則根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型可推斷該零息債

券的年收益率約為（）o

A.9.5%

B.10%

C.8.3%

D.9.8%

【答案】A

65、（）承擔(dān)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)控的最終責(zé)任，確保商業(yè)銀

行有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各類市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.高級(jí)管理層

【答案】B

66、（）的推出標(biāo)志著現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理出現(xiàn)顯著的變化。

A.《全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架》

B.《巴塞爾新資本協(xié)議》

C.《巴塞爾資本協(xié)議》

D.以上都不是

【答案】B

67、風(fēng)險(xiǎn)與收益是相互影響、相互作用的，一般遵循（）的基本規(guī)

律。

A.高風(fēng)險(xiǎn)低收益、低風(fēng)險(xiǎn)高收益

B.高風(fēng)險(xiǎn)高收益、低風(fēng)險(xiǎn)低收益

C.低風(fēng)險(xiǎn)高收益

D.高風(fēng)險(xiǎn)低收益

【答案】B

68、（2018年真題）（）是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期

發(fā)展目標(biāo)的過(guò)程中，因不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造

成損失或不利影響的風(fēng)險(xiǎn)。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

D.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

69、以下不是各國(guó)政府及監(jiān)管機(jī)構(gòu)加強(qiáng)并深化銀行監(jiān)管原因的是（）o

A.銀行業(yè)為各行業(yè)廣泛提供金融服務(wù)

B.銀行業(yè)屬于完全壟斷行業(yè)

C.銀行普遍存在通過(guò)擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模來(lái)增加利潤(rùn)的發(fā)展沖動(dòng)

D.存款人與銀行的關(guān)系屬于特殊的債權(quán)人與債務(wù)人關(guān)系

【答案】B

70、CAMELs評(píng)級(jí)，是國(guó)際通用的、系統(tǒng)評(píng)價(jià)銀行機(jī)構(gòu)整體財(cái)務(wù)實(shí)力

和經(jīng)營(yíng)管理狀況的一個(gè)方法體系。該方法體系包括六大要素評(píng)級(jí)和

一個(gè)綜合評(píng)級(jí)，也稱駱駝評(píng)級(jí)。除了資產(chǎn)質(zhì)量、管理和營(yíng)利性之外,

還包括（）因素。

A.資本充足性、不良資產(chǎn)比率、客戶結(jié)構(gòu)

B.核心競(jìng)爭(zhēng)力、負(fù)債比率、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度

C.資本充足性、流動(dòng)性、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度

D.核心競(jìng)爭(zhēng)力、流動(dòng)性、客戶結(jié)構(gòu)

【答案】C

71、一個(gè)典型和完整的洗錢過(guò)程不包括（）

A.放置

B.離析

C.評(píng)估

D融合

【答案】C

72、如果一家商業(yè)銀行的總資產(chǎn)是100億元，總負(fù)債是60億元，資

產(chǎn)加權(quán)平均久期為5年，負(fù)債加權(quán)平均久期為2年，則久期缺口為

Oo

A.0.6

B.1.2

C.-3.8

D.3.8

【答案】D

73、（）是商業(yè)銀行在長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)信貸業(yè)務(wù)、承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程

中逐步發(fā)展并完善起來(lái)的傳統(tǒng)信用分析方法。

A.基本指標(biāo)法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.專家判斷法

D.高級(jí)計(jì)量法

【答案】C

74、（2018年真題）不同的職能部門對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)狀況的需求是不一樣

的，前臺(tái)交易人員需要的是（）。

A.最佳避險(xiǎn)報(bào)告

B.整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

C.具體的頭寸報(bào)告

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告

【答案】C

75、把到期日按時(shí)間和價(jià)值進(jìn)行加權(quán)的衡量方式是（）。

A.凸性

B.久期

C.敞口

D.缺口

【答案】B

76、下列關(guān)于商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的說(shuō)法，不正確的是

()o

A.商業(yè)銀行正常范圍內(nèi)的“借短貸長(zhǎng)”的資產(chǎn)負(fù)債特點(diǎn)所引致的持

有期缺口，是一種正常的、可控性較強(qiáng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.商業(yè)銀行可以持有“一攬子”外幣資產(chǎn)組合，并盡可能保持其外

幣資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)合理

C.商業(yè)銀行對(duì)利率變化的敏感程度直接影響著資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)

D.股票投資收益率的下降，會(huì)造成存款人資金轉(zhuǎn)移，從而很可能會(huì)

造成商業(yè)銀行的流動(dòng)性緊張

【答案】D

77、結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是指交易雙方在結(jié)算過(guò)程中，一方支付了合同資金，

但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險(xiǎn)。關(guān)于結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)，下列說(shuō)法不正確的是()。

A.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)的一種

B.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)

C.赫斯塔特銀行的破產(chǎn)產(chǎn)生了大量結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

D.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征

【答案】B

78、假定目前市場(chǎng)上1年期零息國(guó)債的收益率為10%,1年期信用

等級(jí)為B的零息債券的收益率為15.8%,且假定此類債券在發(fā)生

違約的情況下，債券持有者本金或利息的回收率為0,則根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)

中性定價(jià)原理，上述風(fēng)險(xiǎn)債券的違約概率約為（）。

A.2.5%

B.5%

C.10%

D.15%

【答案】B

79、下列選項(xiàng)中，屬于市場(chǎng)準(zhǔn)入應(yīng)該遵循的原則的是（）o

A.便民

B.合理

C.守法

D.誠(chéng)信

【答案】A

80、目前最恰當(dāng)?shù)穆曌u(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法是（）。

A.采用精確的定量分析方法

B.推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理，確保各類主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序，

并得到有效管理

C.按照風(fēng)險(xiǎn)大小，采取抓大放小的原則

D.采取平等原則對(duì)待所有風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

81、某部門具有A、B、C三種資產(chǎn)，占總資產(chǎn)的比例分別為30%、

40%和30%,三種資產(chǎn)對(duì)應(yīng)的百分比收益率分別為10%、22%和

9%,則該部門總的資產(chǎn)百分比收益率是（）o

A.14.5%

B.14%

C.13.5%

D.12%

【答案】A

82、普遍認(rèn)為比較有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法不包括（）。

A.改善公司治理結(jié)構(gòu)

B.預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備

C.利用精確的數(shù)量模型進(jìn)行量化

D.確保各類主要風(fēng)險(xiǎn)得到正確識(shí)別和排序

【答案】C

83、下列關(guān)于商業(yè)銀行公司治理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.公司治理應(yīng)能夠激勵(lì)商業(yè)銀行的董事會(huì)和管理層一致追求符合商

業(yè)銀行和股東利益的目標(biāo)

B.良好的公司治理是商業(yè)銀行有效管控風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展的

基礎(chǔ)，如果存在明顯疏漏，則會(huì)造成商業(yè)銀行破產(chǎn)

C.商業(yè)銀行公司治理應(yīng)建立、健全以監(jiān)事會(huì)為核心的監(jiān)督機(jī)制

D.商業(yè)銀行公司治理應(yīng)建立合理的薪酬制度，強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制

【答案】B

84、經(jīng)濟(jì)資本是商業(yè)銀行為應(yīng)對(duì)未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)資產(chǎn)的而持

有的資本，其規(guī)模取決于自身的和風(fēng)險(xiǎn)管理策略。（）

A.預(yù)期損失；實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平

B.非預(yù)期損失；實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平

C.災(zāi)難性損失；預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)水平

D.非預(yù)期損失；預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)水平

【答案】B

85、（）是通過(guò)系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類和

性質(zhì)。

A.感知風(fēng)險(xiǎn)

B.識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)

C.分析風(fēng)險(xiǎn)

D.評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

86、在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理理論的管理模式中，不包括()。

A.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式

B.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式

C.內(nèi)部管理模式

D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式

【答案】C

87、因人員內(nèi)外勾結(jié)所造成的商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件，應(yīng)當(dāng)被

歸類為()o

A.外部欺詐

B.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)

C.內(nèi)部欺詐

D.執(zhí)行、交割和流程管理

【答案】C

88、假設(shè)某股票1個(gè)月后的股價(jià)增長(zhǎng)率服從均值為5%,標(biāo)準(zhǔn)差為

0.03的正態(tài)分布，則1個(gè)月后該股票的股價(jià)增長(zhǎng)率落在()區(qū)間的

概率約為68%。

A.(0,6%)

B.(2%,8%)

C.(2%,3%)

D.(2.2%,2.8%)

【答案】B

89、由于匯率不利變動(dòng)或貨幣貶值，導(dǎo)致債務(wù)人持有的本國(guó)貨幣或

現(xiàn)金流不足以支付其外幣債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

C.傳染風(fēng)險(xiǎn)

D.貨幣風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

90、操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的主要內(nèi)容不包括（）。

A.信息系統(tǒng)

B.風(fēng)險(xiǎn)狀況

C.損失事件

D.誘因和對(duì)策

【答案】A

91、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是

（）。

A.賬面資本即所有者權(quán)益，是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上所有者權(quán)益部

分

B.賬面資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、

投資重估儲(chǔ)備和未分配利潤(rùn)等

C.監(jiān)管資本是指商業(yè)銀行根據(jù)監(jiān)管當(dāng)局關(guān)于合格資本的法規(guī)與指引

發(fā)行的所有合格的資本工具

D.經(jīng)濟(jì)資本是指商業(yè)銀行用于彌補(bǔ)預(yù)期損失的資本

【答案】D

92、下列關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，不正確的是()。

A.聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃給商業(yè)銀行創(chuàng)造了價(jià)值

B.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織不是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的內(nèi)容之一

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)通常與信用、市場(chǎng)、操作、流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)交叉存在、相

互作用

D.保持與媒體的良好接觸有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的操作

實(shí)踐

【答案】B

93、下列各項(xiàng)對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序的順序描述，正確的是

()o

A.風(fēng)險(xiǎn)分析-信用信息的收集和傳遞一風(fēng)險(xiǎn)處置一后評(píng)價(jià)

B.風(fēng)險(xiǎn)分析-后評(píng)價(jià)-信用信息的收集和傳遞一風(fēng)險(xiǎn)處置

C.信用信息的收集和傳遞一風(fēng)險(xiǎn)分析T風(fēng)險(xiǎn)處置一后評(píng)價(jià)

D.信用信息的收集和傳遞T后評(píng)價(jià)一風(fēng)險(xiǎn)分析T風(fēng)險(xiǎn)處置

【答案】C

94、下列選項(xiàng)不屬于根據(jù)商業(yè)銀行資本金水平和操作風(fēng)險(xiǎn)管理能力

將操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行劃分的是（）o

A.可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)

B.不可降低的操作風(fēng)險(xiǎn)

C.可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)

D.應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

95、（2020年真題）商業(yè)銀行可以采用流動(dòng)性比率法來(lái)評(píng)估自身的

流動(dòng)性狀況，下列有關(guān)表述錯(cuò)誤的是（）。

A.流動(dòng)性比率法的前提是將資產(chǎn)和負(fù)債按流動(dòng)性進(jìn)行分類，并對(duì)各

類資產(chǎn)負(fù)債準(zhǔn)確計(jì)量

B.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率

不低于150%

C.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》商業(yè)銀行流動(dòng)性比例不

低于25%

D.商業(yè)銀行根據(jù)外部監(jiān)管要求和內(nèi)部管理規(guī)定，制定各類資產(chǎn)的合

理比率指標(biāo)

【答案】B

96、下列各項(xiàng)中，農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織不能收回土地使用權(quán)的情形是

()o

A.為鄉(xiāng)村公共與公益事業(yè)需要使用土地的

B.不按照批準(zhǔn)的用途使用土地的

C.因撤銷、遷移等原因而停止使用土地的

D.在法定允許下將土地轉(zhuǎn)讓他人使用的

【答案】D

97、信貸資產(chǎn)準(zhǔn)備充足率等于()。

A.授信資產(chǎn)實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備+應(yīng)提準(zhǔn)備x100%

B.應(yīng)提準(zhǔn)備，授信資產(chǎn)實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備xlOO%

C.授信資產(chǎn)實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備x應(yīng)提準(zhǔn)備xlOO%

D.非信貸資產(chǎn)實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備+非信貸預(yù)計(jì)損失xlOO%

【答案】A

98、商業(yè)銀行在追求和采用高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)量化方法時(shí)，隨著高級(jí)量化技

術(shù)的復(fù)雜程度增加，通常會(huì)產(chǎn)生()。

A.數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)

B.模型風(fēng)險(xiǎn)

C.誤判風(fēng)險(xiǎn)

D.缺失風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

99、下列選項(xiàng)不屬于風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的內(nèi)部報(bào)告的是⑺o

A.評(píng)價(jià)整體風(fēng)險(xiǎn)狀況

B.提供監(jiān)管數(shù)據(jù)

C.識(shí)別當(dāng)期風(fēng)險(xiǎn)特征

D.配合內(nèi)部審計(jì)檢查

【答案】B

100、與單一法人客戶相比，（）不是集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)具有

的特征。

A.財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)性較好

B.連環(huán)擔(dān)保普遍

C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別難度大

D.貸后監(jiān)督難度大

【答案】A

多選題（共80題）

1、商業(yè)銀行資本發(fā)揮的核心功能有（）.

A.保護(hù)存款人利益，維持市場(chǎng)信心

B.限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性

C.為銀行發(fā)放貸款（尤其是長(zhǎng)期貸款）和進(jìn)行投資提供資金來(lái)源

D.在持續(xù)經(jīng)營(yíng)條件下吸收損失，彌補(bǔ)銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中發(fā)生的損失

E.在清算條件下吸收損失，為高級(jí)債權(quán)人和存款人提供保護(hù)

【答案】D

2、銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)的監(jiān)測(cè)評(píng)價(jià)應(yīng)遵循（.）。

A.準(zhǔn)確性原則

B.可比性原則

C.及時(shí)性原則

D.持續(xù)性原則

E.法人并表原則

【答案】ABCD

3、有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳操作實(shí)踐有（）o

A.強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)

B.確保實(shí)現(xiàn)承諾

C.確保及時(shí)處理投訴和批評(píng)

D.將商業(yè)銀行的社會(huì)責(zé)任感和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)結(jié)合起來(lái)

E.制定危機(jī)管理規(guī)劃

【答案】ABCD

4、資本充足率壓力測(cè)試框架的主要內(nèi)容包括（）。

A.結(jié)果輸出

B.情景選擇

C.定量壓力測(cè)試

D.結(jié)果分析

E.定性壓力測(cè)試及管理行動(dòng)

【答案】ABC

5、以下各項(xiàng)屬于商業(yè)銀行從事的銀行賬戶中的外幣業(yè)務(wù)活動(dòng)的是

（）o

A.外幣存款

B.外幣貸款

C.外幣債券投資

D.外匯遠(yuǎn)期的買賣

E.跨境投資

【答案】ABC

6、商業(yè)銀行柜員在辦理現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)時(shí)，以下行為可能存在操作

風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.臨時(shí)離崗時(shí)，錢箱加鎖并保管好鑰匙

B.無(wú)支付憑證或用內(nèi)部憑證辦理客戶資金支付業(yè)務(wù)

C.未經(jīng)授權(quán)辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)

D.未能正確識(shí)別假鈔票

E.未審核客戶有效身份證件辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)

【答案】BCD

7、信訪接待日制度是指信訪人可以（）當(dāng)面反映信訪事項(xiàng)。

A.在公布的接待日期和地點(diǎn)

B.在公布的接待日期和時(shí)間

C.向公布的負(fù)責(zé)人或接待人

D.向政府信訪機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

【答案】A

8、商業(yè)銀行通常使用標(biāo)準(zhǔn)化的損失數(shù)據(jù)收集模板來(lái)收集數(shù)據(jù)，并遵

循統(tǒng)一的損失數(shù)據(jù)收集流程與規(guī)范。內(nèi)部損失數(shù)據(jù)收集的內(nèi)容包括

Oo

A.明確損失所有者

B.總損失金額信息

C.損失事件發(fā)生的時(shí)間

D.總損失中收回部分信息

E.損失事件發(fā)生的主要原因、主要因素

【答案】BCD

9、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括（）o

A.董事會(huì)和高級(jí)管理層的有效監(jiān)控

B.完善的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序

C.完善的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制過(guò)程

D.完善的內(nèi)部控制和審計(jì)

E.股東大會(huì)的有效監(jiān)控

【答案】ABCD

10、商業(yè)銀行進(jìn)行資本充足率壓力測(cè)試應(yīng)覆蓋全行范圍內(nèi)的實(shí)質(zhì)性

風(fēng)險(xiǎn)，主要包括（）o

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)

C.集中度風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

E.操作風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABCD

11、按照企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部關(guān)聯(lián)的關(guān)系，企業(yè)集團(tuán)可以分為（）。

A.綜合企業(yè)集團(tuán)

B.縱向一體化企業(yè)集團(tuán)

C.橫向一體化企業(yè)集團(tuán)

D.股份合作化企業(yè)集團(tuán)

E.有限責(zé)任制企業(yè)集團(tuán)

【答案】BC

12、商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)日益呈現(xiàn)（）的趨勢(shì)。

A.自由化

B.高利潤(rùn)化

C.多樣化

D.復(fù)雜化

E.全球化

【答案】CD

13、項(xiàng)目實(shí)施部門應(yīng)定期向信息科技管理委員會(huì)提交重大信息科技

項(xiàng)目的進(jìn)度報(bào)告，由其進(jìn)行審核，進(jìn)度報(bào)告應(yīng)當(dāng)包括（）o

A.計(jì)劃的重大變更

B.供應(yīng)商的變更

C.關(guān)鍵人員的變更

D.經(jīng)銷商的變更

E.主要費(fèi)用支出情況

【答案】ABC

14、下列屬于監(jiān)管當(dāng)局對(duì)銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的重點(diǎn)內(nèi)容有（）。

A.管理水平和內(nèi)部控制

B.風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本充足性

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度

D.流動(dòng)性

E.資產(chǎn)質(zhì)量

【答案】ABCD

15、下列屬于Altman的Z評(píng)分模型中的財(cái)務(wù)比率的是（）。

A.息稅前收益/總資產(chǎn)

B.股票市場(chǎng)價(jià)值/債務(wù)賬面價(jià)值

C.（流動(dòng)資產(chǎn)一流動(dòng)負(fù)債）/總資產(chǎn)

D.銷售額/總資產(chǎn)

E.留存收益/總資產(chǎn)

【答案】ABCD

16、影響期權(quán)價(jià)值的主要因素包括（）。

A.標(biāo)的資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格

B.期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格

C.期權(quán)的到期期限

D.標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格的波動(dòng)率、貨幣利率

E.標(biāo)的資產(chǎn)歷史平均收益率

【答案】ABCD

17、在商業(yè)銀行總體層面上，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率（RAROC）可以

用于（）方面的管理。

A.業(yè)務(wù)決策

B.資本配置

C.目標(biāo)設(shè)定

D.績(jī)效考核

E.計(jì)量損失

【答案】ABCD

18、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略的實(shí)施成本主要在于（）的支出。

A.人員工資

B.風(fēng)險(xiǎn)分析

C.經(jīng)濟(jì)資本配置

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

E.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

【答案】BC

19、限制行為能力人的（）或與其年齡、智力、精神健康狀況相適

應(yīng)而訂立的合同，不必經(jīng)法定代理人追認(rèn)。

A.小標(biāo)的額合同

B.純獲益合同

C.不承擔(dān)義務(wù)的合同

D.可獲得重大利益的合同

【答案】B

20、信用評(píng)分模型在分析借款人信用風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程中，存在的突出問(wèn)題

有（）。

A.信用評(píng)分模型是一種向后看的模型，無(wú)法及時(shí)反映企業(yè)信用狀況

的變化

B.信用評(píng)分模型對(duì)歷史數(shù)據(jù)的要求相當(dāng)高，對(duì)于多數(shù)新興商業(yè)銀行

而言，所收集的歷史數(shù)據(jù)極為有限

C.無(wú)法全面地反映借款人的信用狀況

D.信用評(píng)分模型無(wú)法提供客戶違約概率的準(zhǔn)確數(shù)值

E.方法過(guò)于機(jī)械死板，太依賴于數(shù)理方法，而忽視了一些定量性的、

需要基于經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行判斷的因素

【答案】ABD

21、下列各項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的有()。

A.員工罷工

B.火災(zāi)、恐怖襲擊

C.黑客攻擊、盜取密碼

D.內(nèi)部人員信貸欺詐

E.賄賂、回扣、內(nèi)部交易

【答案】ABCD

22、公司董事會(huì)作為風(fēng)險(xiǎn)管理的一個(gè)組織機(jī)構(gòu)，其職責(zé)和要求主要

體現(xiàn)在()方面。

A.董事會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)

B.董事會(huì)負(fù)責(zé)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各種風(fēng)險(xiǎn)

C.董事會(huì)是我國(guó)商業(yè)銀行所特有的機(jī)構(gòu)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理總監(jiān)應(yīng)當(dāng)是董事會(huì)成員

E.董事會(huì)負(fù)責(zé)確定商業(yè)銀行可以承受的總體風(fēng)險(xiǎn)水平

【答案】AD

23、操作風(fēng)險(xiǎn)按照損失形態(tài)進(jìn)行分類，可分為()o

A.法律成本

B.監(jiān)管罰沒(méi)

C.資產(chǎn)損失

D.賬面減值

E.追索失敗

【答案】ABCD

24、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理是通過(guò)對(duì)流動(dòng)性進(jìn)行定量和定性分析，從

（）等方面對(duì)流動(dòng)性進(jìn)行綜合管理。

A.資產(chǎn)

B.負(fù)債

C.現(xiàn)金

D.表內(nèi)業(yè)務(wù)

E.表外業(yè)務(wù)

【答案】AB

25、良好的銀行公司治理應(yīng)具備的特征有（）。

A.銀行內(nèi)部有效的制衡關(guān)系和清晰的職責(zé)邊界

B.完善的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系

C.科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制

D.與股東價(jià)值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機(jī)制

E.先進(jìn)的管理信息系統(tǒng)

【答案】ABCD

26、下列屬于其他個(gè)人零售貸款風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.貸款購(gòu)買的商品質(zhì)量有問(wèn)題導(dǎo)致消費(fèi)者不愿履約

B.借款人的償債能力有可能不穩(wěn)定

C.借款人的真實(shí)收入狀況難以掌握

D.抵押權(quán)益實(shí)現(xiàn)困難

E.銷售活動(dòng)失敗，資金周轉(zhuǎn)發(fā)生困難

【答案】ABCD

27、下列關(guān)于缺口分析的理解，正確的有()。

A.缺口分析是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益影響的一種方法

B.在正缺口情況下，市場(chǎng)利率上升會(huì)導(dǎo)致銀行凈利息收入下降

C.在負(fù)缺口情況下，市場(chǎng)利率上升會(huì)導(dǎo)致銀行凈利息收入上升

D.當(dāng)某一時(shí)間段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)時(shí)，就產(chǎn)生了負(fù)債敏感型缺口

E.某時(shí)間段的缺口乘以假定的利率變動(dòng)，得出這一利率變動(dòng)對(duì)凈利

息收入變動(dòng)的大致影響

【答案】AD

28、《商業(yè)銀行公司治理指引》中強(qiáng)調(diào)，高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)按照董

事會(huì)要求，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地向董事會(huì)報(bào)告有關(guān)本行()等情況。

A.經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)

B.重要合同

C.財(cái)務(wù)狀況

D.風(fēng)險(xiǎn)狀況

E.經(jīng)營(yíng)前景

【答案】ABCD

29、下列關(guān)于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門設(shè)置的說(shuō)法，正確的是()。

A.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門必須具有高度獨(dú)立性

B.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門不具有或者只具有非常有限的風(fēng)險(xiǎn)管理策

略執(zhí)行權(quán)

C.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)可以合二為一，以便信

息的交流與共享

D.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)必須相互獨(dú)立，不能互

通信息

E.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門通常有集中型和分散型兩種類型

【答案】AB

30、商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理總體要求包括的內(nèi)容有()

A.有效的董事會(huì)和高級(jí)管理層的治理架構(gòu)

B.全面的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策

C.完善的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理流程

D.完備、可靠的IT系統(tǒng)

E.可靠的獨(dú)立驗(yàn)證

【答案】ABCD

31、下列關(guān)于商業(yè)銀行良好的風(fēng)險(xiǎn)文化的說(shuō)法，正確的有()。

A.風(fēng)險(xiǎn)文化應(yīng)隨著外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化而不斷加以修正

B.風(fēng)險(xiǎn)文化應(yīng)當(dāng)融入到商業(yè)銀行員工的價(jià)值觀和日常行為中

C.風(fēng)險(xiǎn)管理理念應(yīng)當(dāng)固化到內(nèi)部規(guī)章制度并輔之以合規(guī)和績(jī)效考核

D.風(fēng)險(xiǎn)文化應(yīng)貫穿于商業(yè)銀行的整個(gè)生命周期

E.商業(yè)銀行應(yīng)通過(guò)開(kāi)展運(yùn)動(dòng)式的突擊教育活動(dòng)來(lái)盡快形成良好的信

用文化

【答案】ABCD

32、針對(duì)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)信用分析的駱駝(CAMEL)分析系統(tǒng)包括

()。

A.資本充足率

B.資產(chǎn)質(zhì)量

C.管理水平

D.盈利水平

E.流動(dòng)性

【答案】ABCD

33、商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)包括()。

A.盈利水平顯著降低

B.負(fù)面的公眾報(bào)道

C.零售存款大量流出

D.資產(chǎn)快速增長(zhǎng)主要來(lái)源于臨時(shí)性大宗融資

E.融資成本大幅上升

【答案】ABCD

34、施工項(xiàng)目成本核算所提供的各種成本信息是()等各個(gè)環(huán)節(jié)的

依據(jù)。

A.成本預(yù)測(cè)

B.成本計(jì)劃

C.成本控制

D.成本分析和成本考核

E.成本節(jié)約確認(rèn)答案

【答案】ABCD

35、其他建筑工程按照國(guó)家工程建設(shè)消防技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的消防設(shè)計(jì),

建設(shè)單位應(yīng)當(dāng)自依法取得施工許可之日起()個(gè)工作日內(nèi)，將消防

設(shè)計(jì)文件報(bào)公安機(jī)關(guān)消防機(jī)構(gòu)備案，公安機(jī)關(guān)消防機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行抽

查消防設(shè)計(jì)文件。

A.五

B.六

C.七

D.八

【答案】C

36、在銀行存在正缺口和資產(chǎn)敏感的情況下，其他條件不變，有

()。

A.利率上升，凈利息收入增加

B.利率上升，凈利息收入減少

C.利率下降，凈利息收入增加

D.利率下降，凈利息收入減少

E.利率不變，凈利息收入增加

【答案】AD

37、下列關(guān)于缺口分析的說(shuō)法中不正確的是（）。

A.某時(shí)間段的缺口乘以假定的利率變動(dòng)，得出這一利率變動(dòng)對(duì)凈利

息收入變動(dòng)的大致影響

B.是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響的一種方法。

C.當(dāng)某一時(shí)間段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)時(shí)，就產(chǎn)生了負(fù)債敏感性缺口

D.產(chǎn)生正缺口時(shí)，市場(chǎng)利率下降會(huì)導(dǎo)致銀行的凈利息收入上升

E.產(chǎn)生負(fù)缺口時(shí)，市場(chǎng)利率上升會(huì)導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降

【答案】BD

38、下列商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件中，應(yīng)當(dāng)歸屬于操作風(fēng)險(xiǎn)類別的有（）。

A.交易部門因錯(cuò)誤判斷市場(chǎng)趨勢(shì)而造成較大規(guī)模的損失

B.營(yíng)業(yè)場(chǎng)所及設(shè)施因地震徹底損毀

C.財(cái)務(wù)部門因系統(tǒng)故障未能及時(shí)發(fā)布財(cái)務(wù)報(bào)告，受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰

D.數(shù)據(jù)中心因安全漏洞導(dǎo)致大量客戶信息被竊

E.理財(cái)業(yè)務(wù)人員因向客戶做出誤導(dǎo)性的收益承諾，遭到訴訟并做出

相應(yīng)賠償

【答案】ABCD

39、聲譽(yù)危機(jī)管理需要（）,以便為商業(yè)銀行在危機(jī)情況下保

全甚至提高聲譽(yù)提供行動(dòng)指南。

A.經(jīng)驗(yàn)

B.技術(shù)

C.全面細(xì)致的危機(jī)管理規(guī)劃

D.技能

E.與媒體的良好關(guān)系

【答案】ACD

40、甲為東邵村村民，在承包期內(nèi)，甲全家遷入小城鎮(zhèn)落戶。根據(jù)

規(guī)定，甲家的土地應(yīng)當(dāng)作出以下（）處置。

A.按照承包方的意愿，保留其土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)或者允許其依法進(jìn)行

土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)

B.收回土地

C.收回土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)

D.禁止土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的流轉(zhuǎn)

【答案】A

41、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在（）。

A.實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)所需要的資源匱乏

B.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷

C.政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)環(huán)境發(fā)生變化

D.整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程的質(zhì)量難以保證

E.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

【答案】ABD

42、下列因素影響貸款最低定價(jià)的有（）。

A.債務(wù)成本

B.股權(quán)成本

C.生產(chǎn)成本

D.風(fēng)險(xiǎn)成本

E.稅收成本

【答案】ABD

43、根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性，商業(yè)銀行資本分為（）

A.賬面資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.實(shí)收資本

E.風(fēng)險(xiǎn)資本

【答案】ABC

44、在風(fēng)險(xiǎn)緩釋的處理中，下列屬于被認(rèn)可的質(zhì)押品的有（）。

A.黃金

B.美元現(xiàn)金

C.我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)行的債券

D.評(píng)級(jí)為AA-的國(guó)家發(fā)行的債券

E.銀行存單

【答案】ABCD

45、以下不屬于安全“四口’，是指（）。

A.樓梯口

B.電梯井口

C.預(yù)留洞口

D門窗洞口

【答案】D

46、下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的表述正確的有（）。

A.職員欺詐、失職違規(guī)屬于人員風(fēng)險(xiǎn)

B.外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等屬于外部風(fēng)險(xiǎn)

C.輸入數(shù)據(jù)信息的質(zhì)量和穩(wěn)定性屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

D.監(jiān)管規(guī)定的變化屬于流程風(fēng)險(xiǎn)

E.操作風(fēng)險(xiǎn)可以劃分為人員風(fēng)險(xiǎn)、流程風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和外部風(fēng)險(xiǎn)

【答案】ABC

47、甲為東邵村村民，在承包期內(nèi)，甲全家遷入小城鎮(zhèn)落戶。根據(jù)

規(guī)定，甲家的土地應(yīng)當(dāng)作出以下（）處置。

A.按照承包方的意愿，保留其土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)或者允許其依法進(jìn)行

土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)

B.收回土地

C.收回土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)

D.禁止土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的流轉(zhuǎn)

【答案】A

48、為調(diào)節(jié)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)土地增值收益和利潤(rùn)而設(shè)定的稅種是

)o

A.契稅

B.印花稅

C.土地增值稅

D.投資方向調(diào)節(jié)稅

【答案】C

49、各國(guó)政府及監(jiān)管機(jī)構(gòu)持續(xù)加強(qiáng)并深化銀行監(jiān)管的原因有（）。

A.銀行業(yè)為各行業(yè)廣泛提供金融服務(wù)

B.銀行普遍存在通過(guò)擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模增加利潤(rùn)的發(fā)展沖動(dòng)

C.存款人與銀行的關(guān)系屬于特殊的債權(quán)人與債務(wù)人關(guān)系，兩者掌握

的信息是不對(duì)稱的

D.風(fēng)險(xiǎn)是銀行體系不可消除的內(nèi)生因素，銀行機(jī)構(gòu)正是通過(guò)管理和

經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)獲得收益

E.銀行業(yè)先天存在壟斷與競(jìng)爭(zhēng)的悖論

【答案】ABCD

50、影II向中國(guó)商業(yè)銀行體系的流動(dòng)性的宏觀經(jīng)濟(jì)因素包括（）。

A.外匯占款

B.貨幣投放

C.現(xiàn)金支取

D.財(cái)政存款

E.人民幣對(duì)主要國(guó)家貨幣的匯率

【答案】ABCD

51、下述商業(yè)銀行常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)管理策略中，屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的有

（）o

A.為營(yíng)業(yè)場(chǎng)所購(gòu)買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

B.對(duì)于不擅長(zhǎng)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，銀行對(duì)其配置有限的經(jīng)濟(jì)資本

C.銀行對(duì)信用等級(jí)較低的客戶提高貸款利率

D.將貸款資產(chǎn)證券化后出售

E.要求借款人提供第三方擔(dān)保

【答案】AD

52、下列有關(guān)施工順序的說(shuō)法，正確的有（）。

A.施工順序有空間順序和工種順序之分

B.空間順序是解決施工的流向，施工流向是由施工組織、縮短工期

和保證施工質(zhì)量三個(gè)方面的要求而決定的

C.工種順序是解決工種之間在時(shí)間上的銜接關(guān)系，必須在滿足施工

工藝要求的前提下，盡可能地利用工作面，使按工藝規(guī)律的兩個(gè)相

鄰工種在時(shí)間上合理地和最大程度地搭接起來(lái)，如組織流水施工，

顯得十分必要

D.工種順序的安排要以空間順序?yàn)榛A(chǔ)，不能違反工藝規(guī)律

E.空間順序的安排要以工種順序?yàn)榛A(chǔ)，不能違反工藝規(guī)律

【答案】ABC

53、商業(yè)銀行應(yīng)報(bào)告的重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)包括（）。

A.大額或主要資金交易對(duì)方發(fā)生違約行為或預(yù)期違約

B.中央銀行利率管理政策的重大變化

C.對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)可能產(chǎn)生不利影響的國(guó)家法律、法規(guī)、司法解釋、

規(guī)章或國(guó)際條約等的發(fā)布和修改

D.重大市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)

E.各報(bào)告單位認(rèn)為應(yīng)報(bào)告的其他重要風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)

【答案】ABCD

54、內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法下，合格凈額結(jié)算包括()o

A.表內(nèi)凈額結(jié)算

B.表外凈額結(jié)算

C.回購(gòu)交易凈額結(jié)算

D.場(chǎng)外衍生工具凈額結(jié)算

E.交易賬戶信用衍生工具凈額結(jié)算

【答案】ACD

55、在戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理中，下列屬于商業(yè)銀行面臨的外部風(fēng)險(xiǎn)的有()。

A.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

E.品牌風(fēng)險(xiǎn)

【答案】AC

56、在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理“三道防線”中，屬于第二道防線的是

()o

A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

B.監(jiān)察稽核部門

C.公司業(yè)務(wù)部門

D.合規(guī)部門

E.內(nèi)部審計(jì)部門

【答案】AD

57、有關(guān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)狀況的報(bào)告應(yīng)當(dāng)定期、及時(shí)地向董事會(huì)、高級(jí)管

理層和其他管理人員提供，其內(nèi)容應(yīng)主要包括(?)。

A.按業(yè)務(wù)、部門、地區(qū)和風(fēng)險(xiǎn)類別分別統(tǒng)計(jì)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)頭寸

B.頭寸的盈虧情況

C.對(duì)改進(jìn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策、程序以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急方案的建議

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制方法及程序的變更情況

E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額的遵守情況，包括對(duì)超限額情況的處理

【答案】ABCD

58、下列關(guān)于《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中的最低資本要求

說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.核心一級(jí)資本充足率為5%

B.一級(jí)資本充足率為8%

C.資本充足率為4%

D.一級(jí)資本充足率為6%

E.資本充足率為8%

【答案】BC

59、任何單位、組織和個(gè)人都不得從事國(guó)有建設(shè)用地使用權(quán)的出讓

活動(dòng)，這體現(xiàn)了（）o

A.土地使用權(quán)出讓的法制性

B.政府對(duì)土地使用權(quán)出讓市場(chǎng)正常運(yùn)作的維護(hù)

C.政府對(duì)土地使用權(quán)出讓的壟斷性

D.土地使用權(quán)出讓的強(qiáng)制性

【答案】C

60、商業(yè)銀行通常采用定期自我評(píng)估的方法，來(lái)檢驗(yàn)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理

是否有效實(shí)施。對(duì)