2023年農(nóng)業(yè)銀行浙江分行校園招聘筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于利率風(fēng)險的說法，正確的是()。

A.若銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源，當(dāng)利率上升時，銀行的未來收益將增加

B.存款人根據(jù)利率變動重新安排存款，借款人根據(jù)利率變動重新安排貸款，銀行收益不受影響

C.銀行利用5年期的政府債券的空頭頭寸為10年期政府債券的多頭頭寸進(jìn)行套期保值，就不會存在收益率曲線風(fēng)險

D.當(dāng)利率敏感性負(fù)債與利率敏感性資產(chǎn)的重新定價期限完全相同時，銀行同樣可能面臨基準(zhǔn)風(fēng)險

2.實(shí)現(xiàn)銀行賬戶利率風(fēng)險控制的方法不包括()。

A.表內(nèi)方法

B.表外方法

C.政府管控

D.風(fēng)險資本限額

3.從廣義上講，與法律風(fēng)險密切相關(guān)的有()。

A.違規(guī)風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險

B.違規(guī)風(fēng)險和監(jiān)管風(fēng)險

C.監(jiān)管風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險

D.違規(guī)風(fēng)險和資金風(fēng)險

4.（）的要點(diǎn)是明確限額由誰設(shè)立，由誰審批。例如全行的限額管理體系由風(fēng)險管理部發(fā)起制訂，計劃財務(wù)部參與擬訂流動性風(fēng)險部分。

A.限額設(shè)立

B.限額調(diào)整

C.限額監(jiān)測

D.超限額管理

5.“5Cs”方法屬于（

）評級方法。

A.信用評分法

B.專家判斷法

C.歷史模型法

D.壓力測試法

6.內(nèi)部審計在商業(yè)銀行風(fēng)險管理體系中發(fā)揮不可替代的作用，下列未體現(xiàn)內(nèi)部審計作用的是()。

A.監(jiān)控和評價風(fēng)險管理體系運(yùn)行的效果

B.幫助識別、評價重要的風(fēng)險暴露，促進(jìn)風(fēng)險管理和控制系統(tǒng)的改進(jìn)

C.內(nèi)部審計具有充足的資源，可以直接向董事會報告

D.評價與銀行治理、運(yùn)營和信息系統(tǒng)有關(guān)的風(fēng)險暴露

7.在分析單一法人客戶的非財務(wù)因素時，在管理層風(fēng)險方面不需要關(guān)注的是（）。

A.某機(jī)械公司的管理層決策過程

B.某文化公司王總經(jīng)理的年齡

C.某證券公司何副總的誠信度

D.某保險公司客戶主管的素質(zhì)

8.

9.下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險偏好定性描述的方式的是()。

A.維持現(xiàn)有的紅利水平

B.零容忍度類指標(biāo)

C.收益類指標(biāo)

D.資本類指標(biāo)

10.外包是指商業(yè)銀行將原來由自身負(fù)責(zé)處理的某些業(yè)務(wù)活動委托給服務(wù)提供商進(jìn)行持續(xù)處理的行為。下列關(guān)于外包的說法不正確的是（）。

A.合理的業(yè)務(wù)外包可使商業(yè)銀行提高效率，節(jié)約成本

B.商業(yè)銀行通過業(yè)務(wù)外包將最終責(zé)任轉(zhuǎn)移給了外部服務(wù)提供商

C.商業(yè)銀行必須對業(yè)務(wù)外包的風(fēng)險進(jìn)行管理

D.一些關(guān)鍵過程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去

11.當(dāng)直接風(fēng)險主體為空殼公司或SPV(特殊目的公司)，比如注冊在開曼群島、維京群島等離岸金融或其他金融中心的客戶，則其所在國家(地區(qū))為()。

A.離岸島的主權(quán)所在國

B.母公司注冊所在地

C.實(shí)際經(jīng)營或管理機(jī)構(gòu)所在國家(地區(qū))

D.注冊所在地，即離岸金融中心或其他金融中心

12.當(dāng)久期缺口為()時，如果市場利率下降，流動性也隨之減弱；如果市場利率上升，流動性也隨之增強(qiáng)。

A.正值

B.負(fù)值

C.零

D.無法判斷

13.巴塞爾委員會認(rèn)為，操作風(fēng)險是銀行面臨的一項重要風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風(fēng)險造成的損失安排（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本

B.資本充足率

C.貼現(xiàn)率

D.存款準(zhǔn)備金

14.一家日本出口商向美國進(jìn)口商出口了一批貨物，預(yù)計3個月后收到1000萬美元的貨款，假如當(dāng)前匯率為l美元=93日元，，商業(yè)銀行的研究部門預(yù)計3個月后日元可能會升值到1美元=90日元，因此，建議該日本出口商()，以對沖匯率。

A.在93價位建立日元/美元的貨幣期貨的多頭頭寸

B.在90價位建立日元/美元的貨幣期貨的多頭頭寸

C.在93價位建立日元/美元的貨幣期貨的空頭頭寸

D.在90價位建立日元/美元的貨幣期貨的空頭頭寸

15.通常情況下，下列商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性自高至低排序正確的是()。(1)國債。(2)同業(yè)借款。(3)在子公司的投資。(4)可出售的貸款組合。

A.(2)(1)(4)(3)

B.(1)(2)(4)(3)

C.(2)(1)(3)(4)

D.(1)(2)(3)(4)

二.多選題(共15題)

1.在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，（）被認(rèn)為是促進(jìn)金融體系安全和穩(wěn)健的三大支柱。

A.治理結(jié)構(gòu)

B.內(nèi)部控制

C.最低資本要求

D.市場約束

E.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查

2.商業(yè)銀行核心資本包括()。

A.普通股

B.優(yōu)先股

C.一般準(zhǔn)備

D.資本公積

E.可轉(zhuǎn)換債券

3.內(nèi)部欺詐事件主要是由（）導(dǎo)致的損失事件。

A.故意騙取

B.違反監(jiān)管規(guī)章

C.違法公司政策

D.違反就業(yè)法律

E.盜用財產(chǎn)

4.商業(yè)銀行計量信用風(fēng)險資本時，下列可以起到信用風(fēng)險緩釋作用的方式有（）。

A.限額管理

B.質(zhì)押

C.凈額結(jié)算

D.保證

E.抵押

5.下列關(guān)于流動性比例的描述正確的有（）。

A.流動性比例=流動性資產(chǎn)余額／流動性負(fù)債余額×100％

B.流動性比例應(yīng)分別計算本幣和外幣口徑數(shù)據(jù)

C.流動性比例不得低于25％

D.流動性比例不得低于60％

E.流動性比例屬于流動性風(fēng)險評估常用指標(biāo)

6.聲譽(yù)風(fēng)險管理活動中，董事會和高級管理層的責(zé)任包括()。

A.負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險管理政策和操作流程

B.制定危機(jī)處理程序，定期根據(jù)自身情況對聲譽(yù)風(fēng)險進(jìn)行情景分析和壓力測試

C.對聲譽(yù)風(fēng)險管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任

D.定期審核聲譽(yù)風(fēng)險管理政策，敦促所有員工熟知相關(guān)政策，并在商業(yè)銀行內(nèi)部積極鼓勵嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ鞣绞胶蛻B(tài)度

E.確保商業(yè)銀行能夠充分識別和及時處理可能導(dǎo)致聲譽(yù)風(fēng)險的事件，準(zhǔn)確評估和報告聲譽(yù)風(fēng)險管理政策的遵守情況

7.商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理的基本做法有()。

A.明確董事會和高級管理層的責(zé)任

B.建立清晰的聲譽(yù)風(fēng)險管理流程

C.減少和投資者的接觸

D.提高資金使用效率

E.采取恰當(dāng)?shù)穆曌u(yù)風(fēng)險管理方法

8.商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理的最佳實(shí)踐包括（）。

A.為所有風(fēng)險配置相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)資本

B.預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備

C.確保各類主要風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序

D.推行全面風(fēng)險管理理念

E.改善公司治理結(jié)構(gòu)

9.《巴塞爾新資本協(xié)議》要求的客戶評級必須具有（）的功能。

A.能夠有效區(qū)分違約客戶，即不同信用等級的客戶違約風(fēng)險隨信用等級的下降而呈加速上升的趨勢

B.能夠有效防止違約風(fēng)險

C.能夠準(zhǔn)確量化客戶違約風(fēng)險，即能夠估計各信用等級的違約概率

D.能夠有效抵補(bǔ)風(fēng)險，以保證商業(yè)銀行的正常經(jīng)營

E.將估計的違約概率與實(shí)際違約頻率的誤差控制在一定范圍內(nèi)

10.在商業(yè)銀行的流動性管理應(yīng)急計劃中應(yīng)當(dāng)包括（）等方面的內(nèi)容。

A.明確在危機(jī)情況下各部門的分工和應(yīng)采取的措施

B.彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序

C.如何維持良好的公共關(guān)系，樹立積極的公眾形象

D.制定在危機(jī)情況下對資產(chǎn)和負(fù)債的處置措施

E.如何處理與利益持有者之間的關(guān)系

11.我國監(jiān)管當(dāng)局出臺的貸款分類包含（）等級的貸款。

A.正常

B.關(guān)注

C.次級

D.可疑

E.損失

12.2013年6月3日，A銀行總行資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(ALCO)會議上，資產(chǎn)負(fù)債管理部總經(jīng)理嚴(yán)厲指出，我行流動性覆蓋率指標(biāo)(LCR)僅為74％，已經(jīng)跌破監(jiān)管紅線，不能僅為業(yè)務(wù)部門的盈利目標(biāo)而忽視流動性風(fēng)險管理，目前金融同業(yè)務(wù)線未來一個月內(nèi)現(xiàn)金流負(fù)缺口太大，必須降低流動性風(fēng)險敞口，否則可能面臨流動性危機(jī)。

6月5日，A銀行日間現(xiàn)金流管理出現(xiàn)問題，出款按時劃出，但幾筆進(jìn)款未能按時到賬，導(dǎo)致日終(17：00)在央行備付金賬戶出現(xiàn)30億的透支額。

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見表6—1。

表6—1

6月20日，隨著大型商業(yè)銀行加入借錢大軍，市場“平頭存、防透支、現(xiàn)金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點(diǎn)，達(dá)到13．44％，各期限利率全面上升，“錢荒”進(jìn)一步升級。

如果上表中所示年份為2016年，按照2016年的央行備付金管理規(guī)定，下列表述正確的有（）。

A.如果6月5日央行備付金賬戶透支額為-250億元，則為違規(guī)

B.6月5日央行備付金賬戶-30億元不違規(guī)

C.6月5日央行備付金賬戶-30億元為透支違規(guī)

D.按照央行的監(jiān)管頻度，上表中總行平均備付率應(yīng)是按旬計算

E.按照央行的監(jiān)管瀕度，上表中總行平均備付金是72.10億元

13.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險加總的描述中，正確的有（）。

A.風(fēng)險加總是對銀行組合層面和整體層面的風(fēng)險水平的計量

B.風(fēng)險加總只需要考慮不同風(fēng)險類型之間的相關(guān)性

C.相關(guān)性的迅速上升可能導(dǎo)致風(fēng)險加總的結(jié)果顯著放大

D.銀行的組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)類型越復(fù)雜，風(fēng)險加總的難度越大

E.相關(guān)系數(shù)為0時，風(fēng)險加總就是不同風(fēng)險計量結(jié)果的簡單相加

14.下列各項中，（）屬于風(fēng)險評估環(huán)節(jié)。

A.了解銀行的業(yè)務(wù)和風(fēng)險管理制度

B.界定其主要的業(yè)務(wù)領(lǐng)域

C.用風(fēng)險矩陣對每一業(yè)務(wù)領(lǐng)域的八種潛在風(fēng)險逐一進(jìn)行識別和衡量

D.分析風(fēng)險產(chǎn)生的原因

E.形成風(fēng)險評估報告

15.下列屬于商業(yè)銀行流動性風(fēng)險預(yù)警信號的有（）。

A.資產(chǎn)質(zhì)量下降

B.快速增長的資產(chǎn)的主要資金來源為市場大宗融資

C.所發(fā)行的可流通債券的交易量上升且買賣價差擴(kuò)大

D.被迫從市場上購回已發(fā)行的債券

E.資產(chǎn)或負(fù)債過于集中

三.判斷題(共15題)

1.銀行對企業(yè)客戶的信用評級如違約概率建模，使用了大量財務(wù)報表科目信息。（）

2.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)確保目標(biāo)資本水平與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險偏好、風(fēng)險管理水平和外部經(jīng)營環(huán)境相適應(yīng)，兼顧短期和長期資本需求，并考慮各種資本補(bǔ)充來源的短期可持續(xù)性。（）

3.商業(yè)銀行可以將某些業(yè)務(wù)外包給具有較高技能和規(guī)模的其他機(jī)構(gòu)來管理，進(jìn)而轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險和最終管理責(zé)任。（）

4.商業(yè)銀行只能通過內(nèi)部損失數(shù)據(jù)來評估操作風(fēng)險。（）

5.CreditRisk+模型的一個基本假定是，貸款組合中的每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)。（

）

6.大多數(shù)市場風(fēng)險內(nèi)部模型不僅能計量交易業(yè)務(wù)中的市場風(fēng)險，而且能計量非交易業(yè)務(wù)中的市場風(fēng)險。（）

7.在評估國別風(fēng)險時，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分考慮一個國家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治和社會狀況的定性和定量因素。()

8.資產(chǎn)組合和分散化投資的基本目的是提高預(yù)期收益或者降低預(yù)期損失。()

9.信用風(fēng)險是商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險，因此該類風(fēng)險具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險特征。（）

10.巴塞爾委員會采用的計算銀行總敞口頭寸的短邊法要求將空頭總額與多頭總額中絕對值較小的一個視為銀行的總敞口頭寸。（）

11.風(fēng)險中性定價理論假設(shè)金融市場中的每個參與者都是風(fēng)險中立者。（）

12.商業(yè)銀行風(fēng)險管理的目標(biāo)不是要完全消除風(fēng)險，而是將風(fēng)險控制在可承受范圍內(nèi)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險—收益的平衡。()

13.實(shí)踐表明，單一法人客戶的各項周轉(zhuǎn)率越高，盈利能力和償債能力必然就越好。（）

14.董事會和高級管理層制定戰(zhàn)略規(guī)劃時，為了使商業(yè)銀行所有員工理解戰(zhàn)略規(guī)劃的內(nèi)容和意義并確保與日常工作協(xié)調(diào)一致，應(yīng)當(dāng)首先征詢管理層的意見和建議。（）

15.經(jīng)濟(jì)資本主要是用來抵御商業(yè)銀行的預(yù)期損失的。（）

四.單選題(共15題)

1.個人教育貸款審查和審批中的操作風(fēng)險不包括（）。

A.家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化.無法按計劃償還貸款

B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C.審批的業(yè)務(wù)風(fēng)險和效益不匹配

D.由于審查不嚴(yán)而出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙貸的情況

2.個人住房抵押貸款中，對合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的選擇不需要考慮的是（）

A.注冊資金是否達(dá)到一定規(guī)模

B.公司及主要經(jīng)營者是否存在不良信用記錄

C.資信狀況

D.以前是否有過類似合作經(jīng)驗(yàn)

3.下列關(guān)于個人汽車貸款“間客式”模式的表述，錯誤的是()。

A.經(jīng)營商或第三方在貸款過程中可能要承擔(dān)一定的風(fēng)險并付出人力和物力

B.先貸款.后買車

C.在目前個人汽車貸款市場中占主導(dǎo)地位

D.是指由購車人首先到經(jīng)銷商處挑選車輛，然后通過經(jīng)銷商的推薦到合作商業(yè)銀行辦理貸款手續(xù)

4.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说?)。

A.書面授權(quán)

B.本人同意

C.口頭授權(quán)

D.單位同意

5.關(guān)于個人貸款業(yè)務(wù)中貸款合同的簽訂，下列表述錯誤的是（）。

A.貸款發(fā)放人應(yīng)根據(jù)審批意見確定應(yīng)使用的合同文本并填寫合同，在簽訂有關(guān)合同文本前，應(yīng)履行充分告知義務(wù)

B.對采取抵押擔(dān)保方式的，抵押物共有人可以不必當(dāng)面簽署個人貸款抵押合同

C.合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，禁止涂改

D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式和還款方式等有關(guān)條款要與最終審批意見一致

6.個人貸款風(fēng)險評分種類不包括()。

A.催收評分卡

B.行為評分卡

C.申請評分卡

D.信用評分卡

7.個人汽車貸款的貸款額度是根據(jù)借款人所購汽車價格確定的，其中新車的價格是指()。

A.汽車實(shí)際成交價格與貸款銀行認(rèn)可的評估價格中的低者

B.汽車實(shí)際成交價格

C.貸款銀行認(rèn)口]的評估價格

D.汽車實(shí)際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者

8.設(shè)備貸款的期限由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險管理相關(guān)原則確定，一般為_______年，最長不超過_______年。（）

A.1；3

B.1；5

C.3；5

D.5；7

9.貸款調(diào)查應(yīng)以（）為主、（）為輔，采取現(xiàn)場核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。

A.實(shí)地調(diào)查；間接調(diào)查

B.直接調(diào)查；間接調(diào)查

C.間接調(diào)查；實(shí)地調(diào)查

D.實(shí)地調(diào)查；問卷調(diào)查

10.關(guān)于個人汽車貸款業(yè)務(wù)中貸款合同的填寫，下列表述錯誤的是（）。

A.貸款發(fā)放人應(yīng)根據(jù)審批意見確定應(yīng)使用的合同文本并填寫合同，在簽訂有關(guān)合同文本前，應(yīng)履行充分告知義務(wù)

B.對采取抵押擔(dān)保方式的，抵押物共有人可以不必當(dāng)面簽署個人汽車借款抵押合同

C.合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，禁止涂改

D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式和還款方式等有關(guān)條款要與最終審批意見一致

11.（）是銀行向借款人本人或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。

A.個人教育貸款

B.個人住房貸款

C.個人汽車貸款

D.個人經(jīng)營類貸款

12.以下各項中，不屬于是認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符的異議類型的是（)。

A.他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡

B.貸款按約定由單位或擔(dān)保公司或其他機(jī)構(gòu)代償，但它們沒有及時到銀行還款造成逾期

C.個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費(fèi)而造成逾期

D.個人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則

13.我國規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品為()。

A.個人經(jīng)營性貸款

B.個人教育貸款

C.個人住房貸款

D.個人汽車貸款

14.經(jīng)辦行于每年（）月底前，統(tǒng)計匯總上一年度實(shí)際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報分行，分行匯總后在5個工作日內(nèi)上報總行，總行提交全國學(xué)生貸款管理中心。

A.3

B.6

C.9

D.12

15.個人耐用消費(fèi)品貸款不包括（）。

A.電腦

B.家具

C.汽車

D.樂器

五.多選題(共15題)

1.公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別包括()。

A.承擔(dān)風(fēng)險的主體不同

B.資金來源不同

C.貸款對象不同

D.貸款利率不同

E.審批主體不同

2.下列關(guān)于公積金個人住房貸款的說法，正確的有()。

A.也稱作委托性個人住房公積金貸款

B.貸款對象為住房公積金的繳存人

C.貸款利率比自營性個人住房貸款利率低

D.還款方式包括一次還本付息、等額本息還款法、等額本金還款法

E.貸款年限最長為20年

3.應(yīng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對方有下列（）情形之一的，可以中止履行。

A.經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化

B.轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金

C.喪失商業(yè)信譽(yù)

D.以不合理低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)

E.有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形

4.下列選項中，屬于個人消費(fèi)類貸款的有（）。

A.個人旅游消費(fèi)貸款

B.個人住房貸款

C.個人商用房貸款

D.個人經(jīng)營貸款

E.個人教育貸款

5.個人質(zhì)押貸款的貸后與檔案管理主要包括（）方面。

A.檔案管理

B.貸后檢查

C.貸款本息回收

D.貸款要素變更

E.貸后事項

6.在個人住房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，對開發(fā)商資信審查的內(nèi)容包括（）。

A.開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況

B.企業(yè)資信等級或信用程度

C.房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)

D.項目資金到位情況

E.稅務(wù)登記證明

7.個人汽車貸款的貸前審查，對采取保證擔(dān)保方式的調(diào)查應(yīng)包括（）。

A.保證人是否符合《擔(dān)保法》及其司法解釋的規(guī)定具備保證資格

B.保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具備保證人資格、是否具有代償能力

C.保證人為自然人的，應(yīng)要求保證人提交相關(guān)材料，查驗(yàn)貸款保證人提供的資信證明材料是否真實(shí)有效，包括基本情況、經(jīng)濟(jì)收入和財產(chǎn)證明等，并需要保證人所在單位的擔(dān)保證明

D.保證人和借款人的關(guān)系

E.核實(shí)保證人保證責(zé)任的落實(shí)，查驗(yàn)保證人是否具有保證意愿并通知其保證責(zé)任

8.個人貸款催收流程一般包括()

A.早期催收

B.中期催收

C.不良貸款催收

D.晚期催收

E.上門催收

9.關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的表述，正確的有（）。

A.二者幾乎沒有區(qū)別

B.對于銀行而言，等額本息還款法的風(fēng)險較大

C.從每月還款的角度講，等額本息還款法是固定的，而等額本金還款法在還款初期高于等額本息還款法的還款額

D.二者沒有絕對的利弊之分

E.等額本金還款法的還本速度比等額本息還款法快

10.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按（）調(diào)整。

A.日

B.旬

C.月

D.季

E.年

11.銀行發(fā)現(xiàn)個人經(jīng)營貸款的抵押物價值出現(xiàn)較大波動，并可能危及銀行貸款安全時，可采取的措施有（

）。

A.提前收回全部貸款本息

B.提前收回部分貸款本息

C.將借款人納入銀行不良信用客戶名單庫

D.追加銀行認(rèn)可的質(zhì)押物

E.追加銀行認(rèn)可的其他抵押物

12.個人消費(fèi)貸款包括（）。

A.個人汽車貸款

B.個人教育貸款

C.個人耐用消費(fèi)品貸款

D.個人消費(fèi)額度貸款

E.個人住房貸款

13.在個人住房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，對開發(fā)商資信審查的內(nèi)容包括（）。

A.房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)

B.企業(yè)資信等級或信用程度

C.企業(yè)法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力

D.項目資金到位情況

E.借款申請人償還能力

14.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，可以抵押的財產(chǎn)有（）。

A.抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)

B.抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具

C.抵押人所有的房屋

D.抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝等的土地使用權(quán)

E.抵押人依法有權(quán)處分的國有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財產(chǎn)

15.電子銀行的功能有（）。

A.信息服務(wù)功能

B.展示與查詢功能

C.綜合業(yè)務(wù)功能

D.直接辦理貸款業(yè)務(wù)

E.取代柜臺進(jìn)行取款

六.判斷題(共15題)

1.農(nóng)戶貸款貸前調(diào)查應(yīng)當(dāng)有效借助村委會、德高望重村民、經(jīng)營共同體帶頭人等社會力量。（）

2.新國家助學(xué)貸款管理辦法的還款方式包括等額本金還款法、等額本息還款法兩種，借款人可以在還款開始日再確定一種適合自己的還款方法。（）

3.商品房分?jǐn)偟墓灿薪ㄖ娣e為共有產(chǎn)權(quán)。（）

4.設(shè)備貸款的額度最高不得超過借款人購買或租賃設(shè)備所需資金總額的70%，且最高貸款額度不得超過200萬元。()

5.貸款審批人對個人住房貸款業(yè)務(wù)的審批意見類型為“完全同意”“保留意見”“否決”三種。()

6.借款人的還款能力是個人教育貸款資金安全的重要前提。（）

7.個人住房貸款的計息、結(jié)息方式，由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定。（）

8.在個人住房貸款中，當(dāng)合同主體變更時，新合同的利率應(yīng)按原合同利率執(zhí)行。（

）

9.借款人申請個人商用房貸款，需提供除履約保證保險以外的抵押、質(zhì)押和保證等擔(dān)保措施。（）

10.個人住房貸款是目前我國商業(yè)銀行一項低資本消耗、低風(fēng)險的業(yè)務(wù)。（）

11.房地產(chǎn)開發(fā)商將未竣工的商品房出售給買受人的行為屬于商品房預(yù)售。（）

12.以資產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險，在保險有效期內(nèi)，借款人若需要中斷或撤銷保險，可以向貸款銀行申請。（）

13.目前，電子銀行不能為個人貸款營銷提供服務(wù)。（）

14.銀行市場定位戰(zhàn)略建立在自我內(nèi)部環(huán)境分析的基礎(chǔ)上。()

15.在審批個人經(jīng)營貸款時．有經(jīng)驗(yàn)的審貸專家只看抵押物是否足值和貶值的可能性，而無需看借款人第一還款來源。()

七.單選題(共15題)

1.李先生將10000元存入銀行，假設(shè)銀行的5年期定期存款年利率是6％，按照單利計算，5年后能取到的總額為（）元。

A.13000

B.10600

C.600

D.3000

2.下列關(guān)于貨幣市場特征的表述；正確的是（）。

A.低風(fēng)險、流動性高

B.高風(fēng)險、高收益

C.高風(fēng)險、低收益

D.期限長、流動性弱

3.下列關(guān)于保險代理人的表述中，錯誤的是(??)。

A.保險代理人在辦理保險業(yè)務(wù)活動中不得承諾向受益人予以保險合同規(guī)定之外的其他利益

B.保險人委托保險代理人代辦保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)與保險代理人簽訂委托代理協(xié)議

C.保險代理人應(yīng)繳存保證金或投保職業(yè)責(zé)任保險

D.保險代理人超越代理權(quán)限代為辦理保險業(yè)務(wù)的行為，由保險人承擔(dān)保險責(zé)任

4.降低執(zhí)行理財規(guī)劃方案中資金成本因素影響的原則有()。

(1)與客戶重復(fù)溝通，有明確的預(yù)期；(2)強(qiáng)調(diào)理財規(guī)劃方案的整體性；(3)總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度；(4)降低客戶的資金成本、費(fèi)率。

A.(1)(2)(3)

B.(2)(3)(4)

C.(1)(3)(4)

D.(1)(2)(3)(4)

5.下列關(guān)于委托代理的說法中，正確的是（

）。

A.委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是代理合同關(guān)系

B.授權(quán)委托書授權(quán)不明的，由代理人負(fù)民事責(zé)任

C.民事法律行為的委托代理，可以用書面形式，也可以用口頭形式

D.委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，無需事先取得被代理人的同意

6.個人在面臨教育費(fèi)用、贍養(yǎng)費(fèi)用及養(yǎng)老費(fèi)用三大財務(wù)考驗(yàn)的同時，還要還清各種中長期債務(wù)，這屬于個人生命周期的（）。

A.建立期

B.高原期

C.穩(wěn)定期

D.維持期

7.下列哪一項不屬于直接融資區(qū)別于間接融資的情形？（）

A.金融中介機(jī)構(gòu)不同

B.在直接融資中，融資的風(fēng)險由債權(quán)人獨(dú)自承擔(dān)

C.提高融資成本

D.有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險問題

8.下列關(guān)于保險相關(guān)要素的說法中，錯誤的是（

）。

A.保險人承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任

B.投保人負(fù)有支付保險費(fèi)的義務(wù)

C.保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議

D.投保人和被保險人不能是同一人

9.以下關(guān)于現(xiàn)值的說法，正確的是()。

A.當(dāng)給定終值時，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越低

B.當(dāng)給定利率及終值時，取得終值的時間越長，該終值的現(xiàn)值就越高

C.在其他條件相同的情況下，按單利計息的現(xiàn)值要低于用復(fù)利計息的現(xiàn)值

D.利率為正時，現(xiàn)值大于終值

10.理財師的工作流程的第一步是（

）。

A.分析客戶家庭財務(wù)現(xiàn)狀

B.明確客戶的理財目標(biāo)

C.接觸客戶，建立信任關(guān)系

D.制訂理財規(guī)劃方案

11.保險金額是當(dāng)保險標(biāo)的的保險事故發(fā)生對，保險公司所賠付的（）金額。

A.最低

B.適中

C.最高

D.合適

12.同事之間分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗(yàn)，符合（

）要求。

A.團(tuán)結(jié)合作

B.尊重同事

C.相互監(jiān)督

D.同業(yè)競爭

13.關(guān)于封閉式基金與開放式基金特征比較，下列表述錯誤的是（）。

A.開放式基金價格依據(jù)基金的凈值而定，而封閉式基金交易價格主要由市場供求關(guān)系決定

B.封閉式基金可以隨時贖回

C.開放式基金隨時面臨贖回壓力，封閉式基金不可贖回

D.開放式基金規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求；封閉式基金固定額度，一般不能再增加發(fā)行

14.個人理財業(yè)務(wù)最先在（

）興起并發(fā)展成熟。

A.美國

B.英國

C.法國

D.日本

15.()應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo)，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個人理財業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系。

A.理財產(chǎn)品性質(zhì)

B.客戶的風(fēng)險偏好

C.可承受的風(fēng)險程度

D.風(fēng)險認(rèn)知能力

八.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，應(yīng)做的工作包括（）。

A.根據(jù)規(guī)定及時將有關(guān)材料向銀行監(jiān)管部門報告

B.進(jìn)行充分的風(fēng)險揭示

C.盡量勸導(dǎo)客戶

D.提供必要的舉例說明

E.承諾最低收益率

2.對個人投資者來說，金融衍生品市場的發(fā)展具有的好處包括()。

A.可選擇更為豐富的投資品種

B.大大提高了投資收益

C.總能獲得利潤最大化

D.增加了管理風(fēng)險的手段

E.無須再承擔(dān)投資風(fēng)險

3.在下列情形中代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的有（）。

A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害

B.代理人超越代理權(quán)實(shí)施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)

C.代理人代理權(quán)終止后實(shí)施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)

D.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進(jìn)行代理活動

E.代理人沒有代理權(quán)而實(shí)施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)

4.當(dāng)一只基金要在市場上募資時，普通合伙人通常要準(zhǔn)備一份匯集基金結(jié)構(gòu)的條款清單，通常，這些條款清單至少包括()。

A.LP的出資比例

B.聯(lián)合投資機(jī)會

C.投資限制

D.收益鉤回

E.收益分成

5.商業(yè)銀行的個人理財服務(wù)包括()。

A.資產(chǎn)管理服務(wù)

B.財務(wù)分析服務(wù)

C.財務(wù)規(guī)劃服務(wù)

D.代理繳稅服務(wù)

E.投資顧問服務(wù)

6.根據(jù)基金投資對象的不同，可以將證券投資基金分為（）。

A.債券型基金

B.混合型基金

C.股票型基金

D.成長型基金

E.貨幣市場基金

7.理財師的工作流程包括（）。

A.接觸客戶，建立信任關(guān)系

B.收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況

C.明確客戶的理財目標(biāo)

D.制定理財規(guī)劃方案

E.理財規(guī)劃方案的執(zhí)行

8.私人銀行業(yè)務(wù)特征包括()

A.服務(wù)品質(zhì)高

B.標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)

C.準(zhǔn)入門檻高

D.綜合化服務(wù)

E.重視客戶關(guān)系

9.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)時，下列情形應(yīng)予以禁止的有()。

A.利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢活動

B.泄露客戶個人交易信息

C.向客戶披露理財產(chǎn)品的有關(guān)投資管理信息

D.不當(dāng)使用客戶個人資料

E.為客戶進(jìn)行理財產(chǎn)品風(fēng)險揭示

10.對基金銷售機(jī)構(gòu)的銷售人員資格及相關(guān)要求的規(guī)定包括()。

A.未經(jīng)基金銷售機(jī)構(gòu)聘任，任何人員不得從事基金銷售活動，中國證券監(jiān)督管理委員會另有規(guī)定的除外

B.基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全并有效執(zhí)行基金銷售人員的持續(xù)培訓(xùn)制度，加強(qiáng)對基金銷售人員行為規(guī)范的檢查和監(jiān)督

C.城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人

D.獨(dú)立銷售機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)公司以及保險代理公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于10人

E.各基金銷售機(jī)構(gòu)還需滿足開展基金銷售業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)有2名以上人員具備基金銷售業(yè)務(wù)資質(zhì)的要求

11.下列選項中，屬于金融期貨合約特征的有（）?！?/p>

A.合約的價格有最小變動單位和浮動限額

B.標(biāo)準(zhǔn)化合約

C.有履約擔(dān)保

D.場外交易

E.履約大部分通過對沖方式

12.商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險評級的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下因素()。

A.理財產(chǎn)品運(yùn)營過程中存在的各類風(fēng)險

B.理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算

C.理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例

D.本行過往產(chǎn)品業(yè)績

E.本行開發(fā)設(shè)計的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績

13.在理財規(guī)劃方案的具體實(shí)施過程中，必然會產(chǎn)生大量的文件資料，例如()等。

A.會議記錄

B.理財合同

C.授權(quán)書

D.介紹信

E.財務(wù)分析報告

14.保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員在辦理保險業(yè)務(wù)活動中，不得有（

）等行為。

A.串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人

B.阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)

C.隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況

D.挪用或侵占保險費(fèi)

E.利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個人牟取不正當(dāng)利益

15.關(guān)于規(guī)范理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的是（）。

A.應(yīng)區(qū)分理財顧問服務(wù)與一般性業(yè)務(wù)咨詢活動

B.必要時，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財人員向客戶提供理財顧問意見

C.在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財顧問的作用

D.在理財顧問服務(wù)中，客戶投資決策在某種程度上會受到商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的影響

E.在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不為顧客提供投資建議，主要是解答業(yè)務(wù)的服務(wù)辦法

九.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行對企業(yè)季節(jié)性銷售模式下的季節(jié)性融資期限通常在()年以內(nèi)。

A.0.5

B.2

C.1.5

D.1

2.下列關(guān)于信貸期限的說法，錯誤的是（

）。

A.自營貸款的期限最長一般不得超過10年，超過10年的應(yīng)當(dāng)報中國人民銀行備案

B.票據(jù)貼現(xiàn)的期限最長不得超過6個月，具體的貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期之日止

C.不能按期還款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期，是否展期由銀行決定

D.短期貸款展期期限累計不得超過原來的貸款期限；中期貸款展期期限累計不得超過原來貸款期限的一半；長期貸款展期期限累計不得超過5年

3.超過風(fēng)險承受能力是指一家商業(yè)銀行對單一集團(tuán)客戶授信總額超過商業(yè)銀行資本余額（）以上或商業(yè)銀行視為超過其風(fēng)險承受能力的其他情況。

A.5%

B.10%

C.15%

D.30%

4.以下（）不是流動資金估算方法。

A.比例系數(shù)法

B.資產(chǎn)負(fù)債表法

C.分項詳細(xì)估算法

D.凈現(xiàn)值比較法

5.根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》(以下簡稱《擔(dān)保法》)的規(guī)定，下列財產(chǎn)不可以抵押的是（）。

A.抵押人依法有處分權(quán)的原材料、半成品、產(chǎn)品

B.抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財產(chǎn)

C.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

D.自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)

6.下列關(guān)于綜合理財服務(wù)的說法中，錯誤的是（）。

A.綜合理財服務(wù)是商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個性化、綜合化服務(wù)

B.在綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

C.在綜合理財服務(wù)活動中，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)

D.在綜合理財服務(wù)活動中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶群銷售理財計劃

7.以下屬于變動成本的是（）。

A.固定資產(chǎn)折舊

B.廣告及推廣的費(fèi)用

C.企業(yè)日常開支(水、電等)

D.租賃費(fèi)用

8.根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定，可以做保證人的是（）。

A.醫(yī)院

B.學(xué)校

C.國家機(jī)關(guān)

D.金融機(jī)構(gòu)

9.公司經(jīng)營管理發(fā)生嚴(yán)重困難，繼續(xù)存續(xù)會使股東利益受到重大損失，通過其他途徑不能解決的，持有公司全部股東表決權(quán)（）以上的股東，可以請求人民法院解散公司。

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%

10.下列不屬于抵債資產(chǎn)的保管方式的是（

）。

A.上收保管

B.就地保管

C.委托保管

D.親自保管

11.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行在取得抵(質(zhì))押品及其他以物抵貸財產(chǎn)后，確定其價值的原則的是()。

A.市場上的流轉(zhuǎn)價值

B.借、貸雙方的協(xié)商議定價值

C.借、貸雙方共同認(rèn)可的權(quán)威評估部門評估確認(rèn)的價值

D.法院裁決確定的價值

12.項目建設(shè)期間發(fā)生的工程費(fèi)用、工程其他費(fèi)用及預(yù)備費(fèi)屬于（）。

A.固定投資

B.建設(shè)投資

C.建筑工程費(fèi)用

D.流動資產(chǎn)投資

13.()是指借款人用資金購買原材料、生產(chǎn)、銷售到收回銷售款的整個循環(huán)過程。

A.資本轉(zhuǎn)換周期

B.貨幣流通周期

C.生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期

D.商品流轉(zhuǎn)周期

14.(

)反映了信貸業(yè)務(wù)的價值創(chuàng)造能力。

A.資產(chǎn)＋負(fù)債+所有者權(quán)益

B.利潤＝收入－費(fèi)用

C.營業(yè)利潤＝營業(yè)收入－營業(yè)成本

D.利潤＝收益－所得稅費(fèi)用

15.下列關(guān)于貸款抵押風(fēng)險分析，正確的是（）。

A.抵押權(quán)建立的前提是抵押物必須實(shí)際存在，且抵押人對此擁有完全的所有權(quán)

B.我國《擔(dān)保法》規(guī)定了在法律規(guī)定范圍內(nèi)的財產(chǎn)或權(quán)利抵押時，雙方當(dāng)事人只需要簽訂抵押合同即可

C.共有財產(chǎn)是指兩人以上對同一財產(chǎn)享有所有權(quán)。對以共有財產(chǎn)抵押的，只要一方同意抵押就有效

D.未經(jīng)所有權(quán)人同意就擅自抵押時，抵押關(guān)系無效，但不構(gòu)成侵權(quán)

十.多選題(共15題)

1.業(yè)務(wù)人員撰寫會談紀(jì)要，內(nèi)容應(yīng)包括（）。

A.貸款面談時間

B.貸款面談涉及的重要主體

C.獲取的重要信息

D.內(nèi)在的問題與障礙

E.是否需要做該筆貸款的傾向性意見或建議

2.商業(yè)銀行在貸款分類中應(yīng)當(dāng)做到（）。

A.制定和修訂信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類的管理政策、操作實(shí)施細(xì)則或業(yè)務(wù)操作流程

B.開發(fā)和運(yùn)用信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類操作實(shí)施系統(tǒng)和信息管理系統(tǒng)

C.建立完整的信貸檔案，以保證貸款分類的獨(dú)立、連續(xù)、可靠

D.保證信貸資產(chǎn)分類人員具備必要的分類知識和業(yè)務(wù)素質(zhì)

E.高級管理層要對貸款分類制度的執(zhí)行、貸款分類的結(jié)果承擔(dān)責(zé)任

3.在市場需求預(yù)測分析中，估計潛在的市場需求總量時，與其有關(guān)的直接因素包括(

A.單位產(chǎn)品的價格

B.市場所在區(qū)域的面積

C.購買者的平均購買量

D.市場所在區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施情況

E.給定的條件下特定產(chǎn)品或市場中的購買者的數(shù)量

4.下列關(guān)于季節(jié)性融資的說法中，正確的有（）。

A.季節(jié)性融資一般是短期的

B.公司利用了內(nèi)部融資之后需要外部融資來彌補(bǔ)季節(jié)性資金的短缺

C.銀行對公司的季節(jié)性融資的還款期應(yīng)安排在季節(jié)性銷售高峰之前或之中

D.銀行應(yīng)保證季節(jié)性融資不被用于長期投資

E.應(yīng)保證銀行發(fā)放的短期貸款只用于公司的短期投資

5.制約行業(yè)的內(nèi)部因素包括（）。

A.國民經(jīng)濟(jì)

B.生產(chǎn)經(jīng)營管理水平

C.現(xiàn)金流量和資金成本

D.產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期

E.產(chǎn)業(yè)鏈位置

6.對于客戶的股東背景有哪些方面需要關(guān)注？()

A.家庭背景

B.外資背景

C.政府背景

D.上市背景

E.教育背景

7.下列關(guān)于固定資產(chǎn)重置的表述正確的有（）。

A.固定資產(chǎn)重置的原因主要是設(shè)備自然老化和技術(shù)更新

B.與公司管理層進(jìn)行必要的溝通，有助于了解固定資產(chǎn)重置的需求和計劃

C.可以使用“固定資產(chǎn)使用率”這一指標(biāo)來評估重置固定資產(chǎn)的潛在需求

D.“固定資產(chǎn)使用率”粗略地反映了固定資產(chǎn)的折舊程度

E.為了提高生產(chǎn)力，公司可能在設(shè)備完全折舊之前就重置資產(chǎn)

8.審貸分離的意義在于（）。

A.保證信貸審查審批的獨(dú)立性和科學(xué)性

B.減少信貸決策失誤

C.提高貸款效率，有利于銀行收益

D.促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的信貸管理機(jī)制改革

E.提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量水平

9.下列關(guān)于資產(chǎn)保全人員維護(hù)債權(quán)的說法，正確的有（）。

A.資產(chǎn)保全人員應(yīng)妥善保管能夠證明主債權(quán)和擔(dān)保債權(quán)客觀存在的檔案材料

B.資產(chǎn)保全人員應(yīng)防止債務(wù)人逃廢債務(wù)

C.向人民法院申請保護(hù)債權(quán)的訴訟時效期間通常為2年

D.訴訟時效一旦屆滿，若債權(quán)人未向人民法院申請保護(hù)債權(quán)，則自動解除債務(wù)關(guān)系

E.保證人和債權(quán)人在合同中未約定保證責(zé)任期間的，從借款企業(yè)償還借款的期限屆滿之日起的2年內(nèi)，債權(quán)銀行應(yīng)當(dāng)要求保證人履行債務(wù)，否則保證人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任

10.信貸是指以承諾為條件的價值運(yùn)動形式，包括（）等活動。

A.存款

B.貸款

C.擔(dān)保

D.承兌

E.賒欠

11.分析項目的還款能力時，（）。

A.可以采用綜合還貸的方式計算貸款償還期

B.可以應(yīng)用最大能力法來計算貸款償還期

C.可以通過計算貸款償還期來分析項目能否在銀行要求的時間內(nèi)歸還貸款

D.不需要分析還款資金的來源

E.應(yīng)分析用于還款的項目利潤是否已按規(guī)定提取了公積金和公益金

12.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行在固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)（）情形時，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。

A.不按合同約定支付貸款資金

B.信用狀況下降

C.違反合同約定.以化整為零的方式規(guī)避貸款人的受托支付

D.銷售收入因經(jīng)濟(jì)形勢變化而有所下降

E.項目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度

13.下列屬于黑色預(yù)警法的應(yīng)用有()

A.警兆指標(biāo)

B.預(yù)期合成指數(shù)

C.商情指數(shù)

D.經(jīng)濟(jì)波動圖

E.經(jīng)濟(jì)擴(kuò)散指數(shù)

14.下列關(guān)于新進(jìn)入者進(jìn)人壁壘的說法，正確的有（）。

A.競爭性進(jìn)入威脅的嚴(yán)重程度取決于兩方面的因素：進(jìn)入新領(lǐng)域的障礙大小與預(yù)期現(xiàn)有企業(yè)對于進(jìn)入者的反應(yīng)情況

B.進(jìn)入障礙主要包括規(guī)模經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)品差異、資本需要、轉(zhuǎn)換成本、銷售渠道開拓、政府行為與政策、不受規(guī)模支配的成本劣勢、自然資源、地理環(huán)境等方面

C.進(jìn)入障礙都可以很容易地通過復(fù)制或仿造來突破

D.預(yù)期現(xiàn)有企業(yè)對進(jìn)入者的反應(yīng)情況主要取決于有關(guān)廠商的財力情況、報復(fù)記錄、固定資產(chǎn)規(guī)模、行業(yè)增長速度等

E.新企業(yè)進(jìn)入一個行業(yè)的可能性大小，取決于進(jìn)入者主觀估計進(jìn)入所能帶來的潛在利益、所需花費(fèi)的代價與所要承擔(dān)的風(fēng)險這三者的相對大小情況

15.對于企業(yè)管理水平的分析，主要包括（）。

A.管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)

B.機(jī)構(gòu)的設(shè)置及合理性

C.經(jīng)營管理方面的主要業(yè)績

D.企業(yè)的勞動力結(jié)構(gòu)和層次

E.已實(shí)施投資項目的管理情況

十一.判斷題(共15題)

1.抵押期間，抵押物因出險所得賠償金可由抵押人自由支配。（）

2.搜尋調(diào)查是貸前調(diào)查中最常用、最重要的一種方法，因?yàn)樗褜ふ{(diào)查的信息最具權(quán)威性、可行性和全面性。()

3.同一債務(wù)有兩個以上保證人的，保證人應(yīng)當(dāng)按照保證合同約定的保證份額，承擔(dān)保證責(zé)任。沒有約定保證份額的，保證人承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任，債權(quán)人可以要求任何一個保證人承擔(dān)全部保證責(zé)任，保證人都負(fù)有全部債權(quán)實(shí)現(xiàn)的義務(wù)。（）

4.抵債資產(chǎn)收取后應(yīng)盡快處置變現(xiàn)，應(yīng)以抵債協(xié)議書生效日，或法院、仲裁機(jī)構(gòu)裁決抵債的終結(jié)裁決書生效日為抵債資產(chǎn)取得日，不動產(chǎn)和股權(quán)應(yīng)自取得日起l年內(nèi)予以處置。（）

5.貸款的風(fēng)險水平是商業(yè)銀行經(jīng)營管理水平的綜合反映，同時也受外部環(huán)境眾多因素的影響。（）

6.提前歸還貸款指借款人希望改變貸款協(xié)議規(guī)定的還款計劃，提前償還全部貸款，由借款人提出申請，經(jīng)貸款行同意，縮短還款期限的行為。（）。

7.訴訟時效不需要注意抵押權(quán)的行使期間。

8.在對作為抵押物的機(jī)器設(shè)備進(jìn)行估價時，只需要考慮的因素是折舊。()

9.委托貸款是指國務(wù)院批準(zhǔn)并對貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成銀行發(fā)放的貸款。()

10.凈資產(chǎn)是借款人全部資產(chǎn)減去全部負(fù)債的凈額。()

11.銀行效益評估包括營利性效益評估、流動性效益評估、銀行效益動態(tài)分析和風(fēng)險評估四個方面。（）

12.（2017年真題）提款期是指從借款合同生效之日開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止的一段期限，期間借款人不得分次提款。（

）

13.現(xiàn)金流量中的現(xiàn)金包括庫存現(xiàn)金、活期存款、其他貨幣性資金以及六個月以內(nèi)的債券投資。（）

14.基本預(yù)備費(fèi)一般按固定資產(chǎn)投資中工程費(fèi)用和其他費(fèi)用之和20％測算。（）

15.盈利能力不足會導(dǎo)致直接借款需求。（）

十二.單選題(共15題)

1.內(nèi)部控制中風(fēng)險評估不包括（）。

A.內(nèi)部監(jiān)督

B.風(fēng)險識別

C.風(fēng)險分析

D.風(fēng)險應(yīng)對

2.我國貨幣政策的操作目標(biāo)主要是（

）。

A.名義貨幣

B.廣義貨幣

C.基礎(chǔ)貨幣

D.貨幣供應(yīng)量

3.商業(yè)銀行()是以實(shí)現(xiàn)長期生存和發(fā)展為根本目標(biāo)，摒棄規(guī)模優(yōu)先的固有理念，從穩(wěn)步提升資本回報水平的角度構(gòu)建和不斷完善發(fā)展戰(zhàn)略、市場目標(biāo)、管理框架、考核體系以及企業(yè)文化，確保銀行短期利潤可實(shí)現(xiàn)、長期利潤可預(yù)期，從而促進(jìn)銀行價值的持續(xù)增長。

A.風(fēng)險最小化

B.內(nèi)部控制

C.穩(wěn)定發(fā)展

D.價值最大化

4.下列不是導(dǎo)致商業(yè)銀行操作風(fēng)險的是（）。

A.不完善的內(nèi)部程序

B.無法滿足客戶流動性

C.外部事件

D.人員及系統(tǒng)

5.客戶在辦理存款時不約定存款期限、支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（）。

A.定期存款

B.活期存款

C.通知存款

D.協(xié)定存款

6.商業(yè)銀行客戶信息管理“展業(yè)三原則”是指()。

A.了解你的業(yè)務(wù)、了解你的客戶、了解你的定位

B.了解你的業(yè)務(wù)、了解你的客戶、盡職調(diào)查

C.了解你的渠道、了解你的客戶、盡職調(diào)查

D.了解你的業(yè)務(wù)、了解你的市場、盡職調(diào)查

7.下列屬于借款人申請流動資金貸款應(yīng)符合的基本條件的是()。

A.借款人具有即時還款能力

B.有擔(dān)保人

C.借款人信用狀況良好

D.有抵押物

8.債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保是()。

A.留置

B.保證

C.抵押

D.質(zhì)押

9.遵守相關(guān)法律是銀行對消費(fèi)者的主要義務(wù)之一，下列說法中，錯誤的有()。

A.銀行和消費(fèi)者有約定的，應(yīng)當(dāng)按照約定履行義務(wù)

B.銀行和消費(fèi)者有約定的，雙方的約定不得違背銀行利益

C.銀行不得使用格式合同作出對銀行業(yè)消費(fèi)者不公平的規(guī)定

D.銀行不得以告示的方式免除其損害消費(fèi)者合法權(quán)益所應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事法律責(zé)任

10.一級市場是金融市場的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，主要發(fā)揮()功能。

A.資源配置

B.融資

C.流通

D.批發(fā)

11.金融工具在金融市場上能夠迅速地轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金而不致遭受損失的能力是指金融工具的（

）。

A.收益性

B.風(fēng)險性

C.流動性

D.期限性

12.為了加強(qiáng)銀行業(yè)資本監(jiān)管，提高銀行抵御風(fēng)險能力，巴塞爾委員會于1988年通過了（）。

A.《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》

B.《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》

C.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》

D.《巴塞爾協(xié)議Ⅳ》

13.金融機(jī)構(gòu)在行使反洗錢職責(zé)時，客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存()年。

A.5

B.6

C.10

D.15

14.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行會計準(zhǔn)則與制度，及時準(zhǔn)確地反映各項業(yè)務(wù)交易，確保財務(wù)會計信息（

）。

A.真實(shí)、可靠、完整

B.真實(shí)、及時、準(zhǔn)確

C.真實(shí)、準(zhǔn)確、完整

D.及時、可靠、準(zhǔn)確

15.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作應(yīng)當(dāng)（）。

A.堅持以人為本，堅持服務(wù)至上，堅持社會責(zé)任

B.遵守公開交易的原則

C.履行公平對待銀行業(yè)消費(fèi)者的責(zé)任

D.向銀行業(yè)消費(fèi)者不公開信息的義務(wù)

十三.多選題(共15題)

1.貸款“三查”是銀行信用風(fēng)險控制的重要手段，主要包括()。

A.貸中調(diào)查

B.貸時審查

C.貸后檢查

D.貸前調(diào)查

E.借前調(diào)查

2.我國銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的基本要求包括()。

A.依法合規(guī)經(jīng)營，誠信對待消費(fèi)者

B.熱情友好服務(wù)，營造和諧服務(wù)環(huán)境

C.客觀披露信息，保障消費(fèi)者知情選擇權(quán)

D.忠實(shí)履行合約，保障消費(fèi)者獲得相應(yīng)質(zhì)量的服務(wù)

E.完善投訴處理機(jī)制，確保消費(fèi)者投訴妥善處理

3.消費(fèi)金融公司的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）。

A.接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款

B.同業(yè)拆借

C.向金融機(jī)構(gòu)借款

D.發(fā)行金融債券

E.接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金

4.出現(xiàn)以下（）情形之一的，借款人應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任。

A.未按約定用途使用貸款的

B.未按約定方式進(jìn)行貸款資金支付的

C.未遵守承諾事項的

D.突破約定財務(wù)指標(biāo)的

E.發(fā)生重大交叉違約事件的

5.資產(chǎn)公司的主要業(yè)務(wù)包括（）。

A.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.投資業(yè)務(wù)

C.貸款業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

E.銀行業(yè)務(wù)

6.客戶投訴的流程包括客戶投訴登記、投訴原因調(diào)查、（）。

A.檔案信息管理

B.責(zé)任追究

C.作出處理結(jié)果

D.反饋處理意見

E.追蹤回訪

7.銀行業(yè)自律的基本原則有()。

A.審慎監(jiān)管

B.依法合規(guī)

C.自我約束

D.公平公正

E.團(tuán)結(jié)協(xié)作

8.以下屬于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的是（）。

A.樹立保密觀念

B.規(guī)范操作

C.遵循公平競爭、客戶自愿原則

D.自覺抵制內(nèi)幕交易

E.投資股票應(yīng)遵守相關(guān)法律法規(guī)

9.現(xiàn)場審計主要包括（）方面。

A.全面審計

B.定期審計

C.不定期審計

D.專項審計

E.離任審計

10.商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新原則包括（）。

A.堅持合法合規(guī)原則

B.堅持公平競爭原則

C.充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)

D.應(yīng)做到“認(rèn)識你的風(fēng)險”

E.應(yīng)做到“認(rèn)識你的交易對手”

11.內(nèi)部評級法下的合格保證，應(yīng)滿足的最低要求包括（）。

A.保證人資格應(yīng)符合《擔(dān)保法》規(guī)定，具備代為清償貸款本息能力

B.采用信用風(fēng)險緩釋工具后的資本要求不小于對保證人直接風(fēng)險暴露的資本要求

C.商業(yè)銀行對關(guān)聯(lián)公司或集團(tuán)內(nèi)部的互保及交叉保證應(yīng)從嚴(yán)掌握，具有實(shí)質(zhì)風(fēng)險相關(guān)性的保證不應(yīng)作為合格的信用風(fēng)險緩釋工具

D.商業(yè)銀行應(yīng)對保證人的資信狀況和代償能力等進(jìn)行審批評估，確保保證的可靠性

E.商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對保證人的檔案信息管理，在保證合同有效期間，應(yīng)定期對保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進(jìn)行檢查，每年不少于一次

12.下列關(guān)于金融租賃公司負(fù)債業(yè)務(wù)，說法正確的有（

）。

A.接受承租人租賃保證金

B.吸收股東1個月以上定期存款

C.同業(yè)拆入

D.向金融機(jī)構(gòu)借款

E.發(fā)行金融債券

13.除常見的活期存款和定期存款外，還有的四種存款種類包括（）

A.定活兩便儲蓄存款

B.個人通知存款

C.教育儲蓄存款

D.保證金存款

E.子女撫養(yǎng)存款

14.下列屬于金融資產(chǎn)管理公司擴(kuò)展功能的有()。

A.各類存量資產(chǎn)的盤活者

B.防范和化解金融風(fēng)險

C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者

D.多元化金融服務(wù)的實(shí)踐者

E.處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者

15.下列屬于商業(yè)銀行財務(wù)管理原則的有()。

A.平衡原則

B.彈性原則

C.安全原則

D.優(yōu)化原則

E.效益原則

十四.判斷題(共10題)

1.銀行應(yīng)當(dāng)合理區(qū)分操作風(fēng)險損失、信用風(fēng)險損失和市場風(fēng)險損失的界限。()

2.M2與M1之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購買力。()

3.支票不受金額起點(diǎn)限制，提示付款期限19出票日起10日。()

4.跟單信用證應(yīng)貫徹協(xié)議承諾的原則。（）

5.銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)“制度先行”的原則。（）

6.根據(jù)《中華人民共和國刑法》，金融機(jī)構(gòu)的工作人員，違反國家規(guī)定，將本機(jī)構(gòu)在履行職責(zé)或者提供服務(wù)過程中獲得的公民個人信息，出售或者非法提供給他人，情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。（）

7.審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)全過程分解為調(diào)查、審查、審批、用信、貸后管理、不良資產(chǎn)處置等環(huán)節(jié)，設(shè)立相應(yīng)的部門或崗位承擔(dān)其中各個環(huán)節(jié)的職責(zé)，以實(shí)現(xiàn)各環(huán)節(jié)和部門、崗位間的相互支持和相互制約。（）

8.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定，商業(yè)銀行并購貸款的期限一般不能超過5年。（）

9.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的四個控制目標(biāo)中，商業(yè)銀行經(jīng)營管理合法合規(guī)是內(nèi)部控制的基礎(chǔ)目標(biāo)，在此基礎(chǔ)上，保證風(fēng)險管理有效、財務(wù)會計等相關(guān)信息真是準(zhǔn)確完整才能保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。（）

10.市場細(xì)分是一個信息分析和歸納的過程，也是一個目標(biāo)策略制定的過程?，F(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用計算機(jī)、數(shù)據(jù)庫管理等技術(shù)工具和科學(xué)手段，配合管理層和經(jīng)辦人員來完成客戶細(xì)分的工作。()

十五.單選題(共15題)

1.某市擁有500萬人口，其中從業(yè)人數(shù)450萬，登記失業(yè)人數(shù)15萬，該市統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率應(yīng)為（）。

A.3%

B.3.2%

C.3.5%

D.3.8%

2.從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷是（）。

A.銀行保函

B.保付代理

C.遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)

D.質(zhì)押貸款

3.下列關(guān)于公司資本制度的表述，錯誤的是（）。

A.公司資本制度是《公司法》確認(rèn)的資本籌措與運(yùn)營的重要制度

B.公司資本要一次繳清

C.公司資本不得任意變更

D.公司增加或者減少注冊資本，須由公司股東會作出決議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過，并須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記

4.下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是（）。

A.中國進(jìn)出口銀行

B.村鎮(zhèn)銀行

C.資產(chǎn)管理公司

D.交通銀行

5.因交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)而使銀行面臨的風(fēng)險屬于（）。

A.法律風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

6.2012年6月8日，存款利率浮動區(qū)間的上限從基準(zhǔn)利率調(diào)整為基準(zhǔn)利率的()

A.1.1倍

B.1.2倍

C.1.3倍

D.1.5倍

7.以下關(guān)于《中國銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》的說法錯誤的是()。

A.規(guī)定商業(yè)銀行核心一級資本充足率的最低要求為5%

B.規(guī)定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)杠桿率不得低于4%

C.正常條件下系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于11.5%

D.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款撥備率不低于150%

8.我國有權(quán)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級管理人員任職資格實(shí)行管理的機(jī)構(gòu)是()。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.全國人民代表大會

C.全國人民代表大會常務(wù)委員會

D.中國人民銀行

9.中國人民銀行非現(xiàn)場監(jiān)管工作開始起步的標(biāo)志是（）。

A.2000年《有效銀行監(jiān)管核心原則》的發(fā)布

B.1984年中國人民銀行正式行使銀行監(jiān)管職能

C.1995年《非現(xiàn)場稽核監(jiān)督暫行規(guī)定》的出臺

D.1994年《商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理考核暫行辦法》的出臺

10.近年來，銀行案件時有發(fā)生，商業(yè)賄賂屢禁不止，這些現(xiàn)象的產(chǎn)生主要是由于()。

A.銀行業(yè)員工學(xué)歷偏低

B.銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)尚不完備

C.銀行業(yè)務(wù)單一

D.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守教育薄弱

11.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。

A.支取現(xiàn)金

B.繳存現(xiàn)金

C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

D.約定轉(zhuǎn)賬

12.金融工具的特點(diǎn)不包括（）。

A.流動性

B.收益性

C.高效性

D.風(fēng)險性

13.制定、發(fā)布對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則的機(jī)構(gòu)是（

）。

A.全國人大

B.國務(wù)院

C.中國人民銀行

D.中國銀監(jiān)會

14.銀監(jiān)會的準(zhǔn)入職責(zé)不包括()。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入

C.人員準(zhǔn)入

D.市場準(zhǔn)入

15.我國的中央銀行是指（）。

A.中國商業(yè)銀行

B.中國農(nóng)業(yè)銀行

C.中國人民銀行

D.中國建設(shè)銀行

十六.多選題(共15題)

1.中國銀監(jiān)會監(jiān)管措施有（）。

A.市場準(zhǔn)入

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.現(xiàn)場檢查

D.監(jiān)管談話

E.信息披露監(jiān)管

2.按照風(fēng)險發(fā)生的形式，信用風(fēng)險可以分為()。

A.結(jié)算后風(fēng)險

B.非系統(tǒng)性風(fēng)險

C.結(jié)算前風(fēng)險

D.結(jié)算風(fēng)險

E.系統(tǒng)性風(fēng)險

3.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括()。

A.代理發(fā)行

B.代理買賣外匯

C.發(fā)放貸款

D.承銷政府債券

E.辦理國內(nèi)外結(jié)算

4.具體來看，在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從以下（

）方面來保護(hù)客戶的利益。

A.審慎盡責(zé)

B.客戶教育

C.模式創(chuàng)新

D.充分信息披露

E.客戶資產(chǎn)隔離

5.下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的認(rèn)識，不正確的是（）。

A.是在民政部登記注冊的全國性營利社會團(tuán)體

B.最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會員大會

C.會員大會的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會，對會員大會負(fù)責(zé)

D.協(xié)會的外部關(guān)系環(huán)境指銀行業(yè)協(xié)會與會員單位的關(guān)系

E.以促進(jìn)會員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨

6.關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的敘述正確的有()。

A.北京市銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)協(xié)會的準(zhǔn)會員單位

B.中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司是中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位

C.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是理事會

D.中國銀行業(yè)協(xié)會的日常辦事機(jī)構(gòu)是秘書處

E.中國銀行業(yè)協(xié)會在民政部注冊登記，主管單位是中國銀監(jiān)會

7.導(dǎo)致公司破產(chǎn)的情況有（）。

A.公司虧損

B.公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)

C.公司因解散而清算，資不抵債

D.公司轉(zhuǎn)移財產(chǎn)

E.公司依法被撤銷

8.下列關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)特點(diǎn)的表述，正確的有（）。

A.銀行(或包買人)買斷票據(jù)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險

B.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生品業(yè)務(wù)

C.銀行(或包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)

D.出口商賣斷票據(jù)，但保有對出售票據(jù)的部分權(quán)益

E.銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)

9.物的保證方式主要有（）。

A.留置權(quán)

B.壓制權(quán)

C.質(zhì)押權(quán)

D.處分權(quán)

E.書面承諾權(quán)

10.風(fēng)險控制措施應(yīng)該實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)包括()。

A.杜絕風(fēng)險事件發(fā)生

B.完全對沖所面臨的市場風(fēng)險

C.風(fēng)險管理戰(zhàn)略和策略符合經(jīng)營目標(biāo)的要求

D.風(fēng)險控制的具體措施符合風(fēng)險管理戰(zhàn)略和策略的要求

E.通過風(fēng)險誘因分析，發(fā)現(xiàn)管理中存在的問題，以完善風(fēng)險管理程序

11.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的是（）。

A.制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃

B.審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性

C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南

D.積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險

E.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)

12.債券回購的主要形式包括()。

A.質(zhì)押式回購

B.保證式回購

C.抵押式回購

D.買斷式回購

E.擔(dān)保式回購

13.下列關(guān)于風(fēng)險管理流程的說法，正確的有()。

A.風(fēng)險識別應(yīng)盡可能多地識剮出銀行所面臨的風(fēng)險類剮，確保覆蓋銀行面臨的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險

B.良好的風(fēng)險識別應(yīng)遵循全面性和持續(xù)性原則

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度，對不同類別的風(fēng)險選擇適當(dāng)?shù)挠嬃糠椒ǎ珣?yīng)確保風(fēng)險計量的準(zhǔn)確性

D.風(fēng)險識別應(yīng)能夠前瞻性地考察風(fēng)險的變化趨勢以及可能出現(xiàn)的新的風(fēng)險類別和性質(zhì)

E.風(fēng)險緩釋的目的在于降低未來風(fēng)險發(fā)生時所帶來的損失

14.關(guān)于票據(jù)權(quán)利，下列說法正確的是()。

A.票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)和追索權(quán)

B.付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán)

C.追索權(quán)是第二順序請求權(quán)

D.追索權(quán)的行使應(yīng)后于持票人被拒絕承兌

E.持票人惡意取得票據(jù)，不得享有票據(jù)權(quán)利

15.以下屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的是（）。

A.金融資產(chǎn)管理公司工作人員

B.保險資產(chǎn)管理公司工作人員

C.會計師事務(wù)所委派到銀行的工作人員

D.人力資源公司勞務(wù)派遣到銀行的工作人員

E.證券公司工作人員

十七.判斷題(共15題)

1.貨幣監(jiān)理署（OCC）和州銀行監(jiān)管當(dāng)局成為美國銀行最主要的兩個基本監(jiān)管者，基本監(jiān)管職能是指監(jiān)管者發(fā)放執(zhí)照的職能。

2.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定，包括不向客戶建議暗示如何規(guī)避法律法規(guī)的監(jiān)管、不幫助親友規(guī)避監(jiān)管以及對規(guī)避監(jiān)管的業(yè)務(wù)進(jìn)行必要的報告等多個方面。()

3.明知是假幣的情況下，把假幣贈與他人也應(yīng)列為使用假幣罪。（）

4.甲乙雙方在買賣合同中約定，10天后甲將自行車賣給乙，該行為屬于附期限的民事法律行為。（）

5.可轉(zhuǎn)換債券可納入監(jiān)管資本中。（）

6.保險代理人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。（）

7.回購市場形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個金融市場中起到基礎(chǔ)性作用。（）

8.為了避免商業(yè)賄賂的嫌疑，某銀行業(yè)務(wù)人員在向當(dāng)?shù)匾患屹Q(mào)易集團(tuán)公司爭取存款的時候，自己掏錢請該公司相關(guān)負(fù)責(zé)人去國外旅游，使該負(fù)責(zé)人感到應(yīng)當(dāng)與該銀行進(jìn)行交易，并最終使該銀行得到了這筆業(yè)務(wù)。這種行為屬于正常的營銷手段。（）

9.平均總資產(chǎn)回報率=凈利潤／凈資產(chǎn)平均余額。（）

10.從風(fēng)險管理的角度看，銀行承擔(dān)的預(yù)期損失要靠銀行持有的資本進(jìn)行覆蓋。（）

11.信托基金、社會保障基金以及住房基金等特定用途的資金都可以開立專用存款賬戶。（

）

12.教育儲蓄是指父母為其子女接受義務(wù)教育積蓄資金，到期支取本息的一種定期儲蓄。（）

13.到期還本付息是借款人的義務(wù)，銀行等金融機(jī)構(gòu)不需提前提示借款人。（）

14.信托行為一經(jīng)成立，原則上信托合同不能解除。

15.多法人制組織架構(gòu)中子公司擁有較大的經(jīng)營自主權(quán)，母公司對子公司可以直接行使行政指揮權(quán)，但管控力度相對較弱。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：A項，若銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源，利率上升時，銀行的未來收益將減少；B項，存款和貸款的重新安排會對銀行的收益和內(nèi)在經(jīng)濟(jì)價值產(chǎn)生不利影響；C項，利用5年期政府債券空頭頭寸為10年期政府債券的多頭頭寸進(jìn)行對沖，當(dāng)收益率曲線變陡時，銀行經(jīng)濟(jì)價值下降。

2.答案：C

本題解析：實(shí)現(xiàn)銀行賬戶利率風(fēng)險控制的方法主要有表內(nèi)方法、表外方法以及風(fēng)險資本限額三種。

3.答案：B

本題解析：從廣義上講，與法律風(fēng)險密切相關(guān)的有違規(guī)風(fēng)險和監(jiān)管風(fēng)險。

4.答案：A

本題解析：限額設(shè)立的要點(diǎn)是明確限額由誰設(shè)立，由誰審批。例如全行的限額管理體系由風(fēng)險管理部發(fā)起制訂，計劃財務(wù)部參與擬訂流動性風(fēng)險部分。制訂完限額提議后，全行層面的限額體系將交由董事會的風(fēng)險管理委員會審批。

5.答案：B

本題解析：“5Cs”方法屬于專家判斷評級方法。

6.答案：C

本題解析：內(nèi)部審計活動應(yīng)監(jiān)測和評價組織的風(fēng)險管理系統(tǒng)的有效性，應(yīng)評估與組織治理、經(jīng)營、信息系統(tǒng)有關(guān)的風(fēng)險暴露，即財務(wù)和經(jīng)營信息懂得可靠和完整，經(jīng)營的效果和效率，資產(chǎn)的安全維護(hù)以及法律、法規(guī)及合同的遵循情況。

7.答案：B

本題解析：管理層風(fēng)險分析重點(diǎn)考核企業(yè)管理者的人品、誠信度、授信動機(jī)、經(jīng)營能力及道德水準(zhǔn)，其主要內(nèi)容包括：①歷史經(jīng)營記錄及其經(jīng)驗(yàn)；②經(jīng)營者相對于所有者的獨(dú)立性；③品德與誠信度；④影響其決策的相關(guān)人員的情況；⑤決策過程；⑥所有者關(guān)系、內(nèi)控機(jī)制是否完備及運(yùn)行正常；⑦領(lǐng)導(dǎo)后備力量和中層主管人員的素質(zhì)；⑧管理的政策、計劃、實(shí)施和控制等。

9.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行一采用定性描述和定量指標(biāo)相結(jié)合的方式闡述風(fēng)險偏好。常見的定性描述有：達(dá)到或超過目標(biāo)信用級別、確保資本充足、對壓力事件保持較低的風(fēng)險暴露、維持現(xiàn)有的紅利水平、滿足監(jiān)管要求和期望等。

10.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行仍然是外包過程中出現(xiàn)的操作風(fēng)險的最終責(zé)任人，對客戶和監(jiān)管者承擔(dān)著保證服務(wù)質(zhì)量、安全、透明度和管理匯報的責(zé)任。

11.答案：C

本題解析：當(dāng)直接風(fēng)險主體為空殼公司或SPV(特殊目的公司)，比如注冊在開曼群島、維京群島等離岸金融中心或其他金融中心的客戶，則其所在地為從事實(shí)際經(jīng)營活動的地區(qū)或其管理機(jī)構(gòu)的所在地。

12.答案：B

本題解析：當(dāng)久期缺口為負(fù)值時，如果市場利率下降，流動性也隨之減弱；如果市場利率上升，流動性也隨之增強(qiáng)。

13.答案：A

本題解析：巴塞爾委員會認(rèn)為，操作風(fēng)險是銀行面臨的一項重要風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風(fēng)險造成的損失安排經(jīng)濟(jì)資本。

14.答案：A

本題解析：由題意可知，為了避免3個月后美元貶值的風(fēng)險，該日本出口商需要在93價位建立一個貨幣期貨的多頭頭寸，這樣便能保證其3個月后用收到的1000萬美元按1美元=93日元的匯率買入日元，從而避免匯率變動帶來的風(fēng)險。

15.答案：B

本題解析：巴塞爾委員會將銀行資產(chǎn)按流動性高低分為四類：(1)最具有流動性的資產(chǎn)，如現(xiàn)金及在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券。(2)其他可在市場上交易的證券，如股票和同業(yè)借款。(3)商業(yè)銀行可出售的貸款組合，一些貸款組合雖然有可供交易的市場，但在流動性分析的框架內(nèi)卻可能被視為不能出售。(4)流動性最差的資產(chǎn)包括實(shí)質(zhì)上無法進(jìn)行市場交易的資產(chǎn)，如無法出售的貸款、銀行的房產(chǎn)和在子公司的投資、存在嚴(yán)重問題的信貸資產(chǎn)等。

二.多選題1.答案：C、D、E

本題解析：

巴塞爾委員會頒布的《巴塞爾新資本協(xié)議》中明確最低資本充足率要求、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和市場約束三大支柱，對促進(jìn)全球金融體系的安全和穩(wěn)健發(fā)揮重要作用。

2.答案：A、D

本題解析：

考查商業(yè)銀行的核心資本的內(nèi)容。商業(yè)銀行核心資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)。B、C、E三項屬于附屬資本。

3.答案：A、B、C、E

本題解析：

4.答案：B、C、D、E

本題解析：

信用風(fēng)險緩釋是指銀行采用內(nèi)部評級法計量信用風(fēng)險監(jiān)管資本時，運(yùn)用合格的抵（質(zhì)）押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險。

5.答案：A、B、C

本題解析：

流動性比例=流動性資產(chǎn)余額／流動性負(fù)債余額×100％，該指標(biāo)不得低于25％，應(yīng)分別計算本幣和外幣口徑數(shù)據(jù)。該指標(biāo)屬于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管指標(biāo)。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

題中選項均屬于聲譽(yù)風(fēng)險管理活動中董事會和高級管理層的責(zé)任。

7.答案：A、B、E

本題解析：

商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理的基本做法包括A、B、E三項。

8.答案：B、C、D、E

本題解析：

國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)普遍認(rèn)為聲譽(yù)風(fēng)險管理的最佳實(shí)踐操作是：①推行全面風(fēng)險管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備；②確保各類風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。

9.答案：A、C、E

本題解析：

一是能夠有效區(qū)分違約客戶，即不同信用等級的客戶違約風(fēng)險隨信用等級的下降而呈加速上升的趨勢；二是能夠準(zhǔn)確量化客戶違約風(fēng)險，即能夠估計各信用等級的違約概率，將估計的違約概率與實(shí)際違約頻率的誤差控制在一定范圍內(nèi)

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

流動性應(yīng)急計劃主要包括兩方面內(nèi)容：①危機(jī)處理方案，規(guī)定各部門溝通或傳輸信息的程序，明確在危機(jī)情況下各自的分工和應(yīng)采取的措施，以及制定在危機(jī)情況下資產(chǎn)和負(fù)債的處置措施；②彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序。流動性應(yīng)急計劃具體應(yīng)包括六部分內(nèi)容：職能分工、預(yù)警指標(biāo)、應(yīng)急措施、溝通披露、計劃演練、審批更新。其中，溝通披露要求商業(yè)銀行與重要的存款者和資金提供者保持溝通；由專人負(fù)責(zé)對外的媒體溝通披露，定期提供合適的對外披露內(nèi)容，特別是對主要交易對手和資金提供者的信息披露。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

我國監(jiān)管當(dāng)局出臺的貸款五級分類包含正常、關(guān)注、次級、可疑、損失的貸款。

12.答案：A、C

本題解析：

超額備付金率=(在中國人民銀行的超額準(zhǔn)備金存款+庫存現(xiàn)金)／各項