2023年6月初級銀行職業(yè)資格《銀行管理》真題及答案[單選題]1.根據(jù)《商業(yè)銀行大額風險暴露管理辦法》，大額風險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關聯(lián)客戶超過其一級資本凈額()的風險暴露。A.2.5%B.1（江南博哥）%C.2%D.0.5%正確答案：A參考解析：大額風險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關聯(lián)客戶超過其一級資本凈額2.5%的風險暴露。[單選題]2.A銀行的貸款風險分類情況為：正常類貸款60億元，關注類貸款20億元，次級類貸款14億元，可疑類貸款5億元，損失類貸款1億元，那么該行不良貸款率為()。A.1%B.6%C.40%D.20%正確答案：D參考解析：不良貸款率=不良貸款余額/各項貸款余額=（14+5+1）/（60+20+14+5+1）。[單選題]3.根據(jù)《銀行業(yè)保險業(yè)突發(fā)事件信息報告辦法》，下列突發(fā)事件不需要向銀保監(jiān)報告的是()。A.銀行保險機構(gòu)從業(yè)人員涉嫌利用職務工作挪用、侵占資金1000萬元以上，或者進行非法集資、傳銷、洗錢等非法活動造成重大社會影響B(tài).銀行保險機構(gòu)客戶或他人涉嫌利用虛假票證、交易、信用等騙取銀行保險機構(gòu)資金100萬元以上C.因自然災害、事故災難、公共衛(wèi)生事件致使銀行保險機構(gòu)5個以上營業(yè)網(wǎng)點停業(yè)3天以上，或者造成重大社會影響D.銀行保險機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點受到100人以上圍堵、沖擊，或者連續(xù)一周受到20人以上圍堵、沖擊正確答案：B參考解析：根據(jù)《銀行業(yè)保險業(yè)突發(fā)事件信息報告辦法》第六條，銀行業(yè)保險業(yè)突發(fā)事件報告共同標準。發(fā)生下列銀行業(yè)保險業(yè)突發(fā)事件，應當向銀保監(jiān)會報告信息。（一）因聚眾圍堵、沖擊銀行保險機構(gòu)，致使1個營業(yè)網(wǎng)點停業(yè)4小時以上、2個以上營業(yè)網(wǎng)點停業(yè)2小時以上，或者造成重大社會影響；（二）銀行保險機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點受到100人以上圍堵、沖擊，或者連續(xù)一周受到20人以上圍堵、沖擊；（三）因自然災害、事故災難、公共衛(wèi)生事件致使銀行保險機構(gòu)5個以上營業(yè)網(wǎng)點停業(yè)3天以上，或者造成重大社會影響；（四）銀行保險機構(gòu)受到暴恐襲擊或發(fā)生造成人員傷亡、財產(chǎn)嚴重損失的社會安全事件，或者受到其他社會安全事件嚴重影響；（五）重要信息系統(tǒng)出現(xiàn)故障、受到網(wǎng)絡攻擊，導致銀行保險機構(gòu)在同一省份的營業(yè)網(wǎng)點、電子渠道業(yè)務中斷3小時以上，或者在兩個及以上省份的營業(yè)網(wǎng)點、電子渠道業(yè)務中斷30分鐘以上，或者因網(wǎng)絡欺詐或其它信息安全事件，導致銀行保險機構(gòu)或客戶資金損失1000萬元以上，或者造成重大社會影響；（六）銀行保險機構(gòu)從業(yè)人員涉嫌利用職務工作挪用、侵占資金1000萬元以上，或者進行非法集資、傳銷、洗錢等非法活動造成重大社會影響；（七）銀行保險機構(gòu)從業(yè)人員涉嫌假冒銀行保險機構(gòu)印信、憑證、渠道等騙取、套取資金1000萬元以上；（八）銀行保險機構(gòu)客戶或他人涉嫌利用虛假票證、交易、信用等騙取銀行保險機構(gòu)資金1000萬元以上；（九）銀行保險機構(gòu)丟失或泄露大量重要資料、重要賬冊、重要空白憑證、重要數(shù)據(jù)或客戶信息等，已經(jīng)或可能造成重大損失、嚴重影響；（十）銀保監(jiān)會直接監(jiān)管的銀行保險機構(gòu)（法人）董事長、行長（總經(jīng)理）、監(jiān)事長、高級管理人員及其一級分支機構(gòu)主要負責人被有權機關采取強制措施、失聯(lián)失蹤或不明原因死亡等；（十一）銀保監(jiān)會派出機構(gòu)直接監(jiān)管的銀行保險機構(gòu)（法人）董事長（理事長）、行長（總經(jīng)理）、監(jiān)事長被有權機關采取強制措施、失聯(lián)失蹤或不明原因死亡等；（十二）銀行保險機構(gòu)同一系統(tǒng)內(nèi)有3名以上董事（理事）、監(jiān)事、高級管理人員、其他重要部門（崗位）人員同時或相繼被有權機關采取強制措施、失聯(lián)失蹤或不明原因死亡等；（十三）銀行保險機構(gòu)從業(yè)人員非正常死亡嚴重影響正常對外營業(yè)和其他經(jīng)營活動正常開展，或者造成重大社會影響；（十四）銀行保險機構(gòu)（法人）及其一級分支機構(gòu)高級管理人員、重要部門（崗位）工作人員突然集體辭職，嚴重影響銀行保險經(jīng)營管理活動，或者造成重大社會影響；（十五）銀行保險機構(gòu)被其他金融管理機構(gòu)、執(zhí)法部門罰沒單個機構(gòu)1000萬元以上或者同批次多個機構(gòu)共計5000萬元以上；（十六）銀行保險機構(gòu)被其他金融管理機構(gòu)、執(zhí)法部門處以停產(chǎn)停業(yè)、吊銷有關許可證、吊銷營業(yè)執(zhí)照或取消業(yè)務類處罰；（十七）銀行保險機構(gòu)的境內(nèi)子公司（含非金融類公司）發(fā)生突發(fā)事件對銀行保險機構(gòu)造成重大影響；（十八）銀行保險機構(gòu)的境外機構(gòu)發(fā)生突發(fā)事件可能造成重大影響，或者被境外監(jiān)管機構(gòu)實施處罰或采取其他強制措施；（十九）銀行保險機構(gòu)主要股東或其實際控制人出現(xiàn)危機或其他嚴重問題，對銀行保險機構(gòu)造成重大影響；（二十）銀行保險機構(gòu)發(fā)生重大訴訟案件，造成1000萬元以上損失或?qū)е轮匾O(jiān)管指標、經(jīng)營指標發(fā)生劣變，或者造成重大社會影響；（二十一）銀行保險機構(gòu)發(fā)生突發(fā)事件，已經(jīng)或可能形成重大聲譽風險；（二十二）其它可能對銀行保險機構(gòu)資產(chǎn)造成重大損失的突發(fā)事件；（二十三）其它嚴重影響單體機構(gòu)或區(qū)域銀行業(yè)保險業(yè)正常經(jīng)營秩序的突發(fā)事件。[單選題]5.同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過()。A.10%B.5%C.20%D.50%正確答案：A參考解析：我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。[單選題]6.治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮性財政政策的是()。A.減少賦稅B.減少基礎貨幣投放C.提高利率D.減少政府支出正確答案：D參考解析：實施緊縮性財政政策的手段主要是減少財政支出和增加稅收。[單選題]7.在劃分貨幣供應量層次中，M2一般是指()。A.流通中現(xiàn)金B(yǎng).準貨幣C.狹義貨幣D.廣義貨幣正確答案：D參考解析：M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力；M2被稱為廣義貨幣；M1與M2之差被稱為準貨幣，是潛在購買力。[單選題]8.現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標是()。A.貨幣供應量B.物價穩(wěn)定C.基礎貨幣D.經(jīng)濟增長正確答案：A參考解析：現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量。[單選題]9.在貨幣政策工具中被稱為“三大法寶”的是()。A.存款準備金、利率政策、匯率政策B.公開市場業(yè)務、存款準備金、利率政策C.存款準備金，公開市場業(yè)務、再貸款與再貼現(xiàn)D.存款準備金、再貸款與再貼現(xiàn)、利率政策正確答案：C參考解析：一般性政策工具是中央銀行較為常用的傳統(tǒng)工具，主要包括存款準備金、再貸款與再貼現(xiàn)和公開市場業(yè)務，被稱為貨幣政策的“三大法寶”。[單選題]10.同業(yè)拆借市場在金融市場體系中屬于()。A.貸款市場B.長期資金融通市場C.貨幣市場D.資本市場正確答案：C參考解析：貨幣市場是指融資期限在1年以內(nèi)(包括1年)的資金交易市場，又稱為短期資金市場，包括同業(yè)拆借市場、回購市場和票據(jù)市場。[單選題]11.資本市場是指金融工具期限在()年以上的長期金融市場。A.10B.3C.5D.1正確答案：D參考解析：資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在1年以上的長期資金融通市場。[單選題]12.第二版巴塞爾協(xié)議的第一支柱是()。A.最低資本要求B.內(nèi)部審計C.市場約束D.外部監(jiān)管正確答案：A參考解析：《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”——最低資本要求、監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查和市場約束，并將信用風險、市場風險、操作風險都納入資本監(jiān)管要求。[單選題]13.根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于()。A.2%B.5%C.6%D.4%正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4％。[單選題]14.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對商業(yè)銀行接管的最長期限為()年。A.3B.4C.1D.2正確答案：D參考解析：對商業(yè)銀行進行接管由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)作出決定，并組織實施。接管自接管決定實施之日起開始。接管期限屆滿，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定延期，但接管期限最長不得超過二年。[單選題]15.下列關于客戶身份資料和交易記錄保存制度的說法中，錯誤的是()。A.客戶交易信息自交易記賬當年計起至少保存五年B.金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息集中銷毀C.客戶身份資料在業(yè)務關系結(jié)束后應當至少保存五年D.在業(yè)務關系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應當及時更新客戶身份資料正確答案：B參考解析：B說法錯誤，銀行業(yè)金融機構(gòu)破產(chǎn)或者解散時，應當將客戶身份資料和交易記錄移交國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)指定的機構(gòu)。[單選題]16.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確的我國商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是()。A.自主性、效益性、流動性B.流動性、效益性、風險性C.安全性、流動性、效益性D.效益性、安全性、統(tǒng)一性正確答案：C參考解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則，商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營、自擔風險、自負盈虧、自我約束。[單選題]17.通常用“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”來形象說明()。A.風險分散B.風險轉(zhuǎn)移C.風險規(guī)避D.風險對沖正確答案：A參考解析：風險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇?！安灰獙⑺械碾u蛋放在一個籃子里”的古老投資格言形象地說明了這一方法。[單選題]18.普惠金融的重點服務對象不包括()。A.小微企業(yè)B.農(nóng)民C.白領D.老年人正確答案：C參考解析：小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當前我國普惠金融重點服務對象。[單選題]19.反洗錢的義務主體不包括()。A.銀行業(yè)協(xié)會B.房地產(chǎn)公司C.律師事務所D.貴重金屬交易所正確答案：A參考解析：反洗錢的義務主體不只包括金融機構(gòu)，還包括特定非金融機構(gòu)。金融機構(gòu)包括：政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、證券公司、期貨公司、基金管理公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司、信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、金融資產(chǎn)投資公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、貸款公司。特定非金融機構(gòu)是指房地產(chǎn)行業(yè)、貴金屬行業(yè)、會計師行業(yè)、律師行業(yè)等。[單選題]20.下列關于銀行保護客戶隱私的說法錯誤的是()。A.銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時所了解到的客戶財務狀況信息B.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息C.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為，可能侵犯客戶隱私D.在離職后，為了繼續(xù)為客戶提供服務，銀行業(yè)從業(yè)人員可以將客戶資料及其交易信息檔案帶至新機構(gòu)正確答案：D參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，應當按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機構(gòu)的財物、工作資料和客戶資源。在離職后，仍應恪守誠信，保守原所在機構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私。[單選題]21.銀保監(jiān)會對商業(yè)銀行實施資本充足率監(jiān)督檢查，確保資本能夠充分覆蓋所面臨的各類風險。下列選項中，不屬于資本充足率監(jiān)督檢查內(nèi)容的是()。A.評估商業(yè)銀行全面風險管理框架是否完備B.評估資本充足率計量結(jié)果的合理性和準確性C.評估商業(yè)銀行的資產(chǎn)及利潤增速是否達到監(jiān)管要求D.評估商業(yè)銀行公司治理、資本規(guī)劃、內(nèi)部控制和審計是否滿足監(jiān)管要求正確答案：C參考解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》第一百三十七條，銀保監(jiān)會對商業(yè)銀行實施資本充足率監(jiān)督檢查，確保資本能夠充分覆蓋所面臨的各類風險。資本充足率監(jiān)督檢查包括但不限于以下內(nèi)容：（一）評估商業(yè)銀行全面風險管理框架。（二）審查商業(yè)銀行對合格資本工具的認定，以及各類風險加權資產(chǎn)的計量方法和結(jié)果，評估資本充足率計量結(jié)果的合理性和準確性。（三）檢查商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評估程序，評估公司治理、資本規(guī)劃、內(nèi)部控制和審計等。（四）對商業(yè)銀行的信用風險、市場風險、操作風險、銀行賬戶利率風險、流動性風險、聲譽風險以及戰(zhàn)略風險等各類風險進行評估，并對壓力測試工作開展情況進行檢查。[單選題]22.根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料自業(yè)務關系結(jié)束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存()年。A.5B.3C.1D.10正確答案：A參考解析：對于客戶身份資料，自業(yè)務關系結(jié)束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存5年。[單選題]23.以下選項屬于財政政策工具的是()。A.正回購B.存款準備金率C.利率D.國債正確答案：D參考解析：財政政策工具，指財政政策主體所選擇的用以達到政策目標的各種財政手段，主要包括稅收、公共支出、政府投資和政府債券(國債)等。[單選題]24.監(jiān)管部門對商業(yè)銀行與關聯(lián)方的授信余額占資本凈額的比例規(guī)定了上限，要求商業(yè)銀行對一個關聯(lián)法人或其他組織所在集團客戶的授信余額總數(shù)不得超過商業(yè)銀行資本凈額的()。A.20%B.30%C.50%D.15%正確答案：D參考解析：監(jiān)管部門還對商業(yè)銀行與關聯(lián)方的授信余額占資本凈額的比例規(guī)定了上限，要求商業(yè)銀行對一個關聯(lián)方的授信余額不得超過銀行資本凈額的10%；對一個關聯(lián)法人或其他組織所在集團客戶的授信余額總數(shù)不得超過商業(yè)銀行資本凈額的15%；全部關聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的50%。[單選題]25.根據(jù)《關于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務操作風險的通知》，不符合銀行業(yè)金融機構(gòu)加強印章憑證管理原則的是()。A.事先審批登記B.定期更換印章C.雙人監(jiān)督領用D.雙人入庫保管正確答案：B參考解析：根據(jù)《關于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務操作風險的通知》第七點：加強印章憑證管理。銀行業(yè)金融機構(gòu)應加強印章憑證管理，堅持“雙人入庫保管、事先審批登記、雙人監(jiān)督領用”原則，確保保管、審批、使用的分離和有效監(jiān)督制約?？赏ㄟ^建立憑證、印章的信息管理系統(tǒng)，實現(xiàn)對重要憑證和核算印章的系統(tǒng)剛性控制，建立“交易、憑證、用印”對應關系，有效防范套打存折、盜用重要憑證和印章等風險。[單選題]26.根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》，商業(yè)銀行對全部關聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的()。A.50%B.10%C.100%D.15%正確答案：A參考解析：監(jiān)管部門還對商業(yè)銀行與關聯(lián)方的授信余額占資本凈額的比例規(guī)定了上限，要求商業(yè)銀行對一個關聯(lián)方的授信余額不得超過銀行資本凈額的10%；對一個關聯(lián)法人或其他組織所在集團客戶的授信余額總數(shù)不得超過商業(yè)銀行資本凈額的15%；全部關聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的50%。[單選題]27.按照《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》要求，在商業(yè)銀行內(nèi)負責審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施的是()。A.高級管理層B.董事會C.合規(guī)管理部門D.合規(guī)總監(jiān)正確答案：B參考解析：按照《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》要求，董事會應履行以下合規(guī)管理職責：審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施；審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決；授權董事會下設的風險管理委員會、審計委員會或?qū)ｉT設立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督；商業(yè)銀行章程規(guī)定的其他合規(guī)管理職責。負責日常監(jiān)督商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的董事會下設委員會應通過與合規(guī)負責人單獨面談和其他有效途徑，了解合規(guī)政策的實施情況和存在的問題，及時向董事會或高級管理層提出相應的意見和建議，監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施。[單選題]28.銀行業(yè)金融機構(gòu)應當尊重銀行業(yè)消費者的()，包括公平、公正制定格式合同和協(xié)議文本，不得出現(xiàn)誤導、默許等侵害銀行業(yè)消費者合法權益的條款。A.知情權B.安全權C.公平交易權D.風險承受能力正確答案：C參考解析：《國務院辦公廳關于加強金融消費者權益保護工作的指導意見》規(guī)定，保障金融消費者公平交易權。金融機構(gòu)不得設置違反公平原則的交易條件，在格式合同中不得加重金融消費者責任、限制或者排除金融消費者合法權利，不得限制金融消費者尋求法律救濟途徑，不得減輕、免除本機構(gòu)損害金融消費者合法權益應當承擔的民事責任。[單選題]29.對貸款進行分類時，要以評估借款人的()為核心，把借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的主要還款來源。A.貸款擔保B.還款能力C.還款意愿D.利率水平正確答案：B參考解析：對貸款進行分類時，要以評估借款人的還款能力為核心，把借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的主要還款來源，貸款的擔保作為次要還款來源。[單選題]30.貨幣市場是指交易期限在()年以內(nèi)的短期金融工具市場。A.一B.十C.三D.五正確答案：A參考解析：貨幣市場是指融資期限在1年以內(nèi)(包括1年)的資金交易市場，又稱為短期資金市場。[單選題]31.根據(jù)《中國人民銀行關于銀行業(yè)金融機構(gòu)做好個人金融信息保護工作的通知》，銀行業(yè)金融機構(gòu)應當采取有效措施加強對個人金融信息的保護，以下行為合法合規(guī)的是()。A.出售個人金融信息B.執(zhí)行個人存款實名制C.向本金融機構(gòu)以外的其他機構(gòu)和個人提供個人客戶金融信息D.在個人反對的情況下，將個人金融信息用于產(chǎn)生該信息以外的本金融機構(gòu)其他營銷活動正確答案：B參考解析：根據(jù)《中國人民銀行關于銀行業(yè)金融機構(gòu)做好個人金融信息保護工作的通知》，銀行業(yè)金融機構(gòu)不得篡改、違法使用個人金融信息。使用個人金融信息時，應當符合收集該信息的目的，并不得進行以下行為：出售個人金融信息；向本金融機構(gòu)以外的其他機構(gòu)和個人提供個人金融信息，但為個人辦理相關業(yè)務所必需并經(jīng)個人書面授權或同意的，以及法律法規(guī)和中國人民銀行另有規(guī)定的除外；在個人提出反對的情況下，將個人金融信息用于產(chǎn)生該信息以外的本金融機構(gòu)其他營銷活動。[單選題]32.《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法》規(guī)定，銀行在與客戶的業(yè)務存續(xù)期間，應該采取()客戶身份識別措施。A.定期的B.間隔的C.持續(xù)的D.一次性的正確答案：C參考解析：根據(jù)《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第十九條規(guī)定，在與客戶的業(yè)務關系存續(xù)期間，金融機構(gòu)應當采取持續(xù)的客戶身份識別措施，關注客戶及其日常經(jīng)營活動、金融交易情況，及時提示客戶更新資料信息。[單選題]33.在我國貨幣供應量層次劃分中，一般所說的貨幣供應量是指()，通常反映社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況。A.M2B.M1C.M0D.M3正確答案：A參考解析：由于M2通常反映社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況，因此，一般所說的貨幣供應量是指M2。[單選題]34.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)信息科技外包風險監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機構(gòu)由于信息科技外包可能產(chǎn)生科技能力喪失、業(yè)務中斷、信息泄露、服務水平下降的問題，會導致銀行業(yè)金融機構(gòu)的()風險。A.戰(zhàn)略、聲譽、合規(guī)B.法律、信用、市場C.信用、戰(zhàn)略、流動性D.市場、操作、國別正確答案：A參考解析：信息科技外包可能產(chǎn)生科技能力喪失、業(yè)務中斷、信息泄露、服務水平下降的問題，并導致銀行業(yè)金融機構(gòu)的戰(zhàn)略、聲譽、合規(guī)風險。[單選題]35.下列不屬于人民銀行對于金融機構(gòu)反洗錢監(jiān)管職責的是()。A.審查新設金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的方案B.制定金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告的具體辦法C.監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務的情況D.牽頭制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章正確答案：A參考解析：對于金融機構(gòu)的反洗錢監(jiān)管工作，由人民銀行和金融監(jiān)督管理機構(gòu)共同負責。人民銀行負責：（1）制定或者會同國務院有關金融監(jiān)督管理機構(gòu)制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章；（2）會同國務院有關金融監(jiān)督管理機構(gòu)制定客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的具體辦法；（3）制定金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告的具體辦法；（4）監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務的情況；（5）在職責范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動。為了切實履行可疑交易報告的接收、分析職能，人民銀行專門設立了中國反洗錢監(jiān)測分析中心。國務院金融監(jiān)督管理部門，在職責范圍內(nèi)負責所監(jiān)管機構(gòu)的反洗錢工作：（1）在市場準入中落實反洗錢要求，審批新設金融機構(gòu)或者金融機構(gòu)增設分支機構(gòu)時，應當審查新機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的方案；對于不符合規(guī)定的設立申請，不予批準。（2）對所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求，對金融機構(gòu)的反洗錢內(nèi)控合規(guī)情況進行監(jiān)管。A項，審查新設金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的方案是國務院金融監(jiān)督管理部門的職責，選擇該選項。[單選題]36.包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務是指()。A.福費廷B.保理C.信用證D.出口押匯正確答案：A參考解析：福費廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務。[單選題]37.下列選項中，不屬于流動性風險監(jiān)管指標的是()。A.流動性匹配率B.資本充足率C.流動性覆蓋率D.流動性比例正確答案：B參考解析：根據(jù)修訂后的《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》，流動性風險監(jiān)管指標包括流動性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、流動性比例、流動性匹配率和優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)充足率。累計外匯敞口頭寸比例是市場風險指標。[單選題]38.()是指因利率、匯率、股票價格和商品價格的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。A.信用風險B.操作風險C.市場風險D.流動性風險正確答案：C參考解析：市場風險是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格的不利變動所帶來的風險。[單選題]39.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，商業(yè)銀行應建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應體現(xiàn)()的價值觀念。A.倡導合規(guī)和懲處違規(guī)B.做大規(guī)模和做強效益C.效益優(yōu)先和合規(guī)為輔D.一切從經(jīng)營效益出發(fā)正確答案：A參考解析：《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》第十五條規(guī)定，商業(yè)銀行應建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應體現(xiàn)倡導合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念。[單選題]40.信托公司不得以()方式管理運用信托財產(chǎn)。A.租賃B.存放同業(yè)C.賣出回購D.買入返售正確答案：C參考解析：信托公司管理運用或處分信托財產(chǎn)時，可以依照信托文件的約定，采取投資、出售、存放同業(yè)、買入返售、租賃、貸款等方式進行，信托公司不得以賣出回購方式管理運用信托財產(chǎn)。[單選題]41.以下不屬于商業(yè)銀行核心一級資本的有()。A.未分配利潤B.少數(shù)股東資本可計入部分C.超額貸款損失準備D.資本公積正確答案：C參考解析：核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。[單選題]42.商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務除互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務和電話銷售保險業(yè)務外，在同一個會計年度內(nèi)只能與不超過()家保險公司開展保險代理業(yè)務合作。A.3B.5C.2D.4正確答案：A參考解析：商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務，不得通過第三方網(wǎng)絡平臺開展保險代理業(yè)務；不得允許保險公司人員等非商業(yè)銀行從業(yè)人員在商業(yè)銀行營業(yè)場所從事保險銷售相關活動，每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)只能與不超過3家保險公司開展保險代理業(yè)務合作。[單選題]43.信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務以外的其他負債業(yè)務，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的()。A.35%B.20%C.25%D.30%正確答案：B參考解析：信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務以外的其他負債業(yè)務，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的20%。[單選題]44.根據(jù)《中國銀保監(jiān)會行政處罰辦法》，銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)依法對銀行保險機構(gòu)給予的行政處罰不包括()。A.警告B.責令改正C.沒收違法所得D.罰款正確答案：B參考解析：《中國銀保監(jiān)會行政處罰辦法》對銀行業(yè)監(jiān)管處罰領域的行政處罰包括：(1)警告；(2)罰款；(3)沒收違法所得；(4)責令停業(yè)整頓；(5)吊銷金融許可證；(6)取消董(理)事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格；(7)禁止一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作；(8)法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。其中，(1)(2)(3)項既可適用于對機構(gòu)的處罰，也可適用于對個人的處罰。[單選題]45.某金融機構(gòu)發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品說明書載明，該產(chǎn)品投資于債券的比例為50%，投資于未上市企業(yè)股權資產(chǎn)的比例為30%，投資于商品的比例為20%，根據(jù)《關于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》，該產(chǎn)品屬于()。A.固定收益類產(chǎn)品B.商品及金融衍生品類產(chǎn)品C.權益類產(chǎn)品D.混合類產(chǎn)品正確答案：D參考解析：根據(jù)投資性質(zhì)的不同，將理財產(chǎn)品分為固定收益類理財產(chǎn)品、權益類理財產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品和混合類理財產(chǎn)品。固定收益類理財產(chǎn)品投資于存款、債券等債權類資產(chǎn)的比例不低于80%；權益類理財產(chǎn)品投資于權益類資產(chǎn)的比例不低于80%；商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%；混合類理財產(chǎn)品投資于債權類資產(chǎn)、權益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)且任一資產(chǎn)的投資比例未達到前三類理財產(chǎn)品標準。[單選題]46.以下不屬于金融機構(gòu)履行客戶身份識別義務要求的有()。A.不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易B.報告大額交易和可疑交易C.在為不在本機構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記D.對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份正確答案：B參考解析：B項與客戶身份識別同為反洗錢措施。[單選題]47.銀行業(yè)金融機構(gòu)應當向金融消費者提供文明規(guī)范的服務，下列說法正確的是()。A.不得以概括授權的方式，索取與金融產(chǎn)品和服務無關的個人金融信息使用授權B.除本機構(gòu)和合作機構(gòu)銷售人員外，應禁止其他任何人員在營業(yè)場所開展任何形式的營銷活動C.在向金融消費者提供服務后，及時告知收費情況及各個服務環(huán)節(jié)的計費標準D.加強對錄音錄像保存的管控，發(fā)生糾紛的相關錄音錄像資料應至少保留到產(chǎn)品到期兌付后6個月正確答案：A參考解析：B項說法錯誤，除本機構(gòu)本行銷售人員外，禁止其他任何人員在營業(yè)場所開展任何形式的營銷活動。C項說法錯誤，在向消費者提供服務前，事先告知收費與否及各個服務環(huán)節(jié)的計費標準(包括減免優(yōu)惠政策)和收費金額，充分保障消費者知情權和自主選擇權。D項說法錯誤，錄音錄像資料至少應保留到產(chǎn)品到期兌付后6個月，發(fā)生糾紛的要保留到糾紛最終解決后。[單選題]48.以下不屬于商業(yè)銀行信用風險監(jiān)管指標的有()。A.撥備覆蓋率B.凈穩(wěn)定資金比例C.全部關聯(lián)度D.不良貸款率正確答案：B參考解析：信用風險的監(jiān)管指標包括：①不良貸款率和不良資產(chǎn)率；②撥備覆蓋率和貸款撥備率；③大額風險暴露；④全部關聯(lián)度。[單選題]49.個人投資人認購大額存單起點金額不低于()萬元。A.50B.20C.100D.30正確答案：B參考解析：個人投資人認購的大額存單起點金額不低于20萬元，機構(gòu)投資人則不低于1000萬元。[單選題]50.銀保監(jiān)會于2018年9月發(fā)布《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，該辦法所指的理財產(chǎn)品是()。A.非保本理財產(chǎn)品B.保本保收益理財產(chǎn)品C.保本理財產(chǎn)品D.保本理財產(chǎn)品和非保本理財產(chǎn)品正確答案：A參考解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》所稱理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益、不保證本金支付和收益水平的非保本理財產(chǎn)品。[多選題]1.商業(yè)銀行常用的存款定價方法主要有()。A.市場競爭定價B.隨行就市定價C.成本覆蓋定價D.利息定價E.費用定價正確答案：ABC參考解析：商業(yè)銀行常用的存款定價方法主要有市場競爭定價、隨行就市定價和成本覆蓋定價。[多選題]2.資本監(jiān)管的“三大支柱”包括()。A.最低資本要求B.監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查C.逆周期資本要求D.市場約束E.壓力測試正確答案：ABD參考解析：資本監(jiān)管的“三大支柱”——最低資本要求、監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查和市場約束。[多選題]3.商業(yè)銀行通常運用的風險管理策略可以大致概括為()。A.風險分散B.風險對沖C.風險轉(zhuǎn)移D.風險規(guī)避E.風險補償正確答案：ABCDE參考解析：商業(yè)銀行通常運用的風險管理策略可以大致概括為風險分散、風險對沖、風險轉(zhuǎn)移、風險規(guī)避和風險補償五種策略。[多選題]4.不相容職務是指那些不能由一個部門或人員兼任，否則可能發(fā)生弄虛作假或舞弊行為的職務，一般應當加以分離的不相容職務有()。A.財物保管與相應記錄B.業(yè)務執(zhí)行與相應記錄C.授權審批與業(yè)務執(zhí)行D.業(yè)務執(zhí)行與監(jiān)督審核E.授權批準與監(jiān)督檢查正確答案：ABCDE參考解析：一般應當加以分離的不相容職務有：授權審批與業(yè)務執(zhí)行、業(yè)務執(zhí)行與監(jiān)督審核、業(yè)務執(zhí)行與相應記錄、財務保管與相應記錄、授權批準與監(jiān)督檢查等。[多選題]5.銀行業(yè)金融機構(gòu)應對項目開工建設的“六項必要條件”進行嚴格的合規(guī)審查，以項目獲得有關主管部門審批通過作為項目授信合規(guī)審查的最低要求。下列選項中，包括在“六項必要條件”中的有()。A.環(huán)境影響評價審批B.安全和城市規(guī)劃等規(guī)定和要求C.節(jié)能評估審查D.符合產(chǎn)業(yè)政策和市場準入標準E.項目審批核準或備案程序正確答案：ABCDE參考解析：根據(jù)《節(jié)能減排授信工作指導意見》第十二條，銀行業(yè)金融機構(gòu)應對項目開工建設的“六項必要條件”（必須符合產(chǎn)業(yè)政策和市場準入標準、項目審批核準或備案程序、用地預審、環(huán)境影響評價審批、節(jié)能評估審查以及信貸、安全和城市規(guī)劃等規(guī)定和要求）進行嚴格的合規(guī)審查，以項目獲得有關主管部門審批通過作為項目授信合規(guī)審查的最低要求。[多選題]6.以下選項中，屬于商業(yè)銀行貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風險的有()。A.未按規(guī)定辦妥抵押品抵押登記手續(xù)或手續(xù)不完善，造成抵押無效B.逆程序發(fā)放貸款C.未按規(guī)定對貸款資金用途進行跟蹤檢查D.貸款合同要素填寫不規(guī)范E.未按審批時所附的限制性條款發(fā)放貸款正確答案：ABDE參考解析：[多選題]7.在托收業(yè)務中，主要的當事人包括()。A.委托人B.提示行C.代收行D.托收行E.付款人正確答案：ACDE參考解析：托收方式的基本當事人有四個，即委托人、托收行、代收行和付款人。[多選題]8.《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》要求商業(yè)銀行應當加強投資者適當性管理，不得()。A.向投資者承諾承擔損失B.向投資者充分披露信息和揭示風險C.宣傳理財產(chǎn)品預期收益率D.引導投資者購買與其風險承受能力不相匹配的理財產(chǎn)品E.承諾保本保收益正確答案：ACDE參考解析：商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當加強投資者適當性管理，向投資者充分披露信息和揭示風險，不得宣傳或承諾保本保收益，不得誤導投資者購買與其風險承受能力不相匹配的理財產(chǎn)品，商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品，不得宣傳理財產(chǎn)品預期收益率，在理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中只能登載該理財產(chǎn)品或者本行同類理財產(chǎn)品的過往平均業(yè)績和最好、最差業(yè)績，并以醒目文字提醒投資者“理財產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不等于理財產(chǎn)品實際收益，投資需謹慎”。[多選題]9.商業(yè)銀行核心一級資本包括()。A.超額貸款損失準備B.資本公積C.實收資本D.商譽E.普通股正確答案：BCE參考解析：核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。[多選題]10.根據(jù)《關于加強金融消費者權益保護工作的指導意見》，明確要完善監(jiān)督管理機制，從完善金融管理部門工作機制和落實監(jiān)督管理職責的角度出發(fā)，提出()。A.完善金融消費者權益保護法律法規(guī)和規(guī)章制度B.加強金融消費者權益保護監(jiān)督管理C.保護金融機構(gòu)合法權益D.健全金融消費者權益保護工作機制E.促進金融市場公平競爭正確答案：ABDE參考解析：《關于加強金融消費者權益保護工作的指導意見》明確要完善監(jiān)督管理機制，從完善金融管理部門工作機制和落實監(jiān)督管理職責的角度出發(fā)，提出完善金融消費者權益保護法律法規(guī)和規(guī)章制度；加強金融消費者權益保護監(jiān)督管理；健全金融消費者權益保護工作機制；促進金融市場公平競爭。[多選題]11.以下屬于商業(yè)銀行二級資本的有()。A.未分配利潤B.實收資本C.優(yōu)先股D.超額貸款損失準備E.二級資本工具及其溢價正確答案：DE參考解析：二級資本包括：二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準備、少數(shù)股東資本可計入部分。[多選題]12.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》從業(yè)人員不得有的行為包括()。A.挪用客戶資金或利用本人消費貸款買賣資本市場產(chǎn)品B.利用內(nèi)幕信息為自己或他人謀取利益C.挪用本單位資金D.將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知他人E.拒絕洗錢，及時報告大額交易和可疑交易，履行反洗錢義務正確答案：ABCD參考解析：《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》第十條規(guī)定：從業(yè)人員應當遵守有關法律法規(guī)和本單位有關進行證券投資和其他投資的規(guī)定，不得利用內(nèi)幕信息買賣資本市場產(chǎn)品；不得挪用本單位資金和客戶資金或利用本人消費貸款買賣資本市場產(chǎn)品。第十一條規(guī)定：從業(yè)人員應當遵守禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得利用內(nèi)幕信息為自己或他人謀取利益，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知他人。從業(yè)人員應當拒絕洗錢，及時報告大額交易和可疑交易，履行反洗錢義務。[多選題]13.下列屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)的有()。A.企業(yè)集團財務公司B.信托公司C.金融租賃公司D.期貨公司E.金融資產(chǎn)管理公司正確答案：ABCE參考解析：非銀行業(yè)金融機構(gòu)包括：（1）證券類機構(gòu)。主要包括證券交易所、證券公司、證券服務機構(gòu)、期貨公司和基金管理公司。（2）保險類機構(gòu)。主要包括保險公司和保險中介機構(gòu)。（3）其他非銀行金融機構(gòu)。主要包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、消費金融公司、汽車金融公司和貨幣經(jīng)紀公司等。[多選題]14.下列屬于商業(yè)銀行開展內(nèi)部控制風險評估中風險應對環(huán)節(jié)的有()。A.風險識別B.風險分析C.風險分擔D.風險承受E.風險降低正確答案：CDE參考解析：風險應對策略包括四種基本類型：