2021年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試題庫(kù)及解析

考試科目：《個(gè)人理財(cái)》

判斷題

1.理財(cái)師將規(guī)劃書(shū)經(jīng)過(guò)必要修改后最終交付客戶，客戶簽署客戶聲明。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：本題描述正確°

2.對(duì)理財(cái)師來(lái)說(shuō)，評(píng)估頻率越高越好。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析:評(píng)估頻率越高對(duì)客戶理財(cái)方案執(zhí)行越有利，但是也會(huì)增大理財(cái)師的工作量,

增加理財(cái)方案的執(zhí)行成本。

3.對(duì)理財(cái)規(guī)劃方案的評(píng)估、修正實(shí)際上是理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的有機(jī)組成部分，每次評(píng)

估和修正可以是局部的，單項(xiàng)的財(cái)務(wù)安排或投資產(chǎn)品組合的調(diào)整，也可能是較大

規(guī)?；蛘w方案的修改。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：對(duì)理財(cái)規(guī)劃方案的評(píng)估、修正實(shí)際上是理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的有機(jī)組成部分，每

次評(píng)估和修正可以是局部的，單項(xiàng)的財(cái)務(wù)安排或投資產(chǎn)品組合的調(diào)整，也可能是

較大規(guī)?；蛘w方案的修改。

4.財(cái)務(wù)安全是指?jìng)€(gè)人和家庭的收入主要來(lái)源于主動(dòng)投資而不是被動(dòng)工作。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：財(cái)務(wù)自由是指?jìng)€(gè)人和家庭的收入主要來(lái)源于主動(dòng)投資而不是被動(dòng)工作。

5.家庭風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃主要是指財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身和重大疾病保險(xiǎn)計(jì)劃。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：本題描述正確。

6.理財(cái)師要求客戶簽署客戶聲明是理財(cái)師提供理財(cái)服務(wù)的必要程序，有助于明確

責(zé)任。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：當(dāng)期.劃書(shū)經(jīng)過(guò)必要的修改最終交付客戶后，客戶相信自己已經(jīng)完全理解了

整套方案，并對(duì)方案內(nèi)容表示滿意，此時(shí)理財(cái)師可以要求客戶簽署客戶聲明。這

是理財(cái)師提供理財(cái)服務(wù)的必要程序，有助于明確責(zé)任。

7.客戶信息不僅要收集，而且需要完整。這是專業(yè)理財(cái)服務(wù)不可或缺的環(huán)節(jié)。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

8.客戶信息的整理通常是針對(duì)定性信息。（）

Ax正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：客戶信息的整理通常是針對(duì)定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支

儲(chǔ)蓄表。

9.所謂溝通，一定是雙向的，專業(yè)理財(cái)師不僅要擁有非常良好的表達(dá)能力，還需

要學(xué)會(huì)主動(dòng)引導(dǎo)客戶發(fā)表自己的觀點(diǎn)。（）

Av正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

10.當(dāng)投資的浮動(dòng)收益可以完全覆蓋個(gè)人或者家庭發(fā)生的各項(xiàng)支出時(shí),我們認(rèn)為

就達(dá)到了財(cái)務(wù)自由的層次，個(gè)人或者家庭的生活目標(biāo)比相對(duì)財(cái)務(wù)安全層次下有了

更強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)保障。（）

Ax正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：當(dāng)投資的固定收益可以完全覆蓋個(gè)人或者家庭發(fā)生的各項(xiàng)支出時(shí)，我們認(rèn)

為就達(dá)到了財(cái)務(wù)自由的層次，個(gè)人或者家庭的生活目標(biāo)比相對(duì)財(cái)務(wù)安全層次下有

了更強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)保障。

11.任何客戶的理財(cái)目標(biāo)都不止一個(gè)，而且這些目標(biāo)也不可能同時(shí)實(shí)現(xiàn)。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

12.家庭收支平衡規(guī)劃的目的，是保持家庭月或年收支平衡或略有盈余。（）

Ax正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：家庭收支平衡規(guī)劃的目的，不是簡(jiǎn)單保持家庭月或年L攵支平衡或略有盈

余.它包括在不影響客戶家庭生活品質(zhì)和兼顧客戶中、長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)財(cái)務(wù)安排的

基礎(chǔ)上的收支平衡管理。

13.當(dāng)前大多退休人士退休后的收入來(lái)源能滿足客戶退休后的生活品質(zhì)要求°（）

Av正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：當(dāng)前大多退休人士退休后的收入來(lái)源主要為社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，部分人有企業(yè)

年金收入,但這些財(cái)務(wù)資源遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足客戶退休后的生活品質(zhì)要求。因此，理

財(cái)師要建議客戶盡早地進(jìn)行退休養(yǎng)老規(guī)劃。以投資、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)以及其他理財(cái)

方式來(lái)補(bǔ)充退休收入的不足。

14.稅務(wù)規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過(guò)對(duì)經(jīng)營(yíng)、理財(cái)和薪酬等經(jīng)

濟(jì)活動(dòng)的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù),

達(dá)到整體稅前利潤(rùn)、收入最大化的過(guò)程。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：務(wù)規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過(guò)對(duì)經(jīng)營(yíng)、理財(cái)和薪酬等經(jīng)

濟(jì)活動(dòng)的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù),

達(dá)到整體稅后利潤(rùn)、收入最大化的過(guò)程。

15.專業(yè)理財(cái)服務(wù)的一個(gè)非常重要的特點(diǎn)是它有一套科學(xué)標(biāo)準(zhǔn)化的流程，而且客

戶是全程參與到理財(cái)服務(wù)的過(guò)程中來(lái)的。（）

Ax正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

16.為客戶建立完整的客戶檔案，即使在理財(cái)師本人因?yàn)楣ぷ髡{(diào)動(dòng)等原因不能再

服務(wù)客戶時(shí).不同的理財(cái)師也可以為某一特定客戶的理財(cái)方案的執(zhí)行和實(shí)施提供

連續(xù)性金融服務(wù)，這體現(xiàn)的是誠(chéng)信原則。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案:B

解析：題目體現(xiàn)的是連續(xù)性原則。

17.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是一次性完成的。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是個(gè)過(guò)程，不是一次性完成的。它除了接觸客戶、收集客戶

信息、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、制定理財(cái)方案、實(shí)施理財(cái)方案之外.還包括了交付方

案之后對(duì)客戶提供長(zhǎng)期的服務(wù)和客戶關(guān)系管理。

18.對(duì)理財(cái)規(guī)劃方案的評(píng)估、修正實(shí)際上是理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的有機(jī)組成部分，每次

評(píng)估和修正可以是局部、單項(xiàng)的財(cái)務(wù)安排或投資產(chǎn)品組合的調(diào)整：也可能是較大

規(guī)?；蛘w方案的修改。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

19.西方人士的理財(cái)意識(shí)比較強(qiáng)，與西方行業(yè)發(fā)展成熟度有關(guān)系。（）

Ax正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：本題描述正確。

20.理財(cái)師在進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃工作時(shí),要嚴(yán)格遵守理財(cái)師工作流程的六個(gè)步驟。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：在日常工作中，理財(cái)帥應(yīng)當(dāng)熟練掌握和靈活運(yùn)用上述工作流程、方法，但

是面對(duì)具體客戶和不同情形時(shí)，理財(cái)師不必拘泥于幾個(gè)步驟這一形式或者某一特

定的工作方法，而是應(yīng)當(dāng)以客戶的需要和具體案例為準(zhǔn)。

21.接觸客戶主要是為了收集信息和了解客戶。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：收集信息和了解客戶的過(guò)程只是初步的，更多的是為了確實(shí)面前的客戶是

否是合適的客戶或適合哪類(lèi)服務(wù)的客戶。

22.在銀行許多理財(cái)師服務(wù)的客戶需要自己去尋找、開(kāi)發(fā)。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：在銀行許多理財(cái)師服務(wù)的客戶可能由其他同事轉(zhuǎn)介紹過(guò)來(lái)，或?qū)儆谥鲃?dòng)到

訪客戶.大多數(shù)應(yīng)該是已有現(xiàn)成銀行客戶：其他金融機(jī)構(gòu)如第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的理

財(cái)師需要自己去尋找、開(kāi)發(fā)客戶。

23.無(wú)論在任何時(shí)候，專業(yè)理財(cái)師都應(yīng)該由心而發(fā)地表現(xiàn)出一名專業(yè)理財(cái)人員的

風(fēng)范.這不僅是良好的客戶關(guān)系建設(shè)的基礎(chǔ)，同樣也是自身長(zhǎng)期職業(yè)生涯發(fā)展的

需求。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

24.每個(gè)家庭的財(cái)務(wù)決定都是獨(dú)立的。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：基于普通人可以利用的財(cái)務(wù)資源是有限的假設(shè)，任何家庭財(cái)務(wù)決定都不是

獨(dú)立的.專業(yè)理財(cái)師應(yīng)幫助客戶了解這些財(cái)務(wù)決定所涉及其他因素的影響。

25.開(kāi)放式問(wèn)題，是指能讓客戶充分闡述自己的意見(jiàn)、看法及陳述某些事實(shí)現(xiàn)狀

的提問(wèn)方式，可以讓客戶自由發(fā)揮。直接提問(wèn)是最有效方法。（）

Ax正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：開(kāi)放式問(wèn)題，是指能讓客戶充分闡述自己的意見(jiàn)、看法及陳述某些事實(shí)現(xiàn)

狀的提問(wèn)方式，可以讓客戶自由發(fā)揮。這種提問(wèn)方式便于充分發(fā)掘客戶需求、獲

取更多有用信息，讓客戶多說(shuō)話。有時(shí)直接詢問(wèn)客戶可能不大熟悉或者太敏感的

內(nèi)容可能會(huì)造成緊張氣氛，通?？梢圆捎瞄g接提問(wèn)法。

26.財(cái)務(wù)規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過(guò)對(duì)經(jīng)營(yíng)、理財(cái)和薪酬等經(jīng)

濟(jì)活動(dòng)的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，

達(dá)到整體稅后利潤(rùn)、收入最大化的過(guò)程。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：稅務(wù)規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過(guò)對(duì)經(jīng)營(yíng)、理財(cái)和薪酬等

經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的事先籌劃和安排,充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，

達(dá)到整體稅后利潤(rùn)、收入最大化的過(guò)程。@##

27.居民不斷提升的理財(cái)意識(shí)和不斷增加的理財(cái)需求是促進(jìn)我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)

展的重要?jiǎng)恿?。（?/p>

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：個(gè)人理財(cái)服務(wù)在我國(guó)迅速發(fā)展的原因有：居民財(cái)富積累、居民理財(cái)需求上

升、居民理財(cái)技能欠缺、投資理財(cái)工具日趨豐富、金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要。

28.個(gè)人客戶是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方。（）

Ax正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：個(gè)人客戶是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的需求方。

29.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括個(gè)人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)以及監(jiān)

管機(jī)構(gòu)等，這些主體在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中具有相同地位。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案:B

解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括個(gè)人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)以及

監(jiān)管機(jī)構(gòu)等,個(gè)人客戶是需求方;商業(yè)銀行是供給方;非銀行金融機(jī)構(gòu)是提供商；

監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要是負(fù)責(zé)監(jiān)管，四者地位不一樣。

30.私人銀行業(yè)務(wù)則是僅面向高端客戶提供的服務(wù)。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案:A

解析：財(cái)富管理業(yè)務(wù)是面向中高端客戶提供的服務(wù)，而私人銀行業(yè)務(wù)則是僅面向

高端客戶提供的服務(wù)。

31.私人銀行業(yè)務(wù)可以面向所有客戶。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：私人銀行業(yè)務(wù)是只針對(duì)高凈值客戶提供的全方位服務(wù)。

32.私人銀行業(yè)務(wù)是一種向所有客戶提供的金融服務(wù)。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：私人銀行業(yè)務(wù)是一種向高凈值客戶提供的金融服務(wù)。

33.對(duì)財(cái)富管理與投資管理而言，投資管理包含了財(cái)富管理。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案:B

解析：財(cái)富管理除了資產(chǎn)配置外，還包含財(cái)富積累、財(cái)富保障和財(cái)富分配等，因

此財(cái)富管理包含了投資管理。

34.財(cái)務(wù)缺口帶來(lái)的財(cái)務(wù)需求不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的動(dòng)力。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：財(cái)務(wù)缺口帶來(lái)的財(cái)務(wù)需求，是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的動(dòng)力之一。

35.個(gè)人理財(cái)和財(cái)富管理的定義很難區(qū)分，本質(zhì)上是一致的。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：個(gè)人理財(cái)和財(cái)富管理都有兩層相同的含義，因此二者本質(zhì)上是一致的。

36.在教育方面，中國(guó)臺(tái)灣理財(cái)顧問(wèn)認(rèn)證協(xié)會(huì)要求學(xué)員完成經(jīng)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)認(rèn)可的大

學(xué)教育。（）

Ax正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：在教育方面，美國(guó)金融理財(cái)師要完成經(jīng)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)認(rèn)可的大學(xué)教育或與大學(xué)

教育程度相當(dāng)?shù)睦碡?cái)培訓(xùn)項(xiàng)目。

37.在理財(cái)師執(zhí)業(yè)資格的“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)中，工作經(jīng)驗(yàn)是成為合格理財(cái)師的基礎(chǔ)。

（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：教育是成為合格理財(cái)師的基礎(chǔ)，能夠讓參與者全面系統(tǒng)地掌握金融理財(cái)原

理、工具、方法和程序。

38.工作經(jīng)驗(yàn)要求是理財(cái)行業(yè)和理財(cái)師職業(yè)發(fā)展的有力保證。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：R

解析：職業(yè)道德要求是理財(cái)行業(yè)和理財(cái)師職業(yè)發(fā)展的有力保證。

39.正直公正、盡職高效屬于國(guó)內(nèi)外理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則的主要內(nèi)容。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：我國(guó)金融機(jī)構(gòu)尤其是銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求總結(jié)為：遵紀(jì)守法、保守

秘密、正直守信、客觀公正、勤勉盡職、專業(yè)勝任六項(xiàng)職業(yè)道德準(zhǔn)則。

40.理財(cái)師是客戶聲音的反饋者。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：理財(cái)師是客戶聲音的反饋者。

41.理財(cái)師應(yīng)踏踏實(shí)實(shí)地為客戶提供應(yīng)該提供的理財(cái)服務(wù)，不以誘導(dǎo)或夸大事實(shí)

等方式銷(xiāo)售，不因?yàn)閭€(gè)人的利益而損害客戶利益，這體現(xiàn)的是客觀公正的職業(yè)道

德準(zhǔn)則。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：所謂的客觀公正就是理財(cái)師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來(lái)判斷，堅(jiān)持客觀性，不

帶任何個(gè)人感情。題干是正直守信原則的含義。

42.以客戶為中心、溝通交流能力、協(xié)調(diào)能力、專業(yè)水平和高尚的職業(yè)操守是國(guó)

外合格理財(cái)帥綜合素質(zhì)的要求或標(biāo)準(zhǔn)。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：國(guó)外把合格理財(cái)師綜合素質(zhì)要求或標(biāo)準(zhǔn)概括為5個(gè)方面，用5cs代表：堅(jiān)

持以客戶為中心、溝通交流能力、協(xié)調(diào)能力、專業(yè)水平和高尚的職業(yè)操守。

43.職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)一般由行業(yè)協(xié)會(huì)或?qū)I(yè)資格認(rèn)證機(jī)構(gòu)制定、監(jiān)督執(zhí)行，它沒(méi)有

法律法規(guī)寬泛嚴(yán)格。（）

Ax正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：職業(yè)道德一般由行業(yè)協(xié)會(huì)或?qū)I(yè)資格認(rèn)證機(jī)構(gòu)制定、監(jiān)督執(zhí)行，它比法律

法規(guī)更加寬泛嚴(yán)格。

44.職業(yè)道德一般由行業(yè)協(xié)會(huì)或?qū)I(yè)資格認(rèn)證機(jī)構(gòu)制訂、監(jiān)督執(zhí)行，它沒(méi)有法律

法規(guī)寬泛嚴(yán)格。（）

Ax正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：職業(yè)道德一般由行業(yè)協(xié)會(huì)或?qū)I(yè)資格認(rèn)證機(jī)構(gòu)制訂、監(jiān)督執(zhí)行，它比法律

法規(guī)更寬泛嚴(yán)格。

45.理財(cái)師未經(jīng)所在機(jī)構(gòu)明確同意的情況下，不得泄露任何所在機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息,

但是可以自行將客戶的資產(chǎn)信息提供給與自己有業(yè)務(wù)往來(lái)的會(huì)計(jì)師。（）

Av正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：理財(cái)師在未經(jīng)客戶或所在機(jī)構(gòu)明確同意的情況下，不得泄露任何客戶或所

在機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息。包括客戶的個(gè)人信息、家庭信息、資產(chǎn)信息等核心隱私，以

及所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密。

46.銀行代理服務(wù)類(lèi)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)稱代理業(yè)務(wù)，指構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，給

商業(yè)銀行帶來(lái)利息收入的業(yè)務(wù)。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：銀行代理服務(wù)類(lèi)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)稱代理業(yè)務(wù)，指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)

務(wù).給商業(yè)銀行帶來(lái)非利息收入的業(yè)務(wù)。

47.理財(cái)是把理財(cái)活動(dòng)限制在投資范疇中，使客戶很多原來(lái)不能實(shí)現(xiàn)的愿望也能

實(shí)現(xiàn)。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：一些客戶認(rèn)為理財(cái)就是實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的增值保值，尤其是資產(chǎn)增值后，自己很

多原來(lái)不能實(shí)現(xiàn)的愿望也能實(shí)現(xiàn)。因此把理財(cái)活動(dòng)限制在投資活動(dòng)的范疇中.但

卻往忽視投資中的風(fēng)險(xiǎn)，使得投資變成投機(jī)。事實(shí)上,通過(guò)改善自身的財(cái)務(wù)狀況，

使得家庭財(cái)務(wù)更加健康，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和投資目標(biāo)更加合理，往往能帶來(lái)更多的利益,

相對(duì)于通過(guò)投機(jī)創(chuàng)造收益更具有穩(wěn)健性和確定性。

48.在理財(cái)規(guī)劃中，風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃是指經(jīng)客戶通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、衡量和評(píng)價(jià)，

并在此基礎(chǔ)上選擇與優(yōu)化組合各種風(fēng)險(xiǎn)管理工具和方法,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效管理和

妥善處理風(fēng)險(xiǎn)所導(dǎo)致?lián)p失的后果，以盡量小的成本去爭(zhēng)取較為完善的安全保障和

經(jīng)濟(jì)利益的行為。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

49.國(guó)內(nèi)銀行紛紛提出戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。將工作重點(diǎn)從追求傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)收入轉(zhuǎn)向個(gè)

人理財(cái)?shù)茸非蠓抢钍杖氲木C合性金融服務(wù)上來(lái)。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案:A

解析：為了解決目前國(guó)內(nèi)銀行普遍存在的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單、趨同性強(qiáng)等問(wèn)題，國(guó)內(nèi)

銀行紛紛提出戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型.將工作重點(diǎn)從追求傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)收入轉(zhuǎn)向個(gè)人理財(cái)?shù)?/p>

追求非利差收入的綜合性金融服務(wù)上來(lái)。

50.目前，中國(guó)理財(cái)師隊(duì)伍普遍老齡化。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：目前，中國(guó)理財(cái)師隊(duì)伍普遍年輕化。

51.我國(guó)外匯資本項(xiàng)目已經(jīng)開(kāi)放。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：我國(guó)外匯資本項(xiàng)目尚未開(kāi)放。

52.我國(guó)理財(cái)行業(yè)發(fā)展時(shí)間較短，理財(cái)師水平參差不齊，而且普遍比較年輕。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

53.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)需根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)狀況、理財(cái)目標(biāo)、宏觀經(jīng)濟(jì)和投資市場(chǎng)、工

具等狀況以及其他重要因素變化提供靜態(tài)性的方案建議。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：理財(cái)妮劃服務(wù)具有動(dòng)態(tài)性，所以提供的應(yīng)該是動(dòng)態(tài)性的方案建議。

54.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，不可代客操作。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：如果涉及代客操作，一定要合乎有關(guān)規(guī)定，按照規(guī)定的流程并要簽署必要

的客戶委托授權(quán)書(shū)和其他代理客戶投資所必需的法律文件。

55.作為一名理財(cái)師，需要正確分析和評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況.并根據(jù)客戶所處的

人生和職業(yè)生涯階段、風(fēng)險(xiǎn)承受能力，為客戶量身定制合理的綜合理財(cái)方案。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

56.美國(guó)的金融理財(cái)師必須通過(guò)三個(gè)階段的資格認(rèn)證考試。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：R

解析：中國(guó)香港的金融理財(cái)師在考試方面，要求學(xué)員必須通過(guò)三個(gè)階段的資格認(rèn)

證考試。

57.符合了“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，理財(cái)從業(yè)人員就成為一名合格理財(cái)師了。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：符合了“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，一般來(lái)說(shuō)理財(cái)從業(yè)人員就可以持證上崗、成為一

名理財(cái)師了。但是，要成為一名合格的理財(cái)師，還需要具備過(guò)硬的“本領(lǐng)”或職

業(yè)素養(yǎng)，“持證”只是基本要求。

58.理財(cái)師專業(yè)資格證書(shū)只能證明從業(yè)人員的專業(yè)知識(shí)水平和能力。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：理財(cái)師專業(yè)資格證書(shū)不僅僅是從業(yè)人員專業(yè)知識(shí)水平和能力的證明.它同

時(shí)表明持證人良好的從業(yè)記錄和一定的工作經(jīng)驗(yàn)。

59.工作經(jīng)驗(yàn)是獲得理財(cái)師資格認(rèn)證的最后環(huán)節(jié)，也是最重要的環(huán)節(jié)。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：職業(yè)道德是獲得理財(cái)師資格認(rèn)證的最后環(huán)節(jié)，也是最重要的環(huán)節(jié)。

60.個(gè)人理財(cái)或財(cái)富管理等同于投資。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：財(cái)富管理包含投資管理。在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展初期.不少人簡(jiǎn)單把個(gè)人理

財(cái)或財(cái)富管理等同于投資（管理），這種觀點(diǎn)是片面的。

61.個(gè)人理財(cái)是在了解、分析客戶情況的基礎(chǔ)上，根據(jù)其人生、財(cái)務(wù)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)

偏好，通過(guò)綜合有效地管理其資產(chǎn)、債務(wù)、收入和支出，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過(guò)程。

（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

62.非銀行金融機(jī)構(gòu)除了通過(guò)自身渠道外，還可利用商業(yè)銀行渠道，向客戶提供

個(gè)人理財(cái)服務(wù)。（）

Av正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

63.理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)之間具有明確的行業(yè)統(tǒng)一分界。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案:B

解析:理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)之間并沒(méi)有明確的行業(yè)統(tǒng)一分界。

64.私人銀行的目的是通過(guò)全球性的財(cái)務(wù)咨詢及投資顧問(wèn)，達(dá)到財(cái)富保值、增值、

繼承、捐贈(zèng)等目標(biāo)。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

65.某商業(yè)銀行大堂有專人負(fù)責(zé)向前來(lái)儲(chǔ)蓄的客戶介紹不同種儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品的區(qū)

別，這屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：向前來(lái)儲(chǔ)蓄的客戶介紹不同種儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品的區(qū)別屬于一般性咨詢業(yè)務(wù)。

66.各高校設(shè)置理財(cái)專業(yè)的數(shù)量在增加，理財(cái)服務(wù)趨向?qū)I(yè)化，專業(yè)協(xié)會(huì)、資格

認(rèn)證組織紛紛成立等都標(biāo)志著個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)始向?qū)I(yè)化發(fā)展。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：各高校以學(xué)科項(xiàng)目來(lái)設(shè)置理財(cái)專業(yè)的數(shù)量在增加，理財(cái)服務(wù)趨向?qū)I(yè)化,

專業(yè)協(xié)會(huì)、資格認(rèn)證組織紛紛成立，理財(cái)專業(yè)人員的收入也大幅增加。這些都標(biāo)

志著個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)始向?qū)I(yè)化發(fā)展。

67.人們對(duì)理財(cái)?shù)男枨笾惑w現(xiàn)在對(duì)財(cái)務(wù)缺口的彌補(bǔ)。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析:人們對(duì)理財(cái)?shù)男枨蟛粌H嘆體現(xiàn)在對(duì)財(cái)務(wù)缺口的彌補(bǔ)，還包括家庭風(fēng)險(xiǎn)管理、

稅收安排等一系列金融服務(wù)的綜合規(guī)劃。

68.商業(yè)銀行一般產(chǎn)品銷(xiāo)售人員通過(guò)銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試后，可以向客

戶提供理財(cái)投資咨詢顧問(wèn)意見(jiàn)和銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)

當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷(xiāo)售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般

產(chǎn)品銷(xiāo)售人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問(wèn)意見(jiàn)、銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃。

69.居民不斷提升的理財(cái)意識(shí)和不斷增加的理財(cái)需求是促進(jìn)我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)

展的重要?jiǎng)恿?。（?/p>

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：個(gè)人理財(cái)服務(wù)在我國(guó)迅速發(fā)展的原因有：居民財(cái)富積累、居民理財(cái)需求上

升、居民理財(cái)技能欠缺、投資理財(cái)工具日趨豐富、金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要。

70.財(cái)務(wù)缺口帶來(lái)的財(cái)務(wù)需求不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的動(dòng)力。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：財(cái)務(wù)缺口帶來(lái)的財(cái)務(wù)需求，是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的動(dòng)力之一。

71.我國(guó)的商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已經(jīng)進(jìn)入成熟時(shí)期。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：2005年至今是國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展完善時(shí)期

72.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽時(shí)期，個(gè)人金融服務(wù)的重心都放在了共同基金和保險(xiǎn)產(chǎn)

品的銷(xiāo)售上。

Av正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽時(shí)期，個(gè)人金融服務(wù)的重心都放在了共同基金和保險(xiǎn)

產(chǎn)品的銷(xiāo)售上。

73.當(dāng)客戶接受理財(cái)經(jīng)理的理財(cái)建議并實(shí)施，銀行和客戶雙方共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)共享收益。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)活動(dòng)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)管理和運(yùn)用

資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)和收益。

74.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)委員會(huì)現(xiàn)有成員單位149家。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案:A

解析：題干內(nèi)容表述正確。

75.20世紀(jì)80年代是國(guó)外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)日趨成熟的時(shí)期。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：20世紀(jì)90年代中后期是國(guó)外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)日趨成熟的時(shí)期。

76.理財(cái)師未經(jīng)所在機(jī)構(gòu)明確同意的情況下，不得泄露任何所在機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息,

但是可以自行將客戶的資產(chǎn)信息提供給與自己有業(yè)務(wù)往來(lái)的會(huì)計(jì)師。()

Av正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：理財(cái)師在未經(jīng)客戶或所在機(jī)構(gòu)明確同意的情況下，不得泄露任何客戶或所

在機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息。包括客戶的個(gè)人信息、家庭信息、資產(chǎn)信息等核心隱私，以

及所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密。

77.在理財(cái)師執(zhí)業(yè)資格的“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)中，工作經(jīng)驗(yàn)是成為合格理財(cái)師的基礎(chǔ)。

()

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：教育是成為合格理財(cái)師的基礎(chǔ)，能夠讓參與者全面系統(tǒng)地掌握金融理財(cái)原

理、工具、方法和程序。

78.工作經(jīng)驗(yàn)要求是理財(cái)行業(yè)和理財(cái)師職業(yè)發(fā)展的有力保證。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：職業(yè)道德要求是理財(cái)行業(yè)和理財(cái)師職業(yè)發(fā)展的有力保證。

79.符合了“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，理財(cái)從業(yè)人員就成為一名合格理財(cái)師了。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：符合了“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，一般來(lái)說(shuō)理財(cái)從業(yè)人員就可以持證上崗、成為一

名理財(cái)師了。但是，要成為一名合格的理財(cái)師，還需要具備過(guò)硬的“本領(lǐng)”或職

業(yè)素養(yǎng)，“持證”只是基本要求。

80.工作經(jīng)驗(yàn)是獲得理財(cái)師資格認(rèn)證的最后環(huán)節(jié)，也是最重要的環(huán)節(jié)。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：職業(yè)道德是獲得理財(cái)師資格認(rèn)證的最后環(huán)節(jié)，也是最重要的環(huán)節(jié)。

81.理財(cái)師作為理財(cái)規(guī)劃的專業(yè)服務(wù)人員，在服務(wù)流程中充當(dāng)“受托人”和“中

介人”的角色。

Ax正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

82.專業(yè)考試是獲得理財(cái)師資格認(rèn)證的最后環(huán)節(jié)，也是最重要的環(huán)節(jié)。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案:B

解析：職業(yè)道德獲得是理財(cái)師資格認(rèn)證的最后環(huán)節(jié)，也是最重要的環(huán)節(jié)。

83.商業(yè)銀行應(yīng)詳細(xì)記錄理財(cái)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)方式、培訓(xùn)時(shí)間及考核結(jié)果等，未

達(dá)到培訓(xùn)要求的理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)暫停從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：按照從業(yè)人員與所在機(jī)構(gòu)關(guān)系協(xié)調(diào)處理原則，商業(yè)銀行應(yīng)詳細(xì)記錄理財(cái)業(yè)

務(wù)人員的培訓(xùn)方式、培訓(xùn)時(shí)問(wèn)及考核結(jié)果等，未達(dá)到培訓(xùn)要求的理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)

暫停從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)。

84.商業(yè)銀行應(yīng)保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20個(gè)小時(shí)。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：商業(yè)銀行應(yīng)配備與開(kāi)展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員。保證個(gè)人

理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)。

85.在教育方面，中國(guó)臺(tái)灣理財(cái)顧問(wèn)認(rèn)證協(xié)會(huì)要求學(xué)員完成經(jīng)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)認(rèn)可的大

學(xué)教育。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案:B

解析：在教育方面，美國(guó)金融理財(cái)師要求學(xué)員完成經(jīng)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)認(rèn)可的大學(xué)教育或

與大學(xué)教育程度相當(dāng)?shù)睦碡?cái)培訓(xùn)項(xiàng)目。

86.理財(cái)師的專業(yè)能力僅指投資理財(cái)產(chǎn)品選擇、組合和理財(cái)規(guī)劃的能力。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：理財(cái)師的專業(yè)能力可以概括為如下兩點(diǎn)：①了解、分析客戶的能力，包括

掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法，收集、整理客戶信息，客戶分類(lèi)和了解、

分析客戶需求等工作；②投資理財(cái)產(chǎn)品選擇、組合和理財(cái)規(guī)劃的能力，相當(dāng)于醫(yī)

生對(duì)癥下藥、抓藥配方的能力，在工作中，理財(cái)師關(guān)鍵技能體現(xiàn)在資產(chǎn)配置上。

87.以客戶為中心、溝通交流能力、協(xié)調(diào)能力、專業(yè)水平和高尚的職業(yè)操守是合

格理財(cái)師綜合素質(zhì)的要求或標(biāo)準(zhǔn)。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：以客戶為中心、溝通交流能力、協(xié)調(diào)能力、專業(yè)水平和高尚的職業(yè)操守是

合格理財(cái)師綜合素質(zhì)的要求或標(biāo)準(zhǔn)。

88.簡(jiǎn)單地說(shuō)?？蛻舻睦碡?cái)需求為投資高收益或保值增值。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：第一章曾把理財(cái)師的專業(yè)技能概括為兩方面，其中第一方面就是了解分析

客戶和客戶需求的能力。如此說(shuō)來(lái)，客戶的需求不是簡(jiǎn)單一句話保值增值就能完

整、準(zhǔn)確描述的。

89.理財(cái)師應(yīng)踏踏實(shí)實(shí)地為客戶提供應(yīng)該提供的理財(cái)服務(wù)，不以誘導(dǎo)或夸大事實(shí)

等方式銷(xiāo)售，不因?yàn)閭€(gè)人的利益而損害客戶利益，這體現(xiàn)的是客觀公正的職業(yè)道

德準(zhǔn)則。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：所謂的客觀公正就是理財(cái)帥要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來(lái)判斷，堅(jiān)持客觀性，不

帶任何個(gè)人感情。題干是正直守信原則的含義。

90.職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)一般由行業(yè)協(xié)會(huì)或?qū)I(yè)資格認(rèn)證機(jī)構(gòu)制定、監(jiān)督執(zhí)行，它沒(méi)有

法律法規(guī)寬泛嚴(yán)格。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：職業(yè)道德一般由行業(yè)協(xié)會(huì)或?qū)I(yè)資格認(rèn)證機(jī)構(gòu)制定、監(jiān)督執(zhí)行，它比法律

法規(guī)更加寬泛嚴(yán)格。

91.在發(fā)達(dá)國(guó)家理財(cái)師的平均年薪是百萬(wàn)美元以上。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：是十萬(wàn)美元以上。

92.在我國(guó)，通過(guò)相關(guān)考試、持有理財(cái)師證書(shū)的理財(cái)師就是合格的理財(cái)師。

Ax正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：在我國(guó)，通過(guò)相關(guān)考試、持有理財(cái)師證書(shū)的理財(cái)師與成為合格的理財(cái)師之

間還有一定的差距。

93.總體來(lái)講，我國(guó)的合格理財(cái)師尤其是高級(jí)理財(cái)師人數(shù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足市場(chǎng)需求。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：題干內(nèi)容表述正確。

94.對(duì)發(fā)生多次或較嚴(yán)重誤導(dǎo)銷(xiāo)售的業(yè)務(wù)人員，及時(shí)取消其相關(guān)從業(yè)資格，但不

需要追究管理負(fù)責(zé)人的責(zé)任。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》的規(guī)定,

商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)從業(yè)人員持證上崗管理制度，完善理財(cái)業(yè)務(wù)人員的處罰和退

出機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)人員的持續(xù)專業(yè)培訓(xùn)和職業(yè)操守教育，要建立問(wèn)責(zé)制,

對(duì)發(fā)生多次或較嚴(yán)重誤導(dǎo)銷(xiāo)售的業(yè)務(wù)人員，及時(shí)取消其相關(guān)從業(yè)資格，并追究管

理負(fù)責(zé)人的責(zé)任。

95.銀行理財(cái)師首先應(yīng)該是一名給廣大客戶提供保值增值服務(wù)的專業(yè)人士，然后

才能逐步成長(zhǎng)為稱職或合格的一線業(yè)務(wù)人員。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：銀行理財(cái)師和保險(xiǎn)、證券等行業(yè)的理財(cái)師一樣，首先應(yīng)該是一名稱職或合

格的一線業(yè)務(wù)人員，然后才能逐步成長(zhǎng)為給廣大客戶提供保值增值服務(wù)的專業(yè)人

士。

96.各高校設(shè)置理財(cái)專業(yè)的數(shù)量在增加，理財(cái)服務(wù)趨向?qū)I(yè)化，專業(yè)協(xié)會(huì)、資格

認(rèn)證組織紛紛成立等都標(biāo)志著個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)始向?qū)I(yè)化發(fā)展。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：各高校以學(xué)科項(xiàng)目來(lái)設(shè)置理財(cái)專業(yè)的數(shù)量在增加，理財(cái)服務(wù)趨向?qū)I(yè)化,

專業(yè)協(xié)會(huì)、資格認(rèn)證組織紛紛成立，理財(cái)專業(yè)人員的收入也大幅增加。這些都標(biāo)

志著個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)始向?qū)I(yè)化發(fā)展。

97.正直公正、盡職高效是理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則的主要內(nèi)容。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：我國(guó)金融機(jī)構(gòu)尤其是銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求總結(jié)為：遵紀(jì)守法、保守

秘密、正直守信、客觀公正、勤勉盡職、專業(yè)勝任六項(xiàng)職業(yè)道德準(zhǔn)則。

98.個(gè)人客戶是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：個(gè)人客戶是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的需求方。

99.個(gè)人理財(cái)和財(cái)富管理的定義很難區(qū)分，本質(zhì)上是一致的。（）

Ax正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：個(gè)人理財(cái)和財(cái)富管理都有兩層相同的含義，因此二者本質(zhì)上是一致的。

100.按是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理

財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管

理，可分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。

101.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指財(cái)務(wù)策劃、投資建議、個(gè)人投資品分析及一般性業(yè)務(wù)咨詢

活動(dòng)。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是一種針對(duì)個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于銷(xiāo)售儲(chǔ)蓄存款、

信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)。

102.綜合理財(cái)服務(wù)可以劃分為理財(cái)顧問(wèn)和理財(cái)計(jì)劃兩類(lèi)

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：綜合理財(cái)服務(wù)可以劃分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類(lèi)。

103.商業(yè)銀行為銷(xiāo)售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等

一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)，均屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是一種針對(duì)于個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于為銷(xiāo)售儲(chǔ)蓄存

款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)。

104.私人銀行服務(wù)是商業(yè)銀行針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。私人銀

行服務(wù)的服務(wù)對(duì)象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務(wù)范圍更加廣泛，與理財(cái)計(jì)劃相

比，個(gè)性化服務(wù)的特色相對(duì)強(qiáng)一些。

105.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是一種向高凈值客戶提供的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：私人銀行業(yè)務(wù)是一種向高凈值客戶提供的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)。

106.與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出個(gè)性化服務(wù)。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出個(gè)性化服務(wù)。

107.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括個(gè)人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)以及監(jiān)

管機(jī)構(gòu)等，這些主體在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中具有相同地位。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括個(gè)人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)以及

監(jiān)管機(jī)構(gòu)等,個(gè)人客戶是需求方;商業(yè)銀行是供給方;非銀行金融機(jī)構(gòu)是提供商；

監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要是負(fù)責(zé)監(jiān)管，四者地位不一樣。

108.私人銀行業(yè)務(wù)則是僅面向高端客戶提供的服務(wù)。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：財(cái)富管理業(yè)務(wù)是面向中高端客戶提供的服務(wù)，而私人銀行業(yè)務(wù)則是僅面向

高端客戶提供的服務(wù)。

109.私人銀行業(yè)務(wù)可以面向所有客戶。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：私人銀行業(yè)務(wù)是只針對(duì)高凈值客戶提供的全方位服務(wù)。

110.客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)來(lái)管理和運(yùn)用資金，客戶

和銀行共同承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案:B

解析：客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)來(lái)管理和運(yùn)用資金，客

戶自己承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。

111.個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值,因此,個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：個(gè)人理財(cái)是根據(jù)財(cái)務(wù)狀況，建立合理的個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃。并適當(dāng)參與投資活

動(dòng)。

112.商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，應(yīng)根據(jù)客戶的經(jīng)濟(jì)狀況，風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和

承受能力等，對(duì)客戶進(jìn)行分層，明確每類(lèi)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)適宜的客戶群體，以使理

財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售額最大化。（）

Ax正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，對(duì)客戶實(shí)行分層管理，是為了防止由于

錯(cuò)誤銷(xiāo)售而損害客戶利益。

113.國(guó)內(nèi)銀行紛紛提出戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。將工作重點(diǎn)從追求傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)收入轉(zhuǎn)向個(gè)

人理財(cái)?shù)茸非蠓抢钍杖氲木C合性金融服務(wù)上來(lái)。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：為了解決目前國(guó)內(nèi)銀行普遍存在的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單、趨同性強(qiáng)等問(wèn)題，國(guó)內(nèi)

銀行紛紛提出戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型.將工作重點(diǎn)從追求傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)收入轉(zhuǎn)向個(gè)人理財(cái)?shù)?/p>

追求非利差收入的綜合性金融服務(wù)上來(lái)。

114.理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)之間具有明確的行業(yè)統(tǒng)一分界。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析:理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)之間并沒(méi)有明確的行業(yè)統(tǒng)一分界。

115.委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，通常情況下可以不告訴

被代理人自行決定。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是委托合同關(guān)系。委托代理人為被代理人的

利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，應(yīng)當(dāng)事先取得被代理人的同意。

116.格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。

117.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在金融機(jī)構(gòu)和客戶簽訂的相關(guān)合同基礎(chǔ)之上的。理財(cái)業(yè)

務(wù)的合同應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國(guó)合同法》的規(guī)定。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案:A

解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在金融機(jī)構(gòu)和客戶簽訂的相關(guān)合同基礎(chǔ)之上的。理財(cái)

業(yè)務(wù)的合同應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國(guó)合同法》。

118.格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定的，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)

商的條款。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案:A

解析：格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定的，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方

協(xié)商的條款。

119.惡意串通，損害國(guó)家，集體利益的合同為無(wú)效合同。損害第三人利益合同為

可撤銷(xiāo)的合同。

Ax正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益的合同為無(wú)效合同。

120.委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，必須事先取得被代理人

的同意。但在緊急情況下，為了保護(hù)被代理人的利益而轉(zhuǎn)托他人的除外。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，必須事先取得被代理

人的同意。但在緊急情況下，為了保護(hù)被代理人的利益而轉(zhuǎn)托他人的除外。

121.法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民

事義務(wù)的組織。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：本題考查法人的概念。法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)

立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。

122.合同履行中的不安抗辯權(quán)是指當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一

方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求。先履行一方履行債務(wù)不符合約定

的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：合同履行中的先履行抗辯權(quán)是指當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履

行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求。先履行一方履行債務(wù)不符合

約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。

123.自然人的民事權(quán)利能力始于出生終于死亡。（）

Ax正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

124.代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的，或者被代理人知道

代理人的代理行為違法不表示反對(duì)的，僅由代理人承擔(dān)責(zé)任。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的，或者被代理人知

道代理人的代理行為違法不表示反對(duì)的，由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。

125.代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為；被代理人對(duì)代

理人的代理行為，承擔(dān)民事責(zé)任。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：本題考查代理的基本含義。代理是代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名

義實(shí)施民事法律行為，被代理人對(duì)代理人的代理行為承擔(dān)民事責(zé)任。

126.自然人的民事權(quán)利能力，具有平等性，不可轉(zhuǎn)讓性等特征，始于18周歲終

于死亡。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：自然人的民事權(quán)利能力，具有平等性，不可轉(zhuǎn)讓性等特征，始于出生終于

死亡。

127.委托代理委托書(shū)授權(quán)不明的，給他人造成損失的由被代理人承擔(dān)民事責(zé)任。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：委托代理委托書(shū)授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理

人負(fù)連帶責(zé)任。

128.委托書(shū)授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人不負(fù)連帶

責(zé)任。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：委托書(shū)授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶

責(zé)任。

129.法律文化的嚴(yán)謹(jǐn)性在于法律教人們透過(guò)社會(huì)現(xiàn)象看問(wèn)題本質(zhì)。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：法律文化的科學(xué)性在于法律教人們透過(guò)社會(huì)現(xiàn)象看問(wèn)題本質(zhì)。

130.因重大誤解訂立的合同屬于無(wú)效合同。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：因重大誤解訂立的合同屬于可撤銷(xiāo)的合同。

131.法規(guī)是由政府機(jī)構(gòu)依照相應(yīng)法律進(jìn)行細(xì)化后的規(guī)則，效力高于法律。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：法規(guī)效力不及法律。

132,委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是勞務(wù)合同關(guān)系。委托代理人為被代理人的利

益需要轉(zhuǎn)托他人代理的。應(yīng)當(dāng)事先取得被代理人的同意。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是委托合同關(guān)系。委托代理人為被代理人的

利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，應(yīng)當(dāng)事先取得被代理人的同意。

133.某個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人在申請(qǐng)企業(yè)設(shè)立登記時(shí)明確以其家庭共有財(cái)產(chǎn)作為

個(gè)人出資。為維持其他家庭成員的基本生活條件.該投資人應(yīng)以其個(gè)人財(cái)產(chǎn)對(duì)企

業(yè)債務(wù)承擔(dān)尢限貢任。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的投資人在申請(qǐng)企業(yè)設(shè)立登記時(shí)明確以家庭共有財(cái)產(chǎn)作為個(gè)

人出資，應(yīng)當(dāng)依法以“家庭共有財(cái)產(chǎn)”（而非“個(gè)人財(cái)產(chǎn)”）對(duì)企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限

責(zé)任。

134.有限合伙企業(yè)只有一個(gè)普通合伙人。（）

Ax正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：有限合伙企業(yè)至少應(yīng)當(dāng)有一個(gè)普通合伙人。

135.同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán),該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。

Ax正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受

償。

136.一般情況下，有限合伙企業(yè)由二個(gè)以上五十個(gè)以下的合伙人設(shè)立，但是法律

另有規(guī)定的除外。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：題干內(nèi)容表述正確。一般情況下，有限合伙企業(yè)由二個(gè)以上五十個(gè)以下的

合伙人設(shè)立，但是法律另有規(guī)定的除外。

137.為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)出質(zhì)給債權(quán)人占有的，債務(wù)

人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，債權(quán)人無(wú)權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)

優(yōu)先受償。

Av正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)出質(zhì)給債權(quán)人占有的，債

務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該動(dòng)

產(chǎn)優(yōu)先受償。

138.留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣(mài),變賣(mài)后,其價(jià)款超過(guò)債權(quán)數(shù)額的部分歸債務(wù)人所有,

不足部分無(wú)需清償。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣(mài)，變賣(mài)后，其價(jià)款超過(guò)債權(quán)數(shù)額的部分歸債務(wù)人所

有，不足部分由債務(wù)人清償。

139.不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)設(shè)立，變更，轉(zhuǎn)讓和消滅時(shí)，即發(fā)生效力。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)設(shè)立，變更，轉(zhuǎn)讓和消滅時(shí)，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力；未經(jīng)登

記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外。

140.所謂“回?fù)軝C(jī)制”，是指在基金期限屆滿，或某個(gè)投資項(xiàng)目進(jìn)行清算時(shí)，合

伙企業(yè)分配之前首先要確保有限合伙人已全部回收投資，或已達(dá)到最低的收益率。

()

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：所謂“優(yōu)先回收投資機(jī)制”，是指在基金期限屆滿，或某個(gè)投資項(xiàng)目進(jìn)行

清算時(shí)，合伙企業(yè)分配之前首先要確保有限合伙人已全部回收投資，或已達(dá)到最

低的收益率。

141.土地所有權(quán)可以用于抵押。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：根據(jù)《物權(quán)法》第184條關(guān)于不得抵押的財(cái)產(chǎn)的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不得抵押：

土地所有權(quán)；耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律

規(guī)定可以抵押的除外；學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)

體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施；所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有

爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的

其他財(cái)產(chǎn)。

142.清算期間，個(gè)人獨(dú)資企業(yè)不得開(kāi)展與清算目的無(wú)關(guān)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：清算期間，個(gè)人獨(dú)資企業(yè)不得開(kāi)展與清算目的無(wú)關(guān)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

143.根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定，國(guó)家森林公園的所有權(quán)需依法登記。（）

Ax正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：依法屬于國(guó)家所有的自然資源，所有權(quán)可以不登記。

144.留置財(cái)產(chǎn)為可分物的，留置財(cái)產(chǎn)的價(jià)值應(yīng)當(dāng)相當(dāng)于債務(wù)的金額。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：留置財(cái)產(chǎn)為可分物的，留置財(cái)產(chǎn)的價(jià)值應(yīng)當(dāng)相當(dāng)于債務(wù)的金額。

145.《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》于2007年3月16日十屆人大五次會(huì)議通過(guò)，于

2007年10月開(kāi)始實(shí)行。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》于2007年3月16日十屆人大五次會(huì)議通過(guò),

于2007年10月1日開(kāi)始實(shí)行。

146.留置權(quán)人無(wú)權(quán)收取留置財(cái)產(chǎn)的孽息，孽息屬于債務(wù)人所有。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：留置權(quán)人有權(quán)收取留置財(cái)產(chǎn)的孽息。

147.債務(wù)人不履行到期債務(wù)，債權(quán)人可以留置已經(jīng)合法占有的債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，但

無(wú)權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。

Ax正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：債務(wù)人不履行到期債務(wù)，債權(quán)人可以留置已經(jīng)合法占有的債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn),

并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。

148.商業(yè)銀行可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)當(dāng)是定性化指標(biāo)，可以與商業(yè)銀行的資本總額

相聯(lián)系，也可以與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十八條第二款規(guī)定，商業(yè)銀

行可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo)，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可

以與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系。

149.商業(yè)銀行在客戶首次購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品前應(yīng)當(dāng)在本行網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)上銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)

承受能力評(píng)估。（）

Ax正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：商業(yè)銀行在客戶首次購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品前應(yīng)當(dāng)在本行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)

估。

150.《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》自2013年1月1日起施行。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：R

解析：2011年8月28日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)正式發(fā)布《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦

法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）,于2012年1月1日起實(shí)施。

151.外國(guó)投資者專用外匯賬戶內(nèi)資金經(jīng)到外匯局報(bào)備后可以結(jié)匯。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：境外個(gè)人在境內(nèi)直接投資，經(jīng)外匯局核準(zhǔn).可以開(kāi)立外國(guó)投資者專用外匯

賬戶。賬戶內(nèi)資金經(jīng)外匯局核準(zhǔn)可以結(jié)匯。

152.個(gè)人購(gòu)匯提鈔，單筆提鈔超過(guò)規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的，憑本人有

效身份證件、提鈔用途證明等材料向當(dāng)?shù)赝鈪R局事前報(bào)備。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：《個(gè)人外匯管理辦法》第三十四條規(guī)定，個(gè)人購(gòu)匯提鈔或從外匯儲(chǔ)蓄賬戶

中提鈔，單筆或當(dāng)日累計(jì)在有關(guān)規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在

銀行直接辦理；單筆或當(dāng)日累計(jì)提鈔超過(guò)上述金額的，憑本人有效身份證件、提

鈔用途證明等材料向當(dāng)?shù)赝鈪R局事前報(bào)備。

153.客戶在購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品時(shí)，被要求抄寫(xiě)“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同

明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”，客戶表示不理解，認(rèn)為

只要簽字就表明已經(jīng)認(rèn)可，為達(dá)成交易最終由客戶經(jīng)理代抄后,客戶在后面簽名。

（）

Av正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十條規(guī)定，商業(yè)銀行提

供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)業(yè)務(wù)時(shí)，要向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)設(shè)計(jì)客戶確認(rèn)

欄和簽字欄?？蛻舸_認(rèn)欄應(yīng)載明以下語(yǔ)句，并要求客戶抄錄后簽名：“本人已經(jīng)

閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”。

154.商業(yè)銀行代理銷(xiāo)售其他商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，可以將其他商業(yè)銀行或金融

機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)記本行標(biāo)識(shí)后作為自有產(chǎn)品銷(xiāo)售。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第四十七條的規(guī)定，商業(yè)銀行不

得將其他商業(yè)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)記本行標(biāo)識(shí)后作為自

有理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售。商業(yè)銀行代理銷(xiāo)售其他商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)遵守本辦法規(guī)定,

進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)審查并承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

155.商業(yè)銀行將有關(guān)市場(chǎng)監(jiān)測(cè)指標(biāo)作為理財(cái)計(jì)劃合同的終止條件或終止參考條

件時(shí)，應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃合同中對(duì)相關(guān)指標(biāo)的定義和計(jì)算方式作出明確解釋。（）

Ax正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十一條規(guī)定，商業(yè)銀行

應(yīng)對(duì)理財(cái)計(jì)劃設(shè)置市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)，建立有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和

控制體系。商業(yè)銀行將有關(guān)市場(chǎng)監(jiān)測(cè)指標(biāo)作為理財(cái)計(jì)劃合同的終止條件或終止參

考條件時(shí)，應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃合同中對(duì)相關(guān)指標(biāo)的定義和計(jì)算方式作出明確解釋。

156.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)、統(tǒng)計(jì)方式，有關(guān)報(bào)表的編制，以及相關(guān)

信息和報(bào)表報(bào)告的披露等，由中國(guó)人民銀行另行規(guī)定。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十條規(guī)定，商業(yè)銀行個(gè)

人理財(cái)業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)、統(tǒng)計(jì)方式，有關(guān)報(bào)表的編制，以及相關(guān)信息和報(bào)表報(bào)告

的披露等，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)另行規(guī)定。

157.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證配置足夠的資源支持所開(kāi)展的個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，并向客

戶提供有效的服務(wù)渠道。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十一條規(guī)定，商業(yè)銀行

應(yīng)當(dāng)保證配置足夠的資源支持所開(kāi)展的個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，并向客戶提供有效的

服務(wù)渠道。商業(yè)銀行應(yīng)制定相關(guān)制度接受并及時(shí)處理客戶投訴。

158.在基金宣傳推介材料的內(nèi)容可以預(yù)測(cè)該基金的證券投資業(yè)績(jī)，但不可以違規(guī)

承諾收益或者承擔(dān)損失。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》關(guān)于基金宣傳推介材料的禁止性規(guī)定。

159.商業(yè)銀行在銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃時(shí)，可將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷(xiāo)售,

或者將理財(cái)計(jì)劃與本銀行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行搭配銷(xiāo)售。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：R

解析：商業(yè)銀行不得將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷(xiāo)售，或者將理財(cái)計(jì)

劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷(xiāo)售。

160.銀監(jiān)會(huì)于2008年3月7日頒布實(shí)施《關(guān)于商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易

有關(guān)問(wèn)題的通知》。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：銀監(jiān)會(huì)于2008年3月7日頒布實(shí)施《關(guān)于商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交

易有關(guān)問(wèn)題的通知》。

161.商業(yè)銀行從事黃金期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)應(yīng)取得相應(yīng)資格，不得利用自有的黃金期貨

交易資格代理客戶從事黃金期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：商業(yè)銀行從事黃金期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)應(yīng)取得相應(yīng)資格，不得利用自有的黃金期

貨交易資格代理客戶從事黃金期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。

162.基金宣傳推介材料登載基金過(guò)往業(yè)績(jī)的，應(yīng)當(dāng)特別聲明，基金的過(guò)往業(yè)績(jī)并

不預(yù)示其未來(lái)表現(xiàn)，基金管理人管理的其他基金的業(yè)績(jī)并不構(gòu)成基金業(yè)績(jī)表現(xiàn)的

保證。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：基金宣傳推介材料登載基金過(guò)往業(yè)績(jī)的，應(yīng)當(dāng)特別聲明，基金的過(guò)往業(yè)績(jī)

并不預(yù)示其未來(lái)表現(xiàn)，基金管理人管理的其他基金的業(yè)績(jī)并不構(gòu)成基金業(yè)績(jī)表現(xiàn)

的保證。

163.中國(guó)人民銀行依照《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》及有關(guān)法律法規(guī)

對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督管理。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六條規(guī)定，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)

督管理委員會(huì)依照本辦法及有關(guān)法律法規(guī)對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施監(jiān)

督管理。

164.中國(guó)銀行從業(yè)協(xié)會(huì)依法對(duì)銀行、信托公司開(kāi)展業(yè)務(wù)合作中違法違規(guī)行為進(jìn)行

處罰。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第三十三條規(guī)定，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)依法

對(duì)銀行、信托公司開(kāi)展業(yè)務(wù)合作中違法違規(guī)行為進(jìn)行處罰。

165.基金宣傳推介材料推介貨幣市場(chǎng)基金的，應(yīng)當(dāng)提示基金投資人，購(gòu)買(mǎi)貨幣市

場(chǎng)資金相當(dāng)于將資金作為存款存放在銀行。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：基金宣傳推介材料推介貨幣市場(chǎng)基金的，應(yīng)當(dāng)提示基金投資人，購(gòu)買(mǎi)貨幣

市場(chǎng)資金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu).基金管理人

并不保證收益，也不保證最低收益。

166.商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過(guò)我國(guó)期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考

試合格人員不少于4人。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

167.無(wú)法在宣傳和介紹材料中提供科學(xué)、準(zhǔn)確的測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式的理財(cái)產(chǎn)品

不得在宣傳和介紹材料中出現(xiàn)“預(yù)期收益率”或“最高收益率”。（）

Ax正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：未經(jīng)嚴(yán)格測(cè)算并提供測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式，理財(cái)計(jì)劃推介中不得使用“預(yù)

期收益率”“最高收益率”或意思相近的表述。

168.一般而言，家庭緊急預(yù)備金的儲(chǔ)存形式最好是流動(dòng)性高的資產(chǎn)與貸款額度的

搭配。（）

Ax正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：家庭緊急預(yù)備金的儲(chǔ)存形式最好是流動(dòng)性高的資產(chǎn)與貸款額度的搭配。

169.理財(cái)師需要把合適的產(chǎn)品推薦給合適的客戶，其中最為客觀的一個(gè)判斷標(biāo)準(zhǔn)

就是將理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)建立對(duì)應(yīng)關(guān)系，并根據(jù)這

兩者的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額進(jìn)行適當(dāng)?shù)牡燃?jí)設(shè)置，以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)匹配，

避免誤導(dǎo)銷(xiāo)售。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：理財(cái)師需要把合適的產(chǎn)品推薦給合適的客戶，其中最為客觀的一個(gè)判斷標(biāo)

準(zhǔn)就是將理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)建立對(duì)應(yīng)關(guān)系，并根據(jù)

這兩者的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額進(jìn)行適當(dāng)?shù)牡燃?jí)設(shè)置，以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)匹配,

避免誤導(dǎo)銷(xiāo)售。

170.境內(nèi)個(gè)人作為保險(xiǎn)受益人所獲外匯保險(xiǎn)項(xiàng)下賠償或給付的保險(xiǎn)金，只能存入

本人外匯儲(chǔ)蓄賬戶，不可以結(jié)匯。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：境內(nèi)個(gè)人作為保險(xiǎn)受益人所獲外匯保險(xiǎn)項(xiàng)下賠償或給付的保險(xiǎn)金，可以存

入本人外匯儲(chǔ)蓄賬戶，也可以結(jié)匯。

171.個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目下外匯收支分為經(jīng)營(yíng)性外匯收支和非經(jīng)營(yíng)性外匯收支。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第八條個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目下外匯收支分為經(jīng)營(yíng)

性外匯收支和非經(jīng)營(yíng)性外匯收支。

172.商業(yè)銀行及其銷(xiāo)售人員不得以銀行網(wǎng)點(diǎn)電話、銷(xiāo)售及相關(guān)人員電話冒充客戶

聯(lián)系電話。需要投保人確認(rèn)的，應(yīng)確保本人親自簽字或蓋章確認(rèn)。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案:A

解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售行為的通知》第12條

的規(guī)定，商業(yè)銀行及其銷(xiāo)售人員不得篡改客戶投保信息，不得以銀行網(wǎng)點(diǎn)電話、

銷(xiāo)售及相關(guān)人員電話冒充客戶聯(lián)系電話。需要投保人、被保險(xiǎn)人確認(rèn)的，應(yīng)確保

本人親自簽字或蓋章確認(rèn)。

173.商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司應(yīng)在發(fā)生投訴、退保等情況時(shí)第一時(shí)間積極處理，不得

相互推諉，并及時(shí)采取措施，妥善解決。投訴處理過(guò)程中對(duì)客戶損失進(jìn)行賠償?shù)模?/p>

處理后商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司應(yīng)根據(jù)雙方約定及實(shí)際情況明確雙方責(zé)任，承擔(dān)損失。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司應(yīng)在發(fā)生投訴、退保等情況時(shí)第一時(shí)間積極處理，不

得相互推諉，并及時(shí)采取措施，妥善解決。投訴處理過(guò)程中對(duì)客戶損失進(jìn)行賠償

的，處理后商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司應(yīng)根據(jù)雙方約定及實(shí)際情況明確雙方責(zé)任，承擔(dān)

損失。

174.商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)的各人員可以相互兼任。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案:B

解析：商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)的各人員不可以相互兼任。

175.《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》適用于銀行、信托公司在中華人民共和國(guó)

境內(nèi)或者境外開(kāi)展業(yè)務(wù)合作。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第二條規(guī)定，銀行，信托公司在中

華人民共和國(guó)境內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)合作，適用本指引。

176.各基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)開(kāi)展基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)有一名以上人員具備基金銷(xiāo)售

業(yè)務(wù)資質(zhì)的要求。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：各基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)開(kāi)展基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)有一名以上人員具備基金銷(xiāo)售

業(yè)務(wù)資質(zhì)的要求。

177.市場(chǎng)有效性的外生性將驅(qū)動(dòng)市場(chǎng)價(jià)格趨于一致，同種商品在不同市場(chǎng)將遵循

一價(jià)原則。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：市場(chǎng)有效性的內(nèi)生性將驅(qū)動(dòng)市場(chǎng)價(jià)格趨于一致，同種商品在不同市場(chǎng)將遵

循一價(jià)原則。

178.金融市場(chǎng)的調(diào)節(jié)功能是指金融市場(chǎng)常被看做國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“睛雨表”和“氣象

臺(tái)”，它是國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號(hào)系統(tǒng)。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行功能是指金融市場(chǎng)常被看做國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象

臺(tái)”，它是國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號(hào)系統(tǒng)。

179.金融市場(chǎng)通常被看作國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺(tái)”。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

180.個(gè)人既可以是金融市場(chǎng)上的資金供給方，也可以是資金需求方。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析:個(gè)人和家庭在金融市場(chǎng)上主要作為資金的供給方，但也可以是資金需求方。

181.金融市場(chǎng)的中介分為兩類(lèi)：交易中介和信用中介。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：金融市場(chǎng)的中介分為兩類(lèi)：交易中介和服務(wù)中介。

182.金融市場(chǎng)上有固定的貨幣資金供應(yīng)者和需求者，并且角色不會(huì)發(fā)生變化。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案:B

解析：在金融市場(chǎng)上，市場(chǎng)交易主體角色并非固定。一般來(lái)說(shuō)，企業(yè)通常是資金

的短缺方，往往是資金的需求者；家庭或個(gè)人通常是資金的富余方，往往是資金

的供應(yīng)者。企業(yè)資金也有閑置的時(shí)候，這時(shí)它就成了資金的供應(yīng)者，而家庭或個(gè)

人也可能成為資金的需求者。

183.金融市場(chǎng)的中介是指在資金供給者和資金需求者之間起著媒介或橋梁作用

的金融機(jī)構(gòu)。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：在金融市場(chǎng)上交易中介才是金融中介，服務(wù)中介不是金融機(jī)構(gòu)。

184.相對(duì)于居民和中小機(jī)構(gòu)的