ADDINCNKISM.UserStyle貨幣銀行學考試復習內容ADDINCNKISM.UserStyle單項選擇題，每小題1分，共20分名詞解釋題，每小題3分，共15分簡答題，每小題7分，共35分論述題，每小題15分，共30分一、名詞解釋：無限法償/有限法償（P15）◆無限法償：即法律規(guī)定的無限制償付能力，法律保護取得這種能力的貨幣，無論每次支付的數(shù)額如何大，不論屬于何種性質的支付，支付的對方都不得拒絕接受。◆有限法償：主要對輔幣規(guī)定的，再一次支付行為中，超過一定的金額，收款人有權拒收；在法定限額內，拒收則不受法律保護。實際/名義/利率（P42,P43）◆實際利率：指物價水平不變，從而貨幣購買力不變條件下的利率。（是指剔除通貨膨脹率后儲戶或投資者得到利息回報的真實利率。）◆名義利率：指包括補償通貨膨脹（包括通貨緊縮）風險的利率。r=ⅰ+p(r為名義利率，ⅰ為實際利率，p為借貸期內物價水平的變動率)◆基準利率：指在多種利率并存的條件下起參照、基準、決定作用的利率。即這種利率發(fā)生變動，其他利率也會相應變動。匯票/本票（P36）◆匯票：由債權人向債務人發(fā)出的支付命令書，命令他在約定的期限內支付一定款項給第三人或持票人?！舯酒保河蓚鶆杖讼騻鶛嗳税l(fā)出的承諾書，承諾在約定的期限內支付一定款項給債權人。直接標價法/間接標價法（P23）◆直接標價法：對一定基數(shù)（1或100等等）的外國貨幣單位，用相當于多少本國貨幣單位來表示的標價方法?！糸g接標價法：以一定數(shù)量的本國貨幣單位為基準，用折合成多少外國貨幣單位來表示的標價方法。流動性陷阱（P46）◆流動性陷阱：流動性陷阱是凱恩斯提出的一種假說，指當一段時間內利率降到一定（或很低）水平，市場參與者對其變化不敏感，貨幣均被儲存起來，不再對利率產(chǎn)生任何影響，導致貨幣政策失效的現(xiàn)象。遠期合約/期貨合約（P134）◆遠期合約：合約雙方約定在未來某一日期按照約定的價格買賣約定數(shù)量的相關資產(chǎn)◆期貨合約：交易雙方安約定的價格在未來某一期間完成特定資產(chǎn)交易行為的一種方式。劣幣逐良幣（P6）◆劣幣逐良幣：當劣幣出現(xiàn)在流通之中時，人們會把足值貨幣收存起來的現(xiàn)象。8.現(xiàn)值/終值/貼現(xiàn)（P50）◆現(xiàn)值：未來現(xiàn)金流量以恰當?shù)恼郜F(xiàn)率折現(xiàn)至基準年的數(shù)值。◆終值：又稱將來值或本利和，指現(xiàn)在一定量的資金在未來某一時點上的價值。◆貼現(xiàn)：指遠期匯票經(jīng)承兌后，匯票持有人在匯票尚未到期前在貼現(xiàn)市場上轉讓，受讓人扣除貼現(xiàn)息后將票款付給出讓人的行為或銀行購買未到期票據(jù)的業(yè)務。9.匯率（P23）/利率（P43）10.基金/對沖基金（P136）11.外匯/外匯的風險12.購買力平價說（P9）二、簡答題1.場內交易和場外交易的特點/共同點/區(qū)別（P127）場內交易：在證券交易所內進行的證券買賣活動。場外交易：在交易所以外市場進行的證券交易總稱?！魣鰞冉灰椎奶攸c：①有集中、固定的交易場所和固定的交易活動時間。②有嚴密的組織管理制度—會員制。③采用公開競價和雙向拍賣的方式進行交易?！魣鐾饨灰椎奶攸c：場外交易在市場組織結構、管理結構、交易方式、交易標的等諸多方面，都有自己鮮明特點。①場外交易沒有集中的交易場所。②場外交易是開放型交易。③場外交易的證券品種多樣。④場外交易主要以協(xié)商定價方式成交。⑤場外交易采取特殊的交易管理結構◆場內&場外交易的共同點： 都是進行證券交易的場所◆場內&場外交易的區(qū)別：（1）交易產(chǎn)品不同交易所市場主要交易上市公司的股權，場外交易市場除掛牌轉讓非上市公司股權外，還可以交易其他金融產(chǎn)品及金融衍生品。（2）交易方式不同交易所市場采取指令驅動的集中競價交易制度，而場外交易市場通常采用報價驅動的做市商制度。（3）準入門檻不同交易所市場上市的公司，主要面向大型、成熟或者處于高速成長期的企業(yè)，準入門檻較高；場外交易市場主要面向初創(chuàng)期或成長初期的企業(yè)，其準入門檻相對低很多。（4）承擔義務不同交易所市場上市的公司，不但要履行嚴格的信息披露義務，還要接受監(jiān)管部門、交易所、中介機構、投資者和市場各方的監(jiān)督，對其規(guī)范運作提出很高的要求；而在場外交易市場掛牌的企業(yè)，其承擔的義務相對來說要少。（5）其他方面的不同之處項目場內交易場外交易交易場所有固定交易場所（證券交易所）沒有固定交易場所管理制度會員制競價方式公開競價、雙向拍賣協(xié)商定價證券品種上市證券大部分為非上市證券交易方式封閉市場、委托交易開放性市場交易速度快較慢交易傭金較高較低信息公開程度高較低最大的區(qū)別場內市場是有標準的合約并被監(jiān)管，場外交易往往只是交易雙方私下的協(xié)定2.商業(yè)銀行的三性原則（P100）商業(yè)銀行的經(jīng)營的三條原則：盈利性、流動性和安全性。①盈利性原則，占據(jù)商業(yè)銀行經(jīng)營的核心地位，追求盈利是改進服務、開拓業(yè)務和改善經(jīng)營管理的內在動力②流動性原則，指銀行能夠隨時滿足客戶提取存款等要求的能力。一般有兩種情況，一是有規(guī)律或較有規(guī)律的提取和要求兌付；二是突發(fā)的提存和要求兌付。③安全性原則，指管理經(jīng)營風險、保證資金安全的要求。銀行經(jīng)營與一般工商企業(yè)經(jīng)營不同，其自有資本所占比重很小。而在資金運用過程中，存在著諸多金融風險。所以，堅持安全性原則，歷來都為銀行家所高度重視。3.貨幣的職能（P8）①價值尺度，賦予交易對象以價格形態(tài)②購買和支付手段職能③積累和保存價值的職能（貯藏職能），貨幣退出流通領域充當獨立的價值形式和社會財富的一般代表而儲存起來的一種職能④流通職能，貨幣在商品交換中充當媒介⑤世界貨幣，貨幣在世界市場上執(zhí)行一般等價物的職能中央銀行/政策性銀行的職能（P108）◆中央銀行的職能中央銀行的基本職能歸納為：發(fā)行的銀行、銀行的銀行、國家的銀行三大職能。(1)發(fā)行的銀行：壟斷銀行的發(fā)行權，為全國唯一的現(xiàn)鈔發(fā)行機構。(2)銀行的銀行：中央銀行的業(yè)務對象是商業(yè)銀行和其他金融機構，作為銀行中的銀行，其職能表現(xiàn)在集中存款準備、最后貸款人和組織全國清算三個方面。(3)國家的銀行：中央銀行代表國家貫徹執(zhí)行財政金融政策，代理國庫收支以及為國家提供各種金融服務，例如，代理國庫、代理國庫券發(fā)行、對國家財政給予信貸支持等?！粽咝糟y行的職能（1）信用中介職能作為資金貸出者和借入者的中介人實現(xiàn)資金從貸出者到借入者的融通。（2）社會性與引導性職能這一職能主要表現(xiàn)在配合執(zhí)行政府經(jīng)濟政策和促進社會資源的優(yōu)化配置上。（3）選擇性職能由于政策性銀行金融性、企業(yè)性的要求，政策銀行只能選擇其中一些具有貸款回收能力、有一定經(jīng)濟效益的項目予以支持。（4）服務性職能政策性銀行的經(jīng)營活動具有相當?shù)膶I(yè)性，在業(yè)務領域能夠形成豐富的經(jīng)驗和專業(yè)技能，不僅能夠向企業(yè)提供經(jīng)營方向、財務管理、投資決策、信息等方面的服務，還能參與政府的相關規(guī)劃、設計，并可承擔某些非金融業(yè)務等。5、商業(yè)銀行的職能/資產(chǎn)業(yè)務/負債業(yè)務（P94-P98）◆商業(yè)性銀行的職能（1）信用中介職能。商業(yè)銀行作為貨幣借貸雙方的“中介人”，通過負債業(yè)務和資產(chǎn)業(yè)務，實現(xiàn)資本的融通，對經(jīng)濟結構和運行過程進行調節(jié)。這是商業(yè)銀行的最基本職能，最能反映其基本特征。（2）支付中介職能。商業(yè)銀行作為企事業(yè)單位和個人的貨幣保管、出納和支付代理者，通過帳戶上存款轉移，代理客戶支付；基于儲戶存款，為儲戶兌付現(xiàn)款等，減少現(xiàn)金使用，節(jié)約流通費用，加速結算過程和貨幣資金周轉，促進擴大再生產(chǎn)。（3）信用創(chuàng)造職能。商業(yè)銀行把負債作為貨幣進行流通，在支票流通和轉帳結算的基礎上，貸款轉化為存款，在存款不提或不完全提現(xiàn)時，轉為商業(yè)銀行的資金來源，形成數(shù)倍于原始存款的派生存款。信用創(chuàng)造的實質是流通工具的創(chuàng)造，而不是資本的創(chuàng)造。（4）金融服務職能。商業(yè)銀行為適應經(jīng)濟發(fā)展和科技進步，邁組可戶要求，不但開拓金融服務領域，促進資產(chǎn)負債業(yè)務的擴大，實現(xiàn)資產(chǎn)負債業(yè)務和金融服務的有機結合。（5）調節(jié)經(jīng)濟職能。商業(yè)銀行通過其信用中介活動，調劑社會各部門的資金短缺，同時在央行貨幣政策和其他國家宏觀政策的指引下，實現(xiàn)經(jīng)濟結構，消費比例投資，產(chǎn)業(yè)結構等方面的調整。此外，商業(yè)銀行通過其在國際市場上的融資活動還可以調節(jié)本國的國際收支狀況?！羯虡I(yè)性銀行的資產(chǎn)業(yè)務/負債業(yè)務資產(chǎn)業(yè)務，是指將自己通過負債業(yè)務所聚集的貨幣資金加以運用的業(yè)務。商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務主要有一下幾種：①貼現(xiàn)，即票據(jù)的買賣②貸款，將銀行吸收的資金按一定的利率貸給客戶并按約定日期歸還。③證券投資（2）負債業(yè)務，是指形成期資金來源的業(yè)務，其全部資金來源包括自有資本和吸收的外來資金兩部分。主要的負債業(yè)務為吸收存款，吸收存款的方式如下：①活期存款，用戶隨時存取的存款。②定期存款，到確定期限才可以提取的存款。③儲蓄存款，針對個人積蓄而開辦的存款業(yè)務。此外還存在其他負債業(yè)務，比如：①從中央銀行借款②銀行同業(yè)拆借③從國際貨幣市場借款④結算過程中的短期資金占用⑤發(fā)行金融債券。貨幣材料的特征（P5）貨幣市場的種類（P123）布雷頓森林體系的主要內容和缺陷（P17）其他：第一家股份制銀行英格蘭銀行1694年凱恩斯的利率決定論（P46）貨幣政策工具（P252）貨幣政策的一般性工具：（1）存款準備金政策（如果銀行有100塊存款，央行只允許貸出去80，剩下的20就叫準備金）存款準備金政策是指中央銀行對商業(yè)銀行的存款等債務規(guī)定存款準備金比率，強制性地要求商業(yè)銀行按此準備率上繳存款準備金；并通過調整存款準備主比率以增加或減少商業(yè)銀行的超額準備，促使信用擴張或收縮，從而達到調節(jié)貨幣供應量的目的。（2）再貼現(xiàn)政策再貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行或其他金融機構將貼現(xiàn)所獲得的未到期票據(jù)，向中央銀行轉讓。對中央銀行來說，再貼現(xiàn)是買進商業(yè)銀行持有的票據(jù)，流出現(xiàn)實貨幣，擴大貨幣供應量。對商業(yè)銀行來說，再貼現(xiàn)是出讓已貼現(xiàn)的票據(jù)，解決一時資金短缺。整個再貼現(xiàn)過程，實際上就是商業(yè)銀行和中央銀行之間的票據(jù)買賣和資金讓渡的過程。所謂再貼現(xiàn)政策，就是中央銀行通過制訂或調整再貼現(xiàn)利率來干預和影響市場利率及貨幣市場的供應和需求，從而調節(jié)市場貨幣供應量的一種金融政策。（3）公開市場業(yè)務公開市場操