2023年中國農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)銀金融資產(chǎn)投資有限公司校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）。

A.5％

B.6％

C.10.5％

D.11.5％

2.下列選項(xiàng)中屬于銀行監(jiān)管基本原則中公正原則內(nèi)容的是(?)。

A.實(shí)體公正

B.監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開

C.監(jiān)管執(zhí)法和行為標(biāo)準(zhǔn)公開

D.行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開

3.下列信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)中，與商業(yè)銀行自身資產(chǎn)質(zhì)量最不相關(guān)的是（）。

A.不良貸款率

B.客戶授信集中度

C.貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙率

D.不良貸款撥備覆蓋率

4.馬柯維茨的投資組合理論認(rèn)為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)不為()，分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風(fēng)險(xiǎn)的作用。

A.0.5

B.0.9

C.1

D.1.1

5.下列關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙率的說法，錯(cuò)誤的是（

）。

A.該指標(biāo)是一個(gè)靜態(tài)指標(biāo)

B.該指標(biāo)表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率

C.該指標(biāo)衡量了商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度

D.該指標(biāo)包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率

6.債券A的票面利率為8%,債券B的票面利率為6%,假設(shè)其他因素完全一樣,如果市場(chǎng)利率完全下降時(shí),則（）。

A.A和B均跌價(jià),但A比B跌的快

B.A和B均漲價(jià),但A比B漲的快

C.A和B均跌價(jià),但B比A跌的快

D.A和B均漲價(jià),但B比A漲的快

7.下列情形中，重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)最大的是（）。

A.以短期存款作為短期流動(dòng)資金貸款的融資來源

B.以短期存款作為長(zhǎng)期固定利率貸款的融資來源

C.以短期存款作為長(zhǎng)期浮動(dòng)利率貸款的融資來源

D.以長(zhǎng)期固定利率存款作為長(zhǎng)期股東利率貸款的融資來源

8.在分析單一法人客戶的非財(cái)務(wù)因素時(shí)，在管理層風(fēng)險(xiǎn)方面不需要關(guān)注的是（）。

A.某機(jī)械公司的管理層決策過程

B.某文化公司王總經(jīng)理的年齡

C.某證券公司何副總的誠信度

D.某保險(xiǎn)公司客戶主管的素質(zhì)

9.下列關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試情景，說法正確的是（）。

A.短期輕度情景是時(shí)間長(zhǎng)度為5天，資產(chǎn)輕度下跌，存款輕度流失，同業(yè)資金輕度流失

B.短期重度情景是時(shí)間長(zhǎng)度為5天，資產(chǎn)輕度下跌，存款輕度流失，同業(yè)資金輕度流失

C.中期輕度情景是時(shí)間長(zhǎng)度為30天，資產(chǎn)輕度下跌，出現(xiàn)不良貸款，存款輕度流失，同業(yè)資金輕度流失

D.中期中度情景是時(shí)間長(zhǎng)度為30天，資產(chǎn)中度下跌，出現(xiàn)不良貸款，存款中度流失，同業(yè)資金中度流失，法定存款準(zhǔn)備金率上升1個(gè)百分點(diǎn)

10.下列關(guān)于公允價(jià)值的說法，不正確的是（）。

A.公允價(jià)值是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價(jià)值

B.公允價(jià)值的計(jì)量可以直接使用可獲得的市場(chǎng)價(jià)格

C.若企業(yè)數(shù)據(jù)與市場(chǎng)預(yù)期相沖突，則不應(yīng)該用于計(jì)量公允價(jià)值

D.若沒有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場(chǎng)存在時(shí)，公允價(jià)值不存在

11.隨機(jī)變量X服從正態(tài)分布，其觀測(cè)值落在距均值的距離為2倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率約為（）。

A.32%

B.50%

C.68%

D.95%

12.證券組合理論體現(xiàn)在()。

A.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

B.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

C.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

D.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

13.下列（）越高，表示商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越高。

A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)

B.核心存款比例

C.易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率

D.流動(dòng)資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率

14.（

）負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、程序以及具體的操作規(guī)程，及時(shí)了解市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況。

A.董事會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.股東大會(huì)

D.監(jiān)事會(huì)

15.一家銀行的經(jīng)營活動(dòng)和盈利模式越依賴于外部環(huán)境，銀行潛在的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)就()。

A.越高

B.越低

C.不一定

D.無關(guān)

二.多選題(共15題)

1.在監(jiān)管實(shí)踐中，資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行的（）過程。

A.設(shè)立

B.市場(chǎng)準(zhǔn)入

C.持續(xù)經(jīng)營

D.風(fēng)險(xiǎn)管理

E.市場(chǎng)退出

2.在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理“三道防線”中，屬于第二道防線的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

B.監(jiān)察稽核部門

C.公司業(yè)務(wù)部門

D.合規(guī)部門

E.內(nèi)部審計(jì)部門

3.從貸款的會(huì)計(jì)核算方式，可分為（）。

A.存量貸款證券化

B.增量貸款證券化

C.表內(nèi)貸款證券化

D.表外貸款證券化

E.資產(chǎn)支持證券

4.風(fēng)險(xiǎn)事件：

2007年，受美國次貸危機(jī)導(dǎo)致的全球信貸緊縮影響，英國北巖銀行發(fā)生儲(chǔ)戶擠兌事件。

自9月14日全國范圍內(nèi)的擠兌事件發(fā)生以來，截止18號(hào)，嚴(yán)重的客戶擠兌導(dǎo)致30多億英鎊的資金流出，占存款總量的12％左右。短短幾個(gè)交易日中，北巖銀行股價(jià)下跌了將近80％。英國議會(huì)2008年2月21日通過了將北巖銀行國有化的議案，授權(quán)該國政府將北巖銀行的所有股份暫時(shí)歸入其名下，并由獨(dú)立的審計(jì)機(jī)構(gòu)來計(jì)算股東的收益。

相關(guān)背景：

北巖銀行1997年10月1日進(jìn)行公司制改革，實(shí)施高速擴(kuò)張戰(zhàn)略。房地產(chǎn)按揭貸款業(yè)務(wù)快速發(fā)展，資本消耗較大。1997～2007年10年間，其資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)7倍，年均增長(zhǎng)21．34％，而資本充足率從2003年的14．3％降至2006年的11．6％。1997年底合并總資產(chǎn)僅158億英鎊，2006年底合并資產(chǎn)達(dá)1010億英鎊，其中89．2％的資產(chǎn)是住房抵押貸款，已成為英國第五、蘇格蘭地區(qū)第二大的住房抵押貸款機(jī)構(gòu)，并于2001年9月入選倫敦富時(shí)100指數(shù)。

北巖銀行2006年末向消費(fèi)者發(fā)放的貸款占總資產(chǎn)的比重為85．498％，加上無形資產(chǎn)、固定資產(chǎn)，全部非流動(dòng)性資產(chǎn)占比高達(dá)85．867％，而流動(dòng)性資產(chǎn)僅占總資產(chǎn)的14．133％，特別是其中安全性最高的現(xiàn)金及中央銀行存款僅占0．946％。

從負(fù)債方面來看，北巖銀行資金來源中50％來自資產(chǎn)證券化，大大高于英國銀行平均7％的證券化融資率，平均期限3．5年；10％來自資產(chǎn)擔(dān)保債券，平均期限7年；批發(fā)市場(chǎng)拆入資金占25％，其中近一半資金的期限不足1年。為實(shí)現(xiàn)高速增長(zhǎng)，北巖銀行從批發(fā)市場(chǎng)上大量拆入資金，并于1999年采取了“分銷源頭”的融資模式。在這種模式中，銀行不再將貸款持有到期，而是將貸款賣給投資者。該銀行通過將抵押貸款打包，并將打包的抵押貸款作為進(jìn)一步融資的抵押物——即“資產(chǎn)證券化”過程，使其資產(chǎn)負(fù)債表上的貸款實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)隔離。2004年，北巖銀行引入了“資產(chǎn)擔(dān)保債券”，即銀行本身持有資產(chǎn)并據(jù)此發(fā)行資產(chǎn)擔(dān)保債券。這樣雖可以使銀行在獲得市場(chǎng)融資的同時(shí)享受較高的貸款收益，但也加大了銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)暴露。

2008年全球金融危機(jī)后，巴塞爾委員會(huì)公布了巴塞爾協(xié)議Ⅲ框架。相比巴塞爾協(xié)議Ⅱ，巴塞爾協(xié)議Ⅲ突出表現(xiàn)在（）。

A.重新界定監(jiān)管資本的構(gòu)成，恢復(fù)普通股在監(jiān)管資本中的核心地位

B.改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重計(jì)量方法，大幅度增加高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的資本要求

C.增加了對(duì)交易賬戶和雙重違約的處理

D.建立逆周期資本監(jiān)管機(jī)制，提升銀行體系應(yīng)對(duì)信貸周期轉(zhuǎn)換的能力

E.顯著提高資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，通常情況下普通商業(yè)銀行的普通股充足率應(yīng)達(dá)到7％，總資本充足率不得低于10.5％，同時(shí)進(jìn)一步要求全球系統(tǒng)重要性銀行須計(jì)提1％～3.5％的附加資本要求

5.內(nèi)部欺詐事件主要是由（）導(dǎo)致的損失事件。

A.故意騙取

B.違反監(jiān)管規(guī)章

C.違法公司政策

D.違反就業(yè)法律

E.盜用財(cái)產(chǎn)

6.下列各項(xiàng)屬于關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的是（）。

A.交易量

B.員工水平

C.市場(chǎng)變動(dòng)

D.地區(qū)數(shù)量

E.技能水平

7.下列屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的融資指標(biāo)/信號(hào)包括（）。

A.外部評(píng)級(jí)下降

B.資產(chǎn)質(zhì)量下降

C.融資成本上升

D.被迫從市場(chǎng)上購回已發(fā)行的債券

E.市場(chǎng)上出現(xiàn)關(guān)于該商業(yè)銀行的負(fù)面消息

8.下列屬于償債能力指標(biāo)的有()。

A.流動(dòng)比率

B.現(xiàn)金比率

C.資金實(shí)力

D.凈資產(chǎn)收益率

E.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

9.區(qū)域政策法規(guī)重大變化的相關(guān)警示信號(hào)有()。

A.區(qū)域內(nèi)客戶的資信狀況普遍降低

B.國家政策法規(guī)變化給當(dāng)?shù)貛淼牟焕绊?/p>

C.國家宏觀政策發(fā)生變化而造成地方原定的優(yōu)惠政策難以執(zhí)行

D.區(qū)域產(chǎn)業(yè)集中度高，區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)衰退

E.地方政府為吸引企業(yè)投資，不惜一切代價(jià)，提供優(yōu)惠條件

10.下列各項(xiàng)中，()屬于流動(dòng)性比率/指標(biāo)。

A.易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率

B.大額負(fù)債依賴度

C.總資產(chǎn)報(bào)酬率

D.核心存款指標(biāo)

E.利息保障倍數(shù)

11.能夠估算利率變動(dòng)對(duì)所有頭寸的未來現(xiàn)金流現(xiàn)值的潛在影響，從而能夠?qū)首儎?dòng)長(zhǎng)期影響進(jìn)行評(píng)估的分析方法包括（

）。

A.期限彈性分析

B.持續(xù)期分析

C.敏感分析

D.外匯敞口分析

E.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值分析

12.按約束的風(fēng)險(xiǎn)類型，限額主要分為（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)限額

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額

C.操作風(fēng)險(xiǎn)限額

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額

E.國別風(fēng)險(xiǎn)限額

13.下列關(guān)于商業(yè)銀行客戶評(píng)級(jí)和債項(xiàng)評(píng)級(jí)的表述，正確的有（）。

A.它們是反映信用風(fēng)險(xiǎn)水平的兩個(gè)維度

B.同一個(gè)債務(wù)人可以有多個(gè)客戶評(píng)級(jí)

C.客戶評(píng)級(jí)主要由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定

D.同一個(gè)債務(wù)人的不同債項(xiàng)可以有不同的債項(xiàng)評(píng)級(jí)

E.債項(xiàng)評(píng)級(jí)由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定

14.在銀行公司治理架構(gòu)中，操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門的職責(zé)包括(?)。

A.批準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)管理的政策及相關(guān)文件

B.擬訂本行操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序

C.確定商業(yè)銀行的薪酬政策

D.設(shè)計(jì)全行的操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告系統(tǒng)

E.建立適用全行的操作風(fēng)險(xiǎn)基本控制標(biāo)準(zhǔn)

15.以下原則屬于有效的風(fēng)險(xiǎn)偏好聲明應(yīng)滿足的有（

）。

A.定性描述

B.定量指標(biāo)

C.數(shù)量模型

D.數(shù)據(jù)計(jì)量

E.樣本分析

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行在市值重估時(shí)必須盡可能按照市場(chǎng)價(jià)格計(jì)值。（）

2.利率風(fēng)險(xiǎn)敏感度=利率上升100個(gè)基點(diǎn)對(duì)銀行凈值影響/資本凈額X100%。()

3.通常，公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)越大，則信用等級(jí)就越低，投資人要求的回報(bào)率也越高。（）

4.商業(yè)銀行法律/合規(guī)部門的工作需要接受外部審計(jì)部門的審計(jì)、檢查，以確保其履行職責(zé)的公正性和合規(guī)性。

5.商業(yè)銀行將某些業(yè)務(wù)外包給具有較高技能和規(guī)模的專業(yè)機(jī)構(gòu)來管理，這有助于商業(yè)銀行更加關(guān)注核心業(yè)務(wù)，而無須對(duì)外包業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效管理。（）

6.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)控的原則有：整體性、重要性、敏感性、可靠性和有效性原則。()

7.商業(yè)銀行開展外包活動(dòng)時(shí)可以口頭協(xié)議，明確雙方的權(quán)利義務(wù)。()

8.銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)是目前商業(yè)銀行面臨的主要市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)之一，商業(yè)銀行必須從識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制等方面逐步建立相應(yīng)體系，以強(qiáng)化銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理，適應(yīng)監(jiān)管要求和巴塞爾協(xié)議Ⅱ要求。（）

9.經(jīng)濟(jì)資本就是會(huì)計(jì)資本，經(jīng)濟(jì)資本的計(jì)量取決于置信水平（

）

10.風(fēng)險(xiǎn)分散策略是有成本的，主要是分散投資增加交易成本。（）

11.基金增加值（EVA)強(qiáng)調(diào)資本成本的重要性，督促金融機(jī)構(gòu)減少運(yùn)營過程中所占用的資本,達(dá)到增加金融機(jī)構(gòu)價(jià)值的目的。（）

12.在實(shí)施外部審計(jì)前應(yīng)與外部審計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行充分溝通，詳細(xì)確定審計(jì)范圍，可以合理隱瞞事實(shí)。()

13.財(cái)務(wù)指標(biāo)中的營運(yùn)能力指標(biāo)包括總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、運(yùn)營效率等指標(biāo)。（）

14.信用風(fēng)險(xiǎn)管理不應(yīng)當(dāng)僅僅停留在單筆貸款的層面上，還應(yīng)當(dāng)從貸款組合的層面進(jìn)行識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制。()

15.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是單一因素形成的。（）

四.單選題(共15題)

1.個(gè)人貸款可采用多種擔(dān)保形式，其中不正確的是（）。

A.信用擔(dān)保

B.抵押擔(dān)保

C.質(zhì)押擔(dān)保

D.保證擔(dān)保

2.以下關(guān)于外籍自然人能否申請(qǐng)個(gè)人住房貸款的說法，不正確的是（）。

A.《中華人民共和國貸款通則》未將外籍人排除在個(gè)人住房貸款對(duì)象之外

B.外籍自然人申請(qǐng)住房貸款不存在法律上的障礙

C.境內(nèi)商業(yè)銀行均將外籍自然人列為住房貸款對(duì)象

D.外籍自然人申請(qǐng)住房貸款存在法律上的障礙

3.下列不屬于個(gè)人住房貸款中常見的政策性風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.對(duì)抵押品執(zhí)行的政策性限制

B.對(duì)境外人士購房的限制

C.對(duì)樓盤建設(shè)規(guī)劃的限制

D.對(duì)購房人資格的政策性限制

4.貸款人應(yīng)按照借款合同約定，通過（）或（）的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。

A.貸款人受托支付；擔(dān)保人自主支付

B.貸款人受托支付；借款人自主支付

C.借款人受托支付；貸款人自主支付

D.擔(dān)保人受托支付；借款人自主支付

5.某客戶向某金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)商住兩用房貸款，但不以所購商住兩用房作為抵押，而是以現(xiàn)有自住房作為抵押，所購商住兩用房成交價(jià)格為l00萬元，銀行認(rèn)可的自住房評(píng)估價(jià)格為90萬元，則該金融機(jī)構(gòu)最高可發(fā)放的貸款額度為（）。

A.45萬元

B.55萬元

C.50萬元

D.49.5萬元

6.個(gè)人住房貸款“假個(gè)貸”主要成因不包括（）。

A.開發(fā)商利用“假個(gè)貸”惡意套取銀行資金進(jìn)行詐騙

B.消費(fèi)者為了獲得銀行貸款而實(shí)施“假個(gè)貸”

C.開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實(shí)施“假個(gè)貸”

D.銀行的管理漏洞給“假個(gè)貸”以可乘之機(jī)

7.某3年期貸款合同中約定，該貸款本金分成第一年和后兩年兩個(gè)時(shí)間段償還，利息則根據(jù)實(shí)際的占用時(shí)間計(jì)算，則該還款方式屬于（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.一次性還本付息法

D.組合還款法

8.如果借款人違反了借款合同，未按約定償還貸款本息，貸款銀行一般采取的催收措施不包括（）。

A.逾期30天內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進(jìn)行催收

B.逾期90天不履行還款義務(wù)的，發(fā)出提前還款通知書

C.提前還款通知書還款期限滿時(shí)，仍未履行還款義務(wù)，將就抵押物的處置與借款人達(dá)成協(xié)議

D.逾期180天以上，對(duì)拒不還款的借款人提起訴訟

9.《汽車貸款管理辦法》規(guī)定，貸款人發(fā)放一手自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的（）。

A.50%

B.75%

C.80%

D.95%

10.個(gè)人信用貸款期限在1年(含1年)以內(nèi)的，一般采?。ǎ┑倪€款方式。

A.按月還息，按月、按季或一次還本

B.一次還本付息

C.按季還本付息

D.按月還本，按月、按季或一次付息

11.以保證方式擔(dān)保的個(gè)人貸款，貸款人應(yīng)有不少于（）名信貸人員完成。

A.2

B.3

C.4

D.5

12.下列對(duì)個(gè)人汽車貸款期限調(diào)整的做法，符合相關(guān)規(guī)定的是（）。

A.—筆5年期貸款展期1年

B.—筆3年期貸款展期2年

C.借款人在貸款到期后向銀行申請(qǐng)延長(zhǎng)還款期限

D.本期本金尚未償還，應(yīng)及時(shí)提交期限調(diào)整申請(qǐng)書

13.商品房現(xiàn)售，應(yīng)當(dāng)符合的條件不包括（）。

A.取得土地使用權(quán)證書或者使用土地的批準(zhǔn)文件

B.持有建設(shè)工程規(guī)劃許可證

C.供水、供電等基礎(chǔ)設(shè)施已確定施工進(jìn)度和竣工交付日期

D.拆遷安置已經(jīng)落實(shí)

14.商業(yè)助學(xué)貸款的借款人可以申請(qǐng)（）。

A.財(cái)政貼息

B.減免利息

C.利息本金化

D.本金利息化

15.以下對(duì)個(gè)人住房貸款審批的表述，錯(cuò)誤的有（）。

A.個(gè)人住房貸款審批流程包括組織報(bào)批材料、審批、提出審批意見和審批意見落實(shí)

B.個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)報(bào)批材料的組織

C.貸款審批人對(duì)個(gè)貸業(yè)務(wù)的審批類型包括“同意”、“否決”和“保留意見”三種

D.審批意見落實(shí)中，對(duì)需要補(bǔ)充材料的，貸前調(diào)查人應(yīng)按要求及時(shí)補(bǔ)充材料后重新履行審查、審批程序

五.多選題(共15題)

1.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款遵循的原則包括（）。

A.擔(dān)保發(fā)放

B.信用發(fā)放

C.微利貼息

D.?？顚Ｓ?/p>

E.按期償還

2.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款貸后檔案管理的說法中，錯(cuò)誤的有（）。

A.貸款檔案必須是原件

B.個(gè)人住房貸款檔案必須獨(dú)立保管，不得與銀行其他檔案共用保管場(chǎng)所

C.對(duì)于借閱有關(guān)貸款的重要檔案材料，必須經(jīng)過有權(quán)人員的審批同意

D.借款人還清貸款本息后，銀行保存全部檔案材料

E.領(lǐng)取重要檔案材料必須經(jīng)由借款人本人辦理，不得委托他人

3.個(gè)人貸款貸后管理原則的主要內(nèi)容包括()

A.對(duì)借款人賬戶進(jìn)行監(jiān)控

B.將貸款管理中的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行分解

C.要求貸款人在合同等協(xié)議文件中清晰規(guī)定自身的權(quán)利義務(wù)

D.監(jiān)督貸款資金按用途使用

E.明確貸款人按照監(jiān)管要求進(jìn)行貸后管理的法律責(zé)任

4.在與客戶交流階段，通常涉及的幾個(gè)步驟中，()是以建立品牌效應(yīng)為目的的。

A.感覺

B.認(rèn)知

C.發(fā)展

D.保留

E.獲得

5.以貸款所購車輛作抵押的，個(gè)人汽車貸款的借款人須交予貸款銀行進(jìn)行保管的材料有（）。

A.購車發(fā)票原件

B.各種繳費(fèi)憑證原件

C.機(jī)動(dòng)車登記證原件

D.行駛證原件

E.保險(xiǎn)單

6.集中策略是指銀行把某種產(chǎn)品的總市場(chǎng)按照一定標(biāo)準(zhǔn)細(xì)分為若干個(gè)子市場(chǎng)后，（）。

A.選擇一個(gè)子市場(chǎng)作為目標(biāo)市場(chǎng)

B.選擇兩個(gè)或兩個(gè)以上子市場(chǎng)作為目標(biāo)市場(chǎng)

C.針對(duì)這一目標(biāo)市場(chǎng)

D.只設(shè)計(jì)一種營銷組合

E.集中人力、物力和財(cái)力投入到這一目標(biāo)市場(chǎng)

7.個(gè)人貸款定價(jià)應(yīng)遵從的原則有()。

A.參照市場(chǎng)價(jià)格原則

B.成本收益原則

C.逆經(jīng)濟(jì)周期原則

D.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則

E.組合定價(jià)原則

8.下列各項(xiàng)對(duì)借款人風(fēng)險(xiǎn)及控制措施的表述，正確的是（）。

A.加大貸款審查力度，從借款人個(gè)人素質(zhì)品行、還款能力、還款意愿、收入穩(wěn)定性、投資經(jīng)營能力等多方面考察借款人綜合信用等級(jí)，在確保借款人貸款資料完整且貸款行為真實(shí)的前提下，判斷借款人第一還款來源的可靠性，審慎測(cè)算預(yù)期收入

B.多途徑證實(shí)借款人收入證明的真實(shí)性

C.通過人民銀行征信記錄、公安部身份驗(yàn)證系統(tǒng)、本行存款等作為判斷申請(qǐng)人資信和還款能力的重要參考

D.面談、面簽和家訪，利用談話技巧，判斷借款人貸款的真實(shí)意圖及買賣交易的真實(shí)性和可靠性

E.充分利用電話核查、上門家訪等各種方式進(jìn)行貸前信息核查和貸后回訪，及時(shí)掌握借款人的最新狀況，及時(shí)采取相應(yīng)措施降低銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)。

9.學(xué)生申請(qǐng)國家助學(xué)貸款時(shí)需要提交（

）。

A.相關(guān)部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明材料

B.自己的學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件

C.自己的有效身份證件原件和復(fù)印件

D.擔(dān)保人的資信證明

E.見證人的身份證復(fù)印件以及學(xué)生證或者工作證復(fù)印件

10.在保險(xiǎn)公司為個(gè)人汽車貸款提供履約保證保險(xiǎn)的過程中，銀行可能存在的風(fēng)險(xiǎn)包括()。

A.免責(zé)條款使貸款銀行難以追究保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任

B.保險(xiǎn)公司依法解除保險(xiǎn)合同

C.保證保險(xiǎn)的責(zé)任僅限于貸款本金和利息

D.保證擔(dān)保的責(zé)任僅限于貸款本金和利息

E.銀保合作協(xié)議的法律效力不確定

11.個(gè)人貸款定價(jià)應(yīng)遵從的原則有（）

A.逆經(jīng)濟(jì)周期原則

B.組合定價(jià)原則

C.參照市場(chǎng)價(jià)格原則

D.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則

E.成本收益原則

12.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，借款人在貸款期間發(fā)生違約行為時(shí)，貸款人可以采取的措施包括（）。

A.要求限期糾正違約行為

B.提前收回部分或全部貸款本息

C.停止發(fā)放尚未使用的貸款

D.直接變賣抵押物

E.在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息

13.根據(jù)法律規(guī)定，下列可以作為個(gè)人質(zhì)押貸款質(zhì)物的有()。

A.債券、存款單

B.可轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)

C.可轉(zhuǎn)讓的著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)

D.倉單、提單

E.應(yīng)收賬款

14.個(gè)人商用房貸款可采用（）等還款法。

A.按月等額本息還款法

B.按月等額本金還款法

C.按周(雙周、三周)還本付息還款法

D.到期一次性付款

E.分期付款

15.下列屬于個(gè)人經(jīng)營類貸款中的專項(xiàng)貸款的有（）。

A.個(gè)人商用房貸款

B.個(gè)人住房貸款

C.個(gè)人經(jīng)營設(shè)備貸款

D.個(gè)人有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款

E.個(gè)人無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款

六.判斷題(共15題)

1.從融通資金的方式來說，個(gè)人住房貸款是以抵押物的抵押為前提而建立起來的一種借貸關(guān)系。（

）

2.1年以下的農(nóng)戶貸款不得采用到期利隨本清方式。（）

3.個(gè)人征信系統(tǒng)的功能分為社會(huì)功能和經(jīng)濟(jì)功能。（）

4.辦理實(shí)行網(wǎng)點(diǎn)審批的個(gè)人質(zhì)押貸款時(shí)，在簽約和發(fā)放流程中，執(zhí)行質(zhì)權(quán)設(shè)定，貸款發(fā)放和貸款結(jié)清，解除質(zhì)權(quán)可以由同一人操作。（）

5.個(gè)人住房貸款是以抵押物的抵押為前提而建立起來的一種商品買賣關(guān)系。（）

6.個(gè)人汽車貸款的貸后與檔案管理是指合同終止后對(duì)有關(guān)事宜的管理。

7.個(gè)人信用等級(jí)越高，可以獲得的信用額度越大，反之越小。()

8.利息作為借入貨幣的代價(jià)或貸出貨幣的報(bào)酬，實(shí)際上就是借款資金的“價(jià)格”。（）

9.商業(yè)助學(xué)貸款的貸款對(duì)象是在境內(nèi)高等院校就讀的全日制本?？茖W(xué)生、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生，外籍人和港澳臺(tái)學(xué)生若符合申請(qǐng)條件，也可以申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款。（）

10.個(gè)人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過6年，其中二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。（）

11.個(gè)人對(duì)信用報(bào)告有異議時(shí)，可以直接向中國人民銀行征信中心提出個(gè)人信用報(bào)告的異議申請(qǐng)。（）

12.個(gè)人商用房貸款的貸款行一般不接受商業(yè)房前景不明的期房及單獨(dú)處置困難的產(chǎn)權(quán)式商鋪抵押。()

13.個(gè)人貸款的收益要與資金成本相匹配，保持一定的利差。個(gè)人貸款資金來源主要是中長(zhǎng)期存款，貸款利率在相當(dāng)程度上取決于存款利率。（）

14.貸前調(diào)查應(yīng)以間接調(diào)查為主，實(shí)地調(diào)查為輔。（）

15.只有用于“消費(fèi)”的汽車才能辦理貸款。（）

七.單選題(共15題)

1.下列商業(yè)銀行推出的服務(wù)或產(chǎn)品中，風(fēng)險(xiǎn)全部由銀行承擔(dān)的是()。

A.銀行承兌匯票

B.儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

C.保證最低收益的理財(cái)計(jì)劃

D.保本浮動(dòng)收益的理財(cái)計(jì)劃

2.一般而言，下列關(guān)于房地產(chǎn)投資特點(diǎn)，表述錯(cuò)誤的是()。

A.房地產(chǎn)價(jià)值受政策環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大

B.房地產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)比一般債券類理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)低

C.房地產(chǎn)投資的流動(dòng)性比證券類產(chǎn)品低

D.房地產(chǎn)投資通常具有財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)

3.下列（）不屬于萬能保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)來源。

A.保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)規(guī)模

B.保險(xiǎn)公司的制度規(guī)范

C.保險(xiǎn)公司的發(fā)展歷史

D.理財(cái)團(tuán)隊(duì)專業(yè)化水平

4.證券內(nèi)幕消息的知情人包括持有公司()以上股份的自然人、法人、其他組織。

A.5%

B.10%

C.15%

D.20%

5.公司發(fā)行債券前需要評(píng)級(jí)公司的評(píng)級(jí)，A級(jí)公司具有()特征。

A.償還債務(wù)能力極強(qiáng)，基本不受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，違約風(fēng)險(xiǎn)極低

B.償還債務(wù)能力較強(qiáng)，較易受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，違約風(fēng)險(xiǎn)較低

C.償還債務(wù)的能力很強(qiáng)，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響不大，違約風(fēng)險(xiǎn)很低

D.償還債務(wù)能力一般，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響較大，違約風(fēng)險(xiǎn)一般

6.下列關(guān)于時(shí)間優(yōu)先原則的表述中，正確的是()。

A.同一時(shí)點(diǎn)申報(bào)，按價(jià)格大小決定優(yōu)先順序

B.同一價(jià)位申報(bào)，按申報(bào)時(shí)序決定優(yōu)先順序

C.無論價(jià)住是否相同，均按申報(bào)時(shí)序決定優(yōu)先順序

D.無論申報(bào)方式如何，均以證券經(jīng)紀(jì)商接到書面憑證的順序決定申報(bào)時(shí)序

7.下列關(guān)于金融市場(chǎng)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.發(fā)行市場(chǎng)又稱為一級(jí)市場(chǎng)

B.流通市場(chǎng)又稱為二級(jí)市場(chǎng)

C.典型的場(chǎng)外市場(chǎng)是證券交易所

D.無形市場(chǎng)是指市場(chǎng)交易雙方只存在交易關(guān)系，沒有固定交易場(chǎng)所和市場(chǎng)交易設(shè)施，也沒有相應(yīng)的市場(chǎng)經(jīng)營管理組織的市場(chǎng)

8.對(duì)于協(xié)方差的理解，下列表述不正確的是()。

A.協(xié)方差是一種可用于度量各種金融資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)

B.如果協(xié)方差為正，則表明投資組合中的兩種資產(chǎn)的收益呈同向變動(dòng)趨勢(shì)

C.如果協(xié)方差為負(fù)，則反映出投資組合中兩種資產(chǎn)的收益具有反向變動(dòng)的關(guān)系

D.協(xié)方差不可能為零

9.金融市場(chǎng)按交割時(shí)間分類，可以劃分為()。

A.貨幣市場(chǎng)與資本市場(chǎng)

B.一級(jí)市場(chǎng)與二級(jí)市場(chǎng)

C.現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)

D.股票市場(chǎng)與債券市場(chǎng)

10.下列關(guān)于債券贖回的說法，不正確的是（）。

A.有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權(quán)利

B.附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限

C.在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權(quán)

D.發(fā)行人可以通過使用這項(xiàng)權(quán)利以更低的利率籌集資金

11.當(dāng)人民幣有很強(qiáng)的升值壓力時(shí)，理財(cái)人員給出的下列理財(cái)建議不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.增加國債的配置量

B.繼續(xù)持有外匯

C.購買本幣理財(cái)產(chǎn)品

D.投資房地產(chǎn)

12.有遠(yuǎn)大的目標(biāo)，是一個(gè)不安分、不怕冒險(xiǎn)的行動(dòng)者，性格外向，意志堅(jiān)強(qiáng)，說話辦事井井有條，果斷務(wù)實(shí)，指的是理財(cái)規(guī)劃中的（）客戶類型。

A.孔雀型

B.貓頭鷹型

C.鴿子型

D.老鷹型

13.某工廠向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價(jià)格出現(xiàn)波動(dòng)，，他們簽訂了一份半年后以某一價(jià)格交割一定數(shù)量黃豆的協(xié)議，該協(xié)議是()合約。

A.期權(quán)

B.互換

C.遠(yuǎn)期

D.期貨

14.下列選項(xiàng)中，不屬于合同履行抗辯權(quán)的是()。

A.同時(shí)履行抗辯權(quán)

B.先履行抗辯權(quán)

C.不安抗辯權(quán)

D.后履行抗辯權(quán)

15.對(duì)于商業(yè)銀行的監(jiān)督管理，銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)還可以采取審慎性監(jiān)督管理談話，針對(duì)這一點(diǎn)，下列說法錯(cuò)誤的是()。

A.其作用是使監(jiān)管人員與被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)保持持續(xù)不斷的溝通

B.即使銀行不存在任何問題，銀監(jiān)會(huì)也有權(quán)要求進(jìn)行談話了解情況

C.銀監(jiān)會(huì)有權(quán)決定與哪些或哪一個(gè)管理人員談話

D.如果被要求談話的人員未到或不據(jù)實(shí)說明情況，銀監(jiān)會(huì)有權(quán)向所在單位提出處罰建議，但本身無權(quán)處罰

八.多選題(共15題)

1.短期政府債券的特征包括()。

A.面額大

B.違約風(fēng)險(xiǎn)小

C.交易成本高

D.收入免稅

E.流動(dòng)性強(qiáng)

2.客戶在理財(cái)過程中產(chǎn)生的義務(wù)性支出包括（）。

A.日常生活基本開銷

B.已有負(fù)債的本利攤還支出

C.購買高檔車支出

D.已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出

E.子女就讀私立學(xué)校的費(fèi)用支出

3.外匯是一種以外國貨幣表示或計(jì)值的國際問結(jié)算的支付手段，下列屬于廣義外匯的是（

）。

A.外幣支票

B.外幣匯票

C.外幣有價(jià)證券

D.外幣存單

E.可自由兌換的外國貨幣

4.宣傳推介材料包括（

）。

A.信函

B.戶外廣告

C.公開出版資料

D.互聯(lián)網(wǎng)資料

E.電視

5.境內(nèi)單位或者個(gè)人從事境外期貨交易的辦法，由國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)會(huì)同（）制定。

A.銀監(jiān)會(huì)

B.商務(wù)主管部門

C.國有資產(chǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

D.期貨業(yè)協(xié)會(huì)

E.外匯管理部門

6.下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的有（）。

A.客戶的理財(cái)知識(shí)水平

B.財(cái)務(wù)安排

C.客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D.客戶的金錢觀

E.收支狀況

7.下列屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)表現(xiàn)的有（

）。

A.商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問

B.向客戶提供咨詢

C.政府提供的扶持

D.商業(yè)銀行提供充足的資金

E.商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)

8.貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，主要是因?yàn)椋ǎ?/p>

A.貨幣可以作為財(cái)富的象征

B.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào)

C.貨幣的購買力會(huì)受到通貨膨脹的影響而降低

D.未來的投資收入預(yù)期具有不確定性

E.貨幣具有收藏價(jià)值

9.債券型、混合型、股票型基金根據(jù)類別與基金契約的不同，其資產(chǎn)主要投資于（

）等各類資產(chǎn)。

A.國債

B.股票

C.保險(xiǎn)

D.銀行存款

E.信用債

10.依照我國最高人民法院的相關(guān)司法解釋，下列財(cái)產(chǎn)中屬于夫妻個(gè)人財(cái)產(chǎn)的有()。

A.一方為復(fù)員軍人，從部隊(duì)帶回的醫(yī)藥補(bǔ)助費(fèi)和傷殘補(bǔ)助費(fèi)

B.一方為復(fù)員軍人，其所得的復(fù)員費(fèi)、自主擇業(yè)費(fèi)等一次性費(fèi)用

C.夫妻分居兩地期間分別管理、使用的婚后所得財(cái)產(chǎn)

D.夫妻一方的婚前財(cái)產(chǎn)

E.夫妻一方專用的生活用品

11.下列選項(xiàng)中屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施的有()。

A.要求銀行金融機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)表、資料

B.建議中國人民銀行責(zé)令停業(yè)整頓

C.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話

D.對(duì)有信用危機(jī)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或重組

E.查詢、申請(qǐng)凍結(jié)有關(guān)機(jī)構(gòu)及人員的賬戶

12.下列（）屬于金融市場(chǎng)的中介。

A.證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)

B.證券結(jié)算公司

C.銀行

D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所

E.有價(jià)證券承銷人

13.下列關(guān)于期末普通年金現(xiàn)值的說法，正確的有（）。

A.期末普通年金現(xiàn)值在每期期末獲得相等金額的款項(xiàng)

B.期末普通年金現(xiàn)值是未來一定時(shí)間的特定資金按復(fù)利計(jì)算的現(xiàn)值

C.期末普通年金現(xiàn)值是一定時(shí)期內(nèi)每期期末收付款項(xiàng)的復(fù)利現(xiàn)值之和

D.期末普通年金現(xiàn)值是為一定時(shí)期內(nèi)每期期初取得相等金額的款項(xiàng)，現(xiàn)在需要投入的金額

E.期末普通年金現(xiàn)值是指第一次支付發(fā)生在第二期或第二期以后的年金

14.基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)，存在()情形時(shí)，中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)將依據(jù)《中華人民共和國證券投資基金法》對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員進(jìn)行處罰。

A.挪用基金銷售結(jié)算資金或者基金份額的

B.基金銷售機(jī)構(gòu)與未取得基金銷售業(yè)務(wù)資格或未經(jīng)中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)資質(zhì)認(rèn)定的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人合作，開辦基金銷售業(yè)務(wù)的

C.未經(jīng)中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)注冊(cè)或認(rèn)定，擅自從事基金銷售業(yè)務(wù)的

D.未向投資人充分揭示投資風(fēng)險(xiǎn)并誤導(dǎo)其購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相當(dāng)?shù)幕甬a(chǎn)品

E.未建立應(yīng)急等風(fēng)險(xiǎn)管理制度和災(zāi)難備份系統(tǒng)，或者泄露與基金份額持有人、基金投資運(yùn)作相關(guān)的非公開信息的

15.影響退休養(yǎng)老成本的因素的有（）。

A.通貨膨脹

B.客戶個(gè)人儲(chǔ)蓄投資

C.退休前后的收入落差

D.個(gè)人興趣愛好

E.客戶對(duì)生活品質(zhì)的關(guān)注度

九.單選題(共15題)

1.假設(shè)某公司的紅利支付率是0.4，則留存比率為（）。

A.0.4

B.0.5

C.0.6

D.0.7

2.為防止債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)被隱匿、轉(zhuǎn)移或者毀損滅失，保障日后執(zhí)行順利進(jìn)行，銀行可以依法采?。ǎ?/p>

A.財(cái)產(chǎn)保全

B.提起訴訟

C.財(cái)產(chǎn)清查

D.申請(qǐng)支付令

3.項(xiàng)目的組織機(jī)構(gòu)不包括（）

A.項(xiàng)目的實(shí)施機(jī)構(gòu)

B.項(xiàng)目的協(xié)作機(jī)構(gòu)

C.項(xiàng)目的承包機(jī)構(gòu)

D.項(xiàng)目的經(jīng)營機(jī)構(gòu)

4.債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的財(cái)產(chǎn)中，可以抵押的是()。

A.建設(shè)用地使用權(quán)

B.土地所有權(quán)

C.宅基地使用權(quán)

D.所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)

5.下列選項(xiàng)中，不屬于不良貸款的成因的是（??）。

A.社會(huì)融資結(jié)構(gòu)的影響

B.微觀經(jīng)濟(jì)制度的影響

C.社會(huì)信用環(huán)境的影響

D.商業(yè)銀行自身及外部監(jiān)管問題的影響

6.下列不屬于和解與整頓制度的特點(diǎn)是()

A.和解是整頓的前提，整頓是和解成立的結(jié)果

B.和解是破產(chǎn)程序的一個(gè)部分，而整頓程序只有在破產(chǎn)程序中止之后才能開始

C.和解與整頓由政府行政部門決定和主持，不符合今天市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的形勢(shì)

D.和解與整頓充分尊重了市場(chǎng)意愿，又因?yàn)檎慕槿攵岣吡似髽I(yè)執(zhí)行率

7.下列關(guān)于信貸授權(quán)中轉(zhuǎn)授權(quán)的說法中，不正確的是（）。

A.受權(quán)的經(jīng)營單位在總部直接授權(quán)的權(quán)限內(nèi)進(jìn)行授信審批權(quán)限的轉(zhuǎn)授

B.受權(quán)的經(jīng)營單位對(duì)本級(jí)行各有權(quán)審批人、相關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門和所轄分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)授一定的授信審批權(quán)限

C.貸款人應(yīng)建立健全內(nèi)部審批授權(quán)與轉(zhuǎn)授權(quán)機(jī)制

D.審批人員報(bào)上級(jí)批準(zhǔn)，秉持審慎原則，可越權(quán)審批貸款

8.銀行對(duì)貸款進(jìn)行分類，需要經(jīng)過的步驟為（）。

A.基本信貸分析—還款可能性分析—還款能力分析—確定分類結(jié)果

B.基本信貸分析—還款能力分析—還款可能性分析—確定分類結(jié)果

C.基本信貸分析—還款意愿分析—還款可能性分析—確定分類結(jié)果

D.基本信貸分析—還款可能性分析—還款意愿分析—確定分類結(jié)果

9.對(duì)于保證貸款的展期，因貸款展期而增加的利息費(fèi)用（）在擔(dān)保金額中，保證合同期限（）。

A.不包括，不變

B.不包括，延長(zhǎng)

C.包括，延長(zhǎng)

D.包括，不變

10.信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率用于評(píng)價(jià)目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量水平在銀行系統(tǒng)所處的相對(duì)位置。該指標(biāo)大于（）時(shí)，說明目標(biāo)區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)高于銀行一般水平。

A.0

B.2

C.3

D.1

11.下列關(guān)于財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值的說法中，正確的是（

）。

A.財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值大于零，表明項(xiàng)目的獲利能力超過基準(zhǔn)收益率或設(shè)定收益率

B.財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值大于零，表明項(xiàng)目的獲利能力小于基準(zhǔn)收益率或設(shè)定收益率

C.財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值大于零，表明項(xiàng)目的獲利能力等于基準(zhǔn)收益率或設(shè)定收益率

D.以上說法都不正確

12.抵押期限應(yīng)()貸款期限，凡變更貸款主合同的，一定要注意新貸款合同與原貸款抵押合同期限的差異，不能覆蓋貸款合同期限的要重新簽訂抵押合同。

A.大于

B.小于

C.等于

D.等于或大于

13.以下關(guān)于借款人資金結(jié)構(gòu)表述，正確的是（）。

A.資金結(jié)構(gòu)不合理將導(dǎo)致償債能力比較低

B.季節(jié)性生產(chǎn)企業(yè)主要需求集中在長(zhǎng)期資金

C.生產(chǎn)制造企業(yè)更多需要的是短期資金

D.企業(yè)總資產(chǎn)利潤率高于長(zhǎng)期債務(wù)成本時(shí)，應(yīng)降低長(zhǎng)期債務(wù)比重

14.下列選項(xiàng)中，能夠衡量目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實(shí)現(xiàn)情況的指標(biāo)是（）。

A.貸款實(shí)際收益率

B.銀行收益率

C.利息實(shí)收率

D.信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率

15.以下關(guān)于借款人營運(yùn)能力的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.借款人資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度越快，經(jīng)營能力越強(qiáng)

B.資產(chǎn)運(yùn)用效率越高，盈利能力越強(qiáng)

C.營運(yùn)能力是指借款人的資產(chǎn)運(yùn)用效率

D.只反映借款人的資產(chǎn)管理水平和資產(chǎn)配置組合能力

十.多選題(共15題)

1.與一工商業(yè)企業(yè)相比，銀行提供的信貸產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)包括（）。

A.公司信貸產(chǎn)品是無形的

B.公司信貸產(chǎn)品和銀行的全面運(yùn)作分不開

C.對(duì)于同一種類的公司信貸產(chǎn)品，不同銀行提供的服務(wù)質(zhì)量相同

D.公司信貸產(chǎn)品易被競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手模仿

E.公司信貸產(chǎn)品是其服務(wù)項(xiàng)目的動(dòng)力引擎

2.對(duì)于固定資產(chǎn)重置引起的融資需求，借款公司在向銀行申請(qǐng)貸款時(shí)，除了提出明確的融資需求外，銀行可以通過評(píng)估()來達(dá)到預(yù)測(cè)需求的目的。

A.公司的經(jīng)營周期

B.資本投資周期

C.影響非流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)的因素

D.影響固定資產(chǎn)重置的技術(shù)變化率

E.設(shè)備的目前狀況

3.一般情況下，還款可能性分析包括（）。

A.擔(dān)保狀況分析

B.還款能力分析

C.非財(cái)務(wù)因素分析

D.財(cái)務(wù)因素分析

E.基本信貸分析

4.下列債務(wù)人所有的資產(chǎn)中，可作為抵債資產(chǎn)的有（），但根據(jù)人民法院和仲裁機(jī)構(gòu)生效法律文書辦理的除外。

A.土地使用權(quán)

B.公益性質(zhì)的職工住宅

C.抵債資產(chǎn)本身發(fā)生的各種欠繳稅費(fèi)超過該財(cái)產(chǎn)價(jià)值的

D.專利權(quán)

E.股票

5.誠信申貸原則包含的兩層含義有（）。

A.借款人按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請(qǐng)材料，并且承諾所提供材料是真實(shí)、完整、有效的

B.貸款人在合同等協(xié)議文件中清晰規(guī)定自身的權(quán)利義務(wù)

C.借款人應(yīng)證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確合法

D.客戶簽訂并承諾一系列事項(xiàng)，依靠法律來約束客戶的行為

E.借款人同貸款人簽署誠信保證書

6.商業(yè)銀行按照區(qū)域?qū)拘刨J客戶市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分時(shí)，主要考慮的因素有（）。

A.交通便利程度

B.經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度

C.固定資產(chǎn)總值

D.客戶所在地區(qū)的市場(chǎng)密度

E.整體教育水平

7.再貸款是指中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款，下列貸款屬于中國人民銀行發(fā)放的再貸款的有（）。

A.用于短期流動(dòng)的貸款

B.用于固定資產(chǎn)投資的貸款

C.為解決流動(dòng)性不足的需要而發(fā)放的貸款

D.為處置金融風(fēng)險(xiǎn)的需要而發(fā)放的貸款

E.用于特定目的的貸款

8.—般來說，滿足哪些條件的購買者可能具有較強(qiáng)的討價(jià)還價(jià)能力？（）

A.購買者的總數(shù)較少，而每個(gè)購買者的購買量較大，占了賣方銷售量的很大比例

B.賣方行業(yè)由大量相對(duì)來說規(guī)模較小的企業(yè)所組成

C.購買者所購買的基本上是一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，同時(shí)向多個(gè)賣主購買產(chǎn)品在經(jīng)濟(jì)上也完全可行

D.購買者所購買的產(chǎn)品各具有一定特色

E.購買者有能力實(shí)現(xiàn)后向一體化，而賣主不可能實(shí)現(xiàn)前向一體化

9.下列選項(xiàng)中，屬于銀行市場(chǎng)營銷活動(dòng)外部環(huán)境的有（）。

A.社會(huì)與文化環(huán)境

B.經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境

C.信貸資金的需求狀況

D.政治與法律環(huán)境

E.銀行的資本實(shí)力

10.貸款利率的種類有（）。

A.本幣貸款利率

B.浮動(dòng)利率

C.最低利率

D.外幣貸款利率

E.固定利率

11.關(guān)于托收業(yè)務(wù)，下列描述正確的有()。

A.根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為進(jìn)口托收和跟單托收

B.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或（和）商業(yè)票據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)

C.托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到負(fù)責(zé)

D.托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不負(fù)責(zé)

E.托收業(yè)務(wù)是銀行的一項(xiàng)最主要業(yè)務(wù)

12.公司信貸的借款人應(yīng)具備的資格有（）。

A.應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的

B.應(yīng)當(dāng)是經(jīng)主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的

C.自然人

D.企業(yè)法人

E.事業(yè)法人

13.企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在（）。

A.銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無力支付

B.企業(yè)不能按期支付銀行貸款本息

C.對(duì)存貨、生產(chǎn)和銷售的控制力下降

D.長(zhǎng)期負(fù)債大量增加

E.應(yīng)收賬款異常增加

14.專項(xiàng)準(zhǔn)備金的計(jì)提基數(shù)有（）。

A.以各類不良貸款為基數(shù)，乘以相應(yīng)的計(jì)提比例

B.大額的可疑類貸款，要逐筆確定內(nèi)在損失金額，并按照這一金額計(jì)提

C.對(duì)于其他不良貸款，按照該類貸款歷史損失概率確定一個(gè)計(jì)提比例，實(shí)行批量計(jì)提

D.以某一特定貸款組合的全部貸款余額為基數(shù)

E.以全部貸款余額作基數(shù)

15.對(duì)借款人的貸后監(jiān)控包括（）。

A.經(jīng)營狀況監(jiān)控

B.管理狀況監(jiān)控

C.財(cái)務(wù)狀況監(jiān)控

D.還款賬戶監(jiān)控

E.與銀行往來情況監(jiān)控

十一.判斷題(共15題)

1.（2017年真題）抵押合同應(yīng)當(dāng)包括的內(nèi)容有（

）。

A.被擔(dān)保的主債權(quán)種類

B.被擔(dān)保的主債權(quán)數(shù)額

C.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

D.抵押財(cái)產(chǎn)的名稱

E.擔(dān)保的范圍

2.負(fù)債與所有者權(quán)益比率越低，表明客戶的長(zhǎng)期償債能力越強(qiáng)，債權(quán)人權(quán)益保障程度越高。()

3.對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行財(cái)務(wù)分析時(shí)，銷售收入的審查包括審查單價(jià)的取值是否合理。（

）

4.貸款人可以要求借款人簽訂長(zhǎng)期供銷合同、使用金融衍生工具或者發(fā)起人提供資金缺口擔(dān)保等方式，有效分散建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)。（）

5.信貸檔案是確定借貸雙方法律關(guān)系和權(quán)利義務(wù)的重要憑證，是貸款管理隋況的重要記錄。()

6.賒賬銷售對(duì)廠商不利的方面主要是占?jí)毫速Y金，但有利的方面是可以擴(kuò)大銷量，收賬風(fēng)險(xiǎn)很小。（

）

7.流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率是指客戶一定時(shí)期的主營業(yè)務(wù)收入與流動(dòng)資產(chǎn)平均余額的比率，即企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)在一定時(shí)期內(nèi)（通常為1個(gè)月）周轉(zhuǎn)的次數(shù)。（）

8.計(jì)算現(xiàn)金流量時(shí)，現(xiàn)金流量表中的現(xiàn)金應(yīng)剔除已辦理質(zhì)押的活期存款。（）

9.企業(yè)產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力，主要取決于產(chǎn)品自身的性價(jià)比。當(dāng)企業(yè)的產(chǎn)品定價(jià)不再具有競(jìng)爭(zhēng)力或質(zhì)量出現(xiàn)不穩(wěn)定狀況時(shí)，可能會(huì)產(chǎn)生經(jīng)營上的問題。()

10.同一財(cái)產(chǎn)只能設(shè)立一個(gè)抵押權(quán)，但可設(shè)數(shù)個(gè)質(zhì)權(quán)。（）

11.借款人能夠嚴(yán)格履行合同，有充分把握償還貸款本息，這是我國對(duì)正常類貸款的定義。()

12.存貨周轉(zhuǎn)率越高，說明客戶存貨從資金投入到銷售收回的時(shí)間越長(zhǎng)。在營業(yè)利潤率相同的情況下，存貨周轉(zhuǎn)率高，獲取的利潤就越多。（）

13.（2016年真題）信貸產(chǎn)品主要包括（

）。

A.貸款

B.擔(dān)保

C.承兌

D.保函

E.信用證

14.貸款逾期后，對(duì)應(yīng)收未收的利息、罰息，要按照復(fù)利計(jì)收。（）

15.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生受產(chǎn)業(yè)鏈的影響．它主要包括行業(yè)市場(chǎng)集中度、行業(yè)壁壘程度等。（）

十二.單選題(共15題)

1.我國劃分貨幣層次的標(biāo)準(zhǔn)是（

）。

A.流動(dòng)性

B.風(fēng)險(xiǎn)性

C.期限性

D.收益性

2.剛剛開始經(jīng)營或進(jìn)入市場(chǎng)．資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多的銀行．通常采用的定位方式是（）。

A.主導(dǎo)式定位

B.追隨式定位

C.補(bǔ)缺式定位

D.創(chuàng)新式定位

3.下列財(cái)務(wù)公司所從事的經(jīng)營行為中，應(yīng)當(dāng)報(bào)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的是（）。

A.財(cái)務(wù)公司在經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)細(xì)分業(yè)務(wù)品種

B.設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

C.開辦不涉及債權(quán)或者債務(wù)的中間業(yè)務(wù)

D.更換高級(jí)管理人員

4.以下不屬于綜合化經(jīng)營的特點(diǎn)的是（）。

A.公司主體規(guī)模大實(shí)力強(qiáng)

B.明顯的集體化趨勢(shì)

C.經(jīng)營領(lǐng)域窄

D.可以提供金融全領(lǐng)域的服務(wù)

5.以下哪類風(fēng)險(xiǎn)事件不應(yīng)當(dāng)被劃分為操作風(fēng)險(xiǎn)?（

）

A.交易系統(tǒng)中的執(zhí)行價(jià)格與會(huì)計(jì)記錄系統(tǒng)存在差異

B.部分營業(yè)場(chǎng)所系統(tǒng)故障造成客戶損失

C.柜員錯(cuò)誤收取外幣匯款手續(xù)費(fèi)

D.客戶提前贖回定期產(chǎn)品造成銀行流動(dòng)資金不足

6.以下屬于貨幣市場(chǎng)的是()。

A.同業(yè)拆借市場(chǎng)

B.債券市場(chǎng)

C.股票市場(chǎng)

D.期貨市場(chǎng)

7.下列關(guān)于金融市場(chǎng)分類的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.金融市場(chǎng)按成交后是否立即交割分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)

B.金融市場(chǎng)按金融工具的期限分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

C.金融市場(chǎng)按市場(chǎng)功能分為一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)

D.金融市場(chǎng)按交易標(biāo)的物分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)。

8.銀行本票的提示付款期限為()個(gè)月。

A.1

B.2

C.3

D.6

9.下列關(guān)于金融犯罪的說法中，不正確的是（

）。

A.金融犯罪的主觀方面只能是故意

B.金融犯罪的犯罪主體只能是自然人

C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

D.金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類

10.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管基本程序的第三步是()。

A.日常監(jiān)測(cè)分析

B.現(xiàn)場(chǎng)檢查聯(lián)動(dòng)

C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

D.監(jiān)管評(píng)級(jí)

11.汽車金融公司（）是指將汽車金融公司流動(dòng)性差但具有相對(duì)穩(wěn)定的可預(yù)期現(xiàn)金收入的資產(chǎn)。

A.資產(chǎn)證券化

B.同業(yè)拆入

C.向金融機(jī)構(gòu)借款

D.發(fā)行金融債券

12.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，下列不屬于非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是()。

A.金融租賃公司

B.信托公司

C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

D.證券公司

13.下列關(guān)于商業(yè)銀行創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)管理要求的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)建立與各類金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)性質(zhì)及規(guī)模相適應(yīng)的完善的內(nèi)部控制制度

B.商業(yè)銀行董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)將金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

C.商業(yè)銀行應(yīng)制定完善的風(fēng)險(xiǎn)管理政策、程序和風(fēng)險(xiǎn)限額

D.董事會(huì)負(fù)責(zé)制訂業(yè)務(wù)應(yīng)急性計(jì)劃，高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制訂業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃

14.下列不屬于金融機(jī)構(gòu)辦理貸款業(yè)務(wù)不得有的行為的是（）。

A.違反規(guī)定為客戶多頭開立賬戶

B.向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

C.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

D.違反規(guī)定以不正當(dāng)手段發(fā)放貸款

15.當(dāng)預(yù)期某一期限內(nèi)存款利率可能下降時(shí)，可及時(shí)()，并以浮動(dòng)利率吸收存款，減輕利率下降時(shí)的存款成本壓力。

A.調(diào)高當(dāng)時(shí)的存款價(jià)格

B.調(diào)低當(dāng)時(shí)的存款價(jià)格

C.調(diào)低當(dāng)時(shí)的貸款價(jià)格

D.保持當(dāng)時(shí)的存款價(jià)格

十三.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于財(cái)政支出的表述中，正確的有()。

A.財(cái)政支出是社會(huì)總需求的直接構(gòu)成因素

B.財(cái)政支出規(guī)模的擴(kuò)大會(huì)直接增加總需求

C.財(cái)政支出是社會(huì)總供給的直接構(gòu)成因素

D.財(cái)政支出規(guī)模的擴(kuò)大會(huì)直接增加總供給

E.減稅政策可以增加財(cái)政支出的規(guī)模

2.信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋功能可以體現(xiàn)為（）的降低。

A.違約概率

B.違約損失率

C.預(yù)期損失

D.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

E.有效期限

3.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在()。

A.戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

B.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

C.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)所需要的資源匱乏

D.整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量難以保證

E.商業(yè)銀行的管理混亂

4.銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)進(jìn)行監(jiān)督管理。重點(diǎn)應(yīng)關(guān)注的事項(xiàng)有()。

A.年度經(jīng)營計(jì)劃的審慎性

B.績(jī)效考評(píng)目標(biāo)與年度經(jīng)營計(jì)劃的吻合性

C.績(jī)效考評(píng)指標(biāo)設(shè)置與上級(jí)機(jī)構(gòu)考評(píng)要求的一致性

D.業(yè)務(wù)歸屬和會(huì)計(jì)核算的準(zhǔn)確性

E.財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和管理信息的規(guī)范性

5.下列機(jī)構(gòu)中應(yīng)當(dāng)參加存款保險(xiǎn)的有（）。

A.農(nóng)村合作銀行

B.中外合資銀行

C.中國進(jìn)出口銀行

D.農(nóng)村信用合作社

E.外商獨(dú)資銀行

6.銀行績(jī)效評(píng)價(jià)指標(biāo)中，發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)不包括（）。

A.業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)

B.收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)

C.利潤指標(biāo)

D.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)

E.成本控制指標(biāo)

7.根據(jù)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，下列不良資產(chǎn)中不得進(jìn)行批量轉(zhuǎn)讓的有()。

A.國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產(chǎn)

B.公司貸款

C.個(gè)人貸款

D.在借款合同或擔(dān)保合同中有限制轉(zhuǎn)讓條款的資產(chǎn)

E.債務(wù)人或擔(dān)保人為國家機(jī)關(guān)的資產(chǎn)

8.金融企業(yè)會(huì)計(jì)同其他行業(yè)比較有自身的特殊性，其主要特點(diǎn)表現(xiàn)為()。

A.核算內(nèi)容的社會(huì)性

B.核算方法的獨(dú)特性

C.監(jiān)督的政策性

D.核算的必要性

E.內(nèi)部控制的嚴(yán)密性

9.互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式包括（）。

A.互聯(lián)網(wǎng)支付

B.股權(quán)眾籌融資

C.網(wǎng)絡(luò)借貸

D.互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)

E.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售

10.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備條件，說法正確的有（

）。

A.具有良好的公司治理機(jī)制

B.核心資本充足率不低于3%

C.最近3年連續(xù)盈利

D.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

E.最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為

11.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，合規(guī)是指商業(yè)銀行的各項(xiàng)經(jīng)營活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致，下列屬于法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的有（）。

A.法律

B.部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件

C.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守

D.經(jīng)營規(guī)則

E.行政法規(guī)

12.商業(yè)銀行應(yīng)在合同中與借款人約定的提款條件應(yīng)包括()。

A.與貸款同比例的資本金已足額到位

B.項(xiàng)目實(shí)際進(jìn)度與已投資額相匹配

C.項(xiàng)目融資方案通過審批

D.還款來源可靠

E.項(xiàng)目發(fā)起人合法

13.根據(jù)個(gè)人貸款用途的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為()。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人消費(fèi)貸款

C.個(gè)人經(jīng)營類貸款

D.個(gè)人質(zhì)押類貸款

E.個(gè)人信用類貸款

14.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)實(shí)施行政許可職責(zé)的主要內(nèi)容有()。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入許可

B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入許可

C.人員準(zhǔn)入許可

D.行業(yè)準(zhǔn)入許可

E.股東變更審查

15.在日常管理中，貸款人應(yīng)加強(qiáng)對(duì)資金賬戶的監(jiān)控，重點(diǎn)關(guān)注（）流入流出情況。

A.大額資金

B.營運(yùn)資金

C.流動(dòng)資金

D.專項(xiàng)資金

E.異常資金

十四.判斷題(共10題)

1.金融衍生產(chǎn)品是指其價(jià)值依賴于基礎(chǔ)資產(chǎn)價(jià)值變動(dòng)的合約。

2.金融市場(chǎng)的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面l臨的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。()

3.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)制定，也可以由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)制定。（）

4.法人信貸業(yè)務(wù)包括法人客戶存款業(yè)務(wù)、進(jìn)出口押匯、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、透支、銀行承兌匯票、信用證、保函、保理等業(yè)務(wù)。()

5.在同一個(gè)國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國家風(fēng)險(xiǎn)。

6.公積金個(gè)人住房貸款不以營利為目的，是一種政策性個(gè)人住房貸款。()

7.銀行可以通過建立客戶檔案的形式來實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶信息的收集與整理。

8.第三版《有效銀行監(jiān)管核心原則》在對(duì)銀行審慎監(jiān)管方面，要求銀行監(jiān)管資本覆蓋銀行給所在市場(chǎng)和宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境帶來的風(fēng)險(xiǎn)。()

9.汽車金融公司拆入資金的最長(zhǎng)期限為6個(gè)月。()

10.金融租賃公司拆入資金的最長(zhǎng)期限為6個(gè)月，拆人資金余額不得超過實(shí)收資本的100％。()

十五.單選題(共15題)

1.假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為()。

A.7.8％

B.8.7％

C.10.0％

D.13.3％

2.銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)匯買入價(jià)是指（）。

A.居民個(gè)人到銀行換取外匯的價(jià)格

B.銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格

C.中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)

D.銀行買入外匯的價(jià)格

3.以下關(guān)于撥貸比的表述．錯(cuò)誤的是()。

A.撥貸比維持在一定水平的情況下.銀行多發(fā)放貸款，就需要多計(jì)提撥備

B.撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率

C.撥貸比是商業(yè)銀行不良貸款損失準(zhǔn)備與總貸款的比值

D.在撥備覆蓋率普遍達(dá)標(biāo)的情況下.撥貸比與不良貸款率的相關(guān)性不大

4.個(gè)人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲(chǔ)蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)屬于（）。

A.集資詐騙罪

B.非法吸收公眾存款罪

C.破壞銀行管理罪

D.吸收客戶資金不入賬罪

5.對(duì)于大多數(shù)商業(yè)銀行來說，最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來源是()

A.貸款

B.債券投資

C.信用擔(dān)保

D.貸款承諾

6.銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動(dòng)所得時(shí)，下列說法正確的是（）。

A.可以為其將資金匯往境外

B.可以為其提供資金賬戶

C.可以為其將資產(chǎn)轉(zhuǎn)換成金融票據(jù)

D.以上三種做法都不合法

7.（）是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

A.承諾業(yè)務(wù)

B.客戶授信額度

C.票據(jù)發(fā)行便利

D.信貸證明業(yè)務(wù)

8.（）一旦受到不利影響，會(huì)影響到商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的正常經(jīng)營。

A.負(fù)債規(guī)模

B.市場(chǎng)信心

C.投資者投資理念

D.投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好

9.根據(jù)我國銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，正常時(shí)期我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）。

A.11.5％

B.11％

C.8％

D.10.5％

10.關(guān)于代理活動(dòng)包含的內(nèi)容，不正確的是（）。

A.被代理人與代理人之間產(chǎn)生代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系

B.代理人與第三人所為的民事法律行為

C.代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果

D.被代理人與第三人之間基于代理行為而產(chǎn)生、變更或消失的某種法律關(guān)系

11.我國大型商業(yè)銀行包括（）。

A.中國工商銀行股份有限公司、中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設(shè)銀行股份有限公司、交通銀行股份有限公司

B.中國人民銀行、中國工商銀行股份有限公司、中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設(shè)銀行股份有限公司

C.中國工商銀行股份有限公司、中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設(shè)銀行股份有限公司、中國進(jìn)出口銀行

D.中國工商銀行股份有限公司、中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設(shè)銀行股份有限公司、國家開發(fā)銀行

12.關(guān)于消費(fèi)金融公司的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.消費(fèi)金融公司不吸收公眾存款

B.消費(fèi)金融公司以小額、分散為原則

C.國內(nèi)首家外商獨(dú)資的消費(fèi)金融公司在天津

D.消費(fèi)金融公司業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供自營業(yè)務(wù)

13.對(duì)客戶來說，如果為即期收匯，可以申請(qǐng)()。

A.出口押匯

B.保理

C.福費(fèi)廷

D.打包放款

14.下列屬于違法發(fā)放貸款罪的主體是()。

A.銀行存款

B.金融機(jī)構(gòu)工作人員

C.銀行信貸資金

D.金融機(jī)構(gòu)自有資金

15.持卡人購物消費(fèi),取現(xiàn)要以存款余額為限度,不允許透支的銀行卡是（）。

A.準(zhǔn)貸記卡

B.借記卡

C.貸記卡

D.信用卡

十六.多選題(共15題)

1.目前，我國銀行的個(gè)人通知存款提供的品種有（）。

A.1天通知

B.3天通知

C.5天通知

D.7天通知

E.9天通知

2.經(jīng)濟(jì)全球化對(duì)銀行業(yè)的影響有（）。

A.推動(dòng)銀行的全球化

B.金融管制逐步放松

C.加深了各國金融市場(chǎng)的聯(lián)系

D.促進(jìn)了跨國銀行兼并

E.資本流動(dòng)更為自由

3.金融憑證詐騙罪是指使用偽造、變?cè)?)等銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。

A.銀行存單

B.匯款憑證

C.信用證

D.貨幣

E.委托收款憑證

4.董事會(huì)作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)通過，而對(duì)（）應(yīng)當(dāng)由董事2/3以上董事通過方可有效。

A.重大投資

B.聘任或解聘高級(jí)管理人員

C.資本補(bǔ)充方案

D.財(cái)產(chǎn)重組

E.利潤分配方案

5.下列關(guān)于日本金融廳的認(rèn)識(shí)，正確的是（）。

A.金融制度的計(jì)劃、立案和金融監(jiān)管主要由金融廳全面負(fù)責(zé)

B.金融廳的任務(wù)可以概括為：使金融系統(tǒng)可信和充滿活力，使金融市場(chǎng)公平、有效率

C.金融廳的目標(biāo)是對(duì)國民福利和經(jīng)濟(jì)作出貢獻(xiàn)

D.金融廳將按市場(chǎng)機(jī)制和自律原則制定規(guī)則

E.金融廳無需對(duì)銀行、證券和保險(xiǎn)等金融服務(wù)負(fù)責(zé)

6.中國人民銀行對(duì)（）有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。

A.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為

B.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

C.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

E.定期對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督的行為

7.我國《商業(yè)銀行法》對(duì)商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)和直接投資的限制包括（）。

A.不得從事商業(yè)房地產(chǎn)投資

B.不得從事信托投資業(yè)務(wù)

C.不得從事債券投資業(yè)務(wù)

D.不得從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)

E.不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資

8.建立高效的風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)固守的基本準(zhǔn)則是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門必須具備高度的獨(dú)立性，以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略

B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門不具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低操作風(fēng)險(xiǎn)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，為了降低操作風(fēng)險(xiǎn)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門不具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，為了降低信用風(fēng)險(xiǎn)

E.風(fēng)險(xiǎn)管理部門不需具備高度獨(dú)立性，增加與其他部門的溝通

9.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)有()。

A.實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理

B.促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)

C.建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架

D.確保股東利潤回報(bào)

E.確保依法合規(guī)經(jīng)營

10.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的組織架構(gòu)，說法正確的有（）。

A.董事會(huì)是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的執(zhí)行機(jī)構(gòu)

B.高級(jí)管理層的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風(fēng)險(xiǎn)管理的基石

C.監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)水平和風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性進(jìn)行獨(dú)立的監(jiān)督、評(píng)價(jià)

D.“三道防線”分工協(xié)作，協(xié)調(diào)配合，并保持相互的獨(dú)立性

E.第一道防線負(fù)責(zé)對(duì)全行風(fēng)險(xiǎn)管理體系有效性進(jìn)行監(jiān)督和評(píng)估

11.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別主要有（）。

A.犯罪主體不同

B.犯罪主觀方面不同

C.犯罪客體方面不同

D.犯罪客觀方面不同

E.最高法定刑不同

12.下列關(guān)于保證的說法中，錯(cuò)誤的有()。

A.債權(quán)人轉(zhuǎn)讓主債權(quán)需征得保證人的書面同意

B.一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個(gè)月

C.企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)法人書面授權(quán)提供保證的，保證合同無效

D.一般保證中，法定保證期間優(yōu)先于約定保證期間

E.保證人享有先履行抗辯權(quán)

13.商業(yè)銀行的高級(jí)管理層包括()

A.行長(zhǎng)

B.副行長(zhǎng)

C.財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人

D.會(huì)秘書

E.監(jiān)管部門認(rèn)定的其他高級(jí)管理人員

14.可撤銷的合同的類型有（）。

A.損害社會(huì)公共利益的合同

B.顯失公平的合同

C.因重大誤解訂立的合同

D.因脅迫而訂立的合同

E.因欺詐而訂立的合同

15.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)須遵循的規(guī)則有()。

A.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)該對(duì)代理人和被代理人的身份證或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記

B.不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶

C.對(duì)客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記

D.不得為同一客戶開立多個(gè)儲(chǔ)蓄存款賬戶

E.不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易

十七.判斷題(共15題)

1.當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的，按照一般保證承擔(dān)責(zé)任。（）

2.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品不得直接投資于信貸資產(chǎn)和其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。

3.企業(yè)單位開立的一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存與現(xiàn)金支取。（）

4.操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于銀行經(jīng)營和管理的各個(gè)方面。（）

5.風(fēng)險(xiǎn)具有可轉(zhuǎn)換性，在一定條件下，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)轉(zhuǎn)化為信用風(fēng)險(xiǎn)。()

6.證券化是商業(yè)銀行被動(dòng)資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具。（）

7.商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括監(jiān)管資本管理、經(jīng)濟(jì)資本管理和賬面資本管理。()

8.民事法律行為可以附條件，附條件的民事法律行為在符合所附條件時(shí)生效。（）

9.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每年全面、及時(shí)、客觀、詳實(shí)地披露薪酬管理信息，并列為年度報(bào)告的重要部分。

10.法定存款準(zhǔn)備金率下降，商業(yè)銀行的信貸擴(kuò)張能力也下降。()

11.銀行監(jiān)管當(dāng)局最關(guān)心的是銀行體系的安全性、穩(wěn)健性和特殊性。()

12.杠桿率是資本充足率的補(bǔ)充指標(biāo)，涉及到不同的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，杠桿率有所不同。（）

13.商業(yè)銀行的發(fā)卡業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為商戶等提供的受理信用卡，并完成相關(guān)資金結(jié)算的服務(wù)。()

14.中國人民銀行可以對(duì)某商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍進(jìn)行審批。（）

15.信用卡詐騙罪主體是一般主體，僅為自然人，單位不構(gòu)成本罪。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：

中國銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》明確提出了四個(gè)層次的監(jiān)管資本要求：①最低資本要求。核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％。②儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求。包括2．5％的儲(chǔ)備資本要求和0—2.5％韻逆周期資本要求。③系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1％。④以及針對(duì)特殊資產(chǎn)組合的特剮資本要求和針對(duì)單家銀行的特定資本要求，即第二支柱資本要求。2013年1月1日《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》正式施行后，我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11．5％和10．5％。

2.答案：A

本題解析：公正原則是指銀行業(yè)市場(chǎng)的參與者具有平等的法律地位，中國銀監(jiān)會(huì)進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)時(shí)應(yīng)當(dāng)平等對(duì)待所有參與者。公正原則包括兩個(gè)方面：實(shí)體公正和程序公正。?

3.答案：B

本題解析：客戶授信集中度與銀行自身資產(chǎn)的質(zhì)量無關(guān)。

4.答案：C

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。馬柯維茨的投資組合理論認(rèn)為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)不為1，分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風(fēng)險(xiǎn)的作用。

5.答案：A

本題解析：A項(xiàng)錯(cuò)誤，風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)衡量商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)指標(biāo)。

6.答案：B

本題解析：債券的利率是不會(huì)變的，市場(chǎng)利率下降相當(dāng)于債券漲價(jià)了，A比B利率大，相對(duì)來說漲的要快。

7.答案：B

本題解析：答案為B。如果商業(yè)銀行以短期存款作為長(zhǎng)期固定利率貸款的融資來源，當(dāng)利率上升時(shí)，貸款的利息收入是固定的，但存款的利息支出會(huì)隨利率的上升而增加，從而使銀行的未來收益減少、經(jīng)濟(jì)價(jià)值降低，重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)增大。A、C、D三項(xiàng)所述情形中，銀行資產(chǎn)、負(fù)債到期或重新定價(jià)期限相差較小或無差異，其重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)較小。

8.答案：B

本題解析：管理層風(fēng)險(xiǎn)分析重點(diǎn)考核企業(yè)管理者的人品、誠信度、授信動(dòng)機(jī)、經(jīng)營能力及道德水準(zhǔn)，其主要內(nèi)容包括：①歷史經(jīng)營記錄及其經(jīng)驗(yàn)；②經(jīng)營者相對(duì)于所有者的獨(dú)立性；③品德與誠信度；④影響其決策的相關(guān)人員的情況；⑤決策過程；⑥所有者關(guān)系、內(nèi)控機(jī)制是否完備及運(yùn)行正常；⑦領(lǐng)導(dǎo)后備力量和中層主管人員的素質(zhì)；⑧管理的政策、計(jì)劃、實(shí)施和控制等。

9.答案：C

本題解析：短期輕度情景是時(shí)間長(zhǎng)度為7天，資產(chǎn)輕度下跌，存款輕度流失，同業(yè)資金輕度流失；短期中度情景是時(shí)間長(zhǎng)度為7天，資產(chǎn)中度下跌，存款中度流失，同業(yè)資金中度流失。法定存款準(zhǔn)備金率上升0.5個(gè)百分點(diǎn)；短期重度情景是時(shí)間長(zhǎng)度為7天，資產(chǎn)重度下跌，存款重度流失，同業(yè)資金重度流失。法定存款準(zhǔn)備金率上升1個(gè)百分點(diǎn)。

中期輕度情景是時(shí)間長(zhǎng)度為30天，資產(chǎn)輕度下跌，出現(xiàn)不良貸款，存款輕度流失，同業(yè)資金輕度流失；中期中度情景是時(shí)間長(zhǎng)度為30天，資產(chǎn)中度下跌，出現(xiàn)不良貸款，存款中度流失，同業(yè)資金中度流失。法定存款準(zhǔn)備金率上升0.5個(gè)百分點(diǎn)；中期重度情景是時(shí)間長(zhǎng)度為30天，資產(chǎn)重度下跌，出現(xiàn)不良貸款，存款重度流失，同業(yè)資金重度流失。法定準(zhǔn)備金率上升1個(gè)百分點(diǎn)。

10.答案：D

本題解析：。本題考查公允價(jià)值的幾種計(jì)量方法。首先A選項(xiàng)是公允價(jià)值的定義；B選項(xiàng)用市場(chǎng)價(jià)格代表公允價(jià)值是一種計(jì)量方法；C選項(xiàng)企業(yè)可以使用合理的數(shù)據(jù)，但是，要與市場(chǎng)預(yù)期不沖突；D選項(xiàng)市場(chǎng)若沒有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場(chǎng)存在時(shí)，公允價(jià)值可通過收回法或成本法來獲得。

11.答案：D

本題解析：答案為D。正態(tài)隨機(jī)變量X的觀測(cè)值落在距均值的距離為1倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率約為0.68，落在距均值的距離為2倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率約為0.95，落在距均值的距離為3倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率約為0.9973。

12.答案：C

本題解析：負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，現(xiàn)代金融理論的發(fā)展為風(fēng)險(xiǎn)管理提供了有力的支持。如諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)得主哈瑞·馬柯維茨于20世紀(jì)50年代提出的投資組合理論，即如何在風(fēng)險(xiǎn)與收益之間尋求最佳平衡點(diǎn)，在這～階段成為現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理的重要基石。

13.答案：C

本題解析：從字面上分析選項(xiàng)就可以得出答案，ABD項(xiàng)顯然是指標(biāo)越高，對(duì)銀行越有利，風(fēng)險(xiǎn)越小，只有C項(xiàng)是負(fù)債與總資產(chǎn)的比率，而且是易變負(fù)債，易變負(fù)債越高，負(fù)債無法全部還上的風(fēng)險(xiǎn)就越大，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)也就越大。

14.答案：B

本題解析：高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、程序以及具體的操作規(guī)程，及時(shí)了解市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況。

15.答案：A

本題解析：銀行的經(jīng)營環(huán)境時(shí)刻都處在變化中，但不同銀行受到的影響是不同的，這取決于銀行經(jīng)營對(duì)外部環(huán)境的依賴程度以及銀行經(jīng)營模式跟隨外部經(jīng)營環(huán)境變化而變化和調(diào)整的彈性。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)與外部環(huán)境依賴性成正比。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)越高，則外部環(huán)境依賴性越強(qiáng)。

二.多選題1.答案：A、C、E

本題解析：

在監(jiān)管實(shí)踐中，資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設(shè)立、持續(xù)經(jīng)營、市場(chǎng)退出的全過程，也是監(jiān)管當(dāng)局評(píng)估商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況、采取監(jiān)管措施的重要依據(jù)。

2.答案：A、D

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)管理部門和合規(guī)部門是第二道風(fēng)險(xiǎn)防線。其中，風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)監(jiān)督和評(píng)估業(yè)務(wù)部門承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。合規(guī)部門負(fù)責(zé)定期監(jiān)控銀行對(duì)于法律、公司治理規(guī)則、監(jiān)管規(guī)定、行為規(guī)范和政策的執(zhí)行情況。C項(xiàng)屬于第一道防線；BE兩項(xiàng)屬于第三道防線。

3.答案：C、D

本題解析：

從貸款的會(huì)計(jì)核算方式看，可分為表內(nèi)貸款證券化和表外貸款證券化。

4.答案：A、B、D、E

本題解析：

相比巴塞爾協(xié)議Ⅱ，巴塞爾協(xié)議Ⅲ突出表現(xiàn)在：①重新界定監(jiān)管資本的構(gòu)成，恢復(fù)普通股在監(jiān)管資本中的核心地位；②改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重計(jì)量方法，大幅度提高高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的資本要求；③建立逆周期資本監(jiān)管機(jī)制，提升銀行體系應(yīng)對(duì)信貸周期轉(zhuǎn)換的能力，弱化銀行體系與實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間的正反饋循環(huán)；④顯著提高資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，通常情況下普通商業(yè)銀行的普通股充足率應(yīng)達(dá)到7％，總資本充足率不得低于10．5％，同時(shí)進(jìn)一步要求全球系統(tǒng)重要性銀行須計(jì)提1％～3．5％的附加資本要求。C項(xiàng)屬于巴塞爾協(xié)議Ⅱ的內(nèi)容。

5.答案：A、B、C、E

本題解析：

6.答案：A、B、C、D、E