2022-2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)

個(gè)人理財(cái)綜合練習(xí)試卷B卷附答案

單選題（共200題）

1、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打

算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬元。每年收入50萬元，預(yù)計(jì)

工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財(cái)師程明進(jìn)行了多次溝通。

張翠花希望在55歲退休時(shí)擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿

望，為了不影響其他生活開支與理財(cái)規(guī)劃，程明建議，張翠花可以

從目前500萬元凈資產(chǎn)中分配40%用于退休規(guī)劃，每年再從50萬

元收入中拿出30%用于退休規(guī)劃。金融理財(cái)師程明為張翠花制定資

產(chǎn)配置方案時(shí)，程明預(yù)先挑選了風(fēng)險(xiǎn)高低不等的一系列資產(chǎn)：一只

股票型基金（記為基金W），?一只公司債券（記為債券A）,票面利率為

9.5%,10年期，每年付息一次；一只國(guó)債（記為債券B）,票面利

率為7.5%,10年期，每年付息一次。

A.110000

B.100000

C.135291

D.139271

【答案】B

2、學(xué)生貸款是指學(xué)生所在學(xué)校為那些無力解決在校學(xué)習(xí)期間費(fèi)用

的全日制本、?？圃谛W(xué)生提供的（）o

A.低利息貸款

B.無息貸款

C.無抵押貸款

D.小額貸款擔(dān)保

【答案】B

3、在建筑業(yè)從事（）的人員，必須年滿十八周歲以上。

A.繁重體力勞動(dòng)和高空作業(yè)

B.高空作業(yè)和野外作業(yè)

C.野外作業(yè)和接觸有毒有害物質(zhì)

D.接觸有毒有害物質(zhì)和繁重體力勞動(dòng)

【答案】D

4、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。

A.公司金融業(yè)務(wù)

B.個(gè)人金融業(yè)務(wù)

C.政府金融業(yè)務(wù)

D.社會(huì)金融業(yè)務(wù)

【答案】B

5、下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的表述，錯(cuò)誤的是（）o

A.稅務(wù)規(guī)劃目的是充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅

負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤(rùn)、收入最大化

B.理財(cái)師的工作重心是財(cái)務(wù)資源綜合規(guī)劃服務(wù)

C.能夠?qū)崿F(xiàn)客戶的各項(xiàng)財(cái)務(wù)目標(biāo)、財(cái)務(wù)自由

D.是稅務(wù)會(huì)計(jì)師的工作

【答案】D

6、商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)中向客戶提供的服務(wù)不包括（）o

A.投資建議

B.儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品推介

C.財(cái)務(wù)分析

D.財(cái)務(wù)規(guī)劃

【答案】B

7、李先生在2010年2月在某保險(xiǎn)公司購買了一份保額為10萬元的

終身型重大疾病保險(xiǎn)，2016年9月因病住院進(jìn)行治療，最后確診為

肝癌晚期（屬于賠償范圍）。李先生共花費(fèi)了17萬元的醫(yī)療費(fèi)用，社

保賠付了9萬元。

A.8

B.9

C.10

D.17

【答案】A

8、對(duì)中小企業(yè)而言，其理財(cái)目標(biāo)與國(guó)有大型企業(yè)的區(qū)別在于（

A.企業(yè)和個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)的有效隔離

B.保證資金流的充足性

C.使資金大限度地提升

D.保證資金安全，規(guī)避資金風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

9、財(cái)富傳承工具不包括（）。

A.遺囑

B.家族信托

C.人壽保險(xiǎn)信托

D.財(cái)產(chǎn)贈(zèng)與合同

【答案】D

10、直接融資的特點(diǎn)不包括（）。

A.有較多的選擇自由

B.對(duì)投資者來說收益較大

C.對(duì)融資方來說成本較低

D.直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制較少

【答案】D

11、與其他企業(yè)相比，中小企業(yè)的融資需求具有較為明顯的個(gè)性特

征。一般具有()的特點(diǎn)。

A.周期長(zhǎng)、頻率高、額度小

B.周期長(zhǎng)、頻率低、額度小

C.周期短、頻率低、額度小

D.周期短、頻率高、額度小

【答案】D

12、某總包單位工程部門對(duì)本公司某建筑工地進(jìn)行檢查，該工程建

筑面積3萬吊。在對(duì)生活區(qū)檢查中發(fā)現(xiàn)如下問題：浴室面積15吊并

設(shè)置8個(gè)噴淋頭食堂與宿舍區(qū)的間距不足3m與廁所間距15m,食堂

沒有有衛(wèi)生許可證，炊事人員沒有健康證就上崗。工程部門要求項(xiàng)

目部必須在1周內(nèi)將上述問題整改到位。根據(jù)上述背景材料回答以

下問題：

A.10

B.12

C.15

D.16

【答案】A

13、與其他的家庭理財(cái)計(jì)劃相比，子女教育金要事先進(jìn)行規(guī)劃，下

列選項(xiàng)中錯(cuò)誤的是（）。

A.子女教育金沒有費(fèi)用彈性

B.子女教育金沒有時(shí)間彈性

C.子女教育金必須靠父母來準(zhǔn)備

D.子女教育金支出時(shí)間長(zhǎng)、金額大

【答案】C

14、（）風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，希望能夠穩(wěn)步以財(cái)富增值為主要理財(cái)

目標(biāo)。

A.業(yè)余投資愛好者

B.精明生意人

C.企業(yè)主導(dǎo)型企業(yè)主

D.投資主導(dǎo)型企業(yè)主

【答案】C

15、在家庭財(cái)務(wù)狀況分析中，下列表述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.投資性資產(chǎn)比率越大說明理財(cái)積極性越高

B.投資負(fù)債率越高說明財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)越大

C.現(xiàn)金儲(chǔ)備是檢驗(yàn)家庭資產(chǎn)流動(dòng)性的主要指標(biāo)

D.自由儲(chǔ)蓄率是支出結(jié)構(gòu)中較為重要的指標(biāo)

【答案】D

16、銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的下列行為符合信息保密準(zhǔn)則要求

的是（）o

A.任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個(gè)人泄露

B.將長(zhǎng)期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)

C.與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣?huì)地位

D.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

【答案】D

17、（）反映的是資本結(jié)構(gòu)，用于衡量企業(yè)財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)是否穩(wěn)健及企

業(yè)的長(zhǎng)期償債能力。

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.流動(dòng)比率

C.產(chǎn)權(quán)比率

D.速動(dòng)比率

【答案】C

18、下列哪一項(xiàng)不是合格的投保人應(yīng)當(dāng)具備的條件？（）

A.投保人必須具有相應(yīng)的權(quán)利能力與行為能力

B.投保人必須對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益

C.投保人需符合保險(xiǎn)合同規(guī)定的健康標(biāo)準(zhǔn)

D.投保人應(yīng)承擔(dān)支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)

【答案】C

19、下列國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中，無法提供理財(cái)服務(wù)的是（）。

A.基金公司

B.保險(xiǎn)公司

C.信托公司

D.律師事務(wù)所

【答案】D

20、一般對(duì)購買者而言，關(guān)于債券價(jià)格與其影響因素之間的關(guān)系，

下列表述正確的是（）o

A.債券價(jià)格與到期收益率同向變動(dòng)

B.債券期限越長(zhǎng)，折價(jià)債券價(jià)格越高

C.債券價(jià)格與市場(chǎng)利率反向變動(dòng)

D.債券期限越短，溢價(jià)債券價(jià)格越高

【答案】C

21、基金宣傳推介材料中可以登載的是（）。

A.第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)結(jié)果，但應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的名稱

及評(píng)價(jià)日期

B.基金管理人管理的剛成立不足6個(gè)月的基金業(yè)績(jī)

C.其他單位或個(gè)人的推薦性文字

D.預(yù)測(cè)該基金的投資業(yè)績(jī)

【答案】A

22、下列屬于彈性支出的是（）o

A.水電費(fèi)

B.房屋分期付款

C.房屋維修

D.交通費(fèi)

【答案】C

23、以下關(guān)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)基本條件的表述，錯(cuò)誤的

是（）。

A.具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度

B.有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員

C.具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系

D.信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

【答案】D

24、商業(yè)銀行不得代客投資于國(guó)際公認(rèn)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)（）以下的證

券。

A.BBB級(jí)

B.A級(jí)

C.AA級(jí)

D.AAA級(jí)

【答案】A

25、王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲

退休，估計(jì)夫婦退休后第一年生活費(fèi)為10萬元，考慮到通貨膨脹的

因素，夫妻倆每年的生活費(fèi)用估計(jì)會(huì)以每年3%的速度增長(zhǎng)。預(yù)計(jì)

兩人壽命可達(dá)80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬元作為退休基金的啟動(dòng)資

金。夫妻倆均享受國(guó)家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休后夫妻倆每年能拿到大

約4萬元退休金。夫妻倆在退休

A.120

B.180

C.200

D.250

【答案】A

26、家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃建議的內(nèi)容不包括（）。

A.重申家庭財(cái)務(wù)保障的重要性

B.對(duì)客戶潛在的家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和評(píng)估

C.風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)估

D.家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃的實(shí)施階段

【答案】D

27、商業(yè)銀行應(yīng)至少（）向客戶提供其所持有理財(cái)資產(chǎn)的賬單，

銀行與客戶另有約定的除外。

A.每月一次

B.每周一次

C.每年一次

D.每季一次

【答案】A

28、用工單位自用工之日起滿一年未與勞動(dòng)者訂立書面勞動(dòng)合同的,

自用工之日起滿一個(gè)月的次日至滿一年的前一日應(yīng)當(dāng)向勞動(dòng)者每月

支付（）的工資。

A.1倍

B.2倍

C.3倍

D.5倍

【答案】B

29、翟先生每月從單位獲得工資類收入3000元，由于單位工資較低,

2019年6月份在甲公司做了一份兼職工作，收入為每月4000元，

可一直做到年底。

A.120

B.25

C.50

D.0

【答案】A

30、電科集團(tuán)是一家發(fā)展迅速的科技企業(yè)，為了增強(qiáng)職工的凝聚力

和向心力，鼓勵(lì)職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長(zhǎng)期工作，公司老板陳總計(jì)

劃制定年金計(jì)劃，但是對(duì)于年金不是很了解，理財(cái)師就相關(guān)問題進(jìn)

行了解釋。

A.國(guó)家不強(qiáng)制建立

B.企業(yè)自愿

C.國(guó)家直接干預(yù)

D.企業(yè)繳費(fèi)或企業(yè)與職工共同繳費(fèi)

【答案】C

31、直接融資的特點(diǎn)不包括（）。

A.有較多的選擇自由

B.對(duì)投資者來說收益較大

C.對(duì)融資方來說成本較低

D.直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制較少

【答案】D

32、可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護(hù)期，常見的贖回保護(hù)期是發(fā)行

后的（）年。

A.1~3

B.3~5

C.5~10

D.10-15

【答案】C

33、以下符合對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好型客戶理財(cái)規(guī)劃描述的是（）o

A.投資工具以安全性高的儲(chǔ)蓄、國(guó)債、保險(xiǎn)等為主

B.投資應(yīng)遵循組合設(shè)計(jì)、設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)止損點(diǎn)，防止投資失敗影響家庭

整體財(cái)務(wù)狀況

C.投資應(yīng)以儲(chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金

和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險(xiǎn)均衡化

D.不在乎風(fēng)險(xiǎn)，不因風(fēng)險(xiǎn)的存在而放棄投資機(jī)會(huì)

【答案】B

34、納稅人發(fā)生的下列行為中，可以從銷項(xiàng)稅額中抵扣的是（

A.將購買的貨物用于集體福利或個(gè)人消費(fèi)

B.正常損失的購進(jìn)貨物及相關(guān)的應(yīng)稅勞務(wù)

C.將購買的貨物用于非增值稅應(yīng)稅項(xiàng)目

D.隨同貨物運(yùn)費(fèi)支付的保險(xiǎn)費(fèi)

【答案】B

35、如果客戶選擇教育儲(chǔ)蓄作為其教育規(guī)劃工具，那么，下列說法

中正確的是（）。

A.必須一次性存入款項(xiàng)

B.存入的金額以后可以分期取出

C.客戶憑存折.身份證取款時(shí)即可享受利息稅優(yōu)惠

D.教育儲(chǔ)蓄提前支取時(shí)必須全額支取

【答案】D

36、理財(cái)規(guī)劃中的一個(gè)非常核心的技能，就是通過制作全生涯模擬

仿真表，對(duì)客戶的理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行評(píng)估分析，下列選項(xiàng)不屬于理財(cái)規(guī)

劃書的制作過程中關(guān)于這部分的內(nèi)容的是（）。

A.全生涯模擬仿真原理介紹

B.全生涯模擬環(huán)境設(shè)置

C.分析結(jié)果的闡述及初步建議

D.對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示

【答案】D

37、理財(cái)師可以根據(jù)家庭生命周期的不同，了解、掌握處于不同家

庭生命周期階段的客戶其（）,進(jìn)而理財(cái)目標(biāo)也有所側(cè)重。

B.①0）

c.?m）

D.0OXW

【答案】D

38、稅法中規(guī)定從事貨物批發(fā)或零售的納稅人，年應(yīng)稅銷售額在（）

萬元以下的，為小規(guī)模納稅人。

A.100

B.120

C.150

D.80

【答案】D

39、以下關(guān)于企業(yè)年金的發(fā)放說法錯(cuò)誤的是（）。

A.職工達(dá)到國(guó)家規(guī)定的退休年齡時(shí)可以領(lǐng)取企業(yè)年金

B.出境定居人員的企業(yè)年金個(gè)人賬戶資金，可根據(jù)本人要求一次性

支付給本人

C.職工達(dá)到領(lǐng)取企業(yè)年金的條件后，只能從本人企業(yè)年金個(gè)人賬戶

中定期領(lǐng)取企業(yè)年金

D.職工在達(dá)到國(guó)家規(guī)定的退休年齡時(shí)，可以從本人企業(yè)年金個(gè)人賬

戶中定期領(lǐng)取企業(yè)年金

【答案】C

40、下列關(guān)于全生涯模擬仿真的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.列出未來不同階段的各項(xiàng)收入、支出

B.設(shè)置模擬環(huán)境，如假設(shè)收入增長(zhǎng)率、退休年齡等

C.計(jì)算客戶所需投資報(bào)酬率，并評(píng)估是否太高或太低

D.計(jì)算歷年的凈現(xiàn)金流，如果凈現(xiàn)金流出現(xiàn)負(fù)數(shù)，說明計(jì)算錯(cuò)誤，

要及時(shí)修正

【答案】D

41、（）是最常見和最普遍的人壽保險(xiǎn)。

A.普通型人壽保險(xiǎn)

B.年金保險(xiǎn)

C.新型人壽保險(xiǎn)

D.分紅壽險(xiǎn)

【答案】A

42、下列關(guān)于債券市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中運(yùn)用的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.國(guó)內(nèi)銀行代理的債券主要包括政府債券、金融債券、公司債券等

數(shù)種，人們可以根據(jù)自身的實(shí)際情況選擇債券投資品種

B.在債券的投資中，相對(duì)而言，國(guó)債因其具有安全性、流通性、收

益性俱佳等特點(diǎn)，因而往往被稱為“金邊債券”

C.在一般情況下，由金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融債券，同期同檔債券的利

率略比國(guó)債等政府債券要高

D.一些商業(yè)銀行開發(fā)了大量的與債券相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品，這些產(chǎn)品具

有風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高、收益穩(wěn)定的特征

【答案】D

43、沈先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保

險(xiǎn)合同的規(guī)定，孩子。歲到15歲期間為交費(fèi)期，每年保費(fèi)3650

元.年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初

領(lǐng)??；21歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金,

年初領(lǐng)取。

A.10000

B.10464

C.10532

D.10648

【答案】B

44、關(guān)于教育投資規(guī)劃的流程，以下正確的排列是（）。

A.4-1-3-2-5

B.3-4-1-2-5

C.4-3-1-2-5

D.3-2-4-1-5

【答案】B

45、）是指以一個(gè)被保險(xiǎn)人的生存為年金給付條件的年金保險(xiǎn)。

A.個(gè)人年金

B.聯(lián)合年金

C.最后生存者年金

D.聯(lián)合及生存者年金

【答案】A

46、從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種（）。

A.以證券為抵押品的抵押貸款

B.融資租賃

C.信用貸款

D.金融衍生產(chǎn)品

【答案】A

47、在分紅壽險(xiǎn)的紅利分配方式中，屬于增額紅利的是（）。

A.現(xiàn)金給付

B.抵交保費(fèi)

C.購買繳清保額

D.增加保單保額

【答案】D

48、對(duì)于普通家庭而言，潛在的家庭風(fēng)險(xiǎn)中對(duì)客戶影響最大的是

A.人身風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

D.投資風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

49、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會(huì)保險(xiǎn)；妻子37歲，

無工作收入；兒子13歲；一家三口目前月平均支出為2500元。鄒

明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不

需要鄒明的經(jīng)濟(jì)支援。

A.保險(xiǎn)合同成立，該合同的受益人不是鄒明的父親

B.保險(xiǎn)合同成立，鄒明的兒子還未成年

C.保險(xiǎn)合同不成立，該合同需要經(jīng)過鄒明兒子的同意

D.保險(xiǎn)合同不成立，鄒明的父親與鄒明的兒子不具有保險(xiǎn)利益

【答案】D

50、電科集團(tuán)是一家發(fā)展迅速的科技企業(yè)，為了增強(qiáng)職工的凝聚力

和向心力，鼓勵(lì)職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長(zhǎng)期工作，公司老板陳總計(jì)

劃制定年金計(jì)劃，但是對(duì)于年金不是很了解，理財(cái)師就相關(guān)問題進(jìn)

行了解釋。

A.國(guó)家不強(qiáng)制建立

B.企業(yè)自愿

C.國(guó)家直接干預(yù)

D.企業(yè)繳費(fèi)或企業(yè)與職工共同繳費(fèi)

【答案】C

51、()是投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人

對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠

償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約

定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的行為。

A.商業(yè)保險(xiǎn)

B.人身保險(xiǎn)

C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

D.責(zé)任保險(xiǎn)

【答案】A

52、我國(guó)對(duì)保險(xiǎn)人的告知形式采用()方式。

A.無限告知

B.詢問回答

C.明確列明與明確說明相結(jié)合

D.明確列明

【答案】C

53、（）是指保險(xiǎn)人與投保人之間直接簽訂保險(xiǎn)合同而建立保險(xiǎn)關(guān)系

的一種保險(xiǎn)。

A.重復(fù)保險(xiǎn)

B.共同保險(xiǎn)

C.再保險(xiǎn)

D.原保險(xiǎn)

【答案】D

54、小明離上大學(xué)的時(shí)間還有10年，四年大學(xué)畢業(yè)后準(zhǔn)備在美國(guó)讀

2年碩士，以目前物價(jià)水平大學(xué)四年第一年學(xué)費(fèi)現(xiàn)值1萬元，在美

國(guó)讀碩士年學(xué)費(fèi)現(xiàn)值20萬元，若國(guó)內(nèi)學(xué)費(fèi)漲幅以4%估計(jì)，美國(guó)學(xué)

費(fèi)漲幅6%。假設(shè)投資報(bào)酬率為8%,入學(xué)后每年學(xué)費(fèi)保持不變，小明

父母現(xiàn)有生息資產(chǎn)30萬元。

A.51.74

B.39.63

C.40.34

D.29.65

【答案】D

55、（）是依托于中國(guó)外匯交易中心暨全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心和

中央國(guó)債登記結(jié)算股份有限公司的，包括商業(yè)銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證

券公司、基金公司等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行債券發(fā)行、交易和回購的場(chǎng)所。

A.銀行間債券市場(chǎng)

B.交易所債券市場(chǎng)

C.政府短期債券市場(chǎng)

D.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

【答案】A

56、下列不屬于法律途徑解決工資糾紛的是（）。

A.建立公司制農(nóng)民工工資的約束和保障機(jī)制

B.向當(dāng)?shù)貏趧?dòng)爭(zhēng)議仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁

C.向當(dāng)?shù)貏趧?dòng)保障監(jiān)察機(jī)構(gòu)舉報(bào)投訴

D.通過法律訴訟途徑解決

【答案】A

57、正確識(shí)別潛在的人身風(fēng)險(xiǎn)是家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃中最為重要的一

個(gè)環(huán)節(jié)，下列不屬于由人身風(fēng)險(xiǎn)而導(dǎo)致的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.家庭主要成員因意外身故而導(dǎo)致家庭收入大幅減少

B.家庭主要成員因年老身故而導(dǎo)致家庭收入大幅減少

C.家庭主要成員因意外住院而導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用增加

D.家庭主要成員因患疾住院而導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用增加

【答案】B

58、家庭教育理財(cái)規(guī)劃的核心是（）。

A.投資規(guī)劃

B.消費(fèi)支出規(guī)劃

C.退休養(yǎng)老規(guī)劃

D.子女教育規(guī)劃

【答案】D

59、一般來說，貨幣市場(chǎng)工具往往被當(dāng)作（）的等價(jià)物。

A.現(xiàn)金

B.基金

C.債券

D.股票

【答案】A

60、下列屬于彈性支出的是（）o

A.水電費(fèi)

B.房屋分期付款

C.房屋維修

D.交通費(fèi)

【答案】C

61、進(jìn)場(chǎng)人員（）是實(shí)名制管理的基礎(chǔ)，在工人進(jìn)場(chǎng)前，統(tǒng)一按照

主管部門規(guī)定的格式制作花名冊(cè)，報(bào)項(xiàng)目部勞務(wù)管理人員審驗(yàn)。

A.身份證

B.花名冊(cè)

C.所屬單位

D.戶籍

【答案】B

62、翟先生每月從單位獲得工資類收入3000元，由于單位工資較低,

2019年6月份在甲公司做了一份兼職工作，收入為每月4000元，

可一直做到年底。

A.45

B.105

C.120

D.325

【答案】C

63、下列選項(xiàng)屬于期末年金的是（）。

A.生活費(fèi)支出

B.教育費(fèi)支出

C.房租支出

D.房貸支出

【答案】D

64、家庭生活支出比率是支出結(jié)構(gòu)分析中較為重要的指標(biāo)。一般情

況下，收入高者，其消費(fèi)性支出也會(huì)較高，但根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，在沒有

貸款本息負(fù)擔(dān)的情況下，消費(fèi)性支出占稅后總收入的比例以不超過

（）為宜，在有貸款本息負(fù)擔(dān)的情況下，以不超過（）為宜。

A.30%;50%

B.50%;30%

C.50%;70%

D.70%:50%

【答案】D

65、下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是（）o

A.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格會(huì)上漲，應(yīng)該購買其看漲期權(quán)

B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看

漲期權(quán)

C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格低于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格時(shí)執(zhí)

行期權(quán)，獲得一定收益

D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同

【答案】A

66、姜先生離婚后與兒子小姜一同生活，父母早亡，與前妻離婚后

將一個(gè)殘疾的兒子大姜交給前妻撫養(yǎng)，姜先生2009年因車禍去世，

在清理遺產(chǎn)時(shí)發(fā)現(xiàn)姜先生留有一份自書遺囑，將全部財(cái)產(chǎn)60萬元留

給兒子小姜，則姜先生的遺囑（）。

A.有效，將財(cái)產(chǎn)給小姜

B.無效，因?yàn)闆]有給大姜留遺產(chǎn)份額

C.有效，姜先生有權(quán)處理自己的財(cái)產(chǎn)

D.無效，因?yàn)闆]有給前妻留贍養(yǎng)費(fèi)

【答案】B

67、按照生命周期理論，下列表述正確的是（）o

A.家庭衰老期可積累的資產(chǎn)逐年增加，要開始控制投資風(fēng)險(xiǎn)

B.家庭形成期儲(chǔ)蓄特征是收入增加而支出穩(wěn)定

C.家庭成熟期可積累的資產(chǎn)達(dá)到頂點(diǎn)，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)

D.家庭成長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄特征是收入達(dá)到巔峰，支出渴望降低

【答案】C

68、中小企業(yè)由于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)小，資金規(guī)模小，中小企業(yè)融資困難的

核心原因是（）

A.利潤(rùn)率不穩(wěn)定

B.流動(dòng)資金不足

C.信用級(jí)別低

D.經(jīng)營(yíng)時(shí)間短

【答案】C

69、稅法中規(guī)定從事貨物批發(fā)或零售的納稅人，年應(yīng)稅銷售額在（）

萬元以下的，為小規(guī)模納稅人。

A.100

B.120

C.150

D.80

【答案】D

70、一般而言，下列關(guān)于房地產(chǎn)投資特點(diǎn)，表述錯(cuò)誤的是（）。

A.房地產(chǎn)價(jià)值受政策環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大

B.房地產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)比一般債券類理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)低

C.房地產(chǎn)投資的流動(dòng)性比證券類產(chǎn)品低

D.房地產(chǎn)投資通常具有財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)

【答案】B

71、商業(yè)銀行在銷售文件中應(yīng)明確告知客戶的內(nèi)容不包括（）o

A.產(chǎn)品募集期

B.產(chǎn)品起始期

C.產(chǎn)品清算期

D.收益分配期

【答案】D

72、按照生命周期理論，下列表述正確的是（）o

A.家庭衰老期可積累的資產(chǎn)逐年增加，要開始控制投資風(fēng)險(xiǎn)

B.家庭形成期儲(chǔ)蓄特征是收入增加而支出穩(wěn)定

C.家庭成熟期可積累的資產(chǎn)達(dá)到頂點(diǎn)，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)

D.家庭成長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄特征是收入達(dá)到巔峰，支出渴望降低

【答案】C

73、根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)從業(yè)人員（）

管理制度，完善理財(cái)業(yè)務(wù)人員的準(zhǔn)入機(jī)制。

A.持證上崗

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.績(jī)效激勵(lì)

D.業(yè)務(wù)考核

【答案】A

74、一般情況下，金融衍生工具具有兩個(gè)顯著特征，它們是（）。

A.可復(fù)制性和無杠桿性

B.不可復(fù)制性和無杠桿性

C.不可復(fù)制性和杠桿性

D.可復(fù)制性和杠桿性

【答案】D

75、（）是投保人向保險(xiǎn)人購買保險(xiǎn)所支付的價(jià)格。

A.保險(xiǎn)費(fèi)

B.保險(xiǎn)基金

C.責(zé)任準(zhǔn)備金

D.總準(zhǔn)備金

【答案】A

76、小王是一名銷售人員，根據(jù)小王與公司簽訂的勞動(dòng)合同，每月

小王有3000元基本工資，月度績(jī)效獎(jiǎng)金，車補(bǔ)500元，特殊津貼

500元。今年6月，小王成功營(yíng)銷大客戶，當(dāng)月月度績(jī)效獎(jiǎng)金為5

萬元，且由于小王的業(yè)績(jī)，公司決定給予價(jià)值10萬元的股份。小王

6月工資、薪金所得的課稅基數(shù)為（）元。

A.540000

B.2300

C.4000

D.154000

【答案】D

77、所有的公開信息都已經(jīng)反映在證券價(jià)格中，屬于（）假說。

A.弱式有效市場(chǎng)

B.半弱式有效市場(chǎng)

C.半強(qiáng)式有效市場(chǎng)

D.強(qiáng)式有效市場(chǎng)

【答案】C

78、根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型的假設(shè)，投資者將不會(huì)選擇（）組

合作為投資對(duì)象。

A.期望收益率18%、標(biāo)準(zhǔn)差32%

B.期望收益率9%、標(biāo)準(zhǔn)差22%

C.期望收益率11%、標(biāo)準(zhǔn)差20%

D.期望收益率8%、標(biāo)準(zhǔn)差11%

【答案】B

79、下列不屬于財(cái)政政策工具的是（）。

A.稅收

B.預(yù)算

C.再貼現(xiàn)率

D.轉(zhuǎn)移支付

【答案】C

80、遺囑見證人應(yīng)具備的條件不包括（）。

A.具有完全的民事行為能力

B.對(duì)事物能夠認(rèn)識(shí)和判斷自己行為的后果

C.與繼承人、遺囑人沒有利害關(guān)系

D.須是中國(guó)境內(nèi)的公民

【答案】D

81、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教

育儲(chǔ)蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財(cái)師咨詢有關(guān)問題。

A.21571

B.22744

C.23007

D.23691

【答案】D

82、中小企業(yè)的財(cái)務(wù)分析師想了解和掌握一些基本財(cái)務(wù)比率。下列

指標(biāo)屬于償債能力分析指標(biāo)的是（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)

C.基本獲利率

D.凈資產(chǎn)利潤(rùn)率

【答案】A

83、教育投資規(guī)劃在財(cái)務(wù)狀況不佳的情況下不能選擇推遲理財(cái)目標(biāo)

實(shí)現(xiàn)的時(shí)間，體現(xiàn)了教育投資規(guī)劃時(shí)間及費(fèi)用的（）。

A.相對(duì)彈性

B.相對(duì)剛性

C.提前規(guī)劃

D.科學(xué)規(guī)劃

【答案】B

84、保險(xiǎn)利益是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益。

下列各項(xiàng)不屬于保險(xiǎn)利益原則作用的是（）o

A.有消除賭博的可能性

B.可以減少道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生

C.避免重復(fù)保險(xiǎn)的發(fā)生

D.可以限制賠償程度

【答案】C

85、下列關(guān)于ETF（交易所上市基金）的表述，不正確的是（）。

A.ETF與開放式基金有著本質(zhì)區(qū)別

B.ETF不可以用現(xiàn)金申購或贖回

C.ETF在交易便利性方面與其他指數(shù)型開放式基金不同

D.個(gè)人投資者可以在交易所購買ETF份額

【答案】A

86、信息收集的來源和方法不包括（）。

A.開戶資料

B.調(diào)查問卷

C.面談?wù)髟?/p>

D.鄰居洽談

【答案】D

87、關(guān)于家庭收入支出表，說法錯(cuò)誤的是（）o

A.通常以月度為單位

B.需有表頭

C.金額和占比分別標(biāo)明單位"元”，或者“萬元”和百分比

D.體現(xiàn)了客戶家庭在統(tǒng)計(jì)期間收入、支出的占比情況

【答案】A

88、對(duì)普通家庭而言，資產(chǎn)負(fù)債率超過（）就屬于偏高了。

A.25%

B.40%

C.50%

D.60%

【答案】C

89、政府計(jì)劃為某貧困山村提供20年的教育補(bǔ)助，每年年底支付，

第一年為15萬元，并在往后每年增長(zhǎng)5%,貼現(xiàn)率為10%,那么這

項(xiàng)教育補(bǔ)助計(jì)劃的現(xiàn)值為（）萬元。

A.157

B.171

C.182

D.216

【答案】c

90、張強(qiáng)夫婦生有一子張瑞，一女張欣。兩個(gè)孩子先后成家，張欣

嫁給李明。由于張瑞在外地工作，張強(qiáng)夫婦一直住在張欣家里，由

張欣夫婦照料。2012年張欣因意外事故不幸身亡，李明通知張瑞將

父母接回家，但是張瑞一直以各種理由推脫，也不給付生活費(fèi)。無

奈之下，李明只好繼續(xù)贍養(yǎng)岳父母。2015年，張強(qiáng)夫婦雙雙離開人

世，留下了一筆遺產(chǎn)，關(guān)于遺產(chǎn)的分割問題，張瑞和李明產(chǎn)生了糾

紛，二人訴至法院。

A.李明和張瑞之間應(yīng)當(dāng)平均分配

B.李明可以適當(dāng)多分張強(qiáng)夫婦的遺產(chǎn)

C.可以少分給張瑞遺產(chǎn)

D.可以不分給張瑞遺產(chǎn)

【答案】A

91、股票按股東承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和享有權(quán)利情況來劃分，可以分為（）。

A.記名股票和無記名股票

B.面額股票和無面額股票

C.流通股票和非流通股票

D.普通股股票和優(yōu)先股股票

【答案】D

92、下列人員（）屬于具有簽訂勞動(dòng)合同主體資格的勞動(dòng)者。

A,在校學(xué)生

B.現(xiàn)役軍人

C.離退休人員

D.下崗職工

【答案】D

93、下列屬于彈性支出的是（）。

A.水電費(fèi)

B.房屋分期付款

C.房屋維修

D.交通費(fèi)

【答案】C

94、銀行作為開放式基金的代銷網(wǎng)點(diǎn)，充當(dāng)?shù)慕巧牵ǎ﹐

A.基金托管人

B.基金投資者

C.基金管理人

D.基金代理人

【答案】D

95、理財(cái)規(guī)劃師在為客戶進(jìn)行教育規(guī)劃時(shí)，估算教育費(fèi)用第一步要

做的是（）

A.按預(yù)計(jì)通貨膨脹率計(jì)算所需要的最終費(fèi)用

B.確定教育規(guī)劃的目標(biāo)

C.計(jì)算所需各項(xiàng)費(fèi)用

D.計(jì)算如果采用一次性投資計(jì)劃所需的金額現(xiàn)值

【答案】A

96、馬先生今年40歲，打算60歲退休，預(yù)計(jì)他可以活到85歲，考

慮到通貨膨脹的因素，退休后每年生活費(fèi)大約需要15萬元（歲初從

退休基金中提取）。馬先生拿出15萬元儲(chǔ)蓄作為退休基金的啟動(dòng)資

金（40歲初），并打算以后每年年末投入一筆固定的資金。馬先生

在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報(bào)率為9%,退休后采

取較為保守的投資策略，假定年回報(bào)率為6%。

A.24

B.25

C.20

D.27

【答案】B

97、國(guó)家助學(xué)貸款是銀行、教育行政部門與高校共同操作的一種銀

行貸款。下列不屬于國(guó)家助學(xué)貸款基金允許使用的范圍的是（）o

A.學(xué)費(fèi)

B.生活費(fèi)

C.住宿費(fèi)用

D.醫(yī)療費(fèi)用

【答案】D

98、收入結(jié)構(gòu)的分析通常能顯示一個(gè)家庭的（）

A.財(cái)務(wù)保障狀況

B.潛在風(fēng)險(xiǎn)

C.收入穩(wěn)定性

D.主要收入來源

【答案】D

99、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教

育儲(chǔ)蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財(cái)師咨詢有關(guān)問題。

A.6309

B.6993

C.7256

D.8439

【答案】A

100、客戶陳先生，系中國(guó)行業(yè)類500強(qiáng)企業(yè)區(qū)域負(fù)責(zé)人，妻子李女

±,42歲，為家庭主婦，兩人育有一個(gè)14歲女兒。4年后，女兒將

就讀大學(xué)本科，當(dāng)前本科學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為20萬元，計(jì)劃女

兒本科畢業(yè)后出國(guó)留學(xué)攻讀碩士，當(dāng)前留學(xué)學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用

為120萬元。

A.15200

B.24000

C.18200

D.26500

【答案】D

101、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲,

楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個(gè)2歲的可愛寶寶，

目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概100。元；家庭的每

月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款

80

A.退休金數(shù)量、退休年齡

B.退休年齡、退休后的生活方式和水平

C.退休后消費(fèi)支出結(jié)構(gòu)、退休年齡

D.退休后收入來源、退休后生活質(zhì)量要求

【答案】B

102、勞務(wù)人員工資，采用固定勞務(wù)報(bào)酬方式的，（）。

A.施工過程中不計(jì)算工時(shí)和計(jì)算工程量

B.施工過程中不計(jì)算工時(shí)和不計(jì)算工程量

C.施工過程中計(jì)算工時(shí)和計(jì)算工程量

D.施工過程中計(jì)算工時(shí)和不計(jì)算工程量

【答案】B

103、在銀行員工開展顧問式推銷時(shí)，不需要做到（）。

A.客戶優(yōu)先

B.銀行利益最大化

C.對(duì)客戶實(shí)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)

D.傳遞信息

【答案】B

104、（）是指當(dāng)有規(guī)律性重復(fù)一件事的次數(shù)越多，所得的預(yù)估

發(fā)生率就會(huì)越接近真實(shí)的發(fā)生率

A.大數(shù)法則

B.風(fēng)險(xiǎn)分散原則

C.風(fēng)險(xiǎn)選擇原則

D.風(fēng)險(xiǎn)確定原則

【答案】A

105、王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60

歲退休，估計(jì)夫婦退休后第一年生活費(fèi)為10萬元，考慮到通貨膨脹

的因素，夫妻倆每年的生活費(fèi)用估計(jì)會(huì)以每年3%的速度增長(zhǎng)。預(yù)

計(jì)兩人壽命可達(dá)80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬元作為退休基金的啟動(dòng)

資金。夫妻倆均享受國(guó)家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休后夫妻倆每年能拿到

大約4萬元退休金。夫妻倆在退休

A.14576

B.24576

C.29263

D.36482

【答案】C

106、在制定退休規(guī)劃前，首先應(yīng)對(duì)家庭及個(gè)人（）充分了解。

A.投資目標(biāo)

B.人生規(guī)劃

C.理財(cái)計(jì)劃

D.現(xiàn)有資產(chǎn)狀況

【答案】D

107、下列各項(xiàng)不屬于責(zé)任保險(xiǎn)主要險(xiǎn)種的是（）。

A.提貨不著險(xiǎn)

B.產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)

C.雇主責(zé)任保險(xiǎn)

D.職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)

【答案】A

108、理財(cái)規(guī)劃師在為客戶進(jìn)行教育規(guī)劃時(shí)，估算教育費(fèi)用第一步要

做的是（）

A.按預(yù)計(jì)通貨膨脹率計(jì)算所需要的最終費(fèi)用

B.確定教育規(guī)劃的目標(biāo)

C.計(jì)算所需各項(xiàng)費(fèi)用

D.計(jì)算如果采用一次性投資計(jì)劃所需的金額現(xiàn)值

【答案】A

109、小高以自己的房屋為抵押向銀行貸款。銀行貸給他35萬元，

同時(shí)為抵押的房屋投保了35萬元的1年期房屋火險(xiǎn)。按照約定，貸

款人半年后償還了15萬元。不久，該保險(xiǎn)房屋發(fā)生重大火災(zāi)事故，

則銀行可以得到的賠償金額是（）萬元。

A.10

B.15

C.20

D.30

【答案】C

110、不屬于家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的不保財(cái)產(chǎn)的是（）

A.金銀古玩

B.貨幣票證

C.室內(nèi)家庭財(cái)產(chǎn)

D.汽車

【答案】C

HK下列關(guān)于債券風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是（）。

A.當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下跌

B.發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資債券的利息收入和本金會(huì)受到不同程度的

影響

C.一般通過信用評(píng)級(jí)表示公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)

D.當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，投資債券面臨的再投資風(fēng)險(xiǎn)增加

【答案】D

112、客戶對(duì)保險(xiǎn)“禁止反言”的原則通常很難理解，保險(xiǎn)公司在解

釋這一概念時(shí)應(yīng)注意強(qiáng)調(diào)這一原則在保險(xiǎn)實(shí)踐中主要用于約束

（）o

A.投保人

B.被保險(xiǎn)人

C.保險(xiǎn)人

D.受益人

【答案】C

113、下列關(guān)于債券特征的描述，錯(cuò)誤的是（）o

A.安全性是指?jìng)钟腥说氖找嫦鄬?duì)固定，并且一定可按期收回投

資

B.收益性是指?jìng)転橥顿Y者帶來一定的收入，即債權(quán)投資的報(bào)酬

C.償還性是指?jìng)幸?guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按期向債權(quán)人支

付利息和償還本金

D.流動(dòng)性是指?jìng)钟腥丝砂醋约旱男枰褪袌?chǎng)的實(shí)際狀況，靈活

地轉(zhuǎn)讓債券

【答案】A

114、2015年，張先生在國(guó)家擴(kuò)大內(nèi)需政策的鼓舞下，購買了一輛

價(jià)值1。萬元的小轎車。深知交通事故風(fēng)險(xiǎn)的張先生找到甲財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公

司為其愛車投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬元的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。投保后不久，

張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為其愛

車投保了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生

就“放心了”。

A.2萬元.2萬元.235元

B.5萬元.1萬元.。萬元

C.I萬元.2萬元.3萬元

D.3萬元.6萬元.12萬元

【答案】B

115、以下公式中錯(cuò)誤的是（）。

A.資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn)

B.以市價(jià)計(jì)算的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲(chǔ)蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損

失+資產(chǎn)評(píng)估增值（一資產(chǎn)評(píng)估減值）

C.普通年金終值=每期固定金額x[（l+利率）期限-1]/利率

D.復(fù)利現(xiàn)值=終值x（1+利率）期限

【答案】D

116、銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)組織的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表

內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)、給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務(wù)，這種業(yè)務(wù)是

（）業(yè)務(wù)。

A.銀行主營(yíng)

B.銀行理財(cái)產(chǎn)品

C.銀行代理服務(wù)類

D.其他

【答案】C

117、期末年金是指在一定時(shí)期內(nèi)每期（）等額收付的系列款項(xiàng)。

A.期初

B.期末

C.期中

D.期內(nèi)

【答案】B

118、證券市場(chǎng)線與資本市場(chǎng)線都是描述資產(chǎn)與資產(chǎn)組合的期望收益

率與風(fēng)險(xiǎn)之間關(guān)系的曲線。其中證券市場(chǎng)線是（）以（）和

為坐標(biāo)軸的平面中表示風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的“公平定價(jià)”，即風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的期

望收益與風(fēng)險(xiǎn)是匹配的。

A.E（r）;a

B.E（r）；p

C.a;p

D.p;a

【答案】B

119、（）是指以一個(gè)被保險(xiǎn)人的生存為年金給付條件的年金保

險(xiǎn)。

A.個(gè)人年金

B.聯(lián)合年金

C.最后生存者年金

D.聯(lián)合及生存者年金

【答案】A

120、工資收入被認(rèn)定為教育投資收益的一種體現(xiàn)，通常情況下，教

育方面的投入和未來職場(chǎng)的收入呈（）關(guān)系。

A.正相關(guān)

B.負(fù)相關(guān)

C.不相關(guān)

D.先正相關(guān)后負(fù)相關(guān)

【答案】A

121、下列說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.可贖回債券降低了投資者的交易成本

B.提前償付是一種本金償付額超過預(yù)定分期本金償付額的償付方式

C.違約風(fēng)險(xiǎn)又稱信用風(fēng)險(xiǎn)，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金

額償還本金及支付利息的風(fēng)險(xiǎn)

D.債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大

【答案】A

122、在復(fù)利計(jì)算時(shí)，一定時(shí)期內(nèi)，復(fù)利計(jì)算的周期越短，頻率越高,

那么（）o

A.現(xiàn)值越大

B.存儲(chǔ)的金額越大

C.實(shí)際利率更小

D.終值越大

【答案】D

123、對(duì)于絕大多數(shù)投資者而言，如果只依賴固定的工資薪金，其

財(cái)富增長(zhǎng)始終有限，許多長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)難以得到實(shí)現(xiàn)，因此需要通

過投資來達(dá)到（）的目的。

A.投資收益

B.投資

C.資產(chǎn)增值

D.經(jīng)常性收益

【答案】C

124、中小企業(yè)融資需求特征一般具有（）的特征。

A.周期短、頻率低、額度小

B.周期長(zhǎng)、頻率高、額度小

C.周期長(zhǎng)、頻率低、額度小

D.周期短、頻率高、額度小

【答案】D

125、投保人張某駕車外出，突然汽車失控，造成多人受傷。

A.責(zé)任

B.收入

C.直接

D.間接

【答案】D

126、丁克家族是由英文“Dink"(即"DoubleIncomeNoKids")

翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要

為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟(jì)壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人

的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年

退休，估計(jì)退休后會(huì)生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初

從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿出15萬元用于一年的生活支出。另外,

假設(shè)退休后每年還有5萬元的收入(為方便計(jì)算，假設(shè)收入出現(xiàn)在年

初)。目前上官夫婦的房產(chǎn)價(jià)值8萬元，房產(chǎn)價(jià)值的增長(zhǎng)率為每年

7%,待退休時(shí)，上官夫婦準(zhǔn)備將房產(chǎn)變賣，租房居住。為積累退休

養(yǎng)老的基金，上官夫婦準(zhǔn)備采取“定期定投”的方式建立退休養(yǎng)老

基金，同時(shí)構(gòu)建了每年增長(zhǎng)7%的投資組合。

A.444912

B.637593

C.543893

D.369093

【答案】B

127、境外個(gè)人對(duì)境內(nèi)機(jī)構(gòu)提供貸款或擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)符合（）的有關(guān)

規(guī)定。

A.資本管理

B.貿(mào)易管理

C.外債管理

D.外匯管理

【答案】C

128、下列關(guān)于總分遺產(chǎn)稅制度的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.死者留下的遺產(chǎn)先課征一次遺產(chǎn)稅

B.也稱混合遺產(chǎn)稅制

C.代表國(guó)家是中國(guó)

D.在稅后的遺產(chǎn)分配時(shí)就各繼承人的繼承份額來征繼承稅

【答案】C

129、在客戶家庭基本信息這個(gè)環(huán)節(jié)里，理財(cái)師首先要（）。

A.知道客戶的居住地址、聯(lián)系方式

B.知道客戶的職業(yè)以及職務(wù)

C.了解客戶家庭的主要成員

D.了解客戶理財(cái)?shù)男枨蠛湍繕?biāo)

【答案】C

130、保險(xiǎn)規(guī)劃具有多方面的功能。其中（）主要是指通過經(jīng)濟(jì)

補(bǔ)償，減少社會(huì)摩擦，減輕政府壓力，并促進(jìn)社會(huì)各領(lǐng)域正常運(yùn)轉(zhuǎn)

和有序發(fā)展。

A.社會(huì)管理功能

B.分配職能

C.融通資金功能

D.防災(zāi)防損功能

【答案】A

131、下列不屬于財(cái)政政策工具的是（）。

A.稅收

B.預(yù)算

C.再貼現(xiàn)率

D.轉(zhuǎn)移支付

【答案】C

132、下列因素中，不影響獲得國(guó)家基本養(yǎng)老金水平的是（）。

A.退休前最后一個(gè)月的工資水平

B.當(dāng)?shù)厣夏甓嚷毠ぴ缕骄べY水平

C.本人指數(shù)化月平均激費(fèi)工資水平

D.繳費(fèi)年限和退休年齡

【答案】A

133、下列對(duì)明確理財(cái)目標(biāo)的具體步驟排序正確的一組是（）。

B.OWD

【答案】c

134、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教

育儲(chǔ)蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財(cái)師咨詢有關(guān)問題。

A.6086.7

B.6105.8

C.6246.6

D.6724.4

【答案】A

135、（）是指以保險(xiǎn)人在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)死亡為條件，給付死亡保

險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。

A.兩全保險(xiǎn)

B.萬能壽險(xiǎn)

C.定期壽險(xiǎn)

D.終身壽險(xiǎn)

【答案】C

136、我國(guó)目前政府規(guī)定的退休年紀(jì)男性為（）歲、女性（）歲。

A.55；65

B.60；55

C.65；60

D.62；68

【答案】B

137、李護(hù)士長(zhǎng)在醫(yī)院工作多年，她告訴一名患腦溢血病人，當(dāng)被保

險(xiǎn)人患有特定重大疾病時(shí)，可由保險(xiǎn)人對(duì)所花醫(yī)療費(fèi)用給予適當(dāng)補(bǔ)

償。這樣的險(xiǎn)種被稱為（）。

A.重大疾病保險(xiǎn)

B.一般疾病保險(xiǎn)

C.綜合醫(yī)療保險(xiǎn)

D.補(bǔ)償大病醫(yī)療保險(xiǎn)

【答案】A

138、老王今年52歲，某公司中層管理人員，月稅后收入8000元，

離異，與兒子小王共同生活，小王大專畢業(yè)，現(xiàn)為某超市財(cái)務(wù)人員,

月稅后收入3000元，他們目前居住的兩居室市價(jià)為90萬元。老王

目前有60萬元的儲(chǔ)蓄，他預(yù)算60歲退休后每月生活費(fèi)5000元，假

設(shè)老王預(yù)期壽命為85歲，不考慮他的社保，目前的儲(chǔ)蓄包括一些基

金證券，退休前整體收益率為5%,退休后全部轉(zhuǎn)化為存款，年收

益率為3%o

A.713

B.724

C.1250

D.1261

【答案】A

139、找差距一般包含三個(gè)環(huán)節(jié)，關(guān)于這三個(gè)環(huán)節(jié)下列說法錯(cuò)誤的是

()o

A.一是必須對(duì)所需要的知識(shí)、技能、能力進(jìn)行分析

B.二是必須對(duì)現(xiàn)實(shí)缺少的知識(shí)、技能、能力進(jìn)行分析

C.三是必須對(duì)所需要的知識(shí)，技能、能力與現(xiàn)有的知識(shí)、技能、能

力之間的差距進(jìn)行分析

D.這三個(gè)環(huán)節(jié)沒有順序關(guān)系，但必須全部進(jìn)行，以保證分析的有效

性

【答案】D

140、關(guān)于理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容，下列說法中錯(cuò)誤的是()。

A.涉及財(cái)務(wù)、法律、投資

B.涉及保險(xiǎn)、稅務(wù)等

C.不涉及債務(wù)管理

D.涉及家庭財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)狀況

【答案】C

141、丁克家族是由英文“Dink"(即"DoubleIncomeNoKids")

翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要

為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟(jì)壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人

的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年

退休，估計(jì)退休后會(huì)生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初

從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿

A.1614107

B.1870040

C.1784037

D.2999093

【答案】B

142、在家庭財(cái)務(wù)狀況分析中，下列表述最不恰當(dāng)?shù)氖?)o

A.投資性資產(chǎn)比率越大說明理財(cái)積極度越高

B.投資負(fù)債率越高說明財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)越大

C.現(xiàn)金儲(chǔ)備是檢驗(yàn)家庭資產(chǎn)流動(dòng)性的主要指標(biāo)

D.自由儲(chǔ)蓄率是支出結(jié)構(gòu)中較為重要的指標(biāo)

【答案】D

143、丁克家族是由英文“Dink"(即"DoubleIncomeNoKids")

翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要

為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟(jì)壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人

的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年

退休，估計(jì)退休后會(huì)生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初

從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿

A.444912

B.637593

C.543893

D.369093

【答案】B

144、根據(jù)《民法通則》規(guī)定，民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則是

()o

A.透明原則

B.公正原則

C.公平原則

D.誠(chéng)實(shí)信用原則

【答案】D

145、勞動(dòng)合同法第三十二條規(guī)定：勞動(dòng)者拒絕用人單位管理人員違

章指揮、強(qiáng)令冒險(xiǎn)作業(yè)的，不視為違反（），■對(duì)危害生命安全和身

體健康的勞動(dòng)條件，有權(quán)提出批評(píng)、檢舉和控告。

A.法律

B.法規(guī)

C.用人單位規(guī)章制度

D.勞動(dòng)合同

【答案】D

146、建筑工程面積10000~50000吊的工地，生活區(qū)浴室面積不應(yīng)小

于（）南，在50000M以上的工地，浴室面積不應(yīng)小于（）吊。

A.10,20

B.20,30

C.30,40

D.40,50

【答案】B

147、資產(chǎn)負(fù)債率體現(xiàn)了家庭總體負(fù)債情況。對(duì)普通家庭而言，資產(chǎn)

負(fù)債率超過（）就屬于偏高了。

A.30%

B.35%

C.50%

D.40%

【答案】C

148、2015年3月，呂總欲為其公司的20名員工發(fā)放上一年度的年

終獎(jiǎng)，平均每人18012元。公司為員工代扣代繳個(gè)人所得稅。

A.3%；0

B.3%；105

C.10%；0

D.10%；105

【答案】D

149、李風(fēng)先生是一位35歲的國(guó)企中層領(lǐng)導(dǎo)，家庭年總收入在25萬

元以上，他一直比較重視投資理財(cái)?shù)闹匾?，?jīng)過一段時(shí)間的投資

摸索，目前的金融投資資產(chǎn)中共持有股票35萬元，股票型基金15

萬元，企業(yè)債券與國(guó)債30萬元。由于投資過程中的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，李

先生更加意識(shí)到專業(yè)性的重要，但苦于沒有時(shí)間和精力來進(jìn)行深入

研究，于是邀請(qǐng)了理財(cái)師為其進(jìn)行科學(xué)的投資計(jì)劃。

A.4.56%

B.2.37%

C.-4.31%

D.-5.65%

【答案】C

150、在法定繼承中，繼承人只能依法定的順序依次參加繼承，前一

順序的繼承人總是排斥后一順序繼承人繼承，這屬于繼承順序的

（）o

A.法定性

B.排他性

C.強(qiáng)行性

D限定性

【答案】B

151、下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（）。

A.財(cái)務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢(shì)

B.當(dāng)期收入狀況

C.當(dāng)期財(cái)務(wù)安排

D.投資風(fēng)險(xiǎn)偏好

【答案】D

152、下列關(guān)于員工的薪酬構(gòu)成與福利說法不正確的是（）。

A.津貼主要是為了補(bǔ)償員工特殊和額外的勞動(dòng)消耗而支付給員工的

補(bǔ)償性薪酬

B.福利則是企業(yè)為員工提供的另一種補(bǔ)充性薪酬，以便為員工提供

各種與生活質(zhì)量保障、工作生活平衡相關(guān)的物質(zhì)補(bǔ)償與服務(wù)形式

C.狹義的薪酬一般包括基本薪酬、獎(jiǎng)金、津貼、福利和員工獲得的

各種非貨幣形式的滿足等。

D.獎(jiǎng)金則是根據(jù)績(jī)效考核給予的業(yè)績(jī)薪酬和激勵(lì)薪酬

【答案】C

153、退休期屬于個(gè)人生命周期的后半段，（）是最大支出。

A.購房

B.子女教育費(fèi)用

C.以儲(chǔ)蓄險(xiǎn)來累積資產(chǎn)

D.醫(yī)療保健支出

【答案】D

154、比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者投

資的基金是（）。

A.成長(zhǎng)型基金

B.平衡型基金

C.交易所交易基金

D.收入型基金

【答案】D

155、客戶主動(dòng)要求了解或購買有關(guān)與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品時(shí)，

商業(yè)銀行應(yīng)（）O

A.向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)，然

后銷售

B.直接銷售

C.向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)，并

以書面形式確認(rèn)是客戶主動(dòng)要求了解和購買產(chǎn)品

D.以書面形式確認(rèn)是客戶主動(dòng)要求了解和購買產(chǎn)品，然后銷售

【答案】C

156、吳先生是一家公司的經(jīng)理，今年35歲，妻子是小學(xué)老師，今

年28歲，女兒3歲，剛剛上幼兒園。吳先生最近想購買壽險(xiǎn)及健康

險(xiǎn)，于是找到理財(cái)經(jīng)理進(jìn)行咨詢，吳先生家庭年收入40萬元，年消

費(fèi)支出30萬元，夫妻預(yù)計(jì)30年后退休，假設(shè)通貨膨脹率為4缸

A.50

B.100

C.120

D.80

【答案】B

157、貸款安全比率的合理區(qū)間（包括房貸）是（）。

A.小于50%

B.小于30%

C小于40%

D.小于20%

【答案】A

158、隨機(jī)漫步論點(diǎn)的本質(zhì)是（）。

A.股價(jià)是可以預(yù)測(cè)的

B.股價(jià)在一定條件下是可以預(yù)測(cè)的

C.股價(jià)是不可預(yù)測(cè)的

D.股價(jià)的預(yù)測(cè)結(jié)果是隨機(jī)的

【答案】C

159、根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，如果債務(wù)負(fù)擔(dān)率超過（），對(duì)生活品質(zhì)可能會(huì)

產(chǎn)生影響

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

【答案】C

160、下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的理解，錯(cuò)誤的是（）。

A.綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)

B.與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化

C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種

D.私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

【答案】D

161、（）是指各保險(xiǎn)人按其所承保的保險(xiǎn)金額與總保險(xiǎn)金額的比例

分?jǐn)偙ｋU(xiǎn)賠償責(zé)任。

A.比例責(zé)任分?jǐn)偡绞?/p>

B.限額責(zé)任分?jǐn)偡绞?/p>

C.順序責(zé)任分?jǐn)偡绞?/p>

D.平均分?jǐn)?/p>

【答案】A

162.（）是指為因年老、疾病、傷殘導(dǎo)致日常生活能力障礙而需要

長(zhǎng)期照顧的被保險(xiǎn)人提供長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)費(fèi)用的健康保險(xiǎn)。

A.疾病保險(xiǎn)

B.醫(yī)療保險(xiǎn)

C.長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)

D.人壽保險(xiǎn)

【答案】C

163、下列關(guān)于各種特殊類型基金的說法，正確的是（）。

A.FOF是一種專門投資于股票指數(shù)的基金

B.ETF是一種跟蹤“標(biāo)的指數(shù)”變化的開放式基金，但其不能在交

易所上市

C.LOF的申購、贖回是基金份額與一籃子股票的交易

D.QDII基金是指在一國(guó)境內(nèi)設(shè)置、經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場(chǎng)進(jìn)行

股票、債券等有價(jià)證券投資的基金

【答案】D

164、李風(fēng)先生是一位35歲的國(guó)企中層領(lǐng)導(dǎo)，家庭年總收入在25萬

元以上，他一直比較重視投資理財(cái)?shù)闹匾?，?jīng)過一段時(shí)間的投資

摸索，目前的金融投資資產(chǎn)中共持有股票35萬元，股票型基金15

萬元，企業(yè)債券與國(guó)債30萬元。由于投資過程中的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，李

先生更加意識(shí)到專業(yè)性的重要，但苦于沒有時(shí)間和精力來進(jìn)行深入

研究，于是邀請(qǐng)了理財(cái)師為其進(jìn)行科學(xué)的投資計(jì)劃。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.潛在風(fēng)險(xiǎn)

D.操作性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

165、下列關(guān)于財(cái)富傳承規(guī)劃基本概念的認(rèn)識(shí)，不正確的是（）。

A.對(duì)象是客戶的資產(chǎn)和負(fù)債

B.財(cái)富傳承都是基于特定受益人或繼承人，而特定受益人大多是家

庭中重要的成員

C.財(cái)富轉(zhuǎn)移或傳承時(shí)機(jī)選擇多是為了提升其以貨幣計(jì)價(jià)的財(cái)富轉(zhuǎn)移

的效率

D.當(dāng)轉(zhuǎn)移對(duì)象為慈善機(jī)構(gòu)時(shí)，主要考慮因素是稅負(fù)

【答案】D

166、已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有

可能是（）。

A.開放式基金

B.公募基金

C.國(guó)際基金

D.成長(zhǎng)型基金

【答案】D

167、彭教授準(zhǔn)備將自己多年來的學(xué)術(shù)成果交給一家出版社出版，預(yù)

計(jì)稿酬所得為18000元。

A.798

B.1050

C.672

D.1008

【答案】A

168、（）應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo)，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，

也可以與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系。

A.理財(cái)產(chǎn)品性質(zhì)

B.客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好

C.可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度

D.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力

【答案】C

169、下列關(guān)于生命周期理論的表述，正確的是（）。

A.家庭生命周期分為家庭成長(zhǎng)期、家庭成熟期、家庭衰退期三個(gè)階

段

B.個(gè)人生命周期與家庭生命周期聯(lián)系不大

C.個(gè)人是在相當(dāng)長(zhǎng)的期間內(nèi)計(jì)劃自己的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為，在整個(gè)生

命周期內(nèi)實(shí)行消費(fèi)的最佳配置

D.金融理財(cái)師在為客戶設(shè)計(jì)產(chǎn)品組合時(shí)，無須考慮個(gè)人生命周期因

素

【答案】C

170、在家庭財(cái)務(wù)狀況分析中，下列表述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.資產(chǎn)負(fù)債率越高說明財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)越大

B.投資性資產(chǎn)比率越大說明理財(cái)積極度越高

C.自由儲(chǔ)蓄率是支出結(jié)構(gòu)中較為重要的指標(biāo)

D.現(xiàn)金儲(chǔ)備是檢驗(yàn)家庭資產(chǎn)流動(dòng)性的主要指標(biāo)

【答案】C

171、下列不屬于銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求的是（）。

A.平等自愿

B.保守秘密

C.正直守信、客觀公正

D.勤勉盡職、專業(yè)勝任

【答案】A

172、理財(cái)計(jì)劃采用純經(jīng)濟(jì)的手段，利用價(jià)格杠桿，將稅負(fù)轉(zhuǎn)給消費(fèi)

者或轉(zhuǎn)給供應(yīng)商或自我消轉(zhuǎn)的規(guī)劃是指稅收規(guī)劃中的（）

A.避稅規(guī)劃

B.轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃

C.節(jié)稅規(guī)劃

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃

【答案】B

173、沈先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保

險(xiǎn)合同的規(guī)定，孩子。歲到15歲期間為交費(fèi)期，每年保費(fèi)3650

元.年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初

領(lǐng)??；21歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金,

年初領(lǐng)取。

A.58000

B.62000

C.62050

D.65000

【答案】D

174、投資性負(fù)債占總負(fù)債的比例通常被稱為（）。

A.自用性負(fù)債比率

B.消費(fèi)性負(fù)債比率

C.流動(dòng)性負(fù)債比率

D.投資性負(fù)債比率

【答案】D

175、小王、小李和小張是大學(xué)同學(xué)，大學(xué)畢業(yè)后，小李開始參加工

作，小張、小王分別赴美國(guó)和香港留學(xué)。小張2015年6月取得博士

學(xué)位后回國(guó)，小王在2013年6月獲得碩士畢業(yè)證書后留港工作了一

年整，其后回到北京。2014年6月，小李享受單位派遣，赴日本業(yè)

務(wù)進(jìn)修，并在2014年11月完成進(jìn)修回國(guó)?，F(xiàn)在（2015年8月），小

王、小李、小張預(yù)約購車，市場(chǎng)指定價(jià)為30萬元，廠商指定的免稅

價(jià)格為28萬5千元?？梢韵硎苊舛悆r(jià)格的人是（）。

A.小王

B.小張

C.三人均可以

D.小李

【答案】B

176、李某是名富商，有3個(gè)弟弟，其父親健在。李某年輕時(shí)經(jīng)歷過

兩段婚姻史，與兩任配偶各生個(gè)了一個(gè)女兒，目前與第二任配偶一

起生活。另外他還有一個(gè)非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患

癌癥，為了避免家庭財(cái)產(chǎn)糾紛，他打算對(duì)自己咨詢了理財(cái)師。

A.李某購買的人壽保險(xiǎn)無效

B.李某的保險(xiǎn)金應(yīng)該歸屬于他的大女兒

C.李某的保險(xiǎn)金應(yīng)該由他的3個(gè)子女平分

D.李某的保險(xiǎn)應(yīng)退保成為法定繼承的部分財(cái)產(chǎn)

【答案】B

177、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是屬于（）。

A.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

B.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

D.不可分散風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

178、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不

打算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬元。每年收入50萬元，預(yù)

計(jì)工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財(cái)師程明進(jìn)行了多次溝

通。張翠花希望在55歲退休時(shí)擁有600萬元的退休金。按照張翠花

的愿望，為了不影響其他生活開支與理財(cái)規(guī)劃，程明建議，張翠花

可以從目前500萬元凈資產(chǎn)中分配40%用于退休規(guī)劃，每年再從50

萬元收入中拿出30%用于退休規(guī)劃。金融理財(cái)師程明為張翠花制定

資產(chǎn)配置方案時(shí)，程明預(yù)先挑選了風(fēng)險(xiǎn)高低不等的一系列資產(chǎn)：一

只股票型基金（記為基金W）；一只公司債券（記為債券A）,票面利率

為9.5%,10年期，每年付息一次；一只國(guó)債（記為債券B）,票面

利率為7.5%,10年期，每年付息一次。

A.466095.71

B.524743.26

C.386968.45

D.396968.45

【答案】A

179、下列關(guān)于資本資產(chǎn)定價(jià)模型的假設(shè)，錯(cuò)誤的是（）。

A.投資者根據(jù)投資組合在某一段時(shí)期內(nèi)的預(yù)期報(bào)酬率和標(biāo)準(zhǔn)差來評(píng)

價(jià)該投資組合

B.投資者是知足的

C.投資者是風(fēng)險(xiǎn)厭惡者

D.投資者總希望預(yù)期報(bào)酬率越高越好

【答案】B

180、小王開車去銀行給父母匯款，因銀行門口停車位已滿，小王決

定暫時(shí)停在路邊，打算辦完匯款后馬上開走，等業(yè)務(wù)辦理完畢后發(fā)

現(xiàn)，車上已被貼條，要求小王到相關(guān)部門繳納罰款。上述情況中涉

及到的家庭支出是（）。

A.理財(cái)支出、其他支出

B.家庭生活支出、理財(cái)支出

C.家庭生活支出、理財(cái)支出、其他支出

D.家庭生活支出、其他支出

【答案】D

181、下列項(xiàng)目中屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的是（）。

A.發(fā)表論文取得的報(bào)酬

B.提供著作的版權(quán)而取得的報(bào)酬

C.將國(guó)外的作品翻譯出版取得的報(bào)酬

D.高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿取得的報(bào)酬

【答案】D

182、下列關(guān)于金融市場(chǎng)構(gòu)成要素的說法，不正確的是（）o

A.金融機(jī)構(gòu)是資金融通活動(dòng)的重要中介機(jī)構(gòu)，是資金需求者和供給

者之間的紐帶

B.政府參與金融市場(chǎng)，主要是通過發(fā)行各種債券籌集資金

C.在金融市場(chǎng)上，企業(yè)是最大的資金供給者

D.中央銀行參與金融市場(chǎng)的主要目的不是為了籌措資金獲利，而是

為了實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)，調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)，穩(wěn)定物價(jià)

【答案】C

183.（）是指為因年老、疾病、傷殘導(dǎo)致日常生活能力障礙而需要

長(zhǎng)期照顧的被保險(xiǎn)人提供長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)費(fèi)用的健康保險(xiǎn)。

A.疾病保險(xiǎn)

B.醫(yī)療保險(xiǎn)

C.長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)

D.人壽保險(xiǎn)

【答案】C

184、在分紅保險(xiǎn)中，紅利分配的方式有（）。

A.現(xiàn)金紅利分配和增額紅利分配

B.現(xiàn)金紅利分配和定額紅利分配

C.現(xiàn)金紅利分配和變額紅利分配

D.變額紅利分配和增額紅利分配

【答案】A

185、團(tuán)體年金保險(xiǎn)屬于（）。

A.團(tuán)體壽險(xiǎn)

B.團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)

C.團(tuán)體健康保險(xiǎn)

D.團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)

【答案】A

186、解決中小企業(yè)資金難題可以使用“開源節(jié)流”的手段，其中

“開源”主要的方式包括（）o

A.銀行借貸、小貸公司

B.小貸公司、現(xiàn)金管理

C.銀行借貸、合理避稅

D.合理避稅、現(xiàn)金管理

【答案】A

187、張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計(jì)退休年齡均為6