2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理考前沖刺

試卷B卷含答案

單選題（共40題）

1、貸款公司屬于（）。

A.大型商業(yè)銀行

B.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)

C.城市商業(yè)銀行

D.非銀行金融機(jī)構(gòu)

【答案】B

2、商業(yè)銀行財務(wù)管理具體內(nèi)容不包括（）。

A.處理資本來源和成本

B.管理銀行資金

C.制定費用預(yù)算

D.稅收管理

【答案】D

3、以下不屬于中國證監(jiān)會對內(nèi)部審計人員應(yīng)具備的專業(yè)從業(yè)資格的基本要求的

是（）。

A.勝任能力

B.專業(yè)水平

C.從業(yè)經(jīng)驗

D.道德準(zhǔn)則

【答案】A

4、按照《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)所建立的客戶身份資

料和客戶交易信息在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后至少應(yīng)保存的時間為（）年。

A.4

B.5

C.3

D.2

【答案】B

5、隔n回購是指最初售出者在賣出債券的（）即將該債券購回。

A.第三天

B.至少兩天以后

C.次日

D.當(dāng)日

【答案】C

6、（2019年真題）金融會計對商業(yè)銀行的經(jīng)營活動有著重要影響，下列表述

合理的是（）。

A.金融會計可以幫助銀行逃避監(jiān)管

B.金融會計具有核兌和經(jīng)營管理功能

C.呆賬準(zhǔn)備金計提方法可以代替監(jiān)管資本

D.金融會計不能用于銀行的風(fēng)險評估

【答案】B

7、以下關(guān)于內(nèi)部牽制階段，說法錯誤的是（）。

A.內(nèi)部牽制階段主要強(qiáng)調(diào)管理是制衡的結(jié)果

B.19世紀(jì)中葉至20世紀(jì)初期，控制作為管理職能之一，逐步發(fā)展成由組織結(jié)

構(gòu)、職務(wù)分離、業(yè)務(wù)程序、處理手續(xù)等因素構(gòu)成的內(nèi)部牽制系統(tǒng)

C.內(nèi)部控制的思想在古代就已經(jīng)出現(xiàn)

D.內(nèi)部牽制是內(nèi)部控制發(fā)展的五個階段之一

【答案】A

8、（）是貨幣政策的主要傳導(dǎo)媒介。

A.人民銀行

B.商業(yè)銀行

C.財政部

D.證券公司

【答案】B

9、信用證支付方式的主要特點描述錯誤的是（）。

A.信用證是一項獨立文件

B.開證申請人是信用證第一付款人

C.開證行是信用證第二付款人

D.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)

【答案】C

10、借助于金融市場的交易組織、交易規(guī)則和信用制度，以及豐富的金融產(chǎn)品

和便利的金融資產(chǎn)交易方式，為各種金融工具互相轉(zhuǎn)換提供了必需的條件，可

以降低金融活動的（）。

A.交易成本

B.歷史成本

C.重置成本

D.沉沒成本

【答案】A

11、商業(yè)銀行財務(wù)管理的內(nèi)容總體可以分為三類，其中不包括（）。

A.財務(wù)控制

B.財產(chǎn)管理

C.銀行內(nèi)部資金管理

D.銀行的損益管理

【答案】A

12、關(guān)于信用風(fēng)險的說法，錯誤的是（）。

A.信用風(fēng)險只存在于貸款業(yè)務(wù)中

B.承兌業(yè)務(wù)可能會造成信用風(fēng)險

C.發(fā)放關(guān)聯(lián)貸款可能會造成信用風(fēng)險

D.交易對象無力履約引發(fā)信用風(fēng)險

【答案】A

13、（2017年真題）回購交易要發(fā)生（）次券款交割。

A.0

B.1

C.2

D.3

【答案】C

14、存款是銀行最主要的()。

A.資金來源

B.資金運用

C.投資業(yè)務(wù)

D.風(fēng)險資產(chǎn)

【答案】A

15、經(jīng)濟(jì)增加值彌補了股東權(quán)益回報率(ROC)和資產(chǎn)回報率(ROE)等方法只關(guān)注

()、未考慮風(fēng)險成本的不足，將銀行獲得的收益和承擔(dān)的風(fēng)險有機(jī)聯(lián)系，將資

本分配和資本回報直接掛鉤。

A.固定成本

B,平均成本

C.當(dāng)期收益

D.未來收益

【答案】C

16、金融市場在優(yōu)化資源配置方面的功能不包括

A.使社會經(jīng)濟(jì)資源有效地配置到效率高的部門

B.促進(jìn)資金合理流動

C.實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資源跨時間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置

D.使社會資金實現(xiàn)在盈余部門和短缺部門的融通和調(diào)劑

【答案】D

17、根據(jù)產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，定位方式的分類不包

括（）。

A.主導(dǎo)式定位

B.多元式定位

C.補缺式定位

D.追隨式定位

【答案】B

18、商業(yè)銀行的整體風(fēng)險控制環(huán)境的四項要素不包括（）。

A.公司治理

B.合規(guī)文化

C.外部監(jiān)管

D.信息系統(tǒng)

【答案】C

19、2007年，（）頒布實施新的《信托公司管理辦法》和《信托公司集合資金

信托計劃管理辦法》，從制度上解決了長期困擾行業(yè)發(fā)展的關(guān)聯(lián)交易等一系列

問題。

A.中國銀監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.信托管理局

D.外匯管理局

【答案】A

20、下列不屬于直接融資工具的是（）o

A.政府發(fā)行的國庫券

B.企業(yè)債券

C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

D.公司股票

【答案】C

21、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況確定內(nèi)部控制評價的頻率，至

少每年開展（）次。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】A

22、（2019年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品消費者權(quán)益保護(hù)的說法中，錯

誤的是（）。

A.商業(yè)銀行不得在風(fēng)險承受能力評估過程中誤導(dǎo)投資者，但投資者如有需要，

客戶經(jīng)理可以代為操作

B.商業(yè)銀行通過營業(yè)場所向非機(jī)構(gòu)投資者銷售理財產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院銀

行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定實施理財產(chǎn)品銷售專區(qū)管理，并在銷售專區(qū)內(nèi)對

每只理財產(chǎn)品銷售過程進(jìn)行錄音錄像

C.商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品，不得宣傳理財產(chǎn)品預(yù)期收益率，在理財產(chǎn)品宣傳銷

售文件中只能登載該理財產(chǎn)品或者本行同類理財產(chǎn)品的過往平均業(yè)績和最好、

最差業(yè)績

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對非機(jī)構(gòu)投資者的風(fēng)險承受能力進(jìn)行評估，確定投資者風(fēng)險承

受能力等級，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實際情況進(jìn)一步細(xì)分

【答案】A

23、根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同，金融市場分為（）。

A.貨幣市場和資本市場

B.期貨市場和現(xiàn)貨市場

C.一級市場和二級市場

D.公開市場和協(xié)議市場

【答案】B

24、對于（），貸款人應(yīng)根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營的規(guī)模和周期特點，合理設(shè)定流動

資金貸款的業(yè)務(wù)品種和期限，以滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營的資金需求，實現(xiàn)對貸款

資金回籠的有效控制。

A.固定資產(chǎn)貸款

B.流動資金貸款

C.經(jīng)營性貸款

D.中長期貸款

【答案】B

25、當(dāng)一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強(qiáng)大的競爭對手的時

候，它的可行性營銷策略是（）。

A.專業(yè)化策略

B.情感營銷策略

C.大眾營銷策略

D.產(chǎn)品差異策略

【答案】A

26、（2019年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，（）是合規(guī)管理

的最終目標(biāo)。

A.持續(xù)發(fā)展

B.效益最大化

C.合規(guī)

D.安全

【答案】C

27、（2020年真題）以下關(guān)于商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險的說法正確的是（）。

A.內(nèi)部人員竊取客戶資料會直接引發(fā)聲譽風(fēng)險

B.貸款分類主要是為了預(yù)防聲譽風(fēng)險

C.商業(yè)銀行的規(guī)模與聲譽風(fēng)險沒有關(guān)系

D.聲譽風(fēng)險被視為一種多維風(fēng)險

【答案】D

28、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將加強(qiáng)內(nèi)部控制作為操作風(fēng)險管理的有效手段，與此相關(guān)的

內(nèi)部措施不包括（）。

A.密切監(jiān)測遵守指定風(fēng)險限額或權(quán)限的情況

B.識別與合理預(yù)期收益不符及存在隱患的業(yè)務(wù)或產(chǎn)品

C.重要崗位或敏感環(huán)節(jié)員工八小時內(nèi)外行為規(guī)范

D.查案、破案與處分適時的單方面考核制度

【答案】D

29、托收的方式中不包括（）。

A.光票托收

B.跟單托收

C.直接托收

D.間接托收

【答案】D

30、（2021年真題）盜竊銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金50萬元的案件列為（）突發(fā)事

件。

A.公共衛(wèi)生事件類

B.自然災(zāi)害類

C.社會安全事件類

D.事故災(zāi)難類

【答案】C

31、商業(yè)銀行在風(fēng)險識別過程中，應(yīng)密切關(guān)注的內(nèi)部風(fēng)險因素不包括

（）O

A.人力資源

B.運營管理

C.自然環(huán)境

D.自主創(chuàng)新

【答案】C

32、下列不屬于證券市場的是（）。

A.融資租賃市場

B.中長期信貸市場

C.債券市場

D.股票市場

【答案】B

33、金融工具的風(fēng)險主要有兩類，分別是信用風(fēng)險和（）o

A.操作風(fēng)險

B.合規(guī)風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.違約風(fēng)險

【答案】C

34、（）是法律、行政法規(guī)和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)的提

出的核心經(jīng)營目標(biāo)。

A.審慎經(jīng)營規(guī)則

B.合法經(jīng)營規(guī)則

C保本微利經(jīng)營規(guī)則

D.獨立經(jīng)營規(guī)則

【答案】A

35、下列關(guān)于信托財產(chǎn)的說法錯誤的是（）。

A.信托的設(shè)立以具有確定的信托財產(chǎn)為前提

B.信托是一種以信托財產(chǎn)為中心建立起來的法律關(guān)系，不能沒有信托財產(chǎn)

C.信托財產(chǎn)必須是確定的，真實存在的

D.可以用作信托財產(chǎn)的財產(chǎn)，不包括合法的財產(chǎn)雙利

【答案】D

36、貨幣政策的“三大法寶”不包括（）。

A.存款準(zhǔn)備金

B.再貸款與再貼現(xiàn)

C.公開市場業(yè)務(wù)

D.稅收政策

【答案】D

37、2011年，銀監(jiān)會已臺了《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，規(guī)定貸款撥

備率基本標(biāo)準(zhǔn)為（）。

A.1%

B.1.5%

C.2%

D.2.5%

【答案】0

38、商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新原則有（）。

A.堅持合法合規(guī)原則

B.堅持獨立創(chuàng)新原則

C.利益最大化原則

D.應(yīng)做到“認(rèn)識你的能力”

【答案】A

39、（2017年真題）曰于市場處于不斷變化之中，存款價格制定后，銀行可根

據(jù)市場形勢實時調(diào)整存款價格，下列說法中，錯誤的是（）。

A.根據(jù)利率走勢調(diào)整存款價格

B.根據(jù)存款規(guī)模調(diào)整存款價格

C.根據(jù)資金頭寸調(diào)整存款價格

D.根據(jù)經(jīng)營需要調(diào)整存款價格

【答案】B

40、（2019年真題）大額風(fēng)險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超

過其一級資本凈額（）的風(fēng)險暴露。

A.0.5%

B.2%

C.2.5%

D.1%

【答案】C

多選題（共20題）

1、（2019年真題）中國證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司具體負(fù)責(zé)（）

A.II、Hl、IV

B.I、II、IV

C.I、II、III、IV

D.I、in

【答案】C

2、下列屬于托收的基本當(dāng)事人的有（）。

A.委托人

B.托收行

C.代收行

D.付款人

E.提示行

【答案】ABCD

3、以下屬于商業(yè)銀行應(yīng)高度重視的流動性風(fēng)險管理要點的有（）o

A.提高流動性管理的預(yù)見性

B.建立多層次的流動性屏障

C.通過金融市場控制風(fēng)險

D.危機(jī)處理方案

E.彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序

【答案】ABC

4、（2019年真題）中國證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司具體負(fù)責(zé)（）

A.II.III.IV

B.I、H、IV

C.I、II、III、IV

D.I、III

【答案】C

5、（2016年真題）證券公司從事證券資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)時，使用客戶資產(chǎn)進(jìn)行不

必要的證券交易的，處以（）的罰款。

A.1萬元以上10萬元以下

B.3萬元以上10萬元以下

C.10萬元以上30萬元以下

D.10萬元以上60萬元以下

【答案】A

6、（2019年真題）對于采取代銷方式銷售的公司債券，其銷售期最大不超過

（）O

A.180日

B.90日

C.360日

D.60日

【答案】B

7、下列關(guān)于金融租賃公司負(fù)債業(yè)務(wù)，說法正確的有（）。

A.接受承租人租賃保證金

B.吸收股東1個月以上定期存款

C.同業(yè)拆入

D.向金融機(jī)構(gòu)借款

E.發(fā)行金融債券

【答案】ACD

8、（2018年真題）申請證券上市交易，應(yīng)當(dāng)向（）提出申請，由其依法審核同

意，并由雙方簽訂上市協(xié)議。

A.國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

B.證券交易所

C.國務(wù)院授權(quán)的部門

D.省級人民政府

【答案】B

9、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立對管理人員合

規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應(yīng)體現(xiàn)；）的價值觀念。

A.市場份額優(yōu)先和效益為輔

B.薪酬保密

C.倡導(dǎo)合規(guī)

D.懲處違規(guī)

E.效益優(yōu)先和合規(guī)為輔

【答案】CD

10、下列屬于薪酬機(jī)制的原則的是（）。

A.薪酬機(jī)制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一

B.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧

C.薪酬水平與風(fēng)險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)

D.短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)

E.短期激勵占主導(dǎo)

【答案】ABCD

11、貸款分類應(yīng)遵循的原則有（）。

A.真實性原則

B.及時性原則

C.重要性原則

D.規(guī)則性原則

E.審慎性原則

【答案】ABC

12、在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的()可以參照《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指

引》執(zhí)行。

A.政策性銀行

B.農(nóng)村信用合作社

C.金融資產(chǎn)管理公司

D.信托投資公司

E.汽車金融公司

【答案】ABCD

13、我國的金融機(jī)構(gòu)體系由()組成。

A.貨幣當(dāng)局

B.銀行業(yè)自律組織

C.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.銀行金融機(jī)構(gòu)

E.非銀行金融機(jī)構(gòu)

【答案】ACD

14、信托的構(gòu)成要素有()。

A.信托當(dāng)事人

B.信托目的

C.信托關(guān)系

D.信托財產(chǎn)

E.信托行為

【答案】ABD

15、下列屬于商業(yè)銀行在吸收存款過程中使用的不正當(dāng)手段的有（）。

A.發(fā)放各種名目攬儲費

B.利用各種名目多付利息、獎品或其他費用

C.利用不確切的廣告宣傳

D