《金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理術(shù)語(yǔ)gb/t42339-2023》詳細(xì)解讀contents目錄1范圍2規(guī)范性引用文件3金融機(jī)構(gòu)有關(guān)的術(shù)語(yǔ)3.1金融機(jī)構(gòu)術(shù)語(yǔ)3.2銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)3.3非銀行金融機(jī)構(gòu)3.4保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)3.5證券業(yè)金融機(jī)構(gòu)contents目錄3.6地方金融組織3.7其他4風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)的術(shù)語(yǔ)4.1風(fēng)險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)4.2金融機(jī)構(gòu)典型風(fēng)險(xiǎn)4.3風(fēng)險(xiǎn)管理術(shù)語(yǔ)參考文獻(xiàn)011范圍本標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理中使用的術(shù)語(yǔ)和定義，包括風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)容忍度、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告等。1.1術(shù)語(yǔ)和定義本標(biāo)準(zhǔn)適用于金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理工作，包括但不限于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、證券期貨業(yè)金融機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司等。同時(shí)，也可為其他相關(guān)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理提供參考。1.2適用范圍本標(biāo)準(zhǔn)將金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理術(shù)語(yǔ)分為基礎(chǔ)術(shù)語(yǔ)、風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程術(shù)語(yǔ)、風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)術(shù)語(yǔ)、風(fēng)險(xiǎn)管理組織術(shù)語(yǔ)等幾類，以便更好地理解和應(yīng)用這些術(shù)語(yǔ)。1.3術(shù)語(yǔ)的分類本標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的術(shù)語(yǔ)和定義是金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理的通用語(yǔ)言，應(yīng)在金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部以及金融機(jī)構(gòu)之間統(tǒng)一使用，以確保風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性和溝通的一致性。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)在制定風(fēng)險(xiǎn)管理政策、制度、流程等文件時(shí)，應(yīng)優(yōu)先使用本標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的術(shù)語(yǔ)和定義。1.4術(shù)語(yǔ)的使用022規(guī)范性引用文件GB/T22239-2019信息安全技術(shù)網(wǎng)絡(luò)安全等級(jí)保護(hù)基本要求該標(biāo)準(zhǔn)是我國(guó)網(wǎng)絡(luò)安全等級(jí)保護(hù)制度的重要標(biāo)準(zhǔn)之一，為金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理提供了網(wǎng)絡(luò)安全方面的規(guī)范性引用。GB/T20984-2007信息安全技術(shù)信息安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估規(guī)范該標(biāo)準(zhǔn)提供了信息安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方法和流程，是金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的重要參考。JR/T0068-2012銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技外包風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指引該指引針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技外包風(fēng)險(xiǎn)提出了監(jiān)管要求，對(duì)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理具有重要的指導(dǎo)意義。2規(guī)范性引用文件其他相關(guān)法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，還需參考其他相關(guān)法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)，如《中華人民共和國(guó)網(wǎng)絡(luò)安全法》、《中華人民共和國(guó)數(shù)據(jù)安全法》等，以確保風(fēng)險(xiǎn)管理的全面性和合規(guī)性。2規(guī)范性引用文件033金融機(jī)構(gòu)有關(guān)的術(shù)語(yǔ)指依法設(shè)立的從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的機(jī)構(gòu)，包括銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司等。根據(jù)業(yè)務(wù)類型和風(fēng)險(xiǎn)特征，金融機(jī)構(gòu)可分為不同類型，如銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、證券業(yè)金融機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)等。定義分類3.1金融機(jī)構(gòu)定義指金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于各種不確定性因素導(dǎo)致?lián)p失的可能性。金融風(fēng)險(xiǎn)具有客觀性、普遍性、潛在性、不確定性等特征。分類金融風(fēng)險(xiǎn)可分為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等類型。其中，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)；信用風(fēng)險(xiǎn)是指因借款人或交易對(duì)手違約導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)；操作風(fēng)險(xiǎn)是指因內(nèi)部流程、人員、系統(tǒng)或外部事件導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指金融機(jī)構(gòu)無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，以償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開(kāi)展的資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。3.2金融風(fēng)險(xiǎn)3.3風(fēng)險(xiǎn)管理指金融機(jī)構(gòu)通過(guò)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制風(fēng)險(xiǎn)等一系列活動(dòng)，以最低的成本將風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的各種不利后果減少到最低限度的管理方法。定義風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)遵循全面性、審慎性、有效性、獨(dú)立性等原則。其中，全面性原則要求風(fēng)險(xiǎn)管理覆蓋所有業(yè)務(wù)、部門和崗位；審慎性原則要求以謹(jǐn)慎經(jīng)營(yíng)為出發(fā)點(diǎn)，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理；有效性原則要求風(fēng)險(xiǎn)管理與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)，并根據(jù)實(shí)際情況及時(shí)調(diào)整；獨(dú)立性原則要求風(fēng)險(xiǎn)管理部門獨(dú)立于其他部門，確保風(fēng)險(xiǎn)管理的客觀性和公正性。原則043.1金融機(jī)構(gòu)術(shù)語(yǔ)定義指依法設(shè)立的從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的機(jī)構(gòu)，包括銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、信托公司等。分類根據(jù)業(yè)務(wù)類型和監(jiān)管要求，金融機(jī)構(gòu)可分為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、證券業(yè)金融機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)等。3.1.1金融機(jī)構(gòu)3.1.2銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)定義指依法設(shè)立的從事銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)的金融機(jī)構(gòu)，包括商業(yè)銀行、政策性銀行、農(nóng)村合作銀行等。業(yè)務(wù)范圍吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)。指依法設(shè)立的從事證券業(yè)務(wù)活動(dòng)的金融機(jī)構(gòu)，包括證券公司、證券投資基金管理公司等。定義證券承銷與保薦、證券經(jīng)紀(jì)、證券自營(yíng)、證券資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)范圍3.1.3證券業(yè)金融機(jī)構(gòu)指依法設(shè)立的從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)的金融機(jī)構(gòu)，包括保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司等。人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)。定義業(yè)務(wù)范圍3.1.4保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)053.2銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)定義與分類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指依法設(shè)立的，以吸收存款、發(fā)放貸款等金融業(yè)務(wù)為主要活動(dòng)的機(jī)構(gòu)，包括商業(yè)銀行、信用合作社、政策性銀行等。根據(jù)業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)狀況，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可分為不同類型，如國(guó)有大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行等。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。其中，信用風(fēng)險(xiǎn)是最為核心的風(fēng)險(xiǎn)類型，涉及借款人違約導(dǎo)致的損失。隨著金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展和創(chuàng)新，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)還面臨著利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，以及因內(nèi)部管理不善或外部事件導(dǎo)致的操作風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、控制和報(bào)告等環(huán)節(jié)，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)在可控風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)開(kāi)展。針對(duì)不同類型的風(fēng)險(xiǎn)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施，如加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理、建立市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理體系、制定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略等。同時(shí)，還應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部控制和合規(guī)管理，防范操作風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)管理要求中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)等監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理提出了嚴(yán)格要求，包括資本充足率、杠桿率、流動(dòng)性覆蓋率等監(jiān)管指標(biāo)的設(shè)置和達(dá)標(biāo)要求。隨著金融科技的發(fā)展和應(yīng)用，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理也提出了新的挑戰(zhàn)和要求，如加強(qiáng)數(shù)據(jù)治理、完善模型風(fēng)險(xiǎn)管理等。未來(lái)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將繼續(xù)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力和水平，以適應(yīng)不斷變化的市場(chǎng)環(huán)境和監(jiān)管要求。監(jiān)管要求與趨勢(shì)063.3非銀行金融機(jī)構(gòu)定義與分類非銀行金融機(jī)構(gòu)是指除銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以外的所有金融機(jī)構(gòu)，包括但不限于證券公司、保險(xiǎn)公司、信托公司、期貨公司、基金管理公司等。這些機(jī)構(gòu)在金融體系中扮演著重要的角色，提供多樣化的金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足不同投資者的需求。0102風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)由于非銀行金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)特點(diǎn)和經(jīng)營(yíng)模式與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存在差異，因此其風(fēng)險(xiǎn)管理和防控措施也有所不同。非銀行金融機(jī)構(gòu)面臨的風(fēng)險(xiǎn)類型多樣，包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)也實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引，要求其建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，完善風(fēng)險(xiǎn)管理流程。非銀行金融機(jī)構(gòu)需要按照監(jiān)管要求，定期報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，披露風(fēng)險(xiǎn)信息，加強(qiáng)內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理。監(jiān)管要求VS隨著金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展和創(chuàng)新，非銀行金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險(xiǎn)敞口也在不斷擴(kuò)大。未來(lái)，非銀行金融機(jī)構(gòu)需要繼續(xù)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力建設(shè)，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化和監(jiān)管挑戰(zhàn)。同時(shí)，也需要積極探索新的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和方法，以適應(yīng)金融市場(chǎng)的快速發(fā)展和變化。發(fā)展趨勢(shì)與挑戰(zhàn)073.4保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)面臨的風(fēng)險(xiǎn)包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等，這些風(fēng)險(xiǎn)相互交織，增加了管理難度。風(fēng)險(xiǎn)多樣性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)通常涉及長(zhǎng)期合同，因此相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)也具有長(zhǎng)期性，需要保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行持續(xù)、有效的風(fēng)險(xiǎn)管理。風(fēng)險(xiǎn)長(zhǎng)期性保險(xiǎn)作為社會(huì)穩(wěn)定器，其風(fēng)險(xiǎn)不僅影響保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自身，還可能波及整個(gè)金融體系和社會(huì)穩(wěn)定。風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)性保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)123保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，覆蓋所有業(yè)務(wù)、部門和地區(qū)，確保各類風(fēng)險(xiǎn)得到有效識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制。全面風(fēng)險(xiǎn)管理原則保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)確保風(fēng)險(xiǎn)管理部門的獨(dú)立性，避免利益沖突，確保風(fēng)險(xiǎn)管理決策的客觀性和公正性。獨(dú)立性原則保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)狀況，制定適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理策略和措施，確保風(fēng)險(xiǎn)管理與業(yè)務(wù)發(fā)展的相互匹配。匹配性原則保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理原則

保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和評(píng)估潛在風(fēng)險(xiǎn)，為風(fēng)險(xiǎn)管理提供決策依據(jù)。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與報(bào)告保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告制度，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)各類風(fēng)險(xiǎn)狀況，定期向上級(jí)管理部門和監(jiān)管部門報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)情況。風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)與處置保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)制定完善的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)和處置預(yù)案，明確風(fēng)險(xiǎn)處置的程序和措施，確保在風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)能夠及時(shí)、有效地進(jìn)行應(yīng)對(duì)和處置。風(fēng)險(xiǎn)管理挑戰(zhàn)隨著金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展和創(chuàng)新，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)面臨的風(fēng)險(xiǎn)也日益復(fù)雜多變，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理提出了更高的要求和挑戰(zhàn)。風(fēng)險(xiǎn)管理展望未來(lái)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)繼續(xù)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平，積極應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化和挑戰(zhàn)，為保險(xiǎn)業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展貢獻(xiàn)力量。同時(shí)，監(jiān)管部門也應(yīng)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)督和指導(dǎo)，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的健康、穩(wěn)定發(fā)展。保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理挑戰(zhàn)與展望083.5證券業(yè)金融機(jī)構(gòu)證券業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指依法設(shè)立的，主要從事證券業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，包括證券公司、證券投資基金管理公司等。根據(jù)業(yè)務(wù)范圍和特點(diǎn)，證券業(yè)金融機(jī)構(gòu)可分為綜合性證券公司和專業(yè)性證券公司，如經(jīng)紀(jì)類證券公司、自營(yíng)類證券公司等。定義與分類證券市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)可能導(dǎo)致證券業(yè)金融機(jī)構(gòu)遭受損失，是其主要風(fēng)險(xiǎn)之一。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)證券發(fā)行人或交易對(duì)手方違約可能導(dǎo)致證券業(yè)金融機(jī)構(gòu)面臨信用風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)流動(dòng)性不足或資金鏈斷裂可能導(dǎo)致證券業(yè)金融機(jī)構(gòu)面臨流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部操作失誤、系統(tǒng)故障等原因可能導(dǎo)致證券業(yè)金融機(jī)構(gòu)遭受損失。操作風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)證券業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，包括風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程等。建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警強(qiáng)化內(nèi)部控制和合規(guī)管理提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平證券業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)、信用、流動(dòng)性等各類風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和預(yù)警，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置風(fēng)險(xiǎn)事件。證券業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部控制和合規(guī)管理，確保業(yè)務(wù)運(yùn)作符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。證券業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)不斷提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平，運(yùn)用先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和方法，有效防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)管理要求093.6地方金融組織地方金融組織是指在特定地區(qū)內(nèi)設(shè)立并主要從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，包括但不限于地方銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司等。根據(jù)業(yè)務(wù)類型和經(jīng)營(yíng)范圍，地方金融組織可分為不同類型，如地方性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、地方性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、地方性證券期貨業(yè)金融機(jī)構(gòu)等。定義與分類地方金融組織在地區(qū)經(jīng)濟(jì)中扮演著重要角色，為當(dāng)?shù)仄髽I(yè)提供融資支持，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。它們還為消費(fèi)者提供各類金融服務(wù)，滿足居民的儲(chǔ)蓄、投資、保險(xiǎn)等需求。功能與作用地方金融組織面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。為有效管理這些風(fēng)險(xiǎn)，需要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制機(jī)制。監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)地方金融組織的監(jiān)管力度，確保其業(yè)務(wù)合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控，維護(hù)地區(qū)金融穩(wěn)定。風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管隨著金融科技的快速發(fā)展，地方金融組織正面臨數(shù)字化轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)和機(jī)遇。通過(guò)運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)手段，提升服務(wù)質(zhì)量和效率成為發(fā)展趨勢(shì)。同時(shí)，地方金融組織還需應(yīng)對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇、客戶需求多樣化等挑戰(zhàn)，不斷創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式和服務(wù)方式以適應(yīng)市場(chǎng)變化。發(fā)展趨勢(shì)與挑戰(zhàn)103.7其他風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)術(shù)語(yǔ)的定義和解釋本部分提供了與金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的其他術(shù)語(yǔ)的定義和解釋，包括但不限于風(fēng)險(xiǎn)敞口、風(fēng)險(xiǎn)集中度、風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力等。這些術(shù)語(yǔ)在金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理中具有重要的作用，對(duì)于理解和實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理具有重要意義。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理的組織架構(gòu)、政策制度、信息系統(tǒng)等，為風(fēng)險(xiǎn)管理提供有力保障。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)、金融市場(chǎng)、監(jiān)管政策等外部因素的變化，及時(shí)評(píng)估和調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)管理策略。內(nèi)部環(huán)境外部環(huán)境金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)部環(huán)境和外部環(huán)境金融機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理工作進(jìn)行自查和內(nèi)部審計(jì)，確保風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，評(píng)估其風(fēng)險(xiǎn)狀況和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，并提出改進(jìn)意見(jiàn)。金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)督與評(píng)價(jià)隨著金融科技的快速發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理將面臨新的挑戰(zhàn)和機(jī)遇。未來(lái)，金融機(jī)構(gòu)將更加注重運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理的智能化、精細(xì)化。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)也將更加關(guān)注業(yè)務(wù)創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理的平衡，確保業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)114風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)的術(shù)語(yǔ)定義風(fēng)險(xiǎn)是指不確定性對(duì)目標(biāo)的影響，這種影響可能是負(fù)面的，也可能是正面的。在金融機(jī)構(gòu)中，風(fēng)險(xiǎn)通常與潛在的財(cái)務(wù)損失、聲譽(yù)損害或業(yè)務(wù)中斷等相關(guān)。類型金融機(jī)構(gòu)面臨的風(fēng)險(xiǎn)類型多種多樣，包括但不限于信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等。這些風(fēng)險(xiǎn)可能單獨(dú)或共同對(duì)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)構(gòu)成威脅。4.1風(fēng)險(xiǎn)定義風(fēng)險(xiǎn)管理是指金融機(jī)構(gòu)通過(guò)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)控和控制風(fēng)險(xiǎn)的一系列過(guò)程，旨在將其控制在可承受范圍內(nèi)，并實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡。原則風(fēng)險(xiǎn)管理的原則包括全面性、審慎性、及時(shí)性、有效性和獨(dú)立性。這些原則確保金融機(jī)構(gòu)能夠全面識(shí)別和管理各類風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并應(yīng)對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)事件，確保風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性和獨(dú)立性。過(guò)程風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)環(huán)節(jié)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，明確各環(huán)節(jié)的職責(zé)和流程，確保風(fēng)險(xiǎn)管理的全面實(shí)施和持續(xù)改進(jìn)。4.2風(fēng)險(xiǎn)管理4.2風(fēng)險(xiǎn)管理方法風(fēng)險(xiǎn)管理的方法包括定性和定量分析方法。定性分析方法主要依賴于專家的經(jīng)驗(yàn)和判斷，而定量分析方法則運(yùn)用數(shù)學(xué)模型和統(tǒng)計(jì)技術(shù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化分析。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況選擇合適的風(fēng)險(xiǎn)管理方法，并不斷提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平。124.1風(fēng)險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)4.1.1風(fēng)險(xiǎn)定義風(fēng)險(xiǎn)是指不確定性對(duì)目標(biāo)的影響，這種影響可能導(dǎo)致結(jié)果與預(yù)期存在偏差，從而帶來(lái)潛在的損失或收益。分類風(fēng)險(xiǎn)可以根據(jù)其性質(zhì)、來(lái)源和影響程度進(jìn)行分類，如市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。風(fēng)險(xiǎn)管理是指對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制的過(guò)程，旨在將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍內(nèi)，實(shí)現(xiàn)組織的目標(biāo)。定義風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)遵循全面性、審慎性、及時(shí)性和有效性等原則，確保風(fēng)險(xiǎn)管理的全面覆蓋和有效實(shí)施。原則4.1.2風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指通過(guò)感知、分析、歸納等方式，發(fā)現(xiàn)和判斷風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別可以采用多種方法，如風(fēng)險(xiǎn)清單法、流程圖法、情景分析法等，以全面、準(zhǔn)確地識(shí)別出潛在的風(fēng)險(xiǎn)。定義方法4.1.3風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是指對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化分析的過(guò)程，旨在評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的大小、分布和變化趨勢(shì)。風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量可以采用多種方法，如概率統(tǒng)計(jì)法、敏感性分析法、壓力測(cè)試法等，以科學(xué)、客觀地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的水平。4.1.4風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法定義134.2金融機(jī)構(gòu)典型風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)形式違約風(fēng)險(xiǎn)、敞口風(fēng)險(xiǎn)、追償風(fēng)險(xiǎn)等。定義指借款人或交易對(duì)手未能履行合同約定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品的價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。管理措施建立信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系，完善信用評(píng)級(jí)、授信額度、風(fēng)險(xiǎn)緩釋等措施。4.2.1信用風(fēng)險(xiǎn)03管理措施建立市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)量化技術(shù)進(jìn)行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和控制。01定義指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格等）的不利變動(dòng)而使金融機(jī)構(gòu)表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。02主要表現(xiàn)形式利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)等。4.2.2市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)定義01指金融機(jī)構(gòu)無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，以償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開(kāi)展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。主要表現(xiàn)形式02融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。管理措施03建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系，制定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序，完善流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和控制手段。4.2.3流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指由于不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部操作過(guò)程、人員、系統(tǒng)或外部事件而導(dǎo)致的直接或間接損失的風(fēng)險(xiǎn)。定義內(nèi)部欺詐、外部欺詐、就業(yè)政策和工作場(chǎng)所安全性、客戶產(chǎn)品及業(yè)務(wù)操作、實(shí)物資產(chǎn)損壞、業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失敗、執(zhí)行交割及流程管理等。主要表現(xiàn)形式建立操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系，制定操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策、程序和限額，加強(qiáng)內(nèi)部控制和合規(guī)管理。管理措施4.2.4操作風(fēng)險(xiǎn)定義指金融機(jī)構(gòu)因未能遵守法律、法規(guī)、規(guī)章和規(guī)范性文件等法定義務(wù)或合同約定義務(wù)，可能導(dǎo)致其面臨合同無(wú)效、被撤銷或解除、承擔(dān)違約責(zé)任等不利后果的風(fēng)險(xiǎn)。主要表現(xiàn)形式合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)等。管理措施建立法律風(fēng)險(xiǎn)管理體系，完善法律風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，加強(qiáng)法律合規(guī)審查和風(fēng)險(xiǎn)管理。4.2.5法律風(fēng)險(xiǎn)定義指由于某一國(guó)家或地區(qū)的經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)文化及事件，導(dǎo)致該國(guó)家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒(méi)有能力或者拒絕償付金融機(jī)構(gòu)債務(wù)，或使金融機(jī)構(gòu)在該國(guó)家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使金融機(jī)構(gòu)遭受其他損失的風(fēng)險(xiǎn)。主要表現(xiàn)形式轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、傳染風(fēng)險(xiǎn)、貨幣風(fēng)險(xiǎn)、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)等。管理措施建立國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理體系，完善國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)測(cè)機(jī)制，加強(qiáng)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)緩釋和控制。4.2.6國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)144.3風(fēng)險(xiǎn)管理術(shù)語(yǔ)定義風(fēng)險(xiǎn)是指不確定性對(duì)目標(biāo)的影響。這種影響可能是正面的，也可能是負(fù)面的，通常用潛在事件和后果，或其發(fā)生的可能性來(lái)表示。分類風(fēng)險(xiǎn)可以根據(jù)其性質(zhì)、來(lái)源、影響程度等因素進(jìn)行分類，如市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。4.3.1風(fēng)險(xiǎn)定義風(fēng)險(xiǎn)管理是指識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制和報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程，旨在將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍內(nèi)，并