差異準(zhǔn)備金制度

DifferenceReserveRatioSystem精選ppt法定存款準(zhǔn)備金發(fā)揮作用的途徑一是通過降低貨幣乘數(shù)，減緩貨幣創(chuàng)造的速度；二是通過減少商業(yè)銀行可用于發(fā)放貸款的貨幣數(shù)量，削弱商業(yè)銀行創(chuàng)造信用的根底；三是利用很強(qiáng)的告示作用，向銀行傳達(dá)了央行控制信貸的意圖，并使各個(gè)金融機(jī)構(gòu)自覺調(diào)整其經(jīng)營行為。精選ppt差異準(zhǔn)備金制度差異準(zhǔn)備金制度包括按照存款的流動(dòng)性不同，按照存款的吸存機(jī)構(gòu)不同，吸存機(jī)構(gòu)所在的經(jīng)濟(jì)區(qū)域不同，以及吸存機(jī)構(gòu)的經(jīng)營表現(xiàn)不同而提取不同的準(zhǔn)備金的制度。一般而言，流動(dòng)性越強(qiáng)的存款其支取量受外界因素影響越大，突發(fā)的利空消息就可能出現(xiàn)大量擠兌，而流動(dòng)性較小的定期存款的支取那么是受限制的。因此，流動(dòng)性越高的負(fù)債結(jié)構(gòu)使用更高的準(zhǔn)備金率；反之亦然。精選ppt2004年4月中國人民銀行建立了差異準(zhǔn)備金制度。資本充足率低于４％的金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率提高０.５個(gè)百分點(diǎn)，按７.５％的準(zhǔn)備金率執(zhí)行。

確定差異存款準(zhǔn)備金率的主要依據(jù)包括金融機(jī)構(gòu)資本充足率、不良貸款比率、內(nèi)控機(jī)制狀況、發(fā)生重大違規(guī)及風(fēng)險(xiǎn)情況，以及金融機(jī)構(gòu)支付能力明顯惡化及發(fā)生可能危害支付系統(tǒng)平安的風(fēng)險(xiǎn)情況。金融機(jī)構(gòu)適用的存款準(zhǔn)備金率與其資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量狀況等指標(biāo)掛鉤。精選ppt我國歷次存款準(zhǔn)備金率調(diào)整1106-11-158.5%9%0.5%1006-8-158%8.5%0.5%906-7-57.5%8%0.5%804-4-257%7.5%0.5%703-9-216%7%1%699-11-218%6%-2%598-3-2113%8%-5%488-912%13%1%387年10%12%2%285年

央行將法定存款準(zhǔn)備金率統(tǒng)一調(diào)整為10%184年央行按存款種類規(guī)定法定存款準(zhǔn)備金率，企業(yè)存款20%，農(nóng)村存款25%，儲(chǔ)蓄存款40%精選ppt次數(shù)時(shí)間調(diào)整前調(diào)整后調(diào)整幅度2107-12-813.5%14.5%1%2007-11-2613%13.5%0.5%1907-10-2512.5%13%0.5%1807-9-2512%12.5%0.5%1707-8-1511.5%12%0.5%1607-6-511%11.5%0.5%1507-5-1510.5%11%0.5%1407-4-1610%10.5%0.5%1307-2-259.5%10%0.5%1207-1-159%9.5%0.5%精選ppt次數(shù)時(shí)間調(diào)整前調(diào)整后調(diào)整幅度2908-12-2514-16%13.5-15.5%-0.5%2808-12-516-17%14-16%-(1~2%)2708-10-1516.5-17.5%16-17%-0.5%2608-9-2517.5%16.5-17.5%-(0-1%)2508-6-2517%17.5%0.5%(除災(zāi)區(qū))2508-6-1516.5%17%0.5%(除災(zāi)區(qū))2508-5-2016%16.5%0.5%(除災(zāi)區(qū))2408-4-2515.5%16%0.5%2308-3-2515%15.5%0.5%2208-1-2514.5%15%0.5%精選ppt次數(shù)時(shí)間調(diào)整前調(diào)整后調(diào)整幅度352010-12-2014.5-18%15-18.5%0.5%342010-11-2914-17.5%14.5-18%0.5%332010-11-1613.5-17%14-17.5%0.5%322010-5-1013.5-16.5%13.5-17%0.5%312010-2-2513.5-16%13.5-16.5%0.5%302010-1-1813.5-15.5%13.5-16%0.5%精選ppt次數(shù)時(shí)間調(diào)整前調(diào)整后調(diào)整幅度412011-6-2017.5-21%18-21.5%0.5%402011-5-1817-20.5%17.5-21%0.5%392011-4-2116.5-20%17-20.5%0.5%382011-3-2516-19.5%16.5-20%0.5%372011-2-2415.5-19%16-19.5%0.5%362011-1-2015-18.5%15.5-19%0.5%精選ppt根據(jù)資本充足率等指標(biāo)對(duì)金融機(jī)構(gòu)質(zhì)量狀況進(jìn)行分類，并根據(jù)宏觀調(diào)控的需要，在一定區(qū)間內(nèi)設(shè)假設(shè)干檔次，確定各類金融機(jī)構(gòu)適用的差異準(zhǔn)備金率。對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量好，資本充足率高的銀行，央行的存款準(zhǔn)備金率可以低些；對(duì)資本充足率低于８％的金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)及時(shí)校正，要求補(bǔ)充資本金或?qū)嵭屑娌?，甚至?qiáng)制清算。央行定期根據(jù)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)的金融機(jī)構(gòu)法人上年季度平均資本充足率和不良貸款比率等指標(biāo)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金進(jìn)行調(diào)整。在個(gè)別金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)重大違規(guī)，風(fēng)險(xiǎn)問題以及支付清算問題時(shí)，央行將會(huì)同銀監(jiān)會(huì)，及時(shí)調(diào)整存款準(zhǔn)備金率。精選ppt差異準(zhǔn)備金制度把總量調(diào)控和個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)差異結(jié)合起來，有利于貨幣政策傳導(dǎo)，加強(qiáng)流動(dòng)性管理，抑制貨幣信貸盲目擴(kuò)張，是存款準(zhǔn)備金率工具的補(bǔ)充。在實(shí)際操作中差異準(zhǔn)備金制度主要是針對(duì)資本充足率低于監(jiān)管要求的金融機(jī)構(gòu)以及某些貸款擴(kuò)張過快的金融機(jī)構(gòu)，將其存款準(zhǔn)備金率在一般標(biāo)準(zhǔn)的根底上提高0.5個(gè)百分點(diǎn)。差異準(zhǔn)備金制度在加強(qiáng)貨幣信貸總量調(diào)控的同時(shí)也降低了金融系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)普遍強(qiáng)化了資本約束理念，到2021年末，國有商業(yè)銀行、股份制銀行及城市商業(yè)銀行的資本充足率已全部到達(dá)8%的最低資本要求。精選ppt主要問題：問題一:資本充足率差異對(duì)待實(shí)行差異存款準(zhǔn)備金制度，資本充足率高于４％的金融機(jī)構(gòu)，尚未進(jìn)行股份制改造的國有獨(dú)資商業(yè)銀行和城市信用社，農(nóng)村信用社暫緩執(zhí)行差異存款準(zhǔn)備金率制度，仍執(zhí)行原來的存款準(zhǔn)備金率水平。這種做法嚴(yán)重干擾了差異準(zhǔn)備金政策的信號(hào)意義。精選ppt問題二：正向鼓勵(lì)和鼓勵(lì)相容的效果不明顯

差異準(zhǔn)備金率政策將商業(yè)銀行的資本、資產(chǎn)、經(jīng)營狀況和風(fēng)險(xiǎn)差異融入貨幣監(jiān)管政策之中，但我國銀行存在多層委托代理關(guān)系下，銀行利益與銀行經(jīng)理的個(gè)體利益是相對(duì)別離的，而且貸款收益和貸款風(fēng)險(xiǎn)因存在滯后效應(yīng)也是相對(duì)別離的。擁有銀行實(shí)際控制權(quán)的經(jīng)理們總是希望快速擴(kuò)張貸款，以此獲得豐厚的短期收益而回避長期風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。精選ppt問題三：缺乏動(dòng)態(tài)平衡機(jī)制差異準(zhǔn)備金制度的比率設(shè)計(jì)，不能跟隨市場信號(hào)合理確定且缺乏動(dòng)態(tài)平衡機(jī)制在實(shí)行８％準(zhǔn)備金率的３８家商業(yè)銀行中，０.５％的準(zhǔn)備金差額，只能鎖定約１００億元的資金，僅僅相當(dāng)于全國總儲(chǔ)藏金水平的４‰。如此小的鎖定資金，完全可以在短期內(nèi)尋找足夠的資金予以補(bǔ)充。精選ppt問題四:未能表達(dá)制度的懲罰性原那么

商業(yè)銀行按照差異存款準(zhǔn)備金率多繳存的存款準(zhǔn)備金屬于法定存款準(zhǔn)備金的范圍，人民銀行按照年利率1.89％的水平支付利息。在當(dāng)時(shí)，銀行間同業(yè)拆借市場加權(quán)平均利率和債券回購加權(quán)平均利率長期低于1.89％，商業(yè)銀行繳存懲罰性準(zhǔn)備金獲得的利息收入高于其動(dòng)用該局部多余資金從事貨幣市場業(yè)務(wù)的投資收益，實(shí)施差異存款準(zhǔn)備金制度的限制和懲罰功能未能得到充分表達(dá)。精選ppt差異準(zhǔn)備金動(dòng)態(tài)調(diào)整國際金融危機(jī)發(fā)生后，建立并加強(qiáng)宏觀審慎政策框架成為總結(jié)金融危機(jī)教訓(xùn)、完善金融管理體制的核心內(nèi)容之一。經(jīng)過一年多準(zhǔn)備，人民銀行結(jié)合宏觀審慎理念和流動(dòng)性管理的需要，于2021年底明確對(duì)金融機(jī)構(gòu)引入差異準(zhǔn)備金動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制。差異準(zhǔn)備金動(dòng)態(tài)調(diào)整是在既有的差異準(zhǔn)備金制度中引入宏觀審慎要求并加以標(biāo)準(zhǔn)化、透明化，主要是基于社會(huì)融資總量、銀行信貸投放與社會(huì)經(jīng)濟(jì)主要開展目標(biāo)的偏離程度及具體金融機(jī)構(gòu)對(duì)整個(gè)偏離的影響，并考慮了金融機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)重要性、穩(wěn)健狀況及執(zhí)行國家信貸政策情況等。精選ppt某一銀行需要繳納的差異準(zhǔn)備金率=該行的穩(wěn)健性調(diào)整參數(shù)×〔按照宏觀穩(wěn)健審慎要求測算的資本充足率—該行實(shí)際的資本充足率〕穩(wěn)健性調(diào)整參數(shù)，需要考慮某銀行的流動(dòng)性狀況、杠桿、撥備、審計(jì)結(jié)論、信用評(píng)級(jí)、內(nèi)控水平、支付結(jié)算案件、信貸政策〔投向、結(jié)構(gòu)等〕執(zhí)行情況等；按照宏觀穩(wěn)健審慎要求測算的資本充足率=最低資產(chǎn)充足率〔8%〕+系統(tǒng)重要性附加資本+逆周期資本緩沖。精選ppt2021年起央行將每月調(diào)整一次各行的差異準(zhǔn)備金水平。利率方面，一般情況下，按法定存款準(zhǔn)備金利率1.62%進(jìn)行付息，但如果某家銀行信貸增速持續(xù)過快，屢次被要求繳納差異準(zhǔn)備金，將按超額備付利率〔0.72%〕進(jìn)行付息或不計(jì)利息?？紤]到商業(yè)銀行調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)需要一定時(shí)間，2021年前三季度將給予商業(yè)銀行依次遞減的容忍度。例如某行按測算應(yīng)交3.5%的差異存款準(zhǔn)備金，一季度給予2%的容忍度，那么其實(shí)際繳納1.5%的差異準(zhǔn)備金。二、三季度給予的容忍度會(huì)依次遞減為1.5%、1%。精選ppt該機(jī)制把金融機(jī)構(gòu)信貸增長與銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)能力結(jié)合起來，為其提供了一種主動(dòng)調(diào)整信貸行為、增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范能力的彈性機(jī)制，具有規(guī)那么性、透明性和市場化的特點(diǎn)。差異準(zhǔn)備金動(dòng)態(tài)調(diào)整規(guī)那么相對(duì)簡單，易于理解和掌握，各機(jī)構(gòu)可根據(jù)測算公式和相關(guān)參數(shù)，依據(jù)自身的資本充足率水平、系統(tǒng)重要性、穩(wěn)健性程度和執(zhí)行信貸政策的情況等，自行測算、自主調(diào)整信貸投放，可操作性較強(qiáng)，與規(guī)模管理相比也更有靈活性、針對(duì)性和有效性。

商業(yè)銀行要防止被執(zhí)行差異準(zhǔn)備金，可以采取的手段有以下方面：減少貸款投放、提高資本充足水平、提高穩(wěn)健程度。

精選ppt2021年初央行向金融機(jī)構(gòu)明確了實(shí)施差異準(zhǔn)備金動(dòng)態(tài)調(diào)整的相關(guān)要素和規(guī)那么。各金融機(jī)構(gòu)特別是全國性金融機(jī)構(gòu)，開始根據(jù)差異準(zhǔn)備金動(dòng)態(tài)調(diào)整的要求把握信貸投放進(jìn)度。40多家資本充足率較低、信貸增長過快、順周期風(fēng)險(xiǎn)隱患增大的地方金融機(jī)構(gòu)實(shí)施了差異準(zhǔn)備金要求。實(shí)踐證明，差異準(zhǔn)備金動(dòng)態(tài)調(diào)整的實(shí)施效果還是非常明顯的。數(shù)據(jù)顯示，今年1月份新增人民幣貸款同比少