個人理財智慧樹知到期末考試答案+章節(jié)答案2024年武漢學(xué)院基本養(yǎng)老保障體系包括城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險制度和城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險制度兩大制度。（）

答案:對人民幣現(xiàn)金（包括紙幣和硬幣）是我國法定貨幣，任何單位和個人都不得拒絕使用，否則就是違法行為。（）

答案:對分紅保險不屬于保障功能與儲蓄功能相結(jié)合的保險產(chǎn)品。（）

答案:錯交易日是指持卡人實(shí)際用卡消費(fèi)、存取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬交易或與相關(guān)機(jī)構(gòu)實(shí)際生成交易的日期，交易日是計算循環(huán)利息的起點(diǎn)。（）

答案:錯稅收風(fēng)險不是房地產(chǎn)投資的風(fēng)險。（）

答案:錯財務(wù)記錄可以揭示個人目前的財務(wù)狀況，幫助分析了解存在的問題，以便個人通過制定收支預(yù)算來有效管理和控制理財活動。（）

答案:對工資、薪金所得，勞務(wù)報酬所得，稿酬所得，特許權(quán)使用費(fèi)所得統(tǒng)稱為綜合所得。針對居民個人綜合所得，適用3%至45%的超額累進(jìn)稅率。（）

答案:對個人所得稅是對個人（自然人）取得的各項(xiàng)應(yīng)稅所得征收的一種稅。征收個人所得稅不僅是國家財政收入的來源，也是調(diào)節(jié)社會成員收入分配的手段（）

答案:對利率是年金計算中的重要考慮因素。（）

答案:對遺產(chǎn)規(guī)劃不屬于個人理財規(guī)劃的內(nèi)容。（）

答案:錯計劃儲蓄法，是指如果想購買一件高檔商品或操辦某項(xiàng)大事，應(yīng)根據(jù)家庭經(jīng)濟(jì)收入的實(shí)際情況建立切實(shí)可行的儲蓄指標(biāo)并制定攢錢措施。（）

答案:對如果你沒有在最后還款日之前還清應(yīng)還款額全額，或者只還最低還款額（通常是本金的10%），就需要繳納相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)和利息。（）

答案:對下列哪些是規(guī)劃子女的教育金時應(yīng)遵循的原則？（）

答案:定期定額投資原則;盡早規(guī)劃原則;目標(biāo)規(guī)劃靈活化傳統(tǒng)現(xiàn)金管理工具主要包括（）

答案:活期存款;通知存款;現(xiàn)金;定期存款個人理財目標(biāo)按時間的長短可分為（）

答案:中期目標(biāo);長期目標(biāo);短期目標(biāo)儲蓄的意義包括（）

答案:信譽(yù)好、安全性高;網(wǎng)點(diǎn)眾多、快捷便利;專業(yè)化服務(wù);資金鏈優(yōu)勢非純保障型保險產(chǎn)品包括（）。

答案:養(yǎng)老保險;萬能型保險信用卡交易業(yè)務(wù)處理流程包括（）

答案:發(fā)展特約商戶;交易與授權(quán)的基本流程;受理信用卡;信用卡的申領(lǐng)和發(fā)行退休規(guī)劃的具體步驟包括（）

答案:計算養(yǎng)老金缺口;估算退休后收支;動態(tài)調(diào)整社會保險的特征有（）。

答案:基本保障性;強(qiáng)制性;互助共濟(jì)性個人住房貸款策劃要做到（）。

答案:對未來的支出和收入作出合理預(yù)期，預(yù)測長期債務(wù)覆蓋率;學(xué)會估算自己的還款能力;盡可能用足公積金貸款下列哪些是國際信用卡組織和信用卡公司?（）

答案:美國運(yùn)通國際股份有限公司（AmericaExpress）;大萊信用卡有限公司;萬事達(dá)卡國際組織（MasterCardInternational）;威士國際組織（VISAInternational）個人理財?shù)幕驹瓌t包括（）

答案:因人制宜原則;安全性原則;終生理財原則;經(jīng)濟(jì)效益原則（）是由企業(yè)為員工設(shè)立的附加退休金制度，用于補(bǔ)充基本養(yǎng)老金。企業(yè)和員工根據(jù)約定繳納年金，員工在退休時可以領(lǐng)取企業(yè)年金作為養(yǎng)老保障。

答案:企業(yè)年金某作家為居民個人，2019年5月取得一次未扣除個人所得稅的稿酬收入30000元，請計算該作家應(yīng)被預(yù)扣預(yù)繳的個人所得稅稅額。（）

答案:3360元投資者甲購入一只股票，但不久該公司由于業(yè)績欠佳，派息減少，從而股價下跌，這種情況屬于（）。

答案:財務(wù)風(fēng)險注意節(jié)約，減少不必要的開支，杜絕隨意消費(fèi)和有害消費(fèi)，用節(jié)約下來的錢進(jìn)行儲蓄。，這種儲蓄方法屬于（）

答案:節(jié)約儲蓄法人們在投資股票時，除了關(guān)注股票價格的當(dāng)前行情外，市盈率也是一個重要的參考指標(biāo)。下列關(guān)于市盈率的說法正確的是（）。

答案:每股股價與每股凈盈利的比（）是被繼承人死亡時遺留的個人所有財產(chǎn)和法律規(guī)定可以被繼承的其他財產(chǎn)權(quán)益。

答案:遺產(chǎn)對消費(fèi)類交易，若某人的信用卡9月的銀行賬單日是9月24號，還款日為10月18號，則帳單日至還款日之間的免息還款期為多少天?（）

答案:24天某些機(jī)構(gòu)的理財室給客戶提供的理財服務(wù)主要就是幫助客戶進(jìn)行證券、外匯的投資。實(shí)際上，投資與理財?shù)年P(guān)系（）。

答案:投資是進(jìn)行理財?shù)囊环N工具反映個人持有的流動資產(chǎn)數(shù)額可以支撐多少個月的生活支出可采用（）來衡量

答案:月度生活支出覆蓋率退休規(guī)劃是指以（）需求為基礎(chǔ)，為保證退休生活目標(biāo)實(shí)現(xiàn)而進(jìn)行的個人收入和資產(chǎn)管理的財務(wù)安排。

答案:個人退休生活個人所得稅專項(xiàng)扣除指的是（）

答案:五險一金存款開戶時不必約定存期，銀行根據(jù)客戶存款的實(shí)際存期按規(guī)定計息，可隨時支取的一種個人存款種類是指（）

答案:定活兩便儲蓄下列選項(xiàng)中，風(fēng)險最小的有價證券是（）。

答案:國債（）信用卡最早起源哪個國家。

答案:美國退休規(guī)劃是指為了保證將來有一個有尊嚴(yán)、自立、有水準(zhǔn)的退休生活，而從現(xiàn)在開始制訂實(shí)施關(guān)于如何籌措和管理退休以后的生活資金，以及如何安排退休后收支的一系列財務(wù)活動方案的過程。（）

答案:對影響股票投資價值的外部因素包括：宏觀因素、行業(yè)因素、市場因素和不可抗力。（）

答案:對個人理財個人業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。（）

答案:對購買人壽保險有助于規(guī)劃遺產(chǎn)并確保受益人得到妥善的照顧。（）

答案:對要根據(jù)自己儲蓄的用途和目的，按照各種儲蓄利率的不同，采取“長短結(jié)合、統(tǒng)籌兼顧”的方法，盡量增加利息收益。（）

答案:對投資者的風(fēng)險偏好是影響其風(fēng)險承受能力的重要因素。（）

答案:對學(xué)歷繼續(xù)教育支出及專業(yè)技術(shù)人員職業(yè)繼續(xù)教育支出的扣除均只能由本人扣除。（）

答案:錯人到中年對養(yǎng)老保險、健康保險、重大疾病保險的需求較大，投保應(yīng)以保障型保險為主（）

答案:對記賬日是指發(fā)卡機(jī)構(gòu)在持卡人發(fā)生交易后將交易款項(xiàng)記入其信用卡賬戶，或根據(jù)規(guī)定將費(fèi)用、利息等記入其信用卡賬戶的日期。（）

答案:對購買保險應(yīng)做到“重孩子輕大人”。（）

答案:錯在進(jìn)行退休規(guī)劃的投資工具選擇時,需綜合考慮風(fēng)險和回報，并確保與個人的投資時間表相符。（）

答案:對信用卡的每筆消費(fèi)都有51天的免息期。（）

答案:錯生前贈與計劃一般只能是一次性的。（）

答案:錯信用卡的消費(fèi)類交易從(銀行記賬日)至(最后還款日)之間為免息還款期。（）

答案:對持卡人在沒有全額還款的情況下，銀行應(yīng)當(dāng)只對未償還部分收取相應(yīng)的利息。（）

答案:錯意外傷害保險保險費(fèi)率一般較低，投保人只要交少量保險費(fèi)，就可以獲得較大的保障。（）

答案:對對于個人而言，流動比率越高越好。（）

答案:錯最低還款額＝信用額度內(nèi)消費(fèi)款的（10%）+預(yù)借現(xiàn)金交易款的（10%）+前期最低還款額未還部分的（100%）+超過信用額度消費(fèi)款的（100%）+費(fèi)用和利息的（100%）（）

答案:對在進(jìn)行子女教育金規(guī)劃時，家庭應(yīng)該選擇低風(fēng)險、穩(wěn)健的投資策略。（）

答案:對購買福利彩票不是投資。（）

答案:對投資是指犧牲或放棄現(xiàn)在可用于消費(fèi)的價值以獲取未來更大價值的一種經(jīng)濟(jì)活動。投資的主要參考因素包括（）。

答案:投資的風(fēng)險;投資的成本;投資的稅收;投資的收益;投資的期限下列哪些金融工具可用于子女教育金規(guī)劃？（）

答案:債券;子女教育金信托;教育保險專項(xiàng)附加扣除包括（），并根據(jù)教育、醫(yī)療、住房、養(yǎng)老等民生支出變化情況，適時調(diào)整專項(xiàng)附加扣除的范圍和標(biāo)準(zhǔn)。

答案:子女教育、繼續(xù)教育;住房貸款利息或者住房租金;贍養(yǎng)老人、嬰幼照護(hù);大病醫(yī)療儲蓄的特點(diǎn)包括（）

答案:操作簡易;安全性高;變現(xiàn)性好（）是進(jìn)行個人理財?shù)幕A(chǔ)。

答案:資產(chǎn)負(fù)債表;損益表;財務(wù)比率按每次收付發(fā)生時點(diǎn)的不同，年金可分為（）。

答案:預(yù)付年金;延期年金;永續(xù)年金;普通年金下列哪些工具可以用于遺產(chǎn)規(guī)劃（）

答案:生前贈與計劃;慈善捐贈;人壽保險;遺囑關(guān)于住房租金的扣除，以下說法正確的是（）

答案:市轄區(qū)戶籍人口小于等于100萬的為800/月;市轄區(qū)戶籍人口大于100萬的為1100/月;直轄市、省會城市、計劃單列市以及國務(wù)院確定城市扣除標(biāo)準(zhǔn)為1500/月普通股是股份公司發(fā)行的，對公司的經(jīng)營成果和剩余財產(chǎn)享有權(quán)利的一種所有權(quán)憑證，普通股票股東享有的權(quán)利主要是（）。

答案:公司重大決策的參與權(quán);公司盈余和剩余資產(chǎn)分配權(quán);選擇管理者;其他權(quán)利在教育金儲備不足的情況下，家庭可以考慮（）來彌補(bǔ)資金缺口。

答案:商業(yè)助學(xué)貸款;國家助學(xué)貸款下列哪些是規(guī)劃子女的教育金時的步驟?（）

答案:時間安排;風(fēng)險評估;目標(biāo)設(shè)定;預(yù)算規(guī)劃新型現(xiàn)金管理工具主要包括（）

答案:貨幣市場基金;短期理財基金;貨幣型資產(chǎn)管理計劃;大額可轉(zhuǎn)讓定期存單房地產(chǎn)投資的風(fēng)險包括（）。

答案:交易風(fēng)險;物損風(fēng)險;貶值和閑置風(fēng)險;支付能力風(fēng)險編制預(yù)算有以下程序（）

答案:預(yù)測年度收入。;進(jìn)行預(yù)算分類;計算年度支出預(yù)算目標(biāo)下列哪些財務(wù)比率可以用于衡量個人財務(wù)狀況（）

答案:負(fù)債比率;儲蓄比率;流動比率;月度生活支出覆蓋率可以開立個人養(yǎng)老金帳戶的有（）

答案:中國境內(nèi)參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險勞動者;中國境內(nèi)參加城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險勞動者按人生命周期的不同階段，人生可以分為以下幾個階段（）

答案:成年期;成熟期;成長期和青年期;老年期保險規(guī)劃的原則包括（）。

答案:一家之主原則;保額保費(fèi)原則;自下由上原則勞務(wù)報酬所得籌劃的方式有（）

答案:合理分配勞務(wù)人數(shù);合理分配勞務(wù)次數(shù);合理增加扣除費(fèi)用;變換收入形式甲某擬存入一筆資金以備三年后使用。假定銀行三年期存款年利率為5%，甲某三年后需用的資金總額為34500元，則在單利計算情況下，目前需存入的資金為（）元。

答案:30000從時間起止的角度來看，理財規(guī)劃是（）。

答案:貫穿一生以保險標(biāo)的為分類標(biāo)準(zhǔn)，保險可以分為（）

答案:財產(chǎn)保險和人身保險投資者在進(jìn)行投資時，面臨諸多投資品的選擇，但其收益與風(fēng)險各不相同，即使在收益相當(dāng)?shù)那闆r下，風(fēng)險也會有差別，下列對于債券風(fēng)險的大小排序正確的是（）。

答案:國債企業(yè)取得借款100萬元，借款的年利率是8%，每年復(fù)利一次，期限為5年，則該項(xiàng)借款的終值是（）。

答案:100×（F/P，8%，5）老李在購買保險前就已經(jīng)患有嚴(yán)重的糖尿病，但在購買保險時沒有向保險代理人如實(shí)相告，通過隱瞞的方式獲得了承保，這違反了商業(yè)保險中的（）原則

答案:最大誠信原則投資分析方法各異，其適用性與方法標(biāo)準(zhǔn)各不相同，其中通過對公司的財務(wù)狀況以及整個行業(yè)的分析來選擇股票，這屬于股票分析的（）。

答案:基本面分析下列各項(xiàng)中，代表即付年金現(xiàn)值的公式是（）。

答案:存款開戶時約定存款期限、本金一次存入、期限固定、分次支取本金的一種個人存款是指（）

答案:整存零取定期儲蓄為了家用電器等耐用消費(fèi)品的更新?lián)Q代，可為這些物品存一筆折舊費(fèi)，這種儲蓄方法屬于（）

答案:折舊儲蓄法債券是具有（）利息的債務(wù)工具，對于尋求（）收益的家庭而言，可以作為資產(chǎn)組合的一部分。

答案:固定穩(wěn)定某客戶對理財規(guī)劃師欲為其提供投資規(guī)劃表示不理解，認(rèn)為完全可以自己在證券市場上進(jìn)行操作獲益，該理財規(guī)劃師對其進(jìn)行了細(xì)致的解釋。投資與投資規(guī)劃的關(guān)系正確的是（）。

答案:投資更強(qiáng)調(diào)創(chuàng)造收益，而投資規(guī)劃更強(qiáng)調(diào)實(shí)現(xiàn)目標(biāo)投資者在進(jìn)行投資時，面臨諸多投資品的選擇，尤其在投資股票或債券時，總是會忽略股票或債券所具有的一些基本特征。下列關(guān)于債券與股票的說法不正確的是（）。

答案:債券代表的是所有權(quán)關(guān)系，股票則為債權(quán)債務(wù)關(guān)系一定時期內(nèi)每期期初等額收付的系列款項(xiàng)是（）。

答案:預(yù)付年金交易日是指：（）。

答案:實(shí)際交易發(fā)生的日期下列各項(xiàng)中，有利于股票價格上漲的因素是（）

答案:公司盈利增加（）是指根據(jù)國家經(jīng)濟(jì)適用住房建設(shè)計劃安排建設(shè)的住宅，是具有社會保障性質(zhì)的商品住宅。

答案:經(jīng)濟(jì)適用房在復(fù)利條件下，已知現(xiàn)值、年金和折現(xiàn)率，求期數(shù)，應(yīng)先計算（）。

答案:年金現(xiàn)值系數(shù)企業(yè)投資某項(xiàng)目，投入金額128萬元，項(xiàng)目投資年收益率為10%，投資年限為5年，收益可累積入本金，在最后一年收回投資額及收益，則企業(yè)的最終可收回多少資金？（）。

答案:2061440(元)退休養(yǎng)老離青壯年太過遙遠(yuǎn)，不需要在年輕時進(jìn)行退休理財規(guī)劃。（）

答案:錯（）是為城市企事業(yè)單位職工設(shè)立的養(yǎng)老保險制度。用人單位和職工根據(jù)工資比例共同繳納養(yǎng)老保險費(fèi)，繳費(fèi)積累形成基本養(yǎng)老金。

答案:城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險在進(jìn)行慈善捐贈時，只能匿名選擇或指定特定的組織或項(xiàng)目，不能匿名。（）

答案:錯我國基本養(yǎng)老金由（）組成

答案:城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險;個人養(yǎng)老保險金;城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險;企業(yè)年金（）是將個人財產(chǎn)從一代人轉(zhuǎn)移給另一代人，以實(shí)現(xiàn)個人為其家庭所確定的目標(biāo)而進(jìn)行的一種合理財產(chǎn)安排。

答案:遺產(chǎn)規(guī)劃綜合所得采用七級超額累進(jìn)稅率，最高稅率為45%，而經(jīng)營所得采用五級超額累進(jìn)稅率，最高邊際稅率為35%，因此將勞務(wù)報酬轉(zhuǎn)化成經(jīng)營所得的籌劃方法相對有利于一些高勞務(wù)報酬人群。（）

答案:對3歲以下嬰幼兒照護(hù)，扣除的時間范圍從嬰幼兒出生的當(dāng)月至年滿3周歲的前一個月。（）

答案:對我國個人所得稅免征額自2018年10月后調(diào)整為（）

答案:5000元年度預(yù)扣預(yù)繳稅額與年度應(yīng)納稅額不一致的，由居民個人于次年（）向主管稅務(wù)機(jī)關(guān)辦理綜合所得年度匯算清繳，稅款多退少補(bǔ)。

答案:3月1日至6月30日居民納稅義務(wù)人。在中國境內(nèi)有住所，或者無住所而一個納稅年度內(nèi)在中國境內(nèi)居住滿一百八十三天的個人，為居民個人，其從中國境內(nèi)和境外取得的所得，繳納個人所得稅。（）

答案:對“不要把所有的雞蛋裝在一個籃子里”，這句話是對投資組合多樣化的描述。（）

答案:對下列投資方式中，由左到右風(fēng)險依次降低的選項(xiàng)是（）

答案:股票、股票型基金、政府債券、儲蓄多元化投資的主要目的是（）

答案:充分分散風(fēng)險證券投資基金通過集合資金充分分散資產(chǎn)組合，使得基金的風(fēng)險降低到無風(fēng)險程度。（）

答案:錯根據(jù)（）分類，債券可分為政府債券、金融債券和公司債券。（）

答案:發(fā)行主體家庭購買保險應(yīng)以孩子為主，重孩子輕大人。（）

答案:錯人身意外傷害險的保險金額是當(dāng)保險事故發(fā)生時，保險公司賠付的最高金額。（）

答案:對個人進(jìn)行保險規(guī)劃的具體步驟主要包括以下五步。（1）確定保險需求；（2）選擇保險產(chǎn)品；（3）確定保險額度；（4）確定保險期限；（5）選擇保險公司。（）

答案:對按保險標(biāo)的分類，可以分為（）。

答案:財產(chǎn)保險;人身保險兩全保險是被保險人在保險合同約定的保險期間內(nèi)死亡，或在保險期間屆滿仍生存時，保險人按照保險合同約定均應(yīng)承擔(dān)給付保險金責(zé)任的人壽保險。（）

答案:對按用途劃分，房地產(chǎn)可劃分為（）。

答案:工業(yè)房地產(chǎn);商業(yè)房地產(chǎn);辦公房地產(chǎn);居住房地產(chǎn)全款買房的優(yōu)勢包括（）。

答案:流程較簡單;容易轉(zhuǎn)讓下列各項(xiàng)中,屬于房地產(chǎn)投資風(fēng)險的是（）。

答案:購買力風(fēng)險;利率風(fēng)險;交易風(fēng)險;社會風(fēng)險住房公積金貸款包括新房貸款、二手房貸款、自建住房貸款、住房裝修貸款、商業(yè)性住房貸款轉(zhuǎn)公積金貸款等。（）

答案:對住房商業(yè)貸款是中國公民因購買商品房而向銀行申請的一種貸款，是銀行用其信貸資金向購房者發(fā)放的自營性貸款，一般為抵押貸款，俗稱“按揭貸款”。（）

答案:對從狹義上說，信用卡主要是指由金融機(jī)構(gòu)或商業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)行的（），持卡人在信用額度內(nèi)可先消費(fèi)后還款。

答案:貸記卡使用信用卡提取現(xiàn)金是要支付利息和手續(xù)費(fèi)的，大多數(shù)銀行的手續(xù)費(fèi)是提取現(xiàn)金額的（）。

答案:1%~3%對于信用額度的說法，哪些觀點(diǎn)是不正確的（）。

答案:信用額度是永久的，不得對其進(jìn)行調(diào)整當(dāng)持卡人出國旅游或喬遷新居時，在一定時間內(nèi)需要較高額度，可要求調(diào)高（）。

答案:臨時信用額度銀行信用卡提高額度技巧有哪些？（）

答案:按時全額還款，保持良好的征信記錄;消費(fèi)類型多樣化或適當(dāng)分期讓銀行也賺到錢;賬單持續(xù)3個月以上刷卡消費(fèi);每月刷卡次數(shù)多于20次以上或刷卡金額總額度的30%以上現(xiàn)金等價物一般包括支票賬戶、儲蓄賬戶、貨幣市場賬戶、其他短期投資工具等。（）

答案:對儲蓄貫穿著個人的一生，只要日積月累，一定能有一筆可觀的積蓄，這體現(xiàn)了（）原則。

答案:連續(xù)性和長期性個人