銀行從業(yè)中級(jí)個(gè)人理財(cái)模擬考試題（-）

姓名:年級(jí):學(xué)號(hào):

題型選擇題填空題解答題判斷題計(jì)算題附加題總分

得分

評(píng)卷人得分

一、單選題（總共45題，共45分）

1.下列有關(guān)相互繼承的說法錯(cuò)誤的是（）。（1分）

A夫妻之間有相互繼承遺產(chǎn)的權(quán)利

B夫妻互為第一順序法定繼承人

C再婚的老年人無權(quán)要求繼承配偶的遺產(chǎn)

D父母子女有相互繼承遺產(chǎn)的權(quán)利

2.（）是是貫穿整個(gè)理財(cái)規(guī)劃的一個(gè)重要的內(nèi)容。（1分）

A投資理念的教育

B調(diào)整和目前客戶的理財(cái)目標(biāo)

C對(duì)未來不同階段的投資預(yù)期報(bào)酬率的設(shè)定

D持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)

3.緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的（）為宜。（1分）

A1~3倍

B3~5倍

C3~6倍

D5~8倍

4.（）是指證券組合實(shí)現(xiàn)的收益與根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型得出的理論收益之間的差異。（1分）

A詹森指數(shù)

B貝塔指數(shù)

C夏普比率

D特雷諾指數(shù)

5.祖父母、外祖父母屬于第二順序繼承人，祖父母、外祖父母享有繼承權(quán)，其繼承方式不包括（）。（1

分）

A法定繼承

B遺囑繼承

C轉(zhuǎn)繼承

D代位繼承

6.全部流動(dòng)資產(chǎn)對(duì)流動(dòng)負(fù)債的比率是（（1分）

A流動(dòng)比率

B速動(dòng)比率

C負(fù)債比率

D現(xiàn)金比率

7.下列情形中，不能以配偶身份繼承遺產(chǎn)的是（）。（1分）

A雙方當(dāng)事人依法辦理了結(jié)婚登記手續(xù)，領(lǐng)取了結(jié)婚證，但尚未舉行結(jié)婚儀式

B夫妻雙方因感情不和已經(jīng)分居，分居期間一方死亡的

C夫妻雙方協(xié)議離婚，已經(jīng)達(dá)成離婚協(xié)議，但在依法辦理離婚手續(xù)期間，一方死亡的

D夫妻雙方已經(jīng)向法院起訴離婚，一方不服法院判決但法定期間未上訴的

8.公民的合法收入不包括（）。（1分）

A工資

B獎(jiǎng)金

C繼承所得的財(cái)產(chǎn)

D賭博贏得的現(xiàn)金

9.小王是一名銷售人員，根據(jù)小王與公司簽訂的勞動(dòng)合同，每月小王有3000元基本工資，月度績(jī)效獎(jiǎng)金，

車補(bǔ)500元，特殊津貼500元。今年6月，小王成功營(yíng)銷大客戶，當(dāng)月月度績(jī)效獎(jiǎng)金為5萬元，且由于小

王的業(yè)績(jī)，公司決定給予價(jià)值10萬元的股份。小王6月工資、薪金所得的課稅基數(shù)為（）。（1分）

A540000

B2300

C4000

D154000

10.關(guān)于教育投資規(guī)劃的流程，以下正確的排列是（）。（1）計(jì)算資金缺口（2）制定投資方案并選擇

投資工具（3）確定教育目標(biāo)（4）計(jì)算總的開支和供給（5）執(zhí)行投資規(guī)劃并追蹤表現(xiàn)。（1分）

A4-1-3-2-5

B3-4-1-2-5

04-3-1-2-5

D3-2-4-1-5

11.下列關(guān)于保險(xiǎn)標(biāo)的與保險(xiǎn)利益之間關(guān)系的說法不正確的是（）。（1分）

A保險(xiǎn)利益就是指保險(xiǎn)標(biāo)的

B投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同有效的基礎(chǔ)

C保險(xiǎn)標(biāo)的是保險(xiǎn)利益產(chǎn)生的物質(zhì)載體

D保險(xiǎn)利益體現(xiàn)了保險(xiǎn)標(biāo)的與投保人或被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系

12.（）是整個(gè)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的根本。（1分）

A客戶所提供的信息

B理財(cái)師自己調(diào)查的信息

C理財(cái)規(guī)劃書

D客戶的一些想法和要求

13.下列關(guān)于合法收入的表述錯(cuò)誤的是（）。（1分）

A王某本月工作突出，單位獎(jiǎng)勵(lì)了2000元現(xiàn)金，這是勞動(dòng)收入

B王某將2000元放進(jìn)銀行存著，1年后的利息屬于法定孳息，屬于合法收入

C王某的同事有一臺(tái)舊電視機(jī)不用送給了王某，這臺(tái)電視機(jī)是王某的合法收入

D王某的舅舅放高利貸掙了5000元，送給王某1000元，這是合法收入

14.（）是以被保險(xiǎn)人依法應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任或經(jīng)過特別約定的合同責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。

（1分）

A責(zé)任保險(xiǎn)

B財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

C人身保險(xiǎn)

D健康保險(xiǎn)

15.（）反映了企業(yè)的整體獲利水平，比例越高，說明企業(yè)創(chuàng)造價(jià)值的能力越強(qiáng)。（1分）

A實(shí)收資本利潤(rùn)率

B凈資產(chǎn)利潤(rùn)率

C銷售凈利潤(rùn)率

D基本獲利率

16.教育儲(chǔ)蓄的主要優(yōu)點(diǎn)不包括（）。（1分）

A無風(fēng)險(xiǎn)

B規(guī)模大

C收益穩(wěn)定

D較活期存款相比，回報(bào)較高

17.假設(shè)金融市場(chǎng)上無風(fēng)險(xiǎn)收益率為2%,某投資組合的盧系數(shù)為1.5,市場(chǎng)組合的預(yù)期收益率為8%,根據(jù)資

本資產(chǎn)定價(jià)模型，該投資組合的預(yù)期收益率為（）。（1分）

A10%

B11%

C12%

D13%

18.小張想購買一款兼具繳納保費(fèi)比較靈活而且保額可調(diào)整的壽險(xiǎn)，下列適合小張購買的壽險(xiǎn)品種是（）。

（1分）

A分紅保險(xiǎn)

B萬能壽險(xiǎn)

C兩全保險(xiǎn)

D年金保險(xiǎn)

19.何老先生有兩個(gè)兒子——何老大與何老二，老伴多年前就已去世，何老先生帶著小兒麻痹的小兒子一同

生活，何老大定期給付父親贍養(yǎng)費(fèi)用。2008年何老先生突發(fā)心臟病去世121.一個(gè)保險(xiǎn)事故的發(fā)生可能具有

多種原因，這些原因具有一定的先后順序，下列對(duì)于近因原則解釋正確的是（）。（1分）

A近因是指時(shí)間上最接近的原因

B確定近因的方法只有執(zhí)果索因

C近因是指空間上最接近的原因

D近因是對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的損失持續(xù)地起決定或有效作用的原因

22.2013年某一城市新退休人員領(lǐng)取的平均養(yǎng)老金為2150元/月，而同年該城市在職職工的平均工資收入為

4000元/月，則2013年該市退休人員的養(yǎng)老金替代率為（）。（1分）

A50.12%

B62.5%

C53.75%

D70.2%

23.客戶消費(fèi)觀念發(fā)展的第二階段是（）。（1分）

A感情消費(fèi)階段

B理性消費(fèi)階段

C感性消費(fèi)階段

D沖動(dòng)消費(fèi)階段

24.下列關(guān)于遺囑的有效要件表述不正確的是（）。（1分）

A立遺囑人可以是無民事行為能力人

B受脅迫、欺騙所設(shè)立的遺囑無效

C偽造的遺囑無效

D遺囑中所處分的財(cái)產(chǎn)須為遺囑人的個(gè)人財(cái)產(chǎn)

25.從事工業(yè)、手工業(yè)、商業(yè)、飲食業(yè)所取得的收入應(yīng)按照（）項(xiàng)目計(jì)征個(gè)人所得稅。（1分）

A工資、薪金所得

B勞務(wù)報(bào)酬所得

C個(gè)體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)所得

D特許權(quán)使用費(fèi)所得

26.信用期的制定需要考慮賒賬企業(yè)的信用標(biāo)準(zhǔn)，一般通過“5C”系統(tǒng)進(jìn)行，下列不屬于“5C”系統(tǒng)的是

（）。（1分）

A資本

B能力

C時(shí)間

D品質(zhì)

27.客戶關(guān)系管理發(fā)展的歷程為（（1分）

A接觸管理——客戶關(guān)懷——關(guān)系營(yíng)銷——客戶關(guān)系價(jià)值-CRM

B接觸管理——客戶關(guān)系價(jià)值——客戶關(guān)懷——關(guān)系營(yíng)銷——CRM

C接觸管理——關(guān)系營(yíng)銷——客戶關(guān)懷——客戶關(guān)系價(jià)值——CRM

D接觸管理——關(guān)系營(yíng)銷——客戶關(guān)系價(jià)值——客戶關(guān)懷——CRM

28.下列關(guān)于普通終身壽險(xiǎn)說法正確的是（）。（1分）

A普通終身壽險(xiǎn)提供的是一種永久性保障

B每年所支付的保費(fèi)相對(duì)較高

C普通壽險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值通常是穩(wěn)定不變的

D保單初期的現(xiàn)金價(jià)值通常很高

29.企業(yè)年金是單位福利中十分重要的組成部分.對(duì)退休規(guī)劃的影響也很大。關(guān)于企業(yè)年金基金的管理辦法,

下列敘述錯(cuò)誤的是（）。（1分）

A職工變動(dòng)工作單位時(shí).企業(yè)年金個(gè)人賬戶資金可以隨同轉(zhuǎn)移

B職工未達(dá)到國家規(guī)定的退休年齡時(shí)，可以按照被減少的年金比例提取年金；并且在該職工達(dá)到國家退

休年齡后.被減少的年金提取比例將不得恢復(fù)

C出國定居職工的企業(yè)年金個(gè)人賬戶資金，可根據(jù)本人要求一次性支付給本人

D職工或退休人員死亡后.其企業(yè)年金個(gè)人賬戶余額由其指定的受益人一次性領(lǐng)取

30.通過銀行儲(chǔ)蓄進(jìn)行教育金準(zhǔn)備，是目前最為常見的方式，銀行對(duì)儲(chǔ)蓄資金（）的保證及其便利性是

吸引家長(zhǎng)的最主要原因。（1分）

A安全性

B便利性

C快捷性

D高效性

31.面值為1000元的債券以950元的價(jià)格發(fā)行，票面利率10%o每半年付息一次，到期期限3年。該債券的

到期收益率最接近（）。（1分）

A11.08%

B12.03%

C6.04%

D6.01%

32.建立以（）為導(dǎo)向，具備差異化產(chǎn)品和服務(wù)為核心競(jìng)爭(zhēng)力的新一代零售銀行，成為市場(chǎng)和銀行自身

的共同要求。（1分）

A盈利

B客戶

C服務(wù)

D產(chǎn)品

33.國內(nèi)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的發(fā)展尚在初級(jí)階段，很多客戶并不是為了理財(cái)規(guī)劃服務(wù)而來，但他們確實(shí)在生活中

對(duì)一些財(cái)務(wù)問題有疑惑，這時(shí)，理財(cái)師要首先了解客戶的（）。（1分）

A家庭成員

B基本情況

C最初需求

D財(cái)務(wù)狀況

34.開始IA共同保險(xiǎn)

B自愿保險(xiǎn)

C法定保險(xiǎn)

D普通保險(xiǎn)

37.理財(cái)規(guī)劃書的法律聲明文件中，對(duì)于理財(cái)顧問所給與的相關(guān)建議可能涉及的風(fēng)險(xiǎn)的聲明中，沒有涉及到

的風(fēng)險(xiǎn)種類是（）。（1分）

A流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C信用風(fēng)險(xiǎn)

D合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

38.秦先生因心臟病突發(fā)被送入醫(yī)院.留下了一份口頭遺囑，指定朋友小張作為見證人，將全部財(cái)產(chǎn)留給兒

子秦峰。秦先生不治身亡，護(hù)士小芬可以證明口頭遺囑的內(nèi)容，秦先生家中還有妻子與父母，則（）可

以繼承秦先生的遺產(chǎn)。（1分）

A秦峰

B秦先生的妻子

C秦先生的父母、妻子

D秦峰、秦先生的父母、妻子

39.有的教育保險(xiǎn)提供教育金，還提供（）。（1分）

A醫(yī)療費(fèi)

B安家費(fèi)

C生育費(fèi)

D婚嫁金

40.增長(zhǎng)型行業(yè)的運(yùn)動(dòng)狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)總水平的周期及其振幅（）。（1分）

A正相關(guān)

B負(fù)相關(guān)

C無關(guān)

D以上都不對(duì)

41.1951年，國家頒布（），在企業(yè)內(nèi)推行退休金制度。（1分）

A勞動(dòng)保險(xiǎn)條例

B事業(yè)單位管理?xiàng)l例

C社會(huì)保險(xiǎn)法實(shí)施細(xì)則

D企業(yè)年金試行辦法

42.在中小企業(yè)財(cái)務(wù)分析中，一般認(rèn)為已獲利息倍數(shù)為（）時(shí)，比較恰當(dāng)。（1分）

A1

B2

C3

D4

43.正確識(shí)別潛在的人身風(fēng)險(xiǎn)是家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃中最為重要的一個(gè)環(huán)節(jié)，下列不屬于由人身風(fēng)險(xiǎn)而導(dǎo)致的

財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的是（）。（1分）

A家庭主要成員因意外身故而導(dǎo)致家庭收入大幅減少

B家庭主要成員因年老身故而導(dǎo)致家庭收入大幅減少

C家庭主要成員因意外住院而導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用增加

D家庭主要成員因患疾住院而導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用增加

44.《國務(wù)院關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定》（國發(fā)[2005]38號(hào)）對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的計(jì)提方法進(jìn)行

了改革，規(guī)定“新人”退休時(shí)的基礎(chǔ)養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)以（）為基數(shù)，繳費(fèi)每滿1年發(fā)給1%。（1分）

A當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY

B當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY的20%

C本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資的平均值

D當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資的平均值

45.稿酬所得個(gè)人所得稅的實(shí)際稅率為（）。（1分）

A12%

B14%

016%

D18%

二、多選題（總共25題，共50分）

46.理財(cái)規(guī)劃書的最后部分是“附錄”，主要包（）。（1分）

A所推薦金融產(chǎn)品的具體信息

B全生涯模擬仿真表

C“定期投資市場(chǎng)分析報(bào)告樣本”

D“不定期解讀市場(chǎng)事件的快報(bào)”

E其他相關(guān)信息

47.稅收制度的法律層級(jí)包（）。（1分）

A全國人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)制定的法律和有關(guān)規(guī)范性文件

B國務(wù)院制定的行政法規(guī)和有關(guān)規(guī)范性文件

C國務(wù)院財(cái)稅主管部門制定的規(guī)章及規(guī)范性文件

D市以下稅務(wù)機(jī)關(guān)制定的規(guī)范性文件

E中國政府與外國政府（地區(qū)）簽訂的稅收協(xié)議

48.某項(xiàng)資產(chǎn)組合由長(zhǎng)期債券和股票構(gòu)成。其投資比例分別為20%和80%0假設(shè)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)好的情況下，長(zhǎng)期

債券和股票收益率分別為6%和15%;經(jīng)濟(jì)形勢(shì)差的情況下，長(zhǎng)期債券和股票收益率分別為4%和10%,而且經(jīng)

濟(jì)形勢(shì)出現(xiàn)好和差的概率是一樣的。則下列計(jì)算結(jié)果正確的（）。（1分）

A長(zhǎng)期債券的期望收益率為5%

B股票的期望收益率為12.5%

C該項(xiàng)資產(chǎn)組合的期望收益率為11%

D長(zhǎng)期債券的期望收益率為3%

E股票的期望收益率為7.5%

49.下列關(guān)于客戶中心論說法錯(cuò)誤的（）。（1分）

A以客戶滿意為中心

B把客戶的需求、滿意和關(guān)系放到首位

C銷售成為企業(yè)經(jīng)營(yíng)的關(guān)鍵目標(biāo)

D提高產(chǎn)量成為企業(yè)經(jīng)營(yíng)的核心

E以利潤(rùn)為中心

50.住房公積金貸款具有的特點(diǎn)（）。（1分）

A互助性

B合理性

C普遍性

D利率低

E期限長(zhǎng)

51.資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)能力指企業(yè)資產(chǎn)及其組成要素在生產(chǎn)過程中的運(yùn)營(yíng)能力。分析指標(biāo)主要包（）。（1分）

A流動(dòng)比率

B現(xiàn)金比率

C資產(chǎn)負(fù)債率

D存貨周轉(zhuǎn)率

E應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

52.下列關(guān)于行業(yè)分析方法的說法，正確的（）。（1分）

A歷史資料研究法只能被動(dòng)地囿于現(xiàn)有資料，不能主動(dòng)地去提出問題并解決問題

B調(diào)查研究法的成功與否取決于研究者和訪問者的技巧和經(jīng)驗(yàn)

C通過行業(yè)增長(zhǎng)比較分析和行業(yè)增長(zhǎng)預(yù)測(cè)分析，行業(yè)分析師可以選擇處于成長(zhǎng)期或者穩(wěn)定期，競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力

雄厚、有較大發(fā)展?jié)摿Φ男袠I(yè)

D縱向比較一般是取某一時(shí)點(diǎn)的狀態(tài)或者某一固定時(shí)段的指標(biāo)，在這個(gè)橫截面上對(duì)研究對(duì)象及其比較對(duì)

象進(jìn)行比較研究

E歸納法是先推論后觀察，演繹法則是從觀察開始

53.中小企業(yè)的理財(cái)規(guī)劃中最重要的問題（）。（1分）

A企業(yè)融資問題

B企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)問題

C企業(yè)投資問題

D企業(yè)財(cái)務(wù)管理問題

E企業(yè)人事管理問題

54.王先生為子女積累教育金，需要具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄功能的金融投資品種，理財(cái)師可為他選（）。（1分）

A貨幣基金

B教育儲(chǔ)蓄

C教育保險(xiǎn)

D活期存款

E基金定投

55.下列屬于一般可保財(cái)產(chǎn)的（）。（1分）

A自有居住房屋

B個(gè)體勞動(dòng)者存放在室內(nèi)的營(yíng)業(yè)器具、工具、原材料和商品

C室內(nèi)家庭財(cái)產(chǎn)

D金銀、珠寶、首飾、古玩、貨幣、古書、字畫等珍貴財(cái)物

E室內(nèi)裝修、裝飾及附屬設(shè)施

56.理財(cái)師可以把家庭結(jié)余分（）兩個(gè)部分。（1分）

A生活結(jié)余

B理財(cái)結(jié)余

C專項(xiàng)結(jié)余

D自由結(jié)余

E混合結(jié)余

57.我國養(yǎng)老金發(fā)放過低受困于哪些方面（）。（1分）

A國民收入水平低

B養(yǎng)老金調(diào)整機(jī)制缺失

C雙軌制運(yùn)行使得養(yǎng)老金替代率呈現(xiàn)分化態(tài)勢(shì)

D財(cái)政支付水平低

E養(yǎng)老金來源的單一化

58.專項(xiàng)結(jié)余包（）。（1分）

A定期定額投資

B不定期定額投資

C定期不定額投資

D儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)保費(fèi)

E還貸本金

59.保險(xiǎn)公司對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)進(jìn)行區(qū)分，將家庭財(cái)產(chǎn)分為一般可保財(cái)產(chǎn)、特約可保財(cái)產(chǎn)和不可保財(cái)產(chǎn)三類。下列

屬于可保財(cái)產(chǎn)的（）。（1分）

A自有居住房屋

B個(gè)體勞動(dòng)者存放在室內(nèi)的營(yíng)業(yè)器具、工具、原材料和商品

C室內(nèi)家庭財(cái)產(chǎn)

D金銀、珠寶、首飾、古玩、貨幣、古書、字畫等珍貴財(cái)物

E室內(nèi)裝修、裝飾及附屬設(shè)施

60.技術(shù)分析主要用于股票投資分析，它的假設(shè)條件包（）。（1分）

A市場(chǎng)行為反映一切信息

B證券價(jià)格沿趨勢(shì)移動(dòng)

C歷史會(huì)重演

D影響證券市場(chǎng)的因素不可能完全體現(xiàn)在股票價(jià)格的變動(dòng)上

E即使供求關(guān)系不發(fā)生改變，證券價(jià)格的走勢(shì)也可能發(fā)生反轉(zhuǎn)

61.我國現(xiàn)行稅法主要有哪些類型（）。（1分）

A稅收的基本制度

B法律實(shí)施條例或?qū)嵤┘?xì)則

C稅收的非基本制度

D對(duì)稅收行政法規(guī)具體規(guī)定所做的解釋

E國務(wù)院所屬部門發(fā)布的，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的規(guī)范性文件，視同國務(wù)院文件

62.除了基本社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)之外，其他類型的社會(huì)福利還包（）。（1分）

A國家基本醫(yī)療保障計(jì)劃

B失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和就業(yè)保障

C利潤(rùn)分享計(jì)劃

D員工持股計(jì)劃

E國家住房保障計(jì)劃

63.通常認(rèn)為新型人壽保險(xiǎn)是人壽保險(xiǎn)在提供基本保險(xiǎn)保障的情況下。為了更好地滿足保險(xiǎn)消費(fèi)者多方面的

需求，增加產(chǎn)品的靈活性、投資性等因素，而形成的幾種新的壽險(xiǎn)產(chǎn)品。下列關(guān)于新型人壽保險(xiǎn)的說法，

正確的（）。（1分）

A新型人壽保險(xiǎn)包括分紅壽險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬能壽險(xiǎn)

B分紅壽險(xiǎn)的紅利來自于保險(xiǎn)公司的利差益（損）

C投資連結(jié)保險(xiǎn)中投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶和保險(xiǎn)公司共同承擔(dān)

D萬能壽險(xiǎn)的投資賬戶一般不提供最低收益保證

E萬能壽險(xiǎn)的保額可以調(diào)整

64.貨幣政策工具是指中央銀行為調(diào)控貨幣政策中介目標(biāo)而采取的政策手段，主要包（）。（1分）

A控制貨幣發(fā)行量

B控制和調(diào)節(jié)對(duì)政府的貸款