存款保險制度對中小商業(yè)銀行的影響和對策研究一、本文概述存款保險制度作為一種金融安全網(wǎng)的重要組成部分，旨在保護存款人的利益，維護金融穩(wěn)定。近年來，隨著金融市場的不斷發(fā)展和金融風險的日益凸顯，存款保險制度在全球范圍內(nèi)得到了廣泛的關(guān)注和應用。在中國，隨著金融體制改革的深入，存款保險制度也逐漸落地實施，對中小商業(yè)銀行產(chǎn)生了深遠的影響。本文旨在探討存款保險制度對中小商業(yè)銀行的具體影響，并提出相應的對策建議。本文首先介紹了存款保險制度的基本概念和理論基礎(chǔ)，分析了存款保險制度在全球范圍內(nèi)的發(fā)展趨勢和中國的實踐情況。接著，本文深入探討了存款保險制度對中小商業(yè)銀行的積極影響，如提升市場信心、促進公平競爭、優(yōu)化風險管理等。同時，也指出了存款保險制度可能帶來的挑戰(zhàn)，如道德風險、經(jīng)營壓力、市場競爭加劇等。在此基礎(chǔ)上，本文進一步分析了中小商業(yè)銀行在存款保險制度下的應對策略，包括加強風險管理、優(yōu)化業(yè)務結(jié)構(gòu)、提升服務質(zhì)量等。本文提出了政策建議，以期完善存款保險制度，促進中小商業(yè)銀行的健康發(fā)展，維護金融市場的穩(wěn)定。通過本文的研究，旨在為中小商業(yè)銀行在存款保險制度下的經(jīng)營管理提供理論支持和實踐指導，同時也為政策制定者提供參考依據(jù)，以推動中國金融市場的持續(xù)健康發(fā)展。二、存款保險制度的基本理論存款保險制度，又稱存款保障制度，是指由符合條件的各類存款性金融機構(gòu)集中起來建立一個保險機構(gòu)，各存款機構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立存款保險準備金，當成員機構(gòu)發(fā)生經(jīng)營危機或面臨破產(chǎn)倒閉時，存款保險機構(gòu)向其提供財務救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護存款人利益，維護銀行信用，穩(wěn)定金融秩序的一種制度。存款保險制度可提高金融體系穩(wěn)定性，保護存款人的利益，促進銀行業(yè)適度競爭；但其本身也有成本，可能誘發(fā)道德風險，使銀行承受更多風險，還產(chǎn)生了逆向選擇的問題。從全球范圍來看，存款保險制度已經(jīng)有70多年的歷史。早在20世紀30年代，美國為了挽救在經(jīng)濟危機的沖擊下已瀕臨崩潰的銀行體系，在1933年通過《格拉斯-斯蒂格爾法》，聯(lián)邦存款保險公司（FDIC）于1934年成立并開始實行存款保險，以避免銀行擠兌，保障銀行體系的穩(wěn)定，開啟了世界上存款保險制度的先河和真正意義上的存款保險制度。此后，存款保險在世界范圍內(nèi)得到了迅速推廣，已有110多個國家和地區(qū)建立了存款保險制度。隨著金融市場化、國際化進程的加快，金融風險明顯增大，世界上絕大多數(shù)國家都相繼在本國金融體系中引入存款保險制度，將其作為金融安全網(wǎng)的重要組成部分。三、存款保險制度對中小商業(yè)銀行的影響分析存款保險制度作為一種金融保障機制，對中小商業(yè)銀行的影響是深遠的。該制度的建立旨在增強銀行體系的穩(wěn)健性，維護存款人的合法權(quán)益，但對中小商業(yè)銀行來說，它也帶來了諸多挑戰(zhàn)與機遇。存款保險制度的推行使得中小商業(yè)銀行的信用水平得到一定提升。由于有了制度保障，存款人的信心得到增強，這有助于中小商業(yè)銀行吸引更多的存款，擴大其資金來源。然而，這也意味著中小商業(yè)銀行需要支付額外的存款保險費用，增加了其運營成本。對于規(guī)模相對較小、資金實力較弱的中小商業(yè)銀行而言，這無疑是一種經(jīng)濟壓力。存款保險制度還改變了中小商業(yè)銀行的風險偏好。由于有了存款保險作為后盾，銀行在承擔風險時的態(tài)度可能變得更加積極，這可能導致一些中小商業(yè)銀行在追求高收益的同時忽視了風險管理。存款保險制度也可能引發(fā)道德風險，即部分銀行可能利用制度漏洞，過度冒險經(jīng)營，最終損害整個銀行體系的穩(wěn)定。存款保險制度對中小商業(yè)銀行的市場競爭地位也產(chǎn)生了影響。大型商業(yè)銀行由于其規(guī)模效應和品牌影響力，往往能夠更容易地吸引存款，而中小商業(yè)銀行在這方面則處于不利地位。為了提升競爭力，中小商業(yè)銀行需要更加注重提升服務質(zhì)量和創(chuàng)新金融產(chǎn)品，但這對于資金實力有限、技術(shù)水平相對落后的中小商業(yè)銀行來說是一個挑戰(zhàn)。存款保險制度對中小商業(yè)銀行的影響是復雜而多元的。中小商業(yè)銀行需要正確看待這一制度帶來的機遇和挑戰(zhàn)，制定合理的經(jīng)營策略，以應對未來的市場競爭和監(jiān)管要求。四、中小商業(yè)銀行應對存款保險制度的策略存款保險制度的實施對于中小商業(yè)銀行來說，既帶來了挑戰(zhàn)，也提供了機遇。為了在這一新環(huán)境下取得競爭優(yōu)勢，中小商業(yè)銀行需要制定并實施一系列應對策略。第一，中小商業(yè)銀行應加強風險管理。存款保險制度的推出意味著銀行的風險管理能力將受到更為嚴格的考驗。銀行應建立健全風險評估機制，定期對各類風險進行識別、評估和控制。同時，要完善內(nèi)部控制體系，確保各項業(yè)務操作符合規(guī)范，降低操作風險。第二，中小商業(yè)銀行應優(yōu)化資產(chǎn)配置。在存款保險制度下，銀行需要更加注重資產(chǎn)質(zhì)量和流動性管理。銀行應根據(jù)自身的風險偏好和市場環(huán)境，合理配置資產(chǎn)，降低單一資產(chǎn)的風險敞口。同時，要加強流動性管理，確保在面臨突發(fā)情況時能夠迅速應對。第三，中小商業(yè)銀行應提升服務水平。存款保險制度的實施將加劇銀行業(yè)的競爭，銀行需要通過提升服務水平來吸引和留住客戶。銀行應關(guān)注客戶需求，提供多樣化的金融產(chǎn)品和服務。同時，要加強員工培訓，提升員工的服務意識和技能水平。第四，中小商業(yè)銀行應加強與其他金融機構(gòu)的合作。在存款保險制度下，銀行間的合作將更加緊密。中小商業(yè)銀行應積極參與銀行間市場，與其他金融機構(gòu)建立穩(wěn)定的合作關(guān)系。通過合作，銀行可以共享資源、分散風險、拓展業(yè)務渠道，提升自身競爭力。第五，中小商業(yè)銀行應加大科技創(chuàng)新力度。科技創(chuàng)新是提升銀行競爭力的關(guān)鍵。銀行應加大在信息技術(shù)、大數(shù)據(jù)分析等領(lǐng)域的投入，推動科技創(chuàng)新與業(yè)務發(fā)展深度融合。通過科技創(chuàng)新，銀行可以提高業(yè)務效率、優(yōu)化客戶體驗、降低運營成本，為應對存款保險制度帶來的挑戰(zhàn)提供有力支持。中小商業(yè)銀行在面對存款保險制度的挑戰(zhàn)時，應從風險管理、資產(chǎn)配置、服務水平、合作關(guān)系和科技創(chuàng)新等多個方面入手，制定并實施相應的應對策略。通過這些策略的實施，中小商業(yè)銀行可以提升自身競爭力，實現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展。五、案例分析以A銀行為例，A銀行作為一家中小商業(yè)銀行，在存款保險制度實施后，面臨著諸多挑戰(zhàn)與機遇。存款保險制度的實施對A銀行的風險管理能力提出了更高的要求。在制度實施前，A銀行在風險管理上主要依賴于內(nèi)部的風險控制體系。然而，存款保險制度的引入使得銀行需要更加注重風險分散和風險管理策略的多樣性。為此，A銀行加強了與大型商業(yè)銀行和外資銀行的合作，共同開發(fā)風險管理模型，提高了風險管理的效率和準確性。存款保險制度對A銀行的資本充足率也產(chǎn)生了影響。為了符合存款保險制度的要求，A銀行不得不增加資本投入，提高資本充足率。這在一定程度上增加了銀行的運營成本。為了應對這一挑戰(zhàn)，A銀行積極尋求資本補充渠道，如發(fā)行次級債、優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)等，從而確保了資本充足率的穩(wěn)定。存款保險制度還為A銀行帶來了新的業(yè)務機遇。隨著存款保險制度的推廣，越來越多的客戶開始關(guān)注銀行的穩(wěn)健性和安全性。A銀行憑借其良好的風險管理能力和穩(wěn)健的經(jīng)營策略，吸引了大量客戶的關(guān)注。為了抓住這一機遇，A銀行加大了對客戶的宣傳力度，提高了自身的品牌形象和市場競爭力。針對存款保險制度帶來的挑戰(zhàn)和機遇，A銀行制定了一系列對策。A銀行加強了內(nèi)部風險管理機制的建設(shè)，完善了風險管理制度和流程。A銀行積極尋求與大型商業(yè)銀行和外資銀行的合作，共同應對市場變化和風險挑戰(zhàn)。A銀行加大了對客戶的宣傳力度，提高了自身的品牌形象和市場競爭力。存款保險制度對中小商業(yè)銀行的影響是全方位的。中小商業(yè)銀行需要積極應對挑戰(zhàn)，抓住機遇，制定相應的對策，以確保自身的穩(wěn)健經(jīng)營和持續(xù)發(fā)展。六、政策建議存款保險制度的實施對中小商業(yè)銀行來說既是機遇也是挑戰(zhàn)。為了充分發(fā)揮存款保險制度的優(yōu)勢，降低潛在風險，提升中小商業(yè)銀行的競爭力和穩(wěn)健性，以下提出幾點建議：完善存款保險制度設(shè)計：建議進一步完善存款保險制度的設(shè)計，確保保險費率、最高賠付限額等關(guān)鍵參數(shù)的科學性和合理性。同時，應根據(jù)中小商業(yè)銀行的實際情況，制定差異化的保險政策，以體現(xiàn)公平性和激勵性。加強風險管理和內(nèi)部控制：中小商業(yè)銀行應進一步加強風險管理和內(nèi)部控制機制建設(shè)，提高風險識別、評估、監(jiān)控和處置能力。通過強化內(nèi)部審計、風險監(jiān)測和預警系統(tǒng)，及時發(fā)現(xiàn)和化解風險，確保業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展。提升服務質(zhì)量和效率：在存款保險制度的背景下，中小商業(yè)銀行應更加注重服務質(zhì)量和效率的提升。通過優(yōu)化業(yè)務流程、加強員工培訓、引進先進技術(shù)等方式，提高客戶滿意度和忠誠度，增強市場競爭力。加強市場溝通和信息披露：中小商業(yè)銀行應加強與市場的溝通和信息披露工作，及時、準確地傳遞自身經(jīng)營狀況和風險信息。這有助于增強市場信心，促進中小商業(yè)銀行與存款人、投資者之間的良性互動。深化中小商業(yè)銀行改革和創(chuàng)新：存款保險制度的實施為中小商業(yè)銀行提供了改革和創(chuàng)新的契機。中小商業(yè)銀行應抓住機遇，深化內(nèi)部改革，推動業(yè)務模式創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新和服務創(chuàng)新，以適應市場競爭的新要求。強化監(jiān)管和支持政策：監(jiān)管部門應加強對中小商業(yè)銀行的監(jiān)管力度，確保其業(yè)務合規(guī)性和穩(wěn)健性。同時，應出臺更多支持中小商業(yè)銀行發(fā)展的政策措施，如提供稅收優(yōu)惠、降低市場準入門檻等，為中小商業(yè)銀行創(chuàng)造更好的發(fā)展環(huán)境。存款保險制度的實施對中小商業(yè)銀行的影響深遠。中小商業(yè)銀行應抓住機遇、應對挑戰(zhàn)，通過完善制度設(shè)計、加強風險管理、提升服務質(zhì)量、加強市場溝通、深化改革和創(chuàng)新以及強化監(jiān)管和支持政策等措施，實現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展和競爭力提升。七、結(jié)論本文詳細探討了存款保險制度對中小商業(yè)銀行的影響，并針對這些影響提出了相應的對策。研究發(fā)現(xiàn)，存款保險制度在一定程度上為中小商業(yè)銀行提供了風險保障，增強了公眾對中小銀行的信心，促進了金融市場的穩(wěn)定。同時，存款保險制度也激勵了中小商業(yè)銀行加強風險管理，提高經(jīng)營效率，以實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。然而，存款保險制度對中小商業(yè)銀行也帶來了一定的挑戰(zhàn)。存款保險費用增加了中小銀行的經(jīng)營成本，對盈利能力造成了一定壓力。存款保險制度可能導致中小銀行面臨更大的道德風險，需要中小銀行加強內(nèi)部控制和風險管理機制，以防范潛在風險。針對以上影響和挑戰(zhàn)，本文提出了以下對策建議：一是中小商業(yè)銀行應積極調(diào)整經(jīng)營策略，提高盈利能力，以應對存款保險費用帶來的成本壓力；二是中小銀行應加強內(nèi)部控制和風險管理機制，提高風險識別和防范能力，降低道德風險；三是中小銀行應加強與監(jiān)管機構(gòu)的溝通和協(xié)作，共同維護金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展。存款保險制度對中小商業(yè)銀行既有積極的影響，也帶來了一定的挑戰(zhàn)。中小商業(yè)銀行應充分利用存款保險制度的優(yōu)勢，加強風險管理和內(nèi)部控制，提高經(jīng)營效率和盈利能力，以應對未來金融市場的不確定性和風險。監(jiān)管機構(gòu)也應關(guān)注中小商業(yè)銀行的發(fā)展需求，提供必要的支持和指導，促進中小銀行的健康發(fā)展。參考資料：存款保險制度是一種金融保障制度，由銀行或存款機構(gòu)向存款人提供一定的保險服務，旨在保護存款人的利益和保障金融體系的穩(wěn)定。隨著金融市場的不斷發(fā)展和國際化，我國在近年來也逐步實行了存款保險制度。本文將從背景、研究意義、研究方法、研究結(jié)論等方面探討存款保險制度對我國商業(yè)銀行經(jīng)營管理的影響。隨著金融市場的不斷發(fā)展和國際化，金融風險也不斷增加。為了保障存款人的利益和金融體系的穩(wěn)定，發(fā)達國家逐步實行了存款保險制度。我國在近年來也逐步實行了存款保險制度，旨在提高金融體系的安全性和穩(wěn)定性。存款保險制度的實施對我國商業(yè)銀行經(jīng)營管理產(chǎn)生了重要的影響。存款保險制度可以提高商業(yè)銀行的信譽度和信任度，有利于吸引更多的客戶和資金。存款保險制度可以降低銀行的經(jīng)營風險，提高銀行的穩(wěn)健性。存款保險制度的實施有利于促進金融市場的穩(wěn)定和發(fā)展，提高金融體系的整體安全性。本文采用了文獻綜述和實證分析相結(jié)合的方法，通過對國內(nèi)外相關(guān)文獻的梳理和比較分析，結(jié)合我國商業(yè)銀行經(jīng)營管理的實際情況，探討存款保險制度對我國商業(yè)銀行經(jīng)營管理的影響。存款保險制度的實施可以提高商業(yè)銀行的信譽度和信任度。在沒有存款保險制度的情況下，儲戶需要自己承擔銀行經(jīng)營不善帶來的風險。而存款保險制度的實施可以讓儲戶更加放心地將資金存入銀行，從而提高了銀行的信譽度和信任度。存款保險制度的實施可以降低銀行的經(jīng)營風險。在存款保險制度的保障下，如果銀行出現(xiàn)經(jīng)營不善或破產(chǎn)等情況，儲戶可以得到一定的賠償，從而降低了銀行經(jīng)營風險。同時，銀行也可以更加專注于業(yè)務發(fā)展和服務質(zhì)量提升，提高自身的競爭力。存款保險制度的實施有利于促進金融市場的穩(wěn)定和發(fā)展。存款保險制度的實施可以增加公眾對銀行的信心，有利于銀行更好地吸收存款和發(fā)放貸款。存款保險制度的實施可以增加銀行間的競爭，有利于推動銀行業(yè)務創(chuàng)新和效率提升。存款保險制度的實施可以增加銀行的風險抵御能力，有利于保障金融市場的穩(wěn)定和發(fā)展。存款保險制度的實施對我國商業(yè)銀行經(jīng)營管理產(chǎn)生了重要的影響。它提高了銀行信譽度和信任度，降低了銀行經(jīng)營風險，有利于促進金融市場的穩(wěn)定和發(fā)展。然而，由于我國商業(yè)銀行經(jīng)營管理水平參差不齊，各家銀行在實行存款保險制度時仍需加強自身管理、提高服務質(zhì)量和水平。未來，我國應繼續(xù)完善存款保險制度，加強監(jiān)管和風險控制，推動商業(yè)銀行更好地服務于實體經(jīng)濟和社會發(fā)展。本研究旨在探討構(gòu)建我國銀行存款保險制度的必要性和可行性。通過文獻綜述和實證分析，研究發(fā)現(xiàn)我國銀行存款保險制度的構(gòu)建具有重要的現(xiàn)實意義和理論基礎(chǔ)。本研究的結(jié)論對于完善我國金融市場和保障公眾存款安全具有指導意義。隨著金融市場的不斷發(fā)展，存款保險制度逐漸成為保障公眾存款安全的重要組成部分。然而，我國目前尚未建立完善的銀行存款保險制度。因此，本文以構(gòu)建我國銀行存款保險制度為研究對象，旨在探討其必要性和可行性，為完善我國金融市場和保障公眾存款安全提供理論支持和實踐指導。銀行存款保險制度起源于美國，旨在保護存款人的利益，維護金融市場的穩(wěn)定。在國內(nèi)外學者的研究中，銀行存款保險制度被認為是一種有效的金融風險管理工具。國內(nèi)外的研究主要集中在銀行存款保險制度的必要性、可行性、最佳模式選擇以及國際經(jīng)驗等方面。然而，對于我國是否應該建立銀行存款保險制度，以及如何構(gòu)建適合我國國情的銀行存款保險制度，仍存在爭議。本文采用文獻綜述和實證分析相結(jié)合的方法，對我國建立銀行存款保險制度的必要性和可行性進行深入研究。通過文獻綜述梳理國內(nèi)外相關(guān)研究成果；利用實證分析方法，以我國金融市場為研究對象，對銀行存款保險制度的構(gòu)建進行深入探討；結(jié)合國際經(jīng)驗提出適合我國國情的銀行存款保險制度構(gòu)建方案。通過文獻綜述和實證分析，本研究發(fā)現(xiàn)我國建立銀行存款保險制度的必要性和可行性如下：在討論中，我們也發(fā)現(xiàn)我國銀行存款保險制度的構(gòu)建存在一些難點，如制度設(shè)計、資金籌措和管理等問題。然而，這些問題可以通過借鑒國際經(jīng)驗、完善政策法規(guī)和加強監(jiān)管等方式解決。本研究通過文獻綜述和實證分析，深入探討了構(gòu)建我國銀行存款保險制度的必要性和可行性。研究發(fā)現(xiàn)，建立銀行存款保險制度對于保障公眾存款安全、維護金融市場穩(wěn)定、提高銀行業(yè)競爭性和適應金融全球化趨勢具有重要意義。然而，在構(gòu)建過程中需注意解決一系列難點問題。未來，應進一步借鑒國際經(jīng)驗、完善政策法規(guī)和加強監(jiān)管，以推動我國銀行存款保險制度的順利實施，為我國金融市場的健康穩(wěn)定發(fā)展提供有力保障。隨著金融市場的不斷發(fā)展，存款保險制度作為一種金融保障體系，逐漸成為各國銀行體系的重要組成部分。我國于2015年正式實施存款保險制度，旨在保護存款人的利益，維護金融市場穩(wěn)定。本文將從理論和實證兩個角度，深入探究存款保險制度對我國商業(yè)銀行的影響。存款保險制度能夠有效地保護存款人的利益。在存款保險制度的保障下，即使銀行出現(xiàn)破產(chǎn)，存款人也能得到相應的賠償，這使得存款人的權(quán)益得到了有效保障。存款保險制度的實施能夠提高金融市場的穩(wěn)定性。當銀行出現(xiàn)經(jīng)營困難時，存款保險制度能夠有效地避免擠兌現(xiàn)象的發(fā)生，防止金融體系的崩潰。然而，存款保險制度也可能會對商業(yè)銀行產(chǎn)生一定的負面影響。一方面，存款保險制度的存在可能會降低存款人對銀行的監(jiān)督和約束，導致銀行經(jīng)營風險增加；另一方面，存款保險制度的保費支出可能會增加銀行的經(jīng)營成本。商業(yè)銀行對存款保險制度的態(tài)度存在差異。大型商業(yè)銀行由于具有較強的資本實力和風險管理能力，往往對存款保險制度持積極態(tài)度；而小型商業(yè)銀行則可能因為經(jīng)營風險較高，對存款保險制度的需求更為迫切。在存款保險制度下，商業(yè)銀行需要采取積極的應對策略。一方面，商業(yè)銀行需要加強內(nèi)部管理和風險控制，提高經(jīng)營穩(wěn)健性；另一方面，商業(yè)銀行可以積極利用存款保險制度提供的風險保障，加強產(chǎn)品創(chuàng)新和服務升級。截至目前，我國共有4527家銀行業(yè)金融機構(gòu)納入存款保險制度的保障范圍。從存款保險制度實施的效果來看，該制度在防范金融風險、維護金融穩(wěn)定方面發(fā)揮了積極作用。加強資本管理：各商業(yè)銀行積極調(diào)整資本結(jié)構(gòu)，確保資本充足率符合監(jiān)管要求，以應對可能出現(xiàn)的風險。提升風險管理水平：商業(yè)銀行不斷完善風險管理制度和內(nèi)部控制機制，加強對信用風險、市場風險和操作風險的預防和控制。優(yōu)化業(yè)務結(jié)構(gòu)：部分商業(yè)銀行開始轉(zhuǎn)變業(yè)務模式，優(yōu)化資產(chǎn)負債表，提高資產(chǎn)質(zhì)量和抗風險能力。拓寬融資渠道：為降低對存款的依賴度，商業(yè)銀行積極拓展多元化融資渠道，如發(fā)行債券、引進戰(zhàn)略投資者等。加強與監(jiān)管部門的溝通與協(xié)作：各商業(yè)銀行積極與監(jiān)管部門溝通，準確理解和把握政策動向，共同推動金融市場的穩(wěn)定與發(fā)展。不同國家的存款保險制度在覆蓋范圍、保障程度和保費等方面存在差異。例如，美國的存款保險制度覆蓋了所有金融機構(gòu)，保障程度較高，保費由銀行自行承擔；而中國的存款保險制度僅覆蓋銀行業(yè)金融機構(gòu)，保障程度相對較低，保費由銀行和政府共同承擔。保障范圍較廣：我國存款保險制度覆蓋了所有銀行業(yè)金融機構(gòu)，有利于保護廣大存款人的利益。保費相對較低：我國存款保險制度的保費相對較低，減輕了銀行的財務負擔。具有較強的政策指導意義：我國存款保險制度的實施具有較強的政策指導意義，有助于推動金融市場的穩(wěn)定與發(fā)展。保障程度相對較低：與美國等發(fā)達國家相比，我國存款保險制度的保障程度相對較低。保費機制有待完善：我國存款保險制度的保費機制尚不完善，還需要進一步探討合理的保費分攤方式。隨著金融市場的不斷發(fā)展，存款保險制度逐漸成為了保障銀行體系穩(wěn)定的重要措施。中小商業(yè)銀行作為金融市場的重要組成部分，存款保險制度對其影響不可忽視。本文將從存款保險制度對中小商業(yè)銀行的影響和對策兩個方面進行探討。存款保險制度是一種金融保障制度，通過建立專門的存款保險基金，由銀行或其他金融機構(gòu)自愿參保，當參保機構(gòu)出現(xiàn)危機或破產(chǎn)時，由存款保險基金對其進行一定程度的賠償，以保護存款人的利益，維護金融市場的穩(wěn)定。（1）增強公眾信心。存款保險制度為中小商業(yè)銀行提供了信用保障，使得公眾對中小商業(yè)銀行的信