2021年銀行從業(yè)資格（中級(jí)）考試題庫(kù)及答案解析

考試科目：《銀行管理》

一、單選題

1.（）年銀監(jiān)會(huì)頒布了《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》。

A、2003

B、2004

G2005

D、2006

答案：C

解析：2005年，為促進(jìn)我國(guó)金融市場(chǎng)的健康發(fā)展，加快與國(guó)際金融市場(chǎng)的接軌

進(jìn)程，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)工作正式啟動(dòng)，同年8月，銀監(jiān)會(huì)頒布了《貨

幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》。

2.銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)決定組織聽(tīng)證的，應(yīng)當(dāng)自收到聽(tīng)證申請(qǐng)之日起（）日

內(nèi)舉行聽(tīng)證，并在舉行聽(tīng)證7日前，書(shū)面通知當(dāng)事人舉行聽(tīng)證的時(shí)間'地點(diǎn)、方

式。

A、60

B、15

C、20

D、30

答案：D

解析：銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)決定組織聽(tīng)證的，應(yīng)當(dāng)自收到聽(tīng)證申請(qǐng)之日起30

日內(nèi)舉行聽(tīng)證，并在舉行聽(tīng)證7日前，書(shū)面通知當(dāng)事人舉行聽(tīng)證的時(shí)間、地點(diǎn)、

方式。當(dāng)事人對(duì)違法'違規(guī)事實(shí)有爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)在提起聽(tīng)證申請(qǐng)時(shí)提交相關(guān)證據(jù)

材料。

3.監(jiān)管評(píng)級(jí)應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）。

A、全面性原則

B、及時(shí)性原則

C、系統(tǒng)性原則

D、相互匹配性原則

答案：D

解析：監(jiān)管評(píng)級(jí)應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：（1）全面性原則；（2）及時(shí)性原則；（3

）系統(tǒng)性原則；（4）審慎性原則。

4.（）指在理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作過(guò)程中，因未能遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求，而可

能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B、信用風(fēng)險(xiǎn)

C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：A項(xiàng)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，指因理財(cái)產(chǎn)品所投斐的相關(guān)斐產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯

率等）發(fā)生不利變動(dòng)而使用理財(cái)產(chǎn)品發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)，信用風(fēng)險(xiǎn)，指因理

財(cái)產(chǎn)品所投資的相關(guān)資產(chǎn)關(guān)聯(lián)信用體或交易對(duì)手發(fā)生違約導(dǎo)致理財(cái)產(chǎn)品發(fā)生損

失的風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，指理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)用過(guò)程中無(wú)法獲得充足資金或無(wú)法

以合理成本獲得充足奧金以應(yīng)對(duì)到期理財(cái)產(chǎn)品支付的風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，指

在理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作過(guò)程中，因未能遵循法律'規(guī)則和準(zhǔn)則的要求，而可能遭受法律

制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

5.()指的是商業(yè)銀行以負(fù)債形式籌集資金，必須考慮商業(yè)銀行的成本負(fù)擔(dān)能

力和經(jīng)營(yíng)效益。

A、依法籌資原則

B、成本控制原則

C、量力而行原則

D、結(jié)構(gòu)合理原則

答案：B

解析：商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)管理應(yīng)遵循以下基本原則：(1)依法籌資原則。依法

籌資原則是指商業(yè)銀行在籌資過(guò)程中，不論采取何種籌資方式，都必須嚴(yán)格遵守

有關(guān)法律、法規(guī)，不得進(jìn)行違法籌資和違規(guī)籌費(fèi)活動(dòng)；(2)成本控制原則。商

業(yè)銀行以負(fù)債形式籌集奧金，必須考慮商業(yè)銀行的成本負(fù)擔(dān)能力和經(jīng)營(yíng)效益。商

業(yè)銀行如果能以較低的籌資成本取得大量的資金來(lái)源，并通過(guò)對(duì)這些資金合理運(yùn)

用，就可獲得較高的收益；反之，如果籌資成本很高，就會(huì)降低商業(yè)銀行的盈利

水平，甚至發(fā)生虧損。因此，商業(yè)銀行在籌資過(guò)程中要加強(qiáng)成本控制；(3)量

力而行原則。商業(yè)銀行籌資必須考慮其經(jīng)營(yíng)效益和成本負(fù)擔(dān)能力，不能無(wú)止境地

追求資金來(lái)源，必須根據(jù)自身的條件、實(shí)力和基礎(chǔ)，合理'適度地籌措資金，同

時(shí)將所籌資金及時(shí)'合理地運(yùn)用出去；(4)結(jié)構(gòu)合理原則。負(fù)債結(jié)構(gòu)的管理是

商業(yè)銀行負(fù)債管理的一個(gè)重要內(nèi)容，商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)負(fù)債結(jié)構(gòu)的管理，保持負(fù)債

與資產(chǎn)、長(zhǎng)期債務(wù)與短期債務(wù)的合理配比。

6.流動(dòng)性覆蓋率是指合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)占未來(lái)()現(xiàn)金凈流出量的比例。

A、30天

B、60天

C、90天

D、180天

答案：A

解析：流動(dòng)性覆蓋率是指合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)占未來(lái)30天現(xiàn)金凈流出量的比例。

7.（）在外有亞洲金融危機(jī)、內(nèi)有商業(yè)銀行較高不良貸款率的特定條件下，我

國(guó)成立了四家金融資產(chǎn)管理公司。

A、1999

B、1998

C、2001

D、200

答案：A

解析：1999年，在外有亞洲金融危機(jī)、內(nèi)有商業(yè)銀行較高不良貸款率的特定條

件下，我國(guó)成立了四家金融資產(chǎn)管理公司。

8.在商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)中，7天通知存款是指（）。

A、存期為7天的存款

B、存款人在7天內(nèi)可隨時(shí)支取的存款

C、存款人取款時(shí)提前通知的期限為7天

D、存款人可隨時(shí)支取的存款

答案：C

解析：個(gè)人通知存款不論實(shí)際存期多長(zhǎng)，按存款人提前通知的期限長(zhǎng)短劃分為1

天通知存款和7天通知存款兩個(gè)品種。1天通知存款必須提前1天通知約定支取

存款，7天通知存款則必須提前7天通知約定支取存款。

9.辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，因工作差錯(cuò)發(fā)生延誤，影響消費(fèi)者資金使用的，應(yīng)當(dāng)按

照中國(guó)人民銀行（）的有關(guān)規(guī)定計(jì)付賠償金。

A、《支付結(jié)算辦法》

B、《支付結(jié)算管理辦法》

C、《支付結(jié)算法律制度》

D、《支付結(jié)算法》

答案：A

解析：辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，因工作差錯(cuò)發(fā)生延誤，影響消費(fèi)者資金使用的，應(yīng)

當(dāng)按照中國(guó)人民銀行《支付結(jié)算辦法》的有關(guān)規(guī)定計(jì)付賠償金。這是銀行對(duì)電子

銀行消費(fèi)者的主要業(yè)務(wù)之一。

10.我國(guó)經(jīng)濟(jì)政策體系中宏觀經(jīng)濟(jì)政策的總體思路是（）。

A、五大理念

B、供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

C、五大政策支柱

D、穩(wěn)中求進(jìn)

答案：C

解析：我國(guó)的經(jīng)濟(jì)政策體系包括：發(fā)展新理念——“五大理念”；發(fā)展的主線一

一供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革；宏觀經(jīng)濟(jì)政策的總體思路——“五大政策支柱”：宏觀經(jīng)

濟(jì)工作的總基調(diào)——穩(wěn)中求進(jìn)。

11.下列屬于商業(yè)銀行利息收入的是（）。

A、貸款利息收入

B、投資收益

C、公允價(jià)值變動(dòng)損益

D、手續(xù)費(fèi)和傭金收入

答案：A

解析：商業(yè)銀行收入主要包括利息收入與非利息收入。利息收入可具體細(xì)分為貸

款利息收入、證券投資利息收入以及存放同業(yè)、同業(yè)拆出'進(jìn)行證券回購(gòu)所得利

息收入等。非利息收入包括所有其他來(lái)源的收入，主要包括手續(xù)費(fèi)和傭金收入、

投資收益、匯兌收益、公允價(jià)值變動(dòng)損益、其他業(yè)務(wù)收入等。

12.下列不屬于信托公司股東不得有的行為的是（）。

A、與信托公司違規(guī)開(kāi)展關(guān)聯(lián)交易

B、利用股東地位謀取正當(dāng)利益

C、要求信托公司為其提供擔(dān)保

D、要求信托公司作為最低回報(bào)或分紅承諾

答案：B

解析：信托公司股東不得有的行為有：（1）虛假出資、出資不實(shí)、抽逃出資或變

相抽逃出資。⑵利用股東地位謀取不當(dāng)利益。（3）直接或間接干涉信托公司的日

常經(jīng)營(yíng)管理。（4）要求信托公司作出最低回報(bào)或分紅承諾。（5）要求信托公司為其

提供擔(dān)保。（6）與信托公司違規(guī)開(kāi)展關(guān)聯(lián)交易。（7）挪用信托公司固有財(cái)產(chǎn)或信托

財(cái)產(chǎn)。（8）通過(guò)股權(quán)托管、信托文件、秘密協(xié)議等形式處罰其出資。（9）損害信托

公司、其他股東和受益人合法權(quán)益的其他行為。

13.銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管措施中，市場(chǎng)準(zhǔn)入不包括（）準(zhǔn)入。

A、信息

B、機(jī)構(gòu)

C、業(yè)務(wù)

D、高級(jí)管理人員

答案：A

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入包括機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更和終止，調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和

增加業(yè)務(wù)品種，董事（理事）和高級(jí)管理人員任職斐格許可。

14.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的（）體現(xiàn)在整個(gè)市場(chǎng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)往往由市場(chǎng)中某個(gè)環(huán)節(jié)的變

化所引發(fā)，如貨幣政策、利率、市場(chǎng)重大投融資和房地產(chǎn)市場(chǎng)等變量引起，發(fā)生

問(wèn)題時(shí)不直接體現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性缺口變動(dòng)。

A、隱蔽性

B、爆發(fā)性

C、內(nèi)生性

D、傳染性

答案：A

解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)具有隱蔽性和爆發(fā)性。隱蔽性體現(xiàn)在整個(gè)市場(chǎng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)往

往由市場(chǎng)中某個(gè)環(huán)節(jié)的變化所引發(fā)，如貨幣政策、利率、市場(chǎng)重大投融費(fèi)和房地

產(chǎn)市場(chǎng)等變量引起，發(fā)生問(wèn)題時(shí)不直接體現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性缺口變動(dòng)；爆發(fā)

性體現(xiàn)在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)具有高沖擊和快蔓延的特性.受市場(chǎng)參與群體的情緒影響較

大。

15.銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（）。

A、董事會(huì)

B、監(jiān)事會(huì)

C、股東大會(huì)

D、高級(jí)管理層

答案：C

解析：股東大會(huì)是銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。考點(diǎn)商業(yè)銀行公司治理組織架構(gòu)

16.銀行應(yīng)當(dāng)委托具有（）、專業(yè)勝任能力和聲譽(yù)良好的外審機(jī)構(gòu)從事審計(jì)業(yè)務(wù)。

A、公平性

B、獨(dú)立性

C、審慎性

D、制約性

答案：B

解析：銀行應(yīng)當(dāng)委托具有獨(dú)立性'專業(yè)勝任能力和聲譽(yù)良好的外審機(jī)構(gòu)從事審計(jì)

業(yè)務(wù)。

17.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)中，（）反映了銀行存款的集中度。

A、最大十戶存款比例

B、核心負(fù)債比例

C、存貸比

D、最大十家同業(yè)融入比例

答案：A

解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)中，最大十戶存款比例反映了銀行存款的集中度。

18.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在營(yíng)銷產(chǎn)品和服務(wù)過(guò)程中.不得做的內(nèi)容不包括（）。

A\隱瞞風(fēng)險(xiǎn)

B、夸大收益

C、進(jìn)行強(qiáng)制性交易

D、夸大風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，不得在營(yíng)

銷產(chǎn)品和服務(wù)過(guò)程中以任何方式隱瞞風(fēng)險(xiǎn)、夸大收益或者進(jìn)行強(qiáng)制性交易。

19.（）是復(fù)議機(jī)關(guān)審理復(fù)議案件的基本形式。

A、書(shū)面審理

B、電話審理

C、口頭審理

D、網(wǎng)絡(luò)審理

答案：A

解析：書(shū)面審理是復(fù)議機(jī)關(guān)審理復(fù)議案件的基本形式。

20.中國(guó)的金融租賃公司起始于（）年。

A、1981

B、1983

C、1985

D、1987

答案：A

解析：1981年中國(guó)東方國(guó)際租賃公司和中國(guó)租賃公司的先后建立，標(biāo)志著我國(guó)

融資租賃業(yè)的創(chuàng)立。中國(guó)的金融租賃公司也起始于1981年.部分金融租賃公司

的前身是融資租賃公司。

21.消費(fèi)金融公司可以開(kāi)展固定收益類證券投資業(yè)務(wù)，投資余額不高于資本凈額

的（）。

A、20%

B、30%

C、40%

D、50%

答案：A

解析：消費(fèi)金融公司可以開(kāi)展固定收益類證券投資業(yè)務(wù)，投資余額不高于資本凈

額的20%o

22.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入不包括（）。

A、信息收集

B、機(jī)構(gòu)設(shè)立

C、調(diào)整業(yè)務(wù)范圍

D、高級(jí)管理人員任職資格許可

答案：A

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入包括機(jī)構(gòu)設(shè)立'變更和終止，調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和

增加業(yè)務(wù)品種，董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格許可。

23.信用卡業(yè)務(wù)分為發(fā)卡業(yè)務(wù)和（）。

A、收單業(yè)務(wù)

B、基礎(chǔ)業(yè)務(wù)

C、普通業(yè)務(wù)

D、優(yōu)惠業(yè)務(wù)

答案：A

解析：信用卡業(yè)務(wù)分為發(fā)卡業(yè)務(wù)和收單業(yè)務(wù)。

24.《中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)社會(huì)責(zé)任指引》從（）三個(gè)方面對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)

構(gòu)應(yīng)該履行的企業(yè)社會(huì)責(zé)任進(jìn)行了闡述，并對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行企業(yè)社會(huì)責(zé)任

的管理機(jī)制和制度提出了建議。

A、經(jīng)濟(jì)責(zé)任'社會(huì)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任

B、法律責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任

C、經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、道德責(zé)任

D、經(jīng)濟(jì)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任、文化建設(shè)責(zé)任

答案：A

解析：《中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)社會(huì)責(zé)任指引》從經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、環(huán)境

責(zé)任三個(gè)方面對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行的企業(yè)社會(huì)責(zé)任進(jìn)行了闡述，并對(duì)銀行

業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行企業(yè)社會(huì)責(zé)任的管理機(jī)制和制度提出了建議。

25.如果消費(fèi)者接受金融督察服務(wù)機(jī)構(gòu)的解決結(jié)果，則金融機(jī)構(gòu)必須接受，如果

消費(fèi)者對(duì)解決結(jié)果不滿意，還可通過(guò)（）途徑申請(qǐng)。

A、民事訴訟

B、刑事訴訟

C、司法

D、公開(kāi)調(diào)解

答案：C

解析：本題考查金融消費(fèi)者投訴處理的內(nèi)容。如果消費(fèi)者接受金融督察服務(wù)機(jī)構(gòu)

的解決結(jié)果，則金融機(jī)構(gòu)必須接受，如果消費(fèi)者對(duì)解決結(jié)果不滿意，還可通過(guò)申

請(qǐng)司法途徑。

26.在新的監(jiān)管框架下，各個(gè)國(guó)家和地區(qū)對(duì)金融消費(fèi)者的保護(hù)工作提出了更高的

要求，對(duì)（）等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)加強(qiáng)監(jiān)管，并且加強(qiáng)對(duì)創(chuàng)新新產(chǎn)品的提前干預(yù)，必要

時(shí)發(fā)布產(chǎn)品禁令。

A、信用卡、存貸款、理財(cái)

B、信用卡、支付結(jié)算、理財(cái)

C、存貸款、支付結(jié)算、代收代付

D、存貸款、代收代付、理財(cái)

答案：A

解析：在新的監(jiān)管框架下，各個(gè)國(guó)家和地區(qū)對(duì)金融消費(fèi)者的保護(hù)工作提出了更高

的要求，一方面對(duì)信用卡、存貸款、理財(cái)?shù)葌鹘y(tǒng)業(yè)務(wù)加強(qiáng)監(jiān)管，另一方面加強(qiáng)對(duì)

創(chuàng)新產(chǎn)品的提前干預(yù).必要時(shí)發(fā)布產(chǎn)品禁令。

27.吸收成員單位存款的種類不包括（）。

A、單位活期存款

B、單位定期存款

C、單位基本存款

D、單位協(xié)定存款

答案：C

解析：吸收成員單位存款的種類包括單位活期存款、單位定期存款、單位通知存

款、單位協(xié)定存款。

28.2008年國(guó)際金融危機(jī)凸顯了（）對(duì)于金融市場(chǎng)和銀行體系的重要性。

A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理

B、操作風(fēng)險(xiǎn)管理

C、信用風(fēng)險(xiǎn)管理

D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理

答案：D

解析：2008年國(guó)際金融危機(jī)凸顯了流動(dòng)性對(duì)于金融市場(chǎng)和銀行體系安全穩(wěn)健的

重要性，證明了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的重要性。

29.金融創(chuàng)新理論是由（）于20世紀(jì)上半葉提出的，當(dāng)時(shí)指新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、

新技術(shù)或新的生產(chǎn)方法的應(yīng)用、新的市場(chǎng)開(kāi)辟、原材料新供應(yīng)來(lái)源的發(fā)現(xiàn)和掌握、

新的生產(chǎn)組織方式的實(shí)行等。

A、凱恩斯

B、哈耶克

C、熊彼特

D、薩繆爾森

答案：C

解析：金融創(chuàng)新理論是由熊彼特于20世紀(jì)上半葉提出的，當(dāng)時(shí)指新的產(chǎn)品的生

產(chǎn)'新技術(shù)或新的生產(chǎn)方法的應(yīng)用、新的市場(chǎng)開(kāi)辟、原材料新供應(yīng)來(lái)源的發(fā)現(xiàn)和

掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實(shí)行等。

30.衡量商業(yè)銀行所有者投入資本所形成權(quán)益的活力水平的指標(biāo)是（）。

A、資產(chǎn)利潤(rùn)率

B、資本利潤(rùn)率

C、成本收入比率

D、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)利潤(rùn)率

答案：B

解析：資本利潤(rùn)率是指商業(yè)銀行在一個(gè)會(huì)計(jì)年度內(nèi)獲得的稅后利潤(rùn)與資本平均余

額的比率，衡量商業(yè)銀行所有者投入資本所形成權(quán)益的活力水平。

31.下列關(guān)于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A、商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要由存款和借款構(gòu)成

B、按資金來(lái)源分類，可分為存款負(fù)債、借入負(fù)債和結(jié)算性負(fù)債三種

C、按業(yè)務(wù)品種分類，可分為對(duì)公存款、儲(chǔ)蓄存款、同業(yè)存放、同業(yè)拆入'向人

民銀行借款'債券融資'應(yīng)付款項(xiàng)以及或有負(fù)債等

D、按資金來(lái)源分類，可分為存款負(fù)債、借入負(fù)債兩種

答案：D

解析：商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要由存款和借款構(gòu)成。按資金來(lái)源分類，可分為存

款負(fù)債'借入負(fù)債和結(jié)算性負(fù)債三種；按業(yè)務(wù)品種分類，可分為對(duì)公存款、儲(chǔ)蓄

存款、同業(yè)存放'同業(yè)拆入'向人民銀行借款、債券融資'應(yīng)付款項(xiàng)以及或有負(fù)

債等。

32.商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中應(yīng)該注重盈利能力與風(fēng)險(xiǎn)相匹配，確保商業(yè)銀行的安

全性、流動(dòng)性與盈利性，這主要體現(xiàn)了商業(yè)銀行盈利的（）。

A、真實(shí)性

B、穩(wěn)定性

C、風(fēng)險(xiǎn)覆蓋性

D、可持續(xù)性

答案：C

解析：商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中應(yīng)該注重盈利能力與風(fēng)險(xiǎn)相匹配，確保商業(yè)銀行的

安全性'流動(dòng)性與盈利性，這主要體現(xiàn)了商業(yè)銀行盈利的風(fēng)險(xiǎn)覆蓋性。

33.《流動(dòng)性覆蓋率披露標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定，銀行應(yīng)定期在財(cái)務(wù)報(bào)告中或（）公開(kāi)披露

流動(dòng)性覆蓋率的定量信息和定性分析。

A、銀行網(wǎng)站

B、證監(jiān)會(huì)指定網(wǎng)站

C、中國(guó)銀行指定網(wǎng)站

D、銀監(jiān)會(huì)指定網(wǎng)站

答案:A

解析：根據(jù)《流動(dòng)性覆蓋率披露標(biāo)準(zhǔn)》，2015年起，銀行應(yīng)定期在財(cái)務(wù)報(bào)告中

或銀行網(wǎng)站公開(kāi)披露流動(dòng)性覆蓋率的定量信息和定性分析。

34.以下不屬于我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)的是（）。

A、保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B、保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

C、保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性

D、保證商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)效率和效果

答案：D

解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的四項(xiàng)目標(biāo)：1.保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)

行，2.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)3.保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有

效性4.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他信息的真實(shí)、準(zhǔn)確'

完整和及時(shí)。

35.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債監(jiān)測(cè)分析工作的內(nèi)容不包括（）。

A、開(kāi)發(fā)建設(shè)資產(chǎn)負(fù)債管理信息系統(tǒng)

B、資產(chǎn)負(fù)債運(yùn)行情況分析報(bào)告

C、建立資產(chǎn)負(fù)債管理監(jiān)測(cè)報(bào)表體系

D、資產(chǎn)負(fù)債組合結(jié)優(yōu)化

答案：D

解析：商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債監(jiān)測(cè)分析工作應(yīng)至少包括以下三方面內(nèi)容：（1）開(kāi)發(fā)

建設(shè)資產(chǎn)負(fù)債管理信息系統(tǒng)；（2）建立斐產(chǎn)負(fù)債管理監(jiān)測(cè)報(bào)表體系；（3）資

產(chǎn)負(fù)債運(yùn)行情況分析報(bào)告。

36.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債區(qū)域結(jié)構(gòu)主要是優(yōu)化（）區(qū)域結(jié)構(gòu)。

A、外匯資金業(yè)務(wù)

B、資金運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)

C、存貸款業(yè)務(wù)

D、預(yù)算收支業(yè)務(wù)

答案：C

解析：優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債區(qū)域結(jié)構(gòu)主要是優(yōu)化存貸款業(yè)務(wù)區(qū)域結(jié)構(gòu)。

37.下列關(guān)于集中度的相關(guān)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)說(shuō)法不正確的是（）。

A、對(duì)最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50%

B、對(duì)單一客戶的貸款總額不得高于銀行費(fèi)本凈額的10%

C、對(duì)單一集團(tuán)客戶的授信總額不得高于銀行資本凈額的15%

D、對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過(guò)銀行資本凈額的10%

答案：D

解析：D項(xiàng)屬于全部關(guān)聯(lián)度的相關(guān)指標(biāo)。@##

38.下列業(yè)務(wù)中屬于商業(yè)銀行斐金來(lái)源的業(yè)務(wù)是（）。

A、同業(yè)拆借

B、貸款

C、債券投資

D、現(xiàn)金資產(chǎn)

答案：A

解析：負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成斐金來(lái)源的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)

的重要基礎(chǔ)。同業(yè)拆借屬于借款業(yè)務(wù).是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。其余三項(xiàng)是資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

39.（）是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的第一步，與現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)檢查和市場(chǎng)退出共同構(gòu)成風(fēng)

險(xiǎn)監(jiān)管的完整鏈條。

A、市場(chǎng)準(zhǔn)入

B、信息披露

C、資本充足

D、合規(guī)管理

答案：A

解析：市場(chǎng)準(zhǔn)入是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的第一步，與現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)檢查和市場(chǎng)退出共同

構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的完整鏈條。

40.在代收代付業(yè)務(wù)中，不屬于消費(fèi)者應(yīng)盡的義務(wù)的是（）。

A、在銀行開(kāi)立結(jié)算賬戶

B、向銀行提供個(gè)人資料和賬戶信息

C、向銀行支付代收代付手續(xù)費(fèi)

D、確保賬戶正確、狀態(tài)正常、資金足額

答案：C

解析：在代收代付業(yè)務(wù)中，消費(fèi)者應(yīng)該在銀行開(kāi)立結(jié)算賬戶，向銀行提供個(gè)人資

料和賬戶信息，確保賬戶正確、狀態(tài)正常'資金足額等。C項(xiàng)不屬于消費(fèi)者的義

務(wù)，銀行不能收取消費(fèi)者代收代付手續(xù)費(fèi)。

41.隨著資產(chǎn)公司集團(tuán)化、綜合化經(jīng)營(yíng)和發(fā)展.集團(tuán)層面的風(fēng)險(xiǎn)日漸突出，有必

要建立起與之相適應(yīng)的全面()體系，并接受監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管，以引導(dǎo)其

朝更加規(guī)范、科學(xué)的方向發(fā)展。

A、風(fēng)險(xiǎn)控制和監(jiān)督控制

B、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制

C、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部管理

D、風(fēng)險(xiǎn)控制和監(jiān)督管理

答案:B

解析：隨著斐產(chǎn)公司集團(tuán)化'綜合化經(jīng)營(yíng)和發(fā)展，集團(tuán)層面的風(fēng)險(xiǎn)日漸突出.有

必要建立起與之相適應(yīng)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制體系.并接受監(jiān)管當(dāng)局的審慎

監(jiān)管，以引導(dǎo)其朝更加規(guī)范'科學(xué)的方向發(fā)展。

42.(),首次將企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司納入信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)范圍。

A、2012年5月

B、2012年6月

G2012年7月

D、2012年8月

答案：A

解析：2012年5月，《中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、財(cái)政部關(guān)

于進(jìn)一步擴(kuò)大信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)有關(guān)事項(xiàng)的通知》發(fā)布，首次將企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)

公司納入信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)范圍。

43.下列屬于商業(yè)銀行利息收入的是（）。

A、貸款利息收入

B、投資收益

C、公允價(jià)值變動(dòng)損益

D、手續(xù)費(fèi)和傭金收入

答案：A

解析：商業(yè)銀行收入主要包括利息收入與非利息收入。利息收入可具體細(xì)分為貸

款利息收入、證券投費(fèi)利息收入以及存放同業(yè)、同業(yè)拆出、進(jìn)行證券回購(gòu)所得利

息收入等。非利息收入包括所有其他來(lái)源的收入，主要包括手續(xù)費(fèi)和傭金收入、

投資收益、匯兌收益、公允價(jià)值變動(dòng)損益、其他業(yè)務(wù)收入等。

44.以下（）不屬于商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新需要遵循基本原則。

A、公平競(jìng)爭(zhēng)原則

B、成本可算原則

C、獨(dú)立性原則

D、客戶適當(dāng)性原則

答案：C

解析：商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新，需要遵循以下基本原則：合法合規(guī)原則'公平競(jìng)

爭(zhēng)原則'加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則、成本可算原則、強(qiáng)化業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)原則、客戶適當(dāng)

性原則、防范交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)原則和維護(hù)客戶利益原則。

45.短期證券投資比例為短期證券投資與資本總額之比，財(cái)務(wù)公司短期證券投斐

比例不得高于（）。

A、100%

B、80%

C、60%

D、40%

答案：D

解析：短期證券投資比例為短期證券投資與資本總額之比。短期證券投資是指國(guó)

債'中央銀行債券及票據(jù)、金融債、企業(yè)債、股票、基金等證券投資，財(cái)務(wù)公司

短期證券投費(fèi)比例不得高于40%。

46.下列因素不會(huì)影響商業(yè)銀行利息收入的是（）。

A、市場(chǎng)需求

B、法定準(zhǔn)備金率

C、稅收政策

D、利息政策

答案:C

解析：商業(yè)銀行利息收入受多種因素制約，既取決于市場(chǎng)需求、法定準(zhǔn)備金率、

利息政策等外部因素，也受到銀行自身經(jīng)營(yíng)策略影響。

47.下列不屬于個(gè)人住房貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是（）。

A、虛假按揭風(fēng)險(xiǎn)

B、虛假權(quán)證風(fēng)險(xiǎn)

C、虛假抵押擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)

D、借款人信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：個(gè)人住房貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：（1）虛假按揭風(fēng)險(xiǎn)。（2）虛假權(quán)證風(fēng)險(xiǎn)。

⑶抵押擔(dān)保不落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)。（4）借款人信用風(fēng)險(xiǎn)。（5）個(gè)人一手房住房貸款還應(yīng)重

視樓盤竣工風(fēng)險(xiǎn)及后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)。（6）個(gè)人二手房住房貸款還應(yīng)重視中介機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。

48.在銀團(tuán)貸款的主要成員行中.專門負(fù)責(zé)對(duì)銀團(tuán)貸款事務(wù)管理和協(xié)調(diào)活動(dòng)的銀

行是（）。

A、銀團(tuán)牽頭行

B、銀團(tuán)代理行

C、銀團(tuán)參加行

D、銀團(tuán)承銷行

答案：B

解析：銀團(tuán)代理行是按相關(guān)貸款條件確定的金額和進(jìn)度歸集資金向借款人提供貸

款.并接受銀團(tuán)委托按銀團(tuán)貸款協(xié)議規(guī)定的職責(zé)對(duì)銀團(tuán)貸款事務(wù)管理和協(xié)調(diào)活動(dòng)

的銀行。

49.（）是指貸款期限在5年（不含5年）以上的貸款。

A、短期貸款

B、中期貸款

C、中長(zhǎng)期貸款

D、長(zhǎng)期貸款

答案：D

解析：按照貸款期限不同，貸款可分類為短期貸款、中期貸款和長(zhǎng)期貸款。短期

貸款一般是指貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款，中期貸款是指貸款期限

在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款；長(zhǎng)期貸款是指貸款期限

在5年（不含5年）以上的貸款。

50.股權(quán)代持、員工福利計(jì)劃、股權(quán)激勵(lì)計(jì)劃屬于（）。

A、投資類信托

B、融資類信托

C、事務(wù)管理類

D、被動(dòng)管理信托

答案：C

解析：事務(wù)管理類信托是指委托人交付資金或財(cái)產(chǎn)給信托公司，指令信托公司為

完成信托目的，從事事務(wù)性管理的信托業(yè)務(wù)，包括股權(quán)代持、員工福利計(jì)劃、股

權(quán)激勵(lì)計(jì)劃,財(cái)產(chǎn)權(quán)信托中的事務(wù)管理類信托等。

51.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定（）作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)

劃'組織落實(shí)和檢查評(píng)估。

A、審計(jì)部門

B、專門部門

C、高級(jí)管理層

D、董事會(huì)

答案:B

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定專門部門作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的

統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實(shí)和檢查評(píng)估。

52.某銀行的總資本為200億元人民幣，資本扣減項(xiàng)為50億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)

資產(chǎn)為1500億元人民幣，則資本充足率為（）。

A、10.00%

B、8.00%

C、6.70%

D、3.30%

答案：A

商業(yè)銀行資本充足率計(jì)算公式為

總資本-對(duì)應(yīng)資本扣減壩

資本充足率=x100%

風(fēng)除加權(quán)資產(chǎn)

解析:故該題

的資本充足率為二(200-50)/1500*100%=10%

53.一般的，成本收入比率,說(shuō)明銀行單位收入的成本支出_______

銀行獲取收入的能力o()

A、越低；越高；越弱

B、越低；越低；越強(qiáng)

C、越高：越低；越強(qiáng)

D、越高；越低；越弱

答案：B

解析：成本收入比率是銀行營(yíng)業(yè)費(fèi)用與營(yíng)業(yè)收入的比率，反映出銀行每一單位的

收入需要支出多少成本，該比率越低，說(shuō)明銀行單位收入的成本支出越低，銀行

獲取收入的能力越強(qiáng)。

54.()是居民個(gè)人將閑置不用的貨幣資金存人商業(yè)銀行。可隨時(shí)或按約定時(shí)間

支取款項(xiàng)的一種信用行為，是商業(yè)銀行對(duì)存款人的負(fù)債。

A、儲(chǔ)蓄存款

B、對(duì)公存款

C、活期存款

D、保證金存款

答案：A

解析：儲(chǔ)蓄存款是居民個(gè)人將閑置不用的貨幣費(fèi)金存入商業(yè)銀行?？呻S時(shí)或按約

定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為，是商業(yè)銀行對(duì)存款人的負(fù)債。

55.（）是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人發(fā)放的，用于定向購(gòu)買或租賃商用

房'機(jī)械設(shè)備、以及用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求和其他合理

資金需求的貸款。

A、個(gè)人住房貸款

B、個(gè)人消費(fèi)貸款

C、個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款

D、自營(yíng)性個(gè)人住房貸款

答案：C

解析：根據(jù)個(gè)人貸款用途的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人住房貸款、個(gè)人消

費(fèi)貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款等。個(gè)人住房貸款是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于購(gòu)

買住房的貸款。個(gè)人消費(fèi)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款。個(gè)人經(jīng)營(yíng)

類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人發(fā)放的，用于定向購(gòu)買或租賃商用房、

機(jī)械設(shè)備，以及用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)（包括個(gè)體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資

金需求和其他合理資金需求的貸款?？键c(diǎn)個(gè)人貸款

56.（）是指金融機(jī)構(gòu)購(gòu)買同業(yè)金融資產(chǎn)或特定目的載體的投資行為。

A、固有投資

B、資產(chǎn)投斐

C、證券投資

D、同業(yè)投資

答案：D

解析：同業(yè)投資是指金融機(jī)構(gòu)購(gòu)買（或委托其他金融機(jī)構(gòu)購(gòu)買）同業(yè)金融資產(chǎn)

（包括但不限于金融債、次級(jí)債等在銀行間市場(chǎng)或證券交易所市場(chǎng)交易的同業(yè)金

融資產(chǎn)）或特定目的載體（包括但不限于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品、信托投資計(jì)劃、

證券投費(fèi)基金、證券公司資產(chǎn)管理計(jì)劃、基金管理公司及子公司資產(chǎn)管理計(jì)劃、

保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理產(chǎn)品等）的投斐行為。

57.金融類不良資產(chǎn)主要操作模式環(huán)節(jié)中，（）環(huán)節(jié)的核心是估值定價(jià)。

A、管理

B、處置

C、收購(gòu)

D、重組

答案：C

解析：金融類不良資產(chǎn)主要操作模式環(huán)節(jié)中，收購(gòu)環(huán)節(jié)的核心是估值定價(jià).

58.貨幣經(jīng)紀(jì)公司允許從事（）。

A、向金融機(jī)構(gòu)提供外匯交易的經(jīng)紀(jì)服務(wù)

B、自營(yíng)交易

C、向自然人提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)

D、接受商業(yè)銀行的投資

答案：A

解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司只能向金融機(jī)構(gòu)提供有關(guān)外匯'貨幣市場(chǎng)產(chǎn)品、衍生產(chǎn)品等

交易的經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不允許從事自營(yíng)交易，不允許向自然人提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，也不允

許商業(yè)銀行向貨幣經(jīng)紀(jì)公司投奧。

59.銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)決定組織聽(tīng)證的，應(yīng)當(dāng)自收到聽(tīng)證申請(qǐng)之日起（）日內(nèi)

舉行聽(tīng)證，并在舉行聽(tīng)證7日前，書(shū)面通知當(dāng)事人舉行聽(tīng)證的時(shí)間、地點(diǎn)、方式。

當(dāng)事人對(duì)違法、違規(guī)事實(shí)有爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)在提起聽(tīng)證申請(qǐng)時(shí)提交相關(guān)證據(jù)材料。

A、60

B、15

C、20

D、30

答案：D

解析：銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)決定組織聽(tīng)證的，應(yīng)當(dāng)自收到聽(tīng)證申請(qǐng)之日起30日

內(nèi)舉行聽(tīng)證，并在舉行聽(tīng)證7日前，書(shū)面通知當(dāng)事人舉行聽(tīng)證的時(shí)間'地點(diǎn)'方

式。當(dāng)事人對(duì)違法、違規(guī)事實(shí)有爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)在提起聽(tīng)證申請(qǐng)時(shí)提交相關(guān)證據(jù)材

料。

60.商業(yè)銀行在制定資本規(guī)劃時(shí)，應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（）目標(biāo)。

A、1年

B、2年

C、3年

D、5年

答案：C

解析：《資本辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率3年目

標(biāo)。

61.根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)內(nèi)部指弓|（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行的盈利狀況評(píng)

價(jià)體系包括定性指標(biāo)與定量指標(biāo)，下列屬于定性指標(biāo)的是（）。

A、資產(chǎn)利潤(rùn)率

B、盈利的可持續(xù)性

C、成本收入比率

D、資本利潤(rùn)率

答案：B

解析：根據(jù)銀監(jiān)會(huì)印發(fā)的《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)內(nèi)部指弓1（試行）》商業(yè)銀行的盈利

狀況評(píng)價(jià)體系包括定性指標(biāo)與定量指標(biāo)，其中定性指標(biāo)包括：盈利的真實(shí)性、盈

利的穩(wěn)定性、盈利的風(fēng)險(xiǎn)覆蓋性'盈利的可持續(xù)性以及財(cái)務(wù)管理的有效性；定量

指標(biāo)包括資產(chǎn)利潤(rùn)率、資本利潤(rùn)率、成本收入比率、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)利潤(rùn)率、凈息差以

及非利息收入比例。

62.（）指的是商業(yè)銀行以負(fù)債形式籌集資金，必須考慮商業(yè)銀行的成本負(fù)擔(dān)能

力和經(jīng)營(yíng)效益。

A、依法籌資原則

B、成本控制原則

C、量力而行原則

D、結(jié)構(gòu)合理原則

答案：B

解析：商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)管理應(yīng)遵循以下基本原則：依法籌資原則、成本控制原

則'量力而行原則、結(jié)構(gòu)合理原則。其中。成本控制原則是指商業(yè)銀行以負(fù)債形

式籌集資金，必須考慮商業(yè)銀行的成本負(fù)擔(dān)能力和經(jīng)營(yíng)效益。

63.商業(yè)銀行通常將（）看做是對(duì)其經(jīng)濟(jì)價(jià)值最大的威脅，因?yàn)樯虡I(yè)銀行的業(yè)務(wù)

性質(zhì)要求其能夠維持存款人'貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心。

A、操作風(fēng)險(xiǎn)

B、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：商業(yè)銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看做是對(duì)其經(jīng)濟(jì)價(jià)值最大的威脅，因?yàn)樯虡I(yè)銀行

的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求其能夠維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心。

64.近年來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)金融市場(chǎng)化、全球化以及信息技術(shù)的快速發(fā)展，金融創(chuàng)新

呈現(xiàn)出一系列發(fā)展趨勢(shì)。關(guān)于這些趨勢(shì)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、金融產(chǎn)品、金融工具的多樣化

B、融資方式證券化

C、表外業(yè)務(wù)的地位逐漸弱化

D、金融市場(chǎng)一體化

答案：C

解析：近年來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)金融市場(chǎng)化、全球化以及信息技術(shù)的快速發(fā)展，金融創(chuàng)

新呈現(xiàn)出以下發(fā)展趨勢(shì)：一是金融產(chǎn)品、金融工具的多樣化；二是融資方式證券

化；三是表外業(yè)務(wù)重要性增強(qiáng)；四是金融市場(chǎng)一體化：五是個(gè)性化金融服務(wù)將成

為銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新主流；七是信息化也將成為商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的主要趨勢(shì)之一。

65.合格投資者投資于單只固定收益類產(chǎn)品的金額不低于（）萬(wàn)元。

A、100

B、50

C、40

D、30

答案：D

解析：合格投費(fèi)者投資于單只固定收益類產(chǎn)品的金額不低于30萬(wàn)元，投資于單

只混合類產(chǎn)品的金額不低于40萬(wàn)元，投資于單只權(quán)益類產(chǎn)品、單只商品及金融

衍生品類產(chǎn)品的金額不低于100元。投資者不得使用貸款'發(fā)行債券等籌集的非

自有資金技資資產(chǎn)管理產(chǎn)品。

66.按存款的支取方式不同，儲(chǔ)蓄存款的分類不包括（）。

A、活期儲(chǔ)蓄

B、定期儲(chǔ)蓄

C、定活兩便儲(chǔ)蓄

D、保證金存款

答案：D

解析：按存款的支取方式不同，儲(chǔ)蓄存款一般分為：（1）活期儲(chǔ)蓄；（2）定

期儲(chǔ)蓄；（3）定活兩便儲(chǔ)蓄；（4）個(gè)人通知存款?？键c(diǎn)儲(chǔ)蓄存款

67.截至（）年末，保障基金管理規(guī)模265.17億元，保障基金和保障基金公司

累計(jì)向信托公司提供流動(dòng)性支持業(yè)務(wù)57筆，融資余額281.73億元。

A、2012

B、2013

C、2014

D、2015

答案：D

解析：截至2015年年末，保障基金管理規(guī)模265.17億元，保障基金和保障基金

公司累計(jì)向信托公司提供流動(dòng)性支持業(yè)務(wù)57筆，融資余額281.73億元。

68.商業(yè)銀行的非授信客戶一般要繳存（）的保證金，優(yōu)質(zhì)授信客戶可在簽訂減

免保證金開(kāi)證合同后減繳或免繳保證金。

A、50%

B、80%

C、20%

D、100%

答案：D

解析：商業(yè)銀行的非授信客戶一般要繳存100%的保證金，優(yōu)質(zhì)授信客戶可在簽

訂減免保證金開(kāi)證合同后減繳或免繳保證金。

69.《信托法》不允許以（）方式設(shè)立信托。

A、合同

B、遺囑

C、口頭

D、其他法定書(shū)面方式

答案：C

解析：《信托法》允許以合同、遺囑和其他法定書(shū)面方式設(shè)立信托。

70.應(yīng)當(dāng)對(duì)未適當(dāng)履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評(píng)價(jià)職責(zé)承擔(dān)直接責(zé)任的是（）。

A、董事會(huì)、高級(jí)管理層

B、業(yè)務(wù)部門

C、內(nèi)部審計(jì)部門、內(nèi)控管理職能部門

D、董事會(huì)、內(nèi)部審計(jì)部門

答案：C

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制管理責(zé)任制，強(qiáng)化責(zé)任追究：（1）董事會(huì)、高

級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)對(duì)內(nèi)部控制的有效性分級(jí)負(fù)責(zé)，并對(duì)內(nèi)部控制失效造成的重大損失

承擔(dān)管理責(zé)任。（2）內(nèi)部審計(jì)部門'內(nèi)控管理職能部門應(yīng)當(dāng)對(duì)未適當(dāng)履行監(jiān)督檢

查和內(nèi)部控制評(píng)價(jià)職責(zé)承擔(dān)直接責(zé)任。（3）業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)對(duì)未執(zhí)行相關(guān)制度、流

程，未適當(dāng)履行檢查職責(zé)，未及時(shí)落實(shí)整改承擔(dān)直接責(zé)任。

71.下列不屬于商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持的原則的是（）。

A、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)

B、合規(guī)引領(lǐng)

C、戰(zhàn)略導(dǎo)向

D、公平公正

答案：D

解析：商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持的原則有穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)；合規(guī)引領(lǐng)；戰(zhàn)略導(dǎo)向；綜

合平衡；統(tǒng)一執(zhí)行。

72.根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)內(nèi)部指弓I》商業(yè)銀行在信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督體系方面，

信息科技內(nèi)審工作應(yīng)保持（），匯報(bào)路線合理。

A、獨(dú)立性

B、完整性

C、全面性

D、準(zhǔn)確性

答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)內(nèi)部指引》商業(yè)銀行在信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督體系方

面，商業(yè)銀行應(yīng)：（1）建立合理的信息科技審計(jì)體系，將信息科技審計(jì)工作納入

內(nèi)部審計(jì)部門工作范疇：內(nèi)部審計(jì)制度應(yīng)涵蓋信息科技審計(jì)相關(guān)內(nèi)容，包括審計(jì)

依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)和方法等內(nèi)容：定期開(kāi)展信息科技內(nèi)部審計(jì)活動(dòng)；發(fā)生信息科技重大

突發(fā)事件時(shí).內(nèi)審部門應(yīng)介入調(diào)查：對(duì)信息科技重大項(xiàng)目實(shí)施財(cái)務(wù)審計(jì)：建立信

息科技風(fēng)險(xiǎn)外部監(jiān)管要求的內(nèi)部信息傳導(dǎo)機(jī)制，信息傳導(dǎo)全面覆蓋“三道防線”

相關(guān)部門：信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督職能部門定期或不定期檢查和評(píng)價(jià)外部監(jiān)管要求執(zhí)

行情況。（2）信息科技內(nèi)審工作應(yīng)保持獨(dú)立性，匯報(bào)路線合理。

73.《穩(wěn)健原則》中，（）提出了銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)信息披露要求，通過(guò)使市場(chǎng)參

與者獲得必要信息.以便對(duì)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平進(jìn)行恰當(dāng)評(píng)價(jià),

發(fā)揮市場(chǎng)約束作用。

A、原則2?4

B、原則5?12

G原則13

D、原則14?17

答案：C

解析：《穩(wěn)健原則》構(gòu)建了以流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管基本原則（原則1）為統(tǒng)領(lǐng)，

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的治理（原則2?4）、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和管理（原則5?12）、公開(kāi)

披露（原則13）、監(jiān)管機(jī)構(gòu)的角色（原則14?17）四個(gè)維度展開(kāi)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

制度框架。

74.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行建立與實(shí)施內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循原則不

包括（）。

A、全覆蓋原則

B、制衡性原則

C、審慎性原則

D、差異性原則

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行建立與實(shí)施內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的四

項(xiàng)原則為：全覆蓋原則；制衡性原則；審慎性原則；相匹配原則。

75.（）是中央銀行通過(guò)買進(jìn)商業(yè)銀行持有的已貼現(xiàn)但尚未到期的商業(yè)匯票.向

商業(yè)銀行提供融資支持的行為。

A、再貸款

B、再貼現(xiàn)

C、抵押補(bǔ)充貸款

D、中期借貸便利

答案：B

解析:再貼現(xiàn)是中央銀行通過(guò)買進(jìn)商業(yè)銀行持有的已貼現(xiàn)但尚未到期的商業(yè)匯票,

向商業(yè)銀行提供融資支持的行為。

76.申請(qǐng)?jiān)O(shè)立財(cái)務(wù)公司的企業(yè)集團(tuán)最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末期，按規(guī)定并表核算的成

員單位的資產(chǎn)總額應(yīng)當(dāng)不低于億元人民幣，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的

__________O()

A、30；30%

B、30；50%

C、50；30%

D、50；50%

答案：C

解析：最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末期，按規(guī)定并表核算的成員單位的資產(chǎn)總額不低于5

0億元人民幣，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%。這是申請(qǐng)?jiān)O(shè)立財(cái)務(wù)公司的企業(yè)集

團(tuán)，應(yīng)當(dāng)具備的主要條件之一。

77.()是金融監(jiān)管結(jié)構(gòu)相對(duì)復(fù)雜的國(guó)家，也是最早建立金融分業(yè)監(jiān)管體制的國(guó)

家。

A、美國(guó)

B、中國(guó)

C、英國(guó)

D、德國(guó)

答案：A

解析：美國(guó)是金融監(jiān)管結(jié)構(gòu)相對(duì)復(fù)雜的國(guó)家，也是最早建立金融分業(yè)監(jiān)管體制的

國(guó)家。

78.下面關(guān)于我國(guó)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)具有的主要特征的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A、個(gè)性化、多樣化消費(fèi)漸成主流

B、新技術(shù)、新產(chǎn)品、新業(yè)態(tài)、新商業(yè)模式的投資機(jī)會(huì)大量涌現(xiàn)

C、出口對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的拉動(dòng)作用進(jìn)一步增強(qiáng)

D、逐步轉(zhuǎn)向質(zhì)量型、差異化為主的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)

答案：C

解析：從出口和國(guó)際收支看，國(guó)際金融危機(jī)發(fā)生前國(guó)際市場(chǎng)空間擴(kuò)張很快，出口

是拉動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的重要?jiǎng)幽?；但在?guó)際金融危機(jī)后，全球總需求不振,

我國(guó)低成本比較優(yōu)勢(shì)也發(fā)生了轉(zhuǎn)化，出口對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的拉動(dòng)作用有所減弱。

79.合規(guī)文化的核心是（）。

A、法律規(guī)范

B、價(jià)值取向

C、合規(guī)

D、法律意識(shí)

答案：D

解析：合規(guī)文化的特點(diǎn)：（1）合規(guī)文化的核心是法律意識(shí)；（2）合規(guī)文化是

銀行的自身需求；（3）合規(guī)文化體現(xiàn)了價(jià)值取向；（4）合規(guī)文化必須通過(guò)制

度傳達(dá)。

80.由于不完善的內(nèi)部資金管理程序、有問(wèn)題的人員或外部事件所造成損失的風(fēng)

險(xiǎn)是指（）。

A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C、操作性風(fēng)險(xiǎn)

D、信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：商業(yè)銀行主債券投資業(yè)務(wù)要面臨4種關(guān)聯(lián)性風(fēng)險(xiǎn)：（1）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，即價(jià)

格變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，主要指因債權(quán)價(jià)格發(fā)生不利變動(dòng)產(chǎn)生交易損失的風(fēng)險(xiǎn)；（2）信用

風(fēng)險(xiǎn)，由交易關(guān)聯(lián)方信用狀況不利變動(dòng)發(fā)生違約損失的風(fēng)險(xiǎn)；（3）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，

無(wú)法順利扎平現(xiàn)金流量缺口的風(fēng)險(xiǎn)；（4）操作性風(fēng)險(xiǎn)，由于不完善的內(nèi)部資金

管理程序、有問(wèn)題的人員或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)?？键c(diǎn)投資業(yè)務(wù)的主要風(fēng)

險(xiǎn)

81.資產(chǎn)公司集團(tuán)管控的基本原則是要在（）的大框架下，以尊重附屬法人機(jī)構(gòu)

獨(dú)立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強(qiáng)母公司對(duì)附屬法人機(jī)構(gòu)的管理。

A、《公司法》

B、《監(jiān)管辦法》

C、《經(jīng)濟(jì)法》

D、《會(huì)計(jì)法》

答案：A

解析：資產(chǎn)公司集團(tuán)管控的基本原則是要在《公司法》的大框架下，以尊重附屬

法人機(jī)構(gòu)獨(dú)立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強(qiáng)母公司對(duì)附屬法人機(jī)構(gòu)的管理。

82.只有一個(gè)委托人的信托為（）。

A、單一信托

B、集合信托

C、主動(dòng)管理信托

D、被動(dòng)管理信托

答案：A

解析：根據(jù)委托人人數(shù)的不同，可以分為單一信托和集合信托。只有一個(gè)委托人

的信托為單一信托：有兩個(gè)或兩個(gè)以上委托人的信托為集合信托。根據(jù)受托人職

責(zé)的不同，可以分為主動(dòng)管理信托和被動(dòng)管理信托。

83.下列不屬于并購(gòu)貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是（）。

A、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

B、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C、整合風(fēng)險(xiǎn)

D、法律與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：并購(gòu)貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：(1)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)；(2)法律與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn);

(3)整合風(fēng)險(xiǎn)；(4)經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；(5)涉及跨境并購(gòu)的，還應(yīng)分析國(guó)

別風(fēng)險(xiǎn)'匯率風(fēng)險(xiǎn)'資金過(guò)境風(fēng)險(xiǎn)等。

84.()是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購(gòu)車輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)

備貸款。

A、向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款

B、向汽車購(gòu)買者發(fā)放汽車貸款

C、向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款

D、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款

答案：A

解析：向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款，是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)

放的采購(gòu)車輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款。

85.消費(fèi)金融公司的出斐人應(yīng)當(dāng)為中國(guó)境內(nèi)外依法設(shè)立的企業(yè)法人，并分為()0

A、主要出資人和次要出資人

B、特殊出斐人和一般出資人

C、主要出資人和一般出資人

D、特殊出資人和次要出資人

答案：C

解析：消費(fèi)金融公司的出資人應(yīng)當(dāng)為中國(guó)境內(nèi)外依法設(shè)立的企業(yè)法人，并分為主

要出資人和一般出資人。

86.備用信用證按開(kāi)證行保證性質(zhì)的不同，可分為（）。

A、進(jìn)口信用證和出口信用證

B、可撤銷信用證和不可撤銷信用證

C、跟單信用證和光票信用證

D、即期信用證和遠(yuǎn)期信用證

答案：B

解析:信用證按開(kāi)證行保證性質(zhì)的不同，可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。

87.金融消費(fèi)者面臨著無(wú)處不在的風(fēng)險(xiǎn)，而且隨著金融產(chǎn)品（）的提高和金融市

場(chǎng)演變的提速，金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的難度也在增加，亟待提高金融消費(fèi)者自身

素質(zhì)以增強(qiáng)自我保護(hù)能力。

A、單一性

B、復(fù)雜性

C、不確定性

D、盈利性

答案：B

解析：金融消費(fèi)者面臨著無(wú)處不在的風(fēng)險(xiǎn)，而且隨著金融產(chǎn)品復(fù)雜性的提高和金

融市場(chǎng)演變的提速，金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的難度也在增加.亟待提高金融消費(fèi)者

自身素質(zhì)以增強(qiáng)自我保護(hù)能力。當(dāng)前，金融教育已逐漸成為市場(chǎng)行為和審慎監(jiān)管

的有效補(bǔ)充.許多國(guó)家在改進(jìn)個(gè)人金融行為上也將金融教育定位為長(zhǎng)期優(yōu)先事項(xiàng)。

88.下列不屬于金融衍生品交易品種的是（）。

A、匯率期貨

B、利率期貨

C、股指期貨

D、交叉期貨

答案：D

解析：在世界各地，金融衍生品交易的三大品種為股指期貨、利率期貨、匯率期

貨以及相對(duì)應(yīng)的期權(quán)交易。

89.下列關(guān)于常備借貸便利說(shuō)法不正確的是()。

A、是中央銀行提供流動(dòng)性供給的重要渠道

B、主要功能是滿足金融機(jī)構(gòu)期限較長(zhǎng)的大額流動(dòng)性需求

C、一般期限為1?3個(gè)月

D、發(fā)放方式為質(zhì)押方式

答案：D

解析：常備借貸便利(StandingLendingFaciIity,SLF)是中央銀行提供流動(dòng)性供

給的重要渠道之一，主要功能是滿足金融機(jī)構(gòu)期限較長(zhǎng)的大額流動(dòng)性需求.一般

期限為1?3個(gè)月，其利率水平根據(jù)貨幣政策調(diào)控、引導(dǎo)市場(chǎng)利率的需要等綜合

確定。常備借貸便利一般以抵押方式發(fā)放。合格抵押品包括高信用評(píng)級(jí)的債券類

資產(chǎn)及優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)等。

90.銀行卡用戶使用管理中的風(fēng)險(xiǎn)不包括()。

A、持卡人的資信能力變化風(fēng)險(xiǎn)

B、信用卡失竊的風(fēng)險(xiǎn)

C、真實(shí)持卡人的信用風(fēng)險(xiǎn)

D、持卡人惡意透支風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：銀行卡用戶使用管理中的風(fēng)險(xiǎn)包括：(1)持卡人的資信能力變化風(fēng)險(xiǎn);

(2)持卡人惡意透支風(fēng)險(xiǎn)；(3)信用卡失竊的風(fēng)險(xiǎn)；(4)信用卡的偽造及

涂改風(fēng)險(xiǎn)；(5)真實(shí)持卡人的欺詐風(fēng)險(xiǎn)；(6)信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)

經(jīng)營(yíng)、投資等領(lǐng)域；(7)刷卡交易過(guò)程中銀行卡信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)；(8)銀行

卡互聯(lián)網(wǎng)交易過(guò)程中被欺詐'信息泄露、感染病毒造成損失的風(fēng)險(xiǎn)；(9)銀行

從業(yè)人員非法存儲(chǔ)'竊取、泄露'買賣支付敏感信息。

91.利率風(fēng)險(xiǎn)管理的目的是將銀行面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍內(nèi)，商業(yè)銀

行應(yīng)制定清晰的銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理策略和風(fēng)險(xiǎn)偏好，實(shí)施銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)

限額管理和()。

A、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B、資本管理

C、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D、套期保值

答案：C

解析：利率風(fēng)險(xiǎn)管理的目的是將銀行面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍內(nèi)，商業(yè)

銀行應(yīng)制定清晰的銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理策略和風(fēng)險(xiǎn)偏好，實(shí)施銀行賬簿利率風(fēng)

險(xiǎn)限額管理和風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。

92.()就是實(shí)施法人監(jiān)管，注重對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險(xiǎn)的把握、防范和化

解。

A、管法人

B、管風(fēng)險(xiǎn)

G管內(nèi)控

D、提高透明度

答案：A

解析：所謂“管法人”，就是實(shí)施法人監(jiān)管，注重對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險(xiǎn)的

把握、防范和化解。

93.（）是當(dāng)前國(guó)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)最重要的信貸品種之一，在支持國(guó)家建設(shè)、

促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用。

A、流動(dòng)資金貸款

B、固定資產(chǎn)貸款

C、項(xiàng)目融資

D、并購(gòu)貸款

答案：B

解析：固定資產(chǎn)貸款是當(dāng)前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行最重要的信貸品種之一，在支持國(guó)家建

設(shè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮了重要作用。

94.銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的（）。

A、10%

B、20%

C、50%

D、30%

答案：B

解析：銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的20%。

95.倡導(dǎo)和培育良好的銀行合規(guī)文化，首先要明確合規(guī)部門的定位、權(quán)限及其（）o

A、一致性

B、全面性

C、獨(dú)立性

D、平衡性

答案：C

解析：倡導(dǎo)和培育良好的銀行合規(guī)文化，首先要明確合規(guī)部門的定位、權(quán)限及其

獨(dú)立性。

96.關(guān)于檢查商業(yè)銀行是否建立了完善銀行卡操作規(guī)程并嚴(yán)格按章執(zhí)行的內(nèi)容，

說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、對(duì)空白卡和制卡業(yè)務(wù)的管理

B、對(duì)成品卡和密碼信函的登記管理

C、對(duì)柜員管理

D、對(duì)持卡人欺詐進(jìn)行偵測(cè)

答案：D

解析：檢查商業(yè)銀行是否建立了完善銀行卡操作規(guī)程并嚴(yán)格按章執(zhí)行，內(nèi)容包括

對(duì)空白卡和制卡業(yè)務(wù)的管理、成品卡和密碼信函的登記管理以及對(duì)柜員管理等內(nèi)

谷。

97.于2016年2月和5月發(fā)布的修訂后的《金融資產(chǎn)管理公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表指

標(biāo)體系》和《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司綜合信息報(bào)送有關(guān)事項(xiàng)的

通知》，其報(bào)表指標(biāo)體系包括39張報(bào)表，（）個(gè)監(jiān)管指標(biāo)。

A、10

B、13

C、16

D、26

答案：D

解析：于2016年2月和5月發(fā)布了修訂后的《金融資產(chǎn)管理公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)

表指標(biāo)體系》和《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司綜合信息報(bào)送有關(guān)事

項(xiàng)的通知》。新的報(bào)表指標(biāo)體系包括39張報(bào)表，26個(gè)監(jiān)管指標(biāo)，其中，監(jiān)控類

指標(biāo)10個(gè)，監(jiān)測(cè)類指標(biāo)16個(gè)，取消了指導(dǎo)類指標(biāo)。

98.商業(yè)銀行從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易，其標(biāo)準(zhǔn)法下市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本不得超

過(guò)商業(yè)銀行核心資本的（）。

A、3%

B、5%

C、10%

D、15%

答案：A

解析：商業(yè)銀行從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易，其標(biāo)準(zhǔn)法下市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本不得

超過(guò)商業(yè)銀行核心資本的3%。監(jiān)管部門可根據(jù)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)情況在該資本比

例上限要求內(nèi)實(shí)施動(dòng)態(tài)差異化管理。

99.（）對(duì)被檢查機(jī)構(gòu)以往現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題整改落實(shí)情況進(jìn)行的檢查。

A、全面檢查

B、專項(xiàng)檢查

C、后續(xù)檢查

D、臨時(shí)檢查

答案:C

解析：后續(xù)檢查是對(duì)被檢查機(jī)構(gòu)以往現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題整改落實(shí)情況進(jìn)

行的檢查。

100.拆入資金比例為同業(yè)拆人與資本總額之比，拆入資金是指財(cái)務(wù)公司的同業(yè)拆

入'賣出回購(gòu)款項(xiàng)等集團(tuán)外負(fù)債。財(cái)務(wù)公司拆入資金比例不得高于（）。

A、50%

B、70%

C、100%

D、120%

答案：c

解析：拆入資金比例為同業(yè)拆入與資本總額之比。拆入資金是指財(cái)務(wù)公司的同業(yè)

拆入、賣出回購(gòu)款項(xiàng)等集團(tuán)外負(fù)債。財(cái)務(wù)公司拆入資金比例不得高于100%。

101.商業(yè)銀行可以采用標(biāo)準(zhǔn)法、高級(jí)計(jì)量法或()計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求。

A、內(nèi)部模型法

B、內(nèi)部評(píng)級(jí)法

C、權(quán)重法

D、基本指標(biāo)法

答案：D

解析：《資本辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行可以使用基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法或高級(jí)計(jì)量法

計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求;商業(yè)銀行可以采用標(biāo)準(zhǔn)法或內(nèi)部模型法計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資

本要求：商業(yè)銀行可以采用權(quán)重法和內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)資本要求。

102.商業(yè)銀行應(yīng)指定()作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、

組織落實(shí)和檢查評(píng)估。

A、高級(jí)管理層

B、專門部門

G審計(jì)部門

D、董事會(huì)

答案：B

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定專門部門作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的

統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實(shí)和檢查評(píng)估。

103.()是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量。

A、賬面資本

B、監(jiān)管資本

C、經(jīng)濟(jì)斐本

D、會(huì)計(jì)資本

答案：B

解析：監(jiān)管資本涉及兩個(gè)層次的概念：一是銀行實(shí)際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格

資本；二是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低斐本要求。

104.()采取在交易價(jià)格上附加風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，即通過(guò)提高風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)的方式，獲得

承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的價(jià)格補(bǔ)償。

A、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

BX風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

C、風(fēng)險(xiǎn)分散

D、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

答案：A

解析：風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，即對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償，采取在交易價(jià)格上附加風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià),

即通過(guò)提高風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)的方式，獲得承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的價(jià)格補(bǔ)償。

105.()是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款。

A、自營(yíng)貸款

B、委托貸款

C、特定貸款

D、信用貸款

答案：A

解析：按照貸款資金來(lái)源和經(jīng)營(yíng)模式不同，商業(yè)銀行貸款可分為自營(yíng)貸款、委托

貸款和特定貸款。自營(yíng)貸款：指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其

風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)，并由銀行收回本金和利息。委托貸款：指由指政府部門、企事

業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供斐金，由銀行（受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、

用途、金額'期限、利率等代為發(fā)放'監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。委托貸款的

風(fēng)險(xiǎn)由委托人承擔(dān),銀行（受托人）只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn),不貸墊資金。

特定貸款：指國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)并對(duì)貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成銀行

發(fā)放的貸款。

106.立案程序須經(jīng)（）批準(zhǔn)方可生效。

A、行政處罰委員會(huì)主任委員

B、監(jiān)督檢查部門

C、行政處罰委員會(huì)辦公室

D、監(jiān)督檢查部門主任

答案：A

解析：立案程序須經(jīng)行政處罰委員會(huì)主任委員批準(zhǔn)方可生效。

107.《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》發(fā)布于（）。

A、2012年

B、2013年

G2014年

D、2015年

答案：C

解析：2014年8月，銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合財(cái)政部、人民銀行、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)發(fā)布《金

融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》。

108.申請(qǐng)?jiān)O(shè)立財(cái)務(wù)公司的企業(yè)集團(tuán)最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末期，按規(guī)定并表核算的成

員單位的資產(chǎn)總額不低于()億元人民幣，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的()。

A、30；30%

B、30；50%

C、50；30%

D、50；50%

答案：C

解析：申請(qǐng)?jiān)O(shè)立財(cái)務(wù)公司的企業(yè)集團(tuán)，應(yīng)當(dāng)具備的條件主要包括：(1)符合國(guó)

家產(chǎn)業(yè)政策并擁有核心主業(yè)；(2)最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末期，按規(guī)定并表核算的

成員單位的資產(chǎn)總額不低于50億元人民幣，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%；(3

)財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度按規(guī)定并表核算的成員單位營(yíng)業(yè)收入總額

每年不低于40億元人民幣，稅前利潤(rùn)總額每年不低于2億元人民幣；(4)現(xiàn)

金流量穩(wěn)定并具有較大規(guī)模；(5)母公司成立2年以上，具備2年以上企業(yè)集

團(tuán)內(nèi)部財(cái)務(wù)和資金集中管理經(jīng)驗(yàn)；(6)母公司最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末的實(shí)收資本

不低于8億元人民幣；(7)母公司具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理

方式，無(wú)不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易；(8)母公司有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄，

最近2年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄；(9)母公司入股資金為自有資金，不得

以委托資金'債務(wù)資金等非自有資金入股；(10)成員單位數(shù)量較多，需要通

過(guò)財(cái)務(wù)公司提供資金集中管理和服務(wù)。

109.商業(yè)銀行投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)的條件不包括()。

A、具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)

B、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制健全有效

C、具有良好的并表管理能力

D、無(wú)違法違規(guī)行為

答案：D

解析：商業(yè)銀行投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)的條件包括：具有良好

的公司治理結(jié)構(gòu)，風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制健全有效，具有良好的并表管理能力，監(jiān)

管評(píng)級(jí)良好，并對(duì)申請(qǐng)人權(quán)益性投資占凈資產(chǎn)的比例、連續(xù)盈利年限、信息科技

系統(tǒng)和信息安全體系、無(wú)嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問(wèn)題導(dǎo)致的重大案件年

限等方面提出要求。

110.我國(guó)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)基本要求不包括（）。

A、依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)

B、熱情友好服務(wù)

C、公開(kāi)透明信息

D、開(kāi)展消費(fèi)者教育

答案：C

解析:我國(guó)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)基本要求：1.依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，誠(chéng)信對(duì)待消費(fèi)者；

2.熱情友好服務(wù),營(yíng)造和諧服務(wù)環(huán)境;3.客觀披露信息，保障消費(fèi)者知情選擇權(quán)；

4.保護(hù)客戶信息，依法保障消費(fèi)者信息安全；5.維護(hù)經(jīng)營(yíng)秩序，依法保障存款安

全；6.忠實(shí)履行合約，保障消費(fèi)者獲得相應(yīng)質(zhì)量的服務(wù)；7.完善投訴處理機(jī)制，

確保消費(fèi)者投訴妥善處理；8.開(kāi)展消費(fèi)者教育，增強(qiáng)消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防

范能力。

111.下了關(guān)于商業(yè)銀行的薪酬管理體制，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、董事會(huì)負(fù)責(zé)全行薪酬制度和政策的審議

B、監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)薪酬制度執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督

C、經(jīng)營(yíng)管理層作為薪酬制度執(zhí)行機(jī)構(gòu)

D、績(jī)效考核委員會(huì)負(fù)責(zé)指導(dǎo)全行人力資源管理的組織實(shí)施

答案：A

解析：董事會(huì)下設(shè)薪酬管理委員會(huì)，負(fù)責(zé)全行薪酬制度和政策的審議。監(jiān)事會(huì)負(fù)

責(zé)對(duì)薪酬制度執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督。經(jīng)營(yíng)管理層作為薪酬制度執(zhí)行機(jī)構(gòu)，下設(shè)績(jī)效

考核委員會(huì)，負(fù)責(zé)指導(dǎo)全行人力資源管理的組織實(shí)施。

112.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格模式的是（）。

A、單資金池模式

B、多資金池模式

C、組合資金池模式

D、期限匹配定價(jià)模式

答案：C

解析：商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格模式主要包括單資金池模式、多資金池模式和

期限匹配定價(jià)模式。

113.（）是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購(gòu)車輛貸款和營(yíng)運(yùn)

設(shè)備貸款。

A、向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款

B、向汽車購(gòu)買者發(fā)放汽車貸款

C、向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款

D、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款

答案：A

解析：向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款，是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)

放的采購(gòu)車輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款。

114.下列不屬于金融租賃公司業(yè)務(wù)與創(chuàng)新的是（）。

A、特殊目的公司

B、租賃資產(chǎn)交易

C、資產(chǎn)證券化

D、固定收益類證券投資

答案：D

解析：金融租賃公司業(yè)務(wù)與創(chuàng)新包括資產(chǎn)證券化'特殊目的公司(SPV)、租賃資

產(chǎn)交易。

115.下列不屬于申請(qǐng)?jiān)O(shè)立財(cái)務(wù)公司的企業(yè)集團(tuán)應(yīng)當(dāng)具備的條件的是()。

A、最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末期，按規(guī)定并表核算的成員單位的資產(chǎn)總額不低于50

億元人民幣，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%

B、財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度按規(guī)定并表核算的成員單位營(yíng)業(yè)收入總額

每年不低于40億元人民幣，稅前利潤(rùn)總額每年不低于2億元人民幣

C、現(xiàn)金流量穩(wěn)定并具有較大規(guī)模

D、母公司最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末的實(shí)收資本不低于5億元人民幣

答案：D

解析：申請(qǐng)?jiān)O(shè)立財(cái)務(wù)公司的企業(yè)集團(tuán)，應(yīng)當(dāng)具備的條件主要包括：(1)符合國(guó)

家產(chǎn)業(yè)政策并擁有核心主業(yè)；(2)最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末期，按規(guī)定并表核算的

成員單位的資產(chǎn)總額不低于50億元人民幣，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%；(3

)財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度按規(guī)定并表核算的成員單位營(yíng)業(yè)收入總額

每年不低于40億元人民幣，稅前利潤(rùn)總額每年不低于2億元人民幣；(4)現(xiàn)

金流量穩(wěn)定并具有較大規(guī)模；(5)母公司成立2年以上，具備2年以上企業(yè)集

團(tuán)內(nèi)部財(cái)務(wù)和資金集中管理經(jīng)驗(yàn)；(6)母公司最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末的實(shí)收資本

不低于8億元人民幣；(7)母公司具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理

方式，無(wú)不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易；(8)母公司有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄，

最近2年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄；(9)母公司入股資金為自有資金，不得

以委托資金'債務(wù)資金等非自有資金入股；(10)成員單位數(shù)量較多，需要通

過(guò)財(cái)務(wù)公司提供資金集中管理和服務(wù)。

116.《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》要求管理信息系統(tǒng)應(yīng)實(shí)現(xiàn)的功能不包括()。

A、及時(shí)計(jì)算流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和監(jiān)測(cè)指標(biāo)

B、每日計(jì)算各個(gè)時(shí)間段的現(xiàn)金流入、流出及缺口

C、支持對(duì)融資抵(質(zhì))押品信息的監(jiān)測(cè)

D、支持對(duì)維度的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)時(shí)監(jiān)控

答案：D

解析：《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》要求管理信息系統(tǒng)應(yīng)至少實(shí)現(xiàn)以下七項(xiàng)

功能：(1)每日計(jì)算各個(gè)時(shí)間段的現(xiàn)金流入、流出及缺口；(2)及時(shí)計(jì)算流

動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和監(jiān)測(cè)指標(biāo)；(3)支持對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額的監(jiān)測(cè)和控制；(4)

支持對(duì)大額資金流動(dòng)的實(shí)時(shí)監(jiān)控；(5)支持對(duì)優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)及其他無(wú)變現(xiàn)障

礙斐產(chǎn)信息的監(jiān)測(cè)；(6)支持對(duì)融資抵(質(zhì))押品信息的監(jiān)測(cè)；(7)支持

在不同假設(shè)情景下實(shí)施壓力測(cè)試。

117.下列屬于《巴塞爾協(xié)議III》首次提出的流動(dòng)性監(jiān)管量化標(biāo)準(zhǔn)的是()。

A、流動(dòng)性覆蓋率

B、不良貸款率

C、穩(wěn)定資金比率

D、資產(chǎn)負(fù)債率

答案：A

解析：《巴塞爾協(xié)議川》首次提出兩個(gè)流動(dòng)性監(jiān)管量化標(biāo)準(zhǔn)：一是流動(dòng)性覆蓋率，

二是凈穩(wěn)定資金比率。

118.信貸計(jì)劃是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理計(jì)劃的重要組成部分，主要是指(