2022-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級

個人理財(cái)?？碱A(yù)測題庫（奪冠系列）

單選題（共200題）

1、匯率的標(biāo)價分為直接標(biāo)價法和間接標(biāo)價法，下面兩種牌價分別

屬于（）。倫敦外匯市場的匯率：1英鎊=1.7529美元中國銀行公

布的外匯牌價：100港幣=103.72人民幣

A.直接標(biāo)價法、間接標(biāo)價法

B.間接標(biāo)價法、直接標(biāo)價法

C.直接標(biāo)價法、直接標(biāo)價法

D.間接標(biāo)價法、間接標(biāo)價法

【答案】B

2、李升的生父李剛于2013年去世，李升的繼父（未形成撫養(yǎng)教育

關(guān)系）王成于2014年去世，則李升（）。

A.只能繼承李剛的遺產(chǎn)

B.既能繼承李剛的遺產(chǎn)，又能繼承王成的遺產(chǎn)

C.只能繼承王成的遺產(chǎn)

D.只能選擇其一繼承

【答案】A

3、目前，隨著人才競爭的加劇，下列哪些措施不是企業(yè)吸引人才的

重要條件？（）。

A.補(bǔ)充養(yǎng)老保險

B.補(bǔ)充醫(yī)療保險

C.企業(yè)年金

D.公積金

【答案】D

4、代書遺囑應(yīng)當(dāng)有（）以上的見證人在場見證。

A.2個

B.3個

C.4個

D.5個

【答案】A

5、代書遺囑應(yīng)當(dāng)有（）以上的見證人在場見證。

A.2個

B.3個

C.4個

D.5個

【答案】A

6、假定汪先生當(dāng)前投資某項(xiàng)目，期限為3年，第一年年初投資

100000元，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10%,那

么他在3年內(nèi)每年末至少收回（）元才是盈利的。

A.33339

B.43333

C.58489

D.44386

【答案】C

7、（）是客戶實(shí)現(xiàn)其人生不同階段理財(cái)目標(biāo)的最重要的財(cái)務(wù)資源

A.家庭收入

B.資產(chǎn)

C.凈資產(chǎn)

0.銀行存款

【答案】A

8、下列關(guān)于債券投資的說法中，不正確的是（）。

A.相對于現(xiàn)金存款，投資債券獲得的收益更高

B.相對于股票，投資債券的風(fēng)險相對較小

C.通過購買債券，投資者希望得到一種相對穩(wěn)定、安全的投資收益

D.債券的流動性較差

【答案】D

9、緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的（）為宜

A.T3倍

B.3~5倍

C.3飛倍

D.5~8倍

【答案】C

10、保險規(guī)劃具有多方面的功能。其中（）主要是指通過經(jīng)濟(jì)補(bǔ)

償，減少社會摩擦，減輕政府壓力，并促進(jìn)社會各領(lǐng)域正常運(yùn)轉(zhuǎn)和

有序發(fā)展。

A.社會管理功能

B.分配職能

C.融通資金功能

D.防災(zāi)防損功能

【答案】A

11、李先生家庭收入支出情況如表8—3所示。

A.24.52%；弱

B.22.43%；弱

C.32.29%；強(qiáng)

D.25.43%；強(qiáng)

【答案】C

12、人身意外傷害保險合同的被保險人外出爬山不幸摔傷，因傷勢

較重?zé)o法行走，臥在濕地上等待救助，結(jié)果由于感冒引發(fā)肺炎并最

終因肺炎致死。在此事件中，被保險人死亡的近因是（）o

A.爬山發(fā)生意外

B.著涼

C.感冒

D.肺炎

【答案】A

13、從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種（）。

A.以證券為抵押品的抵押貸款

B.融資租賃

C.信用貸款

D.金融衍生產(chǎn)品

【答案】A

14、下列因素中，不影響獲得國家基本養(yǎng)老金水平的是（）。

A.退休前最后一個月的工資水平

B.當(dāng)?shù)厣夏甓嚷毠ぴ缕骄べY水平

C.本人指數(shù)化月平均激費(fèi)工資水平

D.繳費(fèi)年限和退休年齡

【答案】A

15、甲股票基金風(fēng)險溢價為8%,標(biāo)準(zhǔn)差為18%,王某是一名金融理

財(cái)師，在他的建議下，某客戶將40000元投資于甲股票基金，同時

將另外60000元投資于短期國債。已知國債利率為4%,則該客戶的

資產(chǎn)組合期望收益率與標(biāo)準(zhǔn)差分別為（）o

A.12%和18%

B.7.2%和7.2%

C.12%和7.2%

D.7.2%和18%

【答案】B

16、勞務(wù)人員（）是勞務(wù)分包企業(yè)進(jìn)場作業(yè)人員實(shí)際發(fā)生作業(yè)行為

工資分配的證明，也是總包單位協(xié)助勞務(wù)分包企業(yè)處理勞務(wù)糾紛的

依據(jù)。

A.花名冊

B.考勤表

C.工資表

D.工資臺賬

【答案】C

17、購買保險產(chǎn)品意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的合同，具有（）

的特點(diǎn)，一旦簽訂保險合同，不能隨意更改。

A.暫時性

B.長期性

C.永久性

D.持續(xù)性

【答案】B

18、隨看高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費(fèi)水平越來越

高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準(zhǔn)備高等教育

金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費(fèi)用。韓女士的兒子今年

8歲，剛上小學(xué)二年級，學(xué)習(xí)成績一直不錯，預(yù)計(jì)18歲開始讀大

學(xué)。由于對高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規(guī)劃的工具及

其運(yùn)用，因此想就有關(guān)問題向理財(cái)師咨詢。

A.可平攤建倉成本、降低投資風(fēng)險

B.沒有風(fēng)險

C.各期收益是確定的

D.在所有投資方式中，定期定投獲得的收益率最高

【答案】A

19、工資收入被認(rèn)定為教育投資收益的一種體現(xiàn)，通常情況下，教

育方面的投入和未來職場的收入呈（）關(guān)系。

A.正相關(guān)

B.負(fù)相關(guān)

C.不相關(guān)

D.先正相關(guān)后負(fù)相關(guān)

【答案】A

20、團(tuán)體保險是以團(tuán)體為保險對象，以（）的名義投保并由保險人

簽發(fā)一份總的保險合同，保險人按合同規(guī)定向其團(tuán)體中的成員提供

保障的保險。

A.個人

B.公司

C.集體

D.投保人

【答案】C

21、家庭資產(chǎn)負(fù)債表不包括（）o

A.資產(chǎn)

B.負(fù)債

C.凈資產(chǎn)

D.資本

【答案】D

22、綜合理財(cái)規(guī)劃可能涉及客戶家庭幾代人的財(cái)務(wù)安排，體現(xiàn)了其

（）。

A.全面性

B.長期性

C.綜合性

D.專業(yè)性

【答案】B

23、錢先生與太太今年均為39歲，全家人生活費(fèi)支出平均每月為

4000元，休閑娛樂消費(fèi)平均每月為2000元。夫婦二人共存有銀行

活期儲蓄100000元，其他流動性資產(chǎn)200000元。則理財(cái)師根據(jù)資

料計(jì)算出錢先生家庭的緊急準(zhǔn)備金月數(shù)為（）。

A.45

B.50

C.55

D.60

【答案】B

24、招標(biāo)的組織形式有自行招標(biāo)和（）兩種。

A.公開招標(biāo)

B.委托招標(biāo)

C.邀請招標(biāo)

D.部分招標(biāo)

【答案】B

25、下列不屬于全生涯模擬仿真中的模擬環(huán)境設(shè)置的是（）。

A.各類假設(shè)

B.主要收支的基數(shù)

C.可配置投資性資產(chǎn)的額度

D.客戶的成長環(huán)境

【答案】D

26、在家庭財(cái)務(wù)狀況分析中，下列表述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.投資性資產(chǎn)比率越大說明理財(cái)積極度越高

B.投資負(fù)債率越高說明財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)越大

C.現(xiàn)金儲備是檢驗(yàn)家庭資產(chǎn)流動性的主要指標(biāo)

D.自由儲蓄率是支出結(jié)構(gòu)中較為重要的指標(biāo)

【答案】D

27、某民營企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但

不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學(xué)的特級教師，年收入在4萬元

左右，收入穩(wěn)定，參加了社會保險。女兒楊揚(yáng)今年13歲。楊先生的

父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無任何收入來源。

A.楊先生

B.楊太太

C.楊揚(yáng)

D.楊先生的父親

【答案】A

28、下列關(guān)于信托的說法，不正確的是（）。

A.信托財(cái)產(chǎn)按約定條件由受托人進(jìn)行管理或處置

B.委托人是信托財(cái)產(chǎn)的合法所有者

C.信托財(cái)產(chǎn)的受益人只能是委托人本人

D.信托目的有可能達(dá)到或?qū)崿F(xiàn)

【答案】C

29、劉小姐今年大學(xué)畢業(yè)，就職于某商業(yè)銀行，計(jì)劃工作三年后出

國留學(xué)，預(yù)計(jì)花費(fèi)為15萬元。目前有3萬元的積蓄，每月工作收入

1萬元，若年投資回報(bào)率6%,那么下列選項(xiàng)中，恰能達(dá)成出國留學(xué)

計(jì)劃的月儲蓄率為（）（答案取近似數(shù)值）

A.20%

B.30%

C.35%

D.25%

【答案】B

30、在進(jìn)行子女教育規(guī)劃時，下列選項(xiàng)中一般不將其計(jì)算在規(guī)劃工

具中的是（）o

A.教育儲蓄

B.國家助學(xué)貸款

C.教育保險

D.獎學(xué)金

【答案】D

31、下列各類家庭支出中屬于其他支出的是（）o

A.家庭日常支出

B.理財(cái)支出

C.專項(xiàng)支出

D.禮金支出

【答案】D

32、若A和B兩種債券現(xiàn)在均以1000美元面值出售，都付年息120

美元，A債券5年到期，B債券6年到期，如果兩種債券的到期收益

率從12%變?yōu)?0%,下列表述正確的是（）。

A.兩種債券價格都會下降,8債券下降較多

B.兩種債券價格都會上漲,8債券上漲較多

C.兩種債券價格都會下降,A債券下降較多

D.兩種債券價格都會上漲,A債券上漲較多

【答案】B

33、不屬于家庭財(cái)產(chǎn)保險中的不保財(cái)產(chǎn)的是（）

A.金銀古玩

B.貨幣票證

C.室內(nèi)家庭財(cái)產(chǎn)

D.汽車

【答案】C

34、某銀行新推出的一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃明確說明投資者可能面臨零收益

的投資風(fēng)險。但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100%

本金。則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于（）o

A.保證收益理財(cái)計(jì)劃

B.固定收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃

【答案】C

35、李剛的父親早逝，立下遺囑給他留下20萬元遺產(chǎn)。三年后，李

剛的母親帶著他再嫁給王某。此時李剛的姐姐已經(jīng)出嫁，并未與王

某形成撫養(yǎng)關(guān)系，而李剛由王某撫養(yǎng)至成人，李剛與母親一直與王

某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻財(cái)產(chǎn)共60萬元，王某

的前妻帶著王某的兒子王林向法院申請對王某遺產(chǎn)的繼承權(quán)。

A.李剛的母親

B.李剛

C.王某的兒子王林

D.王某的前妻

【答案】D

36、下列屬于銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動禁止事項(xiàng)的是（）。

A.有效識別客戶身份

B.向客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及方式等

C.了解客戶風(fēng)險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求

D.散布虛假信息，擾亂市場秩序

【答案】D

37、（）指能夠產(chǎn)生利息收入或資本利得的資產(chǎn)中，扣除自用性資產(chǎn)

后的資產(chǎn)。

A.自用性資產(chǎn)

B.流動性資產(chǎn)

C.投資性資產(chǎn)

D.固有資產(chǎn)

【答案】C

38、做好教育金籌備工作是通過（）來完成的。

A.中長期投資

B.長期投資

C.短期投資

D.極短期投資

【答案】B

39、建設(shè)主管部門對于不配合監(jiān)督檢查的勞務(wù)分包企業(yè)，可以采取

的措施不包括（）。

A.限制承接新業(yè)務(wù)

B.責(zé)令整改

C.通報(bào)批評

D.記入建設(shè)行業(yè)信用信息提示系統(tǒng)

【答案】A

40、（）是最常見和最普遍的人壽保險。

A.普通型人壽保險

B.年金保險

C.新型人壽保險

D.分紅壽險

【答案】A

41、下列選項(xiàng)中，不屬于債券的收益來源的是（）。

A.紅利收益

B.債券利息的再投資收益

C.利息收益

D.資本利得

【答案】A

42、假定汪先生當(dāng)前投資某項(xiàng)目，期限為3年，第一年年初投資

100000元，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10%,那

么他在3年內(nèi)每年末至少收回（）元才是盈利的。

A.33339

B.43333

C.58489

D.44386

【答案】C

43、市場利率會對經(jīng)濟(jì)各方面產(chǎn)生影響，下列說法錯誤的是（）。

A.市場基準(zhǔn)利率是金融資產(chǎn)定價的基礎(chǔ)

B.當(dāng)市場利率提高時，可以適當(dāng)增加銀行存款

C.市場利率的提高會促進(jìn)房地產(chǎn)市場擴(kuò)大投資

D.市場利率的提高會導(dǎo)致債券的價格下降

【答案】C

44、教育儲蓄是以（）方式計(jì)息。

A.活期存款利率

B.存本取息

C.一年期定期存款利率

D.整存整取

【答案】D

45、在客戶關(guān)系管理里，客戶的滿意度是由（）兩個因素決定。

A.客戶的抱怨和忠誠

B.客戶的預(yù)期和體驗(yàn)

C.產(chǎn)品的性能和價格

D.產(chǎn)品的質(zhì)量和價格

【答案】B

46、金融期權(quán)的要素不包括（）。

A.基礎(chǔ)資產(chǎn)或標(biāo)的資產(chǎn)

B.期權(quán)的買方

C.期權(quán)的賣方

D.中介機(jī)構(gòu)

【答案】D

47、下列關(guān)于實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)的說法正確的是（）。

A.指保險人認(rèn)為重要的事實(shí)

B.指被保險人認(rèn)為重要的事實(shí)

C.一個事實(shí)是否構(gòu)成重要事實(shí)，以某一個特定保險人的看法為標(biāo)準(zhǔn)

D.對保險人而言，一個事實(shí)是否構(gòu)成重要事實(shí)，以一個合理謹(jǐn)慎的

保險人在這種情況下其承保決策是否會受到影響作為標(biāo)準(zhǔn)

【答案】D

48、小明離上大學(xué)的時間還有10年，四年大學(xué)畢業(yè)后準(zhǔn)備在美國讀

2年碩士，以目前物價水平大學(xué)四年第一年學(xué)費(fèi)現(xiàn)值1萬元，在美

國讀碩士年學(xué)費(fèi)現(xiàn)值20萬元，若國內(nèi)學(xué)費(fèi)漲幅以4%估計(jì)，美國學(xué)

費(fèi)漲幅6%。假設(shè)投資報(bào)酬率為8%,入學(xué)后每年學(xué)費(fèi)保持不變，小明

父母現(xiàn)有生息資產(chǎn)30萬元。

A.2.22

B.沒有缺口

C.2.10

D.2.48

【答案】C

49、下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于24小時

B.商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)，可以通過口頭形式約定

C.商業(yè)銀行可以自行調(diào)整理財(cái)業(yè)務(wù)協(xié)議中的規(guī)定

D.商業(yè)銀行向社會公布受理客戶投訴的方式

【答案】D

50、勞務(wù)員根據(jù)公司所批復(fù)的項(xiàng)目進(jìn)度計(jì)劃和勞動力使用計(jì)劃編制

進(jìn)場（）。

A.材料和設(shè)備

B.人員和設(shè)備

C.工種和人數(shù)

D.材料和工種

【答案】C

51、下列不屬于個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的基本要求的是（）o

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備與管控個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險相適應(yīng)的技術(shù)支持系

統(tǒng)和后臺保障能力，以及其他必要的資源保證

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施，合規(guī)、有序

地開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)，切實(shí)保護(hù)客戶的合法權(quán)益

C.商業(yè)銀行應(yīng)建立個人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核與報(bào)告制度，并就個

人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險管理方式、風(fēng)險測算方法與標(biāo)準(zhǔn)，以及其他

涉及風(fēng)險管理的重大問題，積極主動地與監(jiān)管部門溝通

D.除客戶口頭同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料

和服務(wù)與交易記錄

【答案】D

52、在施工現(xiàn)場，登高架設(shè)作業(yè)人員的年齡應(yīng)當(dāng)控制在()周歲以

下。

A.40

B.45

C.50

D.55

【答案】B

53、李剛的父親早逝，立下遺囑給他留下20萬元遺產(chǎn)。三年后，李

剛的母親帶著他再嫁給王某。此時李剛的姐姐已經(jīng)出嫁，并未與王

某形成撫養(yǎng)關(guān)系，而李剛由王某撫養(yǎng)至成人，李剛與母親一直與王

某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻財(cái)產(chǎn)共60萬元，王某

的前妻帶著王某的兒子王林向法院申請對王某遺產(chǎn)的繼承權(quán)。

A.李剛的母親

B.李剛

C.王某的兒子王林

D.王某的前妻

【答案】D

54、商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的

()個工作日內(nèi)，將上述資產(chǎn)的全套原始權(quán)利證明文件或者加蓋

商業(yè)銀行有效印章的上述文件復(fù)印件移交給信托公司。

A.7

B.10

C.15

D.20

【答案】C

55、下列選項(xiàng)中，屬于客戶信息中的定性信息的是（）o

A.家庭的收支情況

B.資產(chǎn)和負(fù)債

C.現(xiàn)有投資情況

D.金錢觀

【答案】D

56、下列關(guān)于實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)的說法正確的是（）。

A.指保險人認(rèn)為重要的事實(shí)

B.指被保險人認(rèn)為重要的事實(shí)

C.以某一個特定保險人的看法為標(biāo)準(zhǔn)

D.對保險人而言，是指那些影響謹(jǐn)慎的保險人承保決策的每一項(xiàng)事

實(shí)

【答案】D

57、某零息債券。到期期限0.6846年，面值100元，發(fā)行價95.02

元，其到期收益率為（）。

A.3.24%

B.7.75%

C.6.46%

D.8.92%

【答案】B

58、某人家庭月支出為9000元。一般而言，他的緊急預(yù)備金為（）

元最為合適。

A.24000

B.36000

C.18000

D.26000

【答案】B

59、自用性資產(chǎn)是客戶用于（）的資產(chǎn)。

A.維護(hù)家庭生活品質(zhì)

B.家庭日常開銷

C.緊急預(yù)備金

D.滿足其人生不同階段需求

【答案】A

60、根據(jù)年齡層可以把生涯規(guī)劃比照家庭生命周期分為6個階段，

理財(cái)活動側(cè)重于償還房貸、籌集教育金的是（）。

A.建立期

B.穩(wěn)定期

C.維持期

D.高原期

【答案】B

61、對于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)

務(wù)報(bào)告管理有關(guān)問題的通知》規(guī)定應(yīng)遲在開始發(fā)售理財(cái)計(jì)劃后（）

個工作日內(nèi)，將相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

A.3

B.5

C.7

D.10

【答案】B

62、股票型基金以股票為主要投資對象，股票投資比重不得低于

（）。

A.60%

B.70%

C.80%

D.90%

【答案】c

63、人壽保險包括（）等險種。

A.收入保障保險

B.特定意外傷害保險

C.長期護(hù)理保險

D.生存保險和兩全壽險

【答案】D

64、以下關(guān)于終身壽險的說法錯誤的是（）。

A.終身壽險的本質(zhì)特征是無論被保險人何時死亡，保險公司都將支

付死亡保險金

B.保單現(xiàn)金價值只來源于所繳保費(fèi)的積累值

C.終身壽險具有儲蓄價值

D.終身壽險可以分為普通終身壽險、限期繳費(fèi)終身壽險以及立交終

身壽險

【答案】B

65、某企業(yè)以500萬元的固定資產(chǎn)價值為投保對象，向甲保險公司

投保了250萬元的財(cái)產(chǎn)險，同時該企業(yè)又以同樣的固定資產(chǎn)向乙保

險公司投保了500萬元財(cái)產(chǎn)險。則該企業(yè)的保險方式屬于（）。

A.原保險

B.再保險

C.共同保險

D.重復(fù)保險

【答案】D

66、按照以死亡為始付保險金條件的合同所簽發(fā)的保險，未經(jīng)

（）,不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。

A.被保險人書面同意

B.保險人口頭同意

C.被保險人口頭同意

D.保險人書面同意

【答案】A

67、資本資產(chǎn)定價模型中的B系數(shù)，下列敘述正確的是（）o

A.p系數(shù)的絕對值越小，則證券或證券組合的非系統(tǒng)性風(fēng)險越大

B.p系數(shù)越小，則證券或證券組合的總體風(fēng)險越小

C.p系數(shù)的絕對值越大，則證券或證券組合的收益水平對于市場平

均收益水平的變動敏感性越小

D-P系數(shù)越小，則證券或證券組合的系統(tǒng)性風(fēng)險越大

【答案】B

68、資產(chǎn)配置方面，下列指標(biāo)中可以反映資產(chǎn)實(shí)際變現(xiàn)能力的是（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)

B.可配置投資性資產(chǎn)比率

C.融資率

D.資產(chǎn)配置狀況

【答案】B

69、趙先生打拼多年，積累大量財(cái)富，終身未婚，膝下有一養(yǎng)子，

另有一個親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問題。

A.公證遺囑

B.代書遺囑

C.自書遺囑

D.錄音遺囑

【答案】A

70、遺產(chǎn)的特征不包括（）。

A.必須是公民死亡時遺留的財(cái)產(chǎn)

B.必須是公民個人所有的財(cái)產(chǎn)

C.必須是合法財(cái)產(chǎn)

D.必須是有確定繼承人的財(cái)產(chǎn)

【答案】D

71、張先生夫婦投保了某夫妻同為被保險人和受益人的聯(lián)合兩全保

險，關(guān)于該險種，以下說法不正確的是（）。

A.夫妻中有一人死亡或保單到期是構(gòu)成保險公司給付保險金的條件

B.任何一人死亡時，保險即終止

C.也稱最后生存者壽險

D.張先生夫婦投保此壽險的保費(fèi)比兩個人分別買同類人壽保險更經(jīng)

濟(jì)

【答案】C

72、工傷職工有下列（）情形之一的，不得停止享受工傷保險待遇。

A.喪失享受待遇條件的

B.配合治療的

C.拒不接受勞動能力鑒定的

D.拒絕治療的

【答案】B

73、壽險合同屬于（）o

A.給付性保險合同

B.補(bǔ)償性保險合同

C.足額保險合同

D.不足額保險合同

【答案】A

74、（）屬于增值性的自用性資產(chǎn)。

A.投資性房產(chǎn)

B.股票

C.銀行活期存款

D.藝術(shù)品收藏

【答案】D

75、小王是一名銷售人員，其薪資組成為3000元基本工資，月度績

效獎金，車補(bǔ)500元，特殊津貼500元。今年6月，小王成功營銷

大客戶。當(dāng)月月度績效獎金為5萬元，且由于小王的業(yè)績，公司決

定給予價值10萬元的股份。小王6月工資、薪金所得的課稅基數(shù)為

（）元。

A.540000

B.2300

C.4000

D.154000

【答案】D

76、下列國內(nèi)機(jī)構(gòu)中，無法提供理財(cái)服務(wù)的是（）。

A.基金公司

B.保險公司

C.信托公司

D.律師事務(wù)所

【答案】D

77、一個保險事故的發(fā)生可能具有多種原因，這些原因具有一定的

先后順序，下列對于近因原則解釋正確的是（）o

A.近因是指時間上最接近的原因

B.確定近因的方法只有執(zhí)果索因

C.近因是指空間上最接近的原因

D.近因是對保險標(biāo)的損失持續(xù)地起決定或有效作用的原因

【答案】D

78、隨機(jī)漫步論點(diǎn)的本質(zhì)是（）。

A.股價是可以預(yù)測的

B.股價在一定條件下是可以預(yù)測的

C.股價是不可預(yù)測的

D.股價的預(yù)測結(jié)果是隨機(jī)的

【答案】C

79、隨著高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費(fèi)水平越來越

高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準(zhǔn)備高等教育

金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費(fèi)用。韓女士的兒子今年

8歲，剛上小學(xué)二年級，學(xué)習(xí)成績一直不錯，預(yù)計(jì)18歲開始讀大學(xué)。

由于對高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運(yùn)

用，因此想就有關(guān)問題向理財(cái)師咨詢。

A.有些教育保險可分紅，所以這類保險買得越多越好

B.教育保險具有強(qiáng)制儲蓄的功能

C.一旦銀行升息，參照銀行存款利率設(shè)定的險種的現(xiàn)金回報(bào)率將低

于現(xiàn)行銀行存款利率

D.保險金額越高，每年需要交付的保費(fèi)也就越多

【答案】A

80、馬先生今年40歲，打算60歲退休，預(yù)計(jì)他可以活到85歲，考

慮到通貨膨脹的因素，退休后每年生活費(fèi)大約需要15萬元（歲初從

退休基金中提取）。馬先生拿出15萬元儲蓄作為退休基金的啟動資

金（40歲初），并打算以后每年年末投入一筆固定的資金。馬先生

在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報(bào)率為9%,退休后采

取較為保守的投資策略，假定年回報(bào)率為6%。

A.24

B.25

C.20

D.27

【答案】B

81、評估風(fēng)險管理效果的工作不應(yīng)該包括的內(nèi)容是（）。

A.單項(xiàng)評估

B.可行性評估

C.整體性評估

D.風(fēng)險覆蓋評估

【答案】A

82、是稅收這種特殊分配手段本質(zhì)的體現(xiàn)，是實(shí)現(xiàn)

稅收無償征收的保證，是無償性和強(qiáng)制性的必然要求。（）

A.強(qiáng)制性；無償性；靈活性

B.無償性，?強(qiáng)制性；靈活性

C.強(qiáng)制性；無償性；固定性

D.無償性，?強(qiáng)制性；固定性

【答案】D

83、（）是引起民事法律關(guān)系最重要的方式。

A.代理

B.合同

C.法律法規(guī)

D.經(jīng)濟(jì)糾紛

【答案】B

84、與房地產(chǎn)、古玩等投資相比，黃金投資的流動性和變現(xiàn)性（）。

A.更局

B.更低

c.一樣

D.可能高，也可能低

【答案】A

85、下列不屬于影響獲得國家基本養(yǎng)老金因素的選項(xiàng)是（）。

A.當(dāng)?shù)厣夏甓仍诼毬毠ぴ缕骄べY水平

B.本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資的平均值水平

C.退休前最后一個月的工資水平

D.繳費(fèi)年限和退休年齡

【答案】C

86、非全日制用工勞動報(bào)酬結(jié)算支付周期不得超過（）。

A.七

B.十四

C.十五

D.二十一

【答案】C

87、某民營企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但

不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學(xué)的特級教師，年收入在4萬元

左右，收入穩(wěn)定，參加了社會保險。女兒楊揚(yáng)今年13歲。楊先生的

父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無任何收入來源。

A.以人的生命為標(biāo)的的人壽保險投保時需經(jīng)被保險人同意

B.以人的生命為標(biāo)的的人壽保險投保時保額需經(jīng)被保險人同意

C.楊太太的侄子與楊太太不具有保險利益

D.楊太太是為異地的侄子投保

【答案】C

88、傷殘的一次性賠償金按以下標(biāo)準(zhǔn)支付：一級傷殘的為賠償基數(shù)

的（）倍。

A.12

B.16

C.1820

【答案】B

89、在家庭財(cái)務(wù)狀況分析中，下列表述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ﹐

A.投資性資產(chǎn)比率越大說明理財(cái)積極度越高

B.投資負(fù)債率越高說明財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)越大

C.現(xiàn)金儲備是檢驗(yàn)家庭資產(chǎn)流動性的主要指標(biāo)

D.自由儲蓄率是支出結(jié)構(gòu)中較為重要的指標(biāo)

【答案】D

90、電科集團(tuán)是一家發(fā)展迅速的科技企業(yè)，為了增強(qiáng)職工的凝聚力

和向心力，鼓勵職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長期工作，公司老板陳總計(jì)

劃制定年金計(jì)劃，但是對于年金不是很了解，理財(cái)師就相關(guān)問題進(jìn)

行了解釋。

A.國家不強(qiáng)制建立

B.企業(yè)自愿

C.國家直接干預(yù)

D.企業(yè)繳費(fèi)或企業(yè)與職工共同繳費(fèi)

【答案】C

91、國家助學(xué)貸款是銀行、教育行政部門與高校共同操作的一種銀

行貸款。下列不屬于國家助學(xué)貸款基金允許使用的范圍的是（）o

A.學(xué)費(fèi)

B.生活費(fèi)

C.住宿費(fèi)用

D.醫(yī)療費(fèi)用

【答案】D

92、下列項(xiàng)目中屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的是（）。

A.發(fā)表論文取得的報(bào)酬

B.提供著作的版權(quán)而取得的報(bào)酬

C.將國外的作品翻譯出版取得的報(bào)酬

D.高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿取得的報(bào)酬

【答案】D

93、（）指家庭成員通過工作、勞務(wù)等獲得的可支配收入，即完稅后

的收入

A.工作收入

B.理財(cái)收入

C.投資收入

D.其他收入

【答案】A

94、（）指能夠產(chǎn)生利息收入或資本利得的資產(chǎn)中，扣除自用性資產(chǎn)

后的資產(chǎn)。

A.自用性資產(chǎn)

B.流動性資產(chǎn)

C.投資性資產(chǎn)

D.固有資產(chǎn)

【答案】C

95、一般來說，女性的退休養(yǎng)老金需求高于男性，退休規(guī)劃也應(yīng)該

更早制定，其原因不包括（）。

A.女性平均壽命高于男性

B.女性在工作期間平均收入低于男性，形成收入差距

C.女性工作時間比男性短

D.女性的風(fēng)險偏好程度較低，更愿意選擇保守的投資理財(cái)方式

【答案】C

96、下列屬于對中小企業(yè)進(jìn)行界定的定量方面的指標(biāo)是（）

A.企業(yè)的組織形式

B.所處行業(yè)地位

C.融資方式

D.資產(chǎn)總值

【答案】D

97、某建筑公司招聘了孫某（男）和趙某（女）兩大學(xué)生分別在項(xiàng)

目部擔(dān)任施工員和在公司擔(dān)任文職工作，均簽訂了為期3年的勞動

合同。在合同內(nèi)約定，試用期3個月，試用期工資1800元（當(dāng)?shù)刈?/p>

低工資標(biāo)準(zhǔn)是1770元），轉(zhuǎn)正后工資為3600元。剛從學(xué)校畢業(yè)的兩

人，急于找工作，均對以上合同約定無異議。參加工作1個月以后,

因?qū)O某談戀愛開銷大，1800元的工資在當(dāng)?shù)馗緹o法生活下去，孫

某覺得自己已經(jīng)能夠完全勝任目前的工作，于是孫某去找領(lǐng)導(dǎo)希望

提前轉(zhuǎn)正，同工同酬；但被告知，公司發(fā)給他的工資高于當(dāng)?shù)氐淖?/p>

低工資標(biāo)準(zhǔn)，完全合法，公司的規(guī)定不能為了某個人而破先例。一

年以后，趙某懷孕。自從有了身孕以后，趙某的整個工作態(tài)度都改

變了，之前兢兢業(yè)業(yè)地工作的她變得有占懶散，很多事情都不情愿

從事了，失去了工作的積極性和責(zé)任心、。2015年3月，該公司與一

家房地產(chǎn)開發(fā)公司要簽訂一份合同，由趙某進(jìn)行記錄打??；因時間

緊，該公司安排懷孕3個月的趙某延長工作時間加班整理合同。在

打印過程中，趙某把雙方合同約定的工程款由1500萬美元打印成了

1450萬美元，導(dǎo)致該公司與房地產(chǎn)開發(fā)公司簽訂的合同受到了一定

的損失。之后公司查明是由于趙某失職造成的這樣結(jié)果，因此公司

立即與趙某解除了勞動合同。但趙某認(rèn)為自己是在孕期，公司是沒

有權(quán)利解除自己的勞動合同的。雙方因此應(yīng)發(fā)了爭議。

A.違反用人單位的規(guī)章制度

B.由于本人失職，營私舞弊，給用人單位造成一定損失

C.勞動者同時與其他用人單位建立勞動關(guān)系，對完成本單位的工作

任務(wù)造成嚴(yán)重影響，或者經(jīng)用人單位提出，拒不改正

D.被依法追究民事責(zé)任

【答案】C

98、下列關(guān)于基金銷售人員資格的描述，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)

負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員

工人數(shù)的1/2

B.負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門管理人員取得基金從業(yè)資格，熟悉基金

銷售業(yè)務(wù)，并具備從事基金業(yè)務(wù)2年以上或者在其他金融相關(guān)機(jī)構(gòu)

5年以上的工作經(jīng)歷

C.公司主要分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人均已取得基金從業(yè)資格

D.商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)

負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員

工人數(shù)的1/3

【答案】D

99、財(cái)產(chǎn)的種類不包括()0

A.動產(chǎn)

B.不動產(chǎn)

C.知識產(chǎn)權(quán)

D.經(jīng)營使用權(quán)

【答案】D

100、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對客戶風(fēng)險承受能力進(jìn)行評估，確定客戶風(fēng)險承

受能力評級，由低到高至少包括()級，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一

步細(xì)分。

A.3

B.4

C.5

D.6

【答案】c

10k詹森指數(shù)、特雷諾指數(shù)、夏普比率以（）為基礎(chǔ)。

A.馬柯維茨模型

B.資本資產(chǎn)定價模型

C.套利模型

D.因素模型

【答案】B

102、綜合理財(cái)服務(wù)中，客戶和商業(yè)銀行之間是（）關(guān)系。

A.法定代理

B.委托代理

C.信托

D.借貸

【答案】B

103、李海浪的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年

大學(xué)。已知李海浪目前有生息資產(chǎn)20萬元，并打算在未來8年內(nèi)每

年末再投資2萬元用于兒子出國留學(xué)的費(fèi)用。就目前來看，英國留

學(xué)需要花費(fèi)30萬元，教育費(fèi)用每年增長8%。資金年化投資報(bào)酬率

4%o

A.今后每年的投資由2萬元增加至3萬元

B.增加目前的生息資產(chǎn)至28萬元

C.提高資金的收益率至5%

D.由每年末投入資金改為每年初投入

【答案】A

104、劉小姐今年大學(xué)畢業(yè)，就職于某商業(yè)銀行，計(jì)劃工作三年后出

國留學(xué)，預(yù)計(jì)花費(fèi)為15萬元。目前有3萬元的積蓄，每月工作收入

1萬元，若年投資回報(bào)率6%,那么下列選項(xiàng)中，恰能達(dá)成出國留學(xué)

計(jì)劃的月儲蓄率為（）（答案取近似數(shù)值）

A.20%

B.30%

C.35%

D.25%

【答案】B

105、彭教授準(zhǔn)備將自己多年來的學(xué)術(shù)成果交給一家出版社出版，預(yù)

計(jì)稿酬所得為18000元。

A.798

B.1050

C.672

D.1008

【答案】A

106、用工單位自用工之日起滿一年未與勞動者訂立書面勞動合同的,

自用工之日起滿一個月的次日至滿一年的前一日應(yīng)當(dāng)向勞動者每月

支付（）的工資。

A.1倍

B.2倍

C.3倍

D.5倍

【答案】B

107、甲在某公司工作，其主要任務(wù)是在某保險公司授權(quán)的范圍內(nèi)為

保險公司代辦保險業(yè)務(wù)。甲是保險公司的（）o

A.保險代言人

B.保險經(jīng)紀(jì)人

C.產(chǎn)品推廣人

D.保險代理人

【答案】D

108、企業(yè)年金是企業(yè)在國家政策的指導(dǎo)下，（）的一種補(bǔ)充性養(yǎng)

老保障制度。

A.國家強(qiáng)制實(shí)行

B.企業(yè)自主實(shí)行

C.雇員要求實(shí)行

D.國家和企業(yè)共同實(shí)行

【答案】B

109、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不

打算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬元。每年收入50萬元，預(yù)

計(jì)工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財(cái)師程明進(jìn)行了多次溝

通。張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花

的愿望，為了不影響其他生活開支與理財(cái)規(guī)劃，程明建議，張翠花

可以從目前500萬元凈資產(chǎn)中分配40%用于退休規(guī)劃，每年再從50

萬元收入中拿出30%用于退休規(guī)劃。金融理財(cái)師程明為張翠花制定

資產(chǎn)配置方案時，程明預(yù)先挑選了風(fēng)險高低不等的一系列資產(chǎn)：一

只股票型基金（記為基金W）；一只公司債券（記為債券A）,票面利率

為9.5%,10年期，每年付息一次；一只國債（記為債券B）,票面

利率為7.5%,10年期，每年付息一次。

A.超出

B.剛好實(shí)現(xiàn)

C.沒有實(shí)現(xiàn)

D.不確定能否實(shí)現(xiàn)

【答案】C

110、以下不屬于是否出國留學(xué)深造需考慮的問題是（）。

A.何時出國

B.出國后是選擇公立學(xué)校還是私立學(xué)校

C.選擇在哪個國家接受教育

D.出國后選擇什么專業(yè)

【答案】D

111、（）是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)

的人。

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

【答案】C

112、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于

今年成立了企業(yè)年金理事會，開始企業(yè)年金計(jì)劃，要分別委托一家

公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。

A.找理財(cái)師，尋求合理建議

B.可以適當(dāng)持有股票，以規(guī)避通貨膨脹的風(fēng)險

C.不應(yīng)再持有股票，以債券和現(xiàn)金為主

D.應(yīng)保持較好的流動性

【答案】C

113、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨看教育費(fèi)用

越來越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)

劃。客戶鄭女士有一個剛上初中三年級的女兒，就此她向理財(cái)師就

子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。

A.24694.45

B.25167.91

C.25249.54

D.26714.78

【答案】C

口4、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》，下列表述錯誤

的是()o

A.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行資產(chǎn)管理，應(yīng)與客戶簽訂合同，并至

少每兩年重新確認(rèn)一次

B.除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第

三方提供客戶的資料與交易記錄

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施

D.商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的重點(diǎn)為是否存在錯誤銷售

和不當(dāng)銷售情況

【答案】A

115、下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于24小時

B.商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)，可以通過口頭形式約定

C.商業(yè)銀行可以自行調(diào)整理財(cái)業(yè)務(wù)協(xié)議中的規(guī)定

D.商業(yè)銀行向社會公布受理客戶投訴的方式

【答案】D

116、下列不符合期貨交易制度的是（）。

A.交易者按照其買賣期貨合約的價值繳納一定比例的保證金

B.交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧

C.會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補(bǔ)足的，應(yīng)當(dāng)

強(qiáng)行平倉

D.會員持有的某一合約投機(jī)頭寸存在限額

【答案】B

117、自用性負(fù)債比率（）表現(xiàn)出客戶家庭的財(cái)富積累情況。

A.直接

B.間接

C.不能

D.通過與其它比率相結(jié)合

【答案】B

118、在得知客戶以及擁有商業(yè)保單的情況下，理財(cái)師最恰當(dāng)?shù)淖龇?/p>

是（）

A.認(rèn)真評估已有保單，如發(fā)現(xiàn)保障不足的，建議客戶在原有保單的

基礎(chǔ)上進(jìn)行加保

B.建議把原來不合適的舊保險退保，再開始投保新的產(chǎn)品

C.夸獎客戶很有保險意識

D.忽略客戶在轉(zhuǎn)換新舊保單中可能存在的損失或負(fù)擔(dān)的成本

【答案】A

119、普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)

無限連帶責(zé)任，下列關(guān)于普通合伙企業(yè)的說法，不正確的是（）o

A.有書面合伙協(xié)議

B.必須有兩個以上合伙人

C.出資方式只能是貨幣、實(shí)物、知識產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財(cái)

產(chǎn)權(quán)利

D.有合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營場所

【答案】C

120、中小企業(yè)理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)不包括（）。

A.企業(yè)融資需求迫切

B.資產(chǎn)保值需求強(qiáng)烈

C.風(fēng)險隔離要求規(guī)范

D.財(cái)務(wù)管理需求強(qiáng)烈

【答案】B

121、某投資者以4元的價格買入一張執(zhí)行價格為92元的某公司股

票看漲期權(quán)合約，同時以2元的價格賣出一張執(zhí)行價格為96元的該

公司股票的看漲期權(quán)合約，每張期權(quán)合約對應(yīng)的股票數(shù)量為1股，

兩張期權(quán)合約到期，到期時該公司股票的價格為10。元，那么他的

利潤為（）元。

A.6

B.2

C.8

D.-2

【答案】B

122、《國務(wù)院關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》（國發(fā)

[2005]38號）對養(yǎng)老保險的計(jì)提方法進(jìn)行了改革，規(guī)定“新人”退

休時的基礎(chǔ)養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)以（）為基數(shù)，繳費(fèi)每滿1年發(fā)給1%。

A.當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY

B.當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY的20%

C.本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資的平均值

D.當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資的

平均值

【答案】D

123、如確有需要，一般產(chǎn)品銷售人員可以（），但必須制定明確

的業(yè)務(wù)管理辦法和授權(quán)管理規(guī)則。

A.隨時向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見

B.向客戶銷售任何理財(cái)計(jì)劃

C.協(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶提供個人理財(cái)顧問服務(wù)

D.替客戶進(jìn)行投資操作

【答案】C

124、2015年，張先生在國家擴(kuò)大內(nèi)需政策的鼓舞下，購買了一輛

價值1。萬元的小轎車。深知交通事故風(fēng)險的張先生找到甲財(cái)產(chǎn)險公

司為其愛車投保了一份保險金額為5萬元的財(cái)產(chǎn)險。投保后不久，

張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財(cái)產(chǎn)險公司為其愛

車投保了財(cái)產(chǎn)險，保險金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生

就“放心了”。

A.3.33萬元.3.33萬元.3.33萬元

B.2.5萬元.5萬元.2.5萬元

C.1.67萬元.3.33萬元.5萬元

D.5萬元.10萬元.15萬元

【答案】C

125、下列關(guān)于銀行與信托公司開展的其他合作中，說法錯誤的是

（）o

A.信托公司可以將信托財(cái)產(chǎn)投資于金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)

B.信托公司將信托財(cái)產(chǎn)投資于與自身存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的金融機(jī)構(gòu)股權(quán)

時，應(yīng)當(dāng)以公平的市場價格進(jìn)行

C.銀行與信托公司開展銀信合作業(yè)務(wù)過程中，不得為對方提供投資

建議、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃等專業(yè)化工作，需委托第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行

D.信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)選擇經(jīng)營穩(wěn)健的銀行擔(dān)任保管人

【答案】C

126、財(cái)產(chǎn)保險合同的性質(zhì)具有特殊性，即具有（）。

A.補(bǔ)償性

B.給付性

C.無償性

D.有償性

【答案】A

127、下列融資方式中，不屬于直接融資方式的是（）。

A.公司發(fā)行股票

B.公司在支付貨款時使用商業(yè)匯票

C.發(fā)行國庫券

D.儲戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)

【答案】D

128、銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的下列行為符合信息保密準(zhǔn)則要求

的是（）o

A.任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個人泄露

B.將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)

C.與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣匚?/p>

D.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

【答案】D

129、個人意外傷害保險可以分為1年期意外傷害保險、極短期意外

傷害保險和多年期意外傷害保險三類，這種分類的標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.保險期限

B.保險金額

C.保險風(fēng)險

D.險種結(jié)構(gòu)

【答案】A

130、理性的股票投資過程是（）。

A.確定投資政策-投資組合一股票投資分析一評估業(yè)績一修正投資

策略

B.股票投資分析一確定投資政策一授資組合一評估業(yè)績―修正投資

策略

C.確定投資政策-股票投資分析一評估業(yè)績一投資組合一修正投資

策略

D.確定投資政策-股票投資分析一投資組合一評估業(yè)績一修正投資

策略

【答案】D

131、在通貨膨脹條件下，下列敘述正確的是（）。

A.名義利率能真實(shí)反映資產(chǎn)的投資收益率

B.實(shí)際利率高于名義利率

C.個人和家庭的購買力增加

D.債券資產(chǎn)貶值

【答案】D

132、劉女士計(jì)劃從今年開始給兒子積攢大學(xué)費(fèi)用，目前已經(jīng)有5萬

元，計(jì)劃未來每個月再定期存入1000元，收益率可以達(dá)到每年4%。

A.3450.18

B.3477.65

C.3458.44

D.3466.09

【答案】A

133、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于

今年成立了企業(yè)年金理事會，開始企業(yè)年金計(jì)劃，要分別委托一家

公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。

A.747

B.1052

C.1200

D.2050

【答案】A

134、根據(jù)年齡層可以把生涯規(guī)劃比照家庭生命周期分為6個階段,

理財(cái)活動側(cè)重于償還房貸、籌集教育金的是（）o

A.建立期

B.穩(wěn)定期

C.維持期

D.高原期

【答案】B

135、個人理財(cái)中，收入可概括分為（）。

A.現(xiàn)金收入與非現(xiàn)金收入

B.工作收入與理財(cái)收入

C.正職收入與兼職收入

D.薪資收入與紅利收入

【答案】B

136、APT理論的創(chuàng)始人是（）。

A.馬柯威茨

B.威廉

C.林特

D.史蒂芬?羅斯

【答案】D

137、《中華人民共和國保險法》規(guī)定，人身保險合同投保人解除合

同，已交足二年以上保險費(fèi)的，保險人應(yīng)當(dāng)（）。

A.退還保險費(fèi)

B.按照合同約定在扣除手續(xù)費(fèi)后，退還保險費(fèi)

C.發(fā)出終止合同書，但不退還保險費(fèi)

D.退還保險單的現(xiàn)金價值

【答案】D

138、按照4E標(biāo)準(zhǔn)要求，理財(cái)師資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)是（）o

A.考試

B.教育

C.工作經(jīng)驗(yàn)

D.職業(yè)道德

【答案】B

139、甲公司向乙汽車運(yùn)輸公司租入3輛載重汽車，雙方簽訂的合同

規(guī)定，3輛載重汽車的總價值為240萬元，租期6個月，租金為

18.2萬元。則A公司應(yīng)繳納印花稅稅額（）元。

A.182

B.32

C.240

D.150

【答案】A

140、工人在工作班內(nèi)消耗的工作時間，按其消耗的性質(zhì)，可以分為

兩大類：（）o

A.有效工作時間和停工時間

B.必須消耗的時間和損失時間

C.必須消耗的時間和休息時間

D.必須消耗的時間和停工時間

【答案】B

141、模板作業(yè)具有一級資質(zhì)的分包企業(yè)中，具有初級以上相應(yīng)專業(yè)

的技術(shù)工人不少于（）人；其中，中、高級工不少于（）。

A.30；50%

B.40；50%

C.30；60%

D.40；60%

【答案】A

142、（）是指以被保險人的生存為給付保險金條件的人壽保險。

A.死亡保險

B.生存保險

C.兩全壽險

D.萬能保險

【答案】B

143、（）是指風(fēng)險事故的發(fā)生觸發(fā)了新的風(fēng)險事故，或改變

了風(fēng)險事故的既定狀態(tài)，而導(dǎo)致的損失。

A.直接損失

B.間接損失

C.有形損失

D.無形損失

【答案】B

144、王先生夫婦年齡相差不大，打算購買年金型的保險。則王先

生夫婦購買（）比較合適。

A.最后生存者年金保險

B.共同生存年金保險

C.最后死亡者年金保險

D.共同死亡年金保險

【答案】A

145、境外個人對境內(nèi)機(jī)構(gòu)提供貸款或擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)符合（）的有關(guān)

規(guī)定。

A.資本管理

B.貿(mào)易管理

C.外債管理

D.外匯管理

【答案】C

146、下列關(guān)于棄權(quán)與禁止反言的說法不正確的是（）。

A.棄權(quán)通常是指保險人放棄合同解除權(quán)與抗辯權(quán)

B.禁止反言意味著無論是保險人還是投保人，如果棄權(quán)，將來均不

得重新主張

C.代理人的棄權(quán)行為不視為保險人的棄權(quán)行為，保險人可拒絕承擔(dān)

責(zé)任

D.棄權(quán)與禁止反言常因保險代理人的原因產(chǎn)生

【答案】C

147、客戶的資產(chǎn)在現(xiàn)金類、債權(quán)類、權(quán)益類、商品及衍生品等資產(chǎn)

上的分配和決策過程是()。

A.投資組合

B.資產(chǎn)配置

C投資

D.投資規(guī)劃

【答案】B

148、今年50歲的張先生計(jì)劃于10年后退休，現(xiàn)在正在制定退休規(guī)

劃。已知張先生目前年開支額為1。萬元，投資回報(bào)率一直為6%,

通脹率3%o如果張先生的預(yù)期壽命分為70歲，目前所需籌集的養(yǎng)

老金為()o

A.69.1265

B.66.1865

C.86.5892

D.115.5632

【答案】B

149、電科集團(tuán)是一家發(fā)展迅速的科技企業(yè)，為了增強(qiáng)職工的凝聚力

和向心力，鼓勵職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長期工作，公司老板陳總計(jì)

劃制定年金計(jì)劃，但是對于年金不是很了解，理財(cái)師就相關(guān)問題進(jìn)

行了解釋。

A.65歲

B.45歲

C.國家統(tǒng)一規(guī)定的法定退休年齡

D.企業(yè)自主決定

【答案】C

150、下列各項(xiàng)物權(quán)中，不屬于他物權(quán)的是（）。

A.土地承包經(jīng)營權(quán)

B.所有權(quán)

C.國有土地使用權(quán)

D.質(zhì)權(quán)

【答案】B

151、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年

50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王

華今年16歲，高中一年級學(xué)生。一家三口均身體健康，無家族病史。

A.王先生作為家庭絕對主要收入來源，應(yīng)追加購買商業(yè)補(bǔ)充保險

B.馮女士并非家庭收入的主要來源，可以不考慮商業(yè)補(bǔ)充保險

C.王先生雙方父母享有國家基本保險保障，可適當(dāng)考慮增加意外傷

害和醫(yī)療保險

D.對于財(cái)產(chǎn)保險，可建議王先生對房屋、車輛及其他財(cái)產(chǎn)考慮投保

【答案】B

152、代位繼承人不可以是被代位人的（）。

A.外曾孫子女

B.子女

C.配偶

D.外孫子女

【答案】C

153、投資規(guī)劃是綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的重要組成部分。下列不屬于投

資規(guī)劃方案主要環(huán)節(jié)的是（）o

A.資產(chǎn)配置

B.設(shè)定預(yù)期報(bào)酬率

C.跟蹤建議

D.產(chǎn)品配置

【答案】C

154、以下屬于可保財(cái)產(chǎn)的是（）。

A.首飾字畫

B.營業(yè)器具、原材料

C.手機(jī)、汽車

D.室內(nèi)家庭財(cái)產(chǎn)

【答案】D

155、下列計(jì)算器的使用說法，錯誤的是()。

A.直接使用CLRWORK鍵即可清除儲存單元中保存的所有數(shù)據(jù)

B.功能鍵ICONV(2ND2)可以幫助進(jìn)行名義年利率向有效年利率

的自動轉(zhuǎn)換

C.數(shù)學(xué)函數(shù)計(jì)算應(yīng)先輸入數(shù)字，再輸入該函數(shù)所代表的符號

D.計(jì)算器中每年付款次數(shù)P/Y與復(fù)利次數(shù)C/Y默認(rèn)值均設(shè)定為

1

【答案】A

156、客戶陳先生，系中國行業(yè)類500強(qiáng)企業(yè)區(qū)域負(fù)責(zé)人，妻子李女

±,42歲，為家庭主婦，兩人育有一個14歲女兒。4年后，女兒將

就讀大學(xué)本科，當(dāng)前本科學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為20萬元，計(jì)劃女

兒本科畢業(yè)后出國留學(xué)攻讀碩士，當(dāng)前留學(xué)學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用

為120萬元。

A.20

B.21.2

C.23.5

D.22.5

【答案】D

157、以下不屬于稅收籌劃的原則的是（）

A.事后性原則

B.合法性原則

C.綜合平衡原則

D.時效性原則

【答案】A

158、下列產(chǎn)品中，（）不是黃金投資的理想渠道。

A.紙黃金

B.金首飾

C.金條

D.金塊

【答案】B

159、下列關(guān)于間接融資相對集中性的說法，錯誤的是（）o

A.通過金融中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行

B.對某一個資金供應(yīng)者與某一個資金需求者之間一對一的對應(yīng)性中

介

C.一方面面對資金供應(yīng)者群體，另一方面面對資金需求者群體

D.金融機(jī)構(gòu)具有融資中心的地位和作用

【答案】B

160、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不

打算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬元。每年收入50萬元，預(yù)

計(jì)工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財(cái)師程明進(jìn)行了多次溝

通。張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花

的愿望，為了不影響其他生活開支與理財(cái)規(guī)劃，程明建議，張翠花

可以從目前500萬元凈資產(chǎn)中分配40%用于退休規(guī)劃，每年再從50

萬元收入中拿出30%用于退休規(guī)劃。金融理財(cái)師程明為張翠花制定

資產(chǎn)配置方案時，程明預(yù)先挑選了風(fēng)險高低不等的一系列資產(chǎn)：一

只股票型基金（記為基金W），?一只公司債券（記為債券A）,票面利率

為9.5%,10年期，每年付息一次；一只國債（記為債券B）,票面

利率為7.5%,10年期，每年付息一次。

A.3398754

B.3598754

C.3000000

D.3977854

【答案】C

161、在企業(yè)經(jīng)營過程中，中小企業(yè)主往往采用（）形式來經(jīng)營，

且企業(yè)的商業(yè)伙伴比較集中，因此面臨來自于這兩個方面的信用風(fēng)

險對中小企業(yè)主影響巨大。

A.于這兩個方面的信用風(fēng)險對中小企業(yè)主影響巨大。

B.合伙

C.個人獨(dú)資

D.有限責(zé)任

【答案】B

162、下列關(guān)于債券違約風(fēng)險的說法，不正確的是（）o

A.違約風(fēng)險又稱信用風(fēng)險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金

額償還本金和支付利息的風(fēng)險

B.違約風(fēng)險一般是由于發(fā)行者經(jīng)營狀況不佳、財(cái)務(wù)狀況惡化或信譽(yù)

不高帶來的風(fēng)險

C.不同發(fā)行者發(fā)行的債券違約風(fēng)險不同

D.一般來說，國債的違約風(fēng)險高于公司債券

【答案】D

163、商業(yè)銀行開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)若存在違法違規(guī)行為，應(yīng)由（）

依據(jù)相應(yīng)的法律法規(guī)予以行政處罰。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國證券監(jiān)督管理委員會

C.中國人民銀行

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

【答案】D

164、收藏品價格的影響因素不包括（）。

A.生產(chǎn)能力

B.儲藏量

C.投資者喜好及追捧程度

D.制作工藝

【答案】D

165、APT理論的創(chuàng)始人是（）。

A.馬柯威茨

B.威廉

C.林特

D.史蒂芬?羅斯

【答案】D

166、正確識別潛在的人身風(fēng)險是家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃中最為重要的一

個環(huán)節(jié)，下列不屬于由人身風(fēng)險而導(dǎo)致的財(cái)務(wù)風(fēng)險的是（）。

A.家庭主要成員因意外身故而導(dǎo)致家庭收入大幅減少

B.家庭主要成員因年老身故而導(dǎo)致家庭收入大幅減少

C.家庭主要成員因意外住院而導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用增加

D.家庭主要成員因患疾住院而導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用增加

【答案】B

167、以下說法不正確的是（）。

A.投資與投資規(guī)劃的相同點(diǎn)是，兩者都關(guān)系到投資工具的選擇和組

合

B.投資，即資產(chǎn)配置的過程，是投資規(guī)劃的關(guān)鍵或核心內(nèi)容

C.投資規(guī)劃具有雙重意義，一方面投資規(guī)劃本身也是一種理財(cái)規(guī)劃,

另一方面投資規(guī)劃也是實(shí)現(xiàn)其他理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)的手段

D.投資規(guī)劃的目的是收益與風(fēng)險的平衡，投資的重點(diǎn)在于客戶需求

或理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

【答案】D

168、變動率在一定程度上反映了通貨膨脹和緊縮的程度的是（），

即居民消費(fèi)價格指數(shù)。

A.GDP

B.GNP

C.CPI

D.PMI

【答案】C

169、下列對保險產(chǎn)品的配置原則問題，說法不正確的是（）。

A.先依照客戶的保障需求做好人壽保險規(guī)劃，再考慮客戶的預(yù)算能

力來規(guī)劃險種

B.發(fā)生幾率雖小但后果嚴(yán)重的風(fēng)險應(yīng)優(yōu)先考慮

C.盡量不要減少客戶所需的保險額度

D.牢記保險的主要功能是資產(chǎn)增值

【答案】D

170、勞務(wù)管理計(jì)劃的內(nèi)容不包括（）。

A.人員配置計(jì)劃

B.教育培訓(xùn)計(jì)劃

C.考核計(jì)劃

D.獎罰計(jì)劃

【答案】D

171、延期稅務(wù)規(guī)劃中，延期納稅的優(yōu)點(diǎn)不包括（）。

A.節(jié)省利息支出

B.有利于資金周轉(zhuǎn)

C.減少稅種降低稅率

D.降低了實(shí)際納稅額

【答案】C

172、下列關(guān)于定期壽險說法錯誤的是（）o

A.相比其他形態(tài)的人壽保險來說，定期壽險更接近于財(cái)產(chǎn)和責(zé)任保

險

B.定期保單具有終身有效的性質(zhì)

c.定期壽險的保險期間短則1年，長則10年、20年

D.定期壽險每千元保額的初期費(fèi)率要低于同樣條件下的其他壽險產(chǎn)

品，后期費(fèi)率會隨保單持續(xù)時間的延長而快速增加

【答案】B

173、劉先生夫婦兩人今年都剛過35歲，打算55歲退休，估計(jì)夫婦

退休后第一年的生活費(fèi)用為10萬元，考慮通貨膨脹的因素，夫妻倆

每年的生活費(fèi)用估計(jì)會以每年3%的速度增長。兩人預(yù)計(jì)壽命按80

歲來考慮，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元社保養(yǎng)老金，以每

年3%的增長率上漲。假定退休前每年投資回報(bào)率為6%,退休后每年

投資回報(bào)率為3%,則劉先生

A.100

B.150

C.250

D.350

【答案】B

174、信用條件可以使應(yīng)收賬款的資金成為增加利潤的積極因素，下

列關(guān)于信用期的制定的說法，不正確的是（）。

A.信用期的制定可以分為三步

B.首先應(yīng)該計(jì)算延長信用期所增加的利潤

C.最后計(jì)算放寬信用條件而需增加的資金占用額

D.信用期的制定還需要考慮賒賬企業(yè)的信用標(biāo)準(zhǔn)

【答案】C

175、下列關(guān)于終身壽險的描述錯誤的是（）。

A.終身壽險根據(jù)繳費(fèi)方式的不同可以分為普通終身壽險、限期交費(fèi)

終身壽險、逐交終身壽險

B.終身壽險的保單所有人必須通過退保才能獲得資金

C.大多數(shù)終身壽險保單屬于分紅保單

D.終身壽險也有部分保單屬于非分紅終身壽險

【答案】B

176、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后

每年生活費(fèi)需要10萬元，楊先生預(yù)計(jì)可以活到80歲。為了維持退

休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金,

并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積

極的投資策略，假定年回報(bào)率為9%,退休后采取較為保守的投資

策略，假定年回報(bào)率為6%。

A.264248

B.334886

C.364248

D.398476

【答案】C

177、下列選項(xiàng)中，不屬于代理的特征的是（）o

A.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為

B.代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理行為須間接對被代理人發(fā)生效力

【答案】D

178、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不

打算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬元。每年收入50萬元，預(yù)

計(jì)工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財(cái)師程明進(jìn)行了多次溝

通。張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花

的愿望，為了不影響其他生活開支與理財(cái)規(guī)劃，程明建議，張翠花

可以從目前500萬元凈資產(chǎn)中分配40%用于退休規(guī)劃，每年再從50

萬元收入中拿出30%用于退休規(guī)劃。金融理財(cái)師程明為張翠花制定

資產(chǎn)配置方案時，程明預(yù)先挑選了風(fēng)險高低不等的一系列資產(chǎn)：一

只股票型基金（記為基金W），?一只公司債券（記為債券A）,票面利率

為9.5%,10年期，每年付息一次；一只國債（記為債券B）,票面

利率為7.5%,10年期，每年付息一次。

A.466095.71

B.524743.26

C.386968.45

D.396968.45

【答案】A

179、下列不屬于專項(xiàng)支出預(yù)算的是（）。

A.醫(yī)療支出

B.贍養(yǎng)支出

C.家裝支出

D.旅游支出

【答案】A

180、在客戶家庭基本信息這個環(huán)節(jié)里，理財(cái)師首先要（）。

A.知道客戶的居住地址、聯(lián)系方式

B.知道客戶的職業(yè)以及職務(wù)

C.了解客戶家庭的主要成員

D.了解客戶理財(cái)?shù)男枨蠛湍繕?biāo)

【答案】C

181、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教

育儲蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財(cái)師咨詢有關(guān)問題。

A.6086.7

B.6105.8

C.6246.6

D.6724.4

【答案】A

182、退休養(yǎng)老規(guī)劃中，退休養(yǎng)老收入的來源不包括（）。

A.社會養(yǎng)老保險

B.企業(yè)年金

C.個人儲蓄投資

D.工資收入

【答案】D

183、直接融資的特點(diǎn)不包括（）。

A.有較多的選擇自由

B.對投資者來說收益較大

C.對融資方來說成本較低

D.直接融資雙方在資金數(shù)量、期限