浙商銀行管理信息化建設(shè)問題及完善對策研究\摘要商業(yè)環(huán)境的變化以及云計(jì)算、AI、大數(shù)據(jù)等高新技術(shù)的發(fā)展運(yùn)用，為我國銀行業(yè)的信息化帶來了新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。具有云計(jì)算和大數(shù)據(jù)等技術(shù)特性的下一代金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新產(chǎn)品正在迅速滲透到金融服務(wù)行業(yè)，這不僅提高了金融系統(tǒng)的效率，而且還為用戶提供了高質(zhì)量的服務(wù)。在金融科學(xué)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的背景下，各家商業(yè)銀行正面臨改革浪潮，服務(wù)產(chǎn)品和銀行內(nèi)部管理制度必須適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，在機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存的金融科學(xué)時(shí)代突破業(yè)務(wù)困境，創(chuàng)造更多的市場利潤。浙商銀行的發(fā)展也面臨許多挑戰(zhàn)，需要加快自身的信息化建設(shè)，提高自身在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下的競爭力。本文分析了浙商銀行信息化建設(shè)的現(xiàn)狀，總結(jié)了發(fā)展過程中存在的問題，并提出了科學(xué)合理的參考建議，以促進(jìn)商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境中的信息化戰(zhàn)略形成。關(guān)鍵詞：浙商銀行；信息化建設(shè)；策略目錄TOC\o"1-3"\h\uHYPERLINK\l_Toc31179浙商銀行管理信息化建設(shè)問題與策略 PAGEREF_Toc31179\h1HYPERLINK\l_Toc20637摘要 PAGEREF_Toc20637\h1HYPERLINK\l_Toc17319引言 PAGEREF_Toc17319\h2HYPERLINK\l_Toc27771一、浙商銀行簡介 PAGEREF_Toc27771\h2HYPERLINK\l_Toc29402二、浙商銀行管理信息化發(fā)展現(xiàn)狀 PAGEREF_Toc29402\h3HYPERLINK\l_Toc2333（一）存在的優(yōu)勢 PAGEREF_Toc2333\h3HYPERLINK\l_Toc1632（二）產(chǎn)生的問題 PAGEREF_Toc1632\h3HYPERLINK\l_Toc230101.銀行缺少管理信息化理念 PAGEREF_Toc23010\h3HYPERLINK\l_Toc69532.管理信息化體系不健全 PAGEREF_Toc6953\h4HYPERLINK\l_Toc27833.信息化建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)控制不足 PAGEREF_Toc2783\h4HYPERLINK\l_Toc11345三、提升浙商銀行科學(xué)管理信息化的有效策略 PAGEREF_Toc11345\h4HYPERLINK\l_Toc5291（一）加強(qiáng)科學(xué)管理信息化團(tuán)隊(duì)建設(shè) PAGEREF_Toc5291\h4HYPERLINK\l_Toc23099（二）提高信息化系統(tǒng)建設(shè)水平 PAGEREF_Toc23099\h5HYPERLINK\l_Toc8103（三）強(qiáng)化信息化建設(shè)防范風(fēng)險(xiǎn) PAGEREF_Toc8103\h6HYPERLINK\l_Toc5949結(jié)論 PAGEREF_Toc5949\h7HYPERLINK\l_Toc31324參考文獻(xiàn) PAGEREF_Toc31324\h7引言1990年代起，國內(nèi)銀行業(yè)逐步成立信息系統(tǒng)部門進(jìn)行業(yè)務(wù)信息處理，但存在信息系統(tǒng)人性化程度不高、工作范圍窄等問題。從新世紀(jì)開始，軟件技術(shù)與硬件設(shè)備的不斷發(fā)展大大降低了信息系統(tǒng)開發(fā)的成本，同時(shí)也使得系統(tǒng)接口操作變得簡單。所以最近幾年各大商業(yè)銀行都在積極進(jìn)行信息化建設(shè)工作，銀行信息化部門也漸漸成為各商業(yè)銀行中的核心部門并開發(fā)出很多有實(shí)用價(jià)值的信息系統(tǒng)如，自助服務(wù)終端、在線銀行和移動服務(wù)終端無需銀行職員的介入，用戶通過自助服務(wù)操作即可辦理業(yè)務(wù)。在科技日益進(jìn)步的基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行信息技術(shù)部門及人才是銀行金融科學(xué)發(fā)展戰(zhàn)略及數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作開展的基礎(chǔ)。銀行信息化建設(shè)和數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)現(xiàn)了共贏，有利于提升銀行服務(wù)水平與服務(wù)質(zhì)量，幫助顧客更加便捷地享受到金融服務(wù)。一、浙商銀行簡介浙商銀行是十二家全國性股份制商業(yè)銀行之一，于2004年8月18日正式開業(yè)，總部設(shè)在浙江杭州，系全國第13家“A+H”上市銀行。開業(yè)以來，浙商銀行立足浙江，面向全國，穩(wěn)健發(fā)展，已成為一家基礎(chǔ)扎實(shí)、效益優(yōu)良、風(fēng)控完善的優(yōu)質(zhì)商業(yè)銀行。浙商銀行以“一流的商業(yè)銀行”愿景為統(tǒng)領(lǐng)，堅(jiān)持“夯基礎(chǔ)、調(diào)結(jié)構(gòu)、控風(fēng)險(xiǎn)、創(chuàng)效益”十二字經(jīng)營方針，以數(shù)字化改革為主線，以“深耕浙江”為首要戰(zhàn)略，五大板塊協(xié)同發(fā)展，全面提升綜合金融服務(wù)能力，全面構(gòu)建風(fēng)控和大監(jiān)督體系，全面開啟高質(zhì)量發(fā)展新征程。隨著我國金融體系的不斷改革和完善，浙商銀行的發(fā)展理念，以及模式也紛紛發(fā)生了變化，比如始終堅(jiān)持“十個轉(zhuǎn)型”等科學(xué)發(fā)展思路等等，爭取成為客戶滿意、浙商銀行信賴且極具良好信譽(yù)的銀行。二、浙商銀行管理信息化發(fā)展現(xiàn)狀（一）存在的優(yōu)勢首先，其制定了明確的戰(zhàn)略規(guī)劃，為了加強(qiáng)科學(xué)管理信息化建設(shè)，浙商銀行制定了明確的目標(biāo)，即打造一個適用于浙商銀行系統(tǒng)的地區(qū)性金融科學(xué)管理信息化體系，該體系與銀行體制改革高度契合，與業(yè)務(wù)發(fā)展以及風(fēng)險(xiǎn)管理要求相一致，依托大數(shù)據(jù)的效率高效、安全系數(shù)高、運(yùn)行穩(wěn)定的體系。系統(tǒng)建成后將與轄區(qū)范圍內(nèi)具備良好科學(xué)管理信息化建設(shè)水平的銀行不相上下，整體優(yōu)于我國大部分的城市銀行系統(tǒng)。其次，銀行內(nèi)信息化建設(shè)已經(jīng)初步形成，其實(shí)現(xiàn)了管理手段電子化?？v觀轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)中所包含的各類業(yè)務(wù)系統(tǒng)，都逐漸上線并實(shí)現(xiàn)了有效運(yùn)營，而整個城市的金融信息化建設(shè)也實(shí)現(xiàn)了較為有效且穩(wěn)步的推進(jìn)，一個更加功能全面的金融業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)也隨之構(gòu)建起來，對于不同人群而言，其差異化的金融服務(wù)需求都將得到最大化程度的滿足。這實(shí)際上也得益于先進(jìn)技術(shù)手段的應(yīng)用，比如:高精度的運(yùn)算工具逐漸取代了人工計(jì)算，以至于很多差錯都可以得到避免；通過自動化通信線路，信息的傳遞方式也更便捷和準(zhǔn)確；隨著加密技術(shù)和防偽技術(shù)的應(yīng)用，信息可以通過外部的干擾和破壞來避免。（二）產(chǎn)生的問題1.銀行缺少管理信息化理念雖然近幾年浙商銀行的信息化管理模式越來越成熟和完善，但因?yàn)槠鸩奖容^晚，在很多方面也還是比較缺乏經(jīng)驗(yàn)。不僅如此，現(xiàn)如今該銀行的領(lǐng)導(dǎo)成員都出生在60年代，從而也使得他們無法準(zhǔn)確意識到信息技術(shù)應(yīng)用的重要性，以及價(jià)值所在，因此，對于構(gòu)建銀行信息化建設(shè)體系缺乏明顯的熱情，很多時(shí)候也僅僅是停留在理論思考上，而無法真正意義上落到實(shí)處，以至于銀行難以快速實(shí)現(xiàn)良好的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。全行至今還沒有一個相對完善且系統(tǒng)的電子銀行業(yè)務(wù)宣傳營銷體系，很多時(shí)候，工作都只局限于電子銀行部，不可否認(rèn)，浙商銀行的宣傳營銷方式還是比較落后，至于采用的手段，更是相對單一。2.管理信息化體系不健全雖然浙商銀行在構(gòu)建信息化建設(shè)體系，但縱觀其組織架構(gòu)、體制等等內(nèi)容，依舊無法適應(yīng)銀行內(nèi)部的信息化建設(shè)。便于管理，浙商銀行科學(xué)管理信息化建設(shè)主要交由市總行進(jìn)行統(tǒng)一管理，雖然各經(jīng)營單位的業(yè)務(wù)管理模式具有一定相似性，但城市銀行管理體制卻也表現(xiàn)出了特殊性，比如:業(yè)務(wù)流程、經(jīng)營理念、市場環(huán)境等方面都存在較大差異性，所以，銀行內(nèi)部信息化建設(shè)工作開展所取得的成績并不能讓人滿意。很多時(shí)候，為了滿足各家支行的個性化需求，信息系統(tǒng)開始在原有架構(gòu)基礎(chǔ)上不斷增加了特殊功能，相應(yīng)的，系統(tǒng)所承受的負(fù)荷也隨之加重，最后也導(dǎo)致系統(tǒng)運(yùn)行過程中所面對的出錯機(jī)率明顯有所提高。浙商銀行電子銀行中心如果承擔(dān)的職責(zé)超過了自身能力，項(xiàng)目以及業(yè)務(wù)的開發(fā)、推廣、維護(hù)等管理模式也都將備受影響，一方面，項(xiàng)目質(zhì)量會受到影響；另一方面，風(fēng)險(xiǎn)防范措施的不完善，使得系統(tǒng)的運(yùn)行也將缺乏明顯的安全性、適應(yīng)性。3.信息化建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)控制不足隨著信息化的不斷發(fā)展和商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的不斷擴(kuò)展，需意識到信息安全不再局限于傳統(tǒng)的信息安全管理，傳統(tǒng)的信息安全管理側(cè)重于防止和防止外部黑客入侵計(jì)算機(jī)病毒，隨著信息科技的發(fā)展，現(xiàn)代的信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理需對自然因素、人為因素、技術(shù)漏洞和管理缺陷產(chǎn)生的操作、法律、聲譽(yù)等各方面風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)防治理。但銀行信息技術(shù)水平有限，往往將信息安全服務(wù)外包給外部科技公司運(yùn)營維護(hù)，導(dǎo)致存在潛在的人員、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。對此，浙商銀行近年來開始在信息安全形成和信息安全技術(shù)保障方面不斷完善信息安全保障機(jī)制，繼續(xù)開展信息安全建設(shè)。三、提升浙商銀行科學(xué)管理信息化的有效策略（一）加強(qiáng)科學(xué)管理信息化團(tuán)隊(duì)建設(shè)對于浙商銀行來說，它應(yīng)該意識到管理信息化建設(shè)關(guān)乎其生存和發(fā)展，增強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)者對管理信息化系統(tǒng)的了解、在科學(xué)管理信息化建設(shè)中投入更多的人力財(cái)力是其首要任務(wù)。隨著浙商銀行大力進(jìn)行科學(xué)管理信息化建設(shè)，科學(xué)管理信息化產(chǎn)品層出不窮，浙商銀行應(yīng)該重視這些商品的宣傳銷售，提高柜臺電子化營銷質(zhì)量。電子銀行能夠?yàn)楣衽_分擔(dān)更多的工作，同時(shí)會使客戶享受到更加方便快捷的服務(wù)。如果一個賬戶在一開始沒有開通網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行，那么將來該賬戶可能變成不動戶賬戶或者銷戶，所以柜臺人員在工作中應(yīng)該積極向客戶推薦開通網(wǎng)上銀行，加大宣傳力度。加大對網(wǎng)上銀行的集合功能的推廣。目前，浙商銀行應(yīng)該制定一套符合大數(shù)據(jù)技術(shù)集中環(huán)境和銀行自身特點(diǎn)及未來發(fā)展方向的信息組織結(jié)構(gòu)，做到科學(xué)力量的科學(xué)分配，建立起與業(yè)務(wù)緊密結(jié)合的、具有明確分工的、合作密切的科學(xué)管理信息化組織體系。制定相關(guān)制度對信息化建設(shè)作出規(guī)范，建立起一套比較完整的科學(xué)管理信息化體制，規(guī)范科學(xué)管理信息化工作，提供工作的質(zhì)量和效率。在科學(xué)管理信息化運(yùn)營管理方面，將工作重點(diǎn)從技術(shù)上轉(zhuǎn)移到服務(wù)上，促進(jìn)科學(xué)管理信息化體系從成本型到成本效益型的改變。積極改善浙商銀行電子銀行中心的管理模式，制定一套符合公司發(fā)展的市場化管理體系，構(gòu)建一個和銀行未來發(fā)展相適應(yīng)的管理體系，也就是一個符合市場化發(fā)展，有效管理的獨(dú)立法人機(jī)構(gòu)。在運(yùn)用人才方面，大力推進(jìn)人才獎懲制度，制定有效的激勵措施，提升員工的工作效率，為客戶提供更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。（二）提高信息化系統(tǒng)建設(shè)水平在管理信息系統(tǒng)建設(shè)中，數(shù)據(jù)集中為管理信息系統(tǒng)建設(shè)提供了重要幫助，所以浙商銀行要重視信息的搜集與應(yīng)用，將數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)運(yùn)用到管理決策上，將信息技術(shù)的使用不再局限于業(yè)務(wù)操作，加強(qiáng)管理決策中信息技術(shù)的應(yīng)用，構(gòu)建以信息技術(shù)為基礎(chǔ)的管理和決策框架。在辦公中充分重視使用現(xiàn)代化科學(xué)手段，推進(jìn)辦公自動化和視頻會議系統(tǒng)的使用，促進(jìn)銀行的規(guī)范管理，提高信息的安全性和有效性，提升工作效率，使客戶享受到更加快捷的服務(wù)。（1）信貸管理系統(tǒng)：構(gòu)建一個完整的信貸管理系統(tǒng)，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行嚴(yán)格把控，充分考慮各支行信貸管理方式各異的狀況，對信貸業(yè)務(wù)的各項(xiàng)流程進(jìn)行規(guī)范，建立嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)，包括調(diào)查客戶的資信狀況、對客戶的資質(zhì)進(jìn)行再次審核、批準(zhǔn)客戶的貸款、貸款發(fā)放、貸后管理、業(yè)務(wù)分析、檔案管理等流程，在信貸業(yè)務(wù)的所有流程中使用電子技術(shù)進(jìn)行監(jiān)控，在把控好風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)提高工作效率。（2）財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)：核心賬戶系統(tǒng)在財(cái)務(wù)核算上存在許多問題，財(cái)務(wù)核算的核心應(yīng)該是基礎(chǔ)核算，充分運(yùn)用高科學(xué)手段，促進(jìn)財(cái)務(wù)核算的集中；財(cái)務(wù)分析的核心應(yīng)該是內(nèi)部分析，分析的目的是預(yù)測風(fēng)險(xiǎn)和收益、為決策提供參考；全成本管理的核心應(yīng)該是成本核算與管理，重視每一個環(huán)節(jié)的成本，對其進(jìn)行嚴(yán)格把控。（3）客戶關(guān)系管理系統(tǒng)：從客戶的利益出發(fā)，構(gòu)建和諧穩(wěn)定的客戶關(guān)系，對全部業(yè)務(wù)系統(tǒng)和服務(wù)模式進(jìn)行整合，對不同部門的客戶進(jìn)行集中管理，構(gòu)建完整的業(yè)務(wù)流程管理系統(tǒng)。建立處理、分析數(shù)據(jù)的模型，尋找數(shù)據(jù)管理工具，幫助浙商銀行及時(shí)獲得市場信息，提高服務(wù)質(zhì)量和公共關(guān)系，為風(fēng)險(xiǎn)把控和決策提供參考。（4）人力資源管理系統(tǒng)：在進(jìn)行可行性分析和試運(yùn)行之后，根據(jù)浙商銀行目前的狀況和未來發(fā)展的目標(biāo)，制定一套符合其特點(diǎn)的人力資源管理系統(tǒng)。在員工招聘上，建立規(guī)范的招聘和考核制度；在工作中，對員工的行為作出規(guī)范，對不同崗位提出不同的要求，同時(shí)要建立公平的員工工作評價(jià)方法。根據(jù)員工的崗位對其薪酬進(jìn)行分類管理，建立員工工作績效考核辦法，同時(shí)根據(jù)員工的工作情況建立員工定期培訓(xùn)制度，并聘請相關(guān)專家制定員工培訓(xùn)的教材。（5）稽核管理系統(tǒng)：對浙商銀行在進(jìn)行內(nèi)審、外審中獲得的全部信息，進(jìn)行歸納、總結(jié)，建立完善的稽核管理內(nèi)控機(jī)制，及時(shí)掌握和監(jiān)督稽核管理部門的工作狀況，促進(jìn)信息的充分高效利用，提高稽查工作的規(guī)范。對在實(shí)際工作遇到的各種情況進(jìn)行總結(jié)，歸納各種金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警知識庫，從而對金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)控。（6）IT服務(wù)管理系統(tǒng)：建立一個全方位的管理系統(tǒng)，促進(jìn)電子銀行管理運(yùn)作能力的提升，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，使用戶享受到更加便捷的服務(wù)。重視每個流程工作效率的提升，以此來提高電子銀行的整體工作效率和服務(wù)水平，構(gòu)建完整的工作監(jiān)督系統(tǒng)和系統(tǒng)管理機(jī)制，促進(jìn)電子銀行工作的規(guī)范化、科學(xué)化發(fā)展。（三）強(qiáng)化信息化建設(shè)防范風(fēng)險(xiǎn)為了實(shí)現(xiàn)并確保面對客戶的核心業(yè)務(wù)的平穩(wěn)運(yùn)行，有必要不斷提高應(yīng)用程序的保護(hù)和安全水平，尤其是核心銀行系統(tǒng)應(yīng)用程序的構(gòu)建。由于需要風(fēng)險(xiǎn)管理和控制，例如授權(quán)，身份認(rèn)證，敏感數(shù)據(jù)，日志審核，配置，技術(shù)安全性，業(yè)務(wù)安全性，保護(hù)等，因此使用更有效的技術(shù)和業(yè)務(wù)流來控制開發(fā)環(huán)境，操作環(huán)境和監(jiān)督。它控制諸如第三方軟件之類的問題，規(guī)范銀行的信息技術(shù)，有效地實(shí)現(xiàn)交易的合法權(quán)益，例如身份驗(yàn)證和日常工作，技術(shù)實(shí)施和業(yè)務(wù)執(zhí)行中的交易。在引證和數(shù)據(jù)方面，應(yīng)加強(qiáng)對認(rèn)證技術(shù)，加密技術(shù)，訪問控制技術(shù)等的使用，以全面提高銀行的安全性和保護(hù)性，并有效地改善應(yīng)用開發(fā)軟件和硬件的控制系統(tǒng)。信息安全是金融業(yè)生存的基礎(chǔ)，一旦客戶信息泄露，就會給社會和銀行造成不可估量的損失。浙商銀行全體員工應(yīng)將信息安全放在首位，并在日常工作中提高對信息安全的認(rèn)識。浙商銀行可以從以下幾個方面加強(qiáng)信息安全防范工作。首先，必須增強(qiáng)員工對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的意識，降低員工內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)，確保在內(nèi)部和外部傳輸信息的過程中不泄露敏感信息和客戶信息，良好的信息安全預(yù)防措施。其次，對外部數(shù)據(jù)的敏感傳輸（例如客戶會計(jì)信息和內(nèi)部機(jī)密文件）進(jìn)行機(jī)器控制，通過配置對外電腦、內(nèi)部電腦等形式，有效防止機(jī)密文件、數(shù)據(jù)的流入流出。第三，加強(qiáng)對終端設(shè)備和經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)的信息安全意識宣傳力度。為客戶提供安全保護(hù)，提醒客戶避免因虛假網(wǎng)絡(luò)釣魚網(wǎng)站和欺詐性信息而造成的財(cái)務(wù)損失。結(jié)論隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的飛速發(fā)展，我國商業(yè)銀行普遍面臨金融市場競爭激烈，為了適應(yīng)時(shí)代的需求，自身的發(fā)展和變化，浙商銀行選擇了關(guān)于信息化建設(shè)的研究作為研究對象。浙商銀行的信息化為銀行合理利用各種信息技術(shù)提高生產(chǎn)效率和經(jīng)濟(jì)效益提供了一條途徑。然而，不可避免的是，面臨諸如缺少理念，體系不健全，信息建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理不足等問題。建設(shè)商業(yè)銀行信息化應(yīng)加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)和規(guī)劃。在相關(guān)理論的指導(dǎo)下，針對存在的問題，提出了加強(qiáng)科學(xué)管理信息化團(tuán)隊(duì)建設(shè)，提高信息化系統(tǒng)建設(shè)水平，強(qiáng)化信息化建設(shè)防范風(fēng)險(xiǎn)的建議。本項(xiàng)研究結(jié)合了實(shí)際來研究浙商銀行的信息化建設(shè)情況，但仍有一些領(lǐng)域需要進(jìn)一步研究。例如，在當(dāng)前的信息時(shí)代，一些信息化產(chǎn)品正在迅速升級，本項(xiàng)研究是基于當(dāng)前商業(yè)銀行的信息化水平而進(jìn)行的。隨著未來全社會信息化水平的提高，需進(jìn)行更深入的研究。

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