信貸風(fēng)險管理與內(nèi)部控制合同編號：__________甲方：__________地址：__________聯(lián)系人：__________聯(lián)系電話：__________乙方：__________地址：__________聯(lián)系人：__________聯(lián)系電話：__________鑒于甲方為一家合法成立的金融機構(gòu)，提供信貸服務(wù)，并致力于風(fēng)險管理與內(nèi)部控制；乙方為自愿接受甲方信貸服務(wù)的借款人，自愿接受甲方的信貸風(fēng)險管理與內(nèi)部控制要求，雙方為明確各自的權(quán)利義務(wù)，經(jīng)友好協(xié)商，達成如下協(xié)議：第一條信貸風(fēng)險管理1.1甲方應(yīng)根據(jù)國家法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)定及甲方內(nèi)部信貸政策，對乙方進行信貸風(fēng)險評估。1.2甲方有權(quán)要求乙方提供包括但不限于個人身份信息、財務(wù)狀況、信用記錄等資料，乙方應(yīng)如實提供。1.3甲方應(yīng)建立健全信貸審批制度，根據(jù)乙方的信用狀況、還款能力等因素，決定是否提供信貸服務(wù)以及信貸額度、利率等條件。1.4甲方應(yīng)定期對乙方進行信貸風(fēng)險監(jiān)控，如發(fā)現(xiàn)乙方存在違約風(fēng)險，有權(quán)采取措施降低風(fēng)險，包括但不限于調(diào)整信貸額度、提高利率、要求提供擔保等。第二條內(nèi)部控制2.1甲方應(yīng)建立健全內(nèi)部控制體系，確保信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)、穩(wěn)健運行。2.2甲方應(yīng)設(shè)立專門的內(nèi)控部門，負責監(jiān)督、檢查信貸業(yè)務(wù)的內(nèi)控執(zhí)行情況，對存在的問題及時進行整改。2.3甲方應(yīng)對信貸業(yè)務(wù)人員進行定期培訓(xùn)，提高其業(yè)務(wù)素質(zhì)和內(nèi)控意識。2.4甲方應(yīng)確保信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的準確性、完整性和及時性，為內(nèi)部控制提供有效數(shù)據(jù)支持。第三條權(quán)利義務(wù)3.1甲方權(quán)利義務(wù)：（1）按約定向乙方提供信貸服務(wù)；（2）按約定收取乙方還款；（3）對乙方信貸風(fēng)險進行管理；（4）確保信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)運行；（5）其他法定或約定義務(wù)。3.2乙方權(quán)利義務(wù)：（1）如實提供甲方所需的信貸資料；（2）按約定用途使用信貸資金；（3）按約定期限和方式償還信貸本金及利息；（4）配合甲方的信貸風(fēng)險管理與內(nèi)部控制；（5）其他法定或約定義務(wù)。第四條違約責任4.1甲方違約：（1）未按約定提供信貸服務(wù)的，應(yīng)支付違約金__________元；（2）未按約定收取還款的，應(yīng)支付違約金__________元；（3）未按約定履行信貸風(fēng)險管理的，應(yīng)承擔相應(yīng)的法律責任；（4）其他違約行為，應(yīng)承擔相應(yīng)的法律責任。4.2乙方違約：（1）未如實提供信貸資料的，應(yīng)支付違約金__________元；（2）未按約定用途使用信貸資金的，應(yīng)支付違約金__________元；（3）未按約定期限和方式償還信貸本金及利息的，應(yīng)支付違約金__________元；（4）未配合甲方信貸風(fēng)險管理與內(nèi)部控制的，應(yīng)承擔相應(yīng)的法律責任；（5）其他違約行為，應(yīng)承擔相應(yīng)的法律責任。第五條爭議解決5.1雙方在履行本合同過程中發(fā)生的爭議，應(yīng)通過友好協(xié)商解決；協(xié)商不成的，可以向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。第六條其他約定6.1本合同自雙方簽字（或蓋章）之日起生效，有效期為____年。6.2本合同一式兩份，甲乙雙方各執(zhí)一份，具有同等法律效力。甲方（蓋章）：__________乙方（蓋章）：__________簽訂日期：__________一、附件列表：1.甲方營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件2.甲方信貸政策文件3.乙方身份證明文件4.乙方財務(wù)狀況報告5.信貸風(fēng)險評估報告6.內(nèi)部控制制度文件7.信貸審批記錄8.還款計劃表9.擔保材料10.法律法規(guī)要求的其他文件二、違約行為及認定：1.甲方未按約定提供信貸服務(wù)，認定標準為未在約定的服務(wù)時間內(nèi)完成審批或放款。2.甲方未按約定收取還款，認定標準為未在約定的時間內(nèi)收到還款。3.甲方未按約定履行信貸風(fēng)險管理，認定標準為未按規(guī)定的頻率和程序進行風(fēng)險評估和監(jiān)控。4.乙方未如實提供信貸資料，認定標準為提供的資料與實際情況不符。5.乙方未按約定用途使用信貸資金，認定標準為資金使用不符合約定的范圍。6.乙方未按約定期限和方式償還信貸本金及利息，認定標準為未在約定的期限內(nèi)償還或償還方式不符合約定。7.乙方未配合甲方信貸風(fēng)險管理與內(nèi)部控制，認定標準為未按甲方要求提供相關(guān)信息或拒絕配合。三、法律名詞及解釋：1.信貸風(fēng)險管理：指金融機構(gòu)通過風(fēng)險評估、監(jiān)控等手段，對信貸業(yè)務(wù)可能產(chǎn)生的風(fēng)險進行識別、評估、控制和處理的過程。2.內(nèi)部控制：指企業(yè)為合理保證實現(xiàn)組織目標，對財務(wù)報告的可靠性、運營效率和效果、遵守法律法規(guī)等，所采取的一系列規(guī)章制度和操作流程。4.違約金：指合同當事人違反合同約定，應(yīng)支付給對方的一種經(jīng)濟補償。5.訴訟：指當事人通過法院解決爭議的一種方式。四、執(zhí)行中遇到的問題及解決辦法：1.問題：甲方在信貸審批過程中發(fā)現(xiàn)乙方提供的資料不真實。解決辦法：要求乙方立即提供真實、完整的資料，必要時可拒絕提供信貸服務(wù)。2.問題：乙方未按約定用途使用信貸資金。解決辦法：要求乙方立即改正，并支付違約金；嚴重情況下可采取法律手段追回資金。3.問題：甲方未按約定時間提供信貸服務(wù)或收取還款。解決辦法：甲方應(yīng)按時履行合同義務(wù)，如因特殊情況延遲，應(yīng)提前通知乙方并盡快解決問題。4.問題：合同爭議無法通過協(xié)商解決。解決辦法：雙方可向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟，通過法律途徑解決爭議。五、所有應(yīng)用場景：1.金融機構(gòu)向個人或企業(yè)提供信貸服務(wù)。2.需要對信