2023年徽商銀行招聘客戶經(jīng)理人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.可以體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)能力的指標(biāo)是()。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠桿比率

D.流動(dòng)比率

2.商業(yè)銀行的股東擁有銀行經(jīng)營的決策權(quán)、轉(zhuǎn)讓股份權(quán)和()等權(quán)利。

A.投票權(quán)

B.出讓權(quán)

C.批評(píng)權(quán)

D.建議權(quán)

3.客戶信用評(píng)級(jí)所使用的專家判斷法中，與市場有關(guān)的因素不包括（）。

A.聲譽(yù)

B.利率水平

C.經(jīng)濟(jì)周期

D.宏觀經(jīng)濟(jì)政策

4.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是()

A.操作風(fēng)險(xiǎn)主要是由歐洲的巴塞爾委員會(huì)倡導(dǎo)的概念

B.操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)包括策略風(fēng)險(xiǎn)

D.中國銀監(jiān)會(huì)和銀行業(yè)采用的是巴塞爾委員會(huì)在新資本協(xié)議中提出的定義

5.下列選項(xiàng)中，關(guān)于客戶風(fēng)險(xiǎn)外生變量的說法，不正確的是（

）。

A.商業(yè)銀行對(duì)單一借款人或交易對(duì)方的評(píng)級(jí)應(yīng)定期進(jìn)行復(fù)查

B.一般來說，對(duì)于信用等級(jí)較高的客戶偶然發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)波動(dòng)，應(yīng)給予較大的容忍度

C.對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)程度本身就很高的客戶，應(yīng)該給予較小的容忍度

D.對(duì)單一客戶風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測，不用監(jiān)測其他變量

6.商業(yè)銀行的資本充足率不得低于()。

A.5％

B.6％

C.8％

D.10％

7.下列關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)

B.在激烈競爭的市場條件下，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的損害可能是短期的

C.商業(yè)銀行只有從整體層面認(rèn)真規(guī)劃才能有效管理和降低聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

D.良好的聲譽(yù)是商業(yè)銀行生存之本

8.下列各項(xiàng)中，不是由操作風(fēng)險(xiǎn)引起的是()。

A.將買人期權(quán)的銷售記錄成了購進(jìn)

B.在模型需要輸入日波動(dòng)幅度時(shí)，輸入了月波動(dòng)幅度

C.由于實(shí)際波動(dòng)程度超過了預(yù)期波動(dòng)程度，使期權(quán)組合遭受損失

D.基于一個(gè)時(shí)間系列進(jìn)行波動(dòng)性估計(jì)，該時(shí)間系列里包括了一個(gè)價(jià)格的極端值，超過其他價(jià)格100倍

9.（）是指本地貨幣兌美元的匯率在一年內(nèi)貶值超過25%或一個(gè)更高的比例，具體貶值幅度依據(jù)年代背景和一國監(jiān)管需要確定。

A.貨幣貶值

B.銀行業(yè)危機(jī)

C.轉(zhuǎn)移事件

D.政治動(dòng)蕩

10.下列關(guān)于不良資產(chǎn)處置方法中的清收處置的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.不良貸款清收，是指不良貸款本息以貨幣資金凈收回

B.不良貸款清收管理包括不良貸款的清收、盤活、保全和以資抵債

C.按照對(duì)于債務(wù)人資產(chǎn)等處置的方式，處置可分為處置抵（質(zhì)）押物、以物抵債及抵債資產(chǎn)處置、破產(chǎn)清算等

D.按照是否采用法律手段，清收可以分為常規(guī)催收、破產(chǎn)清算

11.下列情形中，重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)最大的是（）。

A.以短期存款作為短期流動(dòng)資金貸款的融資來源

B.以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源

C.以短期存款作為長期浮動(dòng)利率貸款的融資來源

D.以長期固定利率存款作為長期股東利率貸款的融資來源

12.哈里馬柯維茨(HarryMarkowitz)于20世紀(jì)50年代提出的不確定條件下的（），成為現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理的重要基石。

A.歐式期權(quán)定價(jià)模型

B.資本資產(chǎn)定價(jià)模型

C.投資組合理論

D.套利定價(jià)模型

13.假定某企業(yè)2019年的稅后收益為50萬元，支出的利息費(fèi)用為20萬元，所得稅稅率為25％，且該年度其平均資產(chǎn)總額為180萬元，則其資產(chǎn)回報(bào)率為（

）。

A.33％

B.36％

C.37％

D.41％

14.中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商業(yè)銀行對(duì)年?duì)I業(yè)收入不超過()億元人民幣企業(yè)的債權(quán)。

A.1

B.3

C.5

D.10

15.世界上第一個(gè)資產(chǎn)證券化產(chǎn)品是()。

A.資產(chǎn)支付證券

B.知識(shí)產(chǎn)權(quán)證券

C.住房抵押貸款證券

D.轉(zhuǎn)手轉(zhuǎn)付證券

二.多選題(共15題)

1.操作風(fēng)險(xiǎn)管理中的情景分析需要滿足的要求包括（）。

A.滿足全面性

B.滿足前瞻性

C.體現(xiàn)客觀性

D.體現(xiàn)及時(shí)性

E.具有動(dòng)態(tài)性

2.反洗錢主要預(yù)防和打擊各種洗錢及相關(guān)犯罪活動(dòng)，其目的包括（）。

A.有利于發(fā)現(xiàn)和切斷資助犯罪活動(dòng)的資金來源和渠道，遏制相關(guān)犯罪

B.有利于維護(hù)社會(huì)安全、社會(huì)信用

C.有利于維護(hù)金融安全、經(jīng)濟(jì)安全

D.有利于提高國民素質(zhì)

E.有利于消除洗錢活動(dòng)給金融機(jī)構(gòu)帶來的潛在金融風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，促使金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營

3.風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)值的確定要體現(xiàn)()原則。

A.公平性

B.全面性

C.穩(wěn)定性

D.安全性

E.合規(guī)性

4.在高管層的領(lǐng)導(dǎo)下，風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)的工作主要有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度

B.風(fēng)險(xiǎn)管理工具方法

C.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)

D.風(fēng)險(xiǎn)敞口報(bào)告

E.重大風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)的審議、審批

5.下列關(guān)于正確認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系，說法正確的有（）。

A.遵循風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配的原則，合理促進(jìn)商業(yè)銀行優(yōu)勢業(yè)務(wù)發(fā)展

B.有助于商業(yè)銀行對(duì)損失可能性和盈利可能性實(shí)施平衡管理

C.有助于商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動(dòng)中主動(dòng)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

D.重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)損失而喪失盈利的機(jī)會(huì)

E.以此產(chǎn)生良好的激勵(lì)效果

6.按照?qǐng)?zhí)行價(jià)格劃分，期權(quán)可以分為()。

A.美式期權(quán)

B.歐式期權(quán)

C.價(jià)內(nèi)期權(quán)

D.平價(jià)期權(quán)

E.價(jià)外期權(quán)

7.下列關(guān)于商業(yè)銀行為降低個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的有（）。

A.實(shí)行個(gè)貸業(yè)務(wù)集約化管理，提升管理層次，實(shí)現(xiàn)審貸部門分離

B.建立有效的激勵(lì)機(jī)制，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放規(guī)模與其收入和獎(jiǎng)金掛鉤

C.強(qiáng)化個(gè)貸審貸責(zé)任約束機(jī)制，細(xì)化個(gè)貸責(zé)任追究制度

D.重點(diǎn)發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔(dān)保方式的個(gè)貸業(yè)務(wù)，審慎發(fā)展個(gè)人信用和自然人保證貸款

E.成立個(gè)人信貸業(yè)務(wù)中心，由中心進(jìn)行統(tǒng)一的審查和審批，實(shí)現(xiàn)專業(yè)化經(jīng)營和管理

8.國別風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量與評(píng)估的等級(jí)有()

A.低

B.較低

C.中

D.較高

E.高

9.下列屬于法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)成因的是()。

A.片面追求貸款規(guī)模和市場份額

B.內(nèi)控制度不完善、業(yè)務(wù)流程有漏洞

C.信貸制度不完善。缺乏監(jiān)督制約機(jī)制

D.管理模式不科學(xué)、經(jīng)營層次過低且缺乏約束

E.信貸操作不規(guī)范，依法管貸意識(shí)不強(qiáng)

10.在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，商業(yè)銀行通常使用標(biāo)準(zhǔn)化的損失數(shù)據(jù)收集模板收集損失數(shù)據(jù)，并遵循統(tǒng)一的損失數(shù)據(jù)收集流程與規(guī)范。損失數(shù)據(jù)收集的內(nèi)容包括（）。

A.總損失數(shù)額信息

B.損失的影響程度

C.損失事件發(fā)生的時(shí)間、發(fā)生的單位信息

D.總損失中收回部分信息

E.損失事件發(fā)生的主要原因的描述信息

11.下列屬于企業(yè)信用分析的5Cs系統(tǒng)的分析范圍的有（）。

A.借款人的個(gè)人品德

B.企業(yè)的資本金

C.借款人未來現(xiàn)金流量的變動(dòng)趨勢

D.借款人提供的抵押品價(jià)值

E.借款的利率水平

12.下列關(guān)于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門設(shè)置的說法，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門必須具有高度獨(dú)立性

B.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門不具有或者只具有非常有限的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)

C.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)可以合二為一，以便信息的交流與共享

D.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)必須相互獨(dú)立，不能互通信息

E.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門通常有集中型和分散型兩種類型

13.考察和分析企業(yè)的非財(cái)務(wù)因素，主要從()等方面進(jìn)行分析和判斷。

A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

B.管理層風(fēng)險(xiǎn)

C.員工層風(fēng)險(xiǎn)

D.生產(chǎn)與經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

E.宏觀經(jīng)濟(jì)、社會(huì)及自然環(huán)境

14.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門職責(zé)的描述中，正確的有（）。

A.了解銀行股東特別是主要股東的風(fēng)險(xiǎn)狀況、集團(tuán)架構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的影響和傳導(dǎo)，定期進(jìn)行壓力測試，并制定應(yīng)急預(yù)案

B.持續(xù)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)并測算與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的資本需求，及時(shí)向高級(jí)管理層和董事會(huì)報(bào)告

C.對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)及各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)、統(tǒng)一的監(jiān)測、分析與報(bào)告

D.評(píng)估業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新、進(jìn)入新市場以及市場環(huán)境發(fā)生顯著變化時(shí)，給商業(yè)銀行帶來的風(fēng)險(xiǎn)

E.設(shè)計(jì)前臺(tái)部門的薪酬激勵(lì)機(jī)制

15.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說法正確的是（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)是指債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量

B.市場風(fēng)險(xiǎn)中利率風(fēng)險(xiǎn)尤為重要

C.操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于人為錯(cuò)誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)包括資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.國家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國家風(fēng)險(xiǎn)

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行將某些業(yè)務(wù)外包給具有較高技能和規(guī)模的專業(yè)機(jī)構(gòu)來管理，這有助于商業(yè)銀行更加關(guān)注核心業(yè)務(wù)，而無須對(duì)外包業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效管理。（）

2.進(jìn)行客戶身份識(shí)別，不能向公安、工商行政管理等部門核實(shí)客戶的有關(guān)身份信息。（）

3.銀行業(yè)協(xié)會(huì)的市場約束作用體現(xiàn)在，通過制定自律性行業(yè)原則，在穩(wěn)健做法方面達(dá)成一致意見并公開發(fā)布，促使銀行類金融機(jī)構(gòu)規(guī)范地開展經(jīng)營活動(dòng)。

4.綜合評(píng)級(jí)1級(jí)的銀行一般都存在資本水平不足或其他一些不令人滿意的表現(xiàn)。()

5.商業(yè)銀行的流動(dòng)性需求是由一定水平的核心存款以及一定數(shù)量的流動(dòng)性負(fù)債來決定的。（)

6.在資產(chǎn)組合管理中，如果各項(xiàng)資產(chǎn)的相關(guān)性為負(fù)，則風(fēng)險(xiǎn)分散效果差；如果相關(guān)性為正，則風(fēng)險(xiǎn)分散效果好。()

7.董事會(huì)和高級(jí)管理層對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任。（）

8.商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)和外部審計(jì)。()

9.貸款核銷是指對(duì)無法收回的、認(rèn)定為損失的貸款進(jìn)行減值準(zhǔn)備核銷。()

10.高級(jí)管理層的職責(zé)是對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，是商業(yè)銀行的監(jiān)督機(jī)構(gòu)。（）

11.銀行機(jī)構(gòu)的信息披露主要分為會(huì)計(jì)信息披露和監(jiān)管要求的信息披露兩大類。()

12.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管類指標(biāo)包括盈利能力監(jiān)管指標(biāo)、準(zhǔn)備金充足程度監(jiān)管指標(biāo)和資本充足程度監(jiān)管指標(biāo)。()

13.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)資本，應(yīng)建立能夠有效識(shí)別信用風(fēng)險(xiǎn)、具備穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)區(qū)分和排序能力并準(zhǔn)確量化風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系。（）

14.質(zhì)押是指債務(wù)人或第三方不轉(zhuǎn)移對(duì)財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。（）

15.留置與定金是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中普遍采用的擔(dān)保方式。()

四.單選題(共15題)

1.下列財(cái)產(chǎn)不可以用于個(gè)人貸款抵押物的是（

）。

A.抵押人依法有權(quán)處分的國有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)

B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C.抵押人的集體土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物

D.抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)

2.下列關(guān)于個(gè)人教育貸款審批的說法不正確的是（）。

A.貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見，對(duì)不同意貸款的，應(yīng)寫明拒批理由

B.對(duì)需補(bǔ)充材料后再審批的，應(yīng)詳細(xì)說明需要補(bǔ)充的材料名稱與內(nèi)容

C.對(duì)同意或有條件同意貸款的，如貸款條件與申報(bào)審批的貸款方案內(nèi)容不一致的，應(yīng)提出明確的調(diào)整意見

D.貸款審批人簽署審批意見后，應(yīng)將審批表連同有關(guān)材料一并妥善存檔

3.公積金個(gè)人住房貸款逾期90天以內(nèi)的，貸款銀行應(yīng)當(dāng)采取的措施是（）。

A.電話催收

B.向借款人發(fā)出《提前還款通知書》

C.就抵押物的處置與借款人達(dá)成協(xié)議

D.對(duì)借款人提起訴訟

4.銀行市場定位的原則不包括（）。

A.發(fā)揮優(yōu)勢

B.圍繞目標(biāo)

C.可以獲利

D.突出特色

5.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款原則的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人汽車貸款實(shí)行“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，設(shè)定擔(dān)保，分類管理，特定用途”的原則

B.“設(shè)定擔(dān)?！敝附杩钊松暾?qǐng)個(gè)人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔(dān)保

C.“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對(duì)個(gè)人汽車貸款設(shè)定不同的貸款條件

D.“特定用途”指個(gè)人汽車貸款專項(xiàng)用于借款人購買汽車，不允許挪作他用

6.提供保證擔(dān)保方式的個(gè)人住房貸款適用于期限不超過()年的貸款，貸款額度不得超過所購住房價(jià)值的()。

A.5;50%

B.5;60%

C.10;50%

D.10;60%

7.下列關(guān)于人工催收的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.人工催收與電子批量催收相比催收成功率較低

B.人工催收適用于客戶還款意愿較低的賬戶催收

C.人工催收與電子批量催收相比成本較高

D.人工催收包括催收員致電債務(wù)人主張債權(quán)

8.()是貸后管理的最終目的。

A.貸款本金到期足額收回

B.貸款利息到期足額收回

C.貸款賬戶平衡

D.貸款本息到期足額收回

9.（）促進(jìn)了個(gè)人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展。

A.住房制度的改革

B.國內(nèi)消費(fèi)需求的增長

C.商業(yè)銀行股份制改革

D.個(gè)人信用制度的完善

10.（

）是當(dāng)前和今后一段時(shí)間個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)開展的主要方式。

A.直客式

B.網(wǎng)上銀行

C.與外部機(jī)構(gòu)合作

D.全流程管理

11.貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)應(yīng)以分析借款人（）為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動(dòng)態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

A.現(xiàn)金收入

B.誠信狀況

C.抵押比率

D.擔(dān)保情況

12.個(gè)人公積金住房貸款中，貸款銀行主要的合作機(jī)構(gòu)為（）。

A.房地產(chǎn)開發(fā)商

B.政府設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)

C.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

D.住房公積金管理中心

13.（

）是我國對(duì)民事活動(dòng)一些共通性問題所作的法律規(guī)定。

A.《民法通則》

B.《合同法》

C.《擔(dān)保法》

D.《物權(quán)法》

14.風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測

C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

15.職工和單位住房公積金的繳存比例均不得低于職工上一年度月平均工資的（）。

A.2％

B.5％

C.8％

D.10％

五.多選題(共15題)

1.下列貸款種類不屬于個(gè)人經(jīng)營類貸款的有（）。

A.個(gè)人汽車貸款

B.個(gè)人教育貸款

C.個(gè)人醫(yī)療貸款

D.農(nóng)戶貸款

E.個(gè)人商用房貸款

2.個(gè)人教育貸款與其他個(gè)人貸款的不同點(diǎn)主要包括（）。

A.具有社會(huì)公益性

B.政策參與度較高

C.放貸的主體是政策性銀行

D.多為信用貸款

E.風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較高

3.下列房地產(chǎn)類型中，屬于按用途分類的是（）。

A.辦公用房

B.現(xiàn)房

C.農(nóng)業(yè)用房

D.收益性用房

E.出租用房

4.銀行品牌營銷途徑包括()。

A.改變銀行運(yùn)作常規(guī)

B.傳播品牌

C.整合品牌資源

D.建立品牌工作室

E.為品牌創(chuàng)造影響力和崇高感

5.防控商用房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的措施包括（）。

A.提高貸前調(diào)查深度

B.加強(qiáng)真實(shí)還款能力和貸款用途的審查

C.合理確定貸款額度

D.加強(qiáng)抵押物管理

E.強(qiáng)化貸后管理

6.借款人申請(qǐng)有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款，須具備銀行要求的條件為（）。

A.無不良資信記錄和行為記錄

B.借款人具有合法有效的身份證明

C.借款人年滿18周歲，男性年齡一般不超過55周歲

D.借款人原則上為其經(jīng)營企業(yè)的主要所有人

7.房地產(chǎn)估價(jià)方法主要包括()。

A.市場法

B.成本法

C.假設(shè)開發(fā)法

D.凈利潤法

E.收益法

8.銀行要求個(gè)人貸款客戶至少需要滿足的條件有（

）。

A.年齡在18（含）周歲～60（含）周歲

B.貸款具有真實(shí)合法的使用用途

C.具有完全民事行為能力的自然人或法人

D.具有穩(wěn)定的收入來源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力

E.具有還款意愿

9.由于個(gè)人教育貸款的借款人多為尚未畢業(yè)的學(xué)生，而學(xué)生畢業(yè)后的流動(dòng)性很大，()等程序均需要高校、政府的配合和支持。

A.催收

B.貸款發(fā)放

C.貸前審查

D.貸后追蹤

E.信用復(fù)查

10.在個(gè)人教育貸款的業(yè)務(wù)流程中，可能產(chǎn)生的操作風(fēng)險(xiǎn)有()。

A.借款人身份弄虛作假

B.第三方保證人不具備保證資格和保證能力

C.審批人對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款

D.合同制作不合格

E.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案材料，造成合同損毀

11.社會(huì)存款的增加或減少一般直接受（）的影響。

A.利率

B.個(gè)人喜好

C.物價(jià)水平

D.信貸動(dòng)機(jī)

E.收入狀況

12.個(gè)人貸款的貸款要素包括（）。

A.擔(dān)保方式

B.貸款利率

C.貸款期限

D.貸款對(duì)象

E.貸款額度

13.商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放后，應(yīng)建立信貸臺(tái)賬，其中記錄的貸款信息包括()。

A.貸款金額

B.賬號(hào)

C.貸款余額

D.還款方式

E.擔(dān)保方式

14.評(píng)分卡關(guān)注的征信信息主要包括（）。

A.銀行信貸匯總信息

B.信用卡匯總信息

C.準(zhǔn)貸記卡匯總信息

D.為他人擔(dān)保匯總信息

E.人民銀行征信信息

15.為了防止個(gè)人貸款操作風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)貸前調(diào)查和貸后檢查的工作重點(diǎn)包括（）。

A.提高貸前調(diào)查深度

B.加強(qiáng)對(duì)貸款用途的審查

C.合理確定貸款額度

D.加強(qiáng)抵押物管理

E.強(qiáng)化貸后管理

六.判斷題(共15題)

1.個(gè)人醫(yī)療貸款只能用于貸款申請(qǐng)人本人支付傷病就醫(yī)費(fèi)用。（）

2.商業(yè)助學(xué)貸款的擔(dān)保方式采取的是個(gè)人信用擔(dān)保的方式。（）

3.—般來說，個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款獲批后，借款人需到隱含制定的商戶處購買特定商品

4.辦理有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款時(shí)，為了有效規(guī)避擔(dān)保機(jī)構(gòu)給銀行貸款帶來的風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)嚴(yán)格專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)準(zhǔn)人和嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度。（）

5.對(duì)于各地查詢機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)交的查詢申請(qǐng)，征信中心應(yīng)在7個(gè)工作日內(nèi)予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結(jié)果返給各地查詢機(jī)構(gòu)。（）

6.銀行只能根據(jù)發(fā)展需要選擇一種適合的市場定位策略。（）

7.個(gè)人征信系統(tǒng)是由中國銀監(jiān)會(huì)組織各商業(yè)銀行建立的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。（）

8.《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》于2006年頒布。（）

9.加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審查是防范個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。()

10.通常個(gè)人經(jīng)營貸款單筆金額較大、借款人還本付息資金主要來源于其經(jīng)營收入和利潤，所以，無論貸款期限長短，銀行鼓勵(lì)借款人用一次利隨本清還款方式，這樣銀行管理成本和風(fēng)險(xiǎn)成本都低。（）

11.個(gè)人汽車貸款每筆貸款只可以展期1次，但展期期限不限。()

12.對(duì)于同一筆商用房貸款，未經(jīng)貸款銀行同意，借款人不能更改還款方式。（）

13.即使借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生違約事件時(shí)。貸款銀行也不可以定期在公開報(bào)刊及有關(guān)媒體上公布違約人姓名、身份證號(hào)碼及違約行為。（）

14.最早發(fā)行信用卡的機(jī)構(gòu)是美國的花旗銀行。（

）

15.貸前調(diào)查是商業(yè)助學(xué)貸款貸前處理中非常重要的環(huán)節(jié)。（）

七.單選題(共15題)

1.下列選項(xiàng)中，不屬于現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的是()。

A.投資期長

B.資金贖回靈活

C.本金安全性高

D.收益安全性高

2.下列機(jī)構(gòu)中，屬于金融市場交易中介的是()。

A.證券承銷商

B.律師事務(wù)所

C.證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)

D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所

3.資本市場的特征是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)性高，收益也高

B.收益高，安全性也高

C.流動(dòng)性低，安全性也低

D.風(fēng)險(xiǎn)性低，安全性也低

4.用方差一協(xié)方差法計(jì)算VaR時(shí)，其基本假設(shè)之一是時(shí)間序列不相關(guān)。若某序列具有趨勢特征，其真實(shí)VaR與采用方差一協(xié)方差計(jì)算得到的VaR相比，（）。

A.較大

B.一樣

C.較小

D.無法確定

5.下列關(guān)于金融市場的分類錯(cuò)誤的是（）。

A.按照金融交易的場地和空間劃分為期貨市場和現(xiàn)貨市場

B.按照金融工具發(fā)行和流通特征劃分為發(fā)行市場、二級(jí)市場、第三市場和第四市場

C.按照交易標(biāo)的物劃分為貨幣市場、資本市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險(xiǎn)市場和貴金屬及其他投資品市場

D.金融衍生品市場可劃分為期貨市場、期權(quán)市場、遠(yuǎn)期協(xié)議市場和互換市場

6.永續(xù)年金可以看作是()的特殊形式。

A.普通年金

B.償債基金

C.預(yù)付年金

D.遞延年金

7.下列關(guān)于個(gè)人生命周期各階段理財(cái)活動(dòng)特征的表述中，正確的是（）。

A.建立期的理財(cái)任務(wù)是盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富

B.探索期是以個(gè)人家庭生活為重心，是個(gè)人財(cái)務(wù)的建立與形成期

C.穩(wěn)定期是個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，財(cái)務(wù)投資尤其是可獲得適當(dāng)收益的組合投資為主要手段

D.高峰期的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富，積極調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主

8.從法律角度看，保險(xiǎn)是一種合同行為。()向保險(xiǎn)人交納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人在發(fā)生合同規(guī)定的損失時(shí)給予補(bǔ)償。

A.投保人

B.保險(xiǎn)人

C.受益人

D.被保險(xiǎn)人

9.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)的是（

）。

A.金幣

B.黃金期貨

C.黃金基金

D.條塊現(xiàn)貨

10.下列不受銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的是（

）。

A.商業(yè)銀行

B.信托公司

C.基金子公司

D.金融租賃公司

11.王先生存入銀行1000元，假設(shè)年利率為5％，5年后復(fù)利終值是（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.1296

B.1250

C.1276

D.1278

12.在金融市場上，實(shí)現(xiàn)資金融通一般有直接融資和間接融資兩種方式，下列選項(xiàng)中，()屬于間接融資工具。

A.債券

B.股票

C.銀行貸款

D.商業(yè)票據(jù)

13.下列哪一項(xiàng)不屬于貨幣時(shí)間價(jià)值的影響因素？（）

A.時(shí)間

B.攸益率或通貨膨脹率

C.單利與復(fù)利

D.收入預(yù)期

14.由于允許保證金交易，交易主體在支付少量保證金后就簽訂衍生交易合約，利用少量資金就可以進(jìn)行名義金額超過保證金幾十倍的金融衍生交易，這是金融衍生工具的（）特點(diǎn)。

A.可復(fù)制性

B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

C.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測功能

D.杠桿特性

15.保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保管業(yè)務(wù)檔案、有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營的原始憑證及其有關(guān)資料，保管期限自保險(xiǎn)代理關(guān)系終止之日起計(jì)算，不得少于（）。

A.5年

B.7年

C.10年

D.15年

八.多選題(共15題)

1.參與私募債券認(rèn)購和轉(zhuǎn)讓的合格投資者，應(yīng)符合的條件有()。

A.經(jīng)有關(guān)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，包括商業(yè)銀行、證券公司、基金管理公司、信托公司和保險(xiǎn)公司等

B.發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員及持股比例超過5％的股東

C.注冊(cè)資本不低于人民幣1000萬元的企業(yè)法人

D.合伙人認(rèn)繳出資總額不低于人民幣5000萬元，實(shí)繳出資總額不低于人民幣1000萬元的合伙企業(yè)

E.經(jīng)交易所認(rèn)可的其他合格投資者

2.衡量一個(gè)人或者家庭的財(cái)務(wù)安全，主要包括（）。

A.是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃

B.個(gè)人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力

C.是否有舒適的住房

D.是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備

E.是否購買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)

3.金融市場多元化的金融工具為投資者提供了分散風(fēng)險(xiǎn)的可能，通常的方法有（）。

A.保險(xiǎn)單

B.套期保值

C.組合投資

D.信托產(chǎn)品

E.股票型基金

4.一般而言，私人銀行具有的特征有（）。

A.準(zhǔn)入門檻高

B.綜合化服務(wù)

C.個(gè)性化服務(wù)

D.大眾化服務(wù)

5.證券投資基金作為一種適合普通投資者投資的理財(cái)產(chǎn)品，下列關(guān)于基金的特征，正確的有（）。

A.小額投資，費(fèi)用低廉

B.多元化投資，分散風(fēng)險(xiǎn)

C.專業(yè)化管理，規(guī)范化操作

D.變現(xiàn)能力強(qiáng)

E.基金財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性，安全性高

6.在理財(cái)規(guī)劃書文本制作完畢后，理財(cái)師應(yīng)與客戶聯(lián)系確定會(huì)面的時(shí)間和地點(diǎn)，當(dāng)面解釋理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容。在這個(gè)過程中，理財(cái)師應(yīng)注意的問題包括（）。

A.對(duì)各類假設(shè)和一些名詞概念，要具體說明

B.如實(shí)告知方案實(shí)施中可能涉及的風(fēng)險(xiǎn)

C.建議客戶和家人討論理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容

D.用專業(yè)語言解釋理財(cái)規(guī)劃書內(nèi)容

E.多注意客戶的反饋，自始至終讓客戶參與其中

7.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)顧問服務(wù)特點(diǎn)的表述，正確的有（）。

A.服務(wù)的專業(yè)性很強(qiáng)

B.不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶

C.客戶接受建議并實(shí)施，所產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)由銀行和客戶共同分擔(dān)

D.服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛

E.追求的是與客戶建立一個(gè)長期的關(guān)系

8.基金代銷機(jī)構(gòu)在基金銷售活動(dòng)中，不正確的做法有()。

A.附送實(shí)物

B.抽獎(jiǎng)銷售

C.以低于成本價(jià)銷售

D.認(rèn)購費(fèi)打折

E.附送基金份額

9.債券的收益來源包括（）。

A.租金收益

B.資本利得

C.利息收入

D.再投資收入

E.紅利所得

10.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括（）。

A.個(gè)人客戶

B.商業(yè)銀行

C.非銀行金融機(jī)構(gòu)

D.律師事務(wù)所

E.互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)

11.下列關(guān)于期權(quán)的說法，正確的有（

）。

A.期權(quán)的買方為了得到一項(xiàng)權(quán)利.需要向賣方支付一筆期權(quán)費(fèi)

B.美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間行權(quán)

C.歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)

D.期權(quán)的賣方稱為期權(quán)的多頭

E.對(duì)期權(quán)購買者來說.歐式期權(quán)比美式期權(quán)更有利

12.下列屬于非限定性資產(chǎn)管理計(jì)劃的有（??）。

A.債券型

B.貨幣市場型

C.股票型

D.混合型

E.QDII型

13.商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中應(yīng)充分履行信息披露義務(wù)．向客戶披露的信息內(nèi)容主要包括()。

A.對(duì)投資者權(quán)益或投資收益產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件

B.理財(cái)資金的投資比例

C.理財(cái)資金的投資方向

D.銀行內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度

E.理財(cái)資金的具體投資品種

14.按賬戶交易性質(zhì)分，個(gè)人外匯賬戶可分為（）。

A.外匯儲(chǔ)蓄賬戶

B.境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶

C.資本項(xiàng)目賬戶

D.境外個(gè)人外匯賬戶

E.外匯結(jié)算賬戶

15.貨幣具有時(shí)間價(jià)值的原因有（

）

A.貨幣的購買力會(huì)受到通貨膨脹的影響而降低

B.貨幣印刷需要成本

C.人們存在一種普遍的心理就是比較重視未來而忽視當(dāng)下

D.未來的投資收入預(yù)期具有不確定性

E.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào)

九.單選題(共15題)

1.下列情形中，不屬于經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式的是（）。

A.借款人無法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過30萬元人民幣的

B.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的

C.借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

D.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過80萬元人民幣的

2.公司信貸業(yè)務(wù)的交易對(duì)象為()。

A.自然人

B.銀行的合作單位

C.信貸產(chǎn)品

D.銀行和銀行的交易對(duì)手

3.下列各項(xiàng)中。不屬于不良貸款處置方式的是（）。

A.正常展期

B.核銷

C.打包處置

D.重組

4.在抵押擔(dān)保貸款中，（）擁有抵押財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)或部分所有權(quán)。

A.貸款銀行

B.借款人

C.擔(dān)保人

D.抵押人

5.審查人員應(yīng)具備的專業(yè)知識(shí)不包括（）。

A.經(jīng)濟(jì)

B.財(cái)務(wù)

C.計(jì)算機(jī)

D.法律

6.下列條件下，可以采用滲透定價(jià)策略的是()。

A.新產(chǎn)品的需求價(jià)格彈性非常大

B.規(guī)?；膬?yōu)勢可以大幅度節(jié)約生產(chǎn)或分銷成本

C.該品需要采用很低的初始價(jià)格打開銷路

D.產(chǎn)品沒有預(yù)期市場，不存在潛在客戶愿意支付高價(jià)購買該產(chǎn)品

7.福費(fèi)廷是在延期付款的大型設(shè)備貿(mào)易中，由()的一種資金融通方式。

A.進(jìn)口方銀行向進(jìn)口商有追索權(quán)的買下經(jīng)進(jìn)口商承兌的匯票（或由其簽發(fā)的本票），使進(jìn)口商提前取得現(xiàn)款

B.出口方銀行向出口商無追索權(quán)的買下經(jīng)進(jìn)口商承兌的匯票（或由其簽發(fā)的本票），使出口商提前取得現(xiàn)款

C.出口方銀行向進(jìn)口商無追索權(quán)的買下經(jīng)出口商承兌的匯票（或由其簽發(fā)的本票），使進(jìn)口商提前取得現(xiàn)款

D.進(jìn)口方銀行向出口商有追索權(quán)的買下經(jīng)出口商承兌的匯票（或由其簽發(fā)的本票），使出口商提前取得現(xiàn)款

8.銀行一般通過（）來覆蓋非預(yù)期損失。

A.提取準(zhǔn)備金

B.提取資本金

C.銀行貸款

D.提取流動(dòng)資金

9.下列各指標(biāo)中，（

）是客戶稅前凈利潤與資產(chǎn)平均總額的比率。

A.資產(chǎn)收益率

B.所有者權(quán)益收益率

C.存款周轉(zhuǎn)率

D.現(xiàn)金比率

10.（）預(yù)警法側(cè)重定量分析。

A.黑色

B.紅色

C.黃色

D.藍(lán)色

11.在貸款規(guī)模一定的情況下，銀行的利息收入由（

）決定。

A.貸款期限

B.客戶規(guī)模

C.利率和期限

D.貸款利率

12.項(xiàng)目現(xiàn)金流量計(jì)算的內(nèi)容包括（）。

A.折舊費(fèi)支出

B.無形資產(chǎn)支出

C.固定資產(chǎn)投資

D.遞延資產(chǎn)攤銷

13.加強(qiáng)合同管理的實(shí)施要點(diǎn)不包括（）。

A.修訂和完善貸款合同等協(xié)議文件

B.建立完善有效的貸款合同管理制度

C.加強(qiáng)貸款合同規(guī)范性審查管理

D.做好行政工作

14.金融企業(yè)應(yīng)于每年（?）前向同級(jí)財(cái)政部門和銀監(jiān)會(huì)或?qū)俚劂y監(jiān)局報(bào)送上年度批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)情況報(bào)告。

A.1月31日

B.2月20日

C.3月30日

D.6月30日

15.下列選項(xiàng)中，商業(yè)銀行可接受其作為保證人的是（

）。

A.無企業(yè)法人的書面授權(quán)的企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)

B.國家機(jī)關(guān)

C.從事經(jīng)營活動(dòng)的事業(yè)法人

D.以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體

十.多選題(共15題)

1.關(guān)于委托貸款的表述，錯(cuò)誤的有（

）。

A.借款人由委托人指定

B.委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)

C.銀行確定貸款金額、期限、利率

D.銀行作為受托人收取手續(xù)費(fèi)

E.委托貸款的資金提供方必須是銀行

2.市場環(huán)境分析的SWOT方法中，S、W、0、T分別代表（

）。

A.優(yōu)勢

B.劣勢

C.機(jī)遇

D.威脅

E.努力

3.下列選項(xiàng)中，屬于授信額度的有（）。

A.信用證開證額度

B.提款額度

C.各類保函額度

D.承兌匯票額度

E.現(xiàn)金額度

4.下列融資需求中，銀行受理時(shí)需要格外慎重決定貸款期的為（）。

A.利潤率下降

B.支付分紅

C.已額外或非預(yù)期性支出

D.持續(xù)銷售增長

E.債務(wù)重構(gòu)

5.在開展貸前調(diào)查工作時(shí)，應(yīng)對(duì)貸款的（）進(jìn)行全面調(diào)查。

A.合法合規(guī)性

B.安全性

C.效益性

D.借款人的資格

E.穩(wěn)定性

6.參與銀團(tuán)貸款的銀行均為銀團(tuán)成員，銀團(tuán)成員應(yīng)按照（

）的原則自主確定各自授信行為，井按實(shí)際承擔(dān)分額享有銀團(tuán)貸款項(xiàng)下相應(yīng)的權(quán)利，履行相應(yīng)的義務(wù)．

A.聯(lián)合審批

B.獨(dú)立審批

C.自主決策

D.風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)

E.信息共享

7.反映公司營運(yùn)能力的財(cái)務(wù)指標(biāo)主要有(

)。

A.銷售毛利率

B.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

C.固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

D.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

E.存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)

8.客戶組建的動(dòng)機(jī)通常包括()。

A.基于人力資源

B.基于技術(shù)資源

C.基于客戶資源

D.基于行業(yè)利潤率

E.基于產(chǎn)品分工

9.質(zhì)押貸款中，為規(guī)避司法風(fēng)險(xiǎn)，銀行可采取的措施有（）。

A.將質(zhì)押資金轉(zhuǎn)為定期存單單獨(dú)保管

B.將質(zhì)押資金轉(zhuǎn)入銀行名下保證金賬戶

C.將質(zhì)押資金存放在本行活期存款賬戶

D.將質(zhì)押資金封存

E.將質(zhì)押資金存放于借款人處

10.一般來說，滿足（）條件的購買者可能具有較強(qiáng)的討價(jià)還價(jià)能力。

A.購買者的總數(shù)較少，而每個(gè)購買者的購買量較大，占了賣方銷售量的很大比例

B.賣方行業(yè)由大量相對(duì)來說規(guī)模較小的企業(yè)所組成

C.購買者所購買的基本上是一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，同時(shí)向多個(gè)賣主購買產(chǎn)品在經(jīng)濟(jì)上也完全可行

D.購買者有能力實(shí)現(xiàn)前向一體化，而賣主不可能實(shí)現(xiàn)后向一體化

E.購買者有能力實(shí)現(xiàn)后向一體化，而賣主不可能實(shí)現(xiàn)前向一體化

11.下列屬于首次放款的先決條件文件的有（）。

A.法律類文件

B.貸款類文件

C.公司類文件

D.擔(dān)保類文件

E.政策類文件

12.下列融資需求當(dāng)中，既有可能通過短期融資實(shí)現(xiàn)，又有可能通過長期融資實(shí)現(xiàn)的為（）。

A.長期銷售增長旺盛時(shí)期

B.資產(chǎn)使用效率下降

C.應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)減少

D.債務(wù)重構(gòu)

E.額外或非預(yù)期性支出

13.資產(chǎn)負(fù)債表中的所有者權(quán)益包括（）。

A.實(shí)收資本

B.資本公積

C.盈余公積

D.未分配利潤

E.少數(shù)股東權(quán)益

14.按貸款期限劃分，公司信貸的種類有（

）。

A.短期貸款

B.中期貸款

C.長期貸款

D.流動(dòng)資金貸款

E.透支

15.貸款發(fā)放的原則主要有（）。

A.計(jì)劃、比例放款原則

B.不定期放款原則

C.進(jìn)度放款原則

D.不定時(shí)放款原則

E.資本金足額原則

十一.判斷題(共15題)

1.貸款原則上可以用于借款的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資。（）

2.借款人提前還款時(shí)不用征得銀行同意即可提前還款（）

3.實(shí)務(wù)中，貸款協(xié)議中并未要求借款人作出正式承諾，并承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，導(dǎo)致銀行在法律糾紛中經(jīng)常處于弱勢地位。（）

4.借款人用于建設(shè)項(xiàng)目的其他資金(自籌資金和其他銀行貸款)可不與貸款同比例支用。()

5.保證人應(yīng)是具有代為清償能力的公司代表或自然人。（）

6.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要按照“審貸分離、分級(jí)審批”的原則對(duì)信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進(jìn)行最終決策，逐級(jí)簽署審批意見。

7.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，貸款期限根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營周期、還款能力和銀行的資金供給能力由借貸雙方共同商議后確定，并在借款合同中載明。（）

8.普通準(zhǔn)備金在一定程序上具有資本的性質(zhì)，可以一定程度上用于彌補(bǔ)銀行的未來損失。()

9.銀行一定要關(guān)注借款人的管理水平、管理架構(gòu)、人員變化、員工士氣變化以及企業(yè)內(nèi)部人員的道德風(fēng)險(xiǎn)對(duì)公司經(jīng)營的影響。()

10.對(duì)季節(jié)性生產(chǎn)借款人，可按每年的連續(xù)生產(chǎn)時(shí)段作為計(jì)算周期估算流動(dòng)資金需求，貸款期限根據(jù)回款周期合理確定。

11.企業(yè)決策人行為和經(jīng)營觀念的變化直接反映了公司經(jīng)營的變化，對(duì)企業(yè)產(chǎn)生巨大影響，從而直接關(guān)系到貸款的安全。（）

12.貸款意向書不具備法律效力，而貸款承諾具有法律效力。（）

13.借款人的信用越好，貸款風(fēng)險(xiǎn)越小，貸款價(jià)格也應(yīng)越低。（）

14.盈利能力不足會(huì)導(dǎo)致直接借款需求。（）

15.固定資產(chǎn)貸款，是指貸款人向企(事)業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。（）

十二.單選題(共15題)

1.《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第24號(hào)——套期保值》的主要內(nèi)容不包括（）。

A.套期保值的特點(diǎn)和原則

B.套期會(huì)計(jì)方法

C.套期保值的涵義及其分類

D.套期保值的確認(rèn)與計(jì)量

2.治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮性財(cái)政政策的是()。

A.減少賦稅

B.減少基礎(chǔ)貨幣投放

C.提高利率

D.減少政府支出

3.《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的總體要求，不包括（

）。

A.高速發(fā)展

B.趨利避害

C.防范風(fēng)險(xiǎn)

D.鼓勵(lì)創(chuàng)新

4.下列關(guān)于商業(yè)銀行各類表外項(xiàng)目的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)的敘述中，有誤的一項(xiàng)是()。

A.等同于貸款的授信業(yè)務(wù)的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為100％

B.原始期限不超過1年和1年以上的貸款承諾的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)分別為20％和50％：可隨時(shí)無條件撤銷的貸款承諾的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為10％

C.未使用的信用卡授信額度的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為50％，但同時(shí)符合以下條件的未使用的信用卡授信額度的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20％

D.票據(jù)發(fā)行便利和循環(huán)認(rèn)購便利的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為50％

5.下列關(guān)于貸款公司的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款公司開展業(yè)務(wù)，必須堅(jiān)持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的經(jīng)營宗旨

B.貸款公司的營運(yùn)資金來源包括實(shí)收資本、向投資人的借款和向其他金融機(jī)構(gòu)融資，融資資金余額不得超過其資本凈額的50％

C.貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10％

D.貸款公司對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的20％

6.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，我國商業(yè)銀行資本充足率的計(jì)算公式為()。

A.(總資本-對(duì)應(yīng)資本增加項(xiàng))／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％

B.(總資本增加項(xiàng)-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng))／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％

C.(總資本-資本扣減項(xiàng))／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％

D.(總資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng))／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％

7.以下不屬于風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)降低

D.風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)

8.下列不屬于財(cái)務(wù)公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（

）。

A.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸

B.成員單位產(chǎn)品的融資租賃

C.委托貸款

D.辦理成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)

9.內(nèi)部控制管理職能部門與風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門是內(nèi)部控制的（）防線。

A.第二道

B.第四道

C.第一道

D.第三道

10.近似于貨幣市場基金的一種存款賬戶是()。

A.貨幣市場存款賬戶

B.基金市場存款賬戶

C.債券市場存款賬戶

D.股票市場存款賬戶

11.下列不屬于銀行主要促銷方式的是（）。

A.廣告

B.人員促銷

C.產(chǎn)品包銷

D.銷售促進(jìn)

12.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得在營銷產(chǎn)品和服務(wù)的過程中以任何方式（）。

A.隱瞞缺陷

B.隱瞞收益

C.夸大收益

D.夸大風(fēng)險(xiǎn)

13.大額存單的期限品種不包括()。

A.5年

B.6個(gè)月

C.18個(gè)月

D.7天

14.信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具與債務(wù)人風(fēng)險(xiǎn)之間不應(yīng)具有實(shí)質(zhì)的()相關(guān)性。

A.正

B.負(fù)

C.零

D.以上都不是

15.下列關(guān)于市場風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)是指因市場價(jià)格的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)僅僅存在于銀行的交易業(yè)務(wù)中

C.利率風(fēng)險(xiǎn)按照來源的不同，可以分為重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

D.市場風(fēng)險(xiǎn)可以分為利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

十三.多選題(共15題)

1.按照資金來源分類，商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括()。

A.借入負(fù)債

B.現(xiàn)金

C.票據(jù)貼現(xiàn)

D.結(jié)算中負(fù)債

E.存款負(fù)債

2.一性投訴處理的基本原則有()。

A.積極主動(dòng)原則

B.客觀公正原則

C.專業(yè)原則

D.效率原則

E.合規(guī)謹(jǐn)慎原則

3.常備借貸便利的主要特點(diǎn)包括（）。

A.是中央銀行與金融機(jī)構(gòu)“一對(duì)一”交易，針對(duì)性強(qiáng)

B.由金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)發(fā)起，金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)自身流動(dòng)性需求申請(qǐng)

C.交易對(duì)手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機(jī)構(gòu)

D.其對(duì)象只是全國性商業(yè)銀行

E.主要功能是滿足金融機(jī)構(gòu)期限較短的大額流動(dòng)性需求

4.市場風(fēng)險(xiǎn)可以分為（）

A.自然風(fēng)險(xiǎn)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)

C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

E.匯率風(fēng)險(xiǎn)

5.商業(yè)銀行對(duì)問題授信應(yīng)采取的措施包括()。

A.重新審核所有授信文件，征求法律、審計(jì)和問題授信管理等方面專家的意見

B.對(duì)于沒有實(shí)施的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止

C.書面通知所有可能受到影響的分支機(jī)構(gòu)并要求承諾落實(shí)必要的措施

D.要求保證人履行保證責(zé)任，追加擔(dān)?；蛐惺箵?dān)保權(quán)

E.向所在地司法部門申請(qǐng)凍結(jié)問題授信客戶的存款賬戶以減少損失

6.銀行績效考評(píng)的方法包括（）。

A.財(cái)務(wù)指標(biāo)評(píng)價(jià)法

B.經(jīng)濟(jì)增加值法

C.效率評(píng)價(jià)法

D.關(guān)鍵指標(biāo)法

E.平衡計(jì)分卡方法

7.商業(yè)銀行在中央銀行存放超額存款準(zhǔn)備金的目的有（）

A.支付清算

B.同業(yè)拆借

C.頭寸調(diào)撥

D.資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金

E.銀行資本配置

8.市場定位的步驟有（）。

A.識(shí)別重要屬性

B.目標(biāo)選擇

C.執(zhí)行定位

D.制作定位圖

E.定位選擇

9.2008年國際金融危機(jī)后，國際銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)和各國都進(jìn)行了深刻的反思，并采取了一系列改革措施提高銀行的（

）。

A.穩(wěn)健性

B.安全性

C.抵御風(fēng)險(xiǎn)能力

D.盈利能力

E.創(chuàng)新能力

10.信用風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行面臨的一種最主要風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)一般存在于銀行的（）等業(yè)務(wù)之中。

A.貸款

B.債券投資

C.信用擔(dān)保

D.貸款承諾

E.場外衍生品交易

11.下列關(guān)于我國貨幣政策的說法中，正確的有()。

A.我國貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量

B.基礎(chǔ)貨幣就是高能貨幣

C.M2與M1之差為狹義貨幣

D.M0即流通中的現(xiàn)金

E.我國的基礎(chǔ)貨幣由兩部分構(gòu)成

12.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的基本定位包括()。

A.通過作為內(nèi)部銀行的金融機(jī)構(gòu)地位，提高企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金融通的效率，最大程度地降低財(cái)務(wù)費(fèi)用

B.促進(jìn)企業(yè)技術(shù)進(jìn)步和盈利模式創(chuàng)新，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)

C.緊緊圍繞成員單位業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，促進(jìn)成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷售

D.擴(kuò)大企業(yè)對(duì)新設(shè)備、新技術(shù)項(xiàng)目的投資

E.利用自身金融機(jī)構(gòu)在信息、資金等方面的優(yōu)勢，為成員單位提供全方位的顧問服務(wù)

13.財(cái)務(wù)指標(biāo)評(píng)價(jià)方法具有（）等優(yōu)點(diǎn)，股東、經(jīng)營管理者是這類評(píng)價(jià)方法的主要使用者。

A.目標(biāo)清晰

B.操作簡單

C.評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)一致

D.具有可比性

E.適用范圍廣

14.對(duì)合格外審機(jī)構(gòu)的評(píng)估因素包括（）。

A.在形式和實(shí)質(zhì)上均保持獨(dú)立性

B.具有與委托銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度等相匹配的規(guī)模、資源和風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C.擁有足夠數(shù)量的具有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審計(jì)經(jīng)驗(yàn)的注冊(cè)會(huì)計(jì)師，具備審計(jì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)勝任能力

D.熟悉金融法規(guī)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)及流程、內(nèi)部控制制度以及各種風(fēng)險(xiǎn)管理政策

E.具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系

15.出現(xiàn)以下（）情形之一的，借款人應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任。

A.未按約定用途使用貸款的

B.未按約定方式進(jìn)行貸款資金支付的

C.未遵守承諾事項(xiàng)的

D.突破約定財(cái)務(wù)指標(biāo)的

E.發(fā)生重大交叉違約事件的

十四.判斷題(共10題)

1.內(nèi)部審計(jì)部門是內(nèi)部控制的“第三道防線”。()

2.資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與市場風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。（）

3.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確重要崗位，對(duì)重要崗位人員實(shí)行輪崗和強(qiáng)制休假制度。（）

4.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于30％。（）

5.構(gòu)成銀行內(nèi)部控制環(huán)境的因素分為外部環(huán)境和內(nèi)部環(huán)境，外部環(huán)境對(duì)內(nèi)部控制的影響更多體現(xiàn)的是約束和規(guī)范，是內(nèi)部控制系統(tǒng)的重要組成部分。（）

6.銀行消費(fèi)知識(shí)的教育權(quán)是指消費(fèi)者有權(quán)接受權(quán)益受到侵害時(shí)如何維權(quán)等知識(shí)的教育。（）

7.外部審計(jì)是內(nèi)部審計(jì)的基礎(chǔ)。()

8.商譽(yù)不屬于資本扣減項(xiàng)目。（）

9.銀行接到大規(guī)模投訴，或者投訴事項(xiàng)重大，涉及眾多消費(fèi)者利益，可能引發(fā)群體性事件的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。（）

A．正確

B．錯(cuò)誤

10.內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的，通過制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。（）

十五.單選題(共15題)

1.下列符合報(bào)告主體應(yīng)報(bào)告的大額交易的是（

）。

A.個(gè)人銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)外幣等值1萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

B.國際金融組織和外國政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易

C.單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)人民幣300萬元以上的轉(zhuǎn)賬

D.銀行間債券市場進(jìn)行的債券交易

2.存款保險(xiǎn)制度保護(hù)了（）的利益。

A.商業(yè)銀行

B.保險(xiǎn)公司

C.存款人

D.中央銀行

3.下列屬于根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同劃分金融犯罪類型的是（）。

A.詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪

B.偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪

C.危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪

D.針對(duì)銀行的犯罪與銀行人員職務(wù)犯罪

4.在國內(nèi)生產(chǎn)總值的定義中區(qū)分國內(nèi)生產(chǎn)和國外生產(chǎn)，一般以（

）為標(biāo)準(zhǔn)。

A.公民

B.市民

C.城市居民

D.常住居民

5.商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本原則是以____為基本前提，通過____實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值的最大化。（）

A.盈利性、流動(dòng)性；安全性

B.安全性、流動(dòng)性；盈利性

C.風(fēng)險(xiǎn)性、流動(dòng)性；盈利性

D.安全性、流動(dòng)性；風(fēng)險(xiǎn)性

6.建立有效的信息溝通機(jī)制，確保董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層及時(shí)了解本行的經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)狀況，確保相關(guān)部門和員工及時(shí)了解與其職責(zé)相關(guān)的制度和信息。這屬于公司內(nèi)部控制保障體系中的（）。

A.信息系統(tǒng)控制

B.報(bào)告機(jī)制

C.人員管理

D.內(nèi)控文化

7.下列關(guān)于無權(quán)代理的敘述，錯(cuò)誤的是()。

A.無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理行為

B.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，即便經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人也不承擔(dān)民事責(zé)任

C.無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接對(duì)被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果

D.如果得不到本人的追認(rèn)，第三人也沒有撤銷其意思表示，則無權(quán)代理行為無效，由無權(quán)代理人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任

8.單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對(duì)象不同，有不同的分類，下列不屬于保證金存款的是（）。

A.商業(yè)承兌匯票保證金

B.信用證保證金

C.黃金交易保證金

D.遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金

9.根據(jù)金融犯罪的客體不同，可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪和（）。

A.危害金融安全管理制度的犯罪

B.危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪

C.危害金融運(yùn)行管理制度的犯罪

D.危害金融政策管理制度的犯罪

10.下列關(guān)于銀行風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)的說法，不正確的是（

）。

A.自有資本在其全部資金來源中所占比重很低

B.經(jīng)營的對(duì)象是貨幣，具有特殊的信用創(chuàng)造功能

C.是市場經(jīng)濟(jì)的樞紐，其風(fēng)險(xiǎn)的外部負(fù)效應(yīng)巨大

D.銀行風(fēng)險(xiǎn)通過有效的管理，可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)、防御、控制和消除風(fēng)險(xiǎn)

11.由中國境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票是（）。

A.A股

B.B股

C.H股

D.N股

12.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)（

）。

A.接管

B.重組

C.撤銷

D.依法宣告破產(chǎn)

13.某人被銀行辭退，離職后佯裝仍在銀行上班，自稱能弄到銀行內(nèi)部高利息集資指標(biāo)，很多人信以為真，他獲取大量資金后攜款潛逃。該行為涉嫌構(gòu)成（）。

A.吸收客戶資金不入賬罪

B.盜竊罪

C.集資詐騙罪

D.非法吸收公眾存款罪

14.1998年12月，全國人大常委會(huì)頒布了（），增設(shè)了（）。

A.《關(guān)于懲治騙購?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定》；騙購?fù)鈪R罪

B.《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》；騙購?fù)鈪R罪

C.《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》;洗錢罪

D.《關(guān)于懲治騙購?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定》;洗錢罪

15.債券發(fā)行人直接向投資者推銷債券，而不需要中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行承銷的發(fā)行方式是()。

A.招標(biāo)發(fā)行

B.間接發(fā)行

C.承購包銷

D.直接發(fā)行

十六.多選題(共15題)

1.我國的股票根據(jù)投資主體性質(zhì)的不同，可以分為（）。

A.社會(huì)公眾股

B.國家股

C.普通股

D.優(yōu)先股

E.法人股

2.目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有（

）。

A.英鎊

B.盧布

C.新加坡元

D.歐元

E.瑞士法郎

3.商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容主要包括（）。

A.開展資本規(guī)劃、籌集、配置、監(jiān)控、評(píng)價(jià)和應(yīng)用等管理活動(dòng)

B.建立資本管理框架及機(jī)制

C.制訂資本規(guī)劃及年度計(jì)劃

D.確定資本管理工具和流程

E.實(shí)施資本分配和考核

4.銀行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括（）環(huán)節(jié)。

A.計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)

B.控制風(fēng)險(xiǎn)

C.感知風(fēng)險(xiǎn)

D.分析風(fēng)險(xiǎn)

E.監(jiān)測風(fēng)險(xiǎn)

5.按照管理內(nèi)容不同，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)管理分為（）。

A.理財(cái)產(chǎn)品銷售管理

B.資產(chǎn)管理

C.財(cái)務(wù)管理

D.理財(cái)投資管理

E.綜合理財(cái)管理～

6.借記卡具備（）功能。

A.消費(fèi)

B.通存通兌

C.透支

D.存取現(xiàn)金

E.轉(zhuǎn)賬

7.按照融資方式，金融工具可以劃分為（）。

A.直接融資工具

B.短期融資工具

C.間接融資工具

D.長期融資工具

E.權(quán)益融資工具

8.按具體的交易工具類型，可將金融市場分為（）。

A.國內(nèi)市場

B.國際市場

C.債券市場

D.外匯市場

E.黃金市場

9.下列屬于非融資類保函的有（）。

A.借款保函

B.履約保函

C.延期付款保函

D.即期付款保函

E.預(yù)付款保函

10.信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請(qǐng)人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)（）。

A.向第三者(受益人)進(jìn)行付款或承兌

B.向第三者的指定人進(jìn)行付款或承兌

C.授權(quán)另一家銀行向第三者(受益人)或其指定人付款或承兌

D.授權(quán)另一家銀行議付

E.授權(quán)另一家銀行通知

11.具體來看，在金融創(chuàng)新活動(dòng)中，銀行需要特別注意從以下（

）方面來保護(hù)客戶的利益。

A.審慎盡責(zé)

B.客戶教育

C.模式創(chuàng)新

D.充分信息披露

E.客戶資產(chǎn)隔離

12.“專業(yè)勝任”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的（）。

A.基礎(chǔ)知識(shí)

B.專業(yè)知識(shí)

C.資格

D.能力

E.年限

13.我國多層次股票市場包括（）

A.滬深主板市場

B.中小企業(yè)板市場

C.創(chuàng)業(yè)板市場

D.全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)

E.區(qū)域股權(quán)交易市場

14.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列金融機(jī)構(gòu)接受銀行業(yè)監(jiān)督管理的有（）。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國工商銀行

C.村鎮(zhèn)銀行

D.農(nóng)村商業(yè)銀行

E.期貨經(jīng)紀(jì)公司

15.資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理中，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)計(jì)劃主要包括()。

A.資本計(jì)劃

B.信貸計(jì)劃

C.投資計(jì)劃

D.同業(yè)及金融機(jī)構(gòu)往來融資計(jì)劃

E.存款計(jì)劃

十七.判斷題(共15題)

1.外匯儲(chǔ)蓄賬戶可以用外匯存取，也可以進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。（）

2.根據(jù)客戶的需求，借記卡可以開通透支功能。（）

3.商業(yè)票據(jù)必須以商品買賣為基礎(chǔ)。（）

4.銀行中如有閑置的手提電腦，從業(yè)人員可以帶回家中供家人使用，銀行需要時(shí)隨時(shí)還回。()

5.根據(jù)《民法典》和有關(guān)法律的規(guī)定，我國的民事主體一般包括自然人、法人和組織。在特殊情況下，國家也可以作為民事主體。

6.背書是轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的行為，只有持票人才能進(jìn)行票據(jù)的背書。

7.跟單托收要同時(shí)附有金融單據(jù)和發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等商業(yè)單據(jù)。（）

8.存款準(zhǔn)備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實(shí)現(xiàn)的。（）

9.受有關(guān)機(jī)構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中工作的人員，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員范疇。()

10.國際收支平衡是指國際收支差額為零。（）

11.與一般的流動(dòng)性貸款相比，貿(mào)易融資的客戶門檻進(jìn)入較低，許多達(dá)不到流動(dòng)資金貸款條件的客戶可以通過貿(mào)易融資來獲得資金支持。

12.在統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)下，分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營自主權(quán)相對(duì)較小。（）

13.在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票。劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。（）

14.銀行應(yīng)建立清晰的信貸準(zhǔn)入和退出的政策，明確對(duì)客戶開辦某項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)或產(chǎn)品的最低要求，收回對(duì)超出其風(fēng)險(xiǎn)容忍度的貸款。（）

15.商務(wù)差旅卡屬于信用卡中的個(gè)人卡。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：盈利能力比率用來衡量管理層將銷售收入轉(zhuǎn)換成實(shí)際利潤的效率，體現(xiàn)管理層控制費(fèi)用并獲得投資收益的能力；效率比率又稱營運(yùn)能力比率，體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力；杠桿比率用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力；流動(dòng)比率用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力，即分析企業(yè)當(dāng)前的現(xiàn)金支付能力和應(yīng)付突發(fā)事件和困境的能力。

2.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行的股東擁有銀行經(jīng)營的決策權(quán)、投票權(quán)、轉(zhuǎn)讓股份等權(quán)利。

3.答案：A

本題解析：客戶信用評(píng)級(jí)所使用的專家判斷法中，與市場有關(guān)的因素包括：經(jīng)濟(jì)周期、宏觀經(jīng)濟(jì)政策、利率水平。

A選項(xiàng)是與借款人有關(guān)的因素。

4.答案：C

本題解析：操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括策略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

5.答案：D

本題解析：D項(xiàng)錯(cuò)誤，借款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)不是孤立的，而是與其主要股東、上下游客戶、市場競爭者等“風(fēng)險(xiǎn)域”企業(yè)持續(xù)交互影響的。對(duì)單一客戶風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測，需要從個(gè)體延伸到“風(fēng)險(xiǎn)域”企業(yè)。

6.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8％。

7.答案：B

本題解析：

在激烈競爭的市場條件下，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的損害可能是長期的，甚至是致命的。

8.答案：C

本題解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于人為錯(cuò)誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)的四大類別是：人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件?！緦＜尹c(diǎn)撥】操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，C項(xiàng)屬于市場風(fēng)險(xiǎn)。

9.答案：A

本題解析：轉(zhuǎn)移事件：指借款人或債務(wù)人由于本國外匯儲(chǔ)備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯償還其境外債務(wù)，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國有化或被征用等情形。

貨幣貶值：指本地貨幣兌美元的匯率在一年內(nèi)貶值超過25%或一個(gè)更高的比例，具體貶值幅度依據(jù)年代背景和一國監(jiān)管需要確定。

銀行業(yè)危機(jī)：指某一經(jīng)濟(jì)體銀行體系的崩潰，尤其易發(fā)生在金融危機(jī)的背景下。

政治動(dòng)蕩：債務(wù)人所在國發(fā)生政治沖突、非正常政權(quán)更替、戰(zhàn)爭等情形。

10.答案：D

本題解析：不良貸款清收，是指不良貸款本息以貨幣資金凈收回。不良貸款清收管理包括不良貸款的清收、盤活、保全和以資抵債。

按照是否采用法律手段，清收可以分為常規(guī)催收、依法收貸等。按照對(duì)于債務(wù)人資產(chǎn)等處置的方式，處置可分為處置抵（質(zhì)）押物、以物抵債及抵債資產(chǎn)處置、破產(chǎn)清算等。

11.答案：B

本題解析：答案為B。如果商業(yè)銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源，當(dāng)利率上升時(shí)，貸款的利息收入是固定的，但存款的利息支出會(huì)隨利率的上升而增加，從而使銀行的未來收益減少、經(jīng)濟(jì)價(jià)值降低，重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)增大。A、C、D三項(xiàng)所述情形中，銀行資產(chǎn)、負(fù)債到期或重新定價(jià)期限相差較小或無差異，其重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)較小。

12.答案：C

本題解析：哈里馬柯維茨于20世紀(jì)50年代提出的不確定條件下的投資組合理論，成為現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理的重要基石。

13.答案：B

本題解析：資產(chǎn)回報(bào)率=[稅后損益+利息費(fèi)用×（1-稅率）]／平均資產(chǎn)總額=[50+20×（1-25％）]／180=36％。

14.答案：B

本題解析：中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商業(yè)銀行對(duì)年?duì)I業(yè)收入(近3年?duì)I業(yè)收入的算術(shù)平均值)不超過3億元人民幣企業(yè)的債權(quán)。

15.答案：C

本題解析：世界上第一個(gè)資產(chǎn)證券化產(chǎn)品——住房抵押貸款證券，由美國政府國民抵押貸款協(xié)會(huì)擔(dān)保，并于1970年正式發(fā)行。

二.多選題1.答案：A、B、C、E

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)管理中的情景分析需要滿足以下幾點(diǎn)：(1)滿足全面性。(2)滿足前瞻性。(3)體現(xiàn)客觀性。(4)具有動(dòng)態(tài)性。

2.答案：A、B、C、E

本題解析：

反洗錢主要預(yù)防和打擊各種洗錢及相關(guān)犯罪活動(dòng)，反洗錢的目的包括：(1)有利于發(fā)現(xiàn)和切斷資助犯罪活動(dòng)的資金來源和渠道，遏制相關(guān)犯罪。(2)有利于維護(hù)社會(huì)安全、社會(huì)信用。(3)有利于維護(hù)金融安全、經(jīng)濟(jì)安全。(4)有利于消除洗錢活動(dòng)給金融機(jī)構(gòu)帶來的潛在金融風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，促使金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營。

3.答案：C、E

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)值的確定要體現(xiàn)穩(wěn)定性和合規(guī)性原則。風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)選取需要體現(xiàn)全面性和重要性原則。

4.答案：A、B、C、D

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)管理部門在高管層(首席風(fēng)險(xiǎn)官)的領(lǐng)導(dǎo)下，負(fù)責(zé)建設(shè)完善包括風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，組織開展各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作，對(duì)銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測、控制、緩釋以及風(fēng)險(xiǎn)敞口的報(bào)告，促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營、持續(xù)發(fā)展。故選項(xiàng)A、B、C、D正確。選項(xiàng)E為董事會(huì)負(fù)責(zé)的主要內(nèi)容。

5.答案：A、B、C、E

本題解析：

正確認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系，一方面有助于商業(yè)銀行對(duì)損失可能性和盈利可能性實(shí)施平衡管理，防止過度強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)損失而喪失盈利和發(fā)展的機(jī)會(huì)；另一方面也有助于商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動(dòng)中主動(dòng)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，利用經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績?cè)u(píng)估、經(jīng)濟(jì)增加值等現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理方法，遵循風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配的原則，合理促進(jìn)商業(yè)銀行優(yōu)勢業(yè)務(wù)發(fā)展，科學(xué)評(píng)估業(yè)績，并以此產(chǎn)生良好的激勵(lì)效果。

6.答案：C、D、E

本題解析：

按照交易權(quán)利劃分，期權(quán)分為買方期權(quán)和賣方期權(quán)；按照履約方式劃分，期權(quán)分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)；按照?qǐng)?zhí)行價(jià)格劃分，期權(quán)分為價(jià)內(nèi)期權(quán)、平價(jià)期權(quán)、價(jià)外期權(quán)。

7.答案：A、C、D、E

本題解析：

題中B項(xiàng)錯(cuò)誤，這只會(huì)增加操作風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)為：在建立責(zé)任制的同時(shí)配之以獎(jiǎng)勵(lì)制度，將客戶的貸款發(fā)放質(zhì)量與其收入掛鉤。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

國別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)至少劃分為低、較低、中、較高和高五個(gè)等級(jí)，風(fēng)險(xiǎn)暴露較大的機(jī)構(gòu)可以考慮建立更為復(fù)雜的評(píng)級(jí)體系。

9.答案：A、C、E

本題解析：

法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的成因包括：(1)片面追求貸款規(guī)模和市場份額。(2)信貸制度不完善，缺乏監(jiān)督制約機(jī)制。(3)信貸操作不規(guī)范，依法管貸意識(shí)不強(qiáng)。(4)社會(huì)缺乏良好的信貸文化和信用環(huán)境。(5)客戶監(jiān)管難度加大，信息技術(shù)手段不健全。

10.答案：A、C、D、E

本題解析：

。損失數(shù)據(jù)收集的內(nèi)容包括總損失數(shù)據(jù)信息；損失事件發(fā)生的時(shí)間、發(fā)生的單位信息；總損失中收回部分信息；損失事件發(fā)生的主要原因的描述信息。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)信用分析的5Cs系統(tǒng)是指：品德、資本、還款能力、抵押和經(jīng)營環(huán)境。A選項(xiàng)屬于品德因素；B選項(xiàng)屬于資本因素；C選項(xiàng)屬于還款能力因素；D選項(xiàng)屬于抵押因素；E選項(xiàng)屬于經(jīng)營環(huán)境因素。

12.答案：A、B、E

本題解析：

。建立高效的風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)固守兩個(gè)基本準(zhǔn)則：風(fēng)險(xiǎn)管理部門必須具備高度獨(dú)立性，以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)管理策略；風(fēng)險(xiǎn)管理部門不具有或只具有非常有限的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)。實(shí)踐操作中，商業(yè)銀行的“風(fēng)險(xiǎn)管理部門”和“風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)”既要保持相互獨(dú)立，又要互為支持，但絕不能混為一談。風(fēng)險(xiǎn)管理部門的結(jié)構(gòu)通常有集中型和分散型兩種類型。

13.答案：A、B、D、E

本題解析：

考察和分析企業(yè)的非財(cái)務(wù)因素，主要從管理層風(fēng)險(xiǎn)，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，生產(chǎn)與經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，宏觀經(jīng)濟(jì)、社會(huì)及自然環(huán)境等方面進(jìn)行分析和判斷。

14.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)承擔(dān)但不限于以下職責(zé)：對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)及各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)、統(tǒng)一的監(jiān)測、分析與報(bào)告；持續(xù)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)并測算與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的資本需求，及時(shí)向高級(jí)管理層和董事會(huì)報(bào)告；了解銀行股東特別是主要股東的風(fēng)險(xiǎn)狀況、集團(tuán)架構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的影響和傳導(dǎo)，定期進(jìn)行壓力測試，并制定應(yīng)急預(yù)案；評(píng)估業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新、進(jìn)入新市場以及市場環(huán)境發(fā)生顯著變化時(shí)，給商業(yè)銀行帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

15.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

本題考點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的八大類風(fēng)險(xiǎn)主要內(nèi)容，每一種風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容有可能混在一起組合選項(xiàng)出題。A項(xiàng)就是針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)定義的考查；C項(xiàng)也是考查考生對(duì)定義的把握；B項(xiàng)是考查市場風(fēng)險(xiǎn)分類中的利率風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)也是對(duì)分類的考查；E項(xiàng)考查國家風(fēng)險(xiǎn)的兩個(gè)基本特征中的一個(gè)特征。

三.判斷題1.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

商業(yè)銀行必須對(duì)外包業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理，外包并不能減少或免除董事會(huì)和高級(jí)管理層確保第三方行為的安全穩(wěn)健以及遵守相關(guān)法律的責(zé)任。而過多的外包也會(huì)產(chǎn)生額外的操作風(fēng)險(xiǎn)或其他隱患。

2.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

進(jìn)行客戶身份識(shí)別，必要時(shí)可以向公安、工商行政管理等部門核實(shí)客戶的有關(guān)身份信息。

3.答案：正確

本題解析：

市場約束參與方及其作用：銀行業(yè)協(xié)會(huì)通過制定自律性行業(yè)原則,在穩(wěn)健做法方面達(dá)成一致并公布,促使銀行機(jī)構(gòu)規(guī)范地開展經(jīng)營活動(dòng)。

4.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

一般存在資本水平不足或其他一些不令人滿意的表現(xiàn)的是綜合評(píng)級(jí)4級(jí)的銀行；而綜合評(píng)級(jí)1級(jí)的銀行幾乎在每個(gè)方面都是健全的，所發(fā)現(xiàn)的問題基本上比較輕，能在工作中解決。

5.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

商業(yè)銀行的流動(dòng)牲需求是由一定水平的核心存款和貸款以及一定數(shù)量的流動(dòng)性資產(chǎn)來決定的。題干說法錯(cuò)誤。故本題選B。

6.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

錯(cuò)。如果資產(chǎn)組合中各資產(chǎn)存在相關(guān)性，則風(fēng)險(xiǎn)分散的效果會(huì)隨著各資產(chǎn)間的相關(guān)系數(shù)有所不同。假設(shè)其他條件不變，當(dāng)各資產(chǎn)間的相關(guān)系數(shù)為正時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)分散效果較差；當(dāng)相關(guān)系數(shù)為負(fù)時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)分散效果較好。

7.答案：正確

本題解析：

董事會(huì)和高級(jí)管理層對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任。

8.答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)和外部審計(jì)。

9.答案：正確

本題解析：

貸款核銷是指對(duì)無法收回的、認(rèn)定為損失的貸款進(jìn)行減值準(zhǔn)備核銷。

10.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

《商業(yè)銀行公司治理指引》規(guī)定，監(jiān)事會(huì)是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)。

11.答案：正確

本題解析：

銀行機(jī)構(gòu)的信息披露主要分為會(huì)計(jì)信息披露和監(jiān)管要求的信息披露兩大類。

12.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)包括資本充足程度監(jiān)管指標(biāo)、盈利能力監(jiān)管指標(biāo)和準(zhǔn)備金充足程度監(jiān)管指標(biāo)。

13.答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)資本，應(yīng)