第一章個人貸款概述A．低進高出正確答案:C解題思路：公積金個人住房貸款也稱委托型住房公積金貸款，是3．實行"部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦?．貸款銀行根據(jù)法定貸款利率和()規(guī)定的浮動幅度，經(jīng)與借款人共同商定，并在借款A(yù)．銀監(jiān)會6．張某因為需要將自己擁有的某企業(yè)的股份用A．權(quán)利質(zhì)押D．中國銀行正確答案:C解題思路：流動資金貸款按照有無擔保的貸款條件，分為有擔保A．貸款便利D．都不對B．抵押人依法承包的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的D．抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地、房屋和其A．抵押貸款正確答案:BCE解題思路：包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和3．與等額本金還款法相比，以下關(guān)于等額A．在最初貸款購買房屋時，等額本息還款法的負擔比等額本金C.4．下列關(guān)于購房者申請個人住房貸款的說法D．購房者購買首套自住房，貸款首付款比例不得低于20%%正確答案:ABCDE解題思路：對于宏觀經(jīng)濟來說，開展個人貸款業(yè)務(wù)具有四個義：(1)個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，為實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的消費需求、極大地滿足廣大消費者的購買欲望起到了融資的作用；(2)對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用；(3)積極的作用；(4)對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)營效益以及繁榮金A．學校C．醫(yī)院D．國家機關(guān)E．中國銀行7．專項貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于定向購買或租賃商用房和機械設(shè)備，9．貸款要素是貸款產(chǎn)品的基本組成部分，不同貸款要素的設(shè)定賦予了個人貸款產(chǎn)品千差萬A．貸款對象E．可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權(quán)、專利權(quán)、%。2．個人信用貸款是指銀行向個人發(fā)放的、須提供信用擔保的貸款。(A．對B．錯3．商業(yè)銀行的個人貸款可以采取靈活多樣的還款方式，客戶可以根據(jù)自己的需A．對B．錯4．個人信用貸款主要依據(jù)借款申請人的個人信用記錄和個人信用等級確定貸款額度，信用等級越高，信用額度越大，反之越小。(A．對B．錯5．由于等額本金還款法每月還本額固定，所以其貸款余額以定額逐漸減少，每A．對B．錯6．個人貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的同檔次貸款利率和浮動利率執(zhí)行，可根據(jù)貸A．對B．錯7．大多數(shù)借款人采用等額本金還款法還款，因為對于經(jīng)濟尚未穩(wěn)定而且是初A．對B．錯A．對B．錯9．個人貸款的對象僅限于自然人。()A．對B．錯10．個人教育貸款既可以向在讀學生提供，也可以向其直系A(chǔ)．對B．錯正確答案:A解題思路：個人貸款原則上應(yīng)當采用貸款人委托支付的方式向借支付。屬于下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：(1)借條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；(3)貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣A．貸后分控5.借款人無法事先確定具體交易對象且金融不超過()萬元人民幣的經(jīng)貸款人同意可以6.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過()萬元人民幣的經(jīng)貸款人同意可以采取借款7.合作機構(gòu)的管理水平分析重點不包括()A．營業(yè)收入B．資產(chǎn)9.不屬于合規(guī)風險的表現(xiàn)形式()10.下面不屬于信用風險的表現(xiàn)形式()3．貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準確性進行全面審查，重點關(guān)注B．借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)正確答案:BCD解題思路：個人貸款原則上應(yīng)當采用貸款人委托支付的方式向象支付。屬于下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：(1)正確答案:ABCDE解題思路：貸款申請應(yīng)遵循誠信申貸原則，至少要明確題干A．要求貸款人提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實、完整B．要求貸款人在合同等協(xié)議文件中清晰規(guī)定自身的C．要求客戶簽訂并承諾一系列事項，依靠法D．要求借款人應(yīng)證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來正確答案:BE解題思路：受托支付的支付控制需要明確的基本要求：(1)明確借款9．貸后管理是指商業(yè)銀行在貸款發(fā)放以后所開展的信貸風險管理工作。其主要內(nèi)容包括作。其主要內(nèi)容包括：(1)監(jiān)督貸款資金按用途使用；(2)對借款人賬戶進行監(jiān)控；(3)強調(diào)1．借款人自主支付方式下，貸款人無需再對貸款資金A．對B．錯正確答案:B解題思路：借款人自主支付方式下，貸款2．當前我國個人征信系統(tǒng)非常完善，所以我國的貸款違約風險很小。(A．對B．錯正確答案:B解題思路：當前我國個人征信系統(tǒng)尚不完善，貸款違約成本偏低3．根據(jù)相關(guān)規(guī)定，貸款人申請個人貸款的用途應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)A．對B．錯4．貸放分控的要義就是放款。()A．對B．錯正確答案:B解題思路：貸放分控是指銀行業(yè)金融機構(gòu)將貸款貸款審批與貸款5．對未獲批準的個人貸款申請，貸款人應(yīng)告知借款人。(A．對B．錯6．審貸分離的核心是將負責貸款調(diào)查的業(yè)務(wù)部門(崗位)與負責貸款審查的管理部門(崗相分離，以達到相互制約的目的。()A．對B．錯7．貸款調(diào)查以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔的方式進行調(diào)查A．對B．錯正確答案:A解題思路：貸款調(diào)查以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場A．對B．錯9．個人貸款管理中的"貸款面談、借款合同面簽制度"是個人貸款的基本準則，也是我國銀行業(yè)金融機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的基本經(jīng)驗。()A．對B．錯A．對B．錯正確答案:B解題思路：長期以來，我國銀行業(yè)金融機正確答案:D解題思路：個人住房貸款檔案是對銀行在經(jīng)辦和管理個人住房貸抵押物的價值按照抵押物的市場成交價或評估價格確定，需要評估的抵押物其評估費用由C．開發(fā)商5．在對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審時，貸款受理人應(yīng)主B．15%7．如果公積金個人住房貸款的借款人違反了借款合同的約定而沒有及時、足B．發(fā)出"提前還款通知書"，有權(quán)要求借款人提前償還全部借款，并支付逾正確答案:B解題思路：個人住房貸款在各國個人貸款業(yè)務(wù)中都是最主要的產(chǎn)A．10%C．20%D．30%D．按時足額繳存住房公積金并具有個人住房公積金存款賬戶1．信貸人員依照銀行的有關(guān)規(guī)定通過對開發(fā)商資信調(diào)C．開發(fā)商要求合作的項目情況、資金到位情況、工程進度情D．通過商品房銷售貸款的合作可給銀行帶來的效E．項目合作的可行性結(jié)論以及可提供個人住房貸款的規(guī)模、相應(yīng)年限及E．所進行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進作用的.C．在月房產(chǎn)支出與收入比的計算公式中，月房產(chǎn)支出指本次貸款本金除D．共同申請的收入包括主申請人和共同申請人E．對單一申請的貸款，若銀行將申請人配偶收入計算在內(nèi)，則也應(yīng)相應(yīng)地把配偶的債務(wù)一B．按時足額繳存住房公積金并具有個人住房公D．有合法有效的購買、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款銀行要求提供的E．有符合要求的資產(chǎn)進行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人C．開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓D．借款人收入證明與年齡、職業(yè)明顯不相稱，在一段時間內(nèi)集中8．貸款發(fā)放人員應(yīng)根據(jù)審批意見確定應(yīng)使用的合同文本并填寫合同。在填寫有關(guān)合同文本B．合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防D．貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式、還款方式、劃款方式等有關(guān)條款要與貸款E．合同條款有空白，但根據(jù)實際情況不準備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋"此9．所謂"假個貸"，一般是指借款人并不具有真實的購房目的，采取各種手段套取銀行住房貸款的行為。"假個貸"行為具有若干C．借款人對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時間等與所購房屋密切相關(guān)的信息不正確答案:ABCDE解題思路："假個貸"行為具有若干共性特征，包括沒有特殊原A．樓盤熱銷B．開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤，或D．借款人對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時間等與所購房屋密切相關(guān)的信息不正確答案:BCD解題思路：沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷有可能出現(xiàn)"假個A．對B．錯2．住房公積金貸款的風險，由經(jīng)辦銀行承擔。(A．對B．錯A．對B．錯4．房地產(chǎn)開發(fā)商將未竣工的商品房出售給買受人的行為屬于商品房預(yù)售。()A．對B．錯5．根據(jù)我國現(xiàn)行法律規(guī)定，未成年人可作為購房人購買房屋，但需由其監(jiān)護人A．對B．錯6．個人住房貸款可實行抵押、質(zhì)押和保證三種擔保方式。貸款銀行可根據(jù)借款人的具A．對B．錯A．對B．錯B．40%A．對B．錯A．對B．錯正確答案:B解題思路：公積金個人住房貸款的資金來源為個人及其所在單位A．對B．錯A．30%C．50%D．60%A．性質(zhì)B．用途4．保險公司在銀保協(xié)議中約定：如果借款人未按期還款而貸款銀行沒有及時向保險公司報正確答案:B解題思路：合作機構(gòu)的擔保風險主要是保險公司的履約保證保險A．37．貸款發(fā)放的流程正確的是()。門在接到放款通知書后，對其真實性、合法性和完整性進行審核。(2)開戶放款。業(yè)務(wù)部門在確定有關(guān)審核無誤后，進行開戶放款。(3)放款通知。當開戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款A(yù)．直客式E．以上都是正確答案:ABD解題思路：合作機構(gòu)的擔保風險指的主要是：保險公司的履約B．具有有效身份證明、固定和詳細住址，且具有完全民4．在貸款的受理環(huán)節(jié)中，銀行受理人主要審查借款人的主體資格和借款申請人所提交材料A．規(guī)范性E．電話調(diào)查A．部分自籌7．提前還款是指借款人具有一定償還能力時，主動向貸款銀行提出部分或全A．貸款人正確答案:ABDE解題思路：2004年頒布的《汽車貸款管理辦法》修訂的主要內(nèi)A．作為汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場中占有A．對B．錯正確答案:B解題思路：貸款所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人A．對B．錯3．《汽車貸款管理辦法》為便于對汽車貸款進行風險管理澳、臺居民以及外國人均可申請個人汽車貸款。()A．對B．錯A．對B．錯A．對B．錯A．對B．錯A．對B．錯A．對B．錯A．對B．錯正確答案:B解題思路：延長期限即展期，銀行通常規(guī)定每筆貸款只可以展期購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為貸款銀行。()A．對B．錯B．中國銀行A．國務(wù)院正確答案:C解題思路：商業(yè)助學貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策A．10%B．15%C．20%D．25%％，B．中國銀行A．財政貼息A．1A．學校B．銀行A．保證擔保A．次月B．登陸公安部身份認證系統(tǒng)查詢貸款人身份證明是否C．貸前調(diào)查人登錄中國人民銀行個人征信系統(tǒng)查詢申請人的信用記錄是否良好，并打印查D．要充分利用銀行的共享信息，調(diào)查了解借款申請人與銀正確答案:ABCDE解題思路：對于借款人身份、資信、經(jīng)濟狀況和借款用途A．部分自籌4．商業(yè)助學貸款的申請人申請貸款時需提E．借款人同班同學或老師共兩名見證人的身份證復(fù)印件及學生D．學校當年貸款總金額和人數(shù)不超過全國學生貸款管理中心與銀行總行下達的該校貸款年正確答案:ABE解題思路：國家助學貸款的審批人要負責審查的內(nèi)容不包括：有關(guān)問題的通知》(簡稱"四定三考核")，即對國家助學貸款業(yè)務(wù)要()，并按月考核經(jīng)辦A．定學校A．中國銀行A．國家助學貸款實行借款人一次申請、貸款銀行一次審核、單戶核算、分次發(fā)C．國家助學貸款在發(fā)放時，會把所有的款項統(tǒng)一劃到學生在銀D．國家助學貸款是一種信用貸款，不需要有效的抵正確答案:ABD解題思路：國家助學貸款實行借款人一次申請、貸款銀行一次行"部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還"的原則；國家助學貸款實行"財政貼息、風C．所在地的居委會或村民委員會和縣級教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)D．借款人同班同學或老師共兩名見證人的身份證復(fù)印件及學生證或A．對B．錯A．對B．錯3．發(fā)放國家助學貸款時，學費和住宿費貸款按合同約定定期劃入借款人在貸款A(yù)．對B．錯分次發(fā)放"的方式。其中，學費和住宿費貸款按學年(期)發(fā)放，直接劃入借款人所在學校在A．對B．錯A．對B．錯A．對B．錯7．國家助學貸款利率按照中國人民銀行的同期貸款利率規(guī)定執(zhí)行，允許貸款A(yù)．對B．錯8．貸款銀行對借款人主體資格審查流于形式且過分依賴學校進行風險防范而忽視調(diào)查容易A．對B．錯正確答案:A解題思路：貸款銀行對借款人主體資格審查流于形式且過分依賴9．貸款合同填寫人員應(yīng)及時將有關(guān)合同文本移交合同復(fù)核人員進行復(fù)核，同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人。()A．對B．錯A．對B．錯正確答案:B解題思路：個人商業(yè)助學貸款擔保方式中，以第三方保證擔保的A．開發(fā)商A．通用貸款正確答案:C解題思路：專項貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于定向購買或租賃A．借款人具有一定償還能力時，主動向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸D．提前還款屬于銀行違約，借款人有權(quán)向銀正確答案:A解題思路：提前還款是借款人具有一定償還能力時，主動向貸款4．商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中的主要風D．對內(nèi)容審查不嚴，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借5．商用房貸款的利率不得低于申國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的()倍，A．0．7正確答案:C解題思路：商用房貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期6．收入水平對償還貸款的覆蓋度，對此類客戶原則上應(yīng)對其貸款余額與其家庭年收入正確答案:B解題思路：設(shè)備貸款的額度最高不得超過借款人購買或租賃設(shè)備8．申請有擔保流動資金貸款，以房地產(chǎn)作抵押的，抵押房地產(chǎn)須經(jīng)貸款銀行認可的評估機A．貸款銀行9．商用房貸款申請人必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款()以上的首期付A．50%B．60%C．70%D．80%A．原件A．對名義借款人與實際借款人不一致的，原則上B．對以貸款所購房屋的租金收入作為還款主要來源，或借款人為外地人且在當?shù)責o經(jīng)營實C．嚴格審查貸款用途，防止以商用房貸款形式套取貸款，用于不符合法律法規(guī)、國家產(chǎn)業(yè)E．嚴格執(zhí)行對單個借款人的授信總量審批權(quán)，控制D．未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，E．他項權(quán)利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權(quán)證遺A．商用房貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同A．已支付所購或所租商用房價款規(guī)定比例首付D．借款人或開發(fā)商提供的證明商用房手續(xù)齊全、項正確答案:ABC解題思路：申請有擔保流動資金貸款，借款人須提供一定的擔1．借款人還清貸款本息后，個人貸款檔案材料全部由銀行永久保管。(A．對B．錯正確答案:B解題思路：對于個人經(jīng)營類貸款，借款人還清貸款本息后，一些2．對于有穩(wěn)定的工薪收入階層的客戶申請商用房貸款的，原則上應(yīng)對其貸款余額與A．對B．錯A．對B．錯4．商用房貸款的還款支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種。()A．對B．錯正確答案:A解題思路：商用房貸款的還款方式有委托扣款和柜臺還款兩種。5．采取抵押擔保方式申請商用房貸款的，如果調(diào)查人發(fā)現(xiàn)抵押物交易價格明顯A．對B．錯6．商用房貸款的審批人依據(jù)應(yīng)從借款人的利益出發(fā)審查每筆商用A．對B．錯正確答案:B解題思路：商用房貸款的審批人應(yīng)從銀行利益出發(fā)審查每筆有擔A．對B．錯A．對B．錯9．申請有擔保流動資金貸款，借款人須提供一定的擔保措施，包括抵押、質(zhì)押和保證三種A．對B．錯A．對B．錯A．34．按照規(guī)定及時對抵押授信貸款進行風險分類，對次級、可疑、損失類貸款采取全面檢查正確答案:D解題思路：按照規(guī)定及時對抵押授信貸款進行風險分類，對次級A．住房貸款A(yù)．基金賬戶8．將銀行原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為個人抵押授信貸款的，有效期間起始日為原住房抵押貸款發(fā)C．當天正確答案:B解題思路：將銀行原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為個人抵押授信貸款的，有正確答案:A解題思路：個人信用貸款主要依據(jù)信用記錄和信用評級來確定貸2．個人抵押授信貸款的貸款審查人負責審A．真實性正確答案:ABC解題思路：個人抵押授信貸款的貸款審查人負責審查借款人所A．以所購新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過所C．以未設(shè)定抵押的自由住房作抵押的，貸款額度一抵D．申請將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為抵押授信貸款的，如貸款銀行核定的貸款額度小于原住房抵E．以在銀行的原住房抵押貸款的抵押住房設(shè)定第二順序抵押授信貸款的，如抵押住房價值無明顯減少，貸款額度則為原辦理住房抵押貸正確答案:BCD解題思路：A項，以所購新建商品住房作抵押的，貸款額度一A．中華人民共和國境內(nèi)(不含港、澳、臺地區(qū))身體健康、資信良好、具備一定勞動技能的D．持有"再就業(yè)優(yōu)惠證"，同時具備一定勞動技能，正確答案:ABCDE解題思路：下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的貸款對象須滿足以下條件：(1)7．對以購買住房或未設(shè)定抵押的已有住房作為抵押申請抵押授信貸款的，貸正確答案:DE解題思路：對已購買住房或未設(shè)定抵押的已有住房作抵押申請抵押授信貸款8．個人信用貸款期限在一年以內(nèi)的，采取(正確答案:ABC解題思路：個人信用貸款期限在一年以內(nèi)的，采取按月付息按A．擔保發(fā)放正確答案:ACDE解題思路：下崗失業(yè)人員小額擔保貸款遵循"擔保發(fā)放、微利貼A．對B．錯正確答案:B解題思路：個人住房裝修貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于裝修A．對B．錯A．對B．錯A．對B．錯A．對B．錯A．對B．錯A．對B．錯A．對B．錯A．對B．錯A．對B．錯正確答案:B解題思路：農(nóng)戶小額信用貸款期限根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營活動的周期確定A．國務(wù)院2．除了本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保等業(yè)務(wù)時，或貸后管理信用卡時才能查看個人的信用報告，是個人征信A．信息安