2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財?？寄M

試題（全優(yōu)）

單選題（共30題）

1、（）是指以一個被保險人的生存為年金給付條件的年金保險。

A.個人年金

B.聯合年金

C.最后生存者年金

D.聯合及生存者年金

【答案】A

2、教育儲蓄在非義務教育的各階段最高存款額是（）萬元。

A.2

B.4

C.6

D.8

【答案】A

3、下列選項中，屬于外部渠道勞務培訓教師的優(yōu)點是（）。

A.培訓具有針對性

B.培訓經驗豐富

C.責任心較強，費用較低

D.可以與受訓人員進行很好的交流

【答案】B

4、下列關于理財規(guī)劃書的描述，錯誤的是（）。

A.可幫助理財規(guī)劃師做好工作，與客戶無關

B.理財規(guī)劃書需使用專業(yè)術語?，但同時也要理財師能用通俗的文字做些介紹和

解釋

C.理財規(guī)劃書必須邏輯分明

D.理財規(guī)劃書所包含的信息數據、分析結論和形式應前后一致

【答案】A

5、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打算再婚。目

前張翠花擁有凈資產500萬元。每年收入50萬元，預計工作到55歲退休。近

期，張翠花與金融理財師程明進行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時擁有

600萬元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開支與理財規(guī)

劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬元凈資產中分配40%用于退休規(guī)劃，

每年再從50萬元收入中拿出30%用于退休規(guī)劃。金融理財師程明為張翠花制

定資產配置方案時，程明預先挑選了風險高低不等的一系列資產：一只股票型

基金（記為基金W）；一只公司債券（記為債券A）,票面利率為9.5%,10年

期，每年付息一次；一只國債（記為債券B）,票面利率為7.5%,10年期，每

年付息一次。

A.54626.41

B.54662.41

C.54666.41

D.55371.41

【答案】D

6、車輛損失保險責任中的碰撞責任，保險人需要承擔（）

A.車輛和車輛裝載貨物與外界物體意外撞擊造成的車輛的損失

B.自然災害導致的損失

C.意外事故導致的損失

D.為減少和避免車輛損失所進行搶救行為導致的合理費用

【答案】A

7、在理財規(guī)劃書制作過程中的的綜合理財規(guī)劃建議環(huán)節(jié)，理財師需要對客戶當

前關心的家庭財務問題做出明確的診斷和建議，并且在此基礎上，為客戶設定

未來()的家庭主要支出預算。

A.半年

B.一年

C.三年

D.五年

【答案】B

8、李某是名富商，有3個弟弟，其父親健在。李某年輕時經歷過兩段婚姻史，

與兩任配偶各生個了一個女兒，目前與第二任配偶一起生活。另外他還有一個

非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患癌癥，為了避免家庭財產糾紛，他打

算對自己咨詢了理財師。

A.訂立遺囑可以避免繼承糾紛

B.遺囑的訂立方式為自書遺囑、代書遺囑，也可以是口頭遺囑

C.遺囑沒有涉及的部分財產需要通過法定繼承的方式來進行分配

D.遺囑中的財產可以是李某現任妻子的個人財產

【答案】D

9、代書遺囑應當有()以上的見證人在場見證。

A.2個

B.3個

C.4個

D5個

【答案】A

10、綜合理財服務中，客戶和商業(yè)銀行之間是（）關系。

A.法定代理

B.委托代理

C.信托

D.借貸

【答案】B

11、傷殘的一次性賠償金按以下標準支付：一級傷殘的為賠償基數的（）倍。

A.12

B.16

C.1820

【答案】B

12、李剛的父親早逝，立下遺囑給他留下20萬元遺產。三年后，李剛的母親帶

著他再嫁給王某。此時李剛的姐姐已經出嫁，并未與王某形成撫養(yǎng)關系，而李

剛由王某撫養(yǎng)至成人，李剛與母親一直與王某住在一起。十五年后，王某去

世，留下夫妻財產共60萬元，王某的前妻帶著王某的兒子王林向法院申請對王

某遺產的繼承權。

A.0

B.3.33

C.10

D.6.67

【答案】B

13、人身保險新型產品與傳統(tǒng)保障型產品的區(qū)別在于人身保險新型產品的保費

中含有（）。

A.投資保費

B.風險保費

C.純保費

D.附加保費

【答案】A

14、下列項目中，不允許抵扣進項稅額的是（）。

A.一般納稅人委托修理設備支付的修理勞務費

B.商業(yè)企業(yè)購進用于職工福利的貨物

C.生產企業(yè)銷售貨物時支付的運費

D.工業(yè)企業(yè)購進用于對外投資的貨物

【答案】B

15、趙先生由于資金寬裕可向朋友借出200萬元，甲、乙、丙、丁四個朋友計

息方式各有不同，趙先生應該選擇（）。

A.甲：年利率15%,每年計息一次

B.乙：年利率14.7%,每季度計息一次

C.丙：年利率14.3%,每月計息一次

D.T：年利率14%,連續(xù)復利

【答案】B

16、公民或法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為是（）。

A.民事行為

B.商業(yè)交換行為

C.權利義務行為

D.民事法律行為

【答案】D

17、對新進場人員由（）根據進場人員花名冊登記表核對，不符人員應要求勞

務隊伍負責人按實際進場人員調整花名冊。

A.項目經理

B.施工隊長

C.施工員

D.勞務員

【答案】D

18、消極遺產是指（）。

A.非法遺產

B.歸屬權不明的遺產

C.債權

D.死者生前所欠的個人債務

【答案】D

19、下列不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務的是（）。

A.承銷金融債券業(yè)務

B.代理買賣外匯業(yè)務

C.代理銷售基金

D.銀行間同業(yè)拆借業(yè)務

【答案】D

20、促進國內個人理財業(yè)務迅速發(fā)展的來自銀行內部的轉型驅動力不包括

()0

A.商業(yè)銀行的存貸利率差不斷縮小

B.商業(yè)銀行急需通過對資本消耗較小的中間業(yè)務來提高其核心競爭力

C.為了解決目前國內銀行普遍存在的業(yè)務結構簡單、趨同性強等問題

D.金融業(yè)界的激烈競爭使得個人業(yè)務更具發(fā)展動力

【答案】D

21、遺囑繼承人放棄繼承，其放棄繼承的財產按照()。

A.無人繼承辦理

B.代位繼承辦理

C.轉繼承辦理

D.法定繼承辦理

【答案】D

22、在復利計算時，一定時期內，復利計算的周期越短，頻率越高，那么

()0

A.現值越大

B.存儲的金額越大

C.實際利率更小

D.終值越大

【答案】D

23、貸款安全比率的合理區(qū)間（包括房貸）是（）。

A.小于50%

B.小于30%

C小于40%

D.小于20%

【答案】A

24、身在武漢的蘭先生今年38歲，至今未婚，在一家投資銀行工作，收入頗

豐。擁有一處無負債房產，價值100萬元。同時蘭先生2年前購買了保險金額

為50萬元的20年定期壽險和一張保額為30萬元的重大疾病保險。此外擁有若

干投資產品，由于擔心自己的保險保障不夠全面，蘭先生找到金融規(guī)劃師咨詢

保險規(guī)劃。

A.出差中的交通意外受傷

B.意外事故導致的骨折

C.意外燒傷

D.突發(fā)心臟病死亡

【答案】D

25、《國務院關于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》（國發(fā)[2005]38號）

對養(yǎng)老保險的計提方法進行了改革，規(guī)定“新人”退休時的基礎養(yǎng)老金月標準

以（）為基數，繳費每滿1年發(fā)給l%o

A.當地上年度在崗職工月平均工資

B.當地上年度在崗職工月平均工資的20%

C.本人指數化月平均繳費工資的平均值

D.當地上年度在崗職工月平均工資和本人指數化月平均繳費工資的平均值

【答案】D

26、補償原則集中體現了保險的宗旨。堅持這一原則對于維護保險雙方的正當

權益、防止被保險人通過保險補償而得到額外利益、避免道德風險的發(fā)生具有

重要意義。但也有一些保險產品不適用于該原則，如（）。

A.財產損失保險

B.人身意外傷害保險

C.責任保險

D.信用保證保險

【答案】B

27、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企

業(yè)年金理事會，開始企業(yè)年金計劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一

家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。

A.國家鼓勵企業(yè)建立企業(yè)年金

B.企業(yè)年金基金投資運營收益并入企業(yè)資產

C.建立企業(yè)年金，企業(yè)應當與職工一方通過集體協商確定，并制定企業(yè)年金方

案

D.王先生若調動工作，新單位也有企業(yè)年金計劃，王先生可將原年金賬戶資產

轉移至新的賬戶

【答案】B

28、某投資者以4元的價格買入一張執(zhí)行價格為92元的某公司股票看漲期權合

約，同時以2元的價格賣出一張執(zhí)行價格為96元的該公司股票的看漲期權合

約，每張期權合約對應的股票數量為1股，兩張期權合約到期，到期時該公司

股票的價格為100元，那么他的利潤為（）元。

A.6

B.2

C.8

D.-2

【答案】B

29、李先生在2010年2月在某保險公司購買了一份保額為10萬元的終身型重

大疾病保險，2016年9月因病住院進行治療，最后確診為肝癌晚期（屬于賠償

范圍）。李先生共花費了17萬元的醫(yī)療費用，社保賠付了9萬元。

A.1.70

B.0.2125

C.2

D.0.925

【答案】C

30、開放式基金單位的買入價主要取決于（）。

A.基金收益率

B.基金存續(xù)期限

C.基金總規(guī)模

D.基金單位凈資產值

【答案】D

多選題（共20題）

1、勞務分包企業(yè)工人的工資表應有下列人員或單位的簽章（）。

A.工人本人的簽字

B.施工隊負責人簽字

C.總包方項目經理簽字

D.勞務分包企業(yè)蓋章

E.總包方項目經理部蓋章

【答案】ABD

2、按照對企業(yè)購進固定資產所含增值稅稅款能否扣除以及如何扣除的方法可將

增值稅劃分為（）。

A.支出型增值稅

B.生產型增值稅

C.收入型增值稅

D.消費型增值稅

E.投資型增值稅

【答案】BCD

3、吳某系某紡織有限公司工人。2011年3月15日，吳某在下班途中與單某駕

駛的機動車發(fā)生碰撞受傷。為賠償問題，吳某將單某及其投保的保險公司告上

法庭，要求兩被告賠償。經法院審理，雙方達成了調解協議，由保險公司賠償

醫(yī)藥費、護理費、誤工費等損失37000元，單某賠償1500元。事故發(fā)生后，吳

某同時向當地勞動和社會保障局申請工傷認定，經勞動和社會保障局認定，吳

某因交通事故受傷構成工傷。吳某受傷情況經勞動能力鑒定委員會鑒定為九級

傷殘。由于該紡織有限公司未為吳某交納工傷保險金，吳某遂申請勞動仲裁，

要求用人單位承擔工傷保險責任，并終止勞動關系。勞動爭議仲裁委員會作出

裁決后，該單位不服，認為仲裁裁決未扣除吳某在交通事故賠償案件中已獲賠

的醫(yī)療費等費用，遂向人民法院提起訴訟。近日，人民法院判決對此作出肯定

的回答，用人單位被判決承擔醫(yī)療費、護理費、次性工傷醫(yī)療補助金、一次性

傷殘就業(yè)補助金、一次性傷殘補助金等合計68000元。

A.工傷認定申請表

B.與用人單位存在勞動關系的證明材料

C.本人身份證明

D.本人工資單

E.醫(yī)療機構出具的受傷后診斷證明書或者職業(yè)病診斷證明書

【答案】AB

4、財富傳承為人生的必經階段，進行財富傳承規(guī)劃是理財的重要內容。財富傳

承規(guī)劃主要有（）的功能。

A.避免遺產繼承糾紛

B.降低財富損失風險

C.沉淀長期金融資產

D.積累個人財富

E.降低稅收風險

【答案】AB

5、下列關于印花稅的說法，正確的有（）。

A.印花稅的稅率有兩種形式，即比例稅率和定額稅率

B.印花稅的比例稅率從0.05%。?1%。不等

C.權利、許可證照的定額稅率為10元

D.一份憑證應納稅額超過500元的，應向當地稅務機關申請

E.印花稅繳納方式一經選定，一年內不得改變

【答案】ABD

6、流動性資產的主要特征有（）。

A.利息收入低

B.安全性高

C.可用于近期支出

D.流動性強

E.可用于短期債務的償還

【答案】ABCD

7、勞務分包人沒有采購或租賃（）的義務。

A.主要材料

B.周轉性材料

C.低值易耗材料

D.大型設備

E.中小型施工機具

【答案】ABD

8、關于不同渠道的個人汽車貸款，下列說法正確的有（）。

A.汽車金融公司貸款的放款速度較快，通常幾天就可辦理

B.信用卡分期購車的首付比例較低

C.銀行車貸手續(xù)繁瑣

D.信用卡分期購車無利息

E.與銀行車貸和汽車金融公司貸款相比，信用卡分期購車的額度較低

【答案】CD

9、商業(yè)銀行理財產品銷售文件應當包含的專頁客戶權益須知，應當至少包括

（）等內容。

A.商業(yè)銀行向客戶進行信息披露的方式、渠道和頻率等

B.客戶辦理理財產品的流程

C.客戶向商業(yè)銀行投訴的方式和程序

D.風險提示內容

E.客戶風險承受能力評估流程、評級具體含義以及適合購買的理財產品等相關

內容

【答案】ABC

10、下列關于貴金屬投資交易風險的描述，錯誤的有（）。

A.貴金屬現貨延期交收交易業(yè)務具有低保證金和高杠桿比例的投資特點，可能

導致快速的盈利或虧損

B.建倉的方向與行情的波動相反，會造成較大的虧損

C.根據虧損的程度，投資者必須無條件隨時追加保證金

D.未追加保證金則其持倉將會被強行平倉

E.投資者必須承擔由被強行平倉造成的全部損失

【答案】ABD

11、在我國，中國人民銀行作為金融市場的監(jiān)管機構，其職責主要有（）。

A.起草有關法律和行政法規(guī)；完善有關金融機構運行規(guī)則；發(fā)布與履行職責有

關的命令和規(guī)章

B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場

D.防范和化解系統(tǒng)性金融風險，維護國家金融穩(wěn)定

E.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

【答案】ABCD

12、下列屬于自書遺囑生效所包含的條件有（）。

A.由遺囑人簽名

B.是遺囑人關于嗣后財產處置的真實意思表示

C.由遺囑人親筆書寫下其全部內容

D.注明了年、月、日

E.當地居委會出具的證明

【答案】ABCD

13、商業(yè)銀行在理財工作中必須建立健全有關規(guī)章制度和內部審核程序，并對

（）進行全面規(guī)范。

A.理財計劃的風險管理

B.理財計劃的資金管理運用

C.理財計劃的研發(fā)

D.理財計劃的賬務處理和收益分配

E.理財計劃的定價

【答案】ABCD

14、影響商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展的因素有（）。

A.中介機構發(fā)展水平

B.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務定位

C.客戶對理財業(yè)務的認知度

D.金融機構監(jiān)管制度

E.其他理財機構理財業(yè)務的發(fā)展

【答案】ABCD

15、除了了解客戶的基本信息和初步需求外，理財師需要坦誠地讓客戶對理財

規(guī)劃服務有所認識，包括（）。

A.解決財務問題的條件

B.解決財務問題的方法

C.了解、收集客戶相關信息的必要性

D.如實告知客戶自己的能力范圍

E.理財規(guī)劃服務行業(yè)的整體水平

【答案】ABCD

16、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有（）情形之一，構成犯罪的，依法追究刑

事責任。

A.挪用單獨管理的客戶資產的

B.利用個人理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的

C.泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的

D.未建立相關風險管理制度和管理體系，或雖建立了相關制度但未實際落實風

險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的

E.違規(guī)開展個人理財業(yè)務造成銀行或客戶重大經濟損失的

【答案】ABCD

17、私募基金的組織形式有公司制、信托制和有限合伙制；下列關于其說法正

確的有（）。

A.出資形式均為貨幣

B.有限舍伙制對投資門檻無特別要求

C.公司制私募基金的管理人員由股東決定

D.合伙企業(yè)不征稅，公司制雙重征稅

E.有限合伙制中，普通合伙人以認繳出資額為限承擔有限責任

【答案】ACD

18、我國的中小企業(yè)劃分標準主要是根據（）界定的。

A.企業(yè)的從業(yè)人員

B.營業(yè)收入

C.資產總額

D.行業(yè)特點

E.實收資本

【答案】ABCD

19、理財師可以把家庭結余分為（）兩個部分

A.生活結余

B.理財結余

C.專項結余

D.自由結余

E.混合結余

【答案】AB

20、與養(yǎng)老金的資金籌集相比，企業(yè)年金的資金來源比較少，一般是由（）

組成。

A.企業(yè)繳費

B.員工個人繳費

C.企業(yè)年金基金投資運營收益

D.財政支出

E.其他補貼

【答案】ABC

大題（共10題）

一、湯小姐持有華夏公司股票100股，預期該公司未來3年股利為零增長，每

期股利30元。預計從第4年起轉為正常增長，增長率為5%。目前無風險收益

率7%,市場平均股票要求的收益率為11.09%,華夏公司股票的標準差為

2.8358,市場組合的標準差為2.1389,兩者的相關系數為0.8928。根據以

上材料回答問題?；谏厦娴姆治龊团袛?，理財師可以進一步得到湯小姐對于

華夏公司股票所要求的必要報酬率為（）。

【答案】必要報酬率=7%+L18X（11.09%-7%）=12%。

二、客戶陳先生，系中國行業(yè)類500強企業(yè)區(qū)域負責人，妻子李女士，42歲，

為家庭主婦，兩人育有一個14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學本科，當前本

科學費和生活費全部費用為20萬元，計劃女兒本科畢業(yè)后出國留學攻讀碩士，

當前留學學費和生活費全部費用為120萬元。計劃用基金定投與銀行理財相結

合的方式儲備本科階段教育金。假設50%來自基金定投，50%自銀行理財，基

金定投的年化收益率為8%,則每月末要留出。元的定投資金。（答案取近似

數值）

【答案】4年后通過基金定投獲得的本科階段教育基金=22.5X50%

=11.25（萬元）。計算每月末要留出的定投獎金：PV=0,FV=U2500,i=8%/

12,n=4X12=48,后付年金，PMT=-2000（元）。

三、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每

月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，

由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元

左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20%,剩余部分采取每月等

額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費每月250元。年終，楊先

生和太太還可以拿到總共100000元的獎金。另外，楊先生家庭有15萬元的定

期存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內換一套

大一些的住房，以便將來接父母同住。根據以上材料回答下列問題。［不定項選

擇題］關于楊先生一家保險規(guī)劃的說法錯誤的是()O

【答案】A項，作為家庭的經濟支柱，楊先生的保額應該最大。

四、王先生為電氣工程方面的專家。2015年擔任一所重點大學的客座教授，

1、2、3月份和6、7月份為這所大學的研究生講學5次，每次收入21600元。

該所大學也歡迎王先生調入學校任教，每月工資4000元，并按月發(fā)放津貼

5000元。工資、薪金所得免征額為每月3500元。如果作為客座教授，那么王

先生全年稅后收入為()元。

【答案】如果作為客座教授，王先生的收入應該按照勞務報酬所得按次納稅，

則全年稅后收入=21600X5-21600X(1-20%)X20%義5=90720(元)。

五、客戶陳先生，系中國行業(yè)類500強企業(yè)區(qū)域負責人，妻子李女士，42歲，

為家庭主婦，兩人育有一個14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學本科，當前本

科學費和生活費全部費用為20萬元，計劃女兒本科畢業(yè)后出國留學攻讀碩士，

當前留學學費和生活費全部費用為120萬元。根據3%的增長率，4年后本科學

費生活費將需要O萬元。(答案取近似數值)

【答案】4年后本科學費生活費=20X(l+3%)4=22.51(萬元)。

六、高老病逝，生有二子高大、高二，領養(yǎng)一子高三，妻子尚在。留有房屋六

間，存款24萬元，人身保險一份，指定受益人為高老妻子。高老酷愛字畫，留

有名人字畫若干。生前立有遺囑，把自己全部字畫留給小兒子高三。下列各項

中不能作為遺產繼承的是Oo

【答案】C選項，遺產必須是專屬于死者的自身的財產。有些財產依其人身專

屬性不具有可繼承性，因此不得繼承。如養(yǎng)老保險金請求權，被保險人死后則

該種權利歸于消滅。

七、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，

為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€

在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨

詢。如果鄭女士因急需資金，將2萬元啟動資金挪為他用，改為每年年末定期

定投的方式積累教育金，則鄭女士每年需投入。元。

【答案】鄭女士每年末應投資的金額=14586