風(fēng)險經(jīng)理資格認(rèn)證考試必考考點(diǎn)訓(xùn)練

1、承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)經(jīng)營部門應(yīng)保持相對獨(dú)立，向董事會和高級管理層提供獨(dú)立的市場風(fēng)險報告。（義）注：

負(fù)責(zé)市場風(fēng)險管理的部門提供報告

2、有下列情形之一，難以履行債務(wù)的，債務(wù)人可以將標(biāo)的物提存：（）

A.債權(quán)人無正當(dāng)理由拒絕受領(lǐng)；

B.債權(quán)人下落不明；

C債權(quán)人死亡未確定繼承人；

D.債權(quán)人喪失民事行為能力未確定監(jiān)護(hù)人。

答案：ABCD

3、各市分行、縣級支行風(fēng)險管理?xiàng)l線根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模、風(fēng)險狀況等實(shí)際情況來配置風(fēng)險經(jīng)理?？傎Y產(chǎn)200億元

（含）至700億元的市分行至少應(yīng)配置風(fēng)險經(jīng)理（C）名。

A.3B.4C.5D.6

4、商業(yè)銀行擁有其過三分之二以上（不包括半數(shù)）權(quán)益性資本的被投資金融機(jī)構(gòu)，計算并表后的資本充足率

時，應(yīng)將該機(jī)構(gòu)納入計算并表后資本充足率的并表范圍。（V）

5、《合同法》第108條規(guī)定：當(dāng)事人一方明確表示或者以自己的行為表明不履行合同義務(wù)的，對方可以

（）

A.在履行期限屆滿之后要求其承擔(dān)違約責(zé)任；

B.在履行期限屆滿之時要求其承擔(dān)違約責(zé)任；

C在履行期限屆滿之前或之后要求其承擔(dān)違約責(zé)任；

D.在履行期限屆滿之前要求其承擔(dān)違約責(zé)任。

答案：D

6、根據(jù)新《民事訴訟法》，下列有關(guān)執(zhí)行異議和異議之訴關(guān)系的表述正確的是：（）

A.主體不同。執(zhí)行異議的主體是當(dāng)事人或利害關(guān)系人，異議之訴的主體只能是案外人；

B.相對方不同。執(zhí)行異議的相對方為執(zhí)行法院，異議之訴的相對方是與案外人存在標(biāo)的權(quán)屬爭議的案件當(dāng)事人；

C.理由不同。執(zhí)行異議的理由是執(zhí)行法院存在違法執(zhí)行行為,異議之訴的理由是執(zhí)行標(biāo)的存在案外人的權(quán)利且

該權(quán)利足以排除正在發(fā)生或?qū)⒁l(fā)生的強(qiáng)制執(zhí)行行為；

D.以上都正確。

答案：ABCD

7、省分行信貸管理部門設(shè)置的風(fēng)險經(jīng)理崗位包括：（ABCDE）

A.政策制度崗B.在線監(jiān)控崗C.授信執(zhí)行崗

D.貸審辦E.信貸審查崗

8、按照省分行要求，目前各市分行風(fēng)險管理職能應(yīng)當(dāng)由信貸管理部或風(fēng)險管理部承擔(dān)。（X）注：風(fēng)險管理

與資產(chǎn)處置部（或風(fēng)險管理部）承擔(dān)

9、公司法定代表人依照公司章程的規(guī)定，由特定人擔(dān)任，并依法登記，下列屬于該范圍的是：（）

A.董事；B.執(zhí)行董事；

C經(jīng)理；D.董事長。

答案：BCD

10、新《民事訴訟法》規(guī)定：“申請執(zhí)行的期限，雙方或者一方當(dāng)事人是公民的為一年，雙方是法人或者其

他組織的為六個月?！?/p>

答案：錯。

理由是：新《民事訴訟法》第215條規(guī)定：“申請執(zhí)行的期間為二年。申請執(zhí)行時效的中止、中斷，適用法

律有關(guān)訴訟時效中止、中斷的規(guī)定。"

11.新《公司法》為公司章程帶來了諸多變化，下列說法錯誤的是：（）

A.《公司法》提升了公司章程的法律地位；

B.公司章程的新規(guī)定對公司對外融資、擔(dān)保、投資等經(jīng)營行為產(chǎn)生直接影響，進(jìn)而影響銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營管理；

C.公司的經(jīng)營范圍除了國家限制經(jīng)營的項(xiàng)目外，由公司章程規(guī)定，提升了公司營業(yè)的自主權(quán)和靈活性；

D.公司章程的新規(guī)定不會放大公司的擴(kuò)張風(fēng)險。

答案：D

12、按照商業(yè)銀行資本充足率管理辦法不須計提市場風(fēng)險資本的商業(yè)銀行，必須（B）向銀監(jiān)會報告市場風(fēng)險

頭寸。

A.每月B.每季C每半年D.每年

13、按照商業(yè)銀行資本充足率管理辦法的規(guī)定，對其他國家或地區(qū)政府的債權(quán)包括對這些（ABCD）的債權(quán)。

2

A.國家政府B?地區(qū)政府

C.中央銀行D.其他等同于政府機(jī)構(gòu)

14、信用風(fēng)險涉及部門主要包括風(fēng)險管理部(ABCD)o

A.信貸管理部B.授信執(zhí)行部

C.資產(chǎn)處置部D.前臺業(yè)務(wù)部門

15、根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，抵押人以下列哪些財產(chǎn)抵押時，應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記，抵押權(quán)自登記時設(shè)立：

()

A.房屋所有權(quán)；B.建設(shè)用地使用權(quán)；

C生產(chǎn)設(shè)備；D.汽車。

答案：AB

16、根據(jù)商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引，重大操作風(fēng)險事件應(yīng)當(dāng)根據(jù)本行操作風(fēng)險管理政策的規(guī)定及時向(B)

報告。

A.董事會B.董事會、高級管理層和相關(guān)管理人員

C董事會和高級管理層D.高級管理層和相關(guān)管理人員

17、商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。答

案：對。

18、根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定，耕地的承包期限為：()

A.十年；B.二十年；

C.三十年；D,五十年。

答案:C

19、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照銀監(jiān)會關(guān)于信息披露的有關(guān)規(guī)定，披露其市場風(fēng)險狀況的(D)

A.所有信息B.定量信息

C定性信息D.定量和定性信息

20、商業(yè)銀行負(fù)責(zé)市場風(fēng)險管理的部門應(yīng)當(dāng)履行下列職責(zé)：(ACDE)

A擬定市場風(fēng)險管理政策和程序,提交高級管理層和董事會審查批準(zhǔn)；

B.識別、計量、監(jiān)測和緩釋市場風(fēng)險；

3

C.設(shè)計、實(shí)施事后檢驗(yàn)和壓力測試；

D.識別、評估新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)中所包含的市場風(fēng)險；

E及時向董事會和高級管理層提供獨(dú)立的市場風(fēng)險報告；

21、市場風(fēng)險僅指由于利率、匯率和商品價格的不利變動所帶來的風(fēng)險。（X）注：還有股票價格

22、應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：（）

A.經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化；

B.轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)；

C喪失商業(yè)信譽(yù)；

D.有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。

答案：ABCD

23、各級行要根據(jù)（D）配備風(fēng)險經(jīng)理，由人事部門按照規(guī)定對人員編制予以核定。

A.省分行要求B.業(yè)務(wù)規(guī)模

C業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)際需求D.業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)際需求

24、《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》中的資本充足率，是指商業(yè)銀行持有的、符合本辦法規(guī)定的資本與商

業(yè)銀行風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。（。）

25、債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，應(yīng)當(dāng)通知債務(wù)人。未經(jīng)通知，該轉(zhuǎn)讓對債務(wù)人（）。

A.不發(fā)生效力；B.效力待定；

C.無效；D.效力待定或無效。

答案：A

26、根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列有關(guān)訴訟時效的表述正確的是：（）

A.有特殊情況的，人民法院可以延長訴訟時效期間；

B.超過訴訟時效期間，當(dāng)事人自愿履行的，不受訴訟時效限制；

C.在訴訟時效期間的最后六個月內(nèi)，因不可抗力或者其他障礙不能行使請求權(quán)的，訴訟時效中止；

D.訴訟時效因提起訴訟、當(dāng)事人一方提出要求或者同意履行義務(wù)而中斷。

答案：ABCD

27、風(fēng)險經(jīng)理的基本職責(zé)主要包括：（ACD）

4

A.貫徹執(zhí)行上級行風(fēng)險管理制度、辦法，結(jié)合本行情況，根據(jù)權(quán)限擬定實(shí)施細(xì)則、意見。

B.監(jiān)測、分析和報告本部門、本條線業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理狀況，提出風(fēng)險防范建議，采取措施控制和緩釋風(fēng)險。

C.收集風(fēng)險信息，及時發(fā)出風(fēng)險提示，對發(fā)現(xiàn)的重要問題進(jìn)行現(xiàn)場核查；參與本部門、本條線的重大風(fēng)險事

項(xiàng)的處置和化解等。

D.檢查、監(jiān)督本部門、本條線業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理工作。

28、成立了風(fēng)險管理部門或派駐風(fēng)險經(jīng)理/風(fēng)險總監(jiān)之后，前臺部門不再承擔(dān)風(fēng)險管理職能，可以專注于營銷

和市場建設(shè)。（義）

29、按新《民事訴訟法》規(guī)定，人民法院作出的需要執(zhí)行的判決、裁定，一審法院和與一審法院同級的被執(zhí)

行的財產(chǎn)所在地的法院都有管轄權(quán)，申請執(zhí)行人可以在這兩類法院之中自由選擇執(zhí)行法院。若甲市中院作為

一審法院的判決生效后，債權(quán)人甲公司查明債務(wù)人在乙市丙區(qū)有房屋一幢，甲公司可以向哪些法院申請執(zhí)行：

（）

A.可以向甲市中院申請執(zhí)行；

B.可以向乙市中院申請執(zhí)行；

C可以向乙市高院申請執(zhí)行；

D.可以向該房屋所在的乙市丙區(qū)基層法院申請執(zhí)行。

答案：AB

30、凡是依法或者依雙方的約定必須由本人親自實(shí)施的民事行為，本人未親自實(shí)施的，可以認(rèn)定行為效力待

定。答案：錯。

理由是：凡是依法或者依雙方的約定必須由本人親自實(shí)施的民事行為，本人未親自實(shí)施的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定行為無

效。

31、公司法定代表人依照公司章程的規(guī)定，由特定人擔(dān)任，并依法登記，下列不屬于該范圍的是：（）

A.董事長；B.執(zhí)行董事；

C.經(jīng)理；D.董事。

答案：D

32、商業(yè)銀行應(yīng)將表外項(xiàng)目的名義本金額乘以（D），獲得等同于表內(nèi)項(xiàng)目的風(fēng)險資產(chǎn)。

A.轉(zhuǎn)換系數(shù)B.名義信用轉(zhuǎn)換系數(shù)

5

C表外轉(zhuǎn)換系數(shù)D.信用轉(zhuǎn)換系數(shù)

33、商業(yè)銀行行為已嚴(yán)重危及該商業(yè)銀行穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險

程度及資本補(bǔ)充計劃的實(shí)施情況，銀監(jiān)會有權(quán)依法采?。˙D）等措施。

A.取消其高管人員從業(yè)資格

B.限制商業(yè)銀行分配紅利和其他收入、

C.責(zé)令商業(yè)銀行停辦一切業(yè)務(wù)、

D.停止批準(zhǔn)商業(yè)銀行增設(shè)機(jī)構(gòu)和開辦新業(yè)務(wù)

34、按照總行全面風(fēng)險管理體系建設(shè)綱要的要求，高級管理層下設(shè)（ABCD）等。

A.風(fēng)險管理委員會B.貸款審查委員會

C.資產(chǎn)負(fù)債管理委員會D.資產(chǎn)處置審查委員會

35、關(guān)于浮動抵押的表述，哪些是正確的是：（）

A.在我國，所有企業(yè)都可以設(shè)定浮動抵押；

B.在我國只有動產(chǎn)可以設(shè)定浮動抵押，不動產(chǎn)、知識產(chǎn)權(quán)和債權(quán)等不能設(shè)定浮動抵押；

C可以設(shè)定浮動抵押的財產(chǎn)，不僅包括現(xiàn)有的動產(chǎn)，還包括將有的動產(chǎn)；

D.設(shè)定浮動抵押的財產(chǎn)只有發(fā)生法定情形或當(dāng)事人約定的情形時，才能被確定。

答案：ABCD

36、根據(jù)商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引，（B）應(yīng)定期向高級管理層提交操作風(fēng)險報告。

A.操作風(fēng)險管理委員會

B.商業(yè)銀行專門負(fù)責(zé)全行操作風(fēng)險管理體系建立和實(shí)施的部門

C.各業(yè)務(wù)部門

D.商業(yè)銀行的內(nèi)審部門

37、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保障存款人的合法權(quán)益不受任何單位和個人的侵犯。答案：對。

38、下列抵押登記部門是工商行政管理部門的是：（）

A.建筑物和正在建造中的建筑物；B.林木；

C.建設(shè)用地使用權(quán)；D.設(shè)定浮動抵押的動產(chǎn)。

答案：D

6

39、商業(yè)銀行的內(nèi)部審計部門應(yīng)當(dāng)定期對市場風(fēng)險管理體系進(jìn)行獨(dú)立的審查和評價，內(nèi)部審計報告應(yīng)當(dāng)直接

提交給（B）0

A.股東大會B.董事會

C.高級管理層D.分管審計的高級管理層

40、商業(yè)銀行的（CD）應(yīng)當(dāng)對市場風(fēng)險管理體系實(shí)施有效監(jiān)控。

A.監(jiān)事會B.風(fēng)險管理部門

C董事會D.高級管理層

41、未設(shè)董事會的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)由其經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)履行本指引規(guī)定的董事會的有關(guān)操作風(fēng)險管理職

責(zé)。（V）

42、有下列情形之一的，撤銷權(quán)消滅：（）

A.具有撤銷權(quán)的當(dāng)事人自知道撤銷事由之日起一年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)；

B.具有撤銷權(quán)的當(dāng)事人自應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起五年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)；

C.具有撤銷權(quán)的當(dāng)事人知道撤銷事由后明確表示放棄撤銷權(quán)；

D.具有撤銷權(quán)的當(dāng)事人知道撤銷事由后以自己的行為放棄撤銷權(quán)。

答案：ACD

43、省分行《關(guān)于加強(qiáng)風(fēng)險管理工作若干問題的會議紀(jì)要》中要求，在6月底之前各級行風(fēng)險管理部人員至

少應(yīng)按編制的（C）配置到位。

A.5O%B.60%C,70%D.80%

44、商業(yè)銀行的市場風(fēng)險管理政策和程序都應(yīng)當(dāng)報銀監(jiān)會備案。（V）

45、無民事行為能力人是指（）

A.不滿8周歲的未成年人和弱智者；

B.不滿10周歲的未成年人和精神病人；

C.不滿12周歲的未成年人和白癡；

D.不能辨認(rèn)自己行為的精神病人和不滿10周歲的未成年人。

答案：D

46、新《公司法》關(guān)于公司合并分立的表述正確的是：（）

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A.公司合并和減少注冊資本時，公司應(yīng)當(dāng)自作出決議之日起十日內(nèi)通知債權(quán)人，并于三十日內(nèi)在報紙上公告；

B.債權(quán)人自接到通知書之日起三十日內(nèi)，未接到通知書的自公告之日起四十五日內(nèi)，可以要求公司清償債務(wù)或

者提供相應(yīng)的擔(dān)保；

C.在合并和分立的條款中，新《公司法》刪去了“不清償債務(wù)或者不提供相應(yīng)的擔(dān)保的，公司不得合并”的

規(guī)定；

D.規(guī)定公司分立前的債務(wù)由分立后的公司承擔(dān)連帶責(zé)任。但是，公司在分立前與債權(quán)人就債務(wù)清償達(dá)成的書

面協(xié)議另有規(guī)定的除外。

答案：ABCD

47、根據(jù)中國農(nóng)業(yè)銀行江蘇省分行風(fēng)險經(jīng)理管理辦法（試行）的規(guī)定，風(fēng)險經(jīng)理是指農(nóng)業(yè)銀行從事風(fēng)險

（ABCD）、監(jiān)測、控制和緩釋等工作的專業(yè)人員。

A.識別B.計量C.分析D.報告

48、我行內(nèi)部評級法建設(shè)已取得實(shí)質(zhì)性成果，通過一年多努力，非零售敞口的模型開發(fā)、制度制定和系統(tǒng)建

設(shè)已全面完成。（V）

49、《民法通則》規(guī)定，訴訟時效期間為一年的有：（）

A.身體受到傷害要求賠償?shù)模?/p>

B.出售質(zhì)量不合格的商品未聲明的；

C.延付或者拒付租金的；

D.寄存財物被丟失或者損毀的。

答案：ABCD

50、企業(yè)法人的法定代表人和其他工作人員，以法人名義從事的經(jīng)營活動，給他人造成經(jīng)濟(jì)損失的，企業(yè)法

人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任。

答案：對。

51、審查公司章程，要特別注意公司章程的真實(shí)性，下列說法正確的是：（）

A公司章程必須是經(jīng)公司書面確認(rèn)的最新公司章程即可；

B.公司章程必須是經(jīng)登記部門登記備案的公司章程即可；

C公司章程必須是經(jīng)公司口頭確認(rèn)的最新公司章程即可；

8

D.公司章程必須是經(jīng)登記部門最新登記備案的公司章程。

答案:D

52、《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》中規(guī)定，商業(yè)銀行持有我國其他商業(yè)銀行發(fā)行的混合資本債券和長期

次級債務(wù)的風(fēng)險權(quán)重為（B）。

A.20%B.100%C.50%D.75%

53、對資本充足的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會支持其穩(wěn)健發(fā)展業(yè)務(wù)。為防止其資本充足率降到最低標(biāo)準(zhǔn)以下，銀監(jiān)會

可以采取下列干預(yù)措施：（ABC）

A.要求商業(yè)銀行完善風(fēng)險管理規(guī)章制度；

B.要求商業(yè)銀行提高風(fēng)險控制能力；

C.要求商業(yè)銀行加強(qiáng)對資本充足率的分析及預(yù)測；

D.要求商業(yè)銀行制定切實(shí)可行的資本維持計劃，并限制商業(yè)銀行介入部分低風(fēng)險業(yè)務(wù)。

54、在健全操作風(fēng)險管理方面，總行將著重于以下幾方面：（ABCD）

A.制定操作風(fēng)險識別/評估管理辦法

B.制定操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)管理辦法

C.制定信息科技風(fēng)險分類分級標(biāo)準(zhǔn)

D.制定業(yè)務(wù)連續(xù)性管理辦法

55、哪些主體可以設(shè)定動產(chǎn)浮動抵押：（）

A.企業(yè)；B.個體工商戶；

C農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者；D.有限責(zé)任公司。

答案：ABCD

56、根據(jù)商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引，商業(yè)銀行董事會定期審閱（D）提交的操作風(fēng)險報告，充分了解本行操

作風(fēng)險管理的總體情況。

A.風(fēng)險管理部門B.操作風(fēng)險管理委員會

C.風(fēng)險管理委員會D.高級管理層

57、達(dá)到總行風(fēng)險事件報告標(biāo)準(zhǔn)的要逐次報告。若風(fēng)險事件已有效化解或預(yù)期將有效化解的，也可在風(fēng)險事

件處理完畢后一次報告。（乂）（注：對“達(dá)到總行風(fēng)險事件報告標(biāo)準(zhǔn)的要逐次報告”的規(guī)定，總行《風(fēng)

9

險報告制度》（試行）未作例外規(guī)定。）

58、新《公司法》廢除了有關(guān)知識產(chǎn)權(quán)出資不超過20%的規(guī)定，規(guī)定全體股東的貨幣出資金額不得低于有限

責(zé)任公司注冊資本的（），意味著股東出資的無形資產(chǎn)的最大比例可達(dá)（）。

A.30%,70%；B.20%,70%；

C.30%,80%；D.20%,80%0

答案：A

59、向高級管理層和其他管理人員提交的市場風(fēng)險報告通常包括按（B）、業(yè)務(wù)經(jīng)營部門、資產(chǎn)組合、金融工

具和風(fēng)險類別分解后的詳細(xì)信息。

A.時間B.地區(qū)C.業(yè)務(wù)量D.損失程度

60、商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場風(fēng)險水平應(yīng)當(dāng)與其市場風(fēng)險（BC）相匹配。

A.資產(chǎn)規(guī)模B.管理能力

C.資本實(shí)力D.管理結(jié)構(gòu)

61、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照人民銀行關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率管理的要求，為所承擔(dān)的操作風(fēng)險提取充足的資本。

（X）注：應(yīng)為銀監(jiān)會而非人民銀行

62、承諾的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)與要約的內(nèi)容一致。受要約人對要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更的，為新要約。下列哪些是

對要約內(nèi)容的實(shí)質(zhì)性變更：（）

A.有關(guān)合同標(biāo)的、數(shù)量、質(zhì)量、價款的變更；

B.有關(guān)合同報酬的變更；

C.有關(guān)合同履行期限、履行地點(diǎn)和方式的變更；

D.有關(guān)合同違約責(zé)任和解決爭議方法等的變更。

答案：ABCD

63、我行內(nèi)部評級法建設(shè)已取得實(shí)質(zhì)性成果，下一階段，要做好在山東、四川、寧波三家分行的試點(diǎn)，要在

（B）全行全面推廣。

A今年底B.明年年初C.明年上半年D.明年底

64、商業(yè)銀行對市場風(fēng)險管理體系的內(nèi)部審計應(yīng)當(dāng)包括對市場風(fēng)險管理系統(tǒng)所用參數(shù)和假設(shè)前提的合理性、

穩(wěn)定性進(jìn)行審計。N）

10

65、《企業(yè)破產(chǎn)法》適用于：（）

A.合伙企業(yè)；B.個人獨(dú)資企業(yè)；

C自然人；D.企業(yè)法人。

答案：D

66、關(guān)于訴訟時效，下列哪些選項(xiàng)是正確的？（）

A.訴訟時效僅適用于請求權(quán)；

B.一般訴訟時效期間屬可變期間；

C訴訟時效期間均從權(quán)利人知道或應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害時起計算；

D.訴訟時效期間屆滿后所受領(lǐng)的給付構(gòu)成不當(dāng)?shù)美?/p>

答案：AB

67、制定中國農(nóng)業(yè)銀行江蘇省分行風(fēng)險經(jīng)理管理辦法（試行）的目的是：（ABC）

A.為提高全行風(fēng)險管理水平

B.建設(shè)高素質(zhì)的風(fēng)險經(jīng)理隊(duì)伍

C.完善風(fēng)險經(jīng)理管理機(jī)制

D才丸行總行關(guān)于風(fēng)險管理體系建設(shè)的要求

68、總行將建立交易賬戶市場風(fēng)險的內(nèi)部模型法，研發(fā)銀行賬戶市場風(fēng)險的計量方法，健全市場風(fēng)險內(nèi)部模

型法體系。（“）

69、《民法通則》有關(guān)代理的規(guī)定，下列正確的是：（）

A.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任；

B.未經(jīng)追認(rèn)的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。本人知道他人以本人名義實(shí)施民事行為而不作否認(rèn)表示的，視為

同意；

C.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任；

D.代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人和被代理人負(fù)連帶責(zé)任。

答案：ABC

70、以公民個人名義申請登記的個體工商戶和個人承包的農(nóng)村承包經(jīng)營戶，用家庭共有財產(chǎn)投資，或者收益

的主要部分供家庭成員享用的，其債務(wù)應(yīng)以家庭共有財產(chǎn)清償。答案：對。

11

71、審查公司章程，要特別注意公司章程對與銀行間業(yè)務(wù)往來有無禁止或程序性規(guī)定。下列表述錯誤的是：

()

A.應(yīng)審查公司是否向銀行提交了按規(guī)定的議事程序、表決方式形成的董事會或者股東會、股東大會決議等有

關(guān)法律文件等。

B.如有禁止性規(guī)定，應(yīng)要求公司對相關(guān)規(guī)定予以修改，否則應(yīng)避免與其發(fā)生相應(yīng)的業(yè)務(wù)關(guān)系；

C.如有程序性規(guī)定，公司行為應(yīng)符合有關(guān)程序；

D.如有禁止性規(guī)定，公司堅持不做修改，為發(fā)展業(yè)務(wù)，應(yīng)同意與其發(fā)生相應(yīng)的業(yè)務(wù)關(guān)系。

答案：D

72、《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》中規(guī)定，商業(yè)銀行對我國中央政府投資的公用企業(yè)債權(quán)的風(fēng)險權(quán)重為

(C)O

A.20%B.75%C.50%D.0%

73、商業(yè)銀行高級管理人員負(fù)責(zé)資本充足率管理的實(shí)施工作，包括(ABCDE)

A.制定本銀行資本充足率管理的規(guī)章制度

B.完善信用風(fēng)險和市場風(fēng)險的識別、計量和報告程序

C定期評估資本充足率水平，并建立相應(yīng)的資本管理機(jī)制

D.加強(qiáng)對資本評估程序的檢查和審計

E.確保各項(xiàng)監(jiān)控措施的有效實(shí)施。

74、在健全風(fēng)險管理制度辦法方面，總行主要是從以下方面著手：(ABCD)

A.綜合性風(fēng)險管理B.信用風(fēng)險管理

C市場風(fēng)險管理D.操作風(fēng)險管理、

75、下列哪些財產(chǎn)不可以抵押：()

A.國有出讓土地所有權(quán)；

B.學(xué)校的教育設(shè)施；

C.醫(yī)院的醫(yī)療設(shè)施；

D.以招標(biāo)方式取得的荒地承包經(jīng)營權(quán)。

答案：ABC

12

76、商業(yè)銀行董事會應(yīng)通過審批及檢查有關(guān)操作風(fēng)險的職責(zé)、權(quán)限及報告制度，確保全行的操作風(fēng)險管理決

策體系的有效性，定期審閱提交的操作風(fēng)險報告，充分了解本行操作風(fēng)險管理的總體情況。（B）

A.高級管理層風(fēng)險管理部門

B.高級管理層高級管理層

C.風(fēng)險管理部門風(fēng)險管理部門

D.風(fēng)險管理部門高級管理層

77、全面反映某一級行各項(xiàng)風(fēng)險總體狀況的報告為全面風(fēng)險報告°全面風(fēng)險報告分為季度報告年中報告和年

度報告。Z）

78、上市公司在一年內(nèi)購買、出售重大資產(chǎn)或者擔(dān)保金額超過公司資產(chǎn)總額百分之三十的，應(yīng)當(dāng)由股東大會

作出決議，并經(jīng)出席會議的股東所持表決權(quán)的（）以上通過。

A.三分之二；B,二分之一；

C四分之三；D.五分之四。

答案：A

79、采用內(nèi)部模型的商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)恰當(dāng)理解和運(yùn)用市場風(fēng)險內(nèi)部模型的計算結(jié)果，并充分認(rèn)識到內(nèi)部模型的

局限性，運(yùn)用（D）和其他非統(tǒng)計類計量方法對內(nèi)部模型方法進(jìn)行補(bǔ)充。

A.模擬測試B.限額管理C.風(fēng)險報告D.壓力測試

80、市場風(fēng)險中的商品是指可以在二級市場上交易的某些實(shí)物產(chǎn)品，包括（ABCE）等。

A.農(nóng)產(chǎn)品B.礦產(chǎn)品

C.貴金屬D.黃金E.石油

81、商業(yè)銀行應(yīng)針對潛在損失不斷增大的風(fēng)險，建立早期的操作風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，以便及時采取措施控制、降

低風(fēng)險，降低損失事件的發(fā)生頻率及損失程度。（V）

82、根據(jù)《合同法》，下列哪些對承諾的表述是正確的：（）

A.承諾是受要約人同意要約的意思表示；

B.承諾應(yīng)當(dāng)以通知的方式作出，但根據(jù)交易習(xí)慣或者要約表明可以通過行為作出承諾的除外；

C.承諾生效時合同成立；

D.承諾通知到達(dá)要約人時生效。承諾不需要通知的，根據(jù)交易習(xí)慣或者要約的要求作出承諾的行為時生效。

13

答案：ABCD

83、（B）是風(fēng)險管理的最高決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)制定全行風(fēng)險管理戰(zhàn)略及重大政策。

A.股東大會B.董事會

C.行長聯(lián)席會議D.風(fēng)險管理委員會

84、董事會和高級管理層應(yīng)當(dāng)避免薪酬制度具有鼓勵冒險投資的負(fù)面效應(yīng)，防止績效考核過于注重短期投資

收益表現(xiàn)，而不考慮長期投資風(fēng)險。（X）注：過度冒險投資

85、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起（

予以處分。

A.二年內(nèi)；B.一年內(nèi)；

C半年內(nèi)；D.三年內(nèi)。

答案：A

86、下列有關(guān)公司章程的有效性表述正確的是：（）

A.有限責(zé)任公司章程由全體股東共同制定并簽字、蓋章；

B.股份有限公司章程由發(fā)起人制定，采用募集方式設(shè)立的公司章程須經(jīng)創(chuàng)立大會通過；

C.公司章程的絕對必要記載事項(xiàng)不得遺漏；

D.公司章程可以充分體現(xiàn)公司意念，但不能違反法律法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。

答案：ABCD

87、根據(jù)安排，總分行風(fēng)險管理部門要充分履行好“（ACDE）”的職能。

A.總規(guī)劃B.總控險C總計量D.總協(xié)調(diào)E總閘門

88、總行在主要業(yè)務(wù)部門設(shè)立風(fēng)險管理職能處室其職能包括牽頭控制和化解重大風(fēng)險隱患，督促、指導(dǎo)和評

價本業(yè)務(wù)條線的風(fēng)險管理工作。）

89、《民法通則》規(guī)定，企業(yè)法人有下列（）之一的，除法人承擔(dān)責(zé)任外，對法定代表人可以給予行政處

分、罰款，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

A.超出登記機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的經(jīng)營范圍從事非法經(jīng)營的；

B.向登記機(jī)關(guān)、稅務(wù)機(jī)關(guān)隱瞞真實(shí)情況、弄虛作假的；

C變更、終止時不及時申請辦理登記和公告，使利害關(guān)系人遭受重大損失的；

14

D.解散、被撤銷、被宣告破產(chǎn)后，擅自處理財產(chǎn)的。

答案：ABCD

90、委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事賁任，代理人負(fù)連帶賁任。答案：對。

91、某有限責(zé)任公司發(fā)生經(jīng)營困難，如果繼續(xù)經(jīng)營會使股東利益受到重大損失，并且通過其他途徑不能解決

的，持有公司全部股東表決權(quán)（）以上的股東，可以請求（）解散公司。

A.1O%,工商行政管理部門；B.5%,工商行政管理部門；

C.1O%,人民法院；D.5%,人民法院。

答案：C

92、對其他國家或地區(qū)政府投資的公用企業(yè)的債權(quán)，所在國家或地區(qū)的評級為AA-以下的，風(fēng)險權(quán)重為

（D）o

A.2O%B.75%C.50%D.0%

93、下列質(zhì)物具有風(fēng)險緩釋作用的是：（ABCD）

A.以特戶、封金或保證金等形式特定化后的現(xiàn)金；

B.黃金；

C.銀行存單；

D.我國政策性銀行、商業(yè)銀行發(fā)行的債券、票據(jù)和承兌的匯票；

E.開發(fā)銀行發(fā)行的債券。

94、風(fēng)險管理戰(zhàn)略主要包括以下內(nèi)容：（BCDE）

A.明確的風(fēng)險責(zé)任承擔(dān)機(jī)制；B.可承擔(dān)的風(fēng)險水平；

C.獲得的風(fēng)險調(diào)整后的收益；D.合適的資本充足率水平；

E擬進(jìn)入或限制進(jìn)入的風(fēng)險領(lǐng)域；

95、發(fā)生下列哪些情形時，擔(dān)保物權(quán)會消滅：（）

A.主債權(quán)消滅；B.擔(dān)保物權(quán)實(shí)現(xiàn)；

C債權(quán)人放棄擔(dān)保物權(quán)；D.擔(dān)保財產(chǎn)滅失。

答案：ABCD

96、各級行風(fēng)險管理部門和相關(guān)業(yè)務(wù)管理部門（C）至少應(yīng)對風(fēng)險經(jīng)理進(jìn)行一次培訓(xùn)，通過多種培訓(xùn)方式提高

15

風(fēng)險經(jīng)理的業(yè)務(wù)技能和道德素養(yǎng)。

A.每季B.每半年C.每年D.每二年

97、重要信息系統(tǒng)故障或服務(wù)中斷，造成直接經(jīng)濟(jì)損失超過5萬元的信息系統(tǒng)安全事件，應(yīng)向省分行報告。

（X）注：10萬元以上

98、下列哪項(xiàng)財產(chǎn)不能作為抵押物：（）

A.建設(shè)用地使用權(quán)；B.機(jī)器設(shè)備；

C.汽車、船舶；D.學(xué)校教學(xué)樓。

答案：D

99、根據(jù)商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬戶頭寸按市值（A）至少重估一次價值。

A.每日B.每二日C.每三日D.每周

100.市場風(fēng)險是指因（ABCD）等市場價格的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。

A.利率、B.匯率、C.股票價格D.商品價格

101.商業(yè)銀行專門負(fù)責(zé)全行操作風(fēng)險管理體系建立和實(shí)施的部門還應(yīng)建立適用全行的操作風(fēng)險基本控制標(biāo)準(zhǔn),

并指導(dǎo)和協(xié)調(diào)全行范圍內(nèi)的操作風(fēng)險管理。（V）

102.有下列哪些情形之一的，要約不得撤銷：（）

A.要約人確定了承諾期限；

B.要約人以其他形式明示要約不可撤銷；

C受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的，并已經(jīng)為履行合同作了準(zhǔn)備工作；

D.受要約人認(rèn)為要約撤銷將會給其利益帶來損失。

答案：ABC

103.2009年農(nóng)總行風(fēng)險管理工作的目標(biāo)之一是經(jīng)濟(jì)資本回報率達(dá)到（D）以上。

A.8%B.12%

C.15%D.10%

104、商業(yè)銀行不可以將壓力測試的結(jié)果作為制定市場風(fēng)險應(yīng)急處理方案的重要依據(jù)。（X）

105、風(fēng)險管理委員會參會人員須有（D）的應(yīng)到委員出席方為有效。

A.四分之三以上B.四分之三以上（不含本數(shù)）

16

C.三分之二以上D.三分之二以上（不含本數(shù)）

106、根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，以下關(guān)于商業(yè)銀行貸款應(yīng)當(dāng)遵守的資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定，正

確的是：（）

A.資本充足率不得低于百分之八；

B.貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五；

C.流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五；

D.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十。

答案：ABCDo

107.科學(xué)的風(fēng)險管理組織構(gòu)架是提高風(fēng)險管理水平的物質(zhì)保障。羅熹行長在2009年風(fēng)險管理工作會議上的

講話中指出，我行要建立風(fēng)險管理“三道防線”，下列關(guān)于“三道防線”表述正確的是：（ABD）

A.前臺客戶、交易、產(chǎn)品部門作為風(fēng)險的第一道防線，要承擔(dān)所管理客戶、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品風(fēng)險防控的第一責(zé)任

B.風(fēng)險管理板塊各部門是風(fēng)險管理的第二道防線，重點(diǎn)發(fā)揮對風(fēng)險進(jìn)行系統(tǒng)性、規(guī)范化管理的作用

C.內(nèi)控合規(guī)部門作為第三道防線，要履行好合規(guī)控制等職責(zé)

D.審計監(jiān)察部門作為第三道防線，要履行好監(jiān)督評價等職責(zé)

108.按照總行全面風(fēng)險管理體系建設(shè)綱要的要求，董事會下設(shè)風(fēng)險管理委員會、審計委員會。（V）

109、擔(dān)?；顒討?yīng)當(dāng)遵循（）的原則。

A.平等；B.自愿；

C公平；D.誠實(shí)信用。

答案：ABCD

110.委托代理人、法定代理人按照被代理人的委托行使代理權(quán)，指定代理人按照人民法院或者指定單位的指

定行使代理權(quán)。答案：錯。

理由為：委托代理人按照被代理人的委托行使代理權(quán)，法定代理人依照法律的規(guī)定行使代理權(quán)，指定代理人

按照人民法院或者指定單位的指定行使代理權(quán)。

111.《合同法》61條規(guī)定：合同生效后，當(dāng)事人就質(zhì)量、價款或者報酬、履行地點(diǎn)等內(nèi)容沒有約定或者約

定不明確的，（）

A.可以協(xié)議補(bǔ)充；B.可以終止履行；

17

C.可以中止履行；D.可以中斷履行。

答案：A

112.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》中規(guī)定，對境外商業(yè)銀行、證券公司的債權(quán)，注冊地所在國或地區(qū)的

評級為AA.以下的，風(fēng)險權(quán)重為（D）。

A.20%B.75%C.50%D.0%

113.商業(yè)銀行計算資本充足率時，應(yīng)從資本中扣除以下項(xiàng)目：（AC）

A.商譽(yù)；

B.商業(yè)銀行對未并表金融機(jī)構(gòu)資本投資的50%；

C.商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資。

D.商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)資本投資的50%。

114.在健全風(fēng)險管理組織體系中，構(gòu)建“（CD）”的風(fēng)險管理組織架構(gòu)是重要的部分。

A.垂直管理B.權(quán)責(zé)對應(yīng)C.集中管理D.矩陣分布

115.《物權(quán)法》中關(guān)于物保和人保并存時的表述，正確的是：（）

A.被擔(dān)保的債權(quán)既有物的擔(dān)保又有人的擔(dān)保的，當(dāng)事人可以約定保證人應(yīng)就所擔(dān)保的全部債務(wù)先于物的擔(dān)保

履行保證責(zé)任；

B.被擔(dān)保的債權(quán)既有物的擔(dān)保又有人的擔(dān)保的，當(dāng)事人不能約定保證人應(yīng)就所擔(dān)保的全部債務(wù)先于物的擔(dān)保履

行保證責(zé)任；

C被擔(dān)保的債權(quán)既有債務(wù)人提供物的擔(dān)保、又有第三人提供保證擔(dān)保的，當(dāng)事人不能約定保證人在物的擔(dān)保

范圍內(nèi)免除保證責(zé)任；

D.被擔(dān)保的債權(quán)既有債務(wù)人提供物的擔(dān)保、又有第三人提供保證擔(dān)保的，當(dāng)事人可以約定保證人在物的擔(dān)保

范圍內(nèi)免除保證責(zé)任。

答案：AD

116.風(fēng)險經(jīng)理聘期到期前（B）,所在行風(fēng)險管理部門會同風(fēng)險經(jīng)理所在部門對風(fēng)險經(jīng)理進(jìn)行續(xù)聘審核。

A.一個月B,兩個月C.三個月D.六個月

117.除風(fēng)險管理委員會或?qū)ｉT風(fēng)險管理委員會審議通過的風(fēng)險報告外，各相關(guān)部門對高級管理層和外部監(jiān)管

部門報送涉及風(fēng)險事項(xiàng)的報告應(yīng)會簽同級風(fēng)險管理部門。（V）

18

118.利害關(guān)系人申請不動產(chǎn)異議登記，登記機(jī)構(gòu)予以異議登記的，申請人在異議登記之日（）不起訴的，

異議登記失效。

A.十五日內(nèi)；B.三十日內(nèi)；

C.三個月內(nèi)；D.六個月內(nèi)。

答案：A

119.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)盡量對所計量的銀行賬戶和交易賬戶中的市場風(fēng)險在全行范圍內(nèi)進(jìn)行加總，特別是（B）,

以便董事會和高級管理層了解本行的總體市場風(fēng)險水平。

A.匯率風(fēng)險B.利率風(fēng)險C.股票風(fēng)險D.商品風(fēng)險

120.下列哪些事件應(yīng)視為重大操作風(fēng)險事件，商業(yè)銀行應(yīng)及時向銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)報告：（AD）

A.搶劫商業(yè)銀行或運(yùn)鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金30萬元以上的案件；

B.盜竊、出賣、泄漏或丟失涉密資料；

C.高管人員違規(guī)；

D.發(fā)生不可抗力導(dǎo)致嚴(yán)重?fù)p失，造成直接經(jīng)濟(jì)損失1000萬元以上的事故、自然災(zāi)害；

121.商業(yè)銀行的高級管理層應(yīng)督促各部門切實(shí)履行操作風(fēng)險管理職責(zé)，以確保操作風(fēng)險管理體系的正常運(yùn)行。

（V）

122、根據(jù)《合同法》及其司法解釋，下列有關(guān)格式條款的理解正確的有：（）

A.格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款。

B.提供格式條款一方對已盡合理提示及說明義務(wù)承擔(dān)舉證責(zé)任。

C采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)，并采取

合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按照對方的要求，對該條款予以說明。

D.提供格式條款的一方對格式條款中免除或者限制其責(zé)任的內(nèi)容，在合同訂立時采用足以引起對方注意的文

字、符號、字體等特別標(biāo)識，并按照對方的要求對該格式條款予以說明的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定符合合同法第

三十九條所稱“采取合理的方式”。

答案：ABCD

123、2009年農(nóng)總行風(fēng)險管理工作的目標(biāo)之一是資本充足率達(dá)到（D）以上。

A.8%B.12%

19

C.15%D.10%

124、對未經(jīng)批準(zhǔn)的超限額情況應(yīng)當(dāng)按照超限額管理的政策和程序進(jìn)行處理。（X）注：按照限額管理的政策

和程序進(jìn)行處理

125、風(fēng)險管理委員會建立風(fēng)險分析例會制度，原則上（B）召開一次例會。

A.每月度B.每季度C.每半年D.每年

126、根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。這里所稱的關(guān)系人是指：

（）

A.商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員；

B.上述人員的近親屬；

C上述所列人員投資的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織；

D.上述所列人員擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。

答案：ABCDo

127、2009年農(nóng)總行風(fēng)險管理工作的目標(biāo)是：（BD）

A.資本充足率達(dá)到8防以上B.撥備覆蓋率達(dá)到76%以上

C不良貸款率控制在5.8%以下

D.經(jīng)濟(jì)資本回報率達(dá)到10%以上。

128、根據(jù)中國農(nóng)業(yè)銀行全面風(fēng)險管理體系建設(shè)綱要，農(nóng)行核心資本充足率逐步達(dá)到并長期維持在8-10%的水

平。（V）

129、根據(jù)《票據(jù)法》，下列表述正確的是：（）

A.票據(jù)出票人制作票據(jù)，應(yīng)當(dāng)按照法定條件在票據(jù)上簽章，并按照所記載的事項(xiàng)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任；

B.持票人行使票據(jù)權(quán)利，應(yīng)當(dāng)按照法定程序在票據(jù)上簽章，并出示票據(jù)；

C.票據(jù)責(zé)任，是指票據(jù)持票人向債務(wù)人支付票據(jù)金額的義務(wù)；

D.票據(jù)權(quán)利，是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利，專指付款請求權(quán)。

答案：AB

130.依照法律或者法人組織章程規(guī)定，代表法人行使職權(quán)的負(fù)責(zé)人，是法人的法定代表人。答案：對。

131.因人民法院的法律文書導(dǎo)致不動產(chǎn)物權(quán)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅的，自何時發(fā)生效力：（）

20

A.法律文書生效；B.產(chǎn)權(quán)證書交付；

C實(shí)際交付占有；D.過戶登記。

答案：A

132、《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》中規(guī)定，對其他國家或地區(qū)政府的債權(quán)，該國家或地區(qū)的評級為

AA-以下的，風(fēng)險權(quán)重為（D）0

A.20%B.75%C,50%D.100%

133、核心資本包括（ABCD）o

A.實(shí)收資本或普通股B.資本公積

C.盈余公積D.未分配利潤和少