2023年內(nèi)蒙古興安農(nóng)村信用社校園招聘筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.關于現(xiàn)金債務抵押債券的特定目的公司(SPV)，下列說法正確的是()。

A.在合成債務抵押債券中，SPV是投資于不同投資檔支付的實際證券

B.在現(xiàn)金債務抵押債券中，SPV是投資于不同投資檔支付的實際證券

C.在合成債務抵押債券中，SPV不是投資于不同投資檔支付的實際證券，而是投資于無風險債券

D.在現(xiàn)金債務抵押債券中，SPV不是投資于不同投資檔支付的實際證券，而是投資于違約互換和無風險債券

2.內(nèi)部審計方面，商業(yè)銀行至少應每（）年進行一次全面審計。

A.二

B.三

C.四

D.五

3.關于商業(yè)銀行流動性風險與其他風險的相互作用關系，下列表述中錯誤的是（）。

A.操作風險不會對流動性造成顯著影響

B.聲譽風險可能削弱存款人的信心而造成大量資金流失，進而導致流動性困難

C.承擔過多的信用風險會同時增加流動性風險

D.市場風險會影響投資組合產(chǎn)生流動資金的能力，造成流動性波動

4.下列關于長期次級債務的說法，正確的是()。

A.長期次級債務是指存續(xù)期限至少在5年以上的次級債務

B.經(jīng)銀監(jiān)會認可，商業(yè)銀行發(fā)行的有擔保的并以銀行資產(chǎn)為抵押或質押的長期次級債務工具可列入附屬資本

C.在到期日前最后5年，長期次級債務可計人附屬資本的數(shù)量每年累計折扣為20%

D.長期次級債務不能列入附屬資本

5.某銀行用1年期存款作為1年期貸款的融資來源，存款按照倫敦銀行同業(yè)拆借利率每月重新定價一次，而貸款則按照美國國庫券利率每月重新定價一次，在這種情況下，該銀行最容易引發(fā)的利率風險是()。

A.重新定價風險

B.收益率曲線風險

C.基準風險

D.期限錯配風險

6.下列關于流動性風險的說法，不正確的是（）。

A.流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因單一，通常被視為獨立的風險

B.流動性風險包括資產(chǎn)流動性風險和負債流動性風險

C.流動性風險是商業(yè)銀行無力為負債的減少和／或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風險

D.大量存款人的擠兌行為可能會使商業(yè)銀行面臨較大的流動性風險

7.某企業(yè)2008年銷售收入20億元人民幣，銷售凈利率為12％，2008年年初所有者權益為40億元人民幣，2008年年末所有者權益為55億元人民幣，則該企業(yè)2008年凈資產(chǎn)收益率為（）。

A.3.33％

B.3.86％

C.4.72％

D.5.05％

8.下列不屬于外包管理中董事會職責的是（）。

A.負責審議批準外包的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃

B.制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃

C.操作流程和內(nèi)控制度

D.負責外包活動的日常管理工作

9.2015年新增貸款7．5萬億元，對應創(chuàng)造7．5萬億元存款。如果準備金率是20％，銀行將有()萬億元的超額備付金因此被轉成法定準備金。

A.1

B.1.5

C.5

D.6

10.相比較而言，下列（）最容易引發(fā)操作風險。

A.柜臺業(yè)務

B.法人信貸業(yè)務

C.個人信貸業(yè)務

D.資金交易業(yè)務

11.商業(yè)銀行向某客戶提供一筆3年期的貸款1000萬元，該客戶在第1年的違約率是0．8％，第2年的違約率是1．4％，第3年的違約率是2．1％。三年到期后，貸款會全部歸還的回收率為（）。

A.95.757％

B.96.026％

C.98.562％

D.92.547％

12.下列關于商業(yè)銀行操作風險的表述中，錯誤的是（）。

A.內(nèi)部流程引起的操作風險表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力等

B.操作風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領域

C.內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件均有可能造成操作風險損失

D.一起操作風險損失事件僅對應一種形態(tài)的損失

13.因歧視及差別待遇導致的損失事件屬于操作風險中的（）。

A.外部欺詐事件

B.內(nèi)部欺詐事件

C.就業(yè)制度和工作場所安全事件

D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動事件

14.根據(jù)死亡率模型，假設某3年期辛迪加貸款，從第1年至第3年每年的邊際死亡率依次為0.17%,0.60%,0.60%，則3年的累計死亡率為（）。

A.0.7%

B.7%

C.1.36%

D.2.32%

15.利用5年期政府債券的空頭頭寸為10年期政府債券多頭頭寸進行保值，當正向收益率變陡時，該10年期政府債券的市場價格（）。

A.保持不變

B.下降

C.上升

D.無法判斷

二.多選題(共15題)

1.不良貸款撥備覆蓋率計算公式中涉及的準備包括（）。

A.一般準備

B.重估準備

C.專項準備

D.特別準備

E.特種準備

2.信用風險監(jiān)管指標包括（）。

A.不良貸款撥備覆蓋率

B.單一客戶授信集中度

C.單一客戶存款比例

D.貸款損失準備金率

E.不良資產(chǎn)率

3.法律風險指新產(chǎn)品違反有關（），以及商業(yè)銀行應當履行的合同義務，可能導致商業(yè)銀行承擔不利法律責任或后果的風險。

A.法律

B.法規(guī)

C.公司章程

D.監(jiān)管規(guī)則

E.監(jiān)管要求

4.貸款定價通常由（）等因素決定。

A.資本成本

B.經(jīng)營成本

C.風險成本

D.債務成本

E.股權成本

5.違約的定義是估計下列哪些信用風險參數(shù)的基礎（）

A.違約頻率

B.違約概率

C.違約損失率

D.違約風險暴露

E.違約風險利息率

6.在商業(yè)銀行信用風險貸款組合層面的區(qū)域風險識別中應關注()。

A.銀行業(yè)務及客戶集中地區(qū)的地方政府相關政策和適用性

B.主要客戶所在行業(yè)的發(fā)展趨勢

C.銀行客戶集中地區(qū)的信用環(huán)境和法律環(huán)境

D.區(qū)域開放度

E.銀行客戶的地區(qū)集中度

7.內(nèi)部評級法的核心應用范圍包括（）。

A.信貸政策的制定

B.授信審批

C.限額設定

D.貸款定價

E.損失準備計提

8.商業(yè)銀行面臨的外部風險包括（）。

A.行業(yè)風險

B.法律風險

C.競爭對手風險

D.客戶風險

E.技術風險

9.商業(yè)銀行操作風險報告的目的在于向高級管理層揭示以下信息：商業(yè)銀行的主要風險源、整體風險狀況、風險的發(fā)展趨勢、將來值得關注的地方，其報告內(nèi)容大致包括

（）。

A.風險狀況

B.損失事件

C.誘因及對策

D.關鍵風險指標

E.資本金水平

10.資金業(yè)務指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風險等方面的需要，利用各種金融工具進行的資金和交易活動，包括（）。

A.資金管理

B.資金存放

C.資金拆借

D.證券買賣

E.黃金買賣

11.目前，金融機構普遍認為聲譽風險管理的最佳實踐操作有（）。

A.推行全面風險管理理念

B.預先評估市場對商業(yè)銀行的盈利預期

C.改善公司治理，并預先做好防范危機的準備

D.確保各類風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理

E.監(jiān)管機構責令整改一些不利信息

12.柜面業(yè)務操作風險的控制措施包括（）。

A.提高信貸人員綜合素質

B.培養(yǎng)柜員崗位安全意識

C.提高法律介入程度

D.加快信貸電子化建設

E.強化一線實時監(jiān)督檢查

13.在對客戶進行信用風險分析時，除了應當關注與企業(yè)客戶信用風險識別的共性之外，還要識別（）。

A.政策風險

B.投資風險

C.財務風險

D.擔保風險

E.經(jīng)營風險

14.2014年4月，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準實施資本管理高級方法的銀行有（）。

A.工商銀行

B.農(nóng)業(yè)銀行

C.中國銀行

D.建設銀行

E.交通銀行

15.商業(yè)銀行的流動性管理應急計劃中應當包括()等方面的內(nèi)容。

A.制定在危機情況下對資產(chǎn)和負債的處置措施

B.彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序

C.如何維持良好的公共關系，樹立積極的公眾形象

D.如何處理與利益持有者之間的關系

E.明確在危機情況下各部門的分工和應采取的措施

三.判斷題(共15題)

1.個人客戶貸款申請/受理信息系統(tǒng)，直接將客戶的相關信息輸入個人信用評分系統(tǒng)，由系統(tǒng)自動進行分析處理和評分，根據(jù)評分結果就可以完全作出是否貸款的決定。（）

2.ICAAP報告有三方面的作用。（）

3.交易賬戶包括為交易目的或對沖交易賬戶其他項目的風險而持有的金融工具和商品頭寸。（）

4.新產(chǎn)品（業(yè)務）的風險防控措施應根據(jù)不同風險點和風險等級，有針對地逐項制定程度適當、合理有效的風險防控措施。（）

5.商業(yè)銀行對企業(yè)信用分析的5Cs系統(tǒng)是指：品德、資本、還款能力、抵押和經(jīng)營環(huán)境。（）

6.內(nèi)部欺詐事件是指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，包括歧視及差別待遇事件。（）

7.從各類限額的關系看，行業(yè)限額是最基本的限額。()

8.洗錢通常是指運用各種手法掩飾或隱瞞非法資金的來源和性質，把它變成看似合法資金的行為和過程。（）

9.國別敞口金額對表外敞口而言，則是表內(nèi)項目余額。（）

10.根據(jù)重要性和內(nèi)部資本充足評估報告用途不同，商業(yè)銀行應當明確各類報告的發(fā)送范圍、報告內(nèi)容及詳略程度，確保報告信息與報送頻率滿足銀行管理的需要。（）

11.中國的銀行業(yè)金融機構在進行國別風險管理時，應當把中國香港、中國澳門和中國臺灣作為相同的司法管轄區(qū)或經(jīng)濟體。()

12.根據(jù)中國銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，以及銀行業(yè)金融機構監(jiān)管信息系統(tǒng)中“非現(xiàn)場監(jiān)管報表指標體系”中的有關內(nèi)容，我國共設定了8個流動性監(jiān)管指標。()

13.商業(yè)銀行的市場風險限額管理通常包括授權、風險價值限額、止損限額、交易限額等多重內(nèi)容。（）

14.缺口分析側重于計量利率變動對銀行長期收益的影響，而久期分析能夠對利率變動的短期影響進行評估。（）

15.代理業(yè)務是指商業(yè)銀行將原來由自身負責處理的某些業(yè)務活動委托給服務提供商進行持續(xù)處理的行為。()

四.單選題(共15題)

1.下列選項中，(

)是一種政策性個人住房貸款。

A.個人住房轉讓貸款

B.個人住房組合貸款

C.公積金個人住房貸款

D.自營性個人住房貸款

2.率先在國內(nèi)開辦個人住房貸款業(yè)務的是（）。

A.中國銀行

B.中國工商銀行

C.中國建設銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行

3.某客戶以自身持有的10萬元國債和20萬元個人定期儲蓄存款存單為擔保向銀行申請個人住房貸款，則該擔保方式屬于（

）。

A.保證

B.抵押

C.信用

D.質押

4.在個人汽車貸款中，下列關于保險公司履約保證保險作用的說法中，正確的是()。

A.保險公司可能利用免責條款不承擔保險責任

B.履約保證保險可以覆蓋全部貸款風險

C.保證保險的責任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權的費用等

D.作用很大?？梢越獬J款銀行的一切后顧之憂

5.對開發(fā)商及樓盤項目本身的審查不包括（

）。

A.項目資料的完整性審查

B.項目合法性審查

C.項目工程進度審查

D.項目實地考察

6.銀行自身實力分析的內(nèi)容不包括()。

A.銀行的業(yè)務能力和財務實力

B.銀行的市場地位和市場聲譽

C.政府對銀行的特殊政策

D.銀行所處市場環(huán)境

7.下列不屬于電子銀行功能的是（）。

A.產(chǎn)品銷售功能

B.信息服務功能

C.展示與查詢功能

D.綜合業(yè)務功能

8.銀行在辦理個人汽車貸款業(yè)務時，可采取的信用風險防控措施不包括（）。

A.到借款人經(jīng)營場所了解其真實收入水平

B.調(diào)查客戶除汽車以外的其他合法資產(chǎn)

C.將貸前調(diào)查工作全權委托給保險公司和汽車經(jīng)銷商進行

D.指定專人面談客戶了解信息

9.銀行對個人貸款市場進行營銷的全過程是（）。

A.市場環(huán)境分析—市場細分—市場選擇—市場定位

B.市場環(huán)境分析—市場選擇—市場細分—市場定位

C.市場環(huán)境分析—市場定位—市場細分—市場選擇

D.市場定位—市場環(huán)境分析—市場細分—市場選擇

10.信用卡的透支取現(xiàn)的額度根據(jù)持卡人用卡情況設定，最高不超過持卡人信用額度的（）。

A.30％

B.50％

C.80％

D.150％

11.個人貸款是以()為標準對貸款分類的一種結果。

A.貸款規(guī)模

B.貸款期限

C.主體特征

D.貸款特征

12.下列關于個人教育貸款審批的說法不正確的是（）。

A.貸款審批人應根據(jù)審查情況簽署審批意見，對不同意貸款的，應寫明拒批理由

B.對需補充材料后再審批的，應詳細說明需要補充的材料名稱與內(nèi)容

C.對同意或有條件同意貸款的，如貸款條件與申報審批的貸款方案內(nèi)容不一致的，應提出明確的調(diào)整意見

D.貸款審批人簽署審批意見后，應將審批表連同有關材料一并妥善存檔

13.以下關于國家助學貸款要素的說法中，有誤的一項是（）。

A.利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期限貸款基準利率，不上浮

B.新《國家助學貸款管理辦法》規(guī)定借款人必須在畢業(yè)后5年內(nèi)還清，貸款期限最長不超過10年

C.新《國家助學貸款管理辦法》規(guī)定首次還款日應不遲于畢業(yè)后兩年

D.國家助學貸款的擔保方式采用的是個人信用擔保的方式

14.下列關于個人征信安全管理說法不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢?nèi)说臅媸跈?/p>

B.除本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保等業(yè)務時，或貸后管理、發(fā)放信用時才能查看個人的信用報告

C.用戶有密碼可3個月更改一次

D.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定可以被處以l萬元以上3萬元以下的罰款

15.借款人李女士提供配偶名下一套住宅作為抵押物向銀行申請貸款，該套房產(chǎn)為2010年取得，借款人提供的結婚證顯示2014年登記，后借款人提供了2012年離婚證，為其與現(xiàn)任丈夫離婚，離婚協(xié)議中約定抵押房產(chǎn)歸借款人所有。借款人夫婦出具聲明，說明該抵押物為前次婚姻內(nèi)購買房產(chǎn)，離婚時分給借款人，但一直未辦理過戶手續(xù)，銀行應采取（）措施防范抵押權風險。

A.借款人夫妻雙方確認房產(chǎn)歸借款人配偶所有，配偶出具同意抵押的書面材料

B.借款人重新申請貸款，配偶出具同意抵押的書面證明，借款人未提供前次婚姻內(nèi)容

C.抵押人應與實際房屋所有權人一致，應當變更房屋所有權證書后重新申請貸款

D.借款人夫婦出具聲明，確認前次婚姻內(nèi)購買房產(chǎn)，離婚時分給借款人，配偶出具同意抵押的書面證明

五.多選題(共15題)

1.誠信申貸主要包含兩層含義，即（）。

A.借款人恪守誠實守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請材料

B.借款人應證明其信用記錄良好、貨款用途和還款來源明確合法

C.監(jiān)督貸款資金按用途使用

D.對借款人賬戶進行監(jiān)控

E.明確貸款人按照監(jiān)管要求進行貸后管理的法律責任

2.電子銀行的功能有（）。

A.信息服務功能

B.展示與查詢功能

C.初步受理和審查

D.綜合業(yè)務功能

E.電子商務功能

3.對項目的合法性審查包括（）。

A.對項目申請的合法性的調(diào)查

B.對項目融資的合法性的調(diào)查

C.對項目開發(fā)的合法性的調(diào)查

D.對項目完成的合法性的調(diào)查

E.對項目銷售的合法性的調(diào)查

4.下列關于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的說法，正確的有（）。

A.執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，不上浮

B.單戶貸款額度一般在人民幣2000～20000元

C.期限最長不超過2年，并不得延期

D.合伙經(jīng)營項目申請小額擔保貸款的，擔保機構只需提供項目總額擔保

E.合伙經(jīng)營項目申請小額擔保貸款的，合伙經(jīng)營借款人之間承擔連帶責任保證

5.公積金個人住房貸款承辦銀行的職責包括（）。

A.職工貸款賬戶設立

B.計結息

C.承擔公積金信貸風險

D.公積金借款合同發(fā)放

E.公積金借款合同簽約

6.個人汽車貸款的還款方式包括（）。

A.等額本金還款法

B.等比累進還款法

C.一次還本付息法

D.按月還息任意還本法

E.等額本息還款法

7.按產(chǎn)品的用途可以將個人貸款產(chǎn)品分為（）。

A.個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.個人消費類貸款

D.個人抵押貸款

E.個人經(jīng)營性貸款

8.以下不符合貸款申請應遵循誠信申貸原則的有（）。

A.按照貸款要求提供申請材料

B.借款人有不良信用記錄

C.貸款用途不明確

D.還款來源明確合法

E.借款人提供材料真實、有效

9.借款人申請個人經(jīng)營貸款，需具備的條件包括（）。

A.無不良資信記錄和行為記錄

B.借款人具有合法有效的身份證明如居民身份證、戶Ll簿等

C.借款人年滿l8周歲

D.具有穩(wěn)定的職業(yè)和家庭基礎，具有按時償還貸款本息的能力

E.借款人原則上為其經(jīng)營企業(yè)的主要所有人，且所經(jīng)營的企業(yè)具有一定的盈利能力

10.個人消費類貸款的用途主要有（）。

A.購買商用房

B.購買個人住房

C.購買個人汽車

D.一般助學貸款

E.合法經(jīng)營活動

11.關于按產(chǎn)品用途劃分的各類個人貸款，下列說法錯誤的有（）。

A.按時足額繳存住房公積金的職工在購買住房時，可同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成個人住房組合貸款。

B.根據(jù)產(chǎn)品用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可分為個人住房貸款、個人汽車貸款、個人教育貸款等

C.國家助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則

D.對于個人消費額度貸款，在額度有效期內(nèi)，客戶可隨時向銀行申請使用

E.申請個人旅游消費貸款的借款人必須選擇銀行認可的重信譽、資質等級高的旅游公司

12.應先履行債務的當事人，有確切證據(jù)證明對方有下列（）情形之一的，可以中止履行。

A.經(jīng)營狀況嚴重惡化

B.轉移財產(chǎn)、抽逃資金

C.喪失商業(yè)信譽

D.以不合理低價轉讓財產(chǎn)

E.有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形

13.根據(jù)《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行在（）時，才可查看個人的信用報告。

A.辦理貸款業(yè)務

B.辦理存款業(yè)務

C.貸后管理

D.辦理信用卡業(yè)務

E.辦理擔保業(yè)務

14.市場選擇中，決定整個市場或者其中任一細分市場長期的內(nèi)在吸引力的力量包括()。

A.同行業(yè)競爭者

B.潛在的新競爭者

C.互補產(chǎn)品

D.客戶選擇能力

E.替代產(chǎn)品

15.下列關于個人住房貸款擔保方式的說法，正確的有（）。

A.貸款銀行可以根據(jù)借款人的情況，要求其同時采用集中貸款擔保方式

B.在二手房貸款中，一般由開發(fā)商承擔階段性保證的責任

C.在所抵押的住房取得房屋所有權證并辦妥抵押登記后，抵押加階段性保證人仍然負有保證責任

D.國家重點建設債券可以作為質押擔保的質物

E.在貸款期間，經(jīng)貸款銀行同意，借款人可根據(jù)實際情況變更貸款擔保方式

六.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行僅提供人民幣個人住房貸款，不提供外幣個人住房貸款。（）

2.貸款銀行可根據(jù)市場利率的變化情況，隨時自行確定合同利率的浮動幅度。（）

3.個人信用貸款是指銀行向自然人發(fā)起的，需提供信用擔保的貸款

4.利率調(diào)整的周期較短或實行浮動利率制，利率風險將基本由借款人承擔，為公平合理起見，利率風險加點可相應提高。（）

5.公積金個人住房貸款是不以盈利為目的，實行“高進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制的一類貸款。()

6.客戶還款方式一旦確定，就不得變更。（）

7.個人征信系統(tǒng)是由中國銀監(jiān)會組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。（）

8.個人住房貸款的計息、結息方式由央行確定。（）

9.當利率處于下降周期時，執(zhí)行浮動利率制度個人住房貸款的借款人出現(xiàn)違約的可能性加大。

10.選擇性因素的存在是因為貸款期限一般較短，期間宏觀經(jīng)濟形勢、客戶情況等都有可能發(fā)生變化，從而造成不確定性。（

）

11.貸款檔案主要包括借款人相關資料和貸后管理相關資料，必須是原件，不得使用復印件。（）

12.一些地方政府出于住房市場調(diào)控等目的，對境外人士購買我國境內(nèi)住房進行一定的限制，是為了防范合同有效性風險。（）

13.個人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是事業(yè)單位。（）

14.農(nóng)戶小額信用貸款是指農(nóng)村中小金融機構基于農(nóng)戶的信譽，在核定的額度和期限內(nèi)向農(nóng)戶發(fā)放的不需要提供擔保的貸款，其采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用”的管理辦法。（）

15.數(shù)據(jù)錄入人員對錄入信息的準確性、安全性和完整性負責。()

七.單選題(共15題)

1.下列關于ETF(交易所上市基金)的表述，正確的是（）。

A.ETF與開放式基金有著本質區(qū)別

B.個人投資者可以在場外購買ETF份額

C.ETF不可以用現(xiàn)金申購或贖回

D.ETF在交易便利性方面與其他指數(shù)型開放式基金沒有區(qū)別

2.下列理財客戶的信息中，可以進行定量化衡量的是()。

A.收入與支出

B.投資偏好

C.健康狀況

D.風險特征

3.下列說法中，正確的是（）。

A.債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額

B.企業(yè)債券的持有人無權參與公司的經(jīng)營決策

C.憑證式國債可以流通并轉讓

D.記賬式國債不能上市流通轉讓

4.按照《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，下列說法中，錯誤的是（

）。

A.銀行應通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結匯業(yè)務，并將辦理個人業(yè)務的相關材料至少保存5年備查

B.境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，超過規(guī)定金額的，憑本人有效身份證件向當?shù)赝鈪R局事前報備

C.境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項目項下的合法人民幣收入，可以憑借本人有效身份證件及相關證明材料在銀行辦理購匯及匯出

D.境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑借本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回

5.客戶將100000元存入銀行，5年期定期利率是4．5％，5年后到期本息合計應為()元。(答案取近似數(shù)值)

A.120000

B.124618

C.128884

D.122500

6.理財目標確定的SMART原則不包括下列（

）。

A.具體明確（Specific）

B.可量化和檢驗（Measurable）

C.合理性和可行性（Attainable）

D.相關的（Relative）

7.商業(yè)銀行應根據(jù)規(guī)定建立健全個人理財人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓、跟蹤評價等管理制度，保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于（）。

A.10小時

B.20小時

C.30小時

D.40小時

8.方先生將一筆10萬元的資金投資在一個年收益率為6％的工程項目中，試估算，大約經(jīng)過()年，這筆資金的本利和可以達到20萬元。

A.10

B.11

C.12

D.13

9.在銷售境外機構設計發(fā)行的理財產(chǎn)品時，商業(yè)銀行對理財資金的成本與收益()。

A.應獨立測算

B.無須測算

C.只需交給投資者進行測算

D.應要求境外機構提供測算

10.下列屬于客戶定量信息的是（）。

A.就業(yè)預期

B.風險特征

C.收入與支出

D.投資偏好

11.非系統(tǒng)性風險是指()。

A.不可分散的風險

B.由宏觀經(jīng)濟環(huán)境變化引起的證券收益的不確定性

C.由于證券本身因素引起的收益的不確定性

D.市場投資組合仍然包含的風險

12.下列各項中屬于理財規(guī)劃服務內(nèi)容的是()。

A.了解、收集客戶相關信息的必要性

B.接觸客戶

C.制訂理財規(guī)劃方案

D.執(zhí)行理財規(guī)劃方案

13.我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)（）下午3時整，在路透社或彭博社報應的外匯展示頁中的價格而厘定。

A.東京時間

B.巴黎時間

C.北京時間

D.紐約時間

14.境外個人來華旅游，回國前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（）個月。

A.3

B.6

C.12

D.24

15.下列關于金融衍生品作用的表述，錯誤的是（）。

A.金融衍生品與金融基礎產(chǎn)品相結合，可以促進金融創(chuàng)新

B.投資金融衍生品，投資者需要有較強的風險承受能力

C.利用金融衍生品進行風險管理，可以提高理財?shù)男?/p>

D.利用金融衍生品，可以規(guī)避風險，大幅提高收益

八.多選題(共15題)

1.國外有人把合格理財師綜合素質要求或標準概括為5個方面，用5Cs代表，其內(nèi)容主要包括（）。

A.堅持以客戶為中心

B.溝通交流能力

C.協(xié)調(diào)能力

D.專業(yè)能力

E.高尚的職業(yè)操守

2.個人理財顧問服務包括()專業(yè)性服務。

A.個人理財產(chǎn)品推介

B.財務分析

C.投資建議

D.進行投資管理

E.財務規(guī)劃

3.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品主要投資于()。

A.金融債

B.債券回購

C.短期融資券

D.央行票據(jù)

E.國債

4.債務人或者第三人有權處分的可以出質的權力包括（）。

A.匯票、本票、支票

B.債券、存款單

C.交通運輸工具

D.可以轉讓的基金份額、股權

E.應收賬款

5.理財策略在()情形下應增加股票配置。

A.預期未來利率水平上升

B.預期未來利率水平下降

C.預期未來本幣貶值

D.預期未來通貨緊縮

E.預期未來經(jīng)濟增長較快

6.投資者教育的內(nèi)容包括有關個人理財?shù)南嚓P知識和經(jīng)驗，其目標包括（

）

A.告知客戶所擁有的權利及權利的保護途徑

B.提示相關的理財風險

C.提高商業(yè)銀行理財業(yè)務水平

D.協(xié)助客戶了解政策法規(guī)的變化

E.協(xié)助客戶提升理財技能，樹立正確的理性觀念

7.一般而言，私人銀行具有的特征有（）。

A.準入門檻高

B.綜合化服務

C.個性化服務

D.大眾化服務

8.有以下哪些情形的，合同無效（）。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C.以合法形式掩蓋非法目的

D.損害社會公共利益

E.違法法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定

9.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，在進行相應市場風險管理時，應對()等主要金融政策的調(diào)整與改革進行充分的壓力測試。

A.利率

B.債券

C.匯率

D.信托

E.證券

10.西方人理財意識較強，表現(xiàn)在（）。

A.它與海外發(fā)達國家對理財行業(yè)的監(jiān)管是分不開的

B.西方人比較聰明

C.在收集客戶信息的過程中，海外同行已經(jīng)養(yǎng)成了相應的工作習慣

D.掌握了較為成熟的客戶信息收集技巧

E.它是國外同行長期的財商教育所產(chǎn)生的效果

11.關于基金認購，下列說法正確的是（）。

A.認購期一般按照基金凈資產(chǎn)份額購買基金

B.必須在基金份額發(fā)售公告規(guī)定的募集期限和規(guī)定時間內(nèi)提交申請

C.認購申請可以在一定的時間內(nèi)撤銷

D.基金募集期內(nèi)，基金管理公司對投資者的認購金額進行確認

E.在募集結束及達到基金合同生效條件時，基金注冊與過戶登記人為投資者計算認購份額并登記權益

12.基金作為一種理財工具，其特性表現(xiàn)在()。

A.具有中高收益

B.具有中低風險

C.變現(xiàn)能力較差

D.流動性比存款和股票低

E.所有投資工具與產(chǎn)品中風險最高

13.關于普通年金現(xiàn)金流的特征，下列表述中，正確的有()。

A.普通年金現(xiàn)金流一般都具備連續(xù)的特征

B.每期的現(xiàn)金流入與流出的金額必須固定且出入方向一致

C.每期年金按相同的百分比增長

D.保證在計算期內(nèi)各期現(xiàn)金流量不能中斷

E.普通年金現(xiàn)金流一般都具備等額的特征

14.期初年金與期末年金的換算關系成立有（

）。

A.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的1／（1+r）倍

B.期末年金終值等于期初年金終值的1／（1+r）倍

C.期初年金終值等于期末年金終值（1+r）倍

D.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的（1+r）倍

E.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值

15.在理財規(guī)劃書文本制作完畢后，理財師應與客戶聯(lián)系確定會面的時間和地點，當面解釋理財規(guī)劃書的內(nèi)容。在這個過程中，理財師應注意的問題包括（）。

A.對各類假設和一些名詞概念，要具體說明

B.如實告知方案實施中可能涉及的風險

C.建議客戶和家人討論理財規(guī)劃書的內(nèi)容

D.用專業(yè)語言解釋理財規(guī)劃書內(nèi)容

E.多注意客戶的反饋，自始至終讓客戶參與其中

九.單選題(共15題)

1.對于“人及其行為”的調(diào)查屬于（）監(jiān)控。

A.財務狀況

B.經(jīng)營狀況

C.管理狀況

D.往來情況

2.在貸款擔保中，借款人將其動產(chǎn)交由債權人占有的方式屬于（）。

A.保證

B.抵押

C.質押

D.定金

3.下列選項中不屬于廣義信貸期限的是()。

A.用款期

B.提款期

C.寬限期

D.還款期

4.以下不屬于審貸分離形式的是（）。

A.地區(qū)分離

B.部門分離

C.崗位分離

D.權責分離

5.一般來說，F(xiàn)NPV（）的項目是可以接受的。

A.大于0

B.大于1

C.小于0

D.等于0

6.下列關于進入壁壘的描述不正確的是（）。

A.進入壁壘的高低是影響行業(yè)市場壟斷和競爭關系的重要因素

B.進入壁壘高低是評估行業(yè)風險的主要因素

C.技術革新有可能減小甚至消除專利權和版權所帶來的壁壘

D.進入壁壘越高，企業(yè)面臨的競爭風險越大

7.某人存款10000元，月息二厘五毫，則年末可獲得利息（）元。

A.3000

B.300

C.30

D.3

8.下列關于低經(jīng)營杠桿企業(yè)的說法中，正確的選項有（）。

A.固定成本占有較大的比例

B.規(guī)模經(jīng)濟效應明顯

C.當市場競爭激烈時更容易被淘汰

D.對銷售量比較敏感

9.下列選項中，不能反映借款人盈利能力的比率是（）。

A.銷售利潤率

B.營業(yè)利潤率

C.稅前利潤率

D.負債與所有者權益比率

10.普通準備金的計提比例（）。

A.—般確定一個固定比例，或者確定計提比例的上限或下限。

B.由商業(yè)銀行按照各類貸款的歷史損失概率確定

C.由商業(yè)銀行按照行業(yè)等風險的嚴重程度確定

D.由監(jiān)管當局按照國別等風險的嚴重程度確定

11.（）用于評價目標區(qū)域信貸資產(chǎn)質量的變化情況，反映信貸資產(chǎn)質量和區(qū)域風險變化的趨勢。

A.信貸資產(chǎn)相對不良率

B.增量存貸比率

C.不良率變幅

D.利息實收率

12.某分行一年內(nèi)已處理的抵債資產(chǎn)總價(列賬的計價價值)為5000萬元，一年內(nèi)待處理的抵債資產(chǎn)總價(列賬的計價價值)為1億元。已處理的抵債資產(chǎn)變現(xiàn)價值為2000萬元，則該分行該年待處理抵債資產(chǎn)變現(xiàn)率為（）。

A.75%

B.50%

C.40%

D.20%

13.在商業(yè)銀行受理貸款申請時，調(diào)查人員主要通過借款人的（）及其與本行及他行業(yè)務狀況考察借款人與銀行的關系。

A.主營業(yè)務狀況

B.存款余額

C.信用履約記錄

D.貸款余額

14.下列關于檔案管理，說法錯誤的是（）。

A.信貸檔案實行集中統(tǒng)一管理的原則

B.抵押品資料的管理應當按一級文件的管理要求進行

C.中長期貸款檔案的管理，在結清后原則上需再保管10年

D.信貸檔案采取分段管理，專人負責，按時交接，定期檢查的管理模式

15.強調(diào)產(chǎn)品組合的深度和關聯(lián)性，產(chǎn)品組合的寬度一般較小的產(chǎn)品組合策略的形式是（）。

A.全線全面型

B.市場專業(yè)型

C.產(chǎn)品線專業(yè)型

D.特殊產(chǎn)品專業(yè)型

十.多選題(共15題)

1.現(xiàn)金清收準備主要包括（）。

A.債權維護

B.財產(chǎn)清查

C.債權重組

D.財產(chǎn)評估

E.股權清查

2.依照《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，授信工作人員存在以下（）情節(jié)的，應依法、依規(guī)追究責任。

A.進行虛假記載、誤導性陳述或重大疏漏的

B.未對客戶資料進行認真和全面核實的

C.授信客戶發(fā)生重大變化和突發(fā)事件時，未及時實地調(diào)查的

D.未發(fā)現(xiàn)客戶欺詐行為的

E.未根據(jù)預警信號及時采取必要保全措施的

3.下列關于產(chǎn)品不同生命周期特點的說法中，正確的有（）。

A.介紹期客戶對銀行產(chǎn)品不怎么了解，購買欲望不大

B.成長期是指銀行產(chǎn)品通過試銷打開銷路，轉入成批生產(chǎn)和擴大銷售的階段

C.成長期銀行產(chǎn)品已基本定型，研制費用可以減少

D.成熟期是指銀行產(chǎn)品在市場上的銷售已達到飽和階段

E.成熟期市場上出現(xiàn)了大量的替代產(chǎn)品，許多客戶減少了對老產(chǎn)品的使用

4.客戶檔案主要包括（

）。

A.借款及擔保企業(yè)的“證照”復印件

B.借款及擔保企業(yè)的信用評級資料

C.借款及擔保企業(yè)的驗資報告

D.借款及擔保企業(yè)近5年主要的財務報表

E.企業(yè)法人、財務負責人的身份證或護照復印件

5.客戶經(jīng)營管理狀況分析包括（）

A.生產(chǎn)階段分析

B.銷售階段分析

C.產(chǎn)品競爭力和經(jīng)營業(yè)績分析

D.競爭戰(zhàn)略分析

E.供應階段分析

6.下列可能導致流動資產(chǎn)增加的事項有（）。

A.季節(jié)性銷售增長

B.商業(yè)信用的減少及改變

C.長期銷售增長

D.債務重構

E.資產(chǎn)效率下降

7.“實貸實付”的實施要點包括（）。

A.組織架構方面

B.放貸進度方面

C.支付管理方面

D.協(xié)議管理方面

E.整合管理方面

8.在成長階段末期，行業(yè)出現(xiàn)短暫“行業(yè)動蕩期”的原因有(

)

A.企業(yè)無法擁有足夠的市場占有率

B.產(chǎn)品不被接受

C.沒有實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟

D.生產(chǎn)效率沒有提高

E.企業(yè)的市場占有率很高

9.計算貸款損失的普通準備金計提基數(shù)時，可以采用的計提基數(shù)有()。

A.全部貸款余額

B.全部貸款扣除已提取專項準備金后的余額

C.正常類貸款余額

D.正常類貸款加上關注類貸款佘額

E.全部貸款扣除關注類貸款余額

10.計算盈虧平衡點時，要注意（）在增值稅計算口徑上的一致性。

A.銷售單價

B.銷售收入

C.變動成本

D.銷售稅金

E.固定成本

11.退出障礙具體包括()。

A.資產(chǎn)的專用性

B.退出的固定費用

C.戰(zhàn)略上的相互牽制

D.情緒上的難以接受

E.政府和社會的各種限制

12.在貸款決策中使用的財務指標包括（）。

A.凈利潤率

B.存貨持有天數(shù)

C.市場占有率

D.利息保障倍數(shù)

E.速動比率

13.下列關于成本結構表述正確的是(

)

A.低經(jīng)營杠桿行業(yè)的變動成本占較高比例

B.低經(jīng)營杠桿行業(yè)在經(jīng)濟惡化時可以減少變動成本，以保證盈利水平

C.在銷售上升時，經(jīng)營杠桿越低的行業(yè)，增長速度越慢

D.經(jīng)營杠桿越高，銷售量對營業(yè)利潤的影響就越大

E.高經(jīng)營杠桿行業(yè)的變動成本占較高比例

14.按照《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》商業(yè)銀行貸款損失準備管理制度應當包括（）。

A.貸款損失準備計提政策、程序、方法和模型

B.職責分工、業(yè)務流程和監(jiān)督機制

C.貸款損失、呆賬核銷及準備計提等信息統(tǒng)計制度

D.信息披露要求

E.其他管理制度

15.直接影響客戶信貸需求的因素主要包括（）。

A.客戶所在行業(yè)在國民經(jīng)濟中的地位

B.相同行業(yè)中企業(yè)的數(shù)量、檔次

C.客戶的歷史

D.客戶的企業(yè)文化

E.企業(yè)的科技水平

十一.判斷題(共15題)

1.信用證是一種由開證銀行根據(jù)信用證相關法律規(guī)范應申請人要求并按其指示向受益人開立的載有一定金額的、在一定期限內(nèi)憑符合規(guī)定的單據(jù)付款的書面文件。（）

2.與固定資產(chǎn)擴張相關的借款需求，其關鍵信息主要來源于公司管理層。（）

3.經(jīng)濟資本是指在一定置信度水平上，在一定時間內(nèi)，為彌補銀行非預期損失所需的資本，其大小根據(jù)銀行資產(chǎn)的實際風險程度計算而得到。

4.銀行要保持一種產(chǎn)品的競爭優(yōu)勢只能是通過該產(chǎn)品的附加價值來保持。（）

5.定金較少用于銀行信貸業(yè)務中。（）

6.信貸檔案分段管理是指將信貸項目形成的文件材料按貸款期限(短期貸款和中長期貸款)實施分別管理。（）

7.有時公司也會遇到意外的非預期性支出，非預期性支出一旦超過了公司的現(xiàn)金儲備，就會導致公司的借款需求。（）

8.資金結構是指借款人全部資金使用中各種用途所占的比重及其相互間的比例關系。（）

9.（2017年真題）貸審會委員不能過多，也不能過少，對單數(shù)或者雙數(shù)沒有限制。（

）

10.銀行應該盡可能縮短介紹期的時間，盡早進入成長期。()

11.銀行每兩個季度應至少組織一次對抵債資產(chǎn)的賬實核對，并做好核對記錄。（）

12.信貸資金運動同財政資金、企業(yè)資金、個人資金的運動是一樣的。（）

13.資金結構是指借款人全部資金來源中負債和所有者權益所占的比重和相互間的比例關系。（）

14.信貸資產(chǎn)風險分類是人民銀行按照風險程度將信貸資產(chǎn)劃分為不同檔次的過程。其實質是根據(jù)債務人經(jīng)營狀況和擔保狀況，評價債權被及時、足額償還的可能性。（）

15.根據(jù)差別調(diào)整原則．應根據(jù)各業(yè)務職能部門和分支機構的經(jīng)營管理水平、風險控制能力、主要負責人業(yè)績以及所處地區(qū)經(jīng)濟環(huán)境等，實行有區(qū)別的授權。（）。

十二.單選題(共15題)

1.下列關于操作風險損失事件類型的說法中，正確的是（）。

A.內(nèi)部欺詐事件是指因未按有關規(guī)定造成未對特定客戶履行分內(nèi)義務或產(chǎn)品性質、設計缺陷導致的損失事件

B.就業(yè)制度和工作場所安全事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導致的損失事件

C.實物資產(chǎn)的損壞是指因自然災害或其他事件導致實物資產(chǎn)丟失或毀壞的損失事件

D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動事件是指因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對手方、外部供應商及銷售商發(fā)生糾紛導致的損失事件

2.下列關于《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》相關規(guī)定的說法中，錯誤的是（）。

A.經(jīng)董事會批準，合規(guī)負責人可以同時分管業(yè)務條線

B.高級管理層應及時向董事會或其下設委員會、監(jiān)事會報告任何重大違規(guī)事件

C.合規(guī)負責人定期向高級管理層提交合規(guī)風險評估報告

D.高級管理層應有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風險，每年向董事會提交合規(guī)風險管理報告，報告應提供充分依據(jù)并有助于董事會成員判斷高級管理層管理合規(guī)風險的有效性

3.下列關于市場風險的說法，錯誤的是（）。

A.市場風險是指因市場價格的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險

B.市場風險僅僅存在于銀行的交易業(yè)務中

C.利率風險按照來源的不同，可以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險

D.市場風險可以分為利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險

4.代理營銷渠道對銀行營銷的影響不包括()。

A.轉變了銀行產(chǎn)品的提供方式

B.加快了銀行產(chǎn)品的分銷速度

C.有利于銀行拓展市場

D.占用了銀行較多的人力、物力和財力

5.下列關于風險對沖的說法中，正確的是（）。

A.風險對沖是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇?

B.風險對沖對管理市場風險非常有效，可以分為自我對沖、市場對沖和組合對沖

C.市場對沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負債表或某些具有收益負相關性質的業(yè)務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖

D.自我對沖是指商業(yè)銀行對于無法通過資產(chǎn)負債表和相關業(yè)務調(diào)整進行市場對沖的風險，通過自身業(yè)務進行對沖

6.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當遵循的原則不包括（）。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.專業(yè)化原則

7.資本市場是指期限在（）年以上的長期資金融通市場。

A.1

B.2

C.3

D.5

8.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，金融公司可以經(jīng)營相關的業(yè)務，其中不包括（）。

A.融資租賃業(yè)務

B.轉讓和受讓融資租賃資產(chǎn)

C.境外借款

D.對成員單位提供擔保

9.（）是指商業(yè)銀行及時識別、系統(tǒng)分析經(jīng)營活動中與實現(xiàn)內(nèi)部控制目標相關的風險，合理確定風險應對策略。

A.風險評估

B.風險識別

C.內(nèi)部控制

D.風險管理

10.()是在不同國家的兩個母公司分別為對方設在本國境內(nèi)的子公司提供金額相當?shù)谋編刨J款。

A.背對背貸款

B.銀團貸款

C.多種貨幣貸款

D.平行貸款

11.境內(nèi)機構經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（）核定。

A.人民幣

B.美元

C.歐元

D.英鎊

12.中國銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的接管期限屆滿，可以決定延期，接管期限最長不得超過（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

13.經(jīng)中國銀監(jiān)會批準設立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構是()。

A.汽車消費公司

B.汽車貸款公司

C.汽車金融公司

D.汽車投資公司

14.中國銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的接管期限屆滿，可以決定延期，接管期限最長不得超過()年。

A.1

B.2

C.3

D.4

15.原則上，從2014年開始對歐元區(qū)成員國近6000家銀行行使監(jiān)管權的機構是()。

A.美國央行

B.德國央行

C.歐元區(qū)各國銀行監(jiān)管當局

D.歐洲央行

十三.多選題(共15題)

1.2008年國際金融危機后，中國銀監(jiān)會對其監(jiān)管組織架構進行了重大改革，其中包括按監(jiān)管職責內(nèi)容命名各機構監(jiān)管部。下列關于其具體規(guī)定的說法中，正確的有()。

A.合作金融機構監(jiān)管部為農(nóng)村中小金融機構監(jiān)管部

B.銀行監(jiān)管一部為大型商業(yè)銀行監(jiān)管部

C.銀行監(jiān)管二部為全國股份制商業(yè)銀行監(jiān)管部

D.銀行監(jiān)管三部為外資銀行監(jiān)管部

E.銀行監(jiān)管四部為政策性銀行監(jiān)管部

2.績效考評的基本要素包括（）。

A.評價目標

B.評價標準

C.評價指標

D.評價報告

E.評價對象

3.與貨幣市場相比，資本市場的主要特征有（）。

A.融資期限長

B.風險小

C.流動性相對較差

D.風險較高

E.償還期短

4.商業(yè)銀行投資業(yè)務的主要投資對象為()。

A.中央銀行票據(jù)

B.金融債券

C.企業(yè)債券

D.公司債券

E.地方政府債券

5.普惠金融的主要發(fā)展目標有（）。

A.使我國普惠金融發(fā)展水平居于國際上游水平

B.健全普惠金融服務和保障體系

C.提高金融服務覆蓋率

D.提高金融服務可得性

E.提高金融服務滿意度

6.發(fā)達國家商業(yè)銀行實踐中常見的績效考評評價標準有()。

A.歷史標準

B.預算標準

C.績效標準

D.相對業(yè)績標準

E.綠色績效

7.商業(yè)銀行開展內(nèi)部控制評價，應重點做好()工作。

A.在評價對象方面，對納入并表管理的機構進行內(nèi)部控制評價

B.在評價實施方面，根據(jù)業(yè)務經(jīng)營情況和風險狀況確定風險控制的頻率，至少每年開展一次

C.在評價標準制定方面，制定內(nèi)部控制缺陷認定標準

D.在評價質量控制方面，建立內(nèi)部控制評價質量控制機制

E.在評價結果報告方面，商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評價報告經(jīng)董事會審議批準后，于每年4月30日報送中國銀監(jiān)會或對其履行法人監(jiān)管職責的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

8.按照貸款利率是否變化分類，貸款業(yè)務可分為()。

A.一次還清貸款

B.固定利率貸款

C.浮動利率貸款

D.分期償還貸款

E.人民幣貸款

9.商業(yè)銀行對貸款進行分類應當考慮的因素包括（）。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.貸款項目的盈利能力

E.銀行的信貸管理狀況

10.中央銀行基準利率主要包括（）。

A.再貸款率

B.再貼現(xiàn)率

C.再存款率

D.存款準備金率

E.超額存款準備金利率

11.商業(yè)銀行應當采用科學的風險管理技術和方法，充分識別和評估經(jīng)營中面臨的風險，密切關注內(nèi)外部主要風險因素，其風險因素包括（

）。

A.人力資源

B.社會

C.自然環(huán)境

D.運營管理

E.自主創(chuàng)新

12.消費金融公司可以經(jīng)營下列()部分或者全部人民幣業(yè)務。

A.發(fā)放個人消費貸款

B.接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款

C.向境內(nèi)金融機構借款

D.經(jīng)批準發(fā)行金融債券

E.境內(nèi)同業(yè)拆借

13.按照管理渠道，全社會固定資產(chǎn)投資總額可分為()。

A.基本建設

B.更新改造

C.房地產(chǎn)開發(fā)投資

D.其他固定資產(chǎn)投資

E.政府產(chǎn)業(yè)投資

14.互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式包括（）。

A.互聯(lián)網(wǎng)支付

B.股權眾籌融資

C.網(wǎng)絡借貸

D.互聯(lián)網(wǎng)保險

E.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售

15.回購交易方式按照期限不同可以分為（）

A.隔日回購

B.當日回購

C.次月回購

D.定期回購

E.次工作日回購

十四.判斷題(共10題)

1.外聘審計人員可以不配合現(xiàn)場檢查。（

）

2.商業(yè)銀行應全面審查流動資金貸款的風險因素，不得超過借款人的實際需求發(fā)放流動資金貸款。()

3.2016年3月，國務院常務委員會議決定將消費金融公司試點推廣至全國。（）

4.商業(yè)銀行對銀行業(yè)消費者性投訴的處理應遵循效率原則。（）

5.商業(yè)銀行負責從事套期保值類與非套期保值類衍生產(chǎn)品交易的交易人員不得相互兼任。（）

6.非金融類不良資產(chǎn)是指非金融機構所有，但不能為其帶來經(jīng)濟利益，或帶來的經(jīng)濟利益低于賬面價值，已經(jīng)發(fā)生價值貶損的資產(chǎn)，以及各類金融機構作為中間人委托管理其他法人或自然人財產(chǎn)形成的不良資產(chǎn)等其他經(jīng)監(jiān)管部門認為的不良資產(chǎn)。（）

7.消費金融公司不可以發(fā)行金融債券。()

8.銀行業(yè)消費者是銀行業(yè)發(fā)展的根本。（)

9.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能，負責對商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告審計發(fā)現(xiàn)的問題，并監(jiān)督整改。()

10.非銀行金融機構不良資產(chǎn)包括非銀行金融機構按照五級分類標準或行業(yè)通過的其他風險分類標準和認定的不良資產(chǎn)。（）

十五.單選題(共15題)

1.內(nèi)部控制應當堅持風險為本、審慎經(jīng)營的理念，設立機構或開辦業(yè)務均應堅持內(nèi)控優(yōu)先，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（

）。

A.有效性原則

B.審慎性原則

C.制衡性原則

D.相匹配原則

2.有限責任公司的“有限責任”是指（）。

A.股東以其全部資產(chǎn)對公司承擔責任

B.股東以其所持有的股份為限對公司承擔責任

C.股東僅以其出資額為限對公司承擔責任

D.公司以其注冊資金對公司承擔部分責任

3.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的籌資方式是發(fā)行（）。

A.國債

B.股票

C.企業(yè)債券

D.金融債券

4.下列關于非法吸收公眾存款罪的說法，不正確的是()。

A.侵犯的客體是國家的銀行管理制度

B.主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的

C.自然人犯本罪數(shù)額巨大或有其他嚴重情節(jié)的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金

D.單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員依照相關規(guī)定進行處罰

5.某銀行員工甲與員工乙共同負責業(yè)務印章及重要憑證的保管。甲保管保險箱鑰匙、乙掌握密碼，某日甲請假看病，下列行為中符合要求的是（）。

A.考慮到時間不長，甲將保險箱的鑰匙交于乙暫時保管

B.甲辦妥相關手續(xù)，移交鑰匙后外出看病

C.甲估計外出時間不長，不會用到業(yè)務印章和相關憑證，因此未做移交就外出看病

D.甲自行將保險箱鑰匙委托第三名員工保管

6.由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供本外幣貸款或授信業(yè)務的是()。

A.流動資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.房地產(chǎn)貸款

D.銀團貸款

7.下列行為中，屬于違反“風險提示”要求的是（）。

A.僅介紹產(chǎn)品和服務的有利之處

B.從有利和不利兩個方面向客戶介紹產(chǎn)品

C.提示產(chǎn)品涉及的主要風險

D.提示客戶留意合約中的免責條款

8.（）的變化趨勢引導著一個國家利率的總體變化方向。

A.基礎利率

B.基準利率

C.固定利率

D.浮動利率

9.下列各項中，不屬于資產(chǎn)托管業(yè)務中托管人的職責的是()。

A.安全保管

B.資金清算

C.會計核算

D.投資增值

10.國際上一些銀行自律組織在對銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進程中發(fā)揮著重要作用，下列不屬于銀行自律組織的是（）。

A.國際清算銀行

B.美國銀行家協(xié)會

C.香港銀行公會

D.美聯(lián)儲

11.（）是貸款流程管理的首要環(huán)節(jié)。

A.收集借款人信息

B.貸款申請

C.風險評價

D.受理與調(diào)查

12.1988年7月巴塞爾委員會通過的《關于統(tǒng)一國際銀行的資本計算和資本標準的協(xié)定》不包括以下哪項內(nèi)容？()

A.確定了資本的構成

B.規(guī)定資本充足率

C.規(guī)定資產(chǎn)的風險權重

D.規(guī)定操作風險內(nèi)容

13.銀行業(yè)從業(yè)人員不應當（

）。

A.為其親屬購買其所在機構銷售或代理的金融產(chǎn)品

B.妥善保護和使用所在機構財產(chǎn)

C.舉報銀行違法行為

D.擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪

14.中間業(yè)務發(fā)展的基礎是（）。

A.資產(chǎn)業(yè)務

B.負債業(yè)務

C.表外業(yè)務

D.中間業(yè)務創(chuàng)新

15.在我國貨幣供應量層次劃分中，一般所說的貨幣供應量是指（），通常反映社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況。

A.M0

B.M1

C.M2

D.準貨幣

十六.多選題(共15題)

1.房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營、消費活動有關的貸款。下列關于房地產(chǎn)貸款的說法，不正確的有()。

A.公司業(yè)務中房地產(chǎn)貸款主要包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個人住房貸款四大類

B.對非住宅部分投資占總投資比例超過40％的綜合性房地產(chǎn)項目，其貸款也視同商業(yè)用房開發(fā)貸款

C.經(jīng)省、市人民政府批準成立的土地儲備中心，因依法合規(guī)收購、儲備、整理、出讓土地等前期相關工作，產(chǎn)生資金需求時，可以申請土地儲備貸款

D.商業(yè)用房開發(fā)貸款用途限于客戶正常建造商品房及其配套設施所需的資金，一般包括拆遷費、建安費、裝修費等費用的支出

E.土地儲備貸款幫助解決受政府委托依法從事土地收購、整理及儲備工作的企業(yè)法人開展相關工作時的資金需求

2.以下關于商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序應實現(xiàn)的目標的表述，正確的有（）。

A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告

B.在經(jīng)營情況、風險狀況和外部環(huán)境有所變化時不得調(diào)整和更新

C.第二支柱要求商業(yè)銀行建立完善的風險管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本評估程序，至少每半年實施一次

D.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營、風險變化趨勢及月度經(jīng)營計劃相匹配

E.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應

3.關于宏觀經(jīng)濟指標，國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)的理解，以下表述中正確的有（）。

A.本國公民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果

B.指在一國領土范圍內(nèi)，常住居民在一定時期內(nèi)所提供的產(chǎn)品和勞務總值

C.能夠反映一個國家和地區(qū)的經(jīng)濟總體規(guī)模、貧富狀況和人民的平均生活水平

D.以不變價格表示的產(chǎn)品和勞務總值

E.是衡量通貨膨脹的重要指標

4.下列屬于洗錢的常見方式的是（）。

A.借用金融機構

B.藏身于保密天堂

C.使用空殼公司

D.偽造商業(yè)票據(jù)

E.走私

5.可導致信托終止的情形有（）。

A.信托存續(xù)違反信托目的

B.信托目的已經(jīng)實現(xiàn)

C.信托目的不能實現(xiàn)

D.當事人協(xié)商同意

E.信托被撤銷或解除

6.金融機構在辦理證券業(yè)務過程中，不得有下列()行為。

A.利用內(nèi)幕消息、非法交易等手段獲取不正當利益

B.在債券投資、交易過程中，制造、散布虛假信息誤導市場成員和客戶

C.通過對敲、操縱價格等方式影響市場價格走勢

D.通過惡意壓低承銷費用競爭客戶、擾亂正常的市場價格秩序

E.在債券投標過程中，惡意壓低投標價格、影響中標票面利率

7.下列屬于銀行間同業(yè)拆借市場特征的有()。

A.手續(xù)簡便

B.通常無抵押或擔保

C.金額大

D.期限長

E.期限短

8.貨幣執(zhí)行流通手段的特點有（）。

A.必須是現(xiàn)實的貨幣

B.可以是觀念形態(tài)的貨幣

C.不能是價值符號

D.不需要具有十足價值

E.需要具有十足價值

9.銀行業(yè)金融機構有()的情形，由銀監(jiān)會責令改正。

A.未經(jīng)批準設立分支機構

B.未經(jīng)批準變更、終止

C.自行確定有關雇員的高額薪酬

D.違反規(guī)定從事未經(jīng)批準或者未備案的業(yè)務活動

E.違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率

10.經(jīng)濟波動周期對商業(yè)銀行經(jīng)營狀況的影響主要表現(xiàn)在()。

A.一般來說.經(jīng)濟處于繁榮時期.銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況會比較好

B.在經(jīng)濟繁榮階段，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量也會處于最高水平

C.在衰退和蕭條階段，銀行信用投放能力減少，經(jīng)營利潤也下降

D.在經(jīng)濟復蘇階段，企業(yè)生產(chǎn)活動趨于正常，商業(yè)銀行利潤也明顯擴大

E.在衰退階段，企業(yè)資金需求上升，信貸規(guī)模擴大，銀行經(jīng)營利潤上升

11.影響貨幣需求的主要因素有()。

A.收入水平

B.貨幣流通速度

C.匯率

D.人口密集程度

E.交通通訊等技術狀況

12.以下屬于寡頭壟斷行業(yè)的特征的有（）。

A.相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額

B.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品

C.企業(yè)進入和退出市場比較困難

D.大量的企業(yè)生產(chǎn)同質產(chǎn)品

E.市場集中度高

13.關于場外交易市場，下列說法正確的有（）。

A.通常是通過集中而有形的市場進行運作的

B.通過經(jīng)紀人或交易商的電話、網(wǎng)絡等洽談成交

C.在交易所之外進行交易

D.是金融交易的主體

E.沒有固定的交易場所

14.下列不屬于第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱涵蓋的風險有（）。

A.國家風險

B.戰(zhàn)略風險

C.流動性風險

D.市場風險

E.聲譽風險

15.某銀行支行員工與客戶合謀騙貸的行為被同事察覺，該同事應該（）。

A.立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無效時才向領導舉報

B.立即向銀行有關領導舉報

C.立即向媒體披露有關證據(jù)

D.不必私下勸阻，以免打草驚蛇

E.向監(jiān)管部門舉報

十七.判斷題(共15題)

1.次級、可疑、損失類貸款被稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質量的最重要指標。（）

2.銀行業(yè)從業(yè)人員嚴禁以任何方式索取或收受客戶、供應商、競爭對手、下屬機構、下級員工及其他利益相關方的賄賂或不當利益。（）

3.教育儲蓄是指父母為其子女接受義務教育積蓄資金，到期支取本息的一種定期儲蓄。（）

4.簽發(fā)空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物的，構成票據(jù)詐騙罪。（）

5.同業(yè)存放即同業(yè)存款，是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務。（）

6.個人通知存款的起存金額一般為5萬。（）

7.同業(yè)拆借是金融機構滿足短期資金需求的重要途徑，因此同業(yè)拆借的交易量要遠大于債券回購。（）

8.在間接標價法下，數(shù)額較小的價格為外匯買入價，數(shù)額較大的為外匯賣出價。（）

9.無人申請時，人民法院不得自行啟動破產(chǎn)程序。

10.以公司的內(nèi)部管轄關系為標準，可以將公司分為母公司和子公司。（）

11.在各類物價指數(shù)中，國民生產(chǎn)總值平減指數(shù)范圍最廣，因此成為經(jīng)濟形勢變化的先行指標。（

）

12.—筆借款合同可以選擇多種還款方式。（）

13.公司申請設立登記的日期，即為公司成立日期。

14.擔保抵押債券是資產(chǎn)證券化的一種發(fā)展形式。()

15.同一交易對手，無論是作為債務人還是保證人，在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個評級。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：考查現(xiàn)金債務抵押債券的特定公司的相關內(nèi)容。B選項符合題意。

2.答案：B

本題解析：內(nèi)部審計方面，商業(yè)銀行至少應每三年進行一次全面審計。考點：信息科技審計

3.答案：A

本題解析：A項，流動性風險的產(chǎn)生除了因為商業(yè)銀行的流動性計劃不完善之外，信用、市場、操作等風險領域的管理缺陷同樣會導致商業(yè)銀行流動性不足，甚至引發(fā)風險擴散，造成整個金融系統(tǒng)出現(xiàn)流動性困難。

4.答案：C

本題解析：長期次級債務是指原始期限至少在5年以上的次級債務。經(jīng)銀監(jiān)會認可，商業(yè)銀行發(fā)行的普通的、無擔保的、不以銀行資產(chǎn)為抵押的長期次級債務工具可以列入附屬資本。

5.答案：C

本題解析：此題暫無解析

6.答案：A

本題解析：任何風險的形成原因都是很復雜的，A表述錯誤，流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因更加復雜，通常被視為一種綜合性風險。

7.答案：D

本題解析：凈資產(chǎn)收益率(權益報酬率)=凈利潤／[(期初所有者權益合計+期末所有者權益合計)／2]×100％=20×12％／[(40+55)／2]×100％=5．05％。

8.答案：A

本題解析：選項BC是高級管理層的管理內(nèi)容，選項D為外包管理團隊的管理內(nèi)容，選項E為外包管理中高級管理層的內(nèi)容。董事會的管理內(nèi)容包括：負責審議批準外包的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃；審議批準外包的風險管理制度；審議批準本機構的外包范圍及相關安排；定期審閱本機構外包管理團隊職責，并對其行為進行有效監(jiān)督。

9.答案：B

本題解析：如果準備金率是20％，銀行將有1．5（7．5×20％）萬億元的超額備付金因此被轉成法定準備金。

10.答案：A

本題解析：。對操作風險管理主要業(yè)務風險控制相關知識的考查。柜臺業(yè)務泛指通過商業(yè)銀行柜面辦理的業(yè)務，是商業(yè)銀行各項業(yè)務操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風險的業(yè)務環(huán)節(jié)。

11.答案：A

本題解析：根據(jù)死亡率模型，該客戶能夠在3年到期后將本息全部歸還的概率為：(1-0．8％)×(1-1．4％)×(1-2．1％)=95．757％。

12.答案：D

本題解析：一起操作風險損失事件，可能涉及多個損失事件類型，如內(nèi)外勾結作案形成的操作風險損失就涉及內(nèi)部欺詐事件、外部欺詐事件兩個事件類型。

13.答案：C

本題解析：

就業(yè)制度和工作場所安全事件是指違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導致的損失事件。

14.答案：C

本題解析：。計算累計死亡率，需先計算出每年的存活率（SR):SR=1-MMR(邊際死亡率），則n年的累計死亡率：CMRn=1-SR1XSR2X…XSRn=l-(1-0.17%)X(1-0.60%)X(1-0.60%)≈1.36%。

15.答案：B

本題解析：。當正向收益率曲線變陡時，投資者一般會買入期限較短的金融產(chǎn)品，賣出期限較長的金融產(chǎn)品。此時，該10年期政府債券的市場價格會下降。

二.多選題1.答案：A、C、E

本題解析：

不良貸款撥備覆蓋率=（一般準備+專項準備+特種準備）/（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）。故本題選ACE。

2.答案：A、B、D、E

本題解析：

。貸款和不良資產(chǎn)都是產(chǎn)生信用風險的重要要素，而存款反映的是流動性問題，不是信用問題。

3.答案：A、B、D、E

本題解析：

法律風險指新產(chǎn)品違反有關法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則和要求，以及商業(yè)銀行應當履行的合同義務，可能導致商業(yè)銀行承擔不利法律責任或后果的風險。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

貸款最低定價=（資金成本+經(jīng)營成本+風險成本+資本成本）/貸款額；資金成本包括債務成本和股權／其他成本。

5.答案：B、C、D

本題解析：

違約的定義是內(nèi)部評級法的重要定義，是估計違約概率(PD)、違約損失率(LGD)、違約風險暴露(EAD)等信用風險參數(shù)的基礎。

6.答案：A、C、D、E

本題解析：

區(qū)域風險識別應特別關注：（1）銀行客戶是否過度集中于某個地區(qū)。（2）銀行業(yè)務及客戶集中地區(qū)的經(jīng)濟狀況及其變動趨勢，例如，區(qū)域的開放度等。（3）銀行業(yè)務及客戶集中地區(qū)的地方政府相關政策及其適用性。（4）銀行客戶集中地區(qū)的信用環(huán)境和法律環(huán)境出現(xiàn)改善／惡化。（5）政府及金融監(jiān)管部門對本行客戶集中地區(qū)的發(fā)展政策、措施是否發(fā)生變化，如果變化，是否造成地方優(yōu)惠政策難以執(zhí)行，及其變化對商業(yè)銀行業(yè)務的影響。

7.答案：A、B、C

本題解析：

除ABC三項外，內(nèi)部評級法的核心應用范圍還包括：①風險監(jiān)控，對于不同評級結果的債務人或債項，采用不同監(jiān)控手段和頻率；②風險報告，明確規(guī)定風險報告的內(nèi)容、頻率和對象，至少按季向董事會、高級管理層和其他相關部門或人員報告?zhèn)鶆杖撕蛡椩u級總體概況和變化情況。DE兩項屬于內(nèi)部評級法的高級應用范圍。

8.答案：A、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行面臨的外部風險包括行業(yè)風險、競爭對手風險、客戶風險、品牌風險、技術風險、項目風險、其他外部風險。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行操作風險報告的目的在于向高級管理層揭示以下信息：商業(yè)銀行的主要風險源、整體風險狀況、風險的發(fā)展趨勢、將來值得關注的地方，其報告內(nèi)容大致包括風險狀況、損失事件、誘因及對策、關鍵風險指標、資本金水平。

10.答案：A、B、C、E

本題解析：

資金業(yè)務指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風險等方面的需要，利用各種金融工具進行的資金和交易活動，包括資金管理、資金存放、資金拆借、債券買賣、外匯買賣、黃金買賣、金融衍生產(chǎn)品交易等業(yè)務。

11.答案：A、C、D

本題解析：

目前國內(nèi)外金融機構尚未開發(fā)出有效的聲譽風險管理量化技術，但普遍認為聲譽風險管理的最佳實踐操作是:推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預先做好防范危機的準備；確保各類風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。

12.答案：B、E

本題解析：

柜面業(yè)務操作風險的控制措施包括：①完善規(guī)章制度和業(yè)務操作流程，不斷細化操作細則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風險；②加強業(yè)務系統(tǒng)建設，盡可能將業(yè)務納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動設立風險監(jiān)控要點，發(fā)現(xiàn)操作中的風險點能及時提供警示信息；③加強崗位培訓，特別是新業(yè)務和新產(chǎn)品培訓，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務水平，同時培養(yǎng)柜員崗位安全意識和自我保護意識；④強化一線實時監(jiān)督檢查，促進事后監(jiān)督向專業(yè)化、規(guī)范化邁進，改進檢查監(jiān)督方法，同時充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導、檢查和督促作用，故選項B、E正確。選項A、C、D均屬于法人信貸業(yè)務的操作風險控制措施。

13.答案：A、B、C、D

本題解析：

。信用風險被認為是最為復雜的風險種類，通常包括違約風險、結算風險等主要形式。在對客戶進行信用風險分析時，除了應當關注與企業(yè)客戶信用風險識別的共性之外，還要識別：政策風險、投資風險、財務風險、擔保風險。

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

2014年4月，銀監(jiān)會批準工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行和招商銀行實施資本管理高級方法。

15.答案：A、C、D、E

本題解析：

流動性應急計劃主要包括兩方面內(nèi)容：①危機處理方案。規(guī)定各部門溝通或傳輸信息的程序，明確在危機情況下各自的分工和應采取的措施，以及制定在危機情況下資產(chǎn)和負債的處置措施。危機處理方案還應當考慮如何處理與利益持有者（如債權人、債